Содержание

Кредит для ип в сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Индивидуальным предпринимателям часто требуются заемные средства для разных целей. Одной из ведущих кредитных компаний сейчас является Сбербанк. Учреждение активно занимается кредитованием населения. Частый вопрос — дают ли в организации Сбербанк кредит для ИП в 2020 году и какие программы предлагает банк.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Выдают ли кредиты ИП в Сбербанке

Кредиты в банке Сбербанк для малого бизнеса и ИП выдаются. Причем есть много кредитных программ, которые отличаются не только условиями кредитования, но и целевым назначением. В этом учреждении можно получить денежные средства, чтобы начинать и развивать собственное дело, а также для покупки жилого или нежилого помещения.

Также имеются нецелевые программы, позволяющие взять кредит и потратить его на свое усмотрение.

Займ на развитие бизнеса

Сбербанк предлагает несколько кредитных программ, предназначенных для выдачи средств на открытие и развитие предпринимательства ИП с нуля.

Требования к заемщику

Кредиты на развитие бизнеса выдаются предпринимателям, которые соответствуют следующим требованиям:

Гражданство России.
Период ведения деятельности не менее 3 месяцев.
Доход от бизнеса не меньше 400 миллионов в год.

От клиента требуется предъявление следующих бумаг:

Паспорта.
Свидетельства, подтверждающего регистрацию статуса ИП.
Документов, показывающих доходность компании.

Также сотрудники банка обращают внимание на репутацию заемщика. Поэтому обязательно проверяют кредитную историю, запрашивая сведения в БКИ.

Условия

Условия кредита для ИП в Сбербанке отличаются в зависимости от конкретной программы. Есть несколько предложений, где процентная ставка и срок кредитования одинаковые, но меняется кредитный лимит. К ним относится следующее:

Бизнес-инвест: 150 тысяч рублей;
Бизнес-недвижимость: 500 тысяч рублей;
Бизнес-проект: 600 миллионов рублей.

По указанным проектам ставка начинается с 11% годовых, а срок не превышает 120 месяцев.

Также есть несколько программ, где процент остается прежним — 11% годовых, а максимальная сумма и срок меняются. К ним относят следующее:

Бизнес-актив: срок до 84 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
Бизнес-оборот: период до 48 месяцев, лимит — 150 тысяч рублей.
Бизнес-контракт: срок до 36 месяцев, лимит — 600 миллионов рублей.

Также есть программа с более повышенной ставкой — 12% годовых. Она называется Бизнес-овердрафт. Срок по ней предусмотрен не более года, а лимит до 17 миллионов рублей.

Такой большой выбор кредитных программ позволяет каждому клиенту выбрать подходящий вариант.

Как получить

Порядок, как ИП взять кредит для бизнеса в Сбербанке, простой. Заявку можно подать в режиме онлайн, воспользовавшись официальным сайтом организации. На странице выбранной программы следует нажать на кнопку «Оформить заявку», после чего следовать подсказкам системы.

В режиме онлайн можно загрузить необходимые документы. Специалист банка перезвонит для уточнения деталей и назначения встречи.

Ипотека

Еще одно предложение от финансовой организации Сбербанк — ипотека для ИП. Она предусмотрена, как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Это касается кредита на покупку жилого помещения.

Также есть ипотечная программа Экспресс-ипотека, созданная специально для ИП. По ней можно приобрести жилую или коммерческую недвижимость.

Требования

Чтобы оформить ипотечный кредит, ИП необходимо соответствовать таким требованиям:

Российское гражданство.
Возраст от 21 до 70 лет.
Период ведения бизнеса не менее года.
Стабильный доход.

При оформлении специальной ипотечной программы Экспресс-ипотека Сбербанк предъявляет еще такое требование — выручка в год до 60 миллионов рублей.

Условия для ИП

Обычная ипотека на жилое помещение, предусмотренная для граждан и ИП, выдается на следующих условиях:

сумма от 300 тысяч рублей;
срок кредитования не более 30 лет;
годовой процент от 8,2% для новостроек и от 9,6% для вторичного жилья;
первоначальный взнос от 15%.

Важно! Если заемщик не может подтвердить доход документально, то размер первичного платежа увеличивается до 50%.

Условия специальной программы Экспресс-ипотека несколько иные:

сумма от 300 тысяч до 10 миллионов рублей;
годовая ставка от 13,9%;
срок кредитования до 180 месяцев;
первичный взнос от 20% при покупке жилья, от 30% при приобретении коммерческой недвижимости.

В качестве обеспечения по кредиту выступает само покупаемое имущество.
Для расчета ипотеки заемщики могут воспользоваться калькулятором, расположенным на официальном сайте банка.

Как оформить

Для оформления в Сбербанке ипотеки ИП может обратиться в отделение банка или же подать заявку на кредит через официальный сайт учреждения. Если банк одобрит заявку, понадобится собрать документы на приобретаемую недвижимость и согласовать объект с банком.

Если все в порядке, останется только оформить необходимые бумаги:

договор купли-продажи;
ипотечное и залоговое соглашение;
страховку.

Важно! Для получения кредита требуется открыть расчетный счет в Сбербанке.

Можно ли взять потребительский кредит

Индивидуальные предприниматели вправе оформить в Сбербанке потребительский кредит наличными на любые цели. Банковское учреждение предлагает программу Бизнес-доверие. По этой программе не требуется подтверждать, куда были потрачены заемные средства.

Выдается займ на следующих условиях:

срок от 3 до 36 месяцев;
процентная ставка в год от 15%;
сумма от 80 тысяч до 5 миллионов рублей.

Если брать кредит с обеспечением в виде залога, тогда ставка снижается до 12% годовых. Минимальная сумма в этом случае составит 500 тысяч рублей, а максимальная зависит от стоимости залогового имущества.

Также ИП могут брать потребительские кредиты как обычные граждане. В Сбербанке есть предложение потребительского кредитования на любые цели, к примеру, на покупку мебели, бытовой техники, на оплату медицинских услуг и так далее.

ставка от 12,9% годовых;
сумма от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

Если клиент принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то имеет возможность оформить кредит только по паспорту. В иных случаях придется подтверждать доход.

Частые причины отказа

Основная причина, почему предпринимателям отказывают в выдаче кредитов — это невозможность предоставления справки 2-НДФЛ. Этот документ подтверждает официальность дохода человека и уровень его заработной платы.

Но получают такие справки только люди, работающие на кого-то. ИП же трудится сам на себя, выписать самостоятельно данный документ он не вправе. Поэтому возникают сложности с подтверждением прибыли предпринимателя, следовательно, и с оформлением займов.

Причины отказа могут быть следующими:

недостаточный срок деятельности ИП;
отрицательная кредитная история;
представление поддельных документов;
предоставление недостоверных сведений о себе;
несоответствие по возрасту.

Важно! Банк имеет полное право не оглашать причину отклонения заявки. Но клиент всегда может поинтересоваться у консультантов, что могло стать поводом для отказа в конкретном случае.

Как повысить свои шансы

Кредиты предпринимателям в Сбербанке выдаются при соответствии клиентов определенным требованиям. Поэтому перед тем, как подавать заявку на займ, следует проанализировать свои возможности.

Специалисты дают следующие рекомендации:

Обеспечить прозрачность доходов и расходов ИП. Нужно иметь на руках как можно больше документов, по которым можно судить о платежеспособности бизнесмена.
Улучшить кредитную историю (КИ). Если репутация испорчена, стоит восстановить свое доброе имя. Наиболее распространенный метод улучшения КИ — это оформление микрозаймов и их своевременное возвращение.
Предоставление обеспечения банку. При оформлении ипотеки оформляется залог, в качестве которого выступает покупаемое помещение. При обычных кредитах ИП может предложить собственное имущество или привлечь поручителей.

Если предприниматель принимает участие в зарплатном проекте Сбербанка, то отношение к нему будет более лояльным.

Таким образом, кредитование ИП в Сбербанке позволяет бизнесменам получать денежные средства в долг для развития собственного дела, приобретения недвижимости, а также для личных целей.

Кредит для ИП в Сбербанке: условия получения для индивидуальных предпринимателей, необходимые документы, причины отказа и прочее

Многие российские банки кредитуют ИП менее охотно, чем наёмных работников: предприниматели считаются более рискованной категорией потенциальных заёмщиков. А некоторые и вовсе отказывают в этом, только узнав, что клиент имеет статус ИП. В отличие от них, Сбербанк России предоставляет обладателям этого статуса заёмные средства и на личные нужды, и на потребности бизнеса.

Кредит в Сбербанке

Правовой статус индивидуального предпринимателя даёт ему возможность брать банковские кредиты двух видов: для физлиц и для бизнес-субъектов.

Но каждый раз, когда ИП обращается за так называемым потребительским кредитом, ему следует помнить, что таковым считается кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд, но не для непосредственно развития бизнеса. Поэтому цели, на которые бизнесмен планирует потратить деньги, если они отличаются от указанных в определении, в банке лучше не озвучивать.

Вам будет интересно Кредит под залог бизнеса

В 2018 году Сбербанк России предлагает физическим лицам несколько кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться в том числе и индивидуальные предприниматели:

Кредит под поручительство физического лица.
Кредит без определённой цели под залог недвижимости.
Кредит на рефинансирование потребительских займов в других банках и потребительских и автокредитов в самом Сбербанке.
Кредит без залога и поручительства.
Различные варианты ипотечных программ.

Сбербанк предлагает физическим лицам, включая ИП, несколько продуктов в области потребительского кредитования

Если у вас есть уникальные поступления на счёт в Сбербанке (зарплата, пенсия или иные социальные выплаты), он может сам предложить вам оформить кредитную карту и/или потребительский кредит на предварительно одобренную им сумму. Правда, с потребительскими кредитами не раз случалось, что клиент после настойчивых, а порой и назойливых предложений работников банка подавал заявку и получал отказ.

Без залога и поручительства для ИП

Официально банк не декларирует ограничений при подаче индивидуальными предпринимателями заявок на этот кредитный продукт, а статус ИП не является автоматическим основанием для отказа в его выдаче.

Однако свои отличия имеют требования к комплекту документов, которые банк хочет видеть в качестве подтверждения платёжеспособности потенциального заёмщика.

Необходимые документы

Минимальный пакет документов, который специалисты Сбербанка хотят видеть при рассмотрении заявки на потребительский кредит без обеспечения, включает:

Анкету заёмщика.
Его паспорт.
Подтверждение регистрации по месту жительства или пребывания (штамп в паспорте или отдельный документ, при этом необязательно подавать заявку через отделение Сбербанка по месту регистрации).
Подтверждение занятости и уровня доходов.

Применительно к индивидуальному предпринимателю последний пункт подразумевает:

свидетельство о государственной регистрации ИП или его копию, заверенную нотариусом;
декларацию о доходах за последний отчётный период с отметкой налоговой инспекции о принятии.

Заёмщик должен подтвердить личность, адрес регистрации, занятость и финансовое положение

Большинство используемых предпринимателями систем налогообложения предполагают подачу декларации раз в год, и банк учитывает это обстоятельство. Так, при оформлении ИП, использующим упрощённую систему налогообложения, заявки на кредит в 2018 году до 1 мая банк удовлетворялся декларацией за 2016 год. А после этой даты годится только поданная по итогам 2017.

В пакет к заявке на кредит для нужд бизнеса дополнительно обычно требуется включить такие подтверждения хозяйственной деятельности, как договоры с контрагентами, историю движения средств по счёту ИП, если тот открыт в стороннем банке и т. п. Обо всём, что захотят видеть в банке применительно к каждому конкретному случаю, предпринимателям сообщают сотрудники кредитной организации, принимающие и обрабатывающие заявку.

Если вы одновременно являетесь ИП и состоите в трудовых отношениях или получаете пенсию, более желанным заёмщиком для банка станете, когда укажете зарплату или пенсию как основной доход. А прибыль от предпринимательской деятельности — как дополнительный, даже если она больше.

Условия кредитования ИП Сбербанком

Официально Сбербанк не озвучивает особых условий потребительского кредитования ИП. Стандартный же перечень требований к заёмщикам таков:

Возраст от 21 до 65 лет.
Подтверждённый стаж от полугода на текущем месте работы (применительно к ИП не менее шести месяцев должно пройти с момента его государственной регистрации) и от одного года за последние пять лет.

Заёмщик должен соответствовать требованиям банка к возрасту и минимальному трудовому стажу

На более либеральные условия могут рассчитывать только те, кто получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Однако для ИП, если тот одновременно не является пенсионером или зарплатным клиентом банка, это неприменимо.

По умолчанию предприниматель не может рассчитывать на минимальную процентную ставку по потребительским кредитным продуктам.

Самые «вкусные» условия финансовые учреждения всегда приберегают для держателей своих зарплатных и пенсионных карт.

Предприниматель же считается более рискованным заёмщиком, чем пенсионер или наёмный работник. И этот повышенный риск банк компенсирует более высокими ставками.

Что касается кредитных продуктов для малого бизнеса, то в большинстве случаев банк требует от этой категории заёмщиков дополнительного обеспечения. Применительно к ИП это поручительство физического лица. Если же деньги предоставляются под залог приобретаемых недвижимости, транспорта и оборудования, поручительство, как правило, всё равно нужно.

Отдельные кредитные продукты, предоставляемые на любые цели, предлагаются только предпринимателям, имеющим в Сбербанке расчётный счёт с регулярными оборотами по нему.

Найти поручителя было проще до кризиса 2008 года. Прежде люди не представляли, чем это может быть чревато, и были уверены в завтрашнем дне. А теперь желающих оказаться в случае чего законной целью для коллекторов и судебных приставов заметно поубавилось.

Кредитные продукты Сбербанка для ИП

Сбербанк предлагает малому бизнесу несколько кредитных продуктов, позволяющих направить заёмные средства как на покрытие текущих расходов, так и на развитие:

«Экспресс под залог»: на срок от полугода до трёх лет, от 0,3 до 5 млн рублей под 16–19% годовых с обязательным залогом недвижимости или оборудования;

«Доверие»: до 3 млн рублей на срок до трёх лет по ставке от 17% годовых без залога;

«Бизнес-доверие»: до 3 млн рублей на срок до четырёх лет по ставке от 14,52% годовых с залогом или без.

Субъектам малого бизнеса дополнительно предлагаются:

кредиты на покупку недвижимости (жилой и коммерческой), транспорта и производственного оборудования;

лизинг автомобилей и спецтехники;

банковские гарантии перед контрагентами;

услуги факторинга (отсрочка платежей по обязательствам перед контрагентами);

рефинансирование имеющихся кредитов.

Кредит начинающему предпринимателю в Сбербанке

Специализированных продуктов в помощь тем, кто только запускает свой бизнес-проект, в числе предложений Сбербанка для малого бизнеса в 2018 году найти не удалось. Кредитные продукты на любые цели первым требованием к заёмщику оговаривают наличие опыта предпринимательской деятельности от одного до двух лет.

Тем же, кто только собирается запускать новый бизнес-проект, уповать на помощь банка не приходится. Но практика показывает, что для привлечения средств использовались различные способы. Например, такие:

взять взаймы у родных или друзей, располагающих свободными средствами (отдавать эти деньги всё равно надо, даже если проект себя не оправдает, но с ними договориться обычно проще, чем с банком;

продать дорогостоящую собственность (автомобиль, дачный участок, квартиру, не являющуюся единственным жильём и т.п.);

вложить в новый проект прибыль от имеющегося.

Реальный случай: студентка одного из костромских вузов одолжила у родителей крупную сумму и купила терминал по приёму платежей. По мере роста прибыли она вернула отцу и матери всё до копейки. А затем, по мере роста уже собственных сбережений, вложила их в свой новый проект в сфере интернет-технологий.

После кризиса 2008 года государство начало выделять деньги на старт своего дела безработным.

Размер субсидии мог достигать несколько тысяч рублей, а от новоявленного бизнесмена требовалось только подтвердить, что деньги потрачены согласно им же составленному бизнес-плану.

Однако в 2018 году даже в Москве, где эта дотация была самой щедрой, можно рассчитывать максимум на 10 тысяч рублей. Этой суммой разрешается покрыть расходы на регистрацию ИП или ООО, изготовление печати, визиток и фирменных бланков.

Относительно применимыми к начинающим предпринимателям можно назвать разве что кредиты на покупку жилой и коммерческой недвижимости и автотранспорта, включая спецтехнику.

Для одобрения заявки ИП на автокредит должно пройти не менее полугода с момента его государственной регистрации.

Для программы бизнес-ипотеки жилых и коммерческих помещений со сроком кредитования до 10 лет на сумму до 7 млн рублей этот нижний предел и вовсе не оговаривается.

За границей одолжить деньги на стартап можно у специализированного агентства (в России таких пока нет) или бизнес-ангела, как называют людей, обладающих свободыми средствами и желанием их инвестировать в новый проект. Бизнес-ангелы начали появляться и в России, есть сайты, где они и стартаперы ищут друг друга.

Из-за чего предпринимателю могут отказать

Хотя банки не любят озвучивать причины отказа, можно выделить несколько общих причин, актуальных для кредитования ИП и для целей бизнеса, и для личных потребностей:

недостаточный срок с момента государственной регистрации ИП (как можно понять из сказанного выше, Сбербанк предпочитает кредитовать предпринимателей, имеющих в активе 1–2 года хозяйственной деятельности);

сокрытие доходов от государства: различные «маленькие хитрости», занижающие реальный оборот и прибыли бизнеса, позволяют экономить на налоговых издержках (как минимум пока не вскроются), но не лучшим образом влияют на платёжеспособность с позиций банка. Ему предпочтительнее, когда ежемесячные платежи погашаются за счёт прибыли, без изъятия средств из оборота;

подача нулевых деклараций: этот документ служит основным подтверждением дохода при получении потребительских кредитов. При нулевой платёжеспособности, о которой он свидетельствует, и рассчитывать можно только на ноль. Не лучшим образом будет выглядеть и предприниматель, не имеющий прибыли, в глазах банка и при рассмотрении его заявок по кредитным продуктам для бизнеса;

проблемы с ликвидным залогом: поскольку ИП отвечает по своим обязательствам всем имуществом, стремление обезопасить себя от его возможной утраты через оформление на третьих лиц понятно. Но вот у банка, который при необходимости не сможет наложить на эти активы взыскание, понимания не встретит;

даже если удаётся найти поручителя, у того могут быть свои проблемы с подтверждением платёжеспособности;

отрицательная кредитная история — это обстоятельство за крайне редкими исключениями делает шансы любого заёмщика получить кредит также отрицательными.

Некоторые предприниматели надеются, что при их обращении в банк за кредитом в качестве ИП не будет браться во внимание их кредитная история по займам, сделанными ими как обычными физическими лицами. Это не так.

Как рассчитать кредит для ИП в Сбербанке

Рассчитать кредит любой потенциальный заёмщик, включая индивидуального предпринимателя, может ещё до подачи заявки с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка, расположенного прямо на странице с описанием интересующего кредитного продукта. Калькулятор позволяет определить:

Максимальную сумму, на которую может рассчитывать предприниматель на основе размера подтверждённого дохода или посильного для него ежемесячного платежа.

Сумму ежемесячного платежа при различных сроках займа, процентных ставках и общей сумме кредита.

Общую сумму переплаты за пользование заёмными средствами.

Вам будет интересно Как сделать бизнес-план для получения кредита в банке?

Кредитный калькулятор Сбербанка позволяет рассчитать сумму кредита, ежемесячный платёж и переплату

Все эти данные можно представить в виде графика или таблицы платежей и при желании распечатать.

Полученные расчёты будут лишь приблизительными. Ведь банк официально озвучивает только сумму минимальной процентной ставки.

Например, по потребительскому кредиту без обеспечения она составляет 13,9% годовых. При этом кредитный калькулятор по названному продукту предлагает варианты от 14,9 до 19,9%.

А ставка для конкретного заёмщика определится на основании его ситуации по методике, которую банк держит в секрете.

Впрочем, для решения, брать или не брать, предварительных расчётов достаточно. А специалист банка до заключения кредитного договора по закону обязан озвучить эффективную процентную ставку, размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и предоставить эти сведения в распечатанном виде. И отказаться от сделки клиент вправе в любой момент до того, как поставил под договором свою подпись.

Прежде чем брать кредит, стоит всё тщательно взвесить и трезво оценить свои возможности. Ведь самое неприятное в использовании заёмных средств — то, что деньги придётся отдавать.

А возможные проблемы бизнеса, в том числе и вызванные непростой экономической ситуацией, не обеспечат вас индульгенцией от этого обязательства.

Не будет лишним и помнить, что один раз закрыв ваши финансовые бреши сегодня, любой кредит надолго расширит их начиная с первого обязательного платежа.

ozakone

Распечатать

Кредит для ИП в Сбербанке условия и требования

Современные программы кредитования направлены на различные категории граждан. Существует множество предложений, касающихся получения денег на целевые и нецелевые нужды. Отдельное внимание отводится программам, помогающим развиваться малому бизнесу.

Кредитование бизнеса в Сбербанке: условия для предпринимателей

Главный банк страны выполняет задачи государственного значения. Финансовая компания помогает развиваться индивидуальным предпринимателям, предоставляя на выбор огромное число программ. Следует подробно разобрать несколько основных финансовых предложений от Сбербанка. Попробуем разобраться, какие категории бизнесменов могут рассчитывать на получение подобной финансовой поддержки.

Условия кредитования в Сбербанке

Основные способы финансирования индивидуальных предпринимателей различаются по целям произведения заимствования, статусу положения заемщика, предложенного обеспечения. Под обеспечением чаще всего понимается внесение залогового объекта движимого или недвижимого имущества. Самым главным качественным признаком является целевое назначение.

Кредиты на покупку имущества: недвижимости, транспорта или оборудования

Условия предоставления финансовой помощи для ИП от Сбербанка подразделяются по программам. Если владелец бизнеса желает приобрести на полученные средства недвижимость, транспорт или оборудование, имеется на выбор несколько программ:

Бизнес-инвест. Минимальный срок кредитования по данной разработанной схеме составляет 1 месяц. Заключить договор длительностью более 10 лет не представляется возможным. Попросить в долг у банка получится от 500 000 рублей. Процентная ставка годовых будет исчисляться от 11%. Обязательно потребуется предоставление залога имеющегося имущества, предоставление гарантий. Возможно привлечение поручительства.

Бизнес-Актив. Не столь широкомасштабная система. Срок действия соглашения составляет 8 лет. Получение денег под минимальную ставку 11% доступно с суммы 300 000 рублей. Приобретаемый объект выступает залоговым имуществом. Доступно предоставление гарантий, поручительства.

Бизнес-Недвижимость. Отличительной особенностью данной схемы выступает возможность предоставления 200 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования составляет 10 лет. Недвижимость обязательно закладывается в Сбербанк в качестве гарантий осуществления возврата денежных средств.

Экспресс-Ипотека. Ставка годовых начинает исчисляться с отметки 13,9%. Максимально возможные для получения 7 миллионов рублей могут быть потрачены на приобретение недвижимости. Объект совершения покупки выступает залоговым имуществом.

Самым многоцелевым способом получения финансовой помощи для будущего развития выступает схема финансирования Бизнес-Инвест.

Полученные финансовые средства тратятся на произведение модернизации производства, приобретение основных средств для ведения бизнеса. Данная программа часто используется в качестве инструмента рефинансирования.

Доступно осуществление трат на ремонт и строительство, приобретение оборудования, транспортных средств.

Определение максимально возможной для получения суммы денежных средств производится после оценки финансового положения заемщика. Исходя из практики осуществление множественных обращений от владельцев сельского хозяйства, условия для данной категории лиц несколько изменены.

Кредитование осуществляется сроком на 7 лет. Минимально допустимая к получению сумма денег составляет 150 000 рублей. Говорить заранее о процентной ставке довольно сложно.

Гибко функционирующая система оценки финансового состояния заемщика позволяет устанавливать индивидуальную ставку для каждого обратившегося лица.

Кредитование по программе Бизнес-Недвижимость невозможно без внесения первоначального взноса 25% от стоимости приобретаемого объекта. Если говорить о схеме Экспресс-Ипотеки, потребуется предоставить первоначальный взнос банку в размере от 30%.

Кредиты на развитие бизнеса, текущие расходы, пополнение оборотных активов

Существует другая статья расходов — пополнение оборотных активов. Здесь Сбербанк предлагает несколько других программ финансирования.

Схема Бизнес-Проект предполагает кредитование сроком на 10 лет. Получить в случае одобрения заявки предполагается от 2,5 до 200 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка составляет 11%. Заемщик кредитных средств должен будет предоставить некоторый объект обеспечения денежных обязательств.

Предполагается предоставить собственное или приобретенное на кредитный капитал имущество. Чтобы получить для дальнейшего использования деньги, необходимо предоставить дальнейший план действий. Кредитополучатель должен запланировать поведение действий, направленных на развитие новых сфер деятельности, трансформацию ведомого бизнеса.

Планирование будущего проекта производится с учетом наличия возможности собственного покрытия бизнеса в объеме 10%.

Взять кредит наличными получится по программе Бизнес-Контракт. Здесь имеется возможность получения денежных средств наличными, либо кредитной линией. Основная цель получения финансовой помощи — выполнение государственных или иных контрактов.

Рассматриваемый контракт может быть финансирован в размере до 80%. Максимальный срок действия договора займа составляет 3 года. Минимальная сумма приобретенных денежных ресурсов — 500 тысяч рублей.

При условии предоставления залогового имущества подразумевается подписание договора под 11% годовых.

Нецелевые кредиты

Существуют несколько разновидностей нецелевого обеспечения. Рассмотрим наиболее распространенные программы финансирования от Сбербанка. Схема кредитования Бизнес-Доверие не подразумевает произведение подтверждения расходов. Имеются схемы предоставления залогового имущества и подписание соглашения без такового.

Действие программы распространяется на несколько городов страны. Требуется заранее уточнить, насколько реально подписание соглашения в текущем городе проживания. Наличие возможности обеспечения ценными бумагами предоставляет возможность кредитования из любой точки страны.

Программа Доверие выступает наиболее примечательной. Пользователи схемы не должны предоставлять подтверждение расходов, кредит выступает беззалоговым. Выручка от реализуемого бизнеса не должна превышать 60 миллионов рублей ежегодно. В качестве дополнительных услуг получится оформить кредитную карточку. Пластик будет иметь беспроцентный период, равный 50 дням.

Каковы требования к ИП и их бизнесу?

Чтобы получить финансовое обеспечение потребуется соответствовать приведенным условиям:

Обязательно наличие гражданства РФ

Максимальный возраст заемщика не может превышать 70 лет

Срок действия коммерческой деятельности должен быть не меньше 3, 6, 12, 18 месяцев. Минимальный срок действия устанавливается в соответствии с приобретаемым кредитным продуктом

Обязательной проверке подвергается выручка за последний год произведения коммерческой деятельности. Максимальная выручка не может превышать 400 000 рублей. При рассмотрении продукта Экспресс максимальная сумма не должна превышать 60 миллионов рублей.

Какие документы нужно предоставить ИП?

Для рассмотрения кредитной заявки потребуется предоставить минимальный пакет документации.

Потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, при наличии поручителей, потребуется предоставить паспорта поручителей. Обязательно необходимо предоставить ОГРН, ИНН, лицензии на осуществление коммерческой деятельности.

Будьте готовы предоставить финансовую отчетность, правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость. Обязательной проверке подлежат контрагенты, существующие соглашения со сторонними банковскими организациями.

Как оформить кредит ИП?

Существует 2 привычные схемы подачи заявлений. Стандартным способом выступает непосредственное посещение офиса учреждения с правоустанавливаемыми документами. Подается заявка в стандартном режиме, ожидается ответ операционистов. Дополнительным способом подачи заявки выступает онлайн обращение к финансовому учреждению. Копии документов подаются в электронном варианте, далее следует ожидание ответа, посещение компании для фактического формирования договора, подписания соглашения.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Существуют программы финансирования без залога и поручителей. Необходимо обратиться в Сбербанк с имеющейся документацией. Дополнительно необходимо огласить желаемую для получения сумму. Компания рассмотрит заявку, предложит существующие варианты.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Существует программа, интересная для рассмотрения. Сбербанк предлагает клиента участвовать в системе Бизнес-Доверие. Получить имеется возможность до 3-5 миллионов рублей. Процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Как взять кредит для ИП в Сбербанке, чтоб не отказали

Как повысить шансы на выдачу займа?

Далеко не все банки готовы кредитовать частных предпринимателей. Дело в том, что сейчас заниматься бизнесом рискованно, а прибыль может быть нестабильной. Именно по этой причине Сбербанк выдвигает к своим заемщикам строгие требования. Для рассмотрения кредитной заявки предпринимателю необходимо предоставить в банк:

Паспорт.

Свидетельство о регистрации в качестве ИП и постановке на учет в налоговых органах.

Декларацию за последний период, квитанцию об оплате.

Документы по хозяйственной деятельности.

Если у ИП открыт расчетный счет в Сбербанке, это значительно повышает его шансы на получение кредита. Банк может проверить все приходно-расходные операции. Конечно, это не единственный момент, интересующий кредитора, есть множество других важных факторов.

Важно! Предприниматели, которые только открыли свое дело, вряд ли смогут получить нужную сумму займа.

Теоретически банк предлагает им кредиты при условии предоставления бизнес-плана, но на практике доказать выгодность будущего проекта сложно. Даже если вы решили обратиться за документом в соответствующую организацию, это не гарантирует положительного ответа Сбербанка. Для кредитора начинающий бизнесмен представляет высокий риск, поэтому, скорее всего, он не одобрит заявку.

В рамках каких программ кредитоваться?

Сбербанк представляет множество кредитных программ для малого сегмента бизнеса. Прежде чем взять кредит для ИП, следует внимательно ознакомиться с его условиями на портале банка. На данный момент предпринимателям доступен ряд займов.

Бизнес-Инвест предназначен для инвестирования в строительство и приобретение прочего имущества. Выдается на срок до 120 месяцев, ставка от 11%, от 150 000 рублей.

Бизнес-Недвижимость. Ссуду можно получить на период до 120 месяцев, процентная ставка от 11%, от 500 000 рублей. Цель кредитования – покупка коммерческих площадей.

Бизнес-Проект выдается на цели развития бизнеса, открытие нового направления и модернизацию активов. Срок выплаты долга – до 120 месяцев, процент от 11%, до 600 млн. рублей.

Бизнес-Актив, ссуда на приобретение транспорта и оборудования для расширения своего дела. Срок возврата займа – до 84 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.

Экспресс-Ипотека на приобретение жилого или коммерческого объекта недвижимости. Выдается на 180 месяцев, ставка от 13,9%, можно оформить до 10 млн. рублей.

Бизнес-Оборот предназначен для пополнения средств на актуальные расходы и рефинансирование аналогичного займа. Срок выплаты кредита – до 48 месяцев, ставка от 11%, сумма от 150 000 рублей.

Бизнес-Овердрафт помогает покрыть текущие расходы предпринимателя при недостатке средств на расчетном счете. Выдается на 12 месяцев, ставка от 12%, доступно до 17 млн. рублей.

Доверие, оформляется без залога и подтверждения дохода на срок до 36 месяцев, ставка от 15,5%, сумма до 3 миллионов рублей.

Вам будет интересно Стоит ли брать кредит для открытия и развития бизнеса с нуля
Кроме этого, предприниматель может взять в Сбербанке потребительский кредит или ипотеку как частное лицо. В этом случае порядок рассмотрения заявки будет не таким строгим. Если вам не удалось получить ссуду в качестве бизнес-клиента, обратите внимание на розничные кредитные продукты.

Действия предпринимателя для получения займа

Как подать анкету на получение кредита, чтобы Сбербанк не отказал? Первым делом выберите оптимальную программу, которая подходит под ваши цели, и внимательно изучите ее условия. Объективно оцените свои финансовые возможности при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. После этого можно приступить к оформлению заявки:

Соберите полный пакет документов для получения кредита ИП. В него входит анкета, паспорт, для мужчин до 27 лет – военный билет, свидетельство предпринимателя, налоговая отчетность и документы по хозяйственной деятельности. Если ваша работа требует разрешения или лицензии, их также необходимо предоставить.

Обратите внимание! Если вы работаете по франшизе, может потребоваться согласие франчайзера.

Когда вы привлекаете поручителя, от него потребуются паспорт, анкета, справка о размере дохода, копия трудовой книжки и личное присутствие в банке.

При необходимости залога соберите пакет документов на недвижимость (выписка из реестра прав, договор основания собственности, технический и кадастровый паспорт, оценочный отчет и пр.).

Подойдите в отделение банка, которое специализируется на кредитовании малого бизнеса, и оставьте заявку на рассмотрение. Если документы представлены не полностью, вас попросят донести бумаги.

Проводится доскональная проверка, в том числе предпринимательской деятельности.

Банк сообщает решение в течение нескольких дней. Если специалисты решат, что требуется поручитель или залог недвижимости, вам сообщат о необходимости доработать заявку.

Получить потребительский кредит предпринимателю гораздо проще, ведь такие займы банк рассматривается быстрее и не придает значения ведению документации. Для этого достаточно иметь хорошую кредитную историю и вовремя сдавать налоговую отчетность. Принимается во внимание и платежеспособность ИП, чем больший доход вы показываете в декларации, тем больше шансов на получение кредита.

Кредит для бизнеса в Сбербанке

В число клиентов Сбербанка входят представители среднего и малого бизнеса. Именно этот банк является лидером в финансовом секторе уже на протяжении многих лет.

Поэтому он стремится разрабатывать новые кредитные продукты, которые заинтересуют клиентов. Также он совершенствует уже существующие продукты.

Банк старается разрабатывать максимально выгодные программы для своих потенциальных заемщиков, поэтому кредит на развитие бизнеса в Сбербанке – это лучшее решение для начинающего предпринимателя.

ООО или ИП решили оформить кредит. Какими будут требования?

Начать собственный бизнес на те средства, которые были получены в кредит в Сбербанке, невозможно. «БизнесСтарт» – это единственная программа исключение и о ней мы расскажем дальше.

Дело в том, что чтобы взять кредит под бизнес в Сбербанке, предприятие должно вести свою деятельность не менее 6 месяцев.

Поэтому очень часто предприятия вынуждены икать себе других инвесторов. В основном это касается предприятий, которые только начали свою деятельность, они могут оформить кредит в Сбербанке для других целей:

Чтобы погасить другие кредиты;

Чтобы обеспечить сделки по лизингу;

Чтобы пополнить оборотные средства.

Что нужно для того, чтобы подать заявку:

Предприятие должно вести свою деятельность не менее полугода.

Владелец предприятия обязательно должен быть гражданином России.

Доход предприятия не должен превышать 400 000 000 в год.

Срок кредитования зависит от вида кредита. К примеру, в большинстве случаев овердрафт оформляется на 1 год. На такой же период выдается и лизинговый кредит. Инвестиционные кредиты бизнесу или ипотеки выдаются максимум на 8-10 лет.

Какие справки и документы стоит подготовить?

Все документы, которые должны быть предоставлены для оформления кредита, разделяются на:

Обязательные: для ИП – паспорт, для ООО – уставные документы, и справки, подтверждающие постановку на учет предприятия и его регистрацию. Также заявление на получение кредита, заполненная анкета.

Дополнительные документы. Их список зависит от вида получаемого займа. К примеру, если оформляется ипотека, то нужно представить документы, касающиеся объекта недвижимости.

Поэтому, чтобы оформить кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке, требуется внимательно подойти к процессу сбора справок. Банк лояльно относится к финансированию открытия новейших направлений прибыльными организациями, поэтому шансы на одобрение анкеты высоки.

В Сбербанке кредитование малого бизнеса в 2018 году делится на группы: бесцелевое кредитование и целевое.

Целевое применяется при покупке определенного продукта, или же при финансировании определенного направления. При этом клиент должен подтвердить целесообразность использования полученного кредита в период, предусмотренный договором.

Бесцелевой кредит для бизнеса ИП в Сбербанке может использовать по своему усмотрению. Он может покупать на эти деньги все, что захочет.

Подаем заявку. Что стоит учесть?

На самом деле подать заявку очень просто:

Нужно определиться с целью займа, сроком и суммой.

На следующем этапе внимательно изучить все предложения банка и выбираем то, которое максимально походит по условиям.

Необходимые документы нужно загрузить онлайн и отправить в банк на рассмотрение.

Получение онлайн кредита для бизнеса в Сбербанке происходит поэтапно. Прежде всего, нужно проконсультироваться со специалистом. Необходимо выбрать подходящий кредитный продукт и получить всю необходимую информацию, относительно условий кредитования.

На следующем этапе следует подготовить все необходимые документы. К примеру, для «Кредитной фабрики» нужен минимальный перечень документов.

В их число входит финансовая отчетность за определенный период с подтверждением о приеме (с квитанцией), уставные документы, паспорт и лицензия (если ее использование предусмотрено).

Для программы «Конвейер» необходим обширный анализ финансовой деятельности, следовательно, перечень документов значительно увеличивается.

На следующем этапе банк рассматривает поданные заемщиком документы. Вместе с представителями залоговой службы и службы безопасности аналитики проводят проверку чистоты сделки с юридической точки зрения. Также они производят расчет платежеспособности заемщика. Если речь идет о «фабричных» продуктах, то весь анализ осуществляется менеджером.

После этого вся информация по кредиту направляется в службу андеррайтинга. Здесь специалистами производится оценка надежности клиента и рискованности сделки.

Именно эти сведения учитываются при принятии решения по кредиту для малого бизнеса в Сбербанке.

На следующем этапе заключается договор. Если сумма займа превышает 5 000 000 рублей, то подписание договора обязательно должно проводиться в присутствии представителя службы безопасности банка.

Займ на любые цели

Эти займы входят с перечень кредитных продуктов, которые предусматривают использование кредитных средств на любые нужды, которые определяет заемщик.

Это может быть займ «Экспресс под залог», «Доверие» и другие. Для последнего не предусмотрено предоставление залога.

Для новых ИП и ООО это имеет большое значение, так как в самом начале деятельности, вряд ли у них имеется объект для предоставления в залог. Условия кредита для малого бизнеса в Сбербанке следующие: до 3 000 000 рублей на 3 – 4 года, с процентной ставкой от 14.52%.

Кредит для приобретения оборудования

В Сбербанке очень популярны целевые кредиты для малого и среднего бизнеса. Полученные средства могут быть использованы только для покупки оборудования, которое необходимо для развития организации.

К таким продуктам относится:

Займ «Бизнес-Актив»: дает возможность получить до 150 000 рублей на срок от 1 до 7 лет, с годовой ставкой 12.2%. Очень часто таким займом пользуются ИП и новые предприятия, ведь требования к заемщику при этом невысокие, а для них это очень важно.

Займ «Бизнес-Инвест» также пользуется большой популярностью среди предпринимателей. Этот кредит для бизнеса в Сбербанке выдается на срок до 10 лет со ставкой от 11.8%. Наименьшая сумма кредита составляет 150 000 рублей.

Кредит на покупку недвижимости

Сбербанк предлагает выгодные программы кредитования для малого и среднего бизнеса при покупке недвижимости, которая необходима для развития организации.

При этом предлагается два варианта кредитных программ, из которых заемщик может выбрать наиболее подходящий:

Займ «Экспресс-ипотека» дает возможность получить в кредит до 10 000 000 рублей на период до 10 лет. Конечно в этом случае нужно предоставить в качестве залога приобретаемую недвижимость, или ту, которая уже есть в собственности. Основное преимущество этого займа – это минимальные требования к заемщику и быстрое оформление.

Займ «Бизнес-недвижимость»: получить займ можно на 10 лет со ставкой 11.8%. Сумма лимита составляет от 150 000 рублей. Этот вид намного выгоднее, чем предыдущий.

Займ на приобретение транспорта

Кроме перечисленных выше продуктов банком был разработан для малого бизнеса еще один интересный вид кредитования – «Бизнес-авто». Займ выдается на сумму от 150 000 рублей. Ставка составляет от 12.1%, выдается на 8 лет.

Лизинговые схемы очень популярны, поэтому дают возможность купить разное оборудование. Это оборудование требуется намного чаще, чем грузовой и автотранспорт.

Такая популярность объясняется тем, что при этом не нужно отвлекать оборотные средства для сделки, и тем, что предоставляются налоговые льготы. Причем в этой схеме может участвовать и Сбербанк, а кредитование осуществляется на более выгодных для заемщика условиях.

Сейчас для предпринимателей разработано 4 вида лизинга. Каждый из них подразумевает покупку определенной техники: грузового транспорта, коммерческого транспорта, спецмашин, механизмов и автотранспорта.

Срок кредитования составляет от 1 года. Кредит выдается максимум на 24 000 000 рублей. Такой кредит на бизнес с нуля в Сбербанке станет отличным подспорьем.

Займ для пополнения оборотных средств

Сбербанк разработал несколько кредитных продуктов, рассчитанных на пополнение оборотных средств предприятия.

В их число входит кредит «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Овердрафт» и «Экспресс-Овердрафт». Первый кредит выдается до 4 лет со ставкой 11.8%. Максимальная сумма кредита банком не установлена.

Овердрафтные кредиты выдаются на 1 год. «Экспресс-Оведрафт» оформляется быстро, выдается сумма до 2 000 000 рублей со ставкой 15.5%.

Гораздо выгоднее «Бизнес-Овердрафт». Ставка по этому кредиту составляет 12.73%, максимальная сумма кредитования составляет 17 000 000 рублей. Для оформления этого кредита требуется немало времени, а требования к заемщику более серьезные.

Какие гарантии дает банк?

Услуга Сбербанка, которая предоставляет ООО и предпринимателям банковскую гарантию обязательств, достаточно популярна.

Это обусловили очевидные преимущества этого продукта. «Банковская гарантия за 1 день» — это продукт, который имеет ряд значительных преимуществ:

Прежде всего, это быстрота оформления. Получить банковскую гарантию можно за день.

Требования к заемщику минимальные.

Чтобы воспользоваться этой услугой, не нужно открывать счет в банке или предоставлять поручителей и залог.

Еще один вид гарантии – «Бизнес-гарантия». Ею также могут воспользоваться представители малого бизнеса.

Эта услуга также имеет ряд преимуществ: процент за получение гарантии составляет от 2.66%, услуга действует в течении 3 лет. Сумма составляет от 50 тысяч рублей. Максимальный лимит не установлен.

Источник https://www.kgka40.ru/semejnoe-pravo/kredit-dlya-ip-v-sberbanke-usloviya-polucheniya-dlya-individualnyh-predprinimatelej-neobhodimye-dokumenty-prichiny-otkaza-i-prochee.html

Источник https://bankiweb.ru/kredit/dlya-biznesa-v-sberbanke/

Источник

Источник