На какую сумму ипотечного кредита я могу рассчитывать?

Покупка собственной квартиры – это ответственный и затратный процесс. Не многие приобретают недвижимость на собственные средства, самым распространенным инструментом финансирования с целью решения жилищного вопроса по-прежнему является ипотека.

Если Вы раздумываете над покупкой новой квартиры, то наверняка уже задавались вопросами «дадут ли мне ипотеку?» и «на какую сумму кредита я могу рассчитывать?».

Отвечаем в нашей статье.

Мне дадут ипотеку?

В каждом банке различные требования к ипотечным заемщикам, дополнительные условия или же их отсутствие будет также зависеть от выбранной программы.

При этом можно выделить общие базовые критерии, предъявляемые к потенциальным клиентам:

— возраст заёмщика не должен быть менее 21 года (некоторые банки оформляют ипотеку с 18 лет), с другой стороны существует и верхний порог — на момент погашения обязательств клиент не должен быть старше 60-65 лет (иногда возможно до 70 лет),

— первоначальный взнос по ипотеке не менее 20%, меньшая сумма в большинстве случаев приведет к увеличению процентной ставки, также она не рекомендована с точки зрения повышения финансовой нагрузки за счет переплаты,

— наличие необходимого уровня доходов: в среднем, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего дохода семьи, при этом его наличие и размер необходимо подтвердить документально,

— положительная кредитная история – по качеству обслуживания прочих обязательств банки судят о дисциплинированности и надежности заемщика.

О том, почему отказывают в выдаче ипотеки и что делать в таких случаях, мы рассказывали ранее.

Наличие непогашенных кредитов и действующих кредитных карт уменьшает шансы на одобрение ипотеки

Дополнительные факторы, которые стоит учесть

На решение кредитной организации также могут оказать влияние дополнительные факторы:

— наличие прочих финансовых обязательств – к таковым относятся алименты, неоплаченные штрафы и крупные налоговые задолженности,

— уровень образования заемщика, его профессия и должность – с точки зрения банка клиент, работающий по специальности с зарплатой, соответствующей занимаемой должности, является самым надежным, так как в случае увольнения он сможет быстро найти новую работу и сохранит текущий уровень доходов,

— отсутствие судимостей является плюсом, наличие – наоборот,

— банки отдают предпочтение клиентам, состоящим в браке,

— наличие прочего имущества – личного автомобиля, недвижимости и пр. будет расцениваться как положительный фактор,

— зарплатная карта банка-кредитора – многие кредитные организации смягчают требования и даже предлагают скидки клиентам, получающим заработную плату на карточку данного банка,

— наличие/отсутствие созаемщиков и поручителей – оформление кредита с дополнительными гарантиями всегда предпочтительней для банка.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

От суммы ипотеки, которую даст банк, зачастую зависит то, какую квартиру может себе позволить семья: однушку или двухкомнатную квартиру, ближе к центру города или в удаленном районе, в жилом комплексе эконом или комфорт класса.

Рассчитать точную сумму жилищного кредита заранее не получится, но стоит ориентироваться на размер ежемесячных платежей.

Так как банки чаще одобряют ипотеку при условии, что не более 40% месячного дохода семьи тратиться на обслуживание долга, легко узнать получите ли Вы одобрение по кредиту на выбранную квартиру.

Шаг 1 – выберите квартиру в новостройке

С помощью удобного поиска среди всех предложений от застройщиков

Кроме подробной информации планировки квартиры, можно воспользоваться ипотечным калькулятором

Шаг 2 – Воспользуйтесь ипотечным калькулятором

Установите размер возможного первоначального платежа, срок ипотеки и ставку, последняя может быть примерным средним рыночным значением.

Минимальный рекомендуемый размер первоначального платежа – не ниже 20% от стоимости выбранной квартиры

Сравните размер расчетного ежемесячного платежа с доходами семьи. Согласно условиям примера банк может одобрить кредит на покупку квартиры студии стоимостью 2 330 000 руб. в ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом 20% при уровне ежемесячно дохода клиента от 50 000 руб., при расчетном ежемесячном платеже в 20 031 руб. (т.е. около 40% от месячного дохода). Примерная сумма ипотеки, которую может одобрить кредитная организация, составит 1 864 000 руб.

Оставьте онлайн заявку по ипотеке сразу в несколько банков. Вы получите предложения по жилищному кредиту, сравните их и выберите самое выгодное.

Напомним, что сумму одобренного кредита возможно увеличить за счет привлечения созаемщиков по ипотеке.

Ипотечный кредит на сумму

Вместо того чтобы самостоятельно рассчитывать будущие платежи по ипотеке, вы можете воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором на нашем сайте. Сервис позволяет рассчитать наиболее выгодную процентную ставку и объем денежных средств, которые будут идти на погашение основного долга, а также на погашение ипотечных процентов.

Наш ипотечный кредитный калькулятор рассчитает сумму быстро и в режиме «онлайн».

Это достаточно удобно, так как в малый промежуток времени можно получить готовый расчет. Задавая определенный параметры, рассчитать платежи и быстро оценить изменение сумм при перемене параметров. Ходить в банк и стоять в очереди больше нет необходимости, все возможности доступны вам прямо из дома.

Задачи ипотечного калькулятора:

Расчет ставки по ипотеке с учетом ежемесячных и единовременных взносов, сравнение переплаты в зависимости от схемы погашения ипотечной задолженности, выбор наиболее выгодных условий сотрудничества, определение величины ежемесячного взноса и составление графика погашения.

Как пользоваться?

Интерфейс простой и понятный и разберется в нем даже неопытный пользователь. Калькулятор использует стандартные формулы и проверить результат вы можете самостоятельно.

Расчет ведется по двум схемам:

1. Рассчитать в ипотечном калькуляторе ежемесячные платежи исходя из стоимости жилья.

Если цена квартиры вам уже известна, воспользуйтесь ипотечным калькулятором чтобы узнать размер ежемесячных выплат по кредиту. Изменяйте срок погашения и уровень первоначального взноса чтобы сравнить результаты.

2. Рассчитать бюджет покупки квартиры исходя из ежемесячных платежей.

Зная сколько вы готовы ежемесячно платить за новое жилье, можно рассчитать стоимость квартиры и подбирать варианты исходя из этого критерия. Заменяя значения в полях для ввода, автоматически меняется и итоговая сумма.

Виды ипотечных платежей:

1) аннуитетный платеж — когда сумма ежемесячного платежа по кредиту состоит из процентов за кредит и суммы основного долга и не изменяется.

2) дифференцированный платеж — ежемесячный платёж, который уменьшается со временем, состоит из неизменяемой части долга и процентов на невыплаченный остаток займа.

Используя аннуитетный платеж, при досрочном погашении кредита, можно уменьшить плановую сумму процентов. Дело в том, что основной долг снижается, а начисление процентов происходит только на остаток основного долга. Поэтому, досрочно погашая кредит вы уменьшаете общую сумму выплаченных процентов.

Какой ипотечный платеж выгоднее?

Ипотечный кредитный калькулятор позволяет сделать выбор между двумя типами расчета и при их сравнении можно выделить следующее:

• При дифференцированной схеме сумма ипотечного платежа, со временем, уменьшается, при аннуитетной — сумма остается постоянной на протяжении всего периода погашения кредита.
• При выборе дифференцированного типа платить приходится больше в начальном периоде погашения, но общий размер будет существенно меньше.

Валюта:

Выберите валюту, в которой собираетесь осуществлять оплату долга. Мы рекомендуем брать квартиру в ипотеку и осуществлять расчет в той валюте, которой вы получаете заработную плату. Если речь идет об $ или €, то стоит понимать и учитывать все возможные риски.

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту:

Впишите сумму, которую готовы ежемесячно тратить на погашение кредита по ипотеке. Старайтесь чтобы платеж не превышал 40-50% от уровня общего дохода вашей семьи. В обратном случае, велика вероятность просрочек и других негативных последствий. Не завышайте и адекватно оценивайте свои возможности.

Первоначальный кредитный взнос:

Впишите в данное поле сумму, которую планируете внести в уплату долга сразу, чем выше первоначальный взнос, тем лояльнее будут банковские условия кредитования.

Согласно российской и международной статистике, кредиты с взносом менее 30% чаще уходят в просрочку. Связано это отчасти с тем, что вовлекая большую сумму заемщик становится более заинтересованным в своевременном погашении кредита.

Процентная ставка и срок ипотечного кредита:

Процентная ставка по ипотечному кредиту во многом зависит от банка, многие банки предлагают варианты в зависимости от выше представленных условий ипотечного кредитования. Как правило, чем выше первоначальный взнос и меньше срок выплаты кредита, тем более выгодны условия. Это поле необходимо заполнить руководствуясь предложениями банков, которые вы рассматриваете.

Поинтересуйтесь предложениями вашего «зарплатный» банка. Случается что организации делают требования к «своим» клиентом более гибкими. Например, понижают ставки и сумму первоначального взноса, помогают с ускорением процедуры оформления.

Подытожим: калькулятор ипотечного кредита рассчитывает платежи по различным схемам и удобен в использовании. Но следует уточнять ставки и прочие условия в банке для получения более точного расчета или воспользоваться нашим сервисом по подбору банка с условиями, которые вам подходят.

Источник https://pr-flat.ru/blog/na-kakuyu-summu-ipotechnogo-kredita-ya-mogu-rasschityvat/

Источник https://kreditipo.ru/ipotechnyj-kalkulyator/

Источник

Источник