Стоит ли брать кредит под залог недвижимости

О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

Решите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимости

В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

Это уже не потребительский кредит, но еще не ипотечный

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

Плюсы	Минусы
Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога.	Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно.
Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом.	Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей.
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично.	Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ.
Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование.	Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки.
Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей.	Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

• Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
• Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
• Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.

Требования к недвижимости под залог

Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

Какие документы понадобятся

В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

• На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
• На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
• На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).

Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

Проверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредит

Как может повлиять кредитная история

Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

Чтобы повысить вероятность получения:

• закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
• расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
• старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.

Можно ли потерять недвижимость

Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

Ипотека под залог недвижимости

Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы — получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.

Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.

• квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
• жилого дома с участком;
• земельного участка под закладку нового дома;
• готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
• участка земли.

• оформить ипотеку в банке;
• получить заем у частного инвестора.

Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.

Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.

Дата платежа	Основной платеж	Проценты	Сумма платежа	Остаток кредита

Срок, мес.	Ежемесячный платеж	Сумма к выплате	Переплата процентов

Условия получения займа

Требования

Документы

Получение и обслуживание кредита

• Валюта – российский рубль.
• Лимит – от 300 тыс. до 50 млн. руб.
• Срок кредитования – до 30 лет. (В банках срок не превышает 15-20 лет).
• Комиссия за оформление кредита – отсутствует.
• Срок отчета о целевом использовании средств (в банках) – через 6 месяцев после оформления договора.
• Досрочное погашение долга частично или полностью – без ограничений и штрафных вычетов.

Проценты по кредиту

• Ставка на весь срок — от 8% годовых.
• Соотношение суммы займа к стоимости залоговой недвижимости – до 80%.

Преимущество ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в том, что банк или частный инвестор охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Оставляя под залогом имущество клиента, кредитор заранее страхуется от риска невозврата денежных средств.

Требования к недвижимости

• Техническое состояние – хорошее.
• Наличие коммуникаций.
• Строение не должно входить в перечень объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту.
• Нет обременений (арест, другой залог, регистрация несовершеннолетних).
• Недвижимость должна принадлежать заемщику по праву собственности.

Требования к заемщикам

• Возраст – от 18 до 75 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная российская регистрация.
• Категории заемщиков — физические лица, представители малого и среднего бизнеса, пенсионеры, студенты.

При самостоятельном обращении в банк заемщик предоставляет большой список документов: справки о трудоустройстве и доходах (2-НДФЛ), СНИЛС и другие. Брокерская компания ограничивается двумя обязательными:

Список документов может содержать дополнительные требования, в зависимости от условий кредитора.

При оформлении ипотеки заемщики часто сталкиваются с занижением залоговой стоимости недвижимости. С пошаговым сопровождением сделки брокером фирмы «Центр Регистрации» гарантируется быстрое разрешение сложной кредитной ситуации и адекватная оценка имущества с привлечением независимых экспертов.

Особенности оформления и обслуживания займа

Долг погашается ежемесячными платежами. Способ погашения – любой удобный для клиента: платежный терминал, личный кабинет на сайте кредитодателя, наличными в кассе организации.

Разрешается досрочное (частичное или полное) погашение кредита без ограничений по срокам. Штрафы и пени не взимаются.

Преимущества обращения к услугам нашей фирмы

1. Реально оценить запросы и условия заемщика и правильно составить заявку.
2. Способствовать честной оценке залогового имущества.
3. Проанализировать предложения кредитных организаций и выбрать вариант, оптимальный по срокам и процентной ставке.
4. Подать заявку сразу нескольким кредитующим организациям.
5. Сопровождать сделку на всех этапах, от составления документации до получения одобрения.
6. Представлять интересы клиента в банке и у частных инвесторов.

Для быстрого получения займа нашим клиентам нужно предпринять несколько шагов:

Отзывы о работе компании

ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ

Залоговая недвижимость обеспечивает займодателю полный возврат кредита. Это уже страхование рисков. А участие кредитного брокера – дополнительная гарантия.

Да, возможна. У некоторых банков есть такие программы. Но они предполагают первый взнос на значительную сумму (от 40 до 80% от стоимости приобретаемого жилья) и повышенную процентную ставку (от 11.5%).

От обращения до получения денег потребуется не меньше 3-х недель. До 2-х недель — только на сбор документов (справка из БТИ, кадастровый паспорт недвижимости и т.д.). На рассмотрение заявки уйдет не меньше 5 рабочих дней. Дополнительное время нужно и на оценку залога, регистрацию документов и т.д.

Ипотека под залог недвижимого имущества — это целевой кредит. По истечении 6 месяцев со дня получения средств заемщик должен отчитаться перед кредитором об использовании денег по назначению. Нецелевой заем под залог недвижимости может пойти на любые потребительские нужды. В отличие от первой программы, здесь не потребуется представлять отчет банку по использованию заемных средств. Еще одно отличие продукта – более высокие процентные ставки, по сравнению с ипотекой.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-

Источник https://zalogkvartir.com/ipoteka-pod-zalog-imeyuschejsya-nedvizhimosti

Источник

Источник