Как взять квартиру под ипотеку и не прогадать: советы, условия банков, документы

Содержание

Как взять квартиру под ипотеку и не прогадать: советы, условия банков, документы

взять квартиру под ипотеку

Чтобы взять квартиру под ипотеку, достаточно просто собрать документы и обратиться в банк. Но за этой простотой скрываются сбор десятка справок, ожидание решения кредитора, отказы, одобрение, согласие с жесткими условиями и другие неудобства. Редко у кого получается оформить квартиру в ипотеку за один день или час. Для того чтобы избежать всех перечисленных проблем, следует прислушаться к нижеизложенным рекомендациям.

Как быстро взять квартиру под ипотеку: беспроигрышный вариант

Как быстро взять квартиру под ипотеку: беспроигрышный вариант

Как быстро взять квартиру под ипотеку: беспроигрышный вариант

Ранее уже было сказано, что банки могут и отказать в выдаче ипотеки. Таким образом, можно обойти несколько отделений за день, но так и не получить долгожданного одобрения. Это чем-то похоже на собеседование для приема на работу, только тут проверяется платежеспособность и кредитная история клиента. А их, как известно, никак нельзя скрыть или изменить. Какой же универсальный секрет успеха тех, кто все-таки получить одобрение и может взять квартиру под ипотеку? Он заключается в следующем:

  • Высокая платежеспособность. Именно в ней заинтересован любой кредитор, которые выдает клиенту большую сумму на покупку квартиры. Ему важно, чтобы потенциальный заемщик смог потом выплачивать кредит. Если у него есть стабильный доход достаточного уровня, чтобы вносить платежи, то клиент признается платежеспособным. Конечно же, речь идет об официальном доходе: зарплата или прибыль от предпринимательской деятельности. Ее следует подтвердить справкой или Декларацией.
  • Наличие постоянного места работы. Банк обращает внимание на то, где работал обратившийся за ипотекой в течение последних 6 месяцев. Важен не только размер дохода или зарплаты, но и то, чтобы он был постоянным. Поэтому стаж за последние 6 месяцев не должен прерываться. Если место работы за этот или больший период было неизменным, то это является большим плюсом.
  • Хорошая (неиспорченная) кредитная история. После подачи заявления, документов заполнения анкет потенциальный заемщик ждет решения кредитора. Оно может быть положительным или отрицательным, но никаким другим. Во многом решение банка о выдаче ипотеки для покупки квартиры зависит от кредитной истории обратившегося. Она 10 лет хранится в БКИ, доступна для всех кредитных организаций. Разумеется, для ее просмотра заемщик должен дать свое согласие. Но на деле, все банки проверяют историю кредитов, так как иначе не рассматривают заявку клиента.

Остановимся детальнее на кредитной истории. В ней содержится информация о ранее взятых займах, просрочках, досрочном погашении и другие данные. Если есть открытые просрочки (непогашенные кредиты), то они также будут там указаны. Обманывать банк нет смысла, так как специалисты все равно увидят просрочки в кредитной истории (КИ). Ипотека, чаще всего, выдается тем, кто имеет хорошую историю кредитов. Если же ранее были проблемы с выплатой долга, то есть большой риск получить отказ.

Но не стоит отчаиваться, так как КИ поддается исправлению, но не в буквальном смысле. Данные невозможно стереть или изменить, но зато можно своевременно выплачивать новые займы. Если в текущем году в выдаче ипотеки был получен отказ, то следует взять меньшие по размеру кредиты и вовремя вносить по ним платежи. Тогда кредитная история улучшится и, возможно, в следующем году банк одобрит заявку на покупку квартиры в ипотеку.

Виды ипотеки для покупки квартиры

Виды ипотеки для покупки квартиры

Виды ипотеки для покупки квартиры

За заемными деньгами обращаются потребители, которые хотят взять квартиру под ипотеку с рынка первичной или вторичной недвижимости. Тут есть большие отличия в процедуре оформления кредитного договора и не только. Например, если покупать квартиру в ипотеку на первичном рынке, то все может происходить по-разному:

  1. Заемщик сам находит квартиру, обращается в банк за деньгами. Далее все происходит стандартно: рассмотрение заявки, оценка стоимости недвижимости, подписание договора и т.д. Как правило, предлагается и страховка имущества, а также жизни и здоровья ее будущего владельца.
  2. Иногда застройщики предлагают купить первичную недвижимость в рассрочку или же по более низкой процентной ставке на этапе строительства. Но тут есть небольшая «загвоздка»: застройщик предлагает свой перечень или даже один банк, в котором можно заключить договор. Тогда у клиента нет особого выбора, он вынужден взять ипотеку именно в этой, а не другой организации. Поэтому нужно сначала подумать, какой вариант будет более выгодным.

Также не стоит забывать, что большинство сделок заключается в целях покупки квартиры на вторичном рынке. Тут уже нельзя обойтись рассрочками или льготами от застройщика, так как жилье продает прямой владелец или агентство. В таком случае заемщику нужно сначала выбрать квартиру, а потом обращаться в банк за кредитом. Но это — не все виды ипотечного кредитования при покупке квартиры. Есть и другие, приведенные ниже.

Взять квартиру под ипотеку с залогом

Заемщик может не устроить банк по ряду причин. Например, у обратившегося может быть недостаточный уровень дохода или отсутствовать постоянное место работы. Что уж говорить о плохой кредитной истории и других проблемах, которые часто становятся поводом для отказа. Чтобы этого не случилось, банку необходимо предоставить другие гарантии. Одной из них является залог: недвижимость, дом с участков, автомобиль и т.д. Если в собственности есть какое-то имущество, подходящее в качестве залога, то это поможет получить ипотеку.

Взять квартиру под ипотеку с залогом

  • Клиент передает документы на имущество (копии), в к кредитном договоре указывается, что оно является залоговым.
  • До того момента, пока клиент не выплатит всю сумму долга по ипотеке, залог будет находиться в аресте. Он по-прежнему находится в собственности обратившегося, но имущество нельзя подарить, продать и т.д.
  • После уплаты всего долга с залогового имущества снимается арест.

Вроде бы все просто и не содержит рисков, но есть одно «но». Следует внимательно прочесть договор перед его подписанием. В нем должно значится, что при неуплате долга по ипотеке или просрочке ежемесячных выплат, залоговое имущество может быть продано. Тогда банк потратит эти средства на погашение займа, процентов и дополнительные издержки. Если после продажи и погашения кредита что-то останется, то эта сумма передается клиенту.

Как взять квартиру под ипотеку с поручителями

Как взять квартиру под ипотеку с поручителями

Как взять квартиру под ипотеку с поручителями

При отсутствии залога, достаточного дохода, также есть риск получить отказ в получении ипотечного кредита. Но когда он нужен, то всегда есть какой-то дополнительный выход из ситуации. Например, можно прибегнуть к помощи поручителей: знакомых, родственников или даже работодателя. Третье лицо поручается за основного заемщика. Но это возможно только в таком случае:

  • Если поручитель дает согласие на том, чтобы в договоре он значился поручителем и нес ответственность за выплату займа. Он принимает участие в подписании документов.
  • Если поручитель обладает достаточных доходом, чтобы выплатить ипотечный кредит. Обязательно оценивается и его платежеспособность.

Банк перестраховывается, когда вводит в дело поручителей, а точнее, соглашается на их участие. Если основной должник не вернет деньги, то это должен сделать поручитель. На него возлагается ответственность за своевременное внесение платежей. Но все же с наличием поручителей шансы на одобрение значительно увеличиваются.

Как взять квартиру под ипотеку плохой кредитной историей

Взять новый займ с плохой кредитной историей очень сложно, что уж говорить об ипотеки. Квартира стоит не так уж и мало, поэтому банк неохотно дает одобрение клиентам с подпорченной историей кредитов. Если в ней есть просрочки, еще непогашенные займы, то надеяться на ипотеку не стоит. Как же тогда купить квартиру в кредит, если историю нельзя изменить. Следует постараться над тем, чтобы она улучшилась. Например, в течение нескольких лет следует брать небольшие кредиты и вовремя/досрочно их погашать. Тогда кредитная история станет лучше. Она обновляется каждые 10 лет.

Вам будет интересно  Ипотека без первоначального взноса. Такое вообще бывает?

Как взять квартиру под ипотеку плохой кредитной историей

Как взять квартиру под ипотеку плохой кредитной историей

Если же нет времени на исправление ошибок, взятие новых займов, а кредитная история плохая, то следует соглашаться на любые условия по ипотеке. К примеру, кредитор может и «смириться» с историей кредитов клиента, если последний согласится на:

  • Высокие процентные ставки.
  • Оплата комиссией, дополнительных платежей.
  • Покупка страховки.
  • Короткие сроки кредитования и т.д.

Банк получит большую выгоду для себя и сможет раньше вернуть деньги с процентами обратно. Заемщику придется переплатить, согласиться с неудобствами и невыгодными условиями, но зато он сможет взять квартиру в ипотеку. Но все же стоит внимательно ознакомиться с каждым пунктом и условиями договора прежде, чем его подписывать.

Как взять квартиру под ипотеку без отказа

Банк дает одобрение на выдачу ипотечного кредита в разных случаях. К примеру, нужно, чтобы:

  • Кредитная история была хорошей или даже идеальной: без просрочек, с досрочным погашением займов.
  • Высокий уровень официальных доходов у обратившегося говорит о его платежеспособности. В этом случае получить одобрение можно гораздо быстрее.
  • Наличие залогового имущества.
  • Предоставление первоначального взноса.

Все это дает основание, чтобы одобрить заявку клиента. В противном случае безотказное решение принимается на других условиях. Например, следует согласиться с более высокими процентными ставками, сжатыми сроками погашения и т.д. Присутствует и страховка недвижимости, а также самого заемщика, которая обойдется в немалую сумму. На все это следует согласиться, чтобы взять квартиру под ипотеку без отказа. Кончено же, нужно соизмерять свои возможности с желаниями. Если доход небольшой, и его повышение не предвидится, то лучше отказаться от кредита с невыгодными условиями.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Во многим ипотечных программах встречается обязательное условия — первоначальный взнос. Следует сразу же оплатить банку какую-то часть от общей суммы будущего долга. Оплата производится сразу же после подписания договора. Первоначальный взнос стартует от 10 % и может даже не ограничится и 50 %. Все зависит от требований самого кредитора и возможностей клиента. Часто заемщики сами желают поскорее внести часть денег, чтобы потом оставалось выплачивать как можно меньше.

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Ипотечный кредит с первоначальным взносом

Не стоит переживать относительно суммы первоначального взноса. Часто она не превышает 10-20 %. К тому же, есть программы государственной поддержки. По их условиям можно получить сумму от государства для уплаты первоначального взноса. Такие программы разработаны для молодых семей, военных и других лиц.

Стоит понимать, что банк охотнее выдает ипотеку для покупки квартиры тем, кто желает перевести первоначальный взнос. Так он получает часть денег сразу и удостоверяется в платежеспособности обратившегося.

Стоит ли покупать страховку для того, чтобы взять квартиру под ипотеку

Страховые продукты уже давно предлагают не только страховые компании, но и банки. Поэтому, беря в кредит технику, все равно необходимо приобрести и страховку на нее. Что у ж говорить о квартире, где такое условие является обязательным. У каждого клиента банка всегда есть возможность отказаться от страховки. Она не является обязательной. Но тут в дело вступает «психологический фактор». Если потенциальный заемщик отказывается от страховки, то вероятность получить отказ в выдаче ипотечного кредита повышается. Клиент отказывается от страховки, а банк отказывает ему. Поэтому практически все соглашаются на покупку и подписание страхового договора.

Стоит ли покупать страховку для того, чтобы взять квартиру под ипотеку

Стоит ли покупать страховку для того, чтобы взять квартиру под ипотеку

Что именно страхуется по договору ипотеки при покупке квартиры? Это может быть:

  • Само имущество. Оно застраховывается от пожара, стихийных бедствий и прочих ситуаций.
  • Клиент. Застраховывается его жизнь, здоровье, а также потеря трудоспособности и т.д.

Если, к примеру, с заемщик что-то случится, то страховая компания покроет его долг перед банком. Иногда ипотека по квартире еще не выплачена, а самим жильем что-то случается. Например, после пожара страховая компания возместит частично или полностью сумму ущерба. Все страховые случаи обаятельно указываются в договоре страхования. От него не стоит отказываться, но и сумму страховки может оказаться непомерной большой. Поэтому следует сначала проанализировать ее среднюю стоимость на рынке, чтобы не переплачивать.

У многих нет возможности сразу оплатить всю сумму страховки. Поэтому банк идет навстречу и распределяет эти деньги на срок кредитования. Поэтому страховые платежи могут входить в сумму ежемесячных.

Какие документы нужны, чтобы взять квартиру под ипотеку быстро

Какие документы нужны, чтобы взять квартиру под ипотеку быстро

Какие документы нужны, чтобы взять квартиру под ипотеку быстро

При подаче заявки на ипотеку без паспорта гражданина РФ не обойтись. К тому же, заемщик должна быть совершеннолетним. Часто есть ограничение на возраст: кредит не выдается пенсионерам, даже если они работают. Но каждый случай является индивидуальным, так как программ кредитования на рынке очень много. Все они рассчитаны на разных потребителей. В список подаваемых документов, кроме паспорта, входят:

  • Справка 2-НДФЛ на бланке банка или предприятия, фирмы, где работает клиент. В ней приведены доходы (зарплата) за последние 6 месяцев или больший период.
  • Декларация, которую подают юридические лица.
  • Если в заключении договора участвуют поручители, то требуются и их документы.
  • При предоставлении залогового документа, нужно предоставить правоустанавливающие документы и на них, а также технический план, план участка и т.д.
  • Другие документы, которые запросит банк.
  • Заполненное заявление или анкета от клиента, в которой значится, что он хочет приобрести квартиру в ипотеку и взять кредит в банке.

Во время оформления список документов может расшириться. Все зависит от требований банка, в котором заключается договор.

Как быстро взять квартиру под ипотеку без потерь времени

Каждый банк долго рассматривает заявки на получение ипотечного кредита. Чтобы не терять времени и найти подходящее для себя предложение, лучше воспользоваться сайтом-агрегатором. На нем выставляются все актуальные ипотечные программы от самых разных банков РФ. По каждой из них есть краткие условия, тарифы, описание, что позволяет быстро ознакомиться с предложением.

На таком сайте можно быстро найти подходящую программу. Следует просто воспользоваться фильтрами поиска, установить собственные параметры и посмотреть обновлённые результаты. К примеру, можно указать сроки кредитования, процентную ставку и другие условия. После этого агрегатор выдаст новый результат. Таких ресурсов существует много, с их помощью каждый сможет быстро ознакомиться с ипотечными программами у себя дома, на работе или даже на телефоне.

Как быстро взять квартиру под ипотеку без потерь времени

Как быстро взять квартиру под ипотеку без потерь времени

Если на онлайн-агергаторе приглянулось одно или несколько предложений, то сразу же можно и откликнуться на них. Для этого нужно нажать на соответствующую кнопку. Сайт сразу переадресует пользователя на страницу банка. На не дано детальное описание кредита, его тарифов, условий, преимуществ. Но для тех, кто привык к старому способу оформления ипотеки, необходимо сразу же обратиться в отделения банков для уточнения всех условий. Конечно же, на это уйдет много времени.

Таким образом, взять квартиру под ипотеку можно и плохой кредитной историей, быстро, без отказа, без справок и на прочих условиях. Даже если нет постоянного дохода, можно заручиться помощью поручителей или предоставить залог. Выход найдется всегда.

Если в потребительском кредите отказали дадут ли ипотеку

Купить квартиру без привлечения кредитных средств под силу не многим гражданам. В то же время, большинство населения активно пользуются кредитами для приобретения товаров и услуг. Принимая решение о покупке квартиры в кредит, многих беспокоит вопрос, даст ли банк ипотеку, если есть непогашенные потребительские кредиты?

  1. Получение ипотеки при наличии задолженности
  2. Как банки относятся к непогашенным кредитам?
  3. Как получить ипотеку?
  4. В каком случае получить не получится?
  5. На что еще банки обращают внимание?
  6. Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Получение ипотеки при наличии задолженности

Основная задача банка – получать доход, предоставляя в кредит собственные и привлеченные средства. В первую очередь банк оценивает финансовые возможности клиентов и их способность своевременно и в полном объеме обслуживать предоставленный кредит.

Дать однозначный ответ, одобрит банк ипотеку или откажет, невозможно. Все зависит от того, какими активами располагает клиента, какова его кредитная история и финансовая дисциплина, какая сумма остается после уплаты всех существующих обязательств. Кроме этого в расчет принимаются множество нюансов.

Как банки относятся к непогашенным кредитам?

Наличие непогашенного кредита не может стать причиной отказа. Прежде чем принять решение, банк взвесит множество факторов. При этом в расчет могут взять:

  • ежемесячный доход заемщика и членов его семьи, муж или жена всегда могут быть привлечены в качестве созаемщика
  • наличие дополнительных источников дохода
  • владение движимым и недвижимым имуществом, которая также может выступить в качестве залога
  • наличие хорошей кредитной истории
  • доход, остающийся после уплаты обязательств по действующим кредитам, не должен превышать 50%
Вам будет интересно  Кому не дают ипотеку?

Как получить ипотеку?

Получить ипотеку, имея непогашенную задолженность, возможно, если следовать правилам:

  1. Не стоит скрывать факт наличия непогашенных кредитов. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, сумма кредита немалая. Поэтому служба безопасности банка тщательно собирает информацию о заемщике. Факт все равно вскроется, но в этом случае обернется против клиента.
  2. Предоставьте в банк документы, подтверждающие ваши доходы и доходы членов вашей семьи. Любой дополнительный доход увеличит вес заемщика и долю непогашенного кредита в общем доходе.
  3. Предоставьте кредитному инспектору все не закрытые кредитные договора с графиком погашения. Ему будет легче оценить нагрузку на ваш бюджет и принять правильное решение.
  4. Если имеется несколько непогашенных потребительских договоров в разных банках, постарайтесь собрать их «под одной крышей», рефинансируйте задолженность по нескольким кредитам в единый заем.

В каком случае получить не получится?

Случаев, при которых получить ипотек не получится, не так много.

Банк не даст новый кредит заемщику с плохой кредитной историей. При этом значение имеет не столько наличие непогашенной задолженности, сколько регулярность и своевременность выполнения обязательств. Просрочка погашения основного долга и процентов по кредиту свидетельствует о низкой финансовой дисциплине, даже если заемщик в конце концов полностью погасил кредит перед банком.

Информация в бюро кредитных историй хранится не менее 10 лет. Поэтому серьезно относиться к своим обязательствам необходимо всегда, а не только в преддверии получения ипотеки. Непогашенный в прошлом небольшой кредит может стать причиной отказа в решение квартирного вопроса в будущем.

Банк откажет в ипотеке, если у заемщика более 50% доходов уходит на обслуживание непогашенных кредитов. Банк понимает, что клиенту необходимо не только обслуживать задолженность, но и полноценно жить. Если кредит будет «съедать» большую часть доходов, банк сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и откажется от сотрудничества.

На что еще банки обращают внимание?

Отсутствие кредитной истории также может сослужить нехорошую службу. Казалось бы, отсутствие потребности в кредитах должно характеризовать человека, как состоятельного, не испытывающего нужды в денежных средствах. Однако в этом случае у банка отсутствует информация об уровне финансовой дисциплины. Состоятельный гражданин может оказаться необязательным, не способным регулярно выполнять взятые на себя обязательства, даже при наличии средств.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Чтобы не получить отказ банка в ипотеке старайтесь в срок погашать обязательства по любым кредитам.

Если ранее не прибегали к услугам банка, возьмите потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасите его.

Если кредитов много, постарайтесь погасить большую часть из них или обратитесь в банк за реструктуризацией. С большой вероятностью кредитная ставка по новому кредиту будет более выгодная.

Банки не всем выдают ипотеку, для получения одобрения необходимо соответствовать требованиям кредитной организации.

Они примерно одинаковые во всех финансовых учреждениях, но на вердикт влияют еще и возможности банка, кредитная история, состояние кредитного портфеля и многое другое.

Кому не дают ипотеку на квартиру?

Согласно действующему законодательству, ипотечный кредит не выдается, если лицо не удовлетворяет минимальным требованиям:

  • граждане РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие источника доходов;
  • работа на последнем месте от 6 месяцев;
  • наличие регистрации в регионе оформления кредита.

Те, кто не соответствуют этим требованиям, не оформят ипотеку ни в одном банке.

Есть еще категория лиц, которым будет отказано в предоставлении жилищного кредита на покупку квартиры. Это люди с плохой кредитной историей.

Банки очень тщательно проверяют заемщиков при выдаче ипотеки. Если общий срок нахождения на просрочке превышает 90 дней за последние 1-5 лет (срок зависит от конкретно взятого банка) то вероятность одобрения низкая.

Дополнительно сотрудники отдела экономической безопасности смотрят на уровень дохода заемщика и количество иждивенцев у него в семье.

Чем больше людей в семье, которые не работают, тем больше денег необходимо учесть для нормальной жизни. Банк не имеет права оставить вас без средств, часть дохода тратится на еду и квартплату.

Процент от зарплаты, который банк считает удовлетворительным для жизни клиента, банк устанавливает и считает самостоятельно. Это не постоянная величина, поэтому заранее узнать ее невозможно.

Проблема с кредитной историей часто носит временный характер, поэтому при отказе в одно время, можно получить одобрение через 2-3 месяца.

Есть способы исправления кредитной истории. Один из них заключается в оформлении и своевременном погашении микрозаймов. МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию о платежах раз в две недели, поэтому все банки видят, что клиент оплачивает в срок.

Почему отказывают?

Банки не предоставляют такую информацию, но в интернете можно найти множество отзывов людей, не получивших одобрение по ипотеке.

Чаще всего банк не предоставляет ссуду из-за следующего списка нарушений:

  • предоставление неполного пакета документов;
  • подозрение на мошенничество и фальсификацию документов;
  • плохая кредитная история;
  • недостаточный размер дохода для своевременной оплаты в полном объеме;
  • несоответствие стандартным требованиям кредитора;
  • несоответствие объекта недвижимости требованиям кредитора.

Однако это только основные причины отказа. Их намного больше. Любая мелочь, которая не понравится кредитному инспектору в процессе разговора с вами или во время перепроверки сотруднику отдела андеррайтинга может стать причиной отказа.

В крупных банках при трех неудачных попытках прозвонить все контактные номера тоже выносится отрицательное решение.

Отказ – это не приговор. Сегодня есть много банков, которые одобряют ссуду. Необходимо только выбирать среди тех, где процент одобрения выше. К таким относятся:

  • Совкомбанк.
  • Тинькофф Банк.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Юниаструм Банк.
  • Кредит Европа Банк.

Что делать, если не дают ипотечный кредит?

Обратиться во множество банков одновременно.

Больше целей — выше шанс одобрения.

Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • Собрать информацию о существующих программах и выбрать интересующий и подходящий кредитный продукт во всех банках города.
  • Подать заявки в несколько банков в режиме онлайн.
  • Дождаться ответов от сотрудников банка и пройти короткое собеседование по телефону.
  • Получить ответ.

После выполнения этих действий часто приходит несколько положительных ответов от кредиторов.

Исходя из вашей жизненной ситуации, данные советы могут повысить шансы на получение ипотеки:

  • Если причина отказов заключается в плохой кредитной историей, то рекомендуется несколько раз оформить в микрофинасовых организациях небольшие займы и вовремя их погасить.

10 займов, погашенных в течение 5-6 месяцев будет достаточно, чтобы вернуть лояльность нескольких банков.

Дело в том, что МФО сотрудничают с БКИ и передают информацию обо всех платежах 2 раза в месяц. Таким образом, банки будут видеть, что клиент платит в срок.

  • При наличии собственного жилья стоит предоставить его в качестве дополнительного залога для снижения рисков банка. При наличии двух залоговых объектов недвижимости шансы на положительный ответ значительно возрастут.

Когда вы будете разговаривать с кредитным инспектором необходимо сразу сказать, что вы собираетесь предоставить в качестве залога не только кредитуемую недвижимость, но и имеющуюся.

Есть вероятность, что банк предоставит сниженную ставку, так как уровень риска выхода клиента на просрочку низкий.

  • Предоставление нескольких поручителей и созаемщиков, доход которых будет учитываться при кредитовании, может помочь получить желаемую сумму.

Согласно внутренним документам большинства банков, заемщик предоставляет до 5 созаемщиков. Чем их больше, тем выше риск выхода на просрочку по мнению банка, поэтому ставка будет увеличиваться. Супруг или супруга считаются созаемщиком по умолчанию на основании действующего законодательства.

  • А если у вас высокий неофициальный доход, но низкая официальная часть, то стоит искать банки, где справка о доходах предоставляется опционально. ВТБ, Бин Банк, Тинькофф Банк считаются стабильными организациями.

Что еще интересного есть у нас по этой теме?

Зайдите далее по ссылке: https://vseodome.club/ipoteka/prichiny-otkaza.html

как взять ипотеку если банки отказывают

Отказ банка – событие печальное. В особенности, если ипотека вам очень нужна, а отказ далеко не первый. Однако безвыходных ситуаций не бывает, и получить одобрение, если несколько банков уже отказали, все еще можно.

Вопрос, как взять ипотеку, если банки отказывают, возникает в основном из-за размера заработной платы или проблем с официальным трудоустройством. Нередко также этот вопрос волнует тех, кто испортил кредитную историю.

В этой статье мы рассмотрим официальные способы повысить вероятность одобрения. И уже сейчас сакцентируем ваше внимание на том, что обращение к ипотечным брокерам не является хорошим решением проблемы, мы не рекомендуем своим подписчикам обращаться к услугам таких людей.

как взять ипотеку с маленькой зарплатой

Как взять ипотеку с маленькой зарплатой?

Если уровень вашей официальной заработной платы не позволяет взять ипотеку, и банки отказывают вам именно из-за этого, есть несколько способов повысить вероятность одобрения. Как взять ипотеку с маленькой зарплатой официально:

  • Первый способ – как взять ипотеку, если белая зарплата маленькая. Существует, так называемая, серая зарплата, и по такой схеме работает большинство людей, даже официально трудоустроенных. Если белая зарплата маленькая, и справка 2-НДФЛ приводит к отказу, обращайтесь в банки, которые предоставляют возможность подтвердить уровень вашего дохода по форме банка. В этом случае банк увидит ваши реальные доходы и вашу реальную зарплату, и никаких проблем у вас не возникнет.
  • Второй способ – как взять ипотеку, если не работаешь. Этот способ подходит как тем, кто не трудоустроен вообще, так и тем, кто работает неофициально. И в том, и в другом случае, подтвердить свой доход вы никак не можете. Однако выход есть. Для этого вам потребуется привлечь созаемщика и поручителя. Есть банки, которые позволяют привлечь не одного, а нескольких созаемщиков. В этом случае совокупный доход позволит вам получить одобрение. А наличие поручителя еще более укрепит банк в желании одобрить вам ипотеку.
Вам будет интересно  Уменьшить ставку по ипотеке и не получить в банке отказ: как это сделать

как взять ипотеку если банки отказывают

Как взять ипотеку, если испорчена кредитная история?

В этом случае все не так просто.

  • Если ваша кредитная история испорчена не слишком сильно, у вас есть шанс исправить ее. Для этого можно взять несколько небольших потребительских кредитов и своевременно их выплачивать. Карта рассрочки также позволит вам улучшить свою кредитную историю.
  • Если ваша кредитная история испорчена окончательно, вам сложно что-то посоветовать. Официальные способы сводятся к тому, чтобы дождаться истечения срока хранения вашей истории в БКИ или предложить банку большой первоначальный взнос и поручителей, а также подтвердить наличие недвижимости в собственности.

как взять ипотеку если банки отказывают

Трудно ли взять ипотеку, если отказывают банки?

Конечно, отказ всегда расстраивает. Для многих отказ двух банков – уже трагедия. Но не забывайте, что там, где закрывается одна дверь, всегда открывается другая. Есть много надежных способов официально получить одобрение банка, если что-то не в порядке. Улучшайте кредитную историю, пользуйтесь возможностями других банков, предоставляйте доказательства вашей финансовой состоятельности – и вам обязательно одобрят ипотеку!

Если наша статья вам понравилась, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить. Заглядывайте и к нам на сайт, там еще много интересных статей!

Ипотеку одобряют не всем и не всегда. Но паниковать и бояться «черного списка» банков (что жилищный кредит больше не дадут) не стоит. Эксперты советуют разобраться в причинах отказа, проанализировать ситуацию и попробовать получить желаемое во второй раз. Подробнее читайте в материале.

Первый шаг: важно понять, почему вам отказали. Как правило, банки не раскрывают истинных мотивов невыдачи ипотеки, однако, как отмечает управляющий партнер АСБ «Иутин, Белоусова и Партнеры» Иван Иутин, есть ряд «стандартных» для этого причин.

  • Кредитная история заемщика (поручителя). Просрочки или уклонение от платежей по кредитам, судебные разбирательства по кредитным договорам приводят к испорченной кредитной истории, а следовательно, и к увеличению вероятности отказа по последующим заявкам.
  • Недостаточность доходов заемщика. Банки анализируют, хватит ли месячного дохода заемщика на погашение ипотечного платежа и покрытие всех необходимых расходов на жизнь.
  • Высокая финансовая нагрузка заемщика (наличие у него действующих кредитов). Банк может посчитать, что заемщик не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.
  • Недостоверность информации в заявке на ипотеку. В данной ситуации речь идет как про банальные ошибки в заполнении заявки, так и про намеренное искажение/сокрытие каких-либо сведений. Во втором случае, по мнению Ивана Иутина, заемщика ждет стопроцентный отказ: сотрудники банков проверяют данные досконально.

Можно ли взять ипотеку?

Могу ли я расторгнуть ипотечный договор?

Еще один момент

Часто случается так, что человек не соответствует требованиям именно этого конкретного банка (гражданство, возраст, трудовой стаж, наличие регистрации). В этом случае стоит поискать программу с менее жесткими условиями. О них можно узнать на сайте самой организации. При этом проверять данный список рекомендуется перед подачей заявки, так как нередко его составляющие меняются.

«У крупнейших кредитных организаций с государственным участием довольно высокие требования — учитывается только «белая» зарплата, трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода; к тому же эти банки чрезвычайно тщательно проверяют кредитную историю, а наличие ценного залога, надежного поручителя могут игнорировать. Многие банки из второго, третьего десятка национального рейтинга могут предлагать программы ничуть не хуже, а требования у них будут ниже (к примеру, трудовой стаж от 3 и даже менее месяцев)», — рассказывает директор по продажам Seven Suns Development Алексей Бушуев.

Кстати, если к покупке планируется квартира в новостройке, пул банков только условно ограничен теми, что аккредитовали проект. В случае, когда все банки, кредитующие покупателей этого ЖК, отказали, заемщик может в частном порядке обратиться в другой банк, где он получил предварительное одобрение ипотеки, с просьбой рассмотреть выбранную им новостройку. Нечасто, но все же иногда это приводит к успеху, считает Алексей Бушуев.

Что делать?

При отказе в жилищном кредите в одном банке можно и нужно обращаться в другие. Но делать это сразу не стоит. «Кредитные организации увидят множественные запросы на кредитование и решат, что у вас финансовые проблемы. А после трех отказов ваши заявки не будут рассматривать в течение месяца или даже дольше. Поэтому сначала разберитесь, в чем причина отказа, устраните помеху и только тогда отправляйте заявку во второй раз», — делится опытом CEO Refin.online Михаил Чернов.

Дадут ли мне ипотеку без официальной работы?

Как получить налоговый вычет по процентам?

Кредитная история

Начать можно с оценки своего Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Такую возможность заемщикам бесплатно (2 раза в год) предоставляет Национальное бюро кредитных историй. Получить ПКР можно на сайте бюро, рассказывает Иван Иутин.

Исправить же отрицательную кредитную историю можно, если заемщик докажет банку, что теперь ответственно исполняет свои обязательства по погашению кредита. Как вариант — можно попробовать взять потребительский кредит на небольшой срок и погасить его, не допуская просрочек платежей. Со временем положительные данные в кредитной истории перевесят негативные.

«Если задержки платежей были допущены по причине болезни или потери места работы, следует предоставить подтверждающие документы и разъяснить причины невыполнения своих обязательств. Кроме того, не стоит забывать, что все банки по-разному оценивают кредитную историю заемщиков. История, которую посчитали отрицательной в одном банке, может оказаться вполне приемлемой для другой кредитной организации», — комментирует управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский.

Важно помнить: при наличии просрочек по платежам более 6 месяцев кредитная история считается практически неисправимой, и в этом случае категорически нежелательно обращаться к компаниям, обещающим ее улучшение за некую сумму, вероятнее всего, это мошенничество, добавляет Алексей Бушуев.

Как восстановиться из черного списка банков?

Поручитель и созаемщик. В чем разница?

Недостаточность доходов

Многие эксперты считают, что самый важный фактор при оценке платежеспособности заемщика — его уровень дохода. Банкам важно, чтобы платежи по кредиту не превышали половины от заработанной человеком суммы. Тем не менее, если зарплата невелика, стоит указать другие источники поступления средств.

«Это могут быть доходы от вкладов, пенсии, сдачи квартиры в аренду и т. д. Стоит внести в анкету и созаемщика (тогда банк будет рассчитывать и на него, а ответственность по договору будет одинаковой с заемщиком — прим. ред.): супруг им становится автоматически, если не заключен брачный договор. Учтите и то, что на уровень дохода при проверке клиента влияет наличие несовершеннолетних детей (иждивенцев). В среднем, банк оценивает расходы на детей в размере 10 000–15 000 рублей», — рассказывает коммерческий директор «Сити-XXI век» Юрий Просвиров.

Высокая финансовая нагрузка

Совокупный объем платежей по уже оформленным кредитам не должен перевешивать сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Вообще, одобряя кредит, банк руководствуется логикой, что на погашение всех кредитов заемщик не должен тратить более 40% своих финансовых поступлений, отмечает Андрей Колочинский. Если этот баланс не соблюдается, заемщику рекомендуется досрочно погасить имеющиеся у него на данный момент кредиты и только потом обращаться за ипотекой.

Ипотечные каникулы: как взять, кому дают и по каким документам?

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Недостоверная информация в заявке

Чтобы избежать отказа, нужно быть предельно честным. Не нужно пытаться приукрасить свое финансовое положение. Любой подлог или намеренная неточность в документах, поданных на получение ипотечного кредита, раскроются.

Почему еще могут отказать?

Если уровень подтвержденного дохода, статус кредитной истории и другие данные заемщика в целом соответствуют требованиям ипотечной программы, но банк ответил отказом, стоит в первую очередь проверить собственную финансовую благонадежность с помощью открытых ресурсов: базы данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП), Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Безобидный штраф за нарушение ПДД может проскользнуть незамеченным для нарушителя, спустя два месяца уйти к приставам и стать мелким, но неприятным пятном на репутации гражданина. «А иногда случаются и вовсе курьезные ситуации: долги не у заемщика, а у его полного тезки (ФИО совпадает полностью), да еще и дата рождения оказывается близкой. В результате банк принимает своего потенциального клиента за злостного неплательщика. Вероятность таких досадных совпадений нужно исключить перед повторным обращением в организацию», — рассказывает Алексей Бушуев.

Еще одна причина отказа может скрываться в отсутствии кредитной истории. По мнению руководителя юридического отдела технологичного агентства Homeapp Антона Самойлова, даже то обстоятельство, что вы никогда не обращались в банк за предоставлением кредита, может дать негативный результат при одобрении ипотечного кредита. Ведь в этом случае банку сложнее сделать вывод о благонадежности заемщика.

Как оформить квартиру в ипотеку на двоих человек?

Можно ли купить квартиру в ипотеку без российского гражданства?

И, пожалуй, самая непредсказуемая «отказная» категория — профессия «из зоны риска». Для банка это не только профессии, непосредственно связанные с риском для жизни (спасатель, альпинист, пожарный, полицейский), но и некоторые другие работы, где, например, присутствует непостоянный уровень заработка или итоговый доход зависит от премий и объема продаж. «В разряд нежелательных попадают фрилансеры, ИП, риелторы, брокеры, страховые агенты, турагенты и т. д. Хотя есть банки, которые все-таки кредитуют и таких заемщиков, но ставка для них, как правило, одобряется повышенная», — рассказывает исполнительный директор СК «Ойкумена» Роман Мирошников.

Если банк отказал в оформлении ипотеки, не стоит отчаиваться и останавливаться на единственной попытке. Внимательно изучите свои документы и проанализируйте, нет ли факторов, которые могли повлиять на принятие отрицательного решения. Если такие обстоятельства есть, по возможности устраните их и подавайте заявку еще раз.

Не пропустите:

Может ли глухонемая взять ипотеку?

Можно ли продать ипотечную квартиру без согласия созаёмщика?

Ипотека в наследство: кредит по завещанию

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник https://www.credytoff.ru/kak-vzyat-kvartiru-pod-ipoteku-i-ne-progadat-sovety-usloviya-bankov-dokumenty/

Источник https://credits.stavkibankov.ru/esli-v-potrebitelskom-kredite-otkazali-dadut-li-ipoteku/

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *