12 лучших банков для кредита под малый бизнес

Содержание

12 лучших банков для кредита под малый бизнес

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Сегодня малый бизнес имеет возможность получить финансовую поддержку во многих банках. Но порой предприниматели сталкиваются со сложностью выбора, особенно это касается только начинающих собственное дело. Необходимо учесть все нюансы, чтобы в процессе сотрудничества не натолкнуться на подводные камни, которые все плюсы превращают в минусы.

Многие кредитуются в том банке, где открыт счет. Это наиболее легкий путь. Но не везде сочетаются выгодные тарифы на обслуживание с кредитными предложениями. Поэтому стоит изучить все условия, предлагаемые финансовыми организациями.

Тарифов для малого бизнеса достаточно много. Предлагаются кредиты как для развития дела, так и для его открытия с нуля. Каждый предприниматель основывается на своих потребностях и возможностях. Какие же банки предлагают наиболее выгодные условия кредитования под малый бизнес? Мы выбрали 12, которые оказались лучшими по мнению финансовых аналитиков и заемщиков.

Рейтинг лучших банков для кредита под малый бизнес

Номинация место Банк Рейтинг
Рейтинг лучших банков для кредита под малый бизнес 1 Точка банк 5.0
2 ЛокоБанк 4.9
3 Альфа-Банк 4.8
4 Тинькофф Банк 4.7
5 Промсвязьбанк 4.6
6 ВТБ 4.5
7 Сбербанк 4.5
8 Открытие 4.4
9 Уральский Банк Реконструкции и Развития 4.4
10 Россельхозбанк 4.3
11 Райффайзенбанк 4.2
12 МТС Банк 4.1

Точка банк

Первое место занимает банк, который специализируется на обслуживании и кредитовании малого бизнеса. Он подойдет для начинающих предпринимателей, которым нужна помощь в открытии и ведении счета, сдачи отчетности. Требования к клиенту несложные. Чтобы получить заемные средства, необходимо, чтобы срок ведения бизнеса был не менее полугода, наличие эквайринга, отсутствие долгов.

Заявка рассматривается моментально, причем цель кредита не важна. Договор заключается в течение 1-2 дней, и воспользоваться средствами можно в любое время после его подписания. Немаловажное условие: нет необходимости предоставлять залог или поручительство третьих лиц. Максимальная сумма – 5000000 рублей. Годовая ставка рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Автоматическое погашение долга происходит с оборотных средств. Срок закрытия – 1 год. При больших оборотах по торговому эквайрингу он значительно сокращается.

Организация предоставляет выгодные условия по РКО, поэтому многие уже обслуживающиеся клиенты, не сомневаясь, берут кредиты под малый бизнес в «Точка Банке». Согласно отзывам активно привлекаются и новые предприниматели, которые также оценили его условия.

ЛокоБанк

На втором месте – финансовая организация, которая предоставляет выгодные условия и по ведению счета, и по кредитованию. Она активно работает с физическими лицами, с малым и средним бизнесом. Отличительная особенность банка – это лояльность к клиентам. Им предоставляются займы в форме кредитных линий, траншей или единовременной суммы. Кредит можно получить на любые цели: на выполнение обязательств по государственным контрактам, расширение компании, пополнение оборотных средств, для участия в тендерах.

Заявка отправляется онлайн. Ответ можно получить в день обращения. Для оформления потребуется минимум документов. Новым клиентам придется открыть счет в «ЛокоБанке». Они же могут сразу воспользоваться заемными средствами, предоставив учредительные и регистрационные документы, бухгалтерскую отчетность и выписку из другой финансовой организации. Максимально возможная сумма кредита по тарифу «Быстрые деньги» − 10000000 руб. Ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно и начинается от 12% годовых.

Для многих преимуществом стал индивидуальный график платежей, который создается на основе финансового состояния заемщика. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет в форс-мажорных обстоятельствах, а затем вернуться к обычному режиму погашения кредита.

Альфа-Банк

Третий призер – банк, который подготовил отличные программы для любых видов бизнеса. Его отделения находятся во всех регионах страны, и получить кредит не составит труда. Договора заключаются как с компаниями, у которых открыт в «Альфы-Банке» счетом, так и с сотрудничающими с другими учреждениями. Постоянные клиенты могут воспользоваться программами лояльности, в которых отсутствует сбор справок, предоставляются на льготных условиях овердрафты, кредитные линии и целевые кредиты.

Новым заемщикам необходимо отправить онлайн банковские выписки по действующему счету. При одобрении заявки после подписания договора денежные средства поступают на него. Такие условия обеспечиваются программой «Поток», которая работает на базе банка и предоставляет кредиты частными инвесторами. Минимальная ставка начинается от 14%. Максимально выдаваемая сумма – 5000000 руб. Кредит можно взять на любой срок, но не больше 3 лет. Погасить займ можно досрочно без дополнительных комиссий.

Многие к преимуществам относят доступные требования к заемщику, быстрое рассмотрение заявки и решение в тот же день, возможность кредитоваться без расчетно-кассового обслуживания. Высокий рейтинг надежности и регулярно обновляемые, выгодные тарифы с каждым годом увеличивают число клиентов «Альфа-Банка».

Тинькофф Банк

Четвертым стал известный банк, который предлагает разнообразные программы для кредитования малого бизнеса. Воспользоваться предложением могут как уже действующие клиенты, так и те, у кого не открыт расчетный счет в банке. В первом случае решение принимается за несколько минут, во втором необходимо загрузить выписки из финансовой организации, где обслуживается предприятие и ждать ответа на заявку. Для ИП и ООО предоставляется несколько вариантов кредитования на различные цели.

Вам будет интересно  Потребительский кредит наличными индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса (с нуля)

Для пополнения оборотных средств выдается максимальная сумма – 3000000 рублей. Обеспечения залогом или поручительством не потребуется. Срок погашения составляет 6 месяцев. Для развития бизнеса предоставляется кредитная линия под залог недвижимости. Здесь сумма увеличена до 15000000 руб. Ставка начинается от 14% годовых. Есть льготные условия. На погашение дается до 5 лет.

Еще один выгодный тариф, в котором возможно получить до 1 млн. руб. Овердрафт помогает решить текущие проблемы и стабилизировать финансовое состояние компании. Время возврата заемной суммы – 45 дней. В неделю придется заплатить 490 рублей. Услугами банка давно пользуются представители малого бизнеса. Все решения принимаются быстро и оперативно, операции удобно проводить через интернет-банкинг или мобильное приложение.

Промсвязьбанк

На пятой строчке расположился банк, который предлагает кредитование как на начальном этапе деятельности, так и для расширения торговых и производственных мощностей малого бизнеса. Возможны займы и на другие цели. Например, на рекламную компанию или ремонт, покупку коммерческой недвижимости и пополнение автопарка. Доступность, выгодные условия и оперативное принятие решения – все эти преимущества позволяют увеличивать клиентскую базу и укреплять лидирующие позиции на финансовом рынке.

«Промсвязьбанк» разрабатывает уникальные тарифы, порой опережая другие организации. Именно он первым предложил кредит своим и сторонним клиентам с моментальным онлайн-оформлением. Допустимый лимит – 5000000 рублей. Срок погашения – 18 месяцев. Ставка начинается от 12,9% годовых. Обеспечения и поручителей не потребуется. К заемщику предъявляются стандартные требования. Кредитные линии доступны до 250000000 руб. Они возобновляемые. Срок полного погашения – 10 лет.

Плюсом служит возможность выбора вариантов оплаты. Это могут быть аннуитетные платежи, равные доли основного долга ежемесячно, либо индивидуальный график. Единственный минус: за выдачу кредита придется заплатить 1,5 % от суммы.

Надежность и безупречная репутация отличают следующий банк, который дает возможность своим клиентам поддержать бизнес и остаться на плаву в условиях экономической нестабильности. На сегодняшний день он предлагает 7 программ кредитования, среди которых предприниматели могут выбрать оптимальные под свои запросы. Среди наиболее востребованных: «Пополнение оборотных средств», «Финансирование капитальных затрат», «Покрытие текущих кассовых разрывов».

Как показывает статистика, овердрафтом пользуется большинство компаний, сотрудничающих с банком. Лимит может быть рассчитан как по показателям оборотов в «ВТБ», так и в других финансовых организациях. Срок транша – 60 дней, время кредитования – 24 месяца.

Максимальная сумма займа при экспресс-программах – 5000000 руб. На погашение дается до 60 месяцев. Другие тарифы предусматривают кредит до 150000000 руб. до 12 лет. Среди обязательных условий: рассчетно-кассовое обслуживание в банке и срок не менее 12 месяцев со дня открытия компании. Многие выделили в плюсы отсутствие залоговых обязательств и комиссий за выдачу кредита, быстрое рассмотрение заявки, стандартный набор документов для подписания договора.

Сбербанк

Седьмой – банк, с которым многие начинают свою деятельность, основываясь на многолетних стабильных финансовых показателях. Он разработал множество программ, которые выгодны и удобны для разных сфер малого бизнеса. Обратившись за кредитом в «Сбербанк», можно покрыть текущие расходы, закупить новое оборудование и открыть производство, расширить товарную базу. Тариф «Доверие» включает следующие условия: максимальная сумма – 5000000 руб. со сроком погашения до 3 лет и процентной ставкой от 15,5%. Залога для обеспечения договора не потребуется.

Также есть программы с увеличенными кредитными линиями и целевыми кредитами, которые подходят для предприятий малого бизнеса. Действующие клиенты могут воспользоваться программой лояльности, где при одинаковых условиях компания получит более выгодные предложения, чем только обратившиеся в банк. При этом фирма, сотрудничающая с другими финансовыми учреждениями, также может получить займ, предоставив юридические документы и выписки по счетам.

На фоне всех плюсов выделяется единственный минус: рассмотрение заявки может затянуться на несколько дней, но это только в отношении новых клиентов, а в остальном никаких нареканий от заемщиков нет.

Открытие

ФК Открытие

Восьмой в обзоре – банк, который предлагает разнообразные тарифы для малого бизнеса. «Универсальный» − нецелевой кредит. Его сумма составляет от 5000000 до 999000000 рублей. Срок на погашение: от полугода до 60 месяцев. Ставка – от 9,7%. В возобновляемой кредитной линии в год придется заплатить от 9% от суммы заемных средств.

Не забыл банк и про молодых предпринимателей. Одноименный тариф разработан для открывающих новый бизнес. Годовая ставка увеличена по сравнению с другими программами, но все равно достаточно лояльная на фоне остальных рыночных предложений. Она составляет от 11,2%. Овердрафт рассчитывается индивидуально без ограничений по сумме. Предоставляется как стандартная форма, так и авансовая. Клиент сам выбирает дату платежа, и сумма списывается ежемесячно автоматически. Комиссии за подключение овердрафта нет. Процентная ставка – от 9%.

Целевой кредит выдается на приобретение оборудования, недвижимости, транспорта. Минимальная сумма – 300000 руб., максимальная, как в «Универсальном», − 999 млн. рублей. Ставка составляет от 9%. Снижение возможно при приобретении залогового имущества банка. Годовой процент – от 8,4%. Погасить займ необходимо в течение указанного в договоре срока, но не позднее 180 месяцев.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Девятым стал крупнейший банк Уральского региона, который имеет обширную сеть филиалов по всей стране. Он предоставляет кредиты клиентам, у которых открыты расчетные счета в «УБРиР». Компания должна вести свою деятельность не менее года – это главный критерий при принятии решения о выдаче займа. Если она входит в группу предприятий, то этот срок снижается до 6 месяцев.

Заявка рассматривается достаточно быстро, поэтому денежные средства можно получить в течение 1-3 дней. Максимальная сумма – 2000000 рублей, минимальная − 100000 руб. Процентная ставка начинается от 16,5% годовых. Денежные средства можно потратить на любые нужды. Оплата кредита происходит равными платежами ежемесячно. Досрочное погашение возможно без штрафных санкций.

По мнению экспертов банк разработал интересный тариф для инвестиционных целей и пополнения оборотных средств. Залога не требуется, собирать большой пакет документов также не придется. Минусом посчитали поручительство третьих лиц. Экспресс-кредит «Бизнес-рост» служит отличной финансовой поддержкой малому бизнесу. Кроме него предлагается еще несколько выгодных тарифов, среди которых можно выбрать наиболее оптимальные под индивидуальные потребности.

Вам будет интересно  Кредит на открытие бизнеса — как получить ссуду на бизнес с нуля

Россельхозбанк

Десятая строчка занята банком, который оказывает финансовую поддержку в первую очередь компаниям, работающим в агропромышленном секторе. Для них предусмотрены льготные программы по особо выгодным условиям. Среди них: «Микро АПК» со ставкой 5%, минимальным сроком принятия решения и сокращенным пакетом документов. Нецелевые и целевые кредиты может получить заемщик, который работает и в других сферах бизнеса. На инвестиционные нужды выдается сумма от 1000000 до 60000000 рублей. Полный срок погашения – 36 месяцев.

Среди актуальных тарифов – несколько конкретно для микробизнеса. Овердрафт поможет покрыть текущие расходы. Срок – 12 месяцев, сумма – от 300000 руб. При установлении лимита учитываются обороты в других банках. На инвестиционные цели можно получить до 7 млн. руб.. Вернуть займ необходимо в срок до 5 лет. Здесь потребуется залоговое обеспечение.

Тариф «Быстрое решение» поможет получить необходимую сумму оперативно и без сложностей. Максимально предоставляемая сумма – 1000000 руб.. До 500 тысяч рублей можно взять без выезда специалиста банка на место ведения бизнеса. Залога и поручительства – нет. Программа «Коммерческая ипотека» предполагает покупку недвижимости стоимостью до 20000000 руб. на срок до 10 лет.

Райффайзенбанк

На одиннадцатом месте – банк, в котором можно оформить кредит на развитие уже действующего и нового бизнеса. Разнообразие тарифов дает возможность воспользоваться различными условиями: с полным или частичным обеспечением, без залога. Кредит «Экспресс» отличается сжатыми сроками оформления. От подачи заявки до принятия решения и подписания договора пройдет не больше 2 дней. На счет зачисляется необходимая сумма до 1000000 руб. Комиссия за выдачу не взимается.

Тариф «Инвестиционный» разработан для бизнесменов, которые хотят улучшить свою товарно-материальную базу за счет приобретения коммерческой недвижимости, автотранспорта, оборудования. Лимит по нему достаточно высокий – 161 млн. руб. Полностью погасить всю сумму необходимо за 10 лет. Причем до 5000000 р. оформляется без залогового обеспечения.

Востребованы у малого бизнеса программы «Банковские гарантии», «Овердрафт», кредит «Оборотный». Для ИП и ООО с выручкой от 62,9 млн. в год доступен тариф «Льготное кредитование под 8,5%». Средства могут идти на пополнение оборотных средств или инвестиции. По мнению заемщиков банк предлагает выгодные кредиты, которые отличаются минимальными ставками, в большинстве случаев не требуют поручительства и залога, можно обращаться как текущим, так и новым клиентам.

МТС Банк

Замыкает ТОП-12 лучших банков кредитно-финансовая организация, которая оказывает услуги физическим лицам и малому бизнесу. Это кредитование, валютный контроль, эквайринг, инвестиции, размещение денежных средств, банковские гарантии, рассчетно-кассовое обслуживание, зарплатный проект. Как показывает практика, действующие клиенты обращаются за займом в «МТС Банк», так как их полностью устраивают его предложения. Причем новые также могут воспользоваться программами кредитования.

Формы получения разные. Это может быть разовый кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия. На оборотные средства можно получить до 80000000 руб. под 11% годовых и выше. Овердрафт закрывается в течение 1 года, при этом лимит достигает 15 млн. руб. В инвестиции можно вложить до 80 млн. руб. заемных средств под 12,5%. Есть льготные условия по ставке 8,5%. Требования доступные: срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев, выручка до 400000000 р. в год.

Стратегия банка: простота, удобство и понимание потребностей клиентов. Она полностью перешла в дело, тем самым помогая развитию малого бизнеса в нашей стране. Благодаря функциональности цифровых каналов все финансовые продукты доступны в 2 клика.

Лучшие Банки (ТОП-5) выдающие Кредит для бизнеса 2019

Чтобы открыть бизнес требуется вложение денежных средств. Банки предлагают клиентам воспользоваться кредитами для развития предпринимательства. Программы, условия получения и параметры кредитования зависят от кредитора и статуса юридической компании или индивидуального предпринимателя.

Крупный и средний бизнес пользуется ссудами банков на особых условиях. Они имеют хорошие обороты денежных средств по счетам, часто являются VIP-клиентами банков, поэтому их обслуживают индивидуально, предлагая наиболее лояльные программы.

Кредиты для открытия нового дела, мелкому бизнесу, предоставляются с более жесткими условиями и требованиями.

Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Чтобы подать заявку клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Ссуды предоставляются только официально зарегистрированным предпринимателям или ООО, которые имеют расчетный счет в банке. На руках у владельца должен быть полный пакет юридических документов, подтверждающий полномочия компании и ее руководителей, максимальную сумму сделки.
  2. Должен быть представлен бизнес-план кредитуемого мероприятия с расчетом вложений, будущих прибылей, планом реализации, сроком выхода на безубыточное состояние и т. д. Если выбираются не классические формы кредитования, а получение франшизы или лизинг оборудования, то должны быть представлены расчеты окупаемости средств и условия заключения договоров с лизингодателями или франчайзерами.
  3. Предварительно требуется определиться с обеспечением. Банки не предоставляют новому бизнесу бланковые займы. В качестве обеспечения могут выступать залог недвижимости, оборудования, транспорта, в т. ч. приобретаемых. Потребуется поручительство владельцев бизнеса и других действующих юридических лиц или предпринимателей.

Правила кредитования бизнеса

У каждого кредитора существуют свои правила кредитования юридических лиц и ИП. Чтобы взять кредит для бизнеса, необходимо соблюсти следующие условия:

  1. С официального срока создания предприятия должно пройти от 3 месяцев до 1 года. За это время по расчетному счету должны быть поступления от покупателей, производиться платежи поставщикам и т. д. Счет лучше открывать в том банке, куда заемщик подает заявку на кредит.
  2. Если соискатель оставляет заявку на займ по бизнес-плану, он должен убедить кредитора в прибыльности проекта, его незаменимости и успешности.
  3. Залог обязательно должен быть ликвидным. Величина ссуды не может быть больше 50–80 % от его рыночной стоимости. Расход по оценке, страхованию имущества, заключению сделки несет заемщик.

В качестве залогодателя может выступать третье лицо. В этом случае банк может потребовать представление соответствующего пакета документов с собственника залога.

Наличие поручительства от юридического лица с хорошими оборотами по расчетному счету увеличит вероятность одобрения заявки.

  1. Кредитный инспектор финансовой компании в обязательном порядке производит проверку производства и залога на месте ведения бизнеса. На основании посещения он готовит профессиональное суждение о возможности предоставления кредита.
Вам будет интересно  Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Классификация кредитов для бизнеса

Ссуды классифицируются в зависимости от цели инвестирования, параметров сделки, сроку, форме предоставления и т. д.

Универсальное кредитование

Наиболее простым решением является универсальное кредитование. Сюда можно отнести кредиты на пополнение оборотных средств, на открытие нового бизнеса, программы экспресс-кредитования, овердрафт. Программы предоставляются всеми банками с разными условиями.

Сбербанк

Для клиентов Сбербанк предлагает воспользоваться Онлайн-кредитом для бизнеса:

Онлайн кредит для бизнеса от Сбербанка

Особенностью является возможность оформить заявку онлайн. Кредитуются резиденты РФ, хозяйственная деятельность которых ведется не менее 3 месяцев.

Программы «Доверие», «Бизнес-Доверие» предоставляют возможность оформить беззалоговый кредит со ставкой от 12–17% на срок до 48 мес. Сумма кредитования зависит от кредитоспособности клиента.

Условия программы «Экспресс под залог» для предприятий, которым не менее 12 месяцев, подразумевают выдачу ссуды до 5 млн. р. под 16–19% годовых, на срок до 36 месяцев. Залогом может выступать недвижимость или оборудование.

Кредиты на пополнение оборотных средств представлены программами «Бизнес-оборот», «Экспресс-овердрафт», «Бизнес-овердрафт».

Инвестиционный кредит

Инвестиционное кредитование представляет собой долгосрочное вложение средств под определенную программу. Обычно производится в уже работающие предприятия, для финансирования конкретных направлений деятельности. Это может быть строительство дома, объектов производственного назначения, новых направлений деятельности предприятий.

Для малого бизнеса инвестирование в проектный заем предполагает выдачу кредита на финансирование нового направления деятельности компании.

ВТБ 24

Компания предлагает следующие условия инвестиционного кредитования:

Инвестиционное кредитование бизнеса от ВТБ

Особенностями программы являются возможность отсрочки погашения основного долга до полугода, предоставление частичного обеспечения, возможность оформления в залог товаров в обороте.

Лизинг

Данная форма кредитования предполагает наличие определенных условий договора. За предоставленное в лизинг имущество расчет производится постепенно, как за арендную плату. Далее имущество может быть выкуплено по остаточной стоимости. Операции совершаются лизинговыми компаниями.

Лизинг для бизнеса является востребованным при покупке специализированного транспорта, технологического оборудования. Договор заключается до 4-6 лет, сумма первоначального взноса от 10%.

Рефинансирование

Программа позволяет переоформить ранее полученный займ на более комфортных условиях. Рефинансировать можно кредиты, полученные на пополнение оборотных средств, модернизацию и приобретение основных фондов.

Сбербанк

Банк предлагает три программы рефинансирования для малых и средних предприятий и организаций:

Название Сумма Процент Срок
Бизнес-Оборот От 3 000 000 От 11% До 48 месяцев
Бизнес-Инвест От 3 000 000 От 11% До 120 месяцев
Бизнес-Недвижимость От 150 000 От 11% До 120 месяцев

Рефинансированию подлежат кредиты компаний, годовая выручка которых не более 400 тыс. р. Дополнительный залог по программам не требуется. В качестве дополнительного обеспечения выступает гарантия НДКО «Агентство кредитных гарантий». Воспользоваться услугами могут предприятия, которые работают не менее 3-12 месяцев.

Коммерческая ипотека

Кредиты под залог коммерческой недвижимости носят название коммерческая ипотека. Их особенностью является длительный срок кредитования (до 10 лет), хорошие предложения по ставкам (11-14% годовых). При оформлении в залог приобретаемой недвижимости, требуется внесение первоначального взноса в размере не менее 10%.

РОСБАНК

Банк предлагает воспользоваться программой «Коммерческая ипотека» на следующих условиях:

  • сумма 1–100 млн. р.;
  • срок 3–84 месяца;
  • ставка 10,61–15,65%;
  • обеспечение: приобретаемая недвижимость, поручительство собственников бизнеса.

Кредит может быть предоставлен разово или через открытие кредитной линии. Возможна отсрочка погашения основного долга до 6 месяцев.

Преимущества и недостатки открытия бизнеса с кредитом

Прежде чем пробовать открыть бизнес с помощью заемных средств, необходимо просчитать его рентабельность, расходы на обслуживание задолженности, прогнозируемую прибыль, учесть преимущества и недоставки данных сделок. Эффект можно получить только при высокоэффективных вложениях и правильно с прогнозируемым результатом.

Плюсы

  • возможность открыть собственное дело;
  • не отвлекать средства из оборота при действующем производстве;
  • банки обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • при необходимости можно получить заем сроком до 10 лет;
  • наличие возможности отсрочки погашения кредита до 6-12 месяцев.

Минусы

  • высокий риск вложений, заемщик зависит не только от внутренних, но и от внешних условий;
  • необходимость ежемесячного вывода средств из оборота на погашение задолженности;
  • высокая процентная ставка снижает рентабельность проекта и увеличивает срок его окупаемости;
  • необходимость предоставления обеспечения, что влечет за собой дополнительные расходы;
  • невысокий процент одобрения заявок по бизнес-проектам.

Можно ли получить заем для бизнеса без залога и поручителей?

Новым клиентам получить заем без обеспечения невозможно. Для юридических лиц с положительной кредитной историей, оборотами по счету, действуют программы без залога и сторонних поручителей. Собственники бизнеса всегда выступают поручителями по кредитам своих предприятий и компаний.

Например, к требованиям Сбербанка для кредита без залога на развитие предпринимательства относится длительность существования предприятия от 1 года, отсутствие убытков и просроченной задолженности перед бюджетом, годовая выручка менее 60 млн. р. Остальные параметры рассматриваются индивидуально.

Какие документы нужно предоставить

Клиент должен собрать три пакета документов:

  1. Юридическая документация. Для ООО, ЗАО, ОАО – это учредительные документы, распределение полномочий, выписка из ЕГРЮЛ, доверенности, утверждение максимальной сделки и т. д. Для предпринимателей документы, свидетельствующие о его официальной регистрации, постановке на налоговый учет. Если у предприятия открыт счет у Кредитора, список документов может быть сокращен.
  2. Документы по анализу финансово-хозяйственной деятельности. Сюда включаются балансы, декларации, отчеты о движении денежных средств, о прибылях и убытках, оперативная информация на дату обращения за кредитом, справки об имеющейся задолженности и т. д.
  3. Чтобы обеспечить низкую процентную ставку для бизнес-кредита дополнительно предоставляются документы по обеспечению. Необходимо подтвердить собственность предлагаемого в залог имущества, его стоимость, ликвидность и т. д.

Ответы на вопросы

Каков срок рассмотрения заявок по ссудам на финансирование проектов?

В среднем заявки рассматриваются 3–5 дней. Длительность зависит от сложности проекта, его специфичности, статуса клиента в банке.

Как предоставляются кредиты юридическим лицам?

Ссуды выдаются на расчетный счет компании. Может быть оформлена кредитная карта. Например, Сбербанк предлагает заемщикам, пользующимся программой «Доверие», оформить кредитную Бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.

Где еще можно оформить заем на открытие собственного дела с нуля?

Можно воспользоваться услугами частных инвесторов. Для оформления сделки потребуется представить проект с обоснованием суммы и срока заимствования. Условия инвестирования определяются по соглашению сторон.

Обычно клиенту не требуется собирать большой пакет документов, производить официальную оценку залога или регистрацию ипотеки. Предложения по инвестициям размещаются на специализированных площадках в сети.

Заключение

При становлении малого предприятия ему требуются не только заемные финансовые вложения, но и поддержка государства, льготы по налогообложению, субсидирование процентной ставки.

Пока не разработаны специальные программы для развития малого предпринимательства, кредиты на развитие бизнеса являются недоступными для большого круга владельцев малого бизнеса. Процент удовлетворения заявок на кредит на новые направления деятельности в банках является низким.

Кредиты на пополнение оборотных средств действующему бизнесу имеют высокие процентные ставки, заемщик несет дополнительные затраты по обслуживанию долга, что увеличивает срок окупаемости ссуды, снижает эффективность вложений.

Источник https://expertology.ru/12-luchshikh-bankov-dlya-kredita-pod-malyy-biznes/

Источник https://s3bank.ru/credits/kredit-dlya-biznesa/

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *