Возможно ли, что дадут ипотеку, если есть непогашенный кредит на квартиру или другие долги? Разбираемся в нюансах

Соискатель на получение ипотечного продукта оценивается банком по множеству факторов. Помимо платежеспособности, наличия постоянной работы, и возрастных ограничений, кредитная организация обращает внимание и на действующие кредитные обязательства гражданина.

Дадут ли ипотеку, если уже есть действующие потребительские кредиты, одобрит ли банк такое решение при наличии просрочек, и самое главное, можно ли купить квартиру в ипотеку, при наличии такого же займа? будет рассказано далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Факторы, учитываемые банком в каждом случае

Возможно ли это, если ты уже в кредите? Забегая вперед отметим, что получить ипотеку при наличии сторонних кредитных обязательств – возможно. Но здесь ключевое значение будут играть такие факторы, как:

• вид открытых обязательств;
• уровень платежеспособности соискателя;
• конкретный ипотечный продукт, на получение которого претендует соискатель.

Помимо этого будет оцениваться благонадежность заемщика по текущим обязательствам – делается это путем получения информации по кредитной истории.

Ипотека с большей вероятностью будет одобрена, если:

• сумма текущих кредитных обязательств незначительна;
• договор со сторонней организацией по срокам подходит к концу;
• заемщик подтвердит документально, что одновременно с текущими обязательствами он будет в состоянии выплачивать и ипотеку;
• по сторонним обязательствам нет действующих нарушений – с открытыми просрочками по любому виду кредитов обращаться за ипотекой нет смысла.

Поэтому, при несоблюдении хотя бы одного из обозначенных требований, оформление ипотеки станет для соискателя невозможным.

Как повлияет наличие стороннего обязательства?

В теоретическом плане такие обстоятельства существенно снижают шансы соискателя на получение ипотеки. Если в кредитную одновременно обратятся два платежеспособных заемщика, полностью отвечающие требованиям банка, то ипотека будет одобрена тому, кто не имеет сторонних обязательств. Наличие даже небольшого по сумме потребительского кредита, для отдельного банка будет являться поводом для отказа.

Большинство крупных банков (группа ВТБ; Сбербанк; Россельхозбанк и другие) прямо указывают, что на момент оформления соискатель не должен иметь никаких сторонних обязательств. Кредитные организации, работающие с долей государственного капитала, большое значение дают соотношению получаемой заработной платы (другого вида доходов) с суммой кредита и величиной ежемесячного платежа.

Человек должен быть в состоянии не только погашать кредитные обязательства в срок, но и обеспечивать нормальный уровень жизни для себя и своих близких. Наличие даже незначительных сторонних обязательств могут нарушать указанное соотношение, а значит, что по заявке поступит отказ.

Положительное решение, если есть непогашенный займ

Это крайне редкое явление, потому что ипотечные соглашения рассчитаны на длительные сроки, и граждане не всегда соглашаются связывать себя долговыми обязательствами еще на несколько лет. В этом случае получить одобрение можно будет, опять же, если по первичному соглашению осталось провести несколько платежей, и если соискатель подтвердит достаточный уровень платежеспособности документально.

Поэтому, лучше всего сначала выполнить одни обязательства, а уже потом брать на себя другие.

Если оформляется в том же учреждении, перед которым уже есть обязательства

Следовательно, если кредит в любом виде имеется в другом банке, то новая кредитная организация, принимая решение, будет учитывать длинный список факторов. Но с большей вероятностью такие обстоятельства станут причиной отказа. А что, если человек обращается в тот же банк, в котором уже есть действующий кредит?

Однозначно указать на возможное решение – невозможно. В большинстве случаев банки придерживаются правила, согласно которому соискателю следует сначала погасить текущий кредит, и уже после этого браться за оформление нового договора. Но, если заявка на ипотеку поступает от действующего клиента, то теоретически банк может использовать следующую схему:

• еще раз проверит платежеспособность клиента;
• уточнит все движения по действующему договору;
• в случае одобрения, остаточная сумма по текущему кредиту будет добавлена к сумме ипотечного кредита.

Пример: заемщик ни разу не допустил нарушений по текущему кредиту – платежи всегда производились в срок, и движения по договору производились согласно графику. При этом, остаточная сумма составляет 300 тыс. рублей. Если клиент подтвердит свою платежеспособность документально, то остаточная сумма будет добавлена к ипотечному кредиту.

В итоге, вместо 5 млн. рублей (изначальное тело ипотечного кредита), клиент должен будет выплатить кредитной организации 5 300 000 рублей. Естественно, что первичное соглашение после такой операции автоматически прекращает свое действие.

Дадут ли, если есть действующий займ, и при наличии просрочек?

Можно ли брать ещё один займ, при наличии просрочек за прошлые кредиты? Один из ключевых факторов оценки – благонадежность соискателя. Если у заемщика имеются просрочки (тем более и открытые), то ни один крупный банк не станет заключать с ним договор. Подписывая соглашение с заведомо неблагонадежным клиентом, банк тем самым существенно увеличивает риски. Это противоречит самой природе института кредитования.

Можно ли оформить в том же учреждении? По этой же самой причине станет невозможным оформление ипотеки в том же банке, по договору с которым были или есть просрочки. На практике, даже при наличии кратковременных просрочек, которые на момент подачи заявки давно погашены, банки в повторном заключении договора таким заемщикам отказывают.

Такие предложения действительно есть, но условия по ним являются крайне невыгодными. Небольшие кредитные суммы, максимально завышенная процентная ставка, короткие сроки кредитования, суровые штрафные санкции – главные составляющие таких предложений.

Можно ли скрыть наличие непогашенных долгов?

При подаче заявке крайне не рекомендуется указывать недостоверные данные. Это касается и наличия / отсутствия кредитов перед сторонними организациями.

1. Во-первых, начинать правоотношения с кредитором на такой ноте крайне не рекомендуется, если заемщик действительно заинтересован в заключении договора.
2. Во-вторых, в этом нет практического смысла – банк проверит эту информацию в течение нескольких минут, и обнаружив несоответствие, в кредите, конечно, будет отказано. Давая согласие на обработку личных данных, условный заемщик предоставляет банку доступ к своей кредитной истории. А в этом документе информация указана в исчерпывающем виде.

Надеемся, что в статье вы нашли ответы на такие вопросы как: могу ли я взять кредит, если у меня уже есть; можно ли получить займ, если при наличии ипотеки и даст ли банк положительный ответ при наличии просрочек? Если заемщик считает, что сможет выплачивать ипотеку одновременно с другим кредитом, и сможет это доказать банку документально, то пробовать обращаться с такой заявкой стоит. Здесь в большей степени все зависит от индивидуальных показателей соискателя и политики, используемой конкретной кредитной организацией в решении таких вопросов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник https://svoe.guru/ipoteka/ogranicheniya/esli-est-kredity.html

Источник

Источник

Источник