Разбиваем мифы из рекламы: как ипотека под 2,55% от ГК «Самолет» превращается в ипотеку под 3,41% и дороже

По радио и в СМИ можно услышать и увидеть практически уникальное предложение – ГК «Самолет» предлагает купить у нее квартиру в ипотеку всего под 2,55% годовых. И, в отличие от других акций от застройщиков, тут ставка фиксируется на весь год. Мы вчитались в условия программы, все пересчитали и готовы ответить – действительно ли все так хорошо и какие у этой программы есть подводные камни.

О программе ипотеки «Меньше переплат»

Процентные ставки по ипотечным кредитам к 2021 году достигли исторических минимумов (конечно, для России) – до 1 июля еще можно оформить кредит по ставке около 5,5-5,7% годовых, причем без дополнительных условий. Госпрограмма уже с июля будет серьезно урезана по сумме и по ставке. Тем не менее, как считают отдельные банки и компании, даже такую низкую процентную ставку можно опустить еще ниже.

Один из крупнейших московских застройщиков – Группа компаний «Самолет» – предлагает купить квартиру в одном из проектов ГК в Москве и Московской области по уникальной ставке в 2,55% годовых. И, что самое главное, ставка фиксируется на весь срок кредита – даже если это 20 лет.

Более подробно условия такие:

• ставка 2,55% годовых действует только на квартиры, если покупать апартаменты от ГК «Самолет», ставка будет от 4,99% годовых;
• ставка указана даже без условия «от…» – соответственно, это окончательная ставка;
• сумма кредита – до 12 миллионов рублей, работает программа только в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• программа ограничена по времени – она действует с 8 апреля по 1 июля 2021 года включительно.

Как пишет ГК «Самолет» на своем сайте, 95% заявок в итоге одобряются, ежемесячный платеж будет ниже на 27%, а переплата – на 61% по сравнению со стандартными программами ипотечного кредитования.

На сайте размещен обратный таймер, который отсчитывает время до 1 июля 2021 года – так клиенты понимают, что времени осталось мало и нужно поскорее оформить ипотеку.

Также приведен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа. Например, если купить квартиру за 5 миллионов, из которых 1,5 миллиона внести сразу, то на 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 20 123 рубля – в отличие от 24 175 рублей при обычных условиях госпрограммы.

Подробный разбор условий

Что это за компания

Группа компаний «Самолет» – один из самых крупных застройщиков России, в списке топ-10 девелоперов ГК занимает 5 место. За свою историю с 2014 года «Самолет» построил 8 жилых кварталов на 2,3 миллиона квадратных метров жилья (это то, что уже введено в эксплуатацию), а еще компания располагает земельным банком на более чем 19 миллионов квадратных метров (крупнейший в России).

В прошлом году в ГК «Самолет» вошла компания «СПб Реновация», которая стала оператором проекта по реновации 22 городских кварталов Санкт-Петербурга общей площадью в 8,3 миллиона квадратных метров жилья.

Структура собственности группы достаточно запутанная – основными владельцами называют бизнесменов Игоря Евтушевского, Максима Кенина, Павла Голубкова и других.

Стратегия деятельности ГК «Самолет» достаточно интересная:

• компания начинала свою работу, предлагая жилье намного дешевле , чем у конкурентов – например, при средней себестоимости квадратного метра у конкурентов в 65 тысяч рублей, «Самолет» строил жилье по 50 тысяч;
• вместо выкупа участков под строительство , «Самолет» обещает их владельцам часть от построенных квартир;
• несмотря на низкую себестоимость, компания остается прибыльной и не забывает строить социальную инфраструктуру, а еще не строит дома выше 17 этажей;
• в октябре прошлого года «Самолет» вышел на IPO на Московской бирже . Стартовав с 984 рублей, сейчас акции торгуются по 1650 рублей.

Другими словами, это крупный и достаточно надежный застройщик, так что риск, что стройка станет проблемной, небольшой.

Условия акции

Акционное предложение «Меньше переплат» – ипотечная программа, но застройщик формально не может выдавать ипотечные кредиты. Соответственно, более подробные условия программы таковы:

• кредитор – Сбербанк (хотя напрямую это не указано – только номер лицензии);
• есть ставка в 2,55% годовых, а есть – от 4,4% годовых . Судя по всему, ставка зависит от конкретного жилого комплекса (подробно причины не раскрываются);
• кредитная программа работает внутри госпрограммы-2020 – то есть, часть ставки покрывает государство, а часть – «Самолет»;
• срок кредитования – от 12 до 20 лет;
• первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
• ставка действует, если заемщик оформляет недвижимость через услугу «Электронная регистрация права собственности», в противном случае ставка увеличивается на 0,3%;
• нужно оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в одной из аккредитованных страховых компаний (иначе ставка вырастет на 1%).

Отметим, что условия «мелким шрифтом» прописаны крайне непонятно – там упоминаются сразу 2 процентные ставки, а снизу пишется, что ипотеку на апартаменты под 4,99% годовых и на квартиры по господдержке выдает «Альфа-Банк» (на его сайте найти эту программу не удалось).

Кроме того, на сайте Сбербанка этой программы тоже нет – но при этом есть другие, где ставка снижается до 0,1% годовых в первый год, а потом поднимается до стандартной.

Ограничения по объектам

На данный момент на странице с условиями акции размещены предложения по 13 разным жилым комплексам. При этом часть из них – это апартаменты со ставкой от 4,99% годовых, другие – квартиры. Всего удалось найти 10 комплексов в Москве и Московской области, которые подпадают под условия. В Санкт-Петербурге доступно 6 ЖК, и во всех предлагаются именно квартиры.

Соответственно, потенциальный клиент будет ограничен в выборе конкретной квартиры – он может выбирать лишь из того, что строит ГК «Самолет» (что в целом логично – ведь этот застройщик и субсидирует процентную ставку).

Другие предложения

Сотрудничество со Сбербанком – не единственная программа у ГК «Самолет» – застройщик открыл точно такую же программу с «Альфа-Банком», правда, там процентная ставка начинается от 2,99% годовых.

Кроме того, у застройщика есть программы с банком «Открытие» (кредит без первоначального взноса под 6%/8,5% годовых), с Промсвязьбанком (ипотека под 2,7% годовых) и с некоторыми другими банками (ВТБ, и т.д.).

Правда, в некоторых случаях ставка снижается до акционной только на первый год, а в других – на весь срок кредитования.

Подводные камни – скрытые минусы программы

Достаточно серьезный минус программы – в открытом доступе не удалось найти ее подробные условия (на сайте ГК «Самолет» есть только мелкий шрифт с непонятными условиями, на сайте Сбербанка именно по этой программе условия тоже не найти).

Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре – и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. Другими словами, если банк действительно выдаст ему ипотечный кредит под 2,55% годовых на все 20 лет – то клиент именно столько и будет платить.

Отметим, что кредитный калькулятор на сайте ГК «Самолет» немного ошибается в сторону банка, например, при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом в 1,5 миллиона на 20 лет выходит так:

• по ставке 2,55% на сайте застройщика сумма платежа – 20 123 рубля;
• если пересчитать то же самое в стороннем кредитном калькуляторе, сумма будет меньше – 18 632 рубля.

При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные.

Если подобрать ставку по сумме платежа, то выйдет, что ГК «Самолет» подсчитывает платеж по реальной ставке в 3,41% годовых. Почему реальная ставка почти на 1% выше – неизвестно, и это стоит учитывать.

Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям – банк может это делать без объяснения причин.

А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком – например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной.

В остальном же «подводных камней» не видно – скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования (что для застройщика весьма дорого). Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья – сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия.

Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки – стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков.

И все же, стоит ли оформлять?

До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени – судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму. Поэтому эти недели – буквально последняя возможность оформить ипотек семье, которая планирует поселиться в одной из столиц или в столичном регионе.

А если еще и банк вместе с застройщиком предложат сниженную процентную ставку – это еще выгоднее.

Правда, стоит учитывать следующее:

• проверить, не подменил ли банк программу под 2,55% годовых на стандартную программу (0,1% в первый год и 5,75% дальше);
• просчитать плюсы и минусы оформления страховки жизни (то есть, понять, выгодно ее оформить или заплатить ставку выше);
• проверить, не будет ли жилье от другого застройщика дешевле при базовой ставке . Возможно, «Самолет» включил в цену квартир компенсацию процентов банку, а в другом ЖК сумма ежемесячного платежа по ипотеке будет ниже даже по обычной ипотечной программе.

Если же договор без «сюрпризов», а квартира действительно не очень дорогая – то можно смело оформлять ипотеку под 2,55% (а, точнее, под 3,41% годовых).

Ипотека под 1 процент

В России действует специальная программа субсидирования, по которой граждане могут оформить ипотеку под 1%. Это реальное предложение. Если вы подходите под условие программы, сможете купить жилье фактически в рассрочку. Ниже — о самых выгодных ипотеках в стране.

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 0,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 5,79%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 6,54%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 5%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.89%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 0,1%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 5,59%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4.84%
Срок кредита	До 25 лет
Первонач. взнос	От 20%
Возраст	20-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	60 000 000 Р
Ставка	От 7.4%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 3,2%
Срок кредита	3-25 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-65 лет
Решение	До 3 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.99%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	Отсутствует
Возраст	21-70 лет
Решение	От 1 минуты

Макс. сумма	12 000 000 Р
Ставка	От 4,3%
Срок кредита	До 30 лет
Первонач. взнос	От 15%
Возраст	21-75 лет
Решение	3-5 дней

Макс. сумма	50 000 000 Р
Ставка	От 7.9%
Срок кредита	3-30 лет
Первонач. взнос	От 10%
Возраст	18-70 лет
Решение	За 3 минуты

Статьи об ипотеке

Ипотека под 1 процент выдается по созданной государством программе Дальневосточная ипотека. Как уже понятно из названия, сделка возможна только в соответствующих регионах. Об этом предложении и других выгодных вариантах покупки — на Бробанк.ру.

1. Программа субсидирования
2. 1 или 2%, какая ставка реальна
3. Условия выдачи ипотеки под 1%
4. Условия банков
5. Если вас не устраивает регион покупки
6. Специальные предложения по новостройкам

Программа субсидирования

Выдача ипотеки по Дальневосточной программе стартовала 1 декабря 2019 года. Конец действия программы — 31 декабря 2024 года. Так что, у россиян еще достаточно времени для принятия решения и оформлении ипотеки под 1%.

По условиям предложения покупаемая недвижимость должна находиться на одной из территорий:

• Бурятия;
• Республика Саха;
• Забайкальский край;
• Камчатский край;
• Приморский край;
• Хабаровский Край;
• Магаданская и Сахалинская области;
• Еврейская автономная область;
• Чукотский АО.

Как уже понятно из названия программы субсидирования, ипотека под 1 процент имеет целевые регионы. Она создана специально, чтобы оградить эти субъекты от падения числа населения и для того, чтобы на эти территории приезжали новые жители.

За год старта программы было заключено более 13000 договор на ипотеку с субсидированием. Выдано более 45 млрд. рублей. Лидерами по выдаче стал Приморский край, за ним следуют Саха и Хабаровский край.

1 или 2%, какая ставка реальна

Если изучить условия выдачи Дальневосточной ипотеки, то в них четко прописано значение в 2%. Но если начать изучать предложения банков, то они выдают такие ссуды под 1% и даже ниже. Предложений со ставкой в 2% практически нет на рынке.

Возможно, это связано с тем, что в последние годы процентные ставки по ипотечным кредитам существенно сократились. В итоге банки смогли заключать еще более выгодные для заемщиков договора.

Суть же программы в том, что правительство компенсирует кредитным организациям снижение ставки до 1-2%. То есть банк в накладе не остается, он получает такую же прибыль. А вот заемщик заключает предельно выгодный договор.

Условия выдачи ипотеки под 1%

Ключевой момент — расположение объекта покупки на указанных выше территориях. Но есть еще один важный момент. Ссуда по Дальневосточной программе выдается только семьям, попадающим под категорию “молодые”.

Кто может оформить ссуду под 1 процент:

• полные семьи с детьми или без;
• одинокие родители с детьми до 19 лет.

Возраст заемщика — до 36 лет. Не включительно. Если вам сегодня 35 лет, вы можете подать заявку. А если уже 36, то все, вы не подходите под условия программы.

Если же рассмотреть “технические” параметры ипотеки, то они такие:

• купить можно объект первичного или вторичного рынка, квартиру, дом, таунхаус;
• сумма кредита не может превысить 6000000 рублей. Если хотите жилье дороже — добавляйте больше собственных средств;
• срок заключения договора — до 20 лет;
• первый взнос — минимум 15%;
• кредит выдается конкретному заемщику один раз. Если речь о супругах, где кто-то уже брал такую ссуду, в выдаче будет отказано.

Еще один важный момент, прописанный в законе, — заемщик или заемщики, если речь о семье, должны обязательно прописаться в купленном объекте.

Если заемщик ранее получал участок по программе Дальневосточный гектар, к нему не предъявляются требования по возрасту и составу семьи.

Условия банков

Законодательно Дальневосточную ипотеку уполномочены выдавать 14 банков РФ. С ними правительство заключило договор, их оно и субсидирует. Общая сумма субсидирования ограничена — это 450 млрд. рублей.

Понятно, что один банк выдает в разы больше ипотек, чем другой, поэтому сумма в 450 млрд. распределена между ними всеми. Топовые банки по выдаче жилищных кредитов получили наибольший объем субсидий, что вполне логично. Их предложения и рассмотрим.

Банк	Ставка	Особенности
Сбербанк	1%	+0,3% за подачу заявки не онлайн +1% при отказе от личного страхования
ВТБ	1%	+1% при отказе от личного страхования
АТБ	2%	+1% при отказе от личного страхования
ДОМ РФ	2%	нет
Газпромбанк	0,9%	+1% при отказе от личного страхования

Кроме этих банков ипотеку под 1% можно оформить в Россельхозбанке, Промсвязьбанке, Росбанке, Дальневосточном банке, банке Открытие, Восточном Банке, Совкомбанке, Алмазэргиэнбанке, КБ Долинск. Они указаны в порядке убывания по объему финансирования.

Финансирование распределено до окончания действия программы, то есть до 31 декабря 2024 года. Пока что у всех банков достаточный лимит субсидирования. Но он имеет свойство заканчиваться.

Например, так вышло с сельской ипотекой, которая действует до конца 2022 года. Но у большинства уполномоченных банков, например, у того же Сбера, лимит финансирования закончился.

Так что, лучше не тянуть дело до конца программы. Не факт, что в 2023-2024 годах ипотека под 1% будет выдаваться во всех указанных банках.

Если вас не устраивает регион покупки

Под условия ипотеки под 1% попадают многие заемщики, только вот далеко не каждого из них устраивает тот факт, что покупать недвижимость нужно в Дальневосточном ФО. В этом случае нужно искать другие варианты выгодной ипотеки.

Рекомендуем рассмотреть федеральные и региональные программы субсидирования. Это будет не ипотека под 1 процент, но все же договор заключается на более выгодных условиях. Сейчас средние ставки по обычной ипотеке — 8-9%. С поддержкой государства можно заключить договор под 6-6,5%.

Региональные программы в каждом субъекте разные. За информацией обращайтесь к местной администрации.

Действующие федеральные программы:

. На покупку жилья вторичного и первичного рынка в сельской местности, в пунктах с населением не более 30000 человек. Ставка — 2,7%; . Заканчивается 1 июля 2022 года. Актуальна для всех сделок по покупке новостроек. Ставка — 6,5%; . Предложение для семей, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Они заключают новые договора или рефинансируют старые под 6%; . Специальное предложение для военнослужащих, состоящих в НИС. Ипотеку за них платит государство; . Маткапитал можно использовать при оформлении и стандартной ипотеки, и при любой другой, в том числе выдаваемой по федеральной или региональной программе.

По каждой отдельной программе действуют свои условия и критерии к заключаемым договорам. Внимательно с ними ознакомьтесь.

Специальные предложения по новостройкам

Если все указанные выше вариант выгодного оформления ипотеки вас не устраивают, рассмотрите партнерские предложения банков и конкретных застройщиков. В таком партнерстве часто рождаются предельно выгодные условия, например, ипотека под 1-3%.

Вы можете сначала выбрать дом, а потом на сайте застройщика посмотреть на перечень специальных условий по кредитованию. Или же выберете банк и посмотрите на его портале список спецпредложений. Например, в Сбере есть интересные предложения с приличными скидками к ставке на первые 1-2 года.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/razbivaem-mify-iz-reklamy-kak-ipoteka-pod-2-55-ot-gk-samolet-prevrashhaetsya-v-ipoteku-pod-3-41-i-dorozhe

Источник https://brobank.ru/ipoteka-1-procent/

Источник

Источник