Как малому бизнесу оформить кредит в Сбербанке и на что следует обратить внимание

ПАО «Сбербанк» — крупное банковское учреждение России с широкой филиальной сетью даже в самых отдаленных частях страны.

Его основная деятельность направлена на кредитование разных слоев населения, а также представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Еще в нем граждане могут открывать вклады, оформлять страховку и осуществлять рассчетно-кассовое обслуживание.

Далее рассмотрим, какие кредиты малому бизнесу предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

Что для малого бизнеса предлагает Сбербанк

Кредит в Сбербанке на развитие малого бизнеса в 2018 году можно получить, как без залога, так и с его предоставлением.

Без обеспечения деньги выдаются предпринимателям, работающим больше года, и получающим от своей деятельности прибыль:

1. «Доверие» — заемные средства выдаются в размере до 3 млн. руб. на 36 месяцев под 17% в год. С их помощью можно решить текущие проблемы, развить собственный бизнес и погасить ранее полученный кредит. Эта программа предназначена для бизнесменов и ИП, выручка от деятельности, которых не превышает 60 млн. руб. в год.
2. «Экспресс-овердрафт» — максимальный размер кредита не превышает 2,5 млн. руб. (не более 50% от ежемесячного оборота по счетам) под 15,5% в год. Возвращать каждый транш нужно через 60 дней, а общий период кредитования составляет 360 дней. Использовать деньги в этом случае можно только на бизнес-цели.

Оформить кредит в Tinkoff Банке за 4 шага

Если у заемщика есть движимое или недвижимое имущество, то ему подойдут следующие программы:

1. «Бизнес-доверие» — деньги выдаются на любые цели в размере, не превышающем 3 млн. руб. (не более 50-60% от стоимости залога). Процентная ставка за использование кредита начинается от 14,5% в год.
2. «Бизнес-оборот» — минимальная сумма кредита начинается с 150 тыс. руб. (может превышать полную стоимость залога), вернуть его нужно в течение двух лет. Процентная ставка составляет 11,8% годовых. Эта программа доступна для бизнеса, приносящего доход от 60 млн. до 400 млн. руб. в год. Заемные средства можно использовать только на покупку сырья и материалов, пополнение запасов или товаров, текущие бизнес-расходы и погашение долгов перед другими кредиторами.
3. «Бизнес-инвест» — получить заемные средства можно в размере от 150 тыс. руб. под залог только товарно-материального запаса и вернуть их нужно через 120 месяцев. Процентная ставка начинается от 11,8% в год. При этом можно получить отсрочку сроком на 12 месяцев. Использовать полученный кредит можно на покупку нового имущества или оборудования, а также на погашение финансовых обязательств перед другими кредиторами.

Требования к малому бизнесу и условия оформления кредита

Получить любой кредит, предназначенный для малого бизнеса в Сбербанке России, могут только те индивидуальные предприниматели, которые уже ведут какую-то деятельность определенный срок.

Для беззалоговых программ он составляет 12 месяцев, а для оформления займа с залогом – от 3 месяцев.

Если у потенциального заемщика есть родственник, готовый выступить поручителем, то шансы получения денег в разы увеличиваются.

Следует учитывать, что если оформляется займ с обеспечением, то банк выдвигает еще одно обязательное требования – защита страховкой залогового объекта. Не попадает под действие этого правила только земля и ценные бумаги.

Еще одно важное условие, без соблюдения которого заявку на кредит не одобрят – положительная кредитная история. Наличие совершенных просрочек ранее недопустимо.

Необходимая документация

Чтобы подать заявку в Сбербанке на выдачу кредита на развитие малого бизнеса потенциальному заемщику необходимо заранее собрать пакет документации, состоящий из:

1. Заполненного заявления-анкеты.
2. Учредительных и регистрационных бумаг ИП или юридического лица.
3. Финансовой отчетности за определенный срок.
4. Бумаг по хозяйственной деятельности.
5. Гражданского паспорта заемщика.
6. Идентификационного номера налогоплательщика.
7. Бумаги, подтверждающей отсутствие задолженностей по уплате налогов.
8. Выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
9. Лицензии на осуществление определенного вида деятельности (при наличии).
10. Банковской выписки, отражающей совершенные операции по счету.

Если привлекается поручитель, то от него тоже требуется предоставление действующего гражданского паспорта и справки о доходе.

Инструкция по оформлению кредита малому бизнесу в Сбербанке

Подача заявки осуществляется только посредством личного обращения в ближайшее отделение.

Исключение только для программы «Экспресс –овердрафт», оформление которой возможно через личный кабинет официального сайта банка.

Весь процесс получения заемных денег выглядит следующим образом:

1. Обращение в кредитное подразделение и выбор подходящей кредитной программы.
2. Заполнение заявления-анкеты и передача кредитному специалисту собранных бумаг.
3. Ожидание решения банка.

Задача по рассмотрению заявок и вынесению решений о предоставлении кредитов лежит на специальном кредитном комитенте. На это уходит обычно не больше 5 суток, при условии, что вся документация собрана правильно.

По программе «Экспресс-овердрафт» процесс получения денег занимает 1 день.

Что делать тем, кто хочет взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке

В Сбербанке взять кредит на открытие малого бизнеса по специальной программе не получится.

Если начинающий бизнесмен или предприниматель хочет получить деньги в займ именно в этом банке, то он может воспользоваться любым действующим потребительским кредитом.

Например, на сегодняшний день действует программа «Нецелевой кредит под залог» (вместо залога можно привлечь поручителя) и «Потребительский кредит без обеспечения».

ИП получить потребительский кредит сможет только в том случае, если он трудоустроен по совместительству, как наемный работник.

Заключение

Кредитных предложений для представителей малого бизнеса в Сбербанке много.

Прежде чем подавать заявку, рекомендуется подробно изучить условия каждой и тогда уже определяться с наиболее подходящей.

Кредиты малому бизнесу для клиентов Сбербанка

Расширение своего дела требует значительных финансовых вложений. Наиболее популярный и доступный способов получения капитала на развитие — ссуда в банке. Сбербанк России разработал для своих клиентов кредиты для развития малого бизнеса, условия которых удовлетворят каждого заемщика.

Предложения по кредитованию

Наиболее популярным вариантом заема на развитие частного бизнеса является кредит «Доверие». Само название говорит о том, что требования на его получение являются минимальными. При этом указание целевого назначения необходимых денежных средств не требуется.

Условия кредитования

Ссуда, предоставляемая банком, выдается лицам, годовая выручка которых не превышает 60000000₽. На погашение кредита отводится срок, который составляет временной промежуток от полугода до 3.5 лет. Конкретные рамки устанавливаются по желанию заемщика. За это время клиент может погасить задолженность досрочно, при этом комиссия взиматься не будет.

Размер кредитной выплаты варьируется в пределах 100000₽ — 3000000₽ (для некоторых клиентов банка, обращающихся по этому вопросу повторно, данная сумма может изменяться). Выдача производится только в официальной валюте Российской Федерации. Основной критерий при определении суммы — платежеспособность. При этом процентная ставка составляет 18.50 % и 17.00% — для

отдельных повторных заемщиков.

Приятным моментом для клиента является тот факт, что данный кредит выдается без залога. Однако, получить необходимую сумму без поручителей не удастся: для ИП это должно быть физическое лицо, для ООО — владелец бизнеса.

Требования к заемщику

Условия выдачи кредита различаются по масштабам деятельности потенциального заемщика и представляют собой две категории:

Собственники бизнеса (индивидуальные предприниматели). Для этой группы выдвигаются требования:

• Иметь отношение к бизнесу в качестве полноправного собственника либо владельца большей части прав на него.
• Иметь постоянную либо временную регистрацию. На момент выдачи денежных средств она должна составлять не менее шести месяцев до даты окончания действия.
• Попадать под возрастной ценз, рамки которого составляют от 23 до 60 лет (максимальные границы соответствуют дате окончания кредитования).

Малые предприятия. Представители этой категории имеют тот же возрастной порог. В случае, когда заемщик не достиг 25 лет, для него выставляется отдельное условие: ведение бизнеса должно исчисляться не менее, чем 1 годом на момент подачи заявки.

Помимо перечисленных существуют общие требования, касающиеся сроков ведения деловой деятельности и определяются конкретным ее видом:

• 2 года и более — для торговли в оптовых масштабах, грузоперевозок, услуг по уборке помещений, различного вида ремонта зданий (в том числе и монтажных работ);
• 18 месяцев и более — для строительных компаний и владельцев предприятий, занимающихся любыми видами производства;
• 6 месяцев и более — для деятельности иного назначения.

Другие виды кредитования

Помимо основного варианта существует еще два вида кредитования, направленных на открытие собственного дела и помогающим бизнесу с нуля, которые выдаются без подтверждения целевого использования:

УСЛОВИЯ

ЭКСПРЕСС

Кредитный

В пределах 80000 –

В пределах 300000₽ —

Залоговое

Требования

к получателю

Также Сбербанком разработана программа заемов, целью которых является пополнение оборотных средств малого бизнеса. Она помогает справиться с финансовыми трудностями на выгодных условиях.

УСЛОВИЯ

ЭКСПРЕСС

БИЗНЕС

Кредитный

Залоговое

Требования

к получателю

Ведение хоз. деятельности от 3 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Существует и группа кредитов, помогающих в приобретении оборудования, автотранспорта, недвижимости для бизнеса. Для этих целей создана гибкая система процентных ставок и лимита по выплатам.

БИЗНЕС

БИЗНЕС

Кредитный

Залоговое

Требования

к получателю

Ведение хоз. деятельности от 12 и 24 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Ведение хоз. деятельности от 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Ведение хоз. деятельности от 3, 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Дополнительно «Сбербанк России» предлагает индивидуальным предпринимателям оформление лизинга транспортных средств (партнером заключения сделки выступает АО «Сбербанк Лизинг»). Услуга актуальна как для индивидуальных предпринимателей, так и для коммерческих организаций. При этом возможно приобрести продукцию не только отечественных, но и зарубежных производителей.

УСЛОВИЯ

Кредитный

В связи с тем, что ассортимент кредитного продукта достаточно широкий, определиться с выбором и подобрать максимально подходящий и выгодный вариант поможет официальный калькулятор Сбербанка. Также функциями является расчет суммы ежемесячных выплат и вычисление общего долга с учетом переплат, которые будут вынесены в отдельную графу в денежном и процентном эквиваленте.

Список документов

Для оформления заявки на получение ссуды необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

• Заявление-анкета, составленное специалистом по установленной форме;
• Паспорт;
• Учредительные документы, свидетельствующие о регистрации бизнеса;
• Бумаги, регулирующие хозяйственную деятельность;
• Отчетность по вопросам бухгалтерии;
• Документация от поручителя.

Развернутый список представлен на странице официального сайта Сбербанка в специальном разделе.

Погашение долга

Возврат заемных средств Сбербанку производится ежемесячно (контрольная дата — число получения денег) равными частями. В том случае, если регулярный платеж по кредиту не был внесен своевременно либо в недостаточном размере, банком предусмотрены штрафные санкции, которые составляют 1%. Неустойка высчитывается из невыплаченной суммы и начисляется по итогам каждого дня просрочки.

При возникновении каких-либо вопросов можно позвонить по номеру горячей линии Сбербанка: ?8800-5555-777. Операторы данной линии занимаются консультацией лиц, представляющих малый бизнес.

Как получить кредит

Первое, что нужно сделать для получения ссуды, — оформить заявку. Для этого нужно посетить любое из подразделений Сбербанка. Специалист поможет составить заявление с указанием всех необходимых данных. Однако, без заранее подготовленных документов первое посещение скорее будет представлять из себя предварительную консультацию.

Также есть возможность отправить заявку на получение кредита удаленным способом. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

1. Зайти на официальный сайт Сбербанка и выбрать вкладку с подходящим вариантом.
2. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
3. Ввести в поля готового шаблона личную информацию.
4. Одобрить обработку персональных данных.
5. Отправить заявку на рассмотрение.

Ответ банка будет готов в течение трех рабочих дней, после чего нужно прийти в физический офис финансового учреждения и предоставить все необходимые документы.

ВАЖНО! В некоторых случаях сотрудник банка может изъявить желание ознакомиться с вашим бизнесом физически и оценить возможные для банка риски. Для этого ему потребуется посетить ваш офис (торговое помещение и т.п.) лично. Поэтому будьте готовы к визиту специалиста.

Источник https://money-credits.ru/kredity/bizneskredit/kredit-malomu-biznesu-sberbank/

Источник https://vsekredity24.ru/sberbank-kredity-malomu-biznesu

Источник

Источник