Содержание
Ипотека в Сбербанке России в 2019 году: условия и процентные ставки
Поскольку жилищная проблема среди россиян остаётся одной из самых острых, мы не могли пройти мимо такой популярной возможности обзавестись собственным жильём, как ипотека в Сбербанке России. Рассмотрим, какие условия предоставляет нам самый «народный» банк России.
Новостройки в ипотеку 2019
Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости
от 10,5%
(8,5% при скидке застройщика)
от 300 000 руб.
от 15%
Процентные надбавки
- +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу).
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.
- +0,3% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке/для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%.
- +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
- +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации.
Ипотека на готовые квартиры 2019
Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.
от 10,7%
от 300 000 руб.
от 15%
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 300 000 |
| Макс. сумма кредита | Не должна превышать меньшую из величин: |
- 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
- Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
- На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
- В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Процентные надбавки
- +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
- +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации
- +0,3% — если вы не получаете зарплату в Банке
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
Ипотечный калькулятор с графиком платежей
Как менялись условия и ставки в прошлом (данные 2013-2015 гг.)
2015г.
После начала кризиса ставка по жилищным кредитам во всех банках выросла. Повышение не обошло стороной и Сбербанк. Вот под какой процент можно сейчас (июнь 2015) получить ипотеку: от 14,5% до 15,5% (а со всеми надбавками и под 18%!)
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.
- +0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке, а приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
- +1% — на период до регистрации ипотеки*
- +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
2013г.
| Возраст заёмщика |
Валюта | Сумма кредита |
Первонач. взнос |
Срок кредита |
Процентная ставка |
Срок рассмотрения |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Приобретение готового жилья | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
До 85% стоимости жилья Минимум: 45 тыс. рублей или $1400 или €1000 |
От 10% | До 30 лет | 14-15% в рублях 12-13% в валюте |
2-5 рабочих дней |
| Приобретение строящегося жилья | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
До 85% стоимости жилья Минимум: 45 тыс. рублей или $1400 или €1000 |
От 10% | До 30 лет | 14-15% в рублях 12-13% в валюте |
2-5 рабочих дней |
| Строительство жилого дома | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
До 85% Минимум: 300 тыс. рублей или $10 тыс. или €7 тыс. |
От 15% | До 30 лет | 14,5-15,5% в рублях 12,5-13,5% в валюте |
2-5 рабочих дней |
| Рефинансирование жилищных кредитов | 21-60 лет для мужчин 55 лет для женщин |
Рубли | До 80% | 0% | До 30 лет | 14,25-14,75% | 2-5 рабочих дней |
| Загородная недвижимость | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
До 85% | От 15% | До 30 лет | 14-15% в рублях 12-13% в валюте |
2-5 рабочих дней |
| Гараж | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
До 85% | От 10% | До 30 лет | 14,5-15,5% в рублях 12,5-13,5% в валюте |
2-5 рабочих дней |
| Ипотека плюс материнский капитал | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
До 85% стоимости жилья Минимум: 45 тыс. рублей или $1400 или €1000 |
0% | До 30 лет | 14-15% в рублях 12-13% в валюте |
2-5 рабочих дней |
Пояснения к таблице:
- По сравнению с прошлым годом в ипотечных программах Сбербанка увеличились процентные ставки и уменьшились сроки рассмотрения заявки. В таблице указаны процентные ставки для клиентов, которые не получают зарплату на карту Сбербанка и не работают на предприятиях, аккредитованных Сбербанком. Но если вы получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка для вас будет на 1% ниже, а если вы работник предприятия, аккредитованного Сбербанком, то можете рассчитывать на ставку 0,5% ниже, чем указана в таблице.
- По программе «Ипотека плюс материнский капитал» вы можете подтвердить первоначальный взнос материнским капиталом, предоставив в банк дополнительно 2 документа (сертификат на материнский капитал и справку из пенсионного фонда РФ), и затем в течение полугода с даты выдачи кредита обратиться в пенсионный фонд для перечисления средств материнского капитала в зачёт первоначального взноса.
- Самая низкая ставка 9,5% может быть применена в отдельных случаях при покупке готового или строящегося жилья в рамках отдельных Программ и Соглашений о сотрудничестве ОАО «Сбербанк России» с субъектами РФ и муниципальными образованиями.
С помощью программы «Ипотека плюс материнский капитал» есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в рамках программы «Приобретение готового жилья», то есть материнский капитал может послужить первоначальным взносом.
 |
Внимание! Приведённая ниже информация соответствует данным на 2010-2011 год и в настоящее время данные программы прекращены. |
В настоящее время на выбор потенциального заёмщика представлены 7 программ. Это ипотечные кредиты стандарт, плюс, кредит на недвижимость, ипотечный кредит «молодая семья», а также 2 программы по реструктуризации ранее выданных кредитов. У каждой из этих программ есть своя главная особенность. Но давайте сперва оценим параметры ипотечных кредитов.
Условия
Для удобства восприятия все основные условия семи ипотечных программ Сбербанка сведены в общую таблицу. Обратите внимание на процентные ставки по ипотеке: они зависят в первую очередь от суммы первоначального взноса, а также от срока кредита. Градация срока ипотеки у Сбербанка традиционно разбита на 3 интервала: до 10 лет, 11 — 20 лет, 21 — 30 лет.
| Возраст заёмщика |
Валюта | Сумма кредита |
Первонач. взнос |
Срок кредита |
Процентная ставка |
Срок рассмотрения |
Страхование объекта |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ипотечный | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
до 80% | от 20% | До 30 лет | 12,15 — 14,75% в рублях 9,1 — 12,1% в валюте |
7 — 18 дней | ДА |
| Ипотечный+ | 21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
до 80% | от 20% | До 30 лет | 11,95 — 14,5% в рублях 8,8 — 11,8% в валюте |
до 12 дней | ДА |
| Ипотечный Стандарт |
21 — 60 лет | Рубли | до 70% | от 30% | до 30 лет | 13,3 — 15,75% | 7 — 18 дней | ДА |
| Кредит на недвижимость |
21 — 75 лет | Рубли Доллары Евро |
до 80% | от 20% | До 30 лет | 13,95 — 16,0% в рублях 12,05 — 14,0% в валюте |
7 — 18 дней | ДА |
| Молодая семья |
до 35 лет | Рубли Доллары Евро |
до 85% | от 15% | до 30 лет | 11,95 — 16% в рублях 8,8 — 14% в валюте |
||
| Рефинансирование жилищных кредитов |
21 — 60 лет | Рубли | до 70% | до 30 лет | 13,75 — 15,75% | до 12 дней | ДА | |
| Кредит «Уверенность» |
— | Рубли | — | — | — | — | до 7 дней | ДА |
Теперь, чтобы лучше стали понятны различия в условиях рассмотренных выше ипотечных кредитов, рассмотрим цель получения кредита, а также залог, под который выдаётся кредит.
| Кредит | Цель получения | Залог |
|---|---|---|
| Ипотечный | Приобретение Ремонт-отделка Реконструкция Объекта недвижимости |
Кредитуемый объект недвижимости |
| Ипотечный+ | Приобретение строительство объекта недвижимости построенного/строящегося при участии кредитных средств Банка |
Кредитуемый объект недвижимости |
| Ипотечный стандарт | Приобретение Строительство жилого помещения |
Кредитуемое жилое помещение Иное жилое помещение |
| Кредит на недвижимость | Приобретение Строительство Объекта недвижимости |
различные виды обеспечения за исключением залога кредитуемого объекта недвижимости |
Итак, кредит «ипотечный+» можно взять только в том случае, если строительство объекта, в котором вы хотите купить жильё, финансируется Сбербанком. Кредит «ипотечный» (без плюсика) помимо покупки жилья можно израсходовать на ремонт жилища (не только квартиры, но и например дачи), а в залог банку по стандартной ипотеке можно отдать другое жилое помещение. А вот при оформлении «кредита на недвижимость» нельзя использовать кредитуемую недвижимость в качестве залога.
Два нижних в таблице выше кредита нужны для перекредитования ранее выданных. Если заёмщик не справляется с выплатами по кредиту, ранее выданному Сбербанком России (например, его уволили с прежнего места работы из-за кризиса, а теперь его уровень дохода ощутимо снизился), то с помощью кредита «Уверенность» можно реструктурировать ранее взятый кредит. То есть берётся новый кредит для того, чтобы погасить старый.
Рефинансированием жилищных кредитов от Сбербанка можно воспользоваться в том случае, если ранее заёмщик вступил в ипотеку от другого банка (не Сбербанка!) на невыгодных условиях (например, проценты по кредиту слишком высоки). Тогда можно взять новый кредит, чтобы быстро погасить старый невыгодный ипотечный кредит, взятый в другом банке, а затем погасить новый кредит с меньшей переплатой.
| alt=»важно» width=»33″ height=»30″ /> | Важно! В условиях банка указано, что заёмщик должен заплатить до 4% от суммы кредита в качестве единовременной комиссии за выдачу кредита. |
Как оформить ипотеку без первоначального взноса?
Отдельного внимания заслуживает возможность получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса. Кредит «Ипотечный стандарт» интересен прежде всего тем, что при оформлении в залог какого-либо другого жилья (не кредитуемого) первоначальный взнос в этом случае будет равняться нулю! Но такая приятная возможность обойтись без начальной суммы повышает возможные риски. Например, такая схема может быть опасна в случае, если у вас есть единственное жильё, а именно его вы отдали в залог банку.
Поэтому прежде чем брать на себя такую ответственность, нужно хорошенько подумать и спокойно взвесить все «за» и «против».
Источник https://damoney.ru/bank/ipoteka-v-sberbanke-rossii-2010.php
Источник
Источник
Источник
