Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

В статье расскажем:

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году:

Название	На что дается ипотека	Максимальная сумма (руб.)	Максимальный срок (лет)	Ставка (от), % годовых	Условия кредитования
Господдержка-2020	Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке	12 000 000	20	2,6	Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жилье	Строящееся или готовое жилье или апартаменты	До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости	30	4,1	Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жилье	Первичный рынок недвижимости		30	7,3	Без особых условий
Рефинансирование	На рефинансирование ипотеки другого банка	До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности		7,9	Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке	Новостройка	Определяется индивидуально		2,1	Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Готовое и строящееся жилье	12 000 000		1,2	Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал		100 000 000		4,1	Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотека	Первичный и вторичный рынок	3 141 000 000	25	7,9	Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

1. Возраст – от 21 до 70 лет.
2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
3. Российское гражданство.
4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Юрист, автор сайта
(Гражданское право, стаж 7 лет)

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Как продать квартиру через ипотеку?

Покупка квартиры через аукцион, с торгов

Покупка квартиры с обременением по ипотеке – советы юриста

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

• Паспорта (все страницы).
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
• Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
4. Срок заключения основного ДКП.
5. Стоимость жилья.
6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
7. Ответственность сторон.
8. Права и обязательства.
9. Подписи покупателя и продавца.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Условия ипотеки для физических лиц в Сбербанке в 2019 году

Большая часть коммерческих банков соревнуется между собой, создавая новые банковские продукты, предоставляемые на максимально выгодных условиях. Так, к примеру, условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволяют заёмщикам самостоятельно определиться с наиболее подходящей ипотечной программой, а также подать онлайн-заявку, по которой можно не только узнать решение не выходя из дома, но и получить средства на карту банка или текущий счёт.

Преимущества обслуживания

Сбербанк — универсальное финансовое учреждение, специализирующееся как на розничном потребительском кредитовании, так и на услугах расчётно-кассового обслуживания (эквайринг, ведение расчётного счёта с выбором нескольких тарифов, создание зарплатных проектов и многое другое).

В качестве основных достоинств Сбербанка можно отметить:

1. Наличие удобного интернет-сервиса «Сбербанк-Онлайн», предназначенного для удалённого управления средствами, хранящимися на банковском счёте.
2. Усиленная система безопасности, надёжно защищающая от несанкционированного доступа к личному кабинету.
3. Возможность подачи онлайн-запроса на подключение каких-либо банковских опций. Воспользовавшись этим методом, например, для того, чтобы подключиться ипотечной программе Сбербанка, можно в короткие сроки получить решение о выдаче займа.
4. Наличие 3 потребительских и 10 ипотечных программ. Благодаря такому разнообразию выбора, заёмщик может взять кредит как без залога и поручителей, так и с обеспечением, в роли которого может выступать недвижимость или автомобиль.
5. Круглосуточное предоставление услуг контактного центра, что позволяет клиентам в любое время суток получать оперативную поддержку по любым возникшим проблемам, связанным с банковским обслуживанием. Для непосредственного соединения с оператором горячей линии нужно набрать либо единый номер 900 (для бесплатных звонков по России), либо номер +7 495 500-55-50 , который используется для звонков из любой точки мира.

Кредитные программы

Взять ипотеку в Сбербанке можно с выбором наиболее выгодной кредитной программы 2019 года. Но важно знать, что подключаясь к какой-либо программе, стоит заблаговременно учесть её региональные особенности, влияющие как на срок действия кредитного договора, так и на процентную ставку и сумму кредитования.

Для наглядности можно привести таблицу с потребительскими кредитами, показатели которых будут актуальны для екатеринбуржцев на 2018 год:

Кредитная программа	Максимальная сумма	Максимальный срок кредитования	Процентная ставка
Потребительский без обеспечения	3 000 000 рублей	60 месяцев	13,9%
Потребительский под залог недвижимости	10 000 000 рублей	240 месяцев	12,5%
Рефинансирование потребительских займов	3 000 000 рублей	60 месяцев	11,5%

Открыть полностью / скачать таблицу

Что касается ипотеки, то для этого вида кредитования в Сбербанке также имеются специальные программы. Представленные характеристики актуальны для жителей Екатеринбурга.

Ипотечная программа	Минимальная сумма кредитования (в рублях)	Максимальный срок (в месяцах)	Ставка в год
Приобретение строящегося жилья	от 300 тыс.	360	9,5%
Приобретение готового жилья	от 300 тыс.	360	9,5%
Гараж или машинное место	от 300 тыс.	360	9,9%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	до 12 млн	360	6%
Строительство жилого дома	от 300 тыс.	360	10,6%
Загородная недвижимость	от 300 тыс.	360	10,1%
Нецелевой заём под залог недвижимости	до 10 млн	240	12%
Ипотека плюс материнский капитал	от 300 тыс.	360	9,2%
Военная ипотека	до 2 398 000	240	9,5%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов	от 300 тыс.	360	10,6%

Открыть полностью / скачать таблицу

Срок рассмотрения заявки банком на выдачу ипотеки может достигать до 3 рабочих дней. Чтобы ускорить этот процесс, потенциальному заёмщику потребуется представить в банк как можно больше информации о себе и иметь доход, сумма которого больше среднего значения по городу или региону проживания.

Помимо всего перечисленного, стоит отметить, что независимо от конкретной программы, существует ряд требований к заёмщику по ипотеке в Сбербанке:

• возраст клиента, желающего получить заём, не может быть меньше 21 года и более 75 лет к моменту полного погашения задолженности;
• официальное трудоустройство и наличие стажа не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
• супруг или супруга выступают в качестве основного созаемщика;
• заработная плата, превышающая отметку в 25 тысяч рублей.

Ипотечный калькулятор онлайн

Для того чтобы это сделать, нужно перейти на официальный сайт представленного банка, а после следовать следующим рекомендациям этой пошаговой инструкции:

1. Найти в главном меню ссылку для перехода в калькулятор, а после кликнуть по ней.
2. Заполнить пустые строки или передвинуть бегунок в необходимые положения.
3. Указать тип платежа и сумму первоначального взноса (если имеется).
4. Получить результаты, нажав на кнопку, которая чаще всего именуется как «Рассчитать».

Так, к примеру, если будет взят кредит на сумму 2 млн рублей под 9,5% годовых на срок 240 месяцев или 20 лет, то по результатам вычислений кредитного калькулятора получится: 18 643 рублей — плата в месяц, 2 474 230 рублей — переплата по процентам за кредит.

Оформление заявки на сайте банка

Оформить ипотеку в Сбербанке для улучшения жилищных условий или покупки новой квартиры довольно просто. Для этого заёмщику необходимо иметь при себе весь список требуемых документов и бумаг, состоящий из заявления-анкеты, паспорта РФ с отметкой о регистрации, документа, подтверждающего регистрацию по месту пребывания, справки о доходах, например, 2-НДФЛ и военного билета для мужчин, не достигших 27 лет.

Кроме того, для прохождения процедуры кредитования важно определиться с наиболее комфортным способом подключения к желаемой программе, а после реализовать его.

В качестве основных способов можно отметить:

1. Визит в банковское отделение — считается затратным по времени, но, несмотря на это, является довольно эффективным способом для оформления займа.
2. Звонок в центр помощи клиентам — выбрав этот вариант, можно создать удалённую заявку, ответ по которой придёт либо в виде SMS-сообщения, либо в виде телефонного звонка.
3. Отправка онлайн-анкеты на официальном сайте.

Чтобы воспользоваться последней вариацией, нужно обладать минимальными навыками в работе с ПК. Помимо этого, необходимо следовать указаниям инструкции:

1. Зайти в браузер, ввести ссылку на сайт Сбербанка — sberbank.ru, а после нажать Enter.
2. Проверить безопасность соединения, убедившись в том, что в левом верхнем углу открывшейся страницы присутствует замок зелёного цвета.
3. Указать город проживания.
4. Перейти из главного меню в раздел «Частным клиентам», выбрав в нём вкладку «Ипотека».
5. Определиться с программой кредитования, пройдя тестирование.
6. Нажать «Подать заявку» возле желаемой ипотечной программы.
7. Заполнить заявку, указав в ней цель кредита, срок кредита, стоимость недвижимости, первоначальный взнос, Ф. И. О., паспортные данные, дату рождения, номер мобильного телефона и электронную почту.
8. Согласиться с условиями обработки указанных данных, а затем нажать на кнопку «Отправить».

Верно выполнив все рекомендации, остаётся лишь дождаться звонка менеджера банка, специализирующегося на кредитных займах, который сообщит решение по заявке и даст указания для дальнейших действий.

Способы погашения

Уже оформив потребительский кредит или ипотеку, заёмщик обязуется выполнять свои финансовые обязательства перед банком, то есть он должен в указанные сроки вносить ежемесячные платежи.

Для клиентов Сбербанка существует несколько вариантов погашения задолженности по займу:

• через банкомат или платёжный терминал (при выплате кредита через банкоматы других банков может взиматься комиссия);
• через интернет-банкинг «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк», доступ к которому можно получить только после установки специального приложения, предназначенного для смартфонов на базе Android или iOS;
• путём перевода денежных средств на расчётный счёт банка;
• через кассу банка или почтовое отделение.

Отзывы клиентов

На сегодня ставка по ипотеке в Сбербанке не превышает более 11%, что меня вполне устраивает. По этой причине мы с женой несколько дней назад решили оформить заём по программе «Приобретение готового жилья». Обращаться в офис не хотелось, так как он находился на другом конце города, поэтому мы заполнили заявку прямо на сайте банка. Спустя двое суток пришёл ответ с положительным решением. Мы не стали медлить и, воспользовавшись курьерскими услугами, заказали доставку документов на дом, после подписания которых денежные средства были перечислены на мою банковскую карту.

На протяжении 8 лет являюсь клиентом Сбербанка в Москве. Имею в нём зарплатную карту, на которую ежемесячно получаю зарплату. Хотелось бы также отметить, что за все время обслуживания я брал в банке небольшие потребительские кредиты, сумма которых была не более 200 тысяч рублей.

Условия кредитования меня очень даже устраивали, поэтому месяц назад я решил пройти процедуру получения ипотечного кредита для покупки загородного дома. Обратившись в сам офис, который находился недалеко от моего дома, я получил качественное и оперативное обслуживание, но больше всего меня порадовало отсутствие очередей, так как порядок обращений распределялся специальным терминалом.

Долго время искала надёжный банк для получения гражданской ипотеки для физических лиц. По совету друзей, которые уже более 7 лет исправно выплачивают ипотечный кредит, я заполнила заявку на выдачу займа на сайте Сбербанка. Спустя два дня после отправки запроса мне перезвонил банковский сотрудник и пригласил в отделение, располагающееся рядом с моим домом, где я получила необходимую сумму в наличном виде.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Источник https://socprav.ru/pokupka-kvartiry-v-ipoteku-cherez-sberbank

Источник https://ipotekamer.ru/banki/sberbank/vygodnye-usloviya-ipoteki

Источник

Источник