Ипотека Сбербанка: общие условия кредитования

Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу

«Порядок передачи объекта в собственность». Согласно данному положению, регистрация сделки производится после внесения заемщиком первоначального взноса, право залога у Сбербанка возникает в момент регистрации заемщиком права собственности на объект. Таким образом, на основании данного пункта банк налагает обременение на недвижимость до полного погашения займа.

Сколько составляет процентная ставка?

От чего зависит?

Собираясь брать ипотечный кредит, заемщики хотят получить наименьшие ставки. Процент в Сбербанке зависит от следующих факторов:

• Наличие страховки жизни и здоровья. Если клиент отказывается от страхового договора, то процент увеличивается на 1 пункт.
• Ставка зависит от того, является ли заемщик клиентом банка. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, предоставляется ставка ниже на 0,5%.
• Дополнительный 1%. Начисляется до регистрации ипотеки.
• Предоставленные документы. Если заемщик подтверждает платежеспособность и наличие места работы справками, то он может рассчитывать на базовый процент. Ставка повышается при оформлении кредита с минимальным пакетом документов.
• Первый взнос. Чем выше внесенная сумма за ипотеку, тем ниже будет ставка.
• Выбранная ипотечная программа. Если клиент подходит под одну из льготных категорий, то он сможет получить ссуду на жилье по ставке ниже обычной.

СПРАВКА. Несмотря на то, что Сбербанк устанавливает конкретные проценты по каждому кредитному продукту, ставка рассчитывается индивидуально на момент обращения клиента в отделение.

Узнать, какая ставка может быть предоставлена банком, можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на сайте банка.

Каков минимальный и максимальный размер?

Среди большинства российских банков Сбербанк является одним из тех, кто предлагает самые низкие проценты по ипотеке. Минимальная ставка предоставляется на новостройки – 8% при условии электронной регистрации сделки. Максимальная ставка – 12% на строительство дома. Однако эти цифры примерные, так как окончательный процент устанавливается в индивидуальном порядке при подаче анкеты.

Можно ли изменить процент?

Снизить процент по ипотеке можно следующими способами:

• Взять ссуду в иностранной валюте. Как правило, по таким кредитам ставка ниже не 2-4% от базовой. Однако такой вариант подходит лишь тем, кто получает зарплату в долларах или евро.
• Взять ипотеку по льготной программе. Если заемщик попадает под категорию «молодая семья» или является участником НИС, то целесообразнее оформлять жилищный кредит по спецпрограммам, так как ставки по ним ниже.
• Предоставить полный пакет требуемых документов.
• Взять ссуду на минимально возможный срок.
• Оформить страхование жизни и здоровья.
• Зарегистрировать сделку в электронном варианте (ставка понизится на 0,5%).
• Внесение максимально допустимого первоначального взноса.

Понизить ставку можно также и после оформления договора со Сбербанком. Если проценты оказались велики, то заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования, как в самом Сбербанке, так и в иных учреждениях. Эта программа позволяет перекредитоваться на более выгодных условиях.

Подробнее о том, как снизить процент по уже действующей ипотеке Сбербанка, можно узнать, посмотрев видео:

Ипотечные программы Сбербанка отличаются разнообразием, что позволяет клиентам подбирать вариант, отталкиваясь от своих возможностей и обстоятельств.

Виды программ Сбербанка с общими условиями кредитования

На общих условиях можно кредитоваться сразу по нескольким направлениям:

• Ипотечные программы. Рассчитаны на приобретение дома или квартиры, комнаты. Объект недвижимости можно найти на вторичном рынке или купить в новом доме. Есть также возможность приобрести жилье в недострое. В общей сложности разработано и предложено 7 ипотечных программ.
• Потребительские. Такое возвратное финансирование предполагает открытие карты с определенным лимитом, выдачу наличных или оплату товара по счету от продавца. Есть вариант кредитоваться по этой линии по пяти программам.
• Рефинансирование. Возможность переоформление займа на более выгодных для заемщика условиях.
• Образовательные. Позволяют получить профессию в вузе, выдаются студентам или их родителям.
• Кредитные карты. Разработано 8 программ, предусматривают возможность восстановления кредитного лимита при постепенном погашении займа.

Кредитный договор Сбербанка (образец): структура, основные разделы

Для удобства ознакомления с документом специалисты банковского учреждения условно разделили его на 2 части:

• Общие условия кредитования. Они одинаковы для всех заемщиков, и с ними можно предварительно ознакомится на сайте или в офисе банка. Общие условия соответствуют конкретному кредитному продукту, действующему на момент подписания соглашения.
• Индивидуальные условия включают важные для заемщика параметры займа – размер предоставляемой суммы и на какой срок, величина ставки, особенности погашения. В отличие от общих условий эти данные носят индивидуальный характер, и устанавливаются для конкретного клиента. Сведения об этих параметрах можно получить от кредитного специалиста еще до подписания соглашения.

В зависимости от предмета кредитования (ипотека, потребкредит) содержание документа может отличаться

Подробно остановимся на структуре документа:

1. Вводная часть. В ней указываются все сведения о сторонах сделки – полное наименование банковского учреждения, ФИО специалиста, представляющего сторону банка, ФИО кредитозаемщика, его паспортные данные.
2. Предмет договора и условия кредитной программы. В этом разделе указывается информация о кредитном продукте и на каких условиях он выдается (сумма, срок).
3. Порядок предоставления кредита. Раздел посвящен срокам выдачи заемных средств и варианту перечисления денег (наличными или на счет). Если по кредиту предусмотрено обеспечение, указываются требования к залогу. Описывается, какое имущество выступает в качестве основного залога, а какое – в качестве второстепенно. При наличии поручителей указываются сведения о гаранте по кредиту.
4. Порядок использования займа и его возврата. Здесь размещены сведения о том, как происходит погашение займа. Предоставляется полная сумма переплаты, график погашения долга и размер ежемесячных платежей. Согласно действующим нормам банк-кредитор обязан сообщать заемщику полную стоимость кредита. В разделе присутствует пункт о досрочном погашении долга и описываются, какие штрафные санкции применяются к должнику.
5. Обязанности и права обеих сторон. Здесь содержится информация какие обязанности у банка по выдаче займа. При выдаче ипотеки прописываются условия оформления закладной. Обязательно присутствует пункт, согласно которому банк может в одностороннем порядке изменить процентную ставку (с описанием условий). Среди обязательств клиента присутствует пункт об обязательном страхование (при жилищном займе).
6. Основание и порядок расторжения договора.
7. Реквизиты сторон и подписи заемщика и кредитной организации – заключительная часть соглашения.

Вам может быть интересно:

Особенности ипотечного кредитования в России

Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.

1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

• Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
• Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
• Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
• Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем меньше затраты на страховку;
• Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

Общие условия кредитования по ипотеке в Сбербанке

• гражданство РФ и регистрация в регионе, где выдается займ на приобретение жилья;
• возраст – от 21 года, максимальный (только в данном банке) -75 лет, для военнослужащих – 45;
• наличие стабильного дохода и имущества для залога как у претендента, так у созаемщиков и поручителей (это основной фактор, влияющий на размер получаемой ссуды);
• в некоторых программах учитываются все возможные дополнительные доходы (аренда недвижимости, наличие акций и любого ликвидного имущества);
• длительность кредитования до 30 лет (в военной – 20);
• первоначальный взнос обязателен (в разных программах он колеблется от 10- 25%);
• возможно оформление кредита без документального подтверждения источников дохода, в этом случае первоначальный взнос самый максимальный -50%;
• выдается ссуда от 300 тыс. руб.;
• максимальный размер ссуды не превышает 75 — 80% от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
• кредитные программы – рублевые.

Условия на приобретение готового жилья

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке на готовое жилье мало чем отличаются от основных требований по жилищному кредитованию. Но есть свои особенности:

• объекты кредитования – рынок вторичного жилья;
• минимальный размер ссуды – 300 тыс. руб.;
• кредитная сумма не должна превышать 80% оценочной или договорной стоимости кредитуемой квартиры (дома);
• первая выплата не менее 20%;
• 2 варианта получения кредита – без подтверждения доходов или при наличии документов, подтверждающих его;
• Программа участвует в акции для молодых семей.

Вам может быть интересно:
Снижены ставки по военной ипотеке в 2017 году

Какие требования на приобретение строящегося жилья

По правилам кредитной программы клиент приобретает жилье в строящихся объектах, т.е. на первичном рынке. Такая ипотека в Сбербанке предполагает условия, которые связаны с акцией в 2017 году:

• приобретение жилья у партнера- застройщика;
• срок акции не связан со сроками строительства;
• допускается предоставление кредита в 2 частях: первая после заключения договора долевого участника с застройщиком, а вторая – не позже 2 лет;
• заемщик должен предоставить документы на квартиру в срок 90 дней;
• супруги являются обязательными созаемщиками.

Вам может быть интересно:
Сбербанк ипотека: процентная ставка в 2017 калькулятор

Параметры на ипотеку плюс материнский капитал

Ипотека плюс материнский капитал предоставляется желающим участвовать в акции для молодых семей, а материнский капитал — в качестве первого или последующего взносов. Помимо основных требований банком выдвигаются особые требования:

• в дополнение к основному пакету документа потребуется госсертификат на материнский капитал и справку с Пенсионного фонда о размере его остатка;
• в обязательном порядке предоставить документальное подтверждение финансовой состоятельности созаемщика или поручителя.

Требования по ипотечному кредиту на строительство жилого дома

Условия получения ипотечного кредита в Сбербанке на строительство дома:

• первый взнос – не менее 25%;
• максимальный размер ссуды не превышает 75 % стоимости жилищного объекта (кредитуемого или оформляемого в залог);
• обязательный залог дома, оформляемого в залог или любой другой недвижимости;
• обязательная страховка имущества, находящегося в залоге.

Какие условия военной ипотеки в Сбербанке

Параметры жилищного кредитования для военнослужащих в 2017 году следующие:

• для военнослужащих, участвующих в НИС;
• максимальный срок кредитования – 20 лет;
• срок, за который происходит погашение займа, не должен быть больше срока участия в НИС;
• до момента погашения заемщику должно быть не более 45 лет (основной возраст выхода на пенсию);
• сумма кредита не превышает 80% рыночной стоимости кредитуемого жилья.

Заключение

Несмотря на расширение диапазона кредитных программ и понижение процентных ставок, банковское учреждение в связи с экономической нестабильностью стал более внимательно относиться к своим заемщикам, отсекая всех возможных неплательщиков. Поэтому претенденту на кредитование нужно первоначально выяснить, на каких условиях дают ипотечный кредит в Сбербанке, чтобы оценить свои реальные перспективы как потенциального заемщика.

Общие условия кредитования сбербанк

Что изменится по ставкам

В первую очередь потенциальных заемщиков волнуют ставки, которые будет применять Сбербанк в следующем году в рамках ипотечных продуктов. И здесь по заверениям аналитиков плохих сюрпризов быть не должно, учитывая то, что в 2019 году ставки по ипотеке в Сбербанке изменились в сторону уменьшения ни один раз.

При сохранении показателя инфляции на уровне 4 % и устойчивом снижении ключевой ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая в октябре текущего года достигла показателя в 6,5 %, в 2020 году можно ожидать дальнейшего падения процентных ставок по ипотеке во всех банках страны. Причем тон другим кредитным организациям безусловно задает Сбербанк, так как порядка 50 % всей сферы ипотечного кредитования охватывает именно этот кредитор.

На текущий момент базовая ставка по ипотеке в Сбербанке стартует с отметки в 9,6 %, а в рамках специальных ипотечных программ минимальная ставка составляет 6,5 %. Помимо этого, кредитная организация предлагает ипотечные продукты, предусматривающие льготное кредитование заемщиков под небывало низкий процент. В данном случае речь идет о многодетных семьях, имеющих возможность приобрести жилье в новостройке, оформив льготный кредит под 6 % годовых.

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона Сбербанк предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

• Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
• Срок финансирования – до 30 лет.
• Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
• Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

«Дом клик» Сбербанк – Ипотека, подбор недвижимости

КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН

1. Рассчитайте ипотеку, используйте
2. Заполните заявку в личном кабинете «Дом Клик» от Сбербанка*
3. Выберите квартиру на официальном сайте «Дом Клик» от Сбербанка*
4. Оформите сделку онлайн, возможна электронная регистрация права собственности

Кредитные калькуляторы Сбербанка

• Кредитный калькулятор Сбербанка
• Ипотечный калькулятор Сбербанка
• Универсальный калькулятор ипотеки
• Кредитный калькулятор Автокредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
• Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Официальный сайт сбербанка россии

В случае повышения процентной ставки Банк в течение трех рабочих дней после получения письменного сообщения об этом из Сбербанка России (для отделения — из территориального банка) извещает поручителей и Заемщика об изменении условий кредитного договора телеграммами или заказными письмами с уведомлением о вручении. Изменение условий договора вступает в силу через два месяца после отправки извещения.

Согласно правилам проведение операций по кредитованию возложено на следующих сотрудников отделений Сбербанка России (ОАО): — на кредитного работника — прием документов от заемщиков, их рассмотрение и составление заключения, привлечение других служб банка к рассмотрению документов, оформление кредитных документов; сопровождение кредитного договора, принятие своевременных мер к возврату просроченной задолженности; — на работника сопровождения кредитных операций и учета кредитных опер — ведение лицевых счетов заемщиков и начисление процентов и неустоек, перечисление средств, своевременное вынесение на счета просроченных ссуд неуплаченных сумм и информирование кредитного работника о не поступлении платежа в установленный срок; — на операционного работника — проведение непосредственных операций по выдаче наличных денег, приему платежей в погашение кредита и т.д.

Как получить кредитный займ в банке

Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке требует выполнения общих условий для оформления займа:

• наличие российского гражданства и прописка по указанному месту проживания;
• возрастное ограничение от 21 до 75 лет (состоящие в воинской службе до 45 лет);
• предоставление документов, свидетельствующих о постоянном доходе, наличии личного имущества, которое можно предложить в качестве залога;
• указание дополнительного дохода (ценное имущество, акции компании, аренда сдаваемой недвижимости);
• общая длительность выплаты кредита до 30 лет (для военных 20, лет);
• обязательное внесение первоначальной суммы(в зависимости от вида программы сумма составляет 10–15 %);
• возможное оформление кредита без предоставления документов о доходах, но при этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее 50%;
• выдача займа от 300 тысяч рублей;
• самый большой размер займа не должен превышать 80% от оценочной стоимости объекта взятого в кредит;
• ведение программ по кредитам осуществляется в рублях.

Важно! Для подтверждения всех вышеописанных требований заинтересованной стороне необходимо представить все необходимые документы. Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям

Для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям

Условия при оформлении займа на готовое жильё

Типовой договор ипотеки при покупке жилья заключается по общему алгоритму, но имеет свои особенности:

• выдачу кредита осуществляют на представленном рынке жилья;
• самая маленькая сумма выдаваемой ссуды не менее 300 тысяч рублей;
• размер кредита не должен быть выше реальной стоимости объекта в 80%;
• внесение первоначальной суммы в размере не менее 20 %;
• выдача кредитного займа возможно при предоставлении подтверждающих документов о доходах или же при внесении первоначального взноса не менее 50%;
• наличие специальных кредитных программ для молодых семей.

При получении займа необходимо обратиться к кредитному эксперту и представить все документы. Специалист изучит всю информацию и вынесет предварительное решение о возможности заключения кредитного договора.

Требования при взятии кредита в перспективе постройки жилья

Договор ипотеки Сбербанк также оформляет на строящееся жильё. Документ имеет некоторые отличия, которые связаны с изменениями, внесёнными в 2017 году:

• покупка недвижимости у партнёра, который является застройщиком жилья;
• акционные сроки не взаимосвязаны со сдачей построенного дома в эксплуатацию;
• оформление кредита по частям (первый договор составляется после заключения сделки застройщиком, а второй не позднее 2 лет с момента подписания первоначального документа);
• предъявление документов на недвижимость в сроки не позднее 3 месяцев;
• при заключении сделки оба супруга берут на себя обязанности по выплате кредита.

При этом Сбербанк выдвигает обязательное наличие следующих требований:

• предоставление сертификата о выдаче материнского капитала, справок из пенсионного фонда, подтверждающих точную сумму денежных средств, указанных в документе;
• документы, подтверждающие финансовую состоятельность заёмщика, который сможет погасить кредит в течение указанного периода времени.

Выдача ипотеки при постройке частного владения

Выдача кредитного займа при строительстве частного дома также имеет свои требования для оформления процедуры:

• внесение первого взноса в размере не менее 25%;
• максимальной размер выдаваемой суммы не более 75% реальной стоимости построенного жилья;
• предоставление обязательного залога под любую другую недвижимость;
• предъявление страховки имущества, которое находится в залоге.

Средняя процентная ставка в зависимости от программы кредитования составляет около 14% годовых. В некоторых случаях для клиента предоставляются акционные условия, которые оговариваются при личных переговорах.

В Сбербанке можно оформить ипотеку под материнский капитал

Предоставление кредитного займа для военнослужащих клиентов

Для военнослужащих клиентов Сбербанка предоставляются определённые условия при оформлении ипотеки:

• максимальная выплата ипотеки не более 20 лет;
• сроки погашения кредита должны совпадать со временем служения в НИС;
• до полного погашения долга возраст заёмщика не должен превышать 45 лет;
• сумма ипотеки не должна превышать 80 % реальной стоимости кредитуемого жилья.

Военнослужащие имеют право на получение кредита даже при наличии временной прописки.

Процедура оформления требует предоставления необходимого пакета документов и тщательного изучения всех условий предлагаемым Сбербанком.

Обязательные условия для получения ипотеки

В 2019 году Сбербанк изменил некоторые положения ипотечного кредитования:

1. Ставки увеличились на 1 процент.
2. При регистрации заявки онлайн, банк снижает ставку на 0,1% годовых.
3. Взять ипотеку на квартиру можно в течение 90 дней, пока актуально одобренное решение.
4. Максимальная сумма займа увеличена по программе кредитования военнослужащих. Теперь, размер ипотеки под залог недвижимости не должен превышать 2,502 млн. рублей.
5. Появилась скидка для зарплатных клиентов Сбербанка – 0,3% от базовой ставки.
6. Первоначальный взнос должен соответствовать минимальным требованиям каждой программы.
7. Получить ипотеку проще, если есть заранее одобренная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. рублей.
8. Изменились условия ипотеки в Сбербанке, связанные с застройщиками – появились уникальные тарифы на новостройки.

Если не учитывать изменения процентных ставок, общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка улучшились.

Требования к заемщикам в Сбербанке

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

Условия для оформления ипотеки:

1. Гражданство Российской Федерации.
2. Постоянная прописка на территории страны.
3. Возрастные ограничения – от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. Некоторые льготные программы предъявляют свои требования к заемщикам.
4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
5. Уровень заработной платы соответствует требованиям банка и официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Размер будущего ежемесячного платежа не должен превышать 60% от совокупного дохода заемщика.
6. Привлечение созаемщика и поручителя. Они выступают в качестве дополнительной гарантии, при условии, что дохода заемщика недостаточно для получения запрошенной суммы. Заработная плата привлеченных лиц учетывается при рассмотрении заявки.

Процентные ставки

Программа	Проценты
Приобретение строящегося жилья	от 8,5%
Приобретение готового жилья	от 10,2%
Строительство жилого дома	от 11,6%
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 6%
Загородная недвижимость	от 11,1%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 13%
Ипотека плюс материнский капитал	от 10,2%
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	от 10,5%
Гараж или машино-место	от 11,6%
Военная ипотека	9,5%

На этапе одобрения ипотеки некоторые условия, в т. ч. и процентные ставки, могу быть изменены.

Это интересно: Сбербанк: частный или государственный банк

На что обратить внимание при подписании кредитного договора в Сбербанке

Когда заемщику в Сбербанке предлагают на подписание кредитный договор (образец), то нужно тщательно изучить все разделы соглашения

Особое внимание обратите на следующее:

1. Указание на схему погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами. Для заемщика выгоднее гасить задолженность по второй схеме, особенно, если возникнут финансовые трудности. Сбербанк чаще практикует первую схему, но могут быть и исключения. После подписания соглашения изменить схему выплат станет невозможным.
2. Особый пункт – стоимость кредита. По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки, различных комиссий, разовых и ежемесячных платежей и др. Конечная сумма переплаты зависит не только от этих параметров, но и от вида ставки. Она может быть фиксированной или плавающей. Последняя означает, что банковское учреждение имеет право на период кредитования изменять размер процентов. Данные о количестве возможных изменений оговаривается в соглашении.
3. Раздел, посвященный штрафным санкциям. Заемщики в спешке часто не уделяют особого внимания изучению информации. А в ней кроется важные сведения о том, в каких случаях банк штрафует клиента, и когда может потребовать досрочного возврата долга.
4. Возможность досрочного погашении займа. Нужно убедиться, что такой пункт учтен, и у заемщика не возникнет никаких финансовых издержек, если ему понадобиться вернуть долг раньше оговоренного срока.

По действующим правилам кредитор обязан сообщить полную стоимость кредита с подробным описанием годовой ставки

Если после прочтения кредитного соглашения у клиента возникли вопросы, то не нужно торопиться:

Какая процентная ставка по ипотечному кредиту будет в Сбербанке на 2019 год

Январь 2019 года начался с объявления ставок по ипотечным кредитам ведущими банковскими учреждениями страны. Сбербанк одним из первых объявил о пересмотре ставок и других параметров по целевым займам на жилье. Сохранив прежними условия ипотеки Сбербанка в 2019 году для клиентов, уже получивших одобрение по заявкам, но не успевшим оформить сделки в декабре, остальным придется согласовывать кредиты с новыми ставками. Ипотечные программы в новом году практически не изменились, а в планах – развитие направления льготного кредитования.

Процентная ставка на ипотеку Сбербанка в 2019 году

После ужесточения политики Центробанка по вопросам кредитования и двойного пересмотра в сторону повышения процентной ставки в 2018 году, многие банки задумались о необходимости повышения кредитных процентов для заемщиков. Рост значений составил 0,6-1,0 процентных пункта, и многие эксперты ожидали стабилизации новой ставки на уровне 12,0%, однако со стороны президента РФ прозвучали слова с четкой установкой на снижение переплат, а Центробанк оставил ключевую ставку без изменений, лишив повода для дальнейшего роста, по крайней мере, на сегодняшний день.

Ипотека Сбербанка с 14 января 2019 подорожала в среднем на 1,0%, за исключением двух льготных программ для заемщиков с детьми и семей военнослужащих. Для этих категорий граждан условия остались на прежних значениях.

В предложениях банка, размещенных на официальном сайте, указаны минимальные показатели кредитного процента, однако несоблюдение одного из требований банка приведет к удорожанию ипотечного жилья на:

• 0,2 пункта, если заемщик не сможет предоставить минимальный первый взнос в 20% (минимальный взнос – 15%);
• 1,0% при отсутствии полиса личного страхования, оформленного дочерними структурами Сбербанка;
• 0,1%, если заемщик отказывается от электронного переоформления собственности;
• 0,3 пункта при получении заработанных средств на пластик или счет другого банка;
• 0,3 пункта, если планируется пройти упрощенную процедуру предварительного одобрения сделки по 2-м документам.

Для семейных заемщиков, возраст которых (или одного из супругов) не достиг 35 лет, действует специальная программа «Молодая семья», по которой предусмотрено государственное субсидирование и ставка в 10,2%.

Условия получения ипотеки Сбербанке

Поскольку параметры предоставления и оформления ипотечных сделок изменились, перед обращением к кредитору стоит внимательно изучить сколько процентов на сегодня готов предложить Сбербанк, и проверить себя на соответствия требованиям кредитора.

Рассчитывать на одобрение ипотеки в 2019 году вправе граждане РФ, отвечающие следующим требованиям:

1. Возраст от 21 года. Срок погашения выбирают таким образом, чтобы к дате последнего взноса заемщику не исполнилось 75 лет. Подобное повышение возрастного предела на руку заемщикам, вышедшим на пенсию, поскольку это позволяет получить ипотеку на жилье сроком до 15-20 лет после присвоения статуса пенсионера.
2. Безупречная кредитная история. Лица с просрочками по предыдущим платежам или впервые обратившиеся за ипотекой получат отказ по заявке.
3. Трудоустройство у текущего работодателя сроком от 6 месяцев. Общий стаж – не менее года за последнее пятилетие. Если в работе был длительный перерыв, придется подождать, пока накопится 12 месяцев отработанного стажа. Для индивидуальных предпринимателей действуют свои ограничения по длительности деятельности в роли ИП и получаемой прибыли.
4. Отсутствие судимости, включая условную.
5. Возможность подтверждения дохода 2-НДФЛ, справкой по форме банка, декларациями 3-НДФЛ (при наличии дополнительного дохода) с отметкой ФНС.

Формируя параметры будущей заявки клиент должен учитывать, что Сбербанк может дать ипотеку только если предполагаемый размер ежемесячного платежа не превысит 40-50% дохода человека.

Введение корректирующего процентного значения в случае оформления ипотеки с 15-процентным первым взносом вызвано повышенным риском кредитора, сомневающегося в финансовых возможностях заемщиков, не сумевших собрать даже 1/5 части от стоимости будущего жилья. Для граждан с 15-процентным взносом ставка повышена на 0,2 пункта.

Существует мнение, что подобное объяснение повышения ставки выглядит необоснованным, поскольку по факту многие заемщики, не сумевшие накопить на первоначальный взнос, часто оформляли потребительские кредиты или одалживали средства другим способом.

На новостройки

После поднятия ставки в январе, базовый тариф при покупке нового жилья составляет 8,5% годовых. Такое значение определяют для участников зарплатного проекта, при использовании дополнительных услуг банка и оформлении личной страховки в дочернем подразделении. Окончательную ставку на ипотеку Сбербанк определит после получения заявки и проверки представленной информации.

Условия для покупки недвижимости из первичного фонда жилья:

1. Кредитный лимит – от 300 тысяч рублей. Верхняя планка ограничена 85% от стоимости залогового объекта (определяется по заключению оценочных экспертов) или стоимости жилья по договору, однако по программам с господдержкой могут устанавливать ограничения (до 2,5-8 миллионов рублей).
2. Период погашения – от года до 30 лет, а при использовании субсидий длительность договора составит 7 лет. Рассчитывая получить максимальный срок для выплаты ипотеки, заемщики исходят из допустимого возраста – 75 лет. А по военной программе – до 45 лет.
3. Первоначальная сумма — не менее 15%, однако при готовности внести 20 и более процентов заемщик избегает повышения ставки. По программам по 2 документам клиентам придется оплатить половину суммы по сделке.

На вторичку

Программа для вторичного жилья предполагает минимальный кредитный процент в 10,7%. Снизить процент по ипотеке поможет соблюдение ограничений банка, однако несоблюдение их приведет к удорожанию кредитного жилья.

Для оформления недвижимости из вторичного фонда применяются следующие параметры:

1. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Верхний лимит зависит от стоимости объекта залога (не более 85% от оценки экспертов).
2. Ставка увеличивается при отказе от личного страхования и электронной регистрации сделки, отсутствия зарплатной карты, выбору квартиры, не входящей в список недвижимости, зарегистрированной в сервисе Сбербанке «Витрина».
3. Минимальный взнос – 15% от стоимости объекта.

Военная ипотека

Программа льготного финансирования военных при покупке жилья сохраняет прежние ставки и условия.

Чтобы получить право на поддержку по линии Минобороны, военнослужащий должен отслужить в силовом ведомстве не менее 3 лет, а также участвовать в накопительной системе НИС. Сумма на индивидуальном счету военнослужащего откладывается в течение 3-летнего срока силами государства, а используют накопления при оформлении ипотечной сделки.

1. Минимальная сумма – 300 тысяч рублей. Максимальная – 2 502 000 рублей.
2. Срок погашения – 20 лет.
3. Период погашения ограничен возрастом плательщика – к моменту полной выплаты клиент должен оставаться моложе 45 лет.

Приобретение строящегося жилья

При оформлении ипотеки на строящиеся объекты действуют следующие параметры:

1. Срок – 30 лет. При участии в льготном субсидировании – 12 лет.
2. Ставка – от 8,5%.
3. Минимальный взнос заемщика – 15%.

Банк охотнее кредитует возведение объектов, которые потенциально будут высоколиквидными и востребованными на рынке недвижимости. Максимальный размер ссуды ограничен 85% от оценки залога или объекта покупки (что часто при оформлении ипотеки в Сбербанке совпадает).

После одобрения заявки заемщику дается 3-месячный срок, чтобы предоставить документы по объекту приобретения.

При получении ипотеки на строящийся объект есть некоторые нюансы – ведь квартиры в строящихся зданиях еще не сданы в эксплуатацию и предстоит переоформлению права собственности по завершении строительства.

Кредит выплачивается 2 траншами:

1. При регистрации договора об участии в долевом строительстве.
2. Второе перечисление оформляется не позже 2 лет после первого транша с фиксацией срока в договоре ДДУ.

Кредит на строительство жилого дома

При строительстве за счет заемных средств возникают некоторые особенности при оформлении залога. До того, как недвижимость будет возведена и оформлено право собственности, заемщик передает в залог иную собственность. Максимальная ссуда – не более 75% от оценочной стоимости объекта залога. Оставшиеся 25% оформляются в качестве первого взноса.

Если решено построить жилой дом с помощью заемных средств, применяют базовую ставку в 11,6%, однако отказ от личного страхования повлечет увеличение на 1,0%.

Принимая в залог частное домовладение, банк потребует оформления залога и на земельный участок, на котором находится строение.

Рефинансирование

По рефинансированию заемщики других банков не только закрывают более дорогие кредиты, но и получают некоторую сумму на нецелевое расходование. Перекредитование ипотек других банков выгодно, если текущая переплата банку составляет более 11-12% годовых. Рефинансирование в Сбербанке предполагает 3 варианта оформления:

1. Для погашения текущей ипотеки.
2. Для консолидации кредитных долгов, включая ипотеку.
3. С получением дополнительных средств на личные нужды по выгодной ставке ипотечного договора.

Если заемщик согласен застраховать собственную жизнь и здоровье, назначается минимальная ставка – 10,9%.

Лимит суммы зависит от нескольких параметров:

• 7 миллионов рублей для погашения ипотеки;
• 1,5 миллиона для погашения других долгов по кредитам (включая кредитки и нецелевые программы);
• 1 миллион рублей для нужд заемщика без необходимости отчета о статьях расходования.

Договор рефинансирования через Сбербанк предполагает:

1. Отсутствие потребности согласования с первым кредитором и получения дополнительных справок о текущем долге.
2. Право увеличить период погашения (в пределах максимального стандартного срока в 30 лет).
3. Получить потребительский займ по ставке ипотечного договора.

Чтобы получить одобрение банка, необходимо, чтобы предыдущий долг выплачивался без просрочек, и к кредитной истории клиента не было нареканий. Рефинансируют любые задолженности по ипотеке, если срок до окончательного погашения не менее 6 месяцев и сумма долга не менее 300 тысяч рублей. Оформив рефинансирование, заемщик не вправе рассчитывать на реструктуризацию долга.

Ипотека под материнский капитал

Отдельная программа предусмотрена для граждан, которые хотели бы воспользоваться семейным сертификатом для улучшения условий проживания без первоначального взноса. Банк готов принять средства из маткапитала в качестве первого взноса при покупке жилья в новостройках или объектах вторичного рынка недвижимости.

После погашения ипотеки заемщик обязуется наделить долей в собственности всех членов семьи (супруга и детей) в 6-месячный срок после окончания выплат.

Ипотека пенсионерам

Преимуществом сотрудничества со Сбербанком для пенсионеров является шанс согласовать ипотечный кредит с периодом погашения до наступления 75 лет.

Банк готов учесть доход, получаемый пенсионерами на карты и счета Сбербанка, даже если он поступает по линии ПФР. Правда, на крупную ссуду рассчитывать не стоит, ведь срок кредитования ограничен 15-20 годами (до достижения 75-летия).

До недавнего времени пенсионерам часто отказывали в средствах, считая такое сотрудничество рискованным. Практика показала, что при оформлении личной страховки с возможностью погашения долга за счет страховщика в случае смерти заемщика, риски для кредитора минимальны. Для граждан пенсионного возраста действуют общие условия кредитования, а при желании, пожилые лица прибегают к нецелевому кредитованию с оформлением в залог имеющейся собственности.

Ипотека с гос.поддержкой для семей с детьми

Работа с госпрограммой льготного финансирования семей с детьми организована сравнительно недавно, согласно новому указу Президента. Цель – стимулирование граждан решать жилищные проблемы с фиксацией процентной ставки на беспрецедентном уровне в 6%. Хотя по сравнению с западными ипотечными программами (под 2-3%) этот процент все еще высок, но в условиях России 6% — минимальная плата за год пользования кредитными средствами по ипотеке.

Право на получение льготы есть у семей, родивших после 1 января 2018 года 2-го или 3-го ребенка. Максимальная длительность кредитования – 30 лет. Лимит суммы – не более 8,0 миллионов.

Важное условие получения – льготная ставка действует только в течение первых 3 лет при рождении 2-го ребенка, и еще дополнительно 5 лет, если за время пользования ипотекой семья станет многодетной (родится третий ребенок).

Прогноз ипотечной ставки Сбербанка на 2019 год

Ситуация с процентной ставкой по ипотеке пока далека от стабильности. С одной стороны, ужесточение условий подстегивает Сбербанк увеличивать ставку и внимательнее проверять кандидатуры заемщиков, ввиду повышенного риска невозврата. С другой стороны, включаются дополнительные механизмы регулирования (февральский отказ ЦБ от повышения ставки рефинансирования, конкуренция в банковской сфере, выступления президента), которые делают дальнейший рост ставки нецелесообразным. Сейчас процент по ипотеке варьирует в диапазоне от 8,5 до 12,6 процентов.

Пока эксперты пытаются составить прогноз на стоимость ипотечного жилья в ближайшей перспективе, ситуация может поменяться быстро в и любой момент. Причину повышения ставки стоит искать в обесценивании рубля, негативных экономических факторах, повышении ключевого показателя от ЦБ.

Основой для понижения ипотечной ставки выступает серьезная конкуренция и временное снижение числа заемщиков, не готовых кредитоваться с высокой переплатой. Стимулировать рост спроса на недвижимость может ожидаемое повышение стоимости жилья.

Правительство ставит цели перед законодателями и банками развивать адресное льготное финансирование, надеясь достичь среднего показателя переплаты в 7 процентов годовых. Однако многое будет зависеть от степени готовности государства и от состояния бюджета, при расширении числа льготных ипотечников. Именно с субсидиями со стороны государства связывают ожидания сниженной ставки, поскольку заявленная 1-2-процентная маржа, как утверждают российские банкиры, заведомо невыгодна и не учитывает риски кредиторов, связанные с просрочками, невозвратами, принудительным взысканием и т.д.

Пока правительство ищет способы понизить ипотечную ставку, банки пытаются обосновать необходимость увеличения процента.

Насколько целесообразно брать ипотеку в 2019 году

Особенность жилищного займа – длительность согласования сделки. Проходит несколько месяцев, прежде чем человек оформляет жилье и кредитный договор. После объявленного подорожания сбербанковской ипотеки последовали утверждения правительства о скором снижении ставки. В такой ситуации оформлять ипотеку стоит тем, кто испытывает острую потребность в месте для проживания или рассчитывает на ставки по льготным программам. Процентная ставка ипотеки в Сбербанке в 2019 году для семейных заемщиков и военных не увеличилась.

В свете последних новостей из строительной сферы и предстоящего подорожания недвижимости (по некоторым оценкам, до 15% в ближайшей перспективе), откладывать оформление не имеет смысла.

Если же применение льготной ставки невозможно, а клиент уже сейчас чувствует нестабильность финансового положения, имеет смысл отложить покупку для накопления большей суммы за счет собственных средств.

Источник https://gorodpro.org/ipoteka-sberbanka-obsie-uslovia-kreditovania/

Источник https://zambank.ru/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke

Источник

Источник