Кредит на покупку бизнеса

Начинающие бизнесмены не всегда имеют достаточно стартовых средств для раскрутки бизнеса. Реализовать свои цели они могут с помощью банковских кредитов. Банки предлагают займы для предпринимателей по привлекательным условиям. Получив кредит на покупку бизнеса, можно незамедлительно реализовывать смелые идеи.

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Удачные финансовые вложения для предпринимателей приносят ощутимую прибыль. Раз купив уже отлаженный бизнес, сложно не оценить его удобство и прибыльность. Также стоит знать, что банки с большей готовностью выдадут кредит на покупку действующего бизнеса, чем на стартап. В последнем случае, возможно, проще взять нецелевой потребительский займ как физлицо.

Многие банки помогают малому и среднему бизнесу (юр лицам и ИП) развиваться на выгодных условиях со льготным периодом. Займ может варьироваться от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. Кредит на бизнес идет с заниженной процентной ставкой, если сравнивать ее с другими аналогичными банковскими продуктами, максимальный предел 27%. Но рассчитывать на крупную сумму могут только те фирмы, которые существуют на рынке не менее года и уже вышли на стадию получения прибыли.

Существует несколько вариантов кредитов на бизнес:

• специальные программы для индивидуальных предпринимателей, которые желают получить небольшой займ в кратчайшие сроки;
• взять кредит под бизнес с нуля, в качестве целей кредита может выступать покупка оборудования, траты на открытие нового дела, организационные моменты;
• экспресс программы, когда деньги получаются без сбора многочисленных документов, а также поручителей, они выдаются в срочном порядке.

• Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
• Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
• Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.

Требования к заемщику

Взять кредит на приобретение готового бизнеса – это одно, а вот получить займ на развитие бизнеса с нуля будет сложнее. Большинство стартапов заканчиваются неудачей, и для кредиторов вкладывать деньги в подобные проекты очень рисково. В таком случае потребуется найти обязательный ликвидный залог, который бы перекрывал сумму кредита, в случае неудачи задуманного дела.

В качестве заемщиков могут выступать:

• организации (кроме кредитных), которые внесены в реестр юридических лиц;
• индивидуальные предприниматели;
• физические лица, получающие доход от предпринимательской деятельности;
• юридические лица коммерческих форм;
• лица, занимающиеся юридической практикой: адвокаты, нотариусы.

• чистая кредитная история;
• отсутствие судимости;
• платежеспособность;
• возраст заемщика до 40 лет, желательно чтобы он состоял в браке;
• залоговое обеспечение;
• отсутствие неоплаченных налогов и штрафов;
• постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк-заемщик.

Требования к бизнесу

В банках выдвигаются особые условия не только для заемщика, но и к выбранному им бизнесу. Важным условием выступает срок существования бизнеса:

• для малого бизнеса установлен срок в год;
• для среднего – не менее 18 месяцев.

Необходимые документы

Какие именно документы важны, нужно уточнять в конкретном банке, обычно в пакет основных бумаг входит:

• заявление;
• паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
• военный билет;
• контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
• налоговые и бухгалтерские отчеты;
• выписку из ЕГРИП;
• регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
• бизнес – план;
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• договор франшизы;
• документы, которые будут подтверждать, что есть залог.

Как только банк одобрит заявку, можно будет идти и заключать соглашение. В этом документе указаны ежемесячные суммы погашения займа и срок его пользования.

Банковские структуры оставляют за собой право отказать в кредитовании, это может быть в полном объеме или частично, если они посчитают, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму в срок. Также финучреждение в списке требований может указать открытие у него текущего счета и главное — перейти на полное обслуживание. Это позволяет банку видеть финансовые потоки заемщика, а кроме того — получать дополнительные комиссии.
Заемщик также может отказаться от займа до подписания договора или же получить его частично.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Работающий бизнес – сложившаяся репутация, проверенная история и возможные перспективы развития, после его покупки можно действительно получать прибыль и дальше раскручивать дело. Вот почему банки в большинстве своем всегда идут на одобрение кредитов, если будущий владелец имеет часть суммы и ему просто не хватает какой-то части. Внизу приведены банковские структуры, которые выдали уже не один займ на приобретение бизнеса.

Сбербанк

В нем предлагается несколько кредитных направлений для бизнеса.

Кредит на Проект

Программа подойдет для малого бизнеса, доход которого не превышает 400 млн. рублей. Таким займом можно воспользоваться тем, кто хочет начать свою деятельность в новой сфере, также он выдается и на любые другие бизнес идеи. Залогом в качестве гарантии может выступать недвижимость.

• минимальная ставка – 11% годовых;
• срок – 120 месяцев;
• выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Он предполагает вложение полученных средств в строительство или недвижимость, им также можно перекрыть задолженность перед лизинговыми компаниями или другими банками. Сумма может использоваться для приобретения оборудования или транспорта для ведения своего дела. Резервирование средств и выдача займа — бесплатно, без комиссий.

• минимальная ставка – 11%;
• срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
• получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Сумма после получения может пойти на пополнение или рефинансирование оборотных средств, а также ее можно вкладывать в любые финансовые направления без указания определенной цели, в т.ч. за полученные средства можно купить готовый бизнес.

• сумма займа – от 100 тыс. рублей;
• срок действия – 360 месяцев;
• ставка – от 11%.

Альфа-Банк

В этом банке действует две программы.

Бизнес-кредит

Оформляется предпринимателями и юрлицами. Полученная сумма может идти только на покупку или развитие бизнеса, на другие цели ее тратить нельзя, будет штраф. Погашение дифференцированное, это когда платежи с каждым месяцем становятся меньше.

Заемщик может получить от 300 тыс. до 10 млн. рублей под 10,5%.

Ссуда выдается собственникам бизнеса для его развития, ее нельзя получить на новое дело. Она может использоваться на любые целевые направления его дела. Сумма платежа одинакова всегда и не меняется. Кредит начинается 300 тыс. и заканчивается 3 млн. рублей.

Малый бизнес может получить в этом банке экспресс кредит, его сумма будет до 5 млн. рублей, а срок 5 лет.

Среди других кредитов для бизнеса выделяют:

• Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
• Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
• Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

Банк предлагает обширный выбор банковских кредитных направлений:

• Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
• Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
• Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
• Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

• Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
• Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
• Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Банк	Сумма	% ставка	Срок кредитования
Сбербанк	до 25 млн ₽	от 11%	12-240 мес.
Альфа-Банк	до 35 млн ₽	от 10,5%	24-120 мес.
ВТБ	до 20 млн ₽	от 12%	18-180 мес.
Россельхозбанк	до 19 млн ₽	от 14%	36-84 мес.
Росбанк	до 100 млн ₽	от 7,5%	36 мес.

Будет ли бизнес выступать залогом?

Кредит можно получить и без залога, но только в том случае, если заемщик до этого уже оформлял в этом банке аналогичный займ или же брал большую сумму на долгий срок и успешно ее выплатил. Банки идут навстречу постоянным клиентам, тем более они перед выдачей первого кредита все тщательно проверяют. Оформить кредит на бизнес без залога можно также при наличии поручителя, но этот гражданин должен обладать доходом, превышающим возможный кредит.

Залогом может выступать любое имущество, если на него правильно оформлены документы, а также автомобили или производственная техника. Также можно получить ссуду под залог бизнеса, на который она оформляется.

В качестве поручителя может выступать супруг(а) заемщика или третье лицо, если же нет таких людей, то это может быть гарантийный фонд.

Рекомендации

Чтобы кредит на бизнес был выплачен в срок и привел только к процветанию мероприятия, нужно придерживаться нескольких советов экспертов в области экономики и юриспруденции:

• Обязательно создать качественный бизнес-план.
• Проверить, действительно ли успешен покупаемый бизнес, есть ли от него доход, желательно для этого привлечь грамотных специалистов.
• Предварительно изучить все предложения на рынке банковских услуг и только затем подавать заявку в выбранную структуру. Проверив, нет ли в ней скрытых комиссий и дополнительных платежей, какие предусмотрены штрафы и за что.
• Собрать полный пакет требуемых бумаг, уделив внимание даже незначительным справкам.
• Определить точную сумму для реализации всех планов, иначе денег может не хватить для успешного запуска бизнеса.
• Специалист банка будет выезжать на объект, чтобы удостовериться в успешности бизнеса, нужно не препятствовать этому, ведь очередная проверка только докажет правильность выбора.
• Узнать о возможности государственной поддержки, программы лояльности для предпринимателей могут сократить выплаты.

Как взять кредит на приобретение бизнеса физическому лицу

Какой бы привлекательной ни была идея предпринимателя, для ее претворения в жизнь необходимы средства, и чем смелее замыслы, тем крупнее должна быть сумма. Для покупки бизнеса понадобится капитал, исчисляемый миллионами. В банковских учреждениях предусмотрены различные программы кредитования, рассчитанные на начинающих бизнесменов и тех, кто решил расширить свою сферу деятельности. Беря кредит на покупку бизнеса, нужно помнить, что банк рассчитывает на возврат суммы вместе с процентами. Если одалживать средства у банка, предприниматель должен быть абсолютно уверен в идее, подтвержденной расчетами.

Стоит ли брать кредит на бизнес

Брать деньги в долг на развитие бизнеса – дело рискованное, однако без дополнительных инвестиций любому предприятию грозит провал из-за недостаточного финансирования. Если заемщик принял решение купить готовое дело, риски не меньше. С одной стороны, если бизнес рабочий, покупатель с минимальными усилиями становится владельцем целого предприятия. С другой стороны, не факт, что выставленный на продажу проект окажется прибыльным – вряд ли собственник благополучного предприятия захочет избавиться от доходов.

Обстоятельства для продажи могут быть разными. Пока одни предприниматели избавляются от убыточных и проблемных проектов, другие вынуждены уйти по состоянию здоровья, переезда в другую страну, в связи с запуском другого направления. Очевидно одно – покупатель должен знать малейшие нюансы приобретаемого предприятия, его финансовые показатели и юридические моменты. Если тщательная проверка и расчеты не оставляют сомнений в целесообразности покупки, пора искать кредитора.

Кредиторами будущего предпринимателя часто выступают родственники, близкие и друзья. Когда речь идет о миллионном приобретении, без помощи крупных финансовых структур обойтись не получится.

Известно, как минимум, о 4 источниках финансирования:

1. Банк как один из крупнейших кредиторов бизнеса. Банк выделяет средства под залоговое обеспечение, с поручителями, без обеспечительных мер с оформлением обязательств на физическое лицо (на стартап, для ИП без опыта) или действующего предпринимателя (должен быть опыт предпринимательства).
2. Родственники, желающие помочь начинающему предпринимателю.
3. Фонд поддержки малого бизнеса.
4. Кредитный брокер. Сам по себе, брокер не выдает займы на развитие или открытие предпринимательства, но способствует получение займа на необходимую сумму на доступных условиях. Через кредитного брокера клиент выбирает программу и согласует с банком получение заемной суммы.

Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

Каждый человек, находящийся в РФ на легальных основаниях, вправе обратиться в банк и получить кредит на покупку действующего бизнеса. В зависимости от наличия предпринимательского опыта, рассматривают программы кредитования:

• юридического лица или ИП, если есть действующий проект, приносящий прибыль;
• физ лица, если понадобились деньги на старт-ап.

В банковских организациях обычно выделены несколько направлений кредитования – для бизнеса малой, средней, крупной формы. Чем крупнее дело, тем чаще условия кредита согласуют в индивидуальном порядке. Для мелких сумм обычно применяют параметры стандартных программ без первоначального взноса или залога.

Помимо программ, нацеленных на покупку готового вариантов предпринимательства, действуют проекты финансирования целых направлений – на закупку оборудования, техники, недвижимости, увеличение оборотного капитала, запуск инновационного направления. Результат рассмотрения заявки зависит от обоснованности решения будущего заемщика и правильности произведенных расчетов.

Какой кредит наиболее выгоден

Поскольку главная цель заемщика – в получении предпринимательского дохода. Банк едва ли согласует заявку, если один из показателей бизнеса или личности заемщика вызовет сомнения. Заем на приобретение готового бизнеса будет оправдан, если:

• чистая прибыль работающего бизнеса должна покрывать расходы на кредитные платежи, уплату налогов, текущие затраты и закупки предприятия, зарплатный фонд;
• сроки окупаемости не превышают нескольких лет;
• в случае ярко выраженной сезонности спроса на услуги или продукцию компании, должны быть подготовлены схемы обслуживания кредитного долга в период спада;
• при согласовании ставки банки предпочитают рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке, и чем выше гарантии заемщика по возврату средств, тем меньше процентов он переплатит.

Переплата по кредитам для физ лица и организаций отличается ненамного. Главный показатель для банка не статус заемщика, а уверенность в благополучном возврате средств согласно подписываемому договору.

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Большинство крупных банков и мелкие финансовые учреждения имеют специальные программы кредитования бизнеса разных форм и объемов. Направление мелкого предпринимательства включает целевые и нецелевые программы для ИП и небольших организаций с годовой выручкой в пределах, установленных банком.

Лидерами среди кредиторов бизнес-проектов традиционно считаются Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, РСХБ. В каждом регионе найдется еще с десяток альтернативных продуктов на разные потребности предприятия, включая покупку дела. Как банк должен убедиться в надежности партнера, так и будущий собственник должен выяснить, действительно ли выбранный кредитный продукт самый выгодный и удобный.

Банк «Открытие»

Простые и понятные условия предлагает банк Открытие, не требуя детальной отчетности при оформлении экспресс-кредитов на сумму не более 5 миллионов рублей.

Кредитор не ограничивает выбор цели финансирования бизнеса, предлагая комфортные условия с кредитной ставкой 9,5% со сроком погашения до 15 лет.

К преимуществам сотрудничества относят возможность отсрочки начала выплат – до полугода. Другим достоинством продукта является возможность получения крупных сумм без оформления под залог приобретаемого дела.

Альфа-Банк

В банка выделены в отдельные направления банковские услуги для малого, среднего или крупного бизнеса. Банк ценит каждого клиента, а для заемщиков из числа крупных предприятий готов рассматривать индивидуальные условия – без дополнительных условий, лимитов, ограничений.

Мелкие предприниматели могут взять кредит на покупку готового бизнеса под 10,2% со сроком погашения до 5 лет. Лимиты кредитной линии устанавливают индивидуально.

Любая потребность предпринимателя, действующего или начинающего, может быть удовлетворена через финансирование в ВТБ. От 50 тысяч до 20 миллионов рублей выделяют на различные нужды предпринимателя.

Чтобы узнать решение банка, предприниматель отправляет онлайн-заявку по выбранным направлениям:

• возведение построек, недвижимого имущества;
• овердрафт (для покрытия кассового разрыва);
• восполнение оборотных средств;
• льготный кредит производителям сельскохозяйственной продукции;
• выполнение финансовых потребностей недропользователей.

Чтобы получить экспресс-кредит лимитом до 5 миллионов рублей с погашением в течение 5 лет понадобится представить минимум документов и подтвердить наличие предпринимательского опыта в течение года.

МСП Банк

На сайте банка МСП приводится описание нескольких программ кредитования. Предприниматель может самостоятельно выбрать наиболее подходящие продукты, включив фильтрацию по направлениям кредита:

• оборотное или инвестиционное кредитование;
• финансирование контракта;
• программа перекредитования;
• микрокредиты и др.

Среди популярных направлений числится семейный бизнес и стартап. Есть продукты кредитования производителей сельхоз товаров или женщин, ведущих предпринимательскую деятельность.

Кредитная ставка по программам для бизнеса 8,5-9,0% с погашением в течение срока до 60 месяцев.

Сбербанк

Наиболее широко представлены в Сбербанке кредиты на развитие бизнеса. Банк активно выдает кредиты на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта для обеспечения нужд предприятия. Отдельно стоит отметить кредитные продукты, направленные на увеличение оборотных средств, овердрафт и инвестиции. Если предстоит начало важного бизнес-проекта, можно воспользоваться помощью Сбербанка.

Крупные суммы выдают под залог бизнеса, имущества юрлица – до 200 миллионов рублей.

Общие условия кредитования:

• сумма – от 100 тысяч рублей;
• погашение – до 3 лет.

Взять заемную сумму могут граждане РФ или резиденты страны, имеющие законные основания для пребывания в России. Выручка предпринимателя не должна превышать 400 миллионов рублей, поскольку программы рассчитаны на представителей мелкого и среднего бизнеса.

Если клиент без опыта предпринимательства, банк предложит оформить потреб заем под 11-14% с оформлением под залог магазина, производства, действующего бизнеса или с привлечением поручителей.

Россельхозбанк

Программы РСХБ рассчитаны на разные направления кредитования в различных сферах бизнеса. В отдельное направление выделена кредитная помощь предпринимателям в сельскохозяйственной сфере:

• лимит – 60 миллионов рублей;
• погашение – в течение 8 лет;
• предоставляют отсрочку по выплате основной задолженности до полутора лет.

Процентная переплата оговаривается с кредитором в индивидуальном порядке.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Процедура получения кредита предпринимателем осложняется обязательной проверкой бизнеса. Предстоит пройти несколько этапов:

1. Подготовка бизнес-планирования, анализ преимуществ и опасностей. Особое внимание уделяют возможным скрытым оплатам и текущим обязательствам.
2. Анализ действующих предложений кредитования.
3. Сбор документации по требованию банка для проверки целесообразности и безопасности сотрудничества с заемщиком.
4. Подача пакета бумаг для рассмотрения возможности кредитования.
5. Организовать доступ на место размещения организации для проверки деятельности предпринимателя.
6. Заключить договор и получить график выплат кредитного долга.
7. Если предполагалось оформление обеспечительных мер, подписывают договор о передаче в залог.

Когда все условия банка выполнены и договор подписан, деньги зачисляют на расчетный счет заемщика.

Требования к бизнесу и заемщику

У каждого банка критерии проверки надежности сотрудничества определяют согласно своим внутренним положениям.

Для минимизации риска невозврата и образования проблемной задолженности, банк в обязательном порядке проверит:

• заемщика;
• его бизнес;
• бизнес-план;
• наличие обеспечения.

Успешным заемщиком может стать совершеннолетний предприниматель с опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Чтобы обеспечить задолженность залогом, необходимо иметь в собственности имущество, стоимость которого не меньше запрошенной у банка суммы. Кандидат на оформление займа должен обладать безупречной кредитной историей, без проблемных долгов.

Программ для запуска бизнеса не так много, поскольку риск банкротства новых предприятий довольно высок – почти половина молодых бизнесов заканчивается финансовым крахом в первую пятилетку после начала работы. Чтобы получить деньги на новое дело, должен быть составлен грамотный бизнес-план, подкрепленный тщательными расчетами. Дополнительно банк попросит предоставить залоговое обеспечение на всю одолженную сумму.

Перечень документов

Банк должен убедиться в надежности и платежеспособности клиента прежде, чем выдать сумму на развитие купленного или собственного бизнеса. Для этого банк потребует целый перечень документов:

• анкета заемщика;
• паспорт РФ (заемщика и поручителей);
• документы, доказывающие право управления предприятием;
• финансовая и налоговая отчетность;
• иные документы по усмотрению кредитора.

В качестве дополнительной документации предприниматель предъявляет военный билет, дипломы, справки о составе семьи, иждивенцах и т.д.

Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

Чтобы увеличить шансы на одобрение покупки готового бизнеса в кредит, нужно убедить банк в безопасности сотрудничества и перспективности проекта:

1. С высокой вероятностью кредитное учреждение согласует открытие бизнеса по технологии франчайзинга. Использование отработанных и хорошо зарекомендовавших себя схем – залог успеха при ведении дела.
2. Тщательное составление бизнес-плана, показывающего перспективы и экономическую целесообразность инвестирования, поможет подтвердить, что клиент банка может брать заемную сумму с высокой вероятностью благополучного возврата.
3. Если есть опыт предпринимательской деятельности, ее финансовые результаты могут помочь доказать, что деньги одалживает успешный предприниматель.

В пользу предпринимателя могут свидетельствовать любые финансовые документы – первичная бухгалтерия, журналы учета, авансовые отчеты, складские книги. Банк – не налоговая инспекция, и его самого в первую очередь будут интересовать стабильные финансовые показатели, чтобы согласовать заемщику новый кредит под готовый бизнес.

Источник https://crediblog.ru/article/1092-kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa.html

Источник https://zambank.ru/biznes/kredit-na-pokupku-biznesa

Источник

Источник