Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ . Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ . Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

  • Овердрафт;
  • Выдача денег под исполнение государственного контракта;
  • Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Вам будет интересно  Взять кредит, найти инвестора или партнера - откуда раздобыть деньги на бизнес

Кредитная программа Доверие . При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие . Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

На развитие проекта

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

  • Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
  • Наличие регистрации (постоянной или временной);
  • Бизнес должен вестись не менее полу года.

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Вам будет интересно  Где взять потребительский кредит для ИП в 2021 году

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

  • Заполнить анкету;
  • Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
  • Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
  • Военный билет (только для мужчин);
  • Бумаги, содержащие финансовую отчетность.

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

  • Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на деятельность;
  • Декларации;
  • Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
  • Выписку с оборотными счетами;
  • Бумаги, подтверждающие право на имущество;
  • Договор с контрагентами.

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Заключение

Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.

Кредит на развитие бизнеса Сбербанк

Редкий предприниматель, а в особенности предприятие, обходится без привлечения заемных средств. Восполнить нехватку собственных ресурсов можно при помощи банка, взяв у него кредит. Но для начала не помешает вооружиться практичными рекомендациями.

Пять причин взять кредит в Сбербанке

  • Привлекательные ставки — от 11,8%
  • Увеличенные сроки кредитования — до 10 лет
  • Возможность получить кредит без залога
  • Отсутствие комиссий за выдачу кредита
  • Возможность рефинансировать кредиты других банков

Кредиты для Бизнеса от Сбербанка

Для бизнеса у Сбербанка предусмотрены разнообразные кредитные предложения. Разные сроки и ставки — в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Выберите тот кредитный продукт, который подойдет именно вашей компании:

Кредиты без залога

1) Кредит «Доверие»

Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей
Ставка — 16,5 — 18,5% годовых
Срок — до 36 месяцев

2) Экспресс-овердрафт

Сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей
Ставка — 15,5% годовых
Срок — до 12 месяцев

Кредиты с залогом

3) Бизнес-Оборот

Вам будет интересно  Кредиты для бизнеса в России

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 36 месяцев

4) Бизнес-Инвест

Сумма — от 150 000 рублей, максимальная сумма определяется платежеспособностью Заемщика
Ставка — от 11,8% годовых
Срок — до 120 месяцев

Какие факторы влияют на решение банка

Прежде всего, обращают внимание, так скажем, на предпринимательский стаж: в течение какого времени заемщика занимается данным бизнесом и насколько успешно он это делает? Чтобы соответствовать этому критерию, нужно эффективно проработать как минимум 6 месяцев. В ряде случаев, от предпринимателя могут потребовать не менее чем 2, а то и 3 года стабильного развития.

Подоплека здесь простая: у банка не должно быть никаких сомнений насчет того, что вы сможете вернуть взятые у него средства. Впрочем, даже если такового «запаса прочности» у заемщика нет, тот может добиться аудиенция с управляющим банка с необходимостью предоставить ему свой бизнес-план, доказав его перспективность и реалистичность грядущих прибылей. Чтобы убедиться в этом, банк может даже направить на предприятие своего эксперта. Конкуренция, известность бренда, клиентская база, другие инвесторы, участие в тендерах – в банке учтут все.

Кредит на развитие бизнеса Сбербанк

Еще одно важное требование к заемщику – возможность предоставить ликвидный залог. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: производственное оборудование, автотранспорт, здания, земельные участки и пр.

Можно даже заложить сам бизнес – но лишь при условии, что он приносит хороший доход. С убыточными предприятиями никто связываться не станет. Чтобы не заложить больше, чем того требуется, не будет лишним заказать специальную имущественную экспертизу, заключение которого нужно будет обязательно сохранить.

Одобрение кредита зависит от документов

Вообще, к документам, когда речь заходит о финансовых обязательствах, отношение должно быть особо трепетным. Вся бухгалтерская, финансовая, налоговая отчетность должна быть в безупречном состоянии – именно по этим бумагам банк и будет судить о деятельности предприятия. На основе этого будет определяться платежеспособность заемщика, сумма кредита, срок его предоставления, процентная ставка и пр.

Что нужно для получения кредита на бизнес?

Чтобы благополучно получить кредит, индивидуальному предпринимателю нужно будет озадачиться подготовкой документов, в перечне которых:

  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство плательщика единого налога;
  • договор об аренде торгового или производственного помещения;
  • налоговые декларации за последние полгода.

В случае с юридическими лицами перечень документов раза в два-три больше. Понадобятся заверенные копии учредительных документов, оборотно-сальдовые ведомости, списки производственных запасов, декларация о прибыли и множество других бумаг.

Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4 Звёзд: 5(3 оценок, среднее: 3,33 из 5)

Источник https://bankclick.ru/info/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke-s-nulya.html

Источник https://sberbanki-onlajn.ru/kredit-na-razvitie-biznesa/

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *