Калькулятор ипотеки в России

Требования к заемщику: возраст от 21 до 75 летстаж от 3 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Требования к заемщику: возраст от 21 до 75 летстаж от 6 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 летстаж от 3 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Требования к заемщику: возраст от 18 до 70 летстаж от 3 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Требования к заемщику: возраст от 21 до 65 летстаж от 6 месяцев

• Условия
• Требования
• Документы

Лучшие предложения по кредитам для вас!

Онлайн-калькулятор ипотеки для расчета платежей

У программ ипотеки в России большая востребованность: без таких кредитов у огромного количества людей вообще не появилось бы возможности купить жилье. На высокий спрос банки реагируют предложением — оформить сегодня можно множество ипотек под разнообразные условия. Но как выбрать самый выгодный вариант? Для этого предлагаем рассчитать ипотеку с графиком платежей в калькуляторе Bankiros.ru.

Относительно каких параметров происходит расчет

Когда будущий заемщик оценивает выгодность кредита, он опирается на его условия. То же при расчете делает калькулятор, только быстрее, точнее и с учетом всех параметров. Для ипотеки значение имеют:

• Стоимость недвижимости. Банки устанавливают верхние и нижние границы для цены жилья, приобретаемого в ипотеку, поэтому занять мизерные или баснословные деньги не получится.
• Первоначальный взнос. Чем он больше, тем выгоднее будет заемщику, но стоит учитывать: часто банки вообще не выдают ипотеку без первоначального взноса, который должен составлять, например, 10-15%.
• Процентная ставка. Бывает фиксированной — т.е. одинаковой в течение всего срока выплат, либо плавающей — пересчитываемой по формуле из кредитного договора.
• Срок кредитования. Чем дольше планируется выплачивать ипотеку, тем меньший ежемесячный платеж выставит банк. Но нужно понимать, что и процент переплаты растет относительно срока кредита.
• Схема платежей. Для ипотечных кредитов бывает, как правило, аннуитетной, но встречается и дифференцированный платеж.
• Комиссии. Подразумевается плата за регистрацию договора или закладной, оценку недвижимости, услуги нотариуса и т.д.
• Досрочное погашение. Если внести сумму больше оговоренного платежа, то изменится размер переплаты.

Рассчитывая ежемесячный платеж по ипотеке, калькулятор учитывает каждый из параметров.

Типы платежей — особенности и различия

Из всех условий ипотеки именно схема платежей — аннуитетная или дифференцированная — вызывает у заемщиков больше всего вопросов. Что нужно понимать:

• Аннуитетный платеж. С высокой долей вероятности, по ипотеке банк предложит именно такой вариант погашения. Его суть в том, что вся сумма недвижимости и причитающиеся проценты складываются, а потом делятся на срок кредитования. Получится сумма, которую нужно ежемесячно переводить в банк. Но сначала большую ее часть будут составлять проценты, а ближе к концу — основной долг.

Плюсы аннуитета: сумма платежа одинаковая, поэтому долговую нагрузку легче соотнести со своим бюджетом на годы вперед.

• Дифференцированный платеж. В этом варианте стоимость жилья делится на срок кредитования, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга перед банком. В результате в первые месяцы и годы ипотеки заемщик платит больше, но со временем сумма платежа снижается. При этом долг перед банком погашается равномерно.

Плюсы: по дифференцированному платежу переплата будет меньшей, но выбирать его стоит только в том случае, если размер стартовых платежей для вас не критичен.

Как рассчитать ипотеку самостоятельно с помощью калькулятора?

Для расчета ипотеки онлайн калькулятору потребуются основные параметры кредита: сумма, первоначальный взнос, срок, процентная ставка, схема платежей, возможные комиссии и досрочные платежи. Произвести расчет можно двумя способами:

• По стоимости недвижимости. В этом случае все условия вводятся вручную — можно рассчитать стоимость действующей на рынке ипотеки или прикинуть, программа с какими условиями подошла бы вашему бюджету.
• По банку. Этот способ практичнее: нужно выбрать банк и конкретный ипотечный кредит, который он уже выдает. Процентную ставку и схему платежей калькулятор определит сам, а вам остается ввести три параметра — сумму, первоначальный взнос и срок.

По итогу расчетов калькулятор представит сумму ежемесячного платежа, детальный график выплат, размер и процент переплаты, дату окончания выплат.

Пример расчета ежемесячных платежей по ипотеке

Предположим, в январе 2021 года молодая семья покупает новостройку по программе льготной ипотеки. Для этого у банка они занимают 3 400 000 рублей под ставку 4%. На первоначальный взнос удалось собрать 1 000 000 рублей. Планируемый срок ипотеки — 8 лет. Какой расчет произведет калькулятор?

• Общая сумма выплат составит 2 808 149.87 рублей.
• Сумма ежемесячного платежа — 29 254.26 рублей.
• Размер переплаты — 408 149.87 рублей, или 17.01% от исходной суммы.
• Последний платеж по кредиту придется январь 2029 года.

Схема платежа для большинства ипотечных кредитов — аннуитет, поэтому на протяжении всего срока погашения придется вносить одну и ту же сумму. Для примера рассмотрим, как будут выглядеть последние десять платежей.

Особенности ипотечного кредита: что нужно знать перед оформлением

Чтобы рассчитать переплату за кредит квартиры, рекомендуется использовать ипотечный калькулятор. Также следует ознакомиться и с другими нюансами при сотрудничестве с банками.

Процентная ставка по ипотеке

Процентная ставка — процент, по которому банк выдает заемщику кредит. Начисляется процент ежегодно.

Например, если клиент взял в банке на жилье 2 млн. рублей под 12% годовых, каждый год сумма займа будет увеличиваться на 12%. Однако организации начисляют проценты не раз в год в определенную дату, а ежедневно. В результате можно воспользоваться следующим алгоритмом для расчета ежедневной процентной ставки: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и процентные начисления. Ежемесячная выплата уменьшает сумму долга и снижает начисления за проценты. В результате первая часть платежа (основной долг) увеличивается, а вторая часть (проценты) уменьшается. Ежемесячная сумма выплаты остается фиксированной и не изменяется на протяжении всего периода кредитования.

Обратите внимание на условия кредитования — первоначального взноса, суммы долга и т. д. Выбирать организацию следует с наименьшей процентной ставкой, ведь 0,5% могут стать причиной переплаты одной, или нескольких сотен тысяч рублей.

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28 694	29 275	29 862
Переплата по кредиту (руб.)	1 443 303	1 513 028	1 583 458

Фиксированная

Фиксированная процентная ставка остается низменной на протяжении всего периода кредитования. Параметры сотрудничества указаны в кредитном договоре, редактировать их невозможно.

Плавающая

Плавающая процентная ставка подвергается изменениям в зависимости от специальной формулы, которая указывается в кредитном договоре. Плавающая ставка состоит из двух частей: плавающая и фиксированная. Первая изменяется и зависит от рыночных индикаторов, вторая остается постоянной на протяжении всего срока кредитования, т. к. сумму переплаты забирает банк.

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж

• Аннуитетный платеж — сумма ежемесячной выплаты, которая не изменяется в период кредитования.
• Дифференцированный платеж — сумма ежемесячной выплаты, которая уменьшается в зависимости от уже выплаченной суммы долга. Чем ближе клиент к дате погашения кредита, тем меньше ему требуется платить ежемесячно.

Зачастую банки используют аннуитетный вариант выплаты.

• Паспорта граждан РФ: заемщика и созаемщика.
• Документы о семейном положении.
• Справки о доходах с работы.
• Документы о текущих кредитах, об алиментах и других необходимых выплатах.

• Российское гражданство.
• Возраст — не моложе 21 года. Клиент не должен быть старше 65 лет на момент погашения долга.
• Место проживания и регистрации заемщика. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик проживал в регионе, в котором зарегистрирована недвижимость.
• Стаж работы. Заемщик должен проработать не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства с момента прохождения испытательного срока.
• Уровень дохода. Ежемесячные платежи не должны превышать 40% от заработной платы клиента.
• Дополнительно в кредитный договор вписывается созаемщик, который поручается выплатить деньги должника.

1. Оформление заявки.
2. Обработка личных данных заемщика.
3. Проверка на платежеспособность клиента.
4. Принятие решения о предоставлении кредита.
5. Заключение сделки.
6. Обслуживание ипотечного кредита.

Заемщик имеет возможность воспользоваться услугами частного или полного досрочного погашения долга. Каждая из процедур имеет несколько нюансов, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

• В очередной день выплаты. Внесенный платеж снижает сумму долга.
• Между очередными платежами. Осуществить процедуру становится сложнее по причине накопления ежедневных процентов, которые закрываются ежемесячно. В установленный день выплаты заемщик отправляет банку сумму, которая покрывает помимо основного долга проценты, которые должны будут начисляться в следующем месяце. В результате процентная выплата в очередной день погашения будет меньше, т. к. часть из них была покрыта заранее.

Внеочередной платеж провоцирует изменения в графике выплат. Сумма основного долга уменьшается, однако клиент может дополнительно выбрать следующие изменения: уменьшить сумму ежемесячного платежа или период кредитования. Для получения конкретных цифр рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Для перерасчета достаточно заполнить пустые строки соответствующими значениями.

Наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением позволяет экспериментировать с условиями кредитования для нахождения наиболее выгодной формы сотрудничества.

В процессе полного досрочного погашения кредита банк расторгает договор с заемщиком. Клиент больше ничего не остается должен банку. Однако подобная операция невыгодна для банка, поэтому могут возникнуть сложности при оформлении заявки.

Если заемщик вовремя не вносит платеж на счет банка за ипотечный долг, на клиента накладываются штрафные санкции. Их сумма прописывается в кредитном договоре. При систематических отказах совершать платежи организация имеет право изъять недвижимость через суд. В итоге заемщик попадает в черный список, что не позволит взять ему кредит ни в одном другом банке.

Если нет возможности вовремя совершить выплату, рекомендуется сразу связаться с представителями организации и рассказать о проблеме. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик полностью выплатил долг. Компании лояльно относятся к клиентам и немного изменяют размеры очередных платежей, увеличивая их за счет штрафных санкций.

Как пользоваться калькулятором

Чтобы воспользоваться калькулятором, требуется указать следующую информацию:

• Стоимость объекта недвижимости.
• Первоначальный взнос.
• Процентная ставка.
• Срок кредита, мес.
• Вид платежа: аннуитетный или дифференцированный.
• Единовременная комиссия.
• Ежемесячные комиссии.
• Дата получения.

Калькулятор ипотеки позволяет сразу рассчитать ежемесячный платеж.

Калькулятор автокредита: рассчитать процент переплаты

Калькулятор потребительского кредита, особенности получения и погашения

Калькулятор неустойки по ДДУ, взыскание с застройщика, как рассчитать сумму претензии

Депозитный калькулятор, виды депозитов и их преимущества

Как рассчитать доходность сделок по акциям, калькулятор расчета

Калькулятор процентов, прибавление, вычитание процентов, процентное соотношение чисел

• Паспорта граждан РФ: заемщика и созаемщика.
• Документы о семейном положении.
• Справки о доходах с работы.
• Документы о текущих кредитах, об алиментах и других необходимых выплатах.

• Российское гражданство.
• Возраст — не моложе 21 года. Клиент не должен быть старше 65 лет на момент погашения долга.
• Место проживания и регистрации заемщика. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик проживал в регионе, в котором зарегистрирована недвижимость.
• Стаж работы. Заемщик должен проработать не менее 6 месяцев на текущем месте трудоустройства с момента прохождения испытательного срока.
• Уровень дохода. Ежемесячные платежи не должны превышать 40% от заработной платы клиента.
• Дополнительно в кредитный договор вписывается созаемщик, который поручается выплатить деньги должника.

1. Оформление заявки.
2. Обработка личных данных заемщика.
3. Проверка на платежеспособность клиента.
4. Принятие решения о предоставлении кредита.
5. Заключение сделки.
6. Обслуживание ипотечного кредита.

Заемщик имеет возможность воспользоваться услугами частного или полного досрочного погашения долга. Каждая из процедур имеет несколько нюансов, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

• В очередной день выплаты. Внесенный платеж снижает сумму долга.
• Между очередными платежами. Осуществить процедуру становится сложнее по причине накопления ежедневных процентов, которые закрываются ежемесячно. В установленный день выплаты заемщик отправляет банку сумму, которая покрывает помимо основного долга проценты, которые должны будут начисляться в следующем месяце. В результате процентная выплата в очередной день погашения будет меньше, т. к. часть из них была покрыта заранее.

Внеочередной платеж провоцирует изменения в графике выплат. Сумма основного долга уменьшается, однако клиент может дополнительно выбрать следующие изменения: уменьшить сумму ежемесячного платежа или период кредитования. Для получения конкретных цифр рекомендуется воспользоваться нашим калькулятором. Для перерасчета достаточно заполнить пустые строки соответствующими значениями.
Рекомендуется уменьшать срок кредита, чтобы сократить суммы переплаты. Способ следует выбирать тем клиентам, у которых не возникнет финансовых трудностей с ежемесячными платежами.
Наш ипотечный калькулятор с досрочным погашением позволяет экспериментировать с условиями кредитования для нахождения наиболее выгодной формы сотрудничества.

В процессе полного досрочного погашения кредита банк расторгает договор с заемщиком. Клиент больше ничего не остается должен банку. Однако подобная операция невыгодна для банка, поэтому могут возникнуть сложности при оформлении заявки.

Если заемщик вовремя не вносит платеж на счет банка за ипотечный долг, на клиента накладываются штрафные санкции. Их сумма прописывается в кредитном договоре. При систематических отказах совершать платежи организация имеет право изъять недвижимость через суд. В итоге заемщик попадает в черный список, что не позволит взять ему кредит ни в одном другом банке.

Если нет возможности вовремя совершить выплату, рекомендуется сразу связаться с представителями организации и рассказать о проблеме. Банки заинтересованы в том, чтобы заемщик полностью выплатил долг. Компании лояльно относятся к клиентам и немного изменяют размеры очередных платежей, увеличивая их за счет штрафных санкций.

Источник https://bankiros.ru/mortgage-calculator

Источник https://calcplus.ru/ipotechniy-kalkulyator/

Источник

Источник