Кредит на открытие бизнеса с нуля без залога

Без стартового капитала новое дело не начнешь. Но на самостоятельное накопление нужной суммы уйдет года четыре, а с нынешним ростом цен – и все шесть. Чтобы не ждать и не упускать возможность заработать, придется искать лояльных инвесторов или обращаться в банк за финансовой поддержкой. Проще и удобнее выбрать последнее, главное, знать, где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля без залога. Конкретные адреса и выгодные программы рассмотрим ниже.

Дадут ли банки такой кредит?

Но для начинающего предпринимателя не все так радужно. Как правило, кредитовать лишенного государственной поддержки бизнесмена крупные и надежные банки типа ВТБ или Газпромбанка не рискнут. Согласятся выдать деньги только микрофинансовые организации, но придется заплатить грабительские проценты.

Крупные банки кредитуют малый бизнес, зарегистрированный не менее 3-12 месяцев назад.

Большинству ФКУ нужны гарантии, что начатый бизнес не прогорит, и взятые деньги будут возвращены без просрочек и задержек. Поэтому в требованиях к потенциальным заемщикам прописывается условие: ИП должно успешно работать не менее 3 месяцев. Если отмеренное время пришло, то банк может рассмотреть кандидатуру и предложить предпринимателю ограниченный перечень кредитных продуктов. Но расширенный список программ доступен только спустя полгода после официальной регистрации. О каких займах идет речь и куда идти за кредитом, расскажем дальше.

Предложения от Сбербанка

Основная масса кредитных продуктов для бизнеса в Сбербанке рассчитана на уже состоявшиеся компании. Но есть и программы, которые не подразумевают залога и подойдут для начинающих предпринимателей. Их всего четыре.

• «Экспресс-Овердрафт». Представляет собой кредитную линию с лимитом от 50 тыс. до 2,5 млн. рублей, которая открывается, если на расчетном счете компании недостаточно средств для проведения срочных платежей. Подключается овердрафт на срок до 360 дней, при этом ставка фиксированная – 14,5% годовых. Предусматривается и плата за открытие кредита в размере 1,2% от одобренной суммы займа в пределах 7900-11900 руб. За досрочное погашение штраф не взимается, а страховку оплачивать необязательно. «Бизнес-Овердрафт». Программа подойдет для тех, кому нужен овердрафт на расходы покрупнее. Здесь лимит устанавливается на отметке в 17 млн. руб., при этом срок кредитования остается на 12 месяцах, а минимальная ставка снижается до 12%. За открытие овердрафтной линии списывается 1,2% от одобренной суммы, а за просрочку начисляется неустойка в 0,1% от задолженности. Рассчитывать на заем могут компании, работающие не менее полугода.

Оформляется кредит в Сбербанке как в офисе, так и через онлайн-банк.

• «Доверие». Оформляется без залога и в кратчайшие сроки – заявка рассматривается в течение 3 дней. Выдается от 100 000 до 5 000 000 руб. на срок от 3 до 36месяцев. Сторонние комиссии отсутствуют, а годовой процент устанавливается в зависимости от категории заемщика и цели кредита в пределах 15,5-17%.
• «Бизнес-Доверие». Программа оформляется как с залогом, так и без него. В последнем варианте не потребуется ни обеспечения, ни подтверждения целевого использования. При этом условия кредитования лояльные: срок до 3 лет, годовые от 15,5%, сумма от 80 тыс. до 5 млн. руб. Комиссий нет, страхования не требуется. Порадует заемщиков и отсрочка по выплате «тела» займа до 3 месяцев.

Кредитование в Сбербанке привлекает упрощенным анализом финансового состояния и деятельности кандидата, удобным дистанционным обслуживанием и широкой сетью отделений по всей России. Окончательные условия кредитования определяются только после подачи заявки заемщиком. Направить анкету-заявление можно при личном визите в офис или с помощью онлайн-банкинга.

Что может дать Альфа-Банк?

Не обделил начинающих предпринимателей возможностью кредитования и Альфа-Банк. ФКУ предлагает малому бизнесу три кредитные программы в виде возобновляемого лимита, овердрафта и стандартного займа. Рассмотрим условия подробнее по каждому предложению:

• «Кредит на бизнес-цели». Оформляется для пополнения оборотных средств, текущего расходования или ремонта, закупки и реконструкции имеющихся производственных мощностей. Выделяется от 300 000 до 10 000 000 рублей под ставку от 14 до 17%. Деньги зачисляются на счет в Альфа-Банке сразу после подписания договора, а комиссии за сопровождение сделки, досрочное погашение и выдачу наличных отсутствуют.

Для кредитования в Альфа-Банке необходимо вести предпринимательскую деятельность не менее 9 месяцев.

• Овердрафт «Запасной кошелек». Программа позволяет уйти в «минус» на сумму от 300 000 до 15 000 000 руб. На взятые деньги начисляется процент в размере 13,5-16,5%, а при подключении накладывается одноразовая комиссия в 1% от лимита с минимумом в 10 000 руб. Действует линия в течение 12 месяцев, а льготный период составляет до 60 дней.
• Возобновляемая кредитная линия. Позволяет свободно распоряжаться суммой до 10 000 000 рублей, причем одобренный лимит «возвращается» после очередного погашения. Условия следующие: ставка – 18%, срок транша – до 6 месяцев, а период кредитования – 1 год.

Не стоит забывать, что Альфа-Банк, как и любое другое ФКУ, прописывает правила использования денег с бизнес-кредита. Они расходуются только на закупку товаров и оборудования, выплату зарплат и командировочных, оплату аренды, ЖКХ или налогов. Погашать сторонние кредиты, приобретать ценные бумаги, выплачивать дивиденды, переводить средства на карты или обналичивать счет запрещено.

Помощь Райффайзен Банка

Райффайзен Банк тоже готов финансово поддержать малый бизнес без залога и поручителей. В данном ФКУ представлен широкий выбор подходящих вариантов кредитования. Условия следующие:

1. Кредит «Экспресс». Оформляется за 2 дня на любые цели от пополнения оборотных средств до рефинансирования. Одобряется до 2 млн. руб., а ставка фиксируется на 17,9-18,9% в зависимости от выбранного срока кредитования. Погашается долг в течение 3 лет.
2. Овердрафт. Предлагается лимит в 1,2 млн. руб. на 12 месяцев без залога и посторонних комиссий. Срок по траншам неограничен.
3. Заем «Инвестиционный». Рассчитан на покупку коммерческого имущества и рефинансирование. Максимальная сумма – до 5 млн. руб., а срок погашения ограничивается 10 годами. Годовые рассчитываются индивидуально.

По большинству программам Райффайзен годовые устанавливаются индивидуально.

1. Кредит «Оборотный». Предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО беззалоговый кредит до 5 млн. руб. на поддержание и развитие бизнеса. Предоставляется в возобновляемой и невозобновляемой форме на срок до 2-3 лет.
2. Банковские гарантии. Если не предоставить залог, то сумма по гарантии ограничится 5 млн. руб.

Райффайзен банк привлекает ускоренным рассмотрением заявки. Еще один «плюс» ФКУ – минимальный список требований для кандидатов на кредит.

Предложение от Россельхозбанка

Начинающим бизнесменам стоит рассмотреть и предложения от Россельхозбанка. ФКУ предлагает микробизнесу целый комплекс различных программ и кредитных линий без предоставления залога.

• Микроовердрафт. Для покрытия временных кассовых разрывов. Лимит от 300 000 руб., срок до 1 года, ставка – индивидуально.
• На проведение сезонных работ. Сумма до 50 млн. руб. с выплатой в течение 12-18 месяцев.
• Кредит «Быстрое решение». На любые бизнес-цели на сумму до 1 000 000 руб. и срок до 12 месяцев.

Россельхозбанк взимает комиссии за ведение сделки по тарифам на услуги юридическим лицам.

• Заем «Микро». На любые цели с суммой от 100 тыс. до 4 млн. руб. с погашением за 36 месяцев.

Прежде чем начать новое дело, стоит финансово подстраховаться. С этим поможет кредитование, а где и сколько дают – мы рассказали выше.

Источник https://kreditec.ru/na-otkrytie-biznesa-s-nulya-bez-zaloga/

Источник

Источник

Источник