Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2021 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2021 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

• виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
• процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
• первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новостройку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

• тарифы в банке ВТБ 24 в 2021 году начинаются от 8,4% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
• залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
• досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
• ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 10,9% годовых.
• Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
• Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
• Срок – до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и на вторичке от 8,4%, если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

• Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
• Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
• Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
• Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

• паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
• трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
• свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
• военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
• документы на приобретаемую недвижимость.
• Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

• оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
• наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
• поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
• статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
• кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
• ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2021 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2021 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Условия ипотеки в банке ВТБ24, а также программы и необходимые документы

На ипотечном рынке предложения банка ВТБ24 считаются очень выгодными и привлекательными. Из всех людей, пользующихся ипотечным кредитованием в различных банках, 15% выбирают его услуги. Если вообразить себе общее количество банков, предлагающих ипотеку, такой процент скажет о многом. При этом с каждым годом количество выданных банком кредитов только возрастает. Отчасти такое положение вещей связано с лояльными условиями ипотеки ВТБ24, что позволяет получить кредит практически в любой ситуации. Кроме того, весьма удобно, что банком ВТБ24 аккредитовано большое количество новостроек, а филиалы имеются почти в каждом городе, и ипотека может быть предоставлена в любом из них.

Особенности ипотеки в банке ВТБ24

Банк может похвастаться очень низкими, в сравнении с многими другими организациями, процентными ставками. Годовые проценты начинаются от 8,5%. Конечно, получить такую ставку непросто: она предоставляется клиентам, готовым оплатить сразу 50% от полной стоимости жилья и закрыть кредит в течение 8 —10 лет. В других случаях ставка будет выше. Примечательно, что клиенты ВТБ24 могут сами сделать выбор между фиксированной процентной ставкой и меняющейся в зависимости от ставки рефинансирования.

1. Ипотека предоставляется на срок не более чем 50 лет.
2. Условия досрочного погашения ипотеки в ВТБ24 крайне выгодны: банк дает возможность погасить кредит в любой момент, начиная с третьего месяца, никаких комиссий за это не предусмотрено.
3. При рассмотрении заявки учитывается не только основной доход, но и дополнительный – при наличии документов, его подтверждающих. Кроме того, могут быть привлечены доходы близких родственников, выступивших в качестве созаемщиков. Возможны варианты кредитования без подтверждения дохода.
4. ВТБ24 не предъявляет особенных требований к гражданству и месту прописки клиента. Связано это с тем, что человек, берущий ипотеку, вероятнее всего, скоро пропишется в полученной квартире – соответственно, банк ничем не рискует.
5. В банке предусмотрена комиссия за заключение договора, сумма которой зависит от выбранной программы.

Условия ипотеки в ВТБ24: привлекательные моменты

Банк может предоставить вам ипотеку всего по двум документам: паспорту и любому второму, к примеру, пенсионному страхованию. Подтверждение занятости и прочие бумаги в этом случае не понадобятся. Правда, такое предложение действует лишь в том случае, если вы готовы внести первоначальный взнос в размере половины стоимости недвижимости.

Сертификат на получение материнского капитала может быть задействован и в качестве первоначального взноса, и для досрочного погашения ипотеки.

Банк является одним из немногих, предлагающих закрыть ипотечный кредит, полученный в другом банке, – то есть осуществляет так называемое рефинансирование.

Популярные программы

1. «Новостройка». Программа позволяет получить квартиру в новом доме – правда, нюанс состоит в том, что выбирать можно лишь из списка домов, аккредитованных банком ВТБ24. Таким образом, клиент несколько ограничен в своем выборе. Список домов можно найти на сайте или попросить в офисе. Ставка по данной программе начисляется от 12,5%, но в период, пока дом строится, и квартира еще не является залогом, ставка повышается на 2,5%.
2. «Вторичное жилье». Условия здесь стандартны, ставка от 8,5%, чем выше первоначальный взнос, тем ставка меньше. Возможен вариант с авансом в размере 10% в случае, если вы страхуете свою ответственность за выплату кредита. Поручительство третьих лиц при пользовании данной программой не требуется.
3. «Гаражная ипотека». Банк предоставляет кредит на покупку гаража, процентная ставка – от 14, 5%.

Обязательные документы для оформления ипотеки

1. Паспорт и копия, включая пустые страницы.
2. Второй документ (водительское, пенсионное удостоверение) и копия.
3. Трудовая книжка с заверением работодателя и копия всех ее страниц, копия трудового договора. Если вы работаете официально в нескольких местах, понадобятся договоры с других мест работы.
4. Подтверждение доходов по форме 2НДФЛ, либо в произвольной форме, но документально заверенное. Кроме того, свидетельства о дополнительных доходах, если таковые имеются.

Если вы хотите, чтобы у банка сложилось о вас наиболее устойчивое и благоприятное впечатление, вы можете также предоставить дополнительные документы, вас характеризующие. Ими могут стать свидетельства о высшем образовании, документы о собственности на дорогое имущество и т.д.

Условия предоставления ипотеки в ВТБ24 для юридических лиц жестче, и пакет желательных документов объемнее. Потребуется немало свидетельств о работе компании, ее статусе, доходах и финансовом положении.

Документы на выбранную квартиру

После того, как вы выберете недвижимость, которую желаете приобрести, для получения кредита необходим список следующих документов:

1. Договор купли-продажи, заключенный с продавцом. , полученный из БТИ.
2. Справка о всех гражданах, прописанных в квартире, и копии их паспортов.
3. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, разрешение из органов опеки на их выписку.

В остальном система ипотечного кредитования в банке ВТБ24 мало чем отличается от прочих. В числе минусов — требовательное отношение к свидетельствам о страховании. В остальном же предложения банка выгодно выделяются на фоне других и могут очень заинтересовать потенциального клиента.

Источник https://ipotekaved.ru/vtb-24/ipoteka-usloviya.html

Источник https://domananeve.ru/info/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-banke-vtb24-a-takzhe-programmy-i-neobhodimye-dokumenty.html

Источник

Источник