Банки выдающие кредит ИП на открытие и развитие бизнеса

Создание, развитие собственного дела требует от предпринимателя финансовых вложений, но собственных средств обычно недостаточно. Кредит для ИП – быстрый способ получить сумму нужную для финансирования текущих расходов и продвижения товаров или услуг на рынок. Предложить ссуды готовы множество банков. Но когда разговор заходит о заемщике-предпринимателе сразу возникают определенные нюансы и оговорки. Их надо обязательно учитывать при оформлении финансирования.

ТОП-6 видов кредитования предпринимателей

Деньги на развитие или открытие своего дела предприниматель может взять из собственных накоплений. Но часто их просто нет и приходится искать варианты привлечения финансирования со стороны. Ведь без средств создать и развивать свое дело фактически невозможно.

Существует 6 основных схем получить финансирование ИП:

1. Кредитная карта, оформленная физ. лицу. Одобряют кредитки довольно охотно при минимальном пакете документов. Сумма финансирования будет относительно небольшой – до 100-300 тыс. р., в редких случаях до 1 млн р. Тратить деньги придется непосредственно с карты. За снятие наличных предусмотрены большие комиссии.
2. Потребительское кредитование наличными. Он оформляется на самого бизнесмена или его родственников. Ссуда может быть предоставлен без обеспечения, под залог авто, недвижимости или под поручительство.
3. Кредитование бизнеса. Вариант, если деятельность уже ведется. Необходимо доказать доходы и представить полный комплект документов. Оформление возможно в банковском учреждении, где открыт расчетный счет или в других кредитных учреждениях.
4. Овердрафт или постоянная кредитная линия. Наиболее популярный формат кредитования индивидуальных предпринимателей. Позволяет перекрывать кассовые разрывы и не допускать просрочек по обязательствам перед партнерами или поставщиками. Доступная данные формы бизнес-кредитов обычно только в банковском учреждении, обслуживающем основной расчетный счет.
5. Коммерческая ипотека. Этот вариант кредитования подойдет, если требуется большая сумма в кредит для ИП на покупку торгового, производственного или иного помещения
6. Привлечение финансирования через платформы P2P-кредитования (Поток.Диджитал, Город Денег и другие). Деньги в долг предоставляются частными инвесторами. Сервис обеспечивает взаимодействие между заемщиком и кредитором. Оформление может проходить полностью дистанционно.

5 лучших банков, выдающих потребительский кредит для ИП

Наличные деньги в кредит для ИП доступны по программам потребительского кредитования. Изначально эта категория продуктов не предназначена для финансирования собственного дела. Но полученные в долг средства клиент может расходовать по собственному усмотрению без предоставления отчетов кредитору.

Выбирая, в каком банке получить кредит ИП стоит отдать предпочтение крупным и хорошо известным кредитным организациям. Они предлагают прозрачные условия кредитования, терпимые ставки и оказывают качественные услуги, т. к. дорожат доверием клиентов и своей репутацией. Рассмотрим рейтинг самых лучших банков, где выгодно взять потребительский кредит наличными для ИП в 2020 году.

Экспресс-кредит наличными для ИП в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк кредит для ИП под низкий процент предлагает по программам для физ. лиц. Все ссуды кредитной организации имеют нецелевой характер и могут быть использованы на расходы, связанные с ведением бизнеса. Оформление и выдача происходит в экспресс-режиме при минимуме справок и времени.

Доступны 3 программы кредитования:

• Без обеспечения. Доступные условия экспресс-кредита ИП позволяют получить ссуду размером до 2 млн р. максимум на 3 год. Проценты по договору определяются индивидуально, минимум они составят 12% годовых.
• Под залог авто. Машина остается у владельца, а в залог передается ПТС. Бизнесмен может получить по этому продукту до 3 млн р. на период до 5 лет, а ставка устанавливается на уровне от 11%.
• Под залог квартиры. Жилье остается у собственника. Сумма ссуды может достигать 15 млн р., срок – до 15 лет. Минимальная ставка – 9%.

По любой программе можно срочно оформить кредит через интернет. Все документы и карту для получения денег привезет представитель финансового учреждения в удобное место и время. Для получения ссуды не требуются документы о доходах.

Кредит для начинающих ИП с нуля в Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – банк, выдающий кредит ИП и другим категориям российских граждан. Он довольно лоялен к потенциальным заемщикам. Решение по заявке принимается на основании сведений из кредитной истории.

Главные особенности кредитных продуктов в Ренессанс

• отсутствие необходимости в залоге или поручительстве;
• быстрое одобрение и получение в течение 1 дня;
• гибкие условия – сумма может достигать 700 тыс. р., а срок выплат – до 5 лет;
• минимальные проценты – от 9,9% годовых;
• действующие клиенты могут быстро получить кредит в онлайн-банке.

Подтверждать доходы необязательно, но желательно представить выписку с зарплатного счета, загранпаспорт с отметкой о посещение за последний год зарубежных стран, ПТС или полис КАСКО на автомобиль.

Совкомбанк — кредит для ИП под залог недвижимости

Совкомбанк входит в список банков, кредитующих людей, ведущих собственное дело, и предлагает данной категории клиентов деньги в долг под залог почти любой недвижимости – квартиры, апартаментов, комнаты, коммерческих объектов или дома.

Преимущества кредитования в Совкомбанке

• крупная сумма – до 100 млн р.;
• проценты за пользование заемными деньгами – от 11,99% годовых;
• можно не подключать финансовую защиту;
• срок финансирования – до 15 лет.

По запросу может потребоваться представить декларации, справки о доходах или привлечь поручителя.

ОТП Банк дающий кредит ИП без залогов и поручителей

ОТП Банк в рамках потребительского кредитования предоставляет в долг до 4 млн р. всем имеющим достаточный доход и нормальную кредитную историю. Решение по заявке принимается за 15 минут, а деньги могут быть получены в тот же день после подписания договора в офисе.

Основные особенности кредитования предпринимателя в ОТП Банке

• минимальная проценты по договору составят 10,5% годовых;
• наиболее выгодные условия предоставляются при активном использовании карт финансового учреждения;
• довольно длительные сроки – до 7 лет.

Кредитование ИП в УБРИР

УБРиР выдает ссуды, если клиенте ведет свое дело больше 1 года. Для работающих по найму граждан минимальный стаж – 3 месяца. Доступны кредиты с подтверждением дохода и без него.

Особенности кредитования бизнесменов в УБРиР

• Без подтверждения дохода можно получить до 200 тыс. р. минимум под 17.9%. Срок договора – до 7 лет. Единственный необходимый документ для оформления заявки – паспорт.
• С подтверждением дохода сумма может достигать 3 млн р., а ставку могут снизить до 11,99%. Срок кредитования при этом также максимум 7 лет. Необходимые документы для кредита ИП: паспорт и декларация о доходах, для других категорий клиентов – паспорт и справка о доходах.
• Допускается одобрение заявки при открытых просрочках. Но их продолжительность должна быть не больше 30 дней.

Кредиты на развитие бизнеса ИП

Любой бизнес должен постоянно развиваться. Но у предпринимателя обычно нет собственных средств на открытие нового направления, улучшение работы по текущим видам деятельности, создание дополнительных подразделений.

Существует два вариант, где взять кредит на развитие бизнеса ИП – банки и платформы P2P-кредитования. Условия кредитования при этом могут существенно различаться. Изначально надо обратиться в лучшие банки, кредитующие ИП, и только если в них получить ссуду не удалось – попробовать взять деньги в долг у частных инвесторов через платформы взаимного кредитования.

Бизнес-кредиты для индивидуальных предпринимателей в Сбербанке

Работающему бизнесу Сбербанк предлагает множество кредитных продуктов. С их помощью предприниматель может получить деньги на транспорт, недвижимость или другие цели, связанные с бизнесом. Обслуживание счета в Сбербанке необязательно. Заявку можно подать в режиме онлайн через сайт. Максимум предприниматель может получить в долг 600 млн рублей.

Всего в Сбербанке доступно 13 программ, каждая их, которых имеет собственные особенности:

• «Бизнес-инвест» — на приобретение или строительство недвижимого и иного имущества. Ссуда выдается на период до 10 лет минимум под 11%, в качестве обеспечения допускается представлять залог товаров в обороте.
• «Бизнес-недвижимость» — на покупку торговых и других коммерческих помещений. Выдаются деньги в дол на период до 10 лет минимум под 11%.
• «Бизнес-проект» — на модернизацию, развитие бизнеса или открытие новых направлений. Минимальный аванс собственными деньгами – от 10%, договор заключается максимум на 10 лет, а деньги выдаются минимум под 11%.
• «Бизнес-актив» — на покупку оборудования или транспортных средств. Программа предусматривает предоставление средств на период до 7 лет с минимальной ставкой – 11%.
• «Экспресс-ипотека» — на недвижимого имущества (включая жилье). Программ предназначена только для представителей бизнеса с небольшими оборотами (макс. 60 млн р. за год) и позволяет получить до 10 млн р. на период до 15 лет под 13,9% или больше.
• «Бизнес-обороты» — ссуда на пополнение оборотных средств или рефинансирование сторонних бизнес-кредитов на эти цели. Срок договора – до 4 лет, ставка – от 11%, минимальная сумма – 150 тыс. р.
• «Экспресс-Овердрафт» — деньги в долг на текущие платежи. Программа доступна при обороте до 60 млн р. в год. Срок договора – до 12 месяцев, ставка – от 14,5%.
• «Бизнес-Овердрафт» — средства в долг для срочных платежей в периоды кассовых разрывов. Договор заключается на период до 1 год, ставка – от 12%, максимальная сумма – 17 млн р.
• «Бизнес-Контракт» — деньги в долг минимум под 11% на исполнение государственных или экспортных контрактов. По соглашению с заемщиком договор заключается на период до 3 лет.
• «Доверие» — бизнес-кредит и/или кредитная карта с льготным периодом для расходов на любые цели. Срок договора – до 3 лет, ставка – от 15,5%, сумма – до 5 млн р.
• «Бизнес-Доверие» — на текущие нужды бизнеса без залогового обеспечения. Ставка – от 12%, срок – до 3 лет.
• «Экспресс-залог» — на текущие нужды бизнеса под залог недвижимости или оборудования. Срок – до 4 лет, ставка – от 15,5%, сумма – до 5 млн р.

Кредиты для малого бизнеса в банке ВТБ

ВТБ кредит на развитие бизнеса для ИП предлагает с залогом и без него. Возможно использование государственной поддержки при реализации высокотехнологичных проектов, сельского хозяйства, строительства и других сфер деятельности.

В ВТБ доступно 7 кредитных программ, ориентированных на представителей малого бизнеса:

• «Овердрафт» — до 150 млн р. на срочные платежи и текущие бизнес-расходы под 11,5% годовых. Договор заключается максимум на 2 года, после чего происходит его продление, если никаких проблем с погашением не наблюдалось.
• «Рефинансирование» — перекредитование по уже существующей задолженности. Возможно покрытие залогом только 75% от суммы, срок договора – до 10 лет, ставка – от 10%.
• «Оборотное кредитование» — для финансирования текущих потребностей, увеличение оборотов. Срок – до 3 лет, ставка – от 10,5%, возможно покрытие залогом только 75% от суммы, предоставленной финансовым учреждением.
• «Экспресс-кредитование» — на любые цели, связанные с работой бизнеса. Залог предоставляется по желанию заемщика, деньги выдаются на период до 5 лет под 13-16%.
• «Инвестиционное кредитование» — на создание нового направления, развитие существующего, приобретение имущества. Срок – до 12 лет, ставка – от 10%, сумма до 150 млн рублей.
• «Под залог приобретаемой недвижимости» — ипотека на период до 10 лет минимум под 10%. Она предоставляется покупку торговых или складских площадей, а также офисных помещений, аванс за счет собственных средств – от 15%.
• «На залоговое имущество» — на покупку имущества, находящегося в залоге у финансового учреждения. Обеспечение – залог покупаемого имущества, срок – до 10 лет, ставка – от 6%, аванс за счет собственных средств – от 20%.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости ИП в ТКБ Банке

Транскапиталбанк предлагает предпринимателем приобрести в ипотеку различные виды коммерческой недвижимости. Возможно приобретение помещение у компаний – застройщиков или на вторичном рынке.

Банк предоставляет в долг до 50% от стоимости приобретаемого объекта минимум под 14,7%. Остальное оплачивается заемщиком самостоятельно. Договор заключается на период до 10 лет. Проценты могут быть снижены при подключении тарифов «Сбалансированный» или «Выгодный».

Кредиты ИП онлайн в платформе Поток.Диджитал

Сервис Поток.Диджитал – это краудфандинговая платформа от Альфа-Банка. В ней можно получать займы, независимо от того, где открыт расчетный счет. Обеспечение для получения денег в долг не требуется.

Основные особенности займов от Поток.Диджитал

• гибкие сроки – от 1 дня до 6 месяцев;
• любые цели – пополнение оборотных средств, развитие, выполнение госконтракта;
• минимальный пакет документов – паспорт и выписка по счету;
• сумма – до 5 млн рублей;
• кредитная ставка – 1,86% (комиссия за выдачу займа – 4%).

Платформа кредитования бизнеса ИП «Город денег»

Город денег – платформа P2P-кредитования, позволяющая получать займы для бизнеса у частных инвесторов. Все оформление сделки максимально упрощено и происходит на сайт сервиса без необходимости открытия дополнительных расчетных счетов.

Основные параметры займов, доступных в сервисе Город денег

• срок – от 1 месяца до 3 лет;
• сумма – от 100 тыс. до 15 млн р.;
• срок получения решения – 3 дня;
• индивидуальная ставка определяется после торгов по согласованию между инвестором и заемщиком.

Условия займов согласовываются через сервис на портале. Для заключения договора выпускается ЭП, а также может проводиться выездная проверка. Клиент может опубликовать проект на портале максимально детально. Допускается скрывать данные заемщика до момента реального согласования всех условий. Но в договоре все равно будет указаны полные данные обеих сторон, чтобы соблюсти требования законодательства.

Надежность бизнеса оценивается по собственной методике после получения заявки. На рейтинг может повлиять отчетность, а также наличие или отсутствие залога. Обычно при невозможности представить обеспечение привлечь внимание инвесторов сложнее.

Где лучше взять кредит ИП на открытие бизнеса

Банки практически не кредитуют предпринимателей, которые только планируют открыть бизнес. Уровень рисков в этом случае довольно высок и финансовые организации предпочитают перестраховываться на всякий случай.

Лишь в некоторых направлениях деятельности можно получить деньги в долг на открытие своего дела при условии участия в программах господдержки предпринимателей. Оформление документов и получение одобрения будет проводиться в индивидуальном порядке. Получить субсидированную ссуду на практике непросто.

Самый простой способ найти деньги на создание бизнеса – оформить потребительский кредит для ИП. По нему финансовые учреждения выдают наличные, которые можно пустить на любые цели. Предприниматель может выступить заемщиком сам или получить ссуду на родственников, которые ему доверяют. Последний вариант актуален, если подтвердить доходы пока нет возможности.

Предпринимателя далеко не всегда просто получить кредит на создание или развитие собственного дела. Финансовые учреждения часто опасаются, что в сложных экономических условиях заемщик не справится и допустит просрочки. Но все же найти выход всегда можно. Новый бизнес можно создавать на деньги, полученные в рамках потребительского кредитования, а для уже существующего дела финансы можно привлечь в крупнейших банках или через платформы P2P-кредитования.

Особенности предоставления беззалоговых кредитов предпринимателям

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит для ИП и малого бизнеса без залога является рисковым для банка продуктом, поэтому требования по нему обычно выше, чем по другим видам программ. Обычно финансирование по такому продукту можно направить на любые нужды, например, на пополнение оборотных средств или на покупку транспорта, оборудования и т.п. Но, с другой стороны, потенциальный заемщик должен быть готов выполнять свои обязательства по повышенной процентной ставке.

Цели, на которые можно получить кредит без залога и поручителей

Индивидуальный предприниматель или собственник бизнеса могут оформить кредит без залога и поручителей на следующие цели:

1. Пополнение оборотных средств – покупка материалов, сырья, оплата заработной платы, налогов, расходы на рекламу и т.д.
2. Покупку оборудования, транспортных средств, недвижимости и другие цели, необходимые для развития бизнеса.
3. Рефинансирование задолженности в других финансовых учреждениях.

Большинство подобных кредитных продуктов не предусматривают проверку целевого использования полученных денежных средств, поэтому заемщик их может тратить на свое усмотрение.

Также частники и владельцы компаний могут обратиться за потребительским кредитом. В этом случае они будут выступать в роли физических лиц и полученные деньги могут потратить только на решение своих потребительских нужд. В соответствии с условиями договора использование их в бизнесе запрещено. Хотя, с другой стороны, кто же проверит, на что они были потрачены, кредит же нецелевой и не предусматривает уведомления банка о расходах. И по закону не существует какого-либо порядка разделения личных и коммерческих средств предпринимателя.

Типовые условия и требования для малого и среднего бизнеса

Предоставление кредитов наличными без залога осуществляется на следующих условиях:

1. Срок редко превышает 36 месяцев, чаще всего подобные программы финансирования заключаются на срок до 1 года.
2. Процентная ставка выше, чем по кредитам с обеспечением. Это связано с повышенными рисками невыполнения обязательств, которые кредиторы нивелируют более высокой ставкой.
3. При наличии поручителей плата по кредиту меньше, плюс заемщик сможет получить больше денег.
4. Сумма финансирования зависит от объема выручки, но при этом не может превышать определенного фиксированного размера. Обычно по программам с залогом и поручителями можно взять больше денег в долг.

Когда же в банке проверяют цели использования кредита, тогда потенциальному заемщику следует знать, что срок действия договора на пополнение оборотных средств меньше, чем по инвестиционным направлениям кредитования. Обычно на покупку оборудования, транспорта, недвижимости заключаются долгосрочные договора на срок до 5-7 лет, в то время как на ликвидацию кассовых разрывов и пополнение оборотных средств – на год или два.

Форма кредитования на пополнение оборотных средств – возобновляемая кредитная линия или овердрафт, на инвестиционные цели чаще всего используются кредиты и невозобновляемые кредитные линии.

Также следует учесть, что клиентам проще оформить кредит в том банке, где они обслуживаются. Им смогут предоставить намного лучшие условия кредитования, чем в других финансовых учреждениях, а также быстрее выдадут деньги.

Чтобы оформить кредит без залога, частные предприниматели и владельцы бизнеса должны соответствовать требованиям кредитора. Они зависят от особенностей кредитных продуктов, но есть среди них и общие критерии:

• отсутствие просроченной задолженности;
• возраст потенциального клиента от 23 до 65 лет;
• опыт ведения бизнеса от 1 года;
• постоянная регистрация в регионе присутствия кредитора;
• отсутствие задолженности перед бюджетом;
• ведение прибыльной деятельности, что должно подтверждаться официальной отчетностью за последний отчетный период.

Учитывая вышеизложенное, частникам, начинающим работать с нуля и не имеющим должного опыта, очень сложно получить кредит по программам финансирования малого бизнеса. Так как им не удастся выполнить требование относительно срока ведения деятельности. Плюс большинство из них за первый год работы не смогут выйти на прибыльные показатели. Поэтому начинающим бизнесменам рекомендуется обращаться за кредитами без справок о доходах по программам, предназначенным для физлиц.

Есть еще один важный критерий, от которого зависят условия кредитования – это размер годовой выручки. Если потенциальный заемщик превышает установленные в банке границы, тогда его могут кредитовать, но уже по другим программам. Обычно они рассчитаны на крупных клиентов, а там уже другие подходы для оценки платежеспособности, как и перечень необходимых документов.

В каких банках предпринимателям можно взять наличные в 2020 году

Взять в кредит наличные предприниматели и собственники компаний могут во многих банках. Рассмотрим условия кредитования от нескольких из них:

Название банка и программы	Сумма, руб.	Ставка, %	Срок, мес.
Сбербанк (Доверие)	100 тыс. — 3 млн.	17-18,5	6 — 36
«Интеза» (Общее дело)	от 1 000 000	от 11,5	до 60
«Россельхозбанк» (Микрокредит)	100 тыс. — 2 млн.	индивидуально	6 — 36
Банк «Открытие» (Пополнение оборотных средств)	до 5 млн.	от 10	до 36
«Тач Банк» (Кредит наличными)	до 1 млн.	12-39	до 60

Сбербанк кредитует частных предпринимателей и собственников бизнеса наличными в максимальном размере до 3 млн. рублей только при наличии поручителей и при условии, что годовая выручка потенциального клиента не превышает 60 млн. рублей.

Банк «Интеза» предоставляет кредиты на оборотку на срок, не превышающий 18 месяцев. На инвестиционные же цели здесь можно заключить договор и на 5 лет.

«Россельхозбанк» по программе микрокредитования выдает наличные только на текущие цели. Потратить деньги на покупку основных средств в данном случае не получится.

Банк «Открытие», так же как и «Россельхозбанк» оформляет кредиты наличными только на решение текущих задач.

В «Тач Банке» ИП и собственники бизнеса могут получить кредитную карту без залога и поручителей с лимитом до 1 млн. рублей. Но следует учесть, что кроме процентной ставки здесь также придется платить ежемесячную комиссию за обслуживание карты.

Преимущества и недостатки беззалогового кредитования

Главное преимущество беззалогового кредитования заключается в том, что ИП или собственнику бизнеса не нужно оформлять в залог свое имущество, чтобы получить кредит. Это существенно сокращает затраты времени на заключение договора, а также снижает расходы клиента. Ведь ему не нужно страховать обеспечение, делать его экспертную оценку и платить за регистрацию ипотеки или залога. Еще один плюс подобных кредитов в том, что ими могут воспользоваться частные предприниматели и собственники бизнеса, у которых пока нет имущества, чтобы дать его в залог.

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/bussines/credit-ip-best-banki-spisok.html

Источник https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/bez-zaloga.html

Источник

Источник