Как в 2020 уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке

В 2020 году банки предлагают лояльные условия выплат по ипотечным кредитам, плавно уменьшая процент по ипотеке. Ипотечный отдел Сбербанка, предложил выгодные условия ипотеки со ставкой от 7,4% для новостроек и 8,6% при оформлении кредита на покупку недвижимости на вторичном рынке.

Какие способы уменьшить процент по ипотеке предлагает Сбербанк в текущем году?

• Содержание статьи:

Вопрос уменьшения размера переплат по ипотечной ссуде остается актуальным и для тех, кто оформил этот вид кредита много лет назад. Уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке можно выполнив ряд условий.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Еще несколько лет назад ипотечный кредит оформлялся под 13-15% годовых, теперь же ставка составляет около 10% . Конечно же, большие сумы выплат у старых клиентов Сбербанка вызывают недовольство, но ситуацию можно улучшить, пересмотрев ранее оформленный порядок долговых выплат.

• Оформленная личная страховка поможет снизить процент до 10,9% ; от несчастных случаев и нанесения вреда здоровью позволит снизить проценты до 11,9% ;
• Для тех клиентов, кто оформлял ипотеку под залог уже существующей недвижимости, процентная ставка будет до 12,9% .

Если ипотека была оформлена по другим программам Сбербанка, проценты на нее также могут быть снижены при соблюдении ряда факторов, положительно влияющих на рассмотрение дела.

• все выплаты по кредиту должны быть проведены в срок;
• сумма остатка кредита не меньше 500 тыс. рублей ;
• кредит оформлен не ранее 1 года от подачи заявки;
• раньше не проводилось изменения условий ипотеки.

Другими вескими причинами изменения суммы ипотечных выплат по программам Сбербанка являются:

• участие кредитозаемщика в государственных программах лояльности, предоставляющих льготы;
• чрезвычайные ситуации, не прописанные в договоре, которые повлекли за собой значительное ухудшение материального положения клиента, оформившего ипотеку;

При каждом из представленных вариантов банк может изменить условия ипотечных выплат путем следующих операций:

• использования льготных социальных программ;
• рефинансирования;
• реструктуризации кредита;
• судовое разбирательство относительно условий договора.

Рефинансирование

Данный вариант переоформления кредитного договора подразумевает полную его переработку с подбором более удобных для клиента условий ипотеки.

Касаемо политики работы Сбербанка — его сотрудники не проводят рефинансирование собственных клиентов, рассматривая возможность выполнения данной услуги только в случае кредитов на покупку предметов быта и займов на автомобили для клиентов других финансовых организаций.

Реструктуризация

В отличие от рефинансирования реструктуризация кредита проводится чаще и включает оформление дополнительного соглашения по ипотеке в пределах ранее оформленного кредитного договора в том же банке, где оформлялось базовое соглашение. Уменьшение размера ставки может быть достигнуто одной из следующих манипуляций:

• увеличением срока действия ипотеки;
• оформлением отсрочки по выплатам;
• сменой режима выплат с ежемесячных на ежеквартальные;
• индивидуальным графиком платежей;
• оформлением на период акций в банке «кредитные каникулы» .

Переплата по ипотеке в таком режиме выплат все равно останется, но будет значительно менее ощутима для клиента за счет меньших сумм выплат долга.

Социальные программы

Поскольку в 2015 году в государстве экономическая и социальная ситуация стала значительно тяжелее, банковские организации запустили специальную программу для облегчения выплат по ипотеке. Через некоторое время выплаты по проекту были заморожены, в связи с недостатком средств на финансирование программы, но с середины 2017 года снова возобновились со следующими условиями:

• долг по выплатам может быть уменьшен на 20-30% , но не более, чем на 1,5 млн. рублей;
• выплаты с валютного могут быть переведены в рублевый вариант;
• срок выплат продлевается на 1,5 года с уменьшением кредитной ставки или погашением основного долга.

Социальные программы действуют только для определенных категорий населения, которые характеризуются как материально не стабильные или требующие дополнительных льгот. К ним относятся:

• родители с детьми, не достигшими 18 лет или опекуны несовершеннолетних детей;
• граждане с ограниченными физическими возможностями;
• родители студентов, обучающихся на дневной форме;
• участники военных конфликтов.

Уменьшить размер регулярных выплат по ипотеке поможет материнский капитал . Такой вариант государственной поддержки подойдет для погашения долга тем семьям, которые на момент рождения ребенка уже имели оформленную ипотеку. Получение такого сертификата поможет семьям с детьми.

Переоформление договора по суду

Судебный иск от кредитозаемщика может быть оформлен только в случае, если проценты по выплатам были необоснованно подняты и клиент банка не был об этом предупрежден. То есть, истец может предоставить суду грубое нарушение договора по оформлению ипотеки.

Судебное решение может сыграть на пользу клиента только в случае оформления кредитов в не проверенных организациях.

Документы для подачи заявки

Перед подачей заявки на снижение процента по кредиту, следует собрать необходимый перечень подтверждающих документов и справок, в который входит:

• справка из Государственного реестра недвижимого имущества;
• ипотечный договор;
• справка о доходах кредитозаемщика;
• справка из банка об остатке долга.

Снижение ставки на ипотеку по рождению ребенка

Поскольку вопрос улучшения демографической ситуации в государстве напрямую зависит от жилищных условий молодых семей, с 2011 года была введена в действие лояльная система кредитования супружеских пар после рождения ребенка.

Снижение ставки по ипотечному кредиту связываются с рождением первого, второго и третьего ребенка при соблюдении нескольких условий:

• возраст пары кредитозаемщиков до 35 лет;
• на каждого члена семьи выделяется не более 15 кв. м.

Другие варианты помощи семьям

Кроме материнского капитала, семьи до 35 лет с детьми могут рассчитывать на ряд уступок по кредиту:

• Списание части долга – с рождением каждого следующего ребенка Сбербанк списывает задолженность, равную стоимости 18 кв.м. жилья, а рождение 3 наследника позволяет полностью погасить задолженность по кредиту;
• Отсрочка – за первого ребенка можно получить продление ипотеки на 3 года¸а с рождением третьего малыша – до 5 лет;
• Субсидия – позволяет гасить выплаты по ссуде средствами, как с материнского капитала, так и с региональных социальных программ для поддержания молодых супружеских пар.

Что нужно делать

Для получения снижения ставки по ипотеке в связи с рождением ребенка нужно собрать документы согласно установленного перечня, в который входит:

• свидетельство о браке;
• внутренние паспорта родителей;
• свидетельство о рождении ребенка;
• материнский сертификат;
• кредитный договор;
• справка об остатке долга;
• документы о праве собственности на недвижимость.

Со всеми бумагами нужно обратиться в региональные органы власти и подать заявление о компенсации . При положительном решении, банк примет в рассмотрение вопрос о погашении долга по ипотеке.

Кредитные условия в 2020 году для многодетных семей

С начала нового года семьи, у которых 2 и более детей получают субсидию в 6 процентов, которая может использоваться для погашения долга по кредиту на жилье в новостройках или в процессе рефинансирования по действующей ссуде на недвижимость.

В заключение

Снизить размер переплат при оформлении долгосрочного кредита на жилье в Сбербанке достаточно непросто. Ранее оформленные кредитные договора не попадают в поле действия последних нововведений, но могут быть облегчены за счет государственных программ лояльности, создания нового договора или внесения дополнений в ранее оформленный.

Банк готов облегчить кредитную нагрузку на клиентов и рассмотреть варианты уменьшения ставки по кредиту, если на то есть основания.

Решение взять ипотеку различной продолжительности подразумевает единст.

Банки регулярно пересматривают программы пенсионного кредитования. Сей.

Ипотечный кредит – это возможность купить готовое или строящееся жилье.

Вы можете задать свой вопрос в разделе «Поддержка»

Оставить комментарий через:

У меня ипотека с 2014года. У меня есть региональный капитал, второму ребёнку 8лет могу ли я внести эти деньги в ипотеку сейчас, а не после выплаты половины кредита. Так как по закону не где не прописано, что нужно выплатить по лавины стоимости квартиры, а потом только внести этот капитал. Ведь этим сертификатом можно воспользоваться когда ребёнку исполнится 3года на улучшение жилищных условий.

я оформляю ипотеку. при подаче документов мне было сказано, что банк рассматривает от 3 до 5 дней, а по факту намного больше и я понес денежные убытки, а оформить документы не успею до 28 12 18

Добрый вечер .На сайте domclick нашёл подходящий вариант от застройщика setl city ,но в объявлении указано, что ипотека от сбербанка невозможна((( Почему так указывают продавцы?

Добрый день!
Уточните, пожалуйста, какова на сегодняшний день в Сбербанке максимальная ставка по ипотечному кредитованию готового жилья?

Алексей, если Вы не относитесь к категории молодая семья и не являетесь участником зарплатного проекта, сумма первоначального взноса не более 50% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, то если вы будете участвовать в акции «Витрина» и воспользуетесь услугой «Электронная регистрация сделки», то процентная ставка будет 10% годовых. В остальных случаях процентные ставки будут от 10,1% до 10,4% годовых

Добрый день! Подавали на ипотеку в июле 2018г в отделении на Дмитровском шоссе в Москве, на что получили положительный ответ. Кредитный менеджер Баранова Анна, не правильно нас проинформировав, уверяла нас, что мы можем рассчитывать на большую сумму, на радостях мы решили выбрать двухкомнатную квартиру, объездив многие районы Москвы и ближайшего Подмосковья, в течении полтора месяца, мы нашли то, что искали, обратившись в банк на рассмотрение конкретной квартиры, мы узнали, что можем рассчитывать на сумму, в половину меньше, чем нас неоднократно уверяли. В итоге, мы остались совсем без жилья, с учётом того, что у нас маленький ребёнок и мне рожать через полтора месяца. Хотелось бы, чтобы были приняты меры. Буду писать и звонить в высшие инстанции. Сегодня супруг снова подал заявление на рассмотрение ипотечного кредита, ждём ответа. Хотя, я уже от Сбербанка ничего хорошего не жду(((

Добрый день.
Могу ли я уменьшить срок ипотеки? В сбербанке мне сказали что нельзя и не приняли заявление. Законно ли это?

Сергей, уточните, пожалуйста, при каких условиях Вам было отказано.

Добрый день!
Подскажите, пожалуйста, если моя мама берет ипотечный кредит, могу ли я стать ее поручителем? Мне 20 лет, 21 будет только в июле 2019, а ипотеку нужно брать сейчас. Официальный стаж работы 2 года на последнем месяце, зарплата приличная, военный билет имеется.

Андрей, каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально поэтому мы не можем ответить на этот вопрос. Рекомендуем Вам подать заявку и ожидать решение Банка.

Мы брали ипотеку 2014 году.С мужем развелись 2016г.Оплачиваю сама ,так как с детьми живем в этой квартире .В 2018 году родила 4 ребенка . Могу ли я получить снижение процентов по ипотеке

Здравствуйте у меня вопрос. Почему мне не делают процентную ставку ниже по ипотеке? Сейчас она составляет 11/2% я сам работаю в Сбербанке! Оплачиваю вовремя уже 5 лет. У меня 2 несовершеннолетних детей. Я участок боевых действий. Один раз я уже подовал и мне отказали сославшись на то что когда вы брали ипотеку вы небыли сотрудником банка!

Здравтвуйте. У мамы ипотека в сбербанке, я созаемщик хочу переоформить на себя. Бул уже в 4 отделениях сбербанка города Омска меня гоняют из отделения в отделения. И не могу решить мой вопрос даде не смотрят документы которые я собрал. Что мне делать и куда еще обрашаться?

вечер добрый. моя свекровь щипачева юлия взяла ипотеку 21.09.2018 (в г. Самара). сотрудница банка Александра общая по телефону с ней говорила что процент по ипотеке будет 9% это уже со всеми сборами страховками. что ипотека будет на 10 лет т.к она пенсионер (ей 60 лет). Юля, риэлтор, и я все знали что мы отказываемся от электронной сделки и наш риэлтор общаясь с александрой тоже говорил что сделка будет не электронной на что сотрудник банка сказала что она все сама знает и сама решила этот вопрос с Юлией. это было вранье. сначала она сказала что сделка будет 23 числа но риэлтор позвонила мне 20 числа и говорит что сделка 21 числа… а то что сделка будет электронная мы вообще узнали 21 числа утром… это был откровенный шок… но больший шок ждал нас вечером когда приехали оформлять сделку процент по ипотеке вырос до 11,226% и не 10 лет а 15 лет… прошу провести расследование в отношении сотрудницы банка и объяснить это политика банка говорить заемщикам одно а делать совсем другое или нам попалась очень «продуманная» сотрудница во всех смыслах этого слова…. ЗАРАНЕЕ СПАСИБО….

Добрый день! Покупаем квартиру в ипотеку в сбербанке у единственного собственника квартиры (в браке не состоит). Покупаем квартиру в равных долях (1/2 — Заемщику, 1/2 — Созаемщику). Требуется в таком случае регистрировать договор купли-продажи квартиры у нотариуса или нет? Если требуется, на каком законном основании основано данное требование?

Станислав, к сожалению, запрошенной вами информации у нас не имеется. Рекомендую обратиться к вашему ипотечному менеджеру для уточнения информации.

Здравствуйте,у нас в г. Новокузнецке,Кемеровской области по адресу Тольятти 27(Центральный офис),работают неквалифицированные специалисты. Обращались по снижению ипотечной ставки они нам заявление 1 час пытались оформить. Потерял карту обратился о пере выпуске 26 сентября,сказали будет готова через 5-6 дней,пришел 2 октября ещё не готова,9 октября позвонил по горячей линий сказали заявку не видят. Как вообще туда набирают людей не понятно.

Здравствуйте. в 2015 г. мной была оформлена 1 комнатная квартира в ипотеку на вторичном рынке. в 2018 г. у меня родился второй ребенок. Скажите пожалуйста, могу ли я участвовать в льготной программе ипотеки под 6%?

Марлена, к сожалению, нет. Т.к. данная программа распространяется только на первичный рынок жилья.

Мы обратились за ипотекой в отделение Сбербанка № 8637/0181 по адресу: ул. Попова, 14, г. Архангельск.
Наш менеджер по ипотеке — Юлия Вячеславовна Ушакова.
При подаче документов Юлия Вячеславовна отказалась принимать документы из-за отсутствия документа, как оказалось позднее предоставление данного документа не требовалось. В связи со сложившейся ситуацией сделка по покупке квартиры (цель ипотеки) отложилась. Позднее Ю. В. У. связалась с нами по телефону и сообщила, что документы проверены и назначила нам дату и время (04.10.2018 в 14.00), когда мы можем подойти для подписания кредитного договора. Так как в сделку задействованы 4 человека, а назначенное время приходится на рабочее время, то все мы вынуждены были оформить отпуск.
04.10.2018 выяснилось, что не хватает документа и подписание договора переносится на неопределенное время, когда именно Ю. В. У. не сообщает, несмотря на все наши просьбы и обращения.
По невнимательности или не знанию Ю. В. У. в очередной раз допустила ошибку, в связи с чем сделка по купле-продажи квартиры переносится на неопределенное время.
В связи со сложившийся ситуацией прошу оказать воздействие на Ю. В. У., контролировать или проверять ее работу, так как из-за ее неоднократных ошибок наша сделка под угрозой.

Спасибо за содействие.

Добрый день. Под какой процент можно рефинансировать ипотеку? Какой пакет документов можно предоставить?

Наталья, такие вопросы рассматриваются индивидуально. Рекомендуем Вам обратиться в любое отделение Сбербанка.

Хотела взять в ипотеку дачный дом (сами сотрудники уговорили ,обещав ,что % будет ниже) . Ок. Одобрение получила. Начали собирать документы. Собрали. Отнесли. Выяснилось ,что нужна ЭКСПЕРТИЗА! Аккредитованная. Ок, провели экспертизу. А это ведь время -деньги (около 5 тыщ) ,да еще и продавец пожилая старушка ,ей мотаться каждый раз тяжело было. Отнесли документы. Через пару недель ,звонок » ой а у вас ведь земля не межеванная» . Ну и что ? В росреестре сказали,что это НЕОБЯЗАТЕЛЬНО!! ,а вот для сбера оказывается очень даже обязательно — это ведь надо собрать вместе хозяев с трех сторон дачи,их документы,согласия,отстегнуть 20 тыщ за межевание и прождать его два месяца. А там уж и срок одобрения подходит к концу! В итоге сбер вынес нам весь мозг,пришлось уже отказаться от этой затеи и взять обычный кредит!
БОЛЬШАЯ К ВАМ ПРОСЬБА! ПРЕДУПРЕЖДАЙТЕ КЛИЕНТОВ СРАЗУ ЧТО НУЖНЫ экспертизы и межевание! Это стоит денег-время-и нервы.

Вторичная проверка документов и недвижимости сколько проходит?у нас уже проверяли 2 недели потом у нас не хватило справки из мфц, мы на следующий день отправили.Теперь сколько будут рассматривать?

Елена, срок рассмотрения составляют не более 8 рабочих дней, если эти сроки выйдут, для уточнения Вы можете обратиться в офис банка, где подавали заявку.

Добрый вечер,хочу сделать реыенансирование в вашем банке одно у меня уже есть кредит в почто банке, какие нужны документы для подачи документов?

Роман, по этой ссылке вы можете примерно рассчитать сумму кредита и ознакомится со списком документов https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Добрый день,прошу провести беседу в отношении руководителя ипотечного отделения Мухиной Яны Сергеевены,мало того что по нашему обращению ни чего не предпринимается с ее стороны она еще и грубит ,бросает трубки.Ясного ответа по выходу на сделку нам так и не был дан.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, мы с супругой в 2017 году в Сбербанке взяли ипотечный кредит под 11,5 % на покупку квартиры на вторичном рынке. В 2018 году у нас родился 2 ребенок, можно ли каким то образом снизить % ставку по ипотечному кредиту. Иркутская область.

Здравствуйте,хотелось узнать вот что.В 2016 году взяли с женой ипотеку под 12.5% в 2017 году у нас родился третий ребонок,а в 2018 мы ходили в банк,спросить есть ли какая нибудь возможность понизить нам процентную ставку,написали заявление и через месяц нам понизили до 10.9%,это хорошо,спасибо,но вот хотелось бы узнать,а то по телевизору столько говорят,может можно нам как нибудь ещё понизить,хоть сколько нибудь процентную ставку,как многодетной семье?спасибо.

Здравствуйте. Хотелось бы узнать, почему сбербанк не снижает процентную ставку ниже 11,9 по ипотеке которую оформили. Процентная ставка периодически снижается для новых клиентов, % по вкладам в сбербанке самые низкие, а с нами даже разговаривать не хотят. Говорят это решение банка, пишите на сайт. Куда можно обратиться чтобы дали письменный отказ? Суд не будет рассматривать претензии без бумаг. Нужно ли в банке брать какие нибудь документы на рефинансирование в другой банк? Сбербанк это просто безобразие.

у меня по ипотечному кредитованию осталось 200000 рублей, почему сотрудники сбербанка отказывают мне снизить процентную ставку она у меня 12,5 %

Здравствуйте! В 2011г взяли ипотеку под 15% в 2015 родила третьего ребёнка-мы многодетная семья , могут ли нам снизить процентную ставку? Краснодарский край

Добрый день. Многодетная семья имеет ипотеку в сбербанке на общих условиях, можно ли снизить процентную ставку как для многодетной семьи?

У нас ипотека в сбербанке. Страхование жизни и имущества оформляем в Согазе. Скажите пожалуйста, в течение какого времени (после даты предыдущего договора страхования) необходимо предоставить полисы страхования в сбербанк, чтобы не добавили процент?

Здравствуйте!Возможно ли снижение процентной ставки по ипотеке если ранее была реструктуризация ипотеки.И если отложенные проценты за время реструктуризации уже погашены.

Добрый день. Можно ли подать заявку на ипотечный кредит в одном регионе, а в случае одобрения приобрести квартиру в другом регионе. Что для этого нужно?

Здравствуйте. У меня акая проблема. Беру ипотеку в Сбербанке. Хочу узнать подходим ли мы с мужем под ,,Молодую семью»? Нам по 26 лет. Ипотека на моё имя. Муж иностранец, а я гражданка РФ.

нецелевой займ под материнский капитал на приобретение недвижимости. условия какие?

Источник https://sberbank-kak.ru/kak-umenshit-procent-po-ipoteke/

Источник

Источник

Источник