Оформляем ипотеку в Банке Москвы: 5 главных требований

Московские цены на покупку и аренду недвижимости постоянно высоки. Такое приобретение может стать выгодным вложением капитала и принести солидный доход. Но такая покупка из собственных средств по карману далеко не всем. На помощь придет Банк Москвы, предлагающий ипотечные кредиты в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и нескольких российских регионах.

Ипотечные программы Банка Москвы

Частные клиенты могут взять кредит в Банке Москвы для покупки таких видов недвижимости:

• Готового жилья на вторичном рынке;
• Квартир в новостройках, которые находятся на стадии строительства;
• Готовой недвижимости на первичном рынке (от первого собственника – юридического лица).

Всю необходимую информацию можно найти на соответствующих страницах банка.

Как получить ипотеку в Банке Москвы?

Ипотека Банка Москвы на приобретение вторичного жилья

Условия кредитования:

• Максимальный размер займа ограничен только стоимостью приобретаемого жилья.
• Схема погашения – равными платежами (аннуитетная).
• Процентная ставка (базовая) – 14% .
• Сумма первоначального взноса – минимум 20%. Для определения первоначального взноса обязательно оценить жилье в независимой (лучше всего, рекомендованной банком) компании. Сумма первоначального взноса рассчитывается по меньшей величине – договорной стоимости покупки или результатам оценки.
• Срок кредитования – до 30 лет.

Ипотека Альфа-Банка: условия, процентные ставки и наиболее выгодные ипотечные программы кредитования были подробно рассмотрены в нашей новой публикации по ссылке.

На условия договора и обслуживание кредита влияют различные факторы:

• Участие заемщика в зарплатных проектах Банка Москвы или его работа в штате корпоративных клиентов;
• Соответствие условиям программы «Люди дела»;
• Наличие материнского капитала и желание использовать его при ипотечном кредитовании;
• Суммарный уровень дохода заемщика и поручителей.

Предварительно оценить все нюансы получения ипотеки на вторичное жилье поможет калькулятор со страницы официального сайта банка, посвященной этому продукту.

Ипотека на жилье в новостройках

В каком банке лучше взять потребительский кредит? Пошаговая инструкция содержится в публикации по ссылке.

Стандартные условия кредитования предусматривают:

• Неограниченный размер кредита;
• Процентную ставку из расчета 13% годовых;
• Предоставление ипотеки на срок до 30 лет;
• Уплату в качестве первоначального взноса не менее 20% стоимости жилья.

Ипотека от Банка Москвы с господдержкой

Целью государственной программы поддержки ипотечного кредитования является обеспечение российского населения доступным жильем.

Работает она в виде субсидий банкам-участникам. Эти субсидии от государства дают возможность кредитным организациям устанавливать льготные условия ипотеки – прежде всего, снижать процентные ставки.

Кредитования с господдержкой доступно только для жилья в новостройках , соответствующего установленным требованиям:

• Продавцом выступает застройщик или строительная компания – юридическое лицо;
• Жилое помещение находится на стадии строительства;
• Готовое жилье относится к категории первичного – продажу осуществляет первый собственник.

Кредитование осуществляется исключительно в рублях. Кроме того, накладываются ограничения и на сумму кредита.

Максимальный объем кредитных средств не может превышать 8 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, и 3 миллионов рублей – для других российских регионов.

Дополнительным условием является страхование в пользу банков рисков при подписании договора кредитования. Если такое риски не застрахованы – процентная ставка возрастет на 1 %.

Что такое досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и какие документы необходимо для этого подготовить – узнайте в статье по ссылке.

Кредитный калькулятор расчета позволит заемщику быстро оценить собственные возможности и условия ипотеки для нового жилья (на общих основаниях и с государственной поддержкой).

Какие программы ипотечного кредитования предлагает Банк Москвы?

Требования к заемщикам и льготные условия кредитования в Банке Москвы

Заемщик, претендующий на ипотеку в Банке Москвы должен соответствовать определенным требованиям:

• Быть гражданином Российской Федерации или другого государства.
• Возрастная категория при оформлении – 21 год – 60 лет. Завершиться действие договора должно ранее, чем заемщику исполнится 75 лет.
• Иметь официальное место работы в России. При этом минимальный общий стаж – 1 год, а на текущем месте работы – 1 месяц после испытательного срока.
• Подтвердить отношение к воинской обязанности – документами о службе или о невозможности призыва.
• Иметь размер подтвержденного дохода, обеспечивающий уплату ежемесячных взносов по кредиту.

Последнее условие является обязательным для одобрения заявки. Когда уровня собственного дохода не хватает, заемщик может привлечь поручителей.

Как получить ипотеку на строительство частного дома под залог земельного участка в Сбербанке? Пошаговая инструкция содержится в этой статье.

Льготы банка для отдельных категорий заемщиков

Банк Москвы предусматривает льготные условия ипотеки для частных клиентов, которые:

• Получают зарплату в рамках зарплатных проектов банка (зарплата на карту Банка Москвы должна поступить, как минимум, трижды);
• Работают в компаниях и организациях – корпоративных клиентах (аккредитованных в банке).

Для таких заемщиков снижение базовая процентная ставка по кредитам (кроме ипотеки с господдержкой) снижается на 0.5%.

Льготы при ипотечном кредитовании получают и те клиенты, которые соответствуют программе банка «Люди дела». Действие программы распространяется на:

• Работников сферы образования (государственных и коммерческих организаций);
• Медицинских работников и других сотрудников организаций здравоохранения;
• Чиновников и служащих органов управления федерального местного уровня;
• Сотрудников правоохранительных органов, налоговой службы, таможни и др.

В рамках этой программы снижение базовых процентных ставок по ипотеке (кроме кредитов с господдержкой) составляет 0.5%.

Как самостоятельно рассчитать ипотеку Сбербанка с помощью онлайн-калькулятора, вы можете узнать здесь.

Материнский капитал в ипотечных программах Банка Москвы

Для тех, кто располагает материнским капиталом и желает использоватье его в ипотечном кредитовании, банк предлагает 2 возможных варианта:

1. Уплатить из этих средств часть первоначального взноса. Используемый в этих целях материнский капитал не должен превышать 15% стоимости жилья. Остальная часть (не менее 5%) вносится из собственных средств.
2. Использовать эти средства для частичного или полного досрочного погашения кредита.

Важно! Право распоряжаться материнским капиталом должно быть подтверждено документально. При рассмотрении такой заявки упрощенное оформление невозможно.

Документы для оформления кредита и программа «Простая ипотека»

Для подтверждения личности, трудоустройства и платежеспособности клиента Банка Москвы требует от заемщика предоставить стандартный пакет документов:

• Анкету-заявление, образец которой вы можете скачать по этой ссылке.
• Два документа, удостоверяющих личность – паспорт и другой из списка.
• Документы, подтверждающие занятость и размер доходов (как правило, копия трудовой книжки и справка по форме 2-НДФЛ).

«Простая ипотека» по двум документам

Банк может рассмотреть заявку на ипотечный кредит в упрощенном порядке. В этом случае не требуется подтверждение доходов, а решение принимается более оперативно.

Заемщик предоставляет только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (идеальный вариант – СНИЛС).

Однако, простое решение предполагает некоторые ограничения:

• Допустимый максимальный возраст (до завершения договора) снижается до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
• Минимальная величина первоначального взноса увеличивается до 40%.
• Невозможным становится использование материнского капитала.

При этом на 0.5% увеличивается базовая процентная ставка по ипотеке. Но все льготы (для «Людей дела», зарплатных проектов и др.) остаются в силе.

Ипотечный калькулятор расчета

Калькулятор, позволяющий предварительно оценить выбранную программу кредитования и ее условия, находится на страницах официального сайта, посвященных ипотеке.

Пример расчета суммы ипотеки на новостройку.

Автоматически рассчитывается процентная ставка, величина ежемесячного платежа и минимальный срок кредитования. Корректируя полученные данные, можно сформировать наилучший для себя вариант.

По результатам расчета возможно сразу отправить онлайн-заявку на кредитование. После ее получения с заемщиком для решения остальных вопросов связывается личный менеджер.

Образец онлайн-заявки на кредит в Банке Москвы.

Условия ипотеки в Банке Москвы

Требования и условия данного банка подходят не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Предлагаемые ипотечные продукты отличаются низкими процентными ставками и даже возможностью не вносить первый взнос.

Кроме того, предусмотрена возможность «быстрой» ипотеки по двум документам.

Программы

Сильной стороной ипотеки Банка Москвы является огромная возможность выбора различных программ и условий кредитования. Клиент может выбирать наиболее удобный для себя способ расчета займа и процентных ставок.

Ипотека от столичного банка:

• предоставляется практически на все виды жилья;
• задействует государственные программы;
• привлекает население оптимальными условиями кредитования.

Кто может взять?

Чтобы получить ипотеку в данной финансовой компании, следует иметь:

• российское гражданство;
• постоянную прописку в конкретном регионе составления ипотечного договора;
• минимальный возраст для получения – 21 год;
• на момент возврата гражданину должно быть не более 60 лет, если речь идет о мужчинах, а женщинам должно быть не более 55 лет.

Стоит отметить, что ипотека Московского банка не предоставляется индивидуальным предпринимателям и всем, кто имеет собственный бизнес.

Некоторые преимущества при оформлении ипотеки получают военные, молодые семьи и граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Условия

Чтобы получить займ в Банке Москвы, необходимо:

• иметь общий рабочий стаж не менее года, а на последнем месте работы от 3 месяцев;
• можно привлекать поручителей для ипотечного договора, возраст которых не превышает 65 лет;
• есть возможность привлекать к кредиту нескольких заемщиков в количестве 8 человек, если те связаны между собой близкими родственными отношениями.
• если займ захочет получить мужчина до 27 лет, то ему потребуется предоставить справку из военкомата о прохождении воинской службы или о том, что он отстраняется от призыва.

Преимущества

Выделяется несколько преимуществ столичного займа:

• самый большой срок кредитования – до 50 лет, что значительно больше, чем в других банках;
• небольшие процентные ставки;
• чтобы подать заявку на получение займа не нужно платить никаких комиссий, процедура абсолютно бесплатная;
• чтобы оценить платежеспособность заявителя компания может рассматривать его официальные и неофициальные доходы;
• ипотека в банке может предоставляться при нулевом первоначальном взносе;
• оплатить регулярный месячный платеж можно в большинстве платежных терминалов, либо в специальной сети банкоматов.

Процентная ставка

В отношении российского валютного кредита ставки составят от 13,2 до 12,15 процентов в год. Если займ оформляется в валютной ипотеке, ставка составит 8 процентов.

Когда заемщик отказывается оплачивать титульное и личное страхование, ставка по кредиту повышается на 1 процент.

При внесении первого взноса менее 20 процентов от стоимости недвижимости, ставка увеличивается на 0,6%.

Ипотека в Банке Москвы

Чтобы более подробно разобраться в особенностях оформления данного займа, следует ознакомиться с основными ипотечными продуктами.

С государственной поддержкой

Лица, которые считаются участниками государственных программ, могут рассчитывать на выгодные условия ипотеки с государственной поддержкой Банка Москвы:

• работники медицинской отрасли, силовых и государственных структур имеют право взять кредит по ставке от 11,5 процента;
• остальным участникам программ предоставляется ставка от 11,40 процента при оформлении займа в российской валюте.

Максимальная сумма кредитования для жителей столицы и области, а также жителей Санкт-Петербурга не должна превышать 8 миллионов рублей. Для проживающих в других регионах данная цифра не выходит за отметку 3 миллионов рублей.

Согласно данной программе участники могут приобрести готовое жилье у первого собственника.

Также имеется возможность получения недвижимости на стадии строительства, что регулируется Федеральным законом № 214 от 2004 года .

Займ выдается на срок от 3 до 30 лет.

Первый взнос должен быть не менее 20 процентов от рыночной стоимости объекта для проживания. При досрочном погашении не взимаются никакие штрафные санкции и комиссии.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке можно узнать у специалиста банка.

Как взять ипотеку под материнский капитал в 2020 году? Смотрите тут.

Валютная

На сегодня выдача кредитов в иностранной валюте осуществляется по ставке – 8 процентов. Однако в связи со сложившейся экономической ситуацией, следует быть крайне осторожными при выборе валюты, так как из-за резких биржевых скачков денег, у некоторых лиц переплата повышается в 2-3 раза.

Военная

Сегодня в Банке Москвы нет специальных предложений для военнослужащих.

Однако такие граждане попадают под действие государственной программы согласно Федеральному закону № 117 от 2004 года, отдельные условия следует уточнять в отделении банка.

Суть заключается в том, что по федеральной программе военнослужащим начисляются материальные средства на индивидуальный счет специального фонда.

При получении жилья, они имеют возможность использовать эти средства, обычно для получения жилищной субсидии.

Для молодой семьи

Если граждане состоят в официальном браке и не достигли 35-летнего возраста, то они могут стать участниками данной программы.

В столичном банке можно получить ипотечный продукт на следующих условиях:

• ставка от 8,5 процентов;
• самый большой срок займа – 30 лет;
• первый взнос от 10 процентов;
• отсутствие комиссий;
• в договоре могут участвовать до 4 созаемщиков.

Социальная

Договор ипотечного кредитования по социальной программе предполагает получение недвижимости учителями, которые трудятся на муниципальных и государственных должностях. При этом их возраст не должен превышать 35 лет.

Данный займ позволяет учителям получить кредит по выгодной ставке, несмотря на низкую зарплату.

На новостройку

Чтобы получить квартиру в новом доме плательщику необходимо внести обязательный взнос в размере 10 процентов от стоимости жилья:

• процентные ставки составляют 11%;
• при этом самый большой срок кредита не превышает 50 лет;
• минимальный размер займа начинается от 900 тысяч рублей.

На вторичное жилье

Для оформления ипотечного договора на строительство жилья необходимо внести первый взнос не менее 10 процентов. Минимальная сумма кредита – 900 тысяч рублей.

Требования практически не отличаются от получения жилья в новостройке.

На строительство

В 2020 году ипотека на строительство жилья в столичном банке не предоставляется. Для уточнения можно обратиться по телефону горячей линии или непосредственно посетить сам банк.

Без первоначального взноса

В Банке Москвы имеется возможность получить кредит без первого взноса, но в таком случае процентные ставки повышаются от 0,6% и выше, а также более тщательно проверяется платежеспособность клиента.

Материнский капитал

Когда в семье имеется материнский сертификат, то заявитель может:

• погасить часть ипотечного кредита средствами из капитала;
• либо внести первый взнос.

По двум документам

Если клиент сможет внести первый взнос в размере более 35 процентов от стоимости объекта для проживания, то ему предоставляется право подать на оформление только два документа – паспорт и любой другой на выбор.

Решение о выдаче банк принимает в течение суток. При этом ставки по такой программе более высокие: от 12 до 13,75 процента годовых. Размер займа должен быть не более 500 тысяч рублей.

Рефинансирование

Для своих клиентов и клиентов партнерских банков столичная финансовая компания проводит рефинансирование, то есть перерасчет ранее выданных кредитных продуктов, как в российской, так и иностранной валюте.

Как рассчитать?

Чтобы точно рассчитать процентную ставку и другие требования по кредиту следует позвонить по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте, можно связаться с консультантом с помощью онлайн формы обращения, либо лично посетить банк.

Также можно воспользоваться сервисом калькулятор онлайн.

Как оформить?

Прежде всего, следует подать заявку по телефону или в самом банке по месту своего проживания. Если организация одобряет кандидатуру заемщика, то далее идет этап поиска недвижимости и также ее одобрение банком.

Затем обе стороны составляют договор со списком необходимых документов и регистрируют его в госорганах.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка поможет составить документ правильно.

Можно продать квартиру в ипотеке? Читайте здесь.

Как взять ипотечный кредит в Тинькофф банке? Подробная информация в этой статье.

Перечень документов

Для подачи заявления в банк следует предоставить определенные документы:

1. Главный документ удостоверения личности.
2. Идентификационный номер плательщика.
3. Свидетельство о вступлении в брак.
4. Документальное подтверждение заработка.
5. Справка, заверенная работодателем.
6. Военный билет для лиц мужского пола от 27 лет.
7. Другие документы по требованию банка.

На видео об оформлении ипотечного кредита

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник https://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/oformlyaem-ipoteku-v-banke-moskvy-5-glav.html

Источник http://77metrov.ru/bank-moskvy-ipoteka.html

Источник

Источник