ТОП-5 выгодных банков, где лучше взять ипотечный кредит в 2021 году

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году, читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2021 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит , не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 7.95% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Подробности и онлайн-заявка на ипотеку в банк «Открытие»

Ипотека от Циана — способ взять ипотечный кредит дешевле чем в банках

Ипотека от Циана — это ипотечный сервис от крупнейшего портала недвижимости в России. На портале ежедневно размещаются сотни тысяч новых объявлений о продаже и покупке квартир, домов и другой недвижимости. На сегодняшний день, это крупнейшая база недвижимости.

На сайте действует специальный сервис, который помогает получить одобрение на первичную и вторичную недвижимость сразу в нескольких банках. Это своеобразный, агрегатор предложений банков.

Циан Ипотека сотрудничает со следующими кредитными организациями:

Для того, чтобы получить самые лучшие условия из этих банков, Вам достаточно оставить заявку на сайте, указав номер мобильного телефона и специалист сервиса Циан Ипотека Вам перезвонит и поможет заполнить заявку. Благодаря тому, что там представлены условия нескольких конкурирующих банков, можно легко оформить ипотечный кредит даже дешевле, чем непосредственно в конкретном банке.

Ипотечный кредит под маленький процент от 6.99% в Росбанке

В Росбанке можно оформить ипотечный кредит под маленький процент и на довольно выгодных условиях. Здесь можно оформить квартиру в ипотечный кредит с одной из самых маленьких процентных ставок среди всех банков — от 6.99% годовых. Кроме того, банк очень лояльно относятся к рассмотрению кредитной истории заемщиков (даже если были просрочки в прошлом, или есть сейчас кредиты или кредитные карты).

Кстати, здесь можно оформить кредит и на рефинансирование действующей ипотеки в другом банке.

В чем выгода ипотечного кредита в Росбанке:

• Банком рассматриваются как граждане РФ, так и иностранцы. Наемные сотрудники или ИП.
• Возраст для оформления недвижимости в ипотеку — от 20 до 65 лет.
• Стаж на последнем месте работы — от 1 месяца (если прошел испытательный период). Также банк может рассмотреть заемщиков после декретного отпуска.
• Не учитываются просрочки в прошлом по кредитам на суммы до 500 тысяч (оформленные до 2015 года), а также действующие долги по кредитным картам.
• По желанию, для увеличения суммы и шансов на одобрение можно привлечь созаемщиков (родственников или третьих лиц).
• Можно оформить ипотечный кредит без справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки при условии предоставления электронной выписки из ПФР с портала Госуслуг ( форма CPB-6).

Оставить онлайн заявку в Росбанк и получить решение

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2021 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Как выгодно взять кредиты в банках, ипотеку.

Как выгодно взять кредиты в банках, ипотеку. Научим и покажем. Кредитный и ипотечный калькулятор.

Минимальная продуктовая корзина (32 товара) на месяц, определённая государством.

Список продуктов на месяц для одного работающего человека, определено государством. Из расчёта минимальной продуктовой корзины.

Вермишель- 500 г.

Говядина (лопаточное мясо) — 1,250 кг.

Горох и фасоль — 608 г.

Капуста белокочанная свежая -2,920 кг.

Карамель — 58,33 г (примерно 4 конфетки)

Картофель — 12,500 кг.

Куры охлаждённые и мороженные — 1,170 кг (примерно 1 курица небольшая)

Лук репчатый свежий — 1,670 кг.

Маргарин (40%) — 500 г.

Масло подсолнечное рафинированное -583,33 г.

Масло сливочное (72,5 %) -150 г.

Молоко питьевое цельное пастеризованное (2,5-3,2 %) -9,170 л.

Морковь свежая -2,920 кг.

Мука пшеничная высшего сорта — 1,670 кг.

Огурцы свежие — 150 г.

Перец чёрный (горошек) — 60,83 г.

Печенье — 58,33 г. (примерно 10 печенек среднего размера)

Рис шлифованный длиннозернистый — 416,67 г.

Рыба мороженная неразделанная -1,170 кг.

Сахар-песок 1,670 кг.

Свинина (лопаточное мясо) — 333,33 г.

Сельдь солёная — 58,33 г.

Сметана (20 %) — 150 г.

Соль поваренная пищевая — 304,17 г.

Сыры сычужные твёрдые и мягкие (40-50%) — 208,33 г.

Творог нежирный (1,8-2%) -833,33 г.

Хлеб и булочные изделия из пшеничной муки 1 и 2 сортов — 6, 250 кг.

Хлеб из ржаной муки и из смеси муки ржаной и пшеничной — 9,580 кг.

Чай чёрный байховый — 41, 67 г.

Яблоки свежие — 1,550 кг.

Яйца куриные столовые (сорт 1 и сорт 2) -15 шт.

Продуктовая корзина на месяц.

Задался я как то целью определить как надо питаться, чтобы уложиться в прожиточный минимум, определённый государством. Пришлось покопаться в документах, и вот список найден. Это было в 2019 году. Привожу его как есть, с сотыми грамма. Скорее всего он рассчитывался на год, а потом поделили на 12 месяцев.

Основа питания щи (пустые, в основном без мяса) получаются, картофель, каша. Теперь понятно, почему сейчас много появилось вегетарианцев. Это конечно шутка, ибо вегетарианское питание будет дороже обычного.

Скорее всего расчёт производился на работника, не занятого тяжёлым физическим трудом, ибо калорий не хватит. Было бы конечно интересно посчитать калорийность всех блюд из этого перечня и поделить на 31 день. Но наверно получится маловато.

Итог: чтобы хорошо питаться надо хорошо работать. А как вы считаете достаточный ли это рацион?

К чему приведёт рост продаж квартир и подорожание стройматериалов.

Сейчас произошло значительное увеличение цен на жильё. Почему это произошло? Объяснений много. Это и льготная ипотека на новостройки, породившая ажиотажный спрос. И уменьшение первоначального взноса с 30 % до 10%, а в некоторых случаях и до нуля. Возможность продавать новостройки не с 3 этажа, а на уровне котлована, то есть на более ранней стадии строительства. Почему так произошло в данной статье я рассматривать не буду, а посмотрю что будет далее.

Возьмём строительство нового жилья. Оно подразделяется на квартиры и апартаменты. По чему это важно. Потому что апартаменты считаются коммерческим строительством и не подпадают под 214 закон о долевом строительстве. То есть в случае банкротства застройщика, государство никах не заботится об инвесторах в строительство. А по жилому строительству заботится. Во-первых деньги дольщиков находятся на эскроу-счетах банка, дающего займ застройщику, естественно под проценты. И эти деньги застройщик получит только после ввода дома в эксплуатацию. Во-вторых, за каждую проданную квартиру застройщик перечисляет в фонд страхования дольщиков определённый процент. Таким образом государство защитило простых граждан-дольщиков в строительстве.

Я оформил квартиру, теперь ищу кто за неё будет платить.

А граждане, покупающие апартаменты, не жилые помещения данным образом не защищены. Конечно это касается больше всего столицы и крупных городов Москвы и Питера. Но во первых эта немаленькая цифра, а во вторых и простых дольщиков это тоже коснётся. Рассмотрим почему.

Пропишем технологический процесс продажи квартир. Как было раньше. Понятно, что есть отклонения везде. Но общепринятые правила были таковы. Например строится 9-этажка. Возвели 3 этажа, начинаются продажи. Возведение фундамента (цокольного этажа) обычно считалось 30 % выполненной работы по возведению здания. То есть продажи начинались от выполненного строительства процентов на 40. Далее построили ещё 10 %, продали 10 % квартира. Цены на стройматериалы выросли, инфляция, степень готовности выросла, цена квартир выросла. На большие деньги возводят тот же метраж квартир. Проходит 3 месяца, процесс повторяется. Затраты на строительство растут, цена квартир растёт. И достроить можно.

А сейчас какую то часть квартир продали, ещё не освоив деньги (то есть не возведя объема жилья), а затраты на строительство выросли. Теперь чтобы возвести это количество придётся переложить часть расходов на следующих покупателей. И если таких циклов при строительстве 10. В доме 300 квартир, продают по 30 квартир каждые 2 месяца, при условии что строят 30 квартир тоже за два месяца. За полтора года должны продать весь дом. Цифры чисто условные, главное понять сам процесс и его последствия.

А теперь представляем было продано 50 % квартир на этапе котлована. Цены увеличились на 20 % (чисто условно для понимания ситуации). То есть ещё ничего не построили, а уже продали. На полученные деньги можно построить только 30 % квартир. Стоимость 20 % квартир ляжет на оставшиеся 50 % покупателей. И таких циклов будет несколько.

К чему приведёт рост продаж квартир и подорожание стройматериалов.

Это приведёт к сильному удорожанию последних квартир, которые по таким ценам могут и не купить, и не купят. Банк то денег на достройку денег даст (если это первый дом), иначе никак.

Но при отсутствии продаж оставшихся квартир, застройщик будет в убытке, и банк будет в убытке.

Сначала разорится застройщик, потом банк не сможет финансировать строительство, ведь у него очень много таких домов. И каждый дом будет приносить не прибыль а убытки. Потом закончатся деньги у агентства по страхованию вкладов. И появятся недострои. Это я ещё не учитываю снижение зарплат будущих владельцев квартир, часть из которых не сможет платить ипотеку. Ведь по ипотеке покупается от 60 до 70 % новостроек.

А теперь сравнение. Молодой вождь на охоте убил много зверя в горах, подходит к шаману и говорит: «Славная охота, много зверя убили». На что шаман отвечает: «Плохая охота, зверь уйдёт за перевал, будет голод, много людей умрёт. Очень плохая охота.» Что впоследствии и оправдалось в отношении племени. Тут соразмерность важна.

Сейчас государство пытается снизить темп продаж квартир, повысив ключевую ставку, соответственно процент по ипотеке вырастет. Но цена на квартиры тоже выросла. Это уже две причины уменьшающие количество покупателей. А есть ещё и третья причина уменьшение покупательной способности населения. По простому говоря если зарплата таже, то купить можешь меньше, и денег на оплату возросшей ипотеки будет меньше.

Не произошло ли у нас «головокружение от успехов», и вовремя ли мы остановились? Покажет время.

Хотя чтобы понять что будет, не надо пальцы в розетку совать.

На что обратить внимание перед получением любого кредита.

Сегодня мы просмотрим важные моменты процесса получения кредита для частных лиц и его последующей выплаты, не зависимо от вида кредита. На что обратить внимание? Во-первых как не банально это звучит, но начать надо с необходимости получения кредита. А точнее возможности его последующего погашения. Не стоит пользоваться данной услугой банка, только потому, что она доступна для вас. Следует помнить, что взятие кредита должно быть сопряжено с таким понятием как финансовая стабильность. Желательно что бы он брался на обоснованные цели, а не просто поесть или погулять. В противном случае при форс-мажорных обстоятельствах вам крайне трудно будет погасить или рефинансировать его.

На что обратить внимание? Что не афишируют банки?

Итак, если вы всё же принимаете решение брать кредит, то необходимо затронуть те моменты, которые банки обычно не освящают в своих рекламных объявлениях. Основным критерием остаётся стоимость кредита. Это сумма переплаты сверх полученной суммы кредита от банка за весь срок пользования им. И тут афишируемая банком процентная кредитная ставка, редко является критерием для окончательного выбора. А полная процентная кредитная ставка рассчитывается либо при подписании им кредитного договора, либо за отдельную плату. Поэтому необходимо знать от чего берётся процентная ставка за пользование кредитом, от остатка суммы либо от первоначальной суммы. Второй случай позволяет банку афишировать более низкую процентную ставку, но не значит выгодную для клиента.

На что обратить внимание при оформлении кредита?

Банки не афишируют дополнительные комиссии, что увеличивает стоимость кредита.

Аналогичная ситуация с ежемесячными комиссиями, выраженными в процентах. Если ежемесячная комиссия берётся от первоначальной суммы, то банк может заявить гораздо более низкую процентную ставку. Вот только представьте комиссия один процент в месяц от первоначальной суммы для кредита на один год примерно равна 24 процентам годовых. Платежи при уплате равными частями первоначально ниже платежей, при которых оплаты процентов уменьшается каждый месяц. Однако окончательная сумма итоговой выплаты по процентам в первом случае будет выше второго.

Уточните наличие комиссии за выдачу наличных или за безналичный перевод средств. Сумма данной комиссии будет вычтена из суммы кредита. То есть на руки вы получите денег меньше на сумму комиссии за выдачу кредита. Поинтересуйтесь также иными разовыми или периодическими комиссиями за оформление договора кредита, договора поручительства, зачисление платежа и так далее. Возможны также и платежи третьим лицам, например: при обязательной оценке объекта кредитования или страхования имущества. Кроме стоимости, немаловажным вопросом остаётся подходит ли вам кредит, обладает он теми же опциями, которые вы очевидно собираетесь использовать. То есть, выдают ли наличными, не требуя поручителя, с правом досрочного погашения и так далее.

На что обратить внимание. Досрочное погашение кредита. Условия и выгода.

Вообще вопрос досрочного погашения кредита достоин отдельного рассмотрения. Если такая возможность есть банк может накладывать мораторий на погашение кредита. То есть в течении определённого времени у вас не будет возможности погасить кредит. Или может требоваться отдельное согласие на досрочное погашение долга. Также необходимо узнать предусмотрена ли комиссия за это. Отсутствие комиссии за данную процедуру даёт вам возможность сократить срок выплаты кредита по мере ваших возможностей. И сэкономить на процентах за использование кредита. И в-третьих будут ли пересчитаны проценты за пользования кредитом. То есть вам могут сказать, что возможность досрочного погашения есть, но проценты вы заплатите за весь срок, а не за фактическое время пользования кредитом.

На что обратить внимание при оформлении кредита? Счастливая семья с льготной ипотекой в 6 % годовых.

На что обратить внимание при оформлении любого кредита?

Необходимо чётко уяснить процедуру погашения кредита. Где оплачивать, в какие сроки, в какой сумме и каким видом платежа. Это до подписания кредитного договора вы можете выбирать. После подписания, вы будете обязаны выполнять то, что вы подписали. Если кредит оформляется на пластиковую карточку с возобновляемой кредитной линией, то есть в рамках повторного срока можно пользоваться денежными средствами, которые уже пошли на погашение кредита. Уточните, до какой даты можно повторно снимать деньги, срок и порядок следующего полного погашения. А также порядок погашения во время действия кредитной линии. Как правило, минимальный ежемесячный платёж исчисляется в процентах от фактически использованной суммы. Например, не менее трёх процентов от суммы задолженности плюс проценты за пользование кредитом. Эту сумму лучше перед оплатой ежемесячно уточнять у банка, что бы не разойтись с ним во взглядах, и не стать должником поневоле. Опять же уточните наличие комиссии за снятие наличных с карточки.

Достоверность предоставляемых сведений банку.

Помните, что все сведения и документы, предоставляемые в банк для рассмотрения вопроса получения кредита, должны быть достоверны. Если вы уже имеете кредит в другом банке или подали заявки одновременно в несколько банков, не забудьте сообщить об этом банку. Иначе, вы рискуете попасть в их чёрный список. Внимательно ознакомьтесь с содержанием кредитного договора. Уточните, что не ясно. Стеснения здесь не уместны, как и недоумения в глазах сотрудника банка в ответ на ваши вопросы. Право отказаться от заключения кредитного договора у вас остаётся до самого момента его подписания. Особое внимание обратите на пункты договора, согласно которым банк при определённых обстоятельствах вправе изменять ставку по кредиту, требовать от вас выплаты штрафа, пени и других платежей. Оцените для себя наступления данных обстоятельств.

На что обратить внимание? Изучайте условия кредитного договора.

Долгое изучение вами договора перед подписанием не является основание для отказа. На всякий случай сядьте в сторонку, чтобы не мешать, но узнайте ответы на все не очевидные для вас моменты. Если вам отказали в одном банке, это не означает автоматического отказа в другом. Банки по-разному оценивают кредитоспособность и платёжеспособность клиента. При этом банки вправе одобрить выдачу кредита или отказать вам без объяснения причин. Если вам предлагают за дополнительную плату, что снизят риск отказа или говорят, что без нас вашу заявку не будут рассматривать. Забудьте о таком предложении. Сэкономьте свои деньги. И основанием тому состоятельность банков, не будут они рисковать себе в убыток. И более того решение принимает не отдельный сотрудник, а кредитный комитет банка. Поэтому объективно оцените свои возможности, и смело обращайтесь в банк за кредитом

Источник https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/vzyat-ipotechnyi-credit.html

Источник https://kredity-v-bankah.ru/

Источник

Источник