Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Ипотека является самым распространенным среди россиян инструментом при покупке квартиры. В 2020 году банки предлагают огромное множество ипотечных программ, а государство субсидирует льготные ставки для различных категорий граждан и выделяет средства на дополнительную поддержку заемщиков.

Как выгодно и быстро оформить ипотеку на покупку квартиры в 2020 году?

Рассказываем, как выгодно и быстро оформить кредит и купить квартиру в новом году. Какими льготами воспользоваться и как получить дополнительные скидки.

Выгодные ставки по ипотеке

Ставка по ипотеке, предложенная банком, может зависеть от множества факторов и отличаться от базовой.

Что стоит учесть?

1. Возможность применения дополнительных скидок, которые предоставляют зарплатным клиентам или сотрудникам;

2. Тип приобретаемой квартиры: ставки по ипотеке на новостройки обычно выгоднее ставок по ипотеке на вторичку;

3. Выбранный жилой комплекс: некоторые застройщики договариваются о специальных условиях для своих клиентов, очень часто такие предложения рекламируются как «ипотека от застройщика»;

4. Наличие страховки: как правило, оформление всех необходимых страховых полисов позволяет получить дисконт к процентной ставке;

5. Наличие первоначального взноса: банки неохотно одобряют ипотеку клиентам с первоначальным взносом менее рекомендованного порога в 20% от стоимости недвижимости, чаще всего кредит для таких заемщиков стоит дороже;

6. Льготы: гражданам, на которых распространяется действие субсидируемых ипотечных программ, жилищные кредиты выдаются на особо выгодных условиях.

Льготные ипотечные программы в 2020 году

На данный момент в России действует несколько льготных режимов по ипотеке.

Семейная ипотека – до 6% годовых

Льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок, подразумевает выдачу ипотеки по ставке до 6% годовых на весь срок действия кредита. Разницу между рыночной ставкой по ипотеке и льготной банку компенсирует государство. В 2020 году средняя ставка по семейной ипотеке составляет около 5%.

На средства «семейной ипотеки» разрешено приобретать жилье или рефинансировать ранее оформленный кредит в случае если средства будут/были направлены на приобретение квартиры в новостройке по ДДУ или переуступке прав по ДДУ, а также на покупку жилья в готовом доме от застройщика.

Дальневосточная ипотека – 2% годовых

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в ДФО.

Ипотека под 2% предоставляется молодым людям и родителям-одиночкам (возраст хотя бы одного из супругов меньше 35 лет) со следующими основными условиями: срок кредита – до 20 лет, максимальная сумма — до 6 млн рублей.

Средства могут быть направлены на покупку квартиры в новостройке, для строительства собственного дома на участке земли, выделенном в рамках проекта «Дальневосточный гектар».

Сельская ипотека – от 0,1%

С 2020 года в России запущена программа сельской ипотеки. Жилищный кредит по данной программе можно оформить по ставке от 0,1% до 3% годовых.

Программа распространяется на деревни, села, поселки и малые города, не входящие в состав городского округа, с населением не более 30 тыс. человек. Максимальная сумма займа – до 5 млн рублей, которая также зависит от региона. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Обязательное условие – наличие первоначального взноса в размере 10%.

На средства сельской ипотеки можно приобрести участок под строительство, квартиру в новостройке или частный дом.

Среди новостроек Екатеринбурга только один жилой комплекс попадает под действие программы сельской ипотеки — ЖК «Балтым-Парк» от застройщика ЮИТ Уралстрой.

Оформить ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Процедура оформления ипотеки на покупку новостройки в 2020 году

Рассказываем, как оформить ипотеку на квартиру в новостройке:

ШАГ 1. Одобрение ипотеки

Заявку на ипотеку лучше всего подавать сразу в несколько банков, в 2020 году это можно сделать онлайн, без личного посещения отделений. Таким образом, увеличивается шанс получения одобрения, а также появляется возможность выбрать среди нескольких предложений самое выгодное.

Стандартный пакет документов на ипотеку обычно включает: скан копию паспорта, анкету по форме банка, справку 2-НДФЛ и копию заверенной работодателем трудовой книжки. Данный комплект можно направить менеджеру банка по электронной почте. Оригиналы передаются в финансовую организацию в день подписания кредитного соглашения.

После получения ответа от банков рекомендуем взять листок бумаги и составить сравнительную таблицу предложений, в которой будут отражены основные параметры ипотеки: минимальный размер первоначального взноса, процентная ставка, комиссии и дополнительные условия, возможные льготы, необходимые документы. Такой метод позволит наглядно оценить выгоду того или иного варианта.

Если вы уже присмотрели квартиру, но банк не одобрил необходимую сумму, стоит задуматься о привлечении в сделку созаемщиков.

Обратите внимание, что срок действия одобрения – 3 месяца. Если вы не оформляете ипотеку в течение этого срока, процедуру придется повторить.

ШАГ 2. Одобрение сделки

Вторым этапом является выбор квартиры и согласование самой сделки по ее приобретению в банке.

Первоначально стоит убедиться, что выбранный жилой комплекс является аккредитованным в ипотечном банке. Данный вопрос можно уточнить у застройщика или его представителя, а также непосредственно у менеджера кредитной организации.

Далее в банк направляется оформленный договор долевого участия (ДДУ) или договор переуступки прав по ДДУ, который проверяется. Если все корректно – назначается дата подписания кредитного договора.

ШАГ 3. Подписание кредитного договора

Подписание соглашения с банком обычно производится одновременно с подписанием ДДУ. После чего комплект документов направляется в Росреестр для регистрации прав.

Средства на расчетный счет застройщика или счет эскроу переводятся кредитором только после завершения процедуры регистрации.

Как изменятся ипотечные ставки в 2020 году?

Стоит отметить, что после событий начала марта этого года (обвал курса рубля вслед за снижением цен на нефть) многие эксперты сходятся во мнении – ставки по ипотеке в 2020 году будут расти.

Уже сегодня многие банки повысили ставки по ипотечным программам на 1,5-2%. Аналитики ожидают аналогичных шагов и от других игроков рынка, в том числе крупнейших.

В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2021 года

Перед покупкой квартиры или дома в ипотеку стоит найти лучший банк, которые предоставляет самые выгодные условия по кредиту. Сравните процентные ставки и другие условия кредитования: комиссии, досрочное погашение, наличие онлайн сервисов и отслеживание задолженности, а также предложения по обслуживанию клиентов.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок займа на готовое жилье, тем ниже будут проценты по ипотеке в 2021 году. Получение денег в банке на приобретение недвижимости – это серьезный шаг, поэтому лучше разумно подойти к делу. Оставьте онлайн заявку на сайте финансовой организации, менеджер одобрит выдачу за несколько минут.

Убедитесь, что ежемесячные платежи не станут большим грузом для семейного бюджета, а все долги будут погашены в срок. При необходимости можно воспользоваться рефинансированием задолженности. Мы составили рейтинг лучших российских банков с удобными условиями на вторичку с использованием материнского капитала, для работников РЖД и военнослужащих.

10. Абсолют Банк

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8.99 годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах (выписки со счета) и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.

Для поиска хорошего жилья от надежного застройщика Абсолют Банк предлагает воспользоваться собственным сервисом. Здесь указаны добросовестные строительные организации и привлекательные объекты недвижимости. Абсолют Банк считается привлекательным благодаря гибким программам, наличию персонального менеджера и высокому рейтингу надежности.

9. Ак Барс

Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8.5 процентов и использование материнского капитала для полной или частичной оплаты первоначального взноса.

Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств. Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами.

На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам.

8. Райффайзен Банк

Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств.

В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей.

7. Сбербанк

Если хотите получить ипотечный кредит с выгодным процентом, стоит обратиться в Сбербанк. Организация предлагает множество программ, среди которых приобретение строящегося жилья, льготные кредиты с господдержкой, ипотека на индивидуальное строительство жилого дома, рефинансирование ипотеки от других кредитных организаций.

Клиенты банка отмечают быстрое оформление сделки без лишних документов и затягиваний сроков. Для получения кредита на квартиру необходимо рассчитать кредит на калькуляторе, отправить заявку на рассмотрение, подобрать подходящую недвижимость и подписать документы в отделении банка. В Сбербанке можно получить ипотеку на сумму до 30 млн рублей, чтобы увеличить шансы на одобрение большой суммы, разрешается привлекать до 6 созаемщиков.

Военнослужащие могут получить льготный процент по ипотечному кредитованию с программой военной ипотеки. В этом случае процентная ставка составит 8.4% в год, а сумма первоначального платежа 15%. На сервисе Сбербанка ДомКлик доступен перечень аккредитованных застройщиков, поиск жилья в новостройке и на вторичном рынке, расчет рыночной стоимости недвижимости.

6. ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

5. Транскапиталбанк

Ипотека от Транскапиталбанка поможет улучшить жилищные условия с посильным ежемесячным вкладом. По программе банка можно приобрести вторичное жилье, квартиру в новостройке, комнату, дачу, загородный дом, таунхаус. Организация принимает заявки от гражданских супругов, в этом случае учитываются общие доходы и оформляется долевая собственность на приобретаемое жилье.

Компания лояльно относится к клиентам и выдает средства на покупку недвижимости специалистам с сезонным доходом, индивидуальным предпринимателям, акционерам, лицам с небольшим стажем работы. В качестве первоначального взноса могут быть использованы жилищные сертификаты, в том числе материнский или семейный капитал.

Оформление ипотеки в Транскапиталбанке возможно от 7.79% годовых, при этом срок погашения варьируется от 1 до 25 лет. Судя по отзывам, клиентам банка нравится профессиональное обслуживание и гибкость условий кредитования. При необходимости, представители организации выезжают на место для консультации и оформления бумаг. Транскапиталбанк является одним из лучших вариантов для взятия ипотеки.

4. Совкомбанк

Когда не хватает финансов на покупку квартиры в Москве, Казани, Ростове, Санкт-Петербурге или Самаре, на помощь приходит Совкомбанк. Не нужно долго копить деньги на первый взнос, банк выдает ипотеку на новостройки, вторичку, для жителей Дальнего Востока и семей с господдержкой на выходных условиях. Подайте заявку на сайте и получите решение уже через несколько минут.

Чтобы взять ипотеку на приобретение недвижимости или строительство дома нужен минимальный стаж работы сроком 1 год. Заемщиком может стать гражданин РФ от 20 лет, а также индивидуальные предприниматели (ИП) и собственники бизнеса. Банк не ставит ограничения на досрочное погашение кредита.

Совкомбанк позволяет заемщикам снизить ставки по кредиту на жилье на 0.75%. Нужно внести сумму денежных средств равной определенному проценту от займа. Для держателей карты рассрочки «Халва» действует дополнительная бонусная программа. Благодаря честному подходу к работе и хорошим отзывам от потребителей, Совкомбанк попал в рейтинг лучших ипотечных продуктов.

3. Открытие

Если ищете, где взять ипотеку на самых выгодных условиях с низкой процентной ставкой, обратитесь в банк Открытие. На сайте можно взять ипотечный кредит на покупку вторичного жилья и квартиры в новостройке. Прежде чем заполнить заявку, можно воспользоваться онлайн калькулятором и получить скидку -0.5%. Укажите стоимость недвижимости и срок ипотеки, чтобы получить самое выгодное предложение.

Воспользуйтесь лучшей услугой рефинансирования от банка Открытие, чтобы сэкономить деньги на погашении ипотеки в Москве, СПБ, Екатеринбурге, Воронеже и Краснодаре. В банке есть привлекательные условия и ипотечные программы: льготная госпрограмма, семейная ипотека для семей с детьми, военная ипотека для военнослужащих и материнский капитал на новое жилье.

Срок кредитования варьируется от 3 до 30 лет при первоначальном взносе от 20%. Можно воспользоваться услугами проверенной страховой компании, чтобы избежать финансовых проблем. Открытие банк выдает до 30 млн рублей с возможностью досрочного погашения без комиссии.

2. РосБанк

В РосБанке можно взять ипотеку для покупки недвижимости на привлекательных условиях. Чтобы получить одобрение не нужно ехать в офис, достаточно заполнить онлайн анкету на сайте в соответствии с паспортом. В личном кабинете банка можно авторизоваться через портал Госуслуги или зарегистрироваться за пару кликов. Программа «Льготная новостройка» предполагает получение кредита по ставке 4.35% на приобретение жилья в новом доме.

Наиболее выгодным тарифом в банке является «Семейная ипотека» со ставкой кредитования от 3.2%. Программа ориентирована на семьи с двумя и более детьми, проживающими на территории России. Первоначальный взнос составляет от 20%, а при отсутствии средств банк предоставляет дополнительный кредит. Максимальный срок ипотеки достигает 25 лет.

Специалисты рассматривают заявку по кредитованию в течение 10 минут. При одобрении кредита могут быть учтены доходы созаемщика, даже если он не является родственником. РосБанк выдает ипотеку на приобретение любого вида недвижимости: квартиры, загородного дома, гаража, машиноместа. Большинство клиентов высоко оценивают работу сотрудников банка и рекомендуют оформлять ипотеку в РосБанке.

1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке низкий процент на ипотечный кредит и выгодные условия для оформления. Банк выдает средства на строящееся жилье под 5.99% годовых с поддержкой от государства. Чтобы определиться с итоговой суммой и просчитать ежемесячный платеж, стоит воспользоваться онлайн калькулятором. Для этого необходимо указать стоимость недвижимости, величину первоначального взноса и срок кредитования.

Совершение сделки проходит без длительного ожидания и очередей в отделении. Для этого стоит подать документы на предварительное заключение и дождаться одобрения дома. Управлять кредитом удобно в мобильном приложении банка и личном кабинете на сайте. Там клиенты просматривают сумму переплаты, подключают автоплатеж и погашают кредит досрочно без комиссии.

Для снижения кредитной нагрузки и уменьшения суммы ежемесячного платежа, можно воспользоваться рефинансированием в Альфа-Банке. Благодаря высокой надежности организации, возможности удаленного оформления и большинству положительных отзывов, ипотека в компании считается самой выгодной в 2021 году.

Источник https://pr-flat.ru/blog/kak-vygodno-i-bystro-oformit-ipoteku-na-pokupku-kvartiry-v-2020-godu/

Источник https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku

Источник

Источник