Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке сейчас?

Большинство граждан нашей страны ищут варианты по приобретению недвижимости или улучшению своих жилищных условий. Но ежемесячные доходы обычной российской семьи, инфляция и непомерный рост цен не позволяют накопить на квартиру самостоятельно. В этом случае многие выбирают для себя вариант на покупку жилья посредством ипотеки. Банки вполне довольны сложившейся ситуацией и с радостью предлагают различные программы для своих потенциальных клиентов. Сбербанк, конечно же, не исключение.

Сбербанк – это самый крупный и стабильный игрок в области ипотечного кредитования. Но перед тем, как приступить к сбору необходимой документации и написанию заявления на предоставление ипотеки, мы рекомендуем вам ознакомиться с условиями банков. Следует сравнить предложения хотя бы топ-10 банковских организаций нашей страны. Выявить все плюсы и минусы ипотечного кредитования.

Ипотека: за и против

Банки дают любой кредит с одной единственной целью – заработать на этом, ипотека не исключение. Какой бы ни была программа: «Социальная ипотека», «Молодая семья», везде есть свои особенности и подводные камни. Вам стоит внимательно ознакомиться со всей документацией. Изучите кредитный договор, прочитайте общие правила предоставления кредита, внимательно ознакомьтесь с дополнительными условиями по страхованию. Ведь вы оформляете долгосрочные отношения с банком, которые во многом определят вашу жизнь на десятки лет вперед.

Чем ипотека выгодна?

Бесспорным плюсом является то, что, оформляя ипотечный договор, вы становитесь полноправным собственником квартиры. Если речь идет о вторичном жилье, то вы можете вселиться и жить в своей собственной квартире. Согласитесь, отдавать деньги за свою недвижимость, куда лучше, чем, например, за съемную квартиру, постоянно их меняя. Второй плюс – это обесценивание денег. Даже если сегодня ежемесячный платеж в первое время будет отнимать у вас половину вашего бюджета, то со временем деньги обесцениваются, и уже через пять лет та же сумма станет не такой существенной.

Еще одним положительным моментом является то, что банк, пытаясь уменьшить собственные риски, полностью изучит вопрос купли-продажи с юридической стороны. Вы можете быть полностью спокойны, что ваша сделка будет юридически верно оформлена, и вероятность мошенничества снижена практически до ноля. Также при хорошем стечении обстоятельств, в будущем, возможно, произойдет снижение ежегодного процента, и вы сможете оформить рефинансирование кредита в другом банке, еще более сокращая свои расходы.

Чем ипотека невыгодна?

Самое сложное на первом этапе – это накопить достаточно денежных средств для оплаты первоначального взноса. Сколько на это может понадобиться времени? У всех по-разному. Конечно, можно приобрести кредит и без него, но в таком варианте остальные условия могут получиться очень невыгодными. Хотя если вы являетесь участниками какой-либо гос. программы, то первоначальный платеж за вас внесет государство. Также оформляя такой договор, стоит рассчитывать на то, что вы сможете оплачивать денег больше, чем ежемесячный платеж, уменьшая свой основной долг. При таком раскладе вы будете экономить на процентах по кредитному договору, уменьшая сумму переплаты. Так, выплачивая по изначальному графику платежей, вы рискуете в итоге внести денег, которых было бы достаточно для оплаты двух квартир.

Необходимо будет предоставлять полный список документации, который потребует банк. Нужно будет подтвердить свой уровень доходов. А если банковская организация посчитает его недостаточным, придется привлечь созаемщиков или предоставить уже имеющееся имущество в залог. А затем, как одобрят кредит, у вас будет порядка трех месяцев, чтобы предоставить вариант квартиры, который бы соответствовал требованиям банковской организации. В случае новостройки необходимо, чтобы застройщик входил в перечень рекомендованных банком, а при покупке вторичного жилья квартира бы соответствовала критериям по целостности.

Также не следует забывать, что хоть вы и имеете права на квартиру, обязательства по кредитному договору придется выполнить в полной мере. Ваша недвижимость находится в залоге у банка, и если вы нарушите условия, банкиры вправе отнять у вас собственность, сколько бы вы в ней не проживали до этого.

Какие варианты по ипотеке предлагает Сбербанк

Сбербанк начал первым предлагать своим клиентам ипотеку. Сейчас это лидер на рынке ипотечного кредитования, который очень существенно расширил свою программу. Во многом оформление такого вида кредита стало существенно проще за счет Сбербанка. Стоит ознакомиться с каждой программой, возможно, вы сможете отыскать такой вариант, который позволит максимально сократить свои расходы. Для начала давайте ознакомимся с теми программами, которые предлагает Сбербанк.

«Приобретение готового жилья»

Если вы планируете приобретать квартиру, бывшую в употреблении, тот этот вариант для вас. Кредит дают при залоге покупаемого помещения и под залог уже имеющегося. Программа включает в себя следующие условия:

1. Процентная ставка варьируется от 12% до 13%. Зависит она от суммы внесенных средств изначально и срока кредитования.
2. Срок договора до 30 лет.
3. Первоначальный взнос не менее 15%.

«Приобретение строящегося жилья»

Здесь условия идентичны предыдущей программе. Только стоит отметить, что пока дом находится в стадии строительства, ежегодная процентная ставка получится выше на 1%. Таким образом Сбербанк страхует себя от того, что здание будет не достроено.

«Строительство жилого дома»

Такая ипотека предоставляется на постройку частного дома. Клиент предоставляет в залог либо строящийся дом, либо уже готовое собственное имущество. Выдается при внесении первоначального взноса в размере 15%. Прочие условия – это:

1. Срок до 30 лет.
2. Процентная ставка по ипотеке от 12,5% до 13,5%.

Данные указаны для сотрудников банка, если вы работаете на аккредитованном предприятии, то для вас ставка будет выше на 0,5%, для сотрудников какой-либо другой компании — на 1%. С полным перечнем можете ознакомиться на сайте Сбербанка.

«Молодая семья»

Гражданам, которые подходят под эту программу, в целях первоначального взноса достаточно будет оплатить лишь 10%. Или же можно приложить сертификат на приобретение материнского капитала, жилищный сертификат.

1. Срок до 30 лет.
2. Процентная ставка от 11% до 11,5%. Для тех, кто не подходит под участие в зарплатном проекте компании, эта ставка будет выше: от 0,5% до 1%.

«Военная ипотека»

Такая социальная программа ориентирована на улучшение качества жизни для военных. Обладает рядом преимуществ:

1. Нет необходимости привлекать созаемщиков.
2. Срок до 20 лет.
3. Процентная ставка всего 10,5%.
4. Первоначальный взнос 10%.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Сбербанк предоставит ответ на одобрение ипотеки не позднее чем 10 рабочих дней. Также погашая досрочно кредитный договор, вам не понадобится выплачивать дополнительных штрафов и пени. Этими продуктами программа банка не ограничивается, давайте рассмотрим другие варианты, которые предоставляет Сбербанк.

«Загородная недвижимость»

Такой вид ипотеки подойдет для тех, кто не хочет жить в условиях городской суеты. Сбербанк предлагает ипотеку на приобретение имущества за чертой города, как для готовых домов, так и под строительство проектного здания. Таким способом можно купить и земельный участок. Условия:

1. Срок до 30 лет.
2. Под залог как движимого, так и недвижимого имущества, а также при участии поручителей.
3. Процентная ставка 12% годовых при первоначальном взносе более 50%. 12,5% при внесении от 15% изначально.
4. Максимально предоставляемая сумма не более 85% от стоимости недвижимости.
5. Земельный участок страховать не обязательно.

«Гараж»

Тем, кто уже имеет свою собственную квартиру, но пока не приобрел место для автомобиля, Сбербанк выдает эту программу. Кроме того, таким образом можно обзавестись местом на подземном или надземном паркинге.

1. Срок до 30 лет.
2. Процентная ставка от 12,5% до 13,5%. Зависит от тех же условий, что и по другим программам.
3. Первоначальный взнос до 15-50%.
4. Страховать гараж придется в обязательном порядке.

«Рефинансирование жилищных кредитов»

Если вы уже имеете кредитный договор со сторонним банком, и вам не нравятся условия по оплатам или процентная ставка очень высока, вы можете обратиться в Сбербанк, где сможете переоформить кредитный договор. Максимальная сумма, которую предоставит Сбербанк, не может быть больше, чем остаток по кредитным обязательствам, или же не более 80% от цены жилья. При этом нет необходимости вносить первоначальный платеж.

1. Срок до 30 лет.
2. Процентная ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тем, кто не принимает участия в зарплатном проекте компании.
3. Залог переносится от предыдущего кредитора в Сбербанк.

Сегодня рассматривать Сбербанк в качестве вашего кредитора по ипотеке в целом достаточно разумно. Не зря эта компания лидер в этой области. Сбербанк лояльней относится к перечню предоставляемых документов и уровню доходов. Их, к примеру, можно подтвердить выпиской от вашей зарплатной карты за последние полгода, оформленной в Сбербанке. Таким образом, вы можете начать копить на первоначальный взнос и предоставить выписку в Сбербанк, вы сможете одновременно получить одобрение банка и иметь средства для внесения первого взноса. Также крайний порог на момент погашения договора может достигать до 75 лет, так как другие организации держат планку не более 60 лет.

Если сравнивать условия по ипотеке за последнее время и сейчас, то с каждым годом они становятся лучше. Постоянно растет конкуренция в этой области, что заставляет банки снижать требуемые условия для обеспечения необходимого количества заемщиков. Сейчас большинство семей могут позволить себе постепенно накопить первоначальный взнос и оформить ипотеку. С учетом различных государственных программ это становится еще проще. Но все же учтите, что это долгосрочный договор, не следует тут же, не обдумав все варианты, нести свои деньги в Сбербанк. Оцените предложения других компаний, найдите все плюсы и минусы именно для себя.

Настоятельно рекомендуем получать информацию не только по перечню необходимых документов, и заботиться лишь о том, чтобы вам одобрили кредит, а изучить все правила и условия договора. Прочитайте все пункты, которые есть в договоре, потребуйте общие правила или условия в распечатанном виде, которые банки размещают в открытом доступе, но не обязаны выдавать клиенту. Изучите информацию по страхованию, так как обязательным является лишь страхование имущества, а прочие виды страховки банки часто любят навязать невнимательным клиентам. Ведь после подписания договора вы уже не сможете опротестовать пени или штрафы, которые вам начисляет банк.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики», г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Какой процент по ипотеке в Сбербанке установлен на сегодня и какие программы доступны населению?

Ипотека Сбербанка России пользуется большой популярностью среди российских граждан, мечтающих приобрести собственное жилье. Выбор в пользу этого финансового учреждения физические лица делают по причине его стабильности, надежности и финансовой состоятельности. Руководство Сбербанка проявляет заботу обо всех категориях заемщиков, даже тех, кому отказывают в ипотечном кредитовании другие российские финучреждения. Например, сегодня стала доступна ипотека пенсионерам до 75 лет, а также программы, предназначенные для молодых семей, военнослужащих.

Акционная ипотечная программа на новостройки

Взять жилье в кредит по этой программе под заниженную процентную ставку 12,00% годовых могут российские граждане, которые успели до 01.12.2016 года включительно подать анкету-заявку. Если физические лица не успели сделать обращение к руководству Сбербанка, они будут принимать участие в ипотечном кредитовании на общих условиях.

Преимущества акционной ипотеки:

• физические лица имеют возможность привлекать к кредитованию созаемщиков (в этом случае максимальная сумма займа может быть существенно увеличена);
• для оформления ипотеки клиентам, которые являются держателями зарплатного пластика Сбербанка, достаточно предъявить гражданский паспорт, идентификационный налоговый номер и заполненную анкету-заявку;
• погашение задолженности можно осуществлять любым удобным для заемщика способом (клиенты могут в любой день внести необходимую сумму на свой счет, с которого в установленную дату автоматически будет списан обязательный платеж).

Совет: если российские граждане решили приобрести жилье по такой программе, им нужно внимательно отнестись к вопросу выбора застройщика. Такая компания должна входить в список строительных фирм, аккредитованных Сбербанком, который опубликован на официальном сайте этого финансового учреждения.

Ипотечная кредитная программа с государственной поддержкой

Если российские граждане планируют приобрести жилье по этой программе, то им нужно поторопиться, так как она действует с 01 марта по 31 декабря 2016 года (включительно).

• для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
• для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации

• 8 000 000 рублей;
• 3 000 000 рублей

• объект с первичного рынка недвижимости;
• отдельный дом с прилегающим к нему земельным участком;
• многоквартирный дом;
• таунхаус;
• недвижимость по договору долевого участия (ФЗ № 214), переуступки прав требования, купли-продажи

• по месту регистрации клиента (или его созаемщика);
• по месту аккредитации компании (работодателя) заемщика или его созаемщика;
• по месту расположения приобретаемой недвижимости

• возраст заемщика от 21 до 75 лет;
• официальный стаж работы: от 1 года за последние 5 лет и не менее 6 месяцев у последнего работодателя;
• допускается привлечение не более 3 созаемщиков

Для участия в ипотечной программе необходимо собрать пакет документов:

1. Гражданский паспорт (обязательно должна стоять отметка о регистрации).
2. Идентификационный налоговый номер.
3. Трудовая книжка/трудовой договор.
4. Справка о доходах.
5. Документы на имущество, если в Сбербанке оформляется ипотека под залог уже имеющегося жилья, которое передается в залог банку.
6. Документы созаемщиков.
7. Платежный документ, подтверждающий факт оплаты первоначального взноса.
8. Документы на материнский капитал, если с его помощью осуществляется оплата ипотеки.

Ипотека на покупку готового жилья

По этой программе российские граждане могут приобрести жилые дома, квартиры и объекты недвижимости вторичного рынка:

• Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
• персонализированная кредитная карта

• 150 000 рублей кредитный лимит;
• 200 000 рублей кредитный лимит

• для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области;
• для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации

• 15 000 000 рублей;
• 8 000 000 рублей

Ипотечная программа Сбербанка на покупку строящегося жилья

Ипотека Сбербанка предоставляется на покупку строящегося жилья (квартиры или любого другого жилого помещения в новостройке):

• Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum
• персонализированная кредитная карта

• 150 000 рублей;
• 200 000 рублей

• для объектов недвижимости, которые расположены на территории Москвы, Санкт-Петербурга;
• для объектов недвижимости, расположенных в других регионах Российской Федерации

• 15 000 000 рублей;
• 8 000 000 рублей

Ипотечная программа + материнский капитал

По этой программе семьи могут приобрести готовое и строящееся жилье. Чтобы оформить ипотеку, заемщикам необходимо выполнить следующие требования:

• Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
• персонализированная кредитная карта

• 150 000 рублей;
• 200 000 рублей

Ипотечная программа на строительство жилого дома

Эта ипотека от Сбербанка оформляется на следующих условиях:

• Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
• персонализированная кредитная карта

• 150 000 рублей;
• 200 000 рублей

Ипотечная программа на покупку загородной недвижимости

Эта ипотека от Сбербанка оформляется на следующих условиях:

• Visa Credit Momentum / MasterCard Credit Momentum;
• персонализированная кредитная карта

• 150 000 рублей кредитный лимит;
• 200 000 рублей кредитный лимит

Военная ипотека Сбербанка

Эта ипотека от Сбербанка оформляется военнослужащим на следующих условиях:

• квартира;
• отдельный дом с прилегающим к нему земельным участком;
• комната;
• таунхаус на вторичном рынке

Сохраните статью в 2 клика:

Сегодня ипотеку Сбербанка могут оформить как обычные граждане, так и военнослужащие. Для них финансовое учреждение разработало широкую линейку кредитных продуктов. По всем программам установлены демократичные процентные ставки и гибкие условия, благодаря чему миллионы людей получили возможность приобрести собственное жилье.

Источник https://kredit-blog.ru/ipoteka/stavki-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Источник http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kakoj-procent-po-ipoteke-v-sberbanke

Источник

Источник