Какие банки, предоставляющие ипотеку самые надежные

Чтобы оформить кредитную ссуду, надо знать, какие банки, предоставляющие ипотеку, имеют более хорошие предложения. Ряд организаций готовы принять в качестве части оплаты материнский капитал, либо запросить минимальный пакет документов для оформления. Заниматься ипотечным кредитованием могут только банковские организации, внесенные в официальный реестр.

Банки, предоставляющие ипотеку

На финансовом рынке появляется много банков, предоставляющих ипотечное кредитование по хорошим ставкам. Однако каждая организация имеет ряд требований для претендентов на получение кредитной ссуды.

Без первоначального взноса

Работает несколько банков, предлагающих оформление ипотечного кредита без внесения первоначального взноса:

1. ФК «Открытие» специально разработала программу, предоставляющая рефинансирование. Первоначальная ставка 11,25%. Предлагается оформление кредита в размере до 30 млн в срок до 30 лет.
2. Коммерческое предложение от Транскапиталбанк. Минимальный размер составляет 16% сроком до 10 лет.
3. Сбербанк. Сумма кредитования 7 млн по ставке в 10,9%. Максимальный срок 30 лет.
4. Плюс Банк. Оформление ипотеки по программе Дельта, предусматривающей улучшение жилищных условий на протяжении 15 лет по процентной ставке 14,5%.
5. Банк России дает ипотечное кредитование в рамках рефинансирования по ставке 11,2%. Максимальный размер ссуды составляет 15 млн сроком до 25 лет.
6. БинБанк представляет целевую программу использования денег в размере до 20 млн в срок до 30 лет по ставке 10,2%.
7. Банк Союзный. Целевое ипотечное кредитование по ставке 11,5% сроком до 25 лет.

Много банковских предложений действуют индивидуально, в зависимости от предоставленного пакета документа и материального положения заемщика.

На комнату

Банки, получившие официальную лицензию на предоставление ипотечного кредита, разрабатывают программы для покупки части от общего жилищного объекта – комнаты. Среди самых хороших предложений отмечают следующие:

Максимальный срок, в годах

Размер первого взноса, в %

Практически во всех включено обязательное требование об уплате первоначального взноса.

Чтобы подобрать выгодное предложение, предварительно воспользуйтесь онлайн-программой для просчета и выбора лучшего варианта.

Под материнский капитал

Среди популярных банковских предложений выделяются программы от Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка. В группе часто причисляют Газпромбанк. Предоставляют услугу ряд коммерческих организаций, где ставка может быть снижена на 2%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом, можно подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Тут есть возможность клиентом выбирать вид платежа: аннуитетный или дифференцированный. Ставка не менее 11.5%. Если оформление выполняется на общих условиях, то ее размер увеличится до показателя 12.5%

ВТБ также предлагает оформление ипотеки на хороших условиях: максимальный размер кредита составляет 10 млн сроком до 30 лет, ставка по процентам составляет 11.4%

Без справки о доходах

Оформление с минимальным пакетом документов и без нужды подтверждения дохода возможно в следующих организациях:

Срок кредитования, в годах

Минимальный взнос, в %

Поскольку они не требуют предоставления справок, происходит увеличение первоначального взноса.

На дом

Оформить ипотеку можно и на вторичное жилье, и на квартиру в новостройке, и на частный дом с участком. Сбербанк разработал предложение, где можно оформить сумму в диапазоне 300 000 – 20 млн. В зависимости от индивидуальных условий ставка по процентам 14-18%. Важно обратить внимание, что потребуется внести первичный взнос в размере 30% от общей цены жилищного объекта. Максимальный срок кредитования 30 лет. Приобретение частного сектора по программе Сбербанка подойдет для любой социальной категории. Для клиентов можно рассчитывать на более приемлемые условия оформления и снижение процентной ставки.

Банковская группа ВТБ представляет ипотечный кредит в размере 500 000 – 75 млн. по процентной ставке 14-16%. Первичный взнос составляет до 20% от общей цены жилищного объекта. Для участников зарплатного проекта предусмотрены индивидуальные условия.

Пенсионерам

Шансы оформления ипотечного дома выше у категории пенсионеров, которые продолжают работать. Среди самых распространенных предложений выделяются:

Условия получения ипотечного кредита

Приняв решение оформить кредит на покупку жилья, стоит обратить внимание на текущие условия получения ипотеки. Тщательно изучить все подводные камни банковского договора. Ответственно отнестись к подготовке требуемой документации.

Правовые нормы и участники процесса

В РФ жилищное кредитование регламентируется целым перечнем законов, с которыми следует ознакомиться до подписания договора с банком. Другой вариант – получить консультацию юриста относительно законодательных норм.

Список законов:

1. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
2. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ».
3. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах».
4. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости».
5. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Важно учесть, что кроме банков, что выдают заемщику денежную сумму на приобретение недвижимости, в процессе принимают участие и другие организации. Среди них:

1. Страховые компании. Страхуют возможные риски ипотечного кредитования.
2. Оценочные компании. Определяют среднерыночную стоимость приобретаемого жилья.
3. Брокеры. Выступают помощником в выборе подходящего типа кредитной программы (не являются обязательным участником процесса).

Перечень требуемых документов

Одно из главных условий взятия ипотеки – предоставление полного пакета документов. К их числу относятся:

• заполненная заявка для получения кредита на жилье;
• паспорт;
• ИНН;
• свидетельство о браке либо разводе;
• справка, подтверждающая наличие детей;
• действующий трудовой договор;
• трудовая книжка; за последние шесть месяцев;
• военный билет (для мужчин);
• свидетельство о государственном пенсионном страховании.

Кроме копий вышеперечисленных документов, банк вправе потребовать предоставить оригиналы, дабы убедиться в их достоверности. В отдельных случаях заемщик прилагает справки о доходах членов семьи, свидетельства о наличии другой недвижимости, машин, ценных бумаг, социальных льгот. Для людей пожилого возраста по требованию необходимо приготовить справку о состоянии здоровья.

Какие условия для получения ипотечного кредита

Сюда относят целый ряд правил, которые в обязательном порядке соблюдаются заявителем. Банк имеет полное право отказать в кредите, если хотя один из пунктов не будет выполнен. Поэтому перед процедурой оформления следует удостовериться в их соблюдении. Среди них:

1. Возраст. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – по достижению пенсионного возраста.
2. Российское гражданство. Приоритет в выдаче кредита предоставляется гражданам страны. Многие коммерческие банки не выдают ипотеку иностранцам, аргументируя такое решение большими рисками.
3. Трудовой стаж. Зачастую кредиторы даже не рассматривают заемщиков со стажем работы меньше полугода либо с неофициальным трудоустройством. Банк может связаться с работодателем для проверки данных.
4. Платежеспособность. Получение стабильно высокого дохода – увеличивает шансы на одобрение ипотеки. Оптимальным вариантом считается, если платеж по кредиту не будет превышать 40% от заработной платы заемщика. При большем показателе потребуются поручители.
5. Регистрация в регионе. Приобретаемая недвижимость и прописка клиента должны находиться в пределах одного региона страны.
6. Хорошая кредитная история. По запросу банку кредитное бюро историй предоставляет перечень займов клиента с указанием срока их выплаты, соблюдений условий. При наличии проблем с выплатами по предыдущим кредитам чаще всего банки отказывают в ипотеке.
7. Предоставление полного пакета документов.
8. Подтверждение особого статуса. Если клиент имеет социальные льготы от государства либо хочет оформить кредит на жилье по специальным условиям (военнослужащий, молодые семьи), то необходимо предоставить документ, подтверждающий социальное положение.
9. Приобретаемая недвижимость должна иметь подключенные коммуникации (отопление, электричество, водоснабжение, канализацию), быть в исправном состоянии и не являться коммунальной собственностью.

Следует заметить, что соблюдая условия оформления ипотеки, клиент существенно увеличивает шансы получения положительного ответа от банка.

Порядок выдачи

После сбора необходимых документов, выполнения условий получения обе стороны приступают к процессу оформления и выдачи ипотеки. Он состоит из следующих этапов:

1. Принятие решения банком. Занимает от 3 дней до недели.
2. После получения одобрения, клиент может выбирать жилье до 3 месяцев. Недвижимость должна соответствовать банковским требованиям.
3. Подача правоустанавливающих документов на квартиру в банк. Проверка рисков банковскими юристами.
4. Оценка рыночной стоимости жилья независимой компанией. После чего банк принимает решение о сумме займа.
5. Страхование покупаемой недвижимости. Иногда дополнительно страхуется жизнь, здоровье заемщика.
6. Подписание ипотечного договора.
7. Подача пакета документов для регистрации прав собственности. Свидетельство о праве собственности на жилье выдается в течение 5 дней.
8. Заселение в квартиру.

Следует учесть, что многие кредиторы идут навстречу клиентам и весь процесс оформления, сбора, передачи документации берут на себя.

Рекомендуется обратить внимание и такие нюансы:

1. Валюта выдачи кредита на недвижимость аналогична валюте погашения. То есть, взяв займ на квартиру в долларах, заемщик не может погасить его в рублях.
2. Средний размер первоначального взноса – 15% от общей суммы кредита. Чем больше его сумма, тем меньше ставка по ипотеке и наоборот.
3. Взять займ по сниженным процентным ставкам, упрощенным порядком выдачи могут сотрудники банка, организации-партнеры.
4. Оформление закладной – гарантия кредитора о возвратности долга. Этот документ является обязательной частью заключения договора по ипотеке. Он указывает на то, что жилье находится в залоге до момента полного погашения займа.

Условия предоставления ипотеки иностранцам

В России не все коммерческие банки готовы кредитовать иностранцев, боясь невозвратности долга. Однако Дельтакредит, Юникредит, ВТБ24, Альфабанк, Хоум Кредит, ДжиИ Мани Банк охотно предоставляют ипотеку гражданам других стран. При условии подачи полного перечня документов, соблюдении требований получения.

Причем в последнем случае есть существенные отличия от условий, предъявляемых россиянам. Среди них:

1. Заемщик должен быть налоговым резидентом страны. Официально работать в России последние 6 месяцев. Иметь трудовой договор с работодателем на ближайшие 12 месяцев. Подтвердить платежеспособность справкой о доходах.
2. Для нерезидентов никаких льгот по займу не предусмотрено.
3. Максимальный срок выплаты ипотеки – 30 лет.
4. Процентные ставки по кредиту для иностранцев выше, чем для россиян.
5. Могут вводиться ограничения на срок трудового стажа с минимальным показателем от 2 лет.
6. Для оформления ипотеки требуются поручители или созаемщики.
7. Приобретаемая недвижимость до конца срока действия договора находится в залоге у кредитора.

Остальные условия такие же, как и для россиян.

Что касается документов, то к стандартному пакету потребуется добавить:

• разрешение на работу на территории России;
• действующую миграционную карту;
• временную прописку в регионе оформления займа.
• визу.

До истечения их срока годности должно оставаться не меньше 30 дней.

Банковские предложения ипотеки

Согласно рейтингу «Русипотеки» уже несколько лет подряд пятерку лидеров выдачи займов на жилье занимают такие банки:

;
• ВТБ24;
• Тинькофф банк;
• Газпромбанк;
• ДельтаКредит.

Наиболее выгодными предложениями считаются:

1. «Первичный рынок» от Тинькофф банка с минимальной ставкой от 6%. Максимальной суммой кредита – 100 млн. р. Первоначальным взносом в 10% и более. Срок рассмотрения заявок 1–3 дня.
2. «Вторичный рынок» от Тинькофф банка с процентной ставкой от 6,98%. Суммой займа до 100 млн. р. Первоначальным взносом от 15%. Срок рассмотрения до 3 дней.
3. «Вторичное жилье» от ВТБ24. Минимальная ставка – 9,3 %. Сумма займа от 500 тыс. р. Первоначальный взнос – 10 %. Срок рассмотрения до 4 дней.
4. «Новостройка» от ВТБ24. Годовая процентная ставка – 10 %. Сумма кредита до 100 млн. р. Стартовый взнос – 15% от стоимости жилья и более. Заявка рассматривается от 1 до 3 дней.

Преимущества и недостатки выбора

Основными плюсами ипотеки считаются:

1. Улучшение условий проживания граждан в кратчайшие сроки.
2. Вложение денег в собственную, а не арендуемую недвижимость.
3. Множество банковских предложений со сниженными процентными ставками для разных категорий населения.
4. Возможность покупки квартиры в кредит без внесения первоначального взноса.
5. При наличии дополнительных денежных средств – досрочное погашение ипотеки.

Однако есть у этого вида кредитования и минусы:

1. Большая переплата из-за высокого уровня ставок.
2. Риск выхода на просроченную задолженность, что может привести к потере жилья.
3. Погашение займа в течение 10 и больше лет, что забирает из семейного бюджета от 40% доходов.

Несмотря на недостатки ипотечного кредитования, с каждым годом оно только приобретает популярность, являясь для россиян наиболее доступным вариантом получения собственного жилья.

Источник https://posobie.help/kredit/ipoteka/banki-predostavlyayushhie-ipoteku.html

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/usloviya-polucheniya-ipotechnogo-kredita.html

Источник

Источник