Ипотека под материнский капитал в 2020 году / Материнский капитал ипотека погашение

Взять ипотеку под материнский капитал . Государственная помощь в виде материнского капитала стала хорошей поддержкой для молодых семей. В большинстве случаев средства направляются на улучшение жилищных условий.

Но возможна ли ипотека под материнский капитал в 2020 году?

Покупка квартиры с материнским капиталом 2020

Можно ли взять ипотеку под маткапитал?

Материнский капитал представляет собой денежное пособие, которое выдается государством после появления второго малыша на свет. Однако, есть несколько нюансов использования такой материальной помощи.

• На руки матери, родившей второго малыша, выдается только сертификат на получение материнского капитала. На основании него сам ПФ РФ переводит деньги на те или иные цели, но не передает их получателю. Обезналичить средства законным путем невозможно.
• Воспользоваться пособием разрешается по истечении 3 лет со дня появления ребенка на свет.
• Использовать государственную помощь допускается в строго установленных законодательством целях.
• За получение денежных средств государство не взимает налоговый сбор.
• В течение какого времени нужно использовать маткапитал, закон не устанавливает.
• Получить можно только один сертификат на МК.
• При индексации суммы капитала менять сертификат не требуется, все произойдет в автоматическом режиме.
• При утере сертификата всегда есть возможность получения его дубликата.

Материнский капитал разрешается тратить на следующие задачи:

1. Улучшение условий проживания.
2. Получение образования.
3. Накопление пенсии родителей.
4. Социальная адаптация детей, признанных инвалидами.

Потратить государственное пособие можно на улучшение условий проживания путем покупки или строительства жилья. Сюда входит и приобретение жилого помещения в кредит, то есть путем оформления ипотеки. Поэтому направить маткапитал на получение ипотечного займа закон разрешает.

На что можно потратить деньги при оформлении ипотеки?

Есть два варианта, куда граждане вправе направить полученный материнский капитал.

1. Погашение ипотечной задолженности.
2. Оплата первичного взноса.

Не каждый банк может принять материнский капитал при оформлении ипотечного кредита, поэтому следует заранее уточнить информацию о наличии такой возможности.

Ни в коем случае нельзя тратить денежные средства из государственной поддержки на погашение пеней и штрафов, которые были начислены в связи с неисполнением должником кредитных обязательств перед банком.

Что можно приобрести?

При получении ипотеки с помощью материнского капитала граждане имеют возможность приобрести любую недвижимость, но только жилого характера. Это может быть квартира, частный дом или комната. Также можно направить средства на строительство частного дома и на вложение в пай ЖСК.

При оформлении ипотеки в договоре требуется обязательно указывать, на что именно идут денежные средства. В противном случае ПФ РФ не будет перечислять сумму на счет банковского учреждения.

Требования к заемщикам

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется удостовериться, что он соответствует всем критериям банка. Банковские учреждения тщательно проверяют клиентов перед выдачей кредита, потому что имеют определенные риски.

Более лояльно они относятся к таким категориям заемщиков как:

• Лица, имеющие зарплатную карту банка, в котором оформляется ипотека.
• Постоянные клиенты.
• Граждане, работающие в фирмах-партнерах банковского учреждения, выдающего кредит на жилье.

Каждый банк самостоятельно устанавливает перечень критерий для заемщиков, поэтому он может немного отличаться.

Стандартные требования выглядят следующим образом:

1. Возраст не меньше 21 года и не старше 65 лет.
2. Рабочий стаж в общем от года, а на текущем месте от полугода.
3. Официальное трудоустройство.
4. Стабильная заработная плата.
5. Прописка в регионе, где работает банковское отделение.

Выдача кредита на покупку жилья под материнский капитал осуществляется исключительно российским гражданам.

Процедура получения ипотеки

Порядок получения ипотеки под маткапитал предполагает выполнение нескольких шагов. В первую очередь следует подобрать банк с выгодной ипотечной программой, затем выполняются следующие шаги.

Подготовка документации

Перед подачей заявки на кредит следует заняться сбором документов.

Точный перечень бумаг зависит от конкретного банковского учреждения, но в основном он схожий во всех организациях и выглядит следующим образом:

1. Паспорт заемщика.
2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы. Выдается по форме 2-НДФЛ работодателем.
3. Трудовая книжка или трудовое соглашение, которые удостоверяют наличие у клиента официального места работы.
4. Справка из миграционной службы о наличии временной регистрации, если заемщик проживает не по месту постоянной прописки.
5. Бумаги на жилое помещение, которое планируется приобрести.
6. Документы на недвижимость, передаваемую в залог, если клиент оформляет ипотеку под залог имеющегося жилья.
7. Сертификат на получение материнского капитала.
8. Справка, подтверждающая, что на счету заемщика в ПФ РФ есть денежные средства.

При необходимости банковское учреждение вправе запросить дополнительные документы.

Некоторые банки могут выдать ипотеку под материнский капитал без справки о доходах. Но в этом случае требуется заплатить крупный первоначальный взнос и соглашаться на повышенную процентную ставку.

Подача заявки в банк и ее рассмотрение

Собрав все необходимые документы, можно приступать к подаче заявления. Для этого можно лично обратиться в выбранный банк или же направить анкету через его официальный сайт. Последний вариант наиболее предпочтительный, потому что не требует даже выходить из дома.

Рассмотрение заявления клиента осуществляется в течение 5-14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка и многих иных факторов. В процессе рассмотрения сотрудники тщательно проверяют заемщика и приобретаемую недвижимость. Если кредитора все устраивает, он принимает положительное решение.

Оформление документации

Если банковское учреждение одобряет заявку клиента, сотрудники оповещают заемщика и указывают день, когда можно посетить отделение для заключения договора. При обращении в банк между кредитором и должником оформляется ипотечное соглашение.

После этого требуется заключить и договор купли-продажи на приобретаемую недвижимость с продавцом. Это может быть частное лицо или компания-застройщик. Также требуется оформить страховку на жилье, передаваемое в залог. Обычно это является обязательным условием при взятии ипотеки.

Если гражданин согласен еще на добровольное страхование жизни и здоровья, то понадобится оформить и его.

Далее клиенту необходимо получить одобрение от Пенсионного фонда на перевод денег, полученных от государства.

Подача заявления в ПФ РФ

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, заемщику требуется получить одобрение ПФ РФ. Ведь именно этот государственный орган будет переводить денежную сумму за жилье на счет банка.

Обратившись в пенсионное отделение, требуется написать заявление и передать сотрудникам следующие документы:

• Паспорт гражданина России.
• Сертификат, удостоверяющий право на получение маткапитала.
• СНИЛС.
• Соглашение с банком о получении ипотеки.
• Договор о залоге, зарегистрированный в Росреестре.
• Справка из банка, указывающая, какая необходима сумма.
• Обещание получателя пособия оформить долю в жилом помещении на каждого члена его семейства. Составляется оно в письменной форме и заверяется в нотариальной конторе.

Если понадобится, сотрудники ПФ РФ затребуют дополнительные бумаги.

Перечисление средств

Заявление получателя пособия на перевод средств на счет банка рассматривается сотрудниками ПФ РФ в течение месяца. Затем в течение 5 дней они обязаны оповестить заявителя об итогах рассмотрения заявки. Если решение положительное, пенсионное отделение переводит деньги на счет кредитора.

Перевод материнского капитала занимает некоторое время. Он может затянуться до 2 месяцев. Это стоит обязательно учитывать.

После перечисления денег в банк заемщику необходимо снова посетить его и запросить график погашения кредита.

Страхование при ипотеке

При оформлении ипотеки с применением материнского капитала требуется заключение договора страхования предмета залога. В качестве него выступает недвижимость, которая приобретается или уже имеется в собственности клиента. Такая страховка является обязательной при получении ипотечного займа.

Также сотрудники предлагают оформить страхование жизни и здоровья заемщика. В этом случае страховка добровольная, банковские организации не требуют в обязательном порядке заключать договор.

Однако, банки при отказе клиента от оформления личного страхования повышают процентную ставку на 0,5-1%. Это стоит учитывать.

Некоторые кредиторы вообще умалчивают о страховании и сами ставят галочку в договоре, на которую неосведомленные клиенты не обращают внимания и подписывают соглашение. Также иногда сотрудники навязывают страховку, что неправомерно и может при желании быть обжаловано заемщиком в судебном порядке.

Какие банки выдают ипотеку под маткапитал?

Использование материнского капитала с целью оплатить ипотечный займ или внести первичный платеж возможно во многих банках России. В качестве примера можно привести следующие учреждения.

Сбербанк

В Сбербанке можно приобрести с помощью маткапитала жилье, которое уже готово или только находится на стадии строительства. Учреждение разрешает использовать пособие для того, чтобы внести первичный платеж или погасить задолженность.

Условия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке предлагаются следующие:

• Размер займа от 300 тысяч рублей.
• Годовая ставка от 9%.
• Период действия займа не более 30 лет.

В этом банке можно представить документы, подтверждающие даже неофициальные источники заработка. Это существенно увеличивает шанс на одобрение кредита и на получение крупной суммы.

Россельхозбанк

В этом учреждении получить ипотечный займ можно на следующих условиях:

• Годовой процент от 9,4%.
• Срок действия кредита не больше 25 лет.
• Кредитный лимит от 100 тысяч до 20 миллионов рублей.

Приобрести можно, как готовое, так и строящееся жилье. Также разрешается покупать земельный участок под строительство.

ВТБ 24

В ВТБ также разрешается использовать материнский капитал. Условия ипотеки следующие:

• Ставка в год 9,7%.
• Размер кредита от 600 тысяч до 60 миллионов рублей.
• Срок погашения займа не более 30 лет.

В данном учреждении можно взять ипотеку даже при отсутствии возможности подтверждения официального дохода.

Райффайзенбанк

Условия ипотечного кредита в Райффайзенбанке предлагаются следующие:

• Величина займа не менее 600 тысяч рублей.
• Процент от 9,9% годовых.
• Период кредитования до 25 лет;

В данном банке при оценке платежеспособности не берутся в учет расходы на иждивенцев. Это существенно облегчает получение ипотечного кредита.

Когда маткапитал перестает действовать?

Законодательство не устанавливает максимальной временной границы для использования государственной помощи. Поэтому сертификат не может перестать действовать по причине истечения срока действия. Но есть несколько ситуаций, когда документ перестает функционировать.

В их перечень входит следующее:

• Получатель ушел из жизни, был признан умершим через суд или пропал без вести.
• Родители были лишены прав на воспитание ребенка, на которого был получен капитал.
• Все денежные средства потрачены.
• Родитель совершил умышленное преступление против жизни и здоровья малыша.

Таким образом, ипотека под материнский капитал возможна, ведь это один из способов улучшения условий проживания граждан. Оформление кредита на покупку жилья с помощью данного пособия имеет некоторые отличия по сравнению со стандартной процедурой.

Ипотека 2020. Не берите ипотеку пока не посмотрите это видео! Советы эксперта.

Использование материнского капитала под ипотеку в 2021 году

Граждане, получившие сертификат о выделении государственного семейного капитала, могут применить его по одному из направлений предусмотренных статьей 7 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ. Если оформляется ипотека под материнский капитал, в 2021 году деньги могут быть потрачены сразу после рождения первого ребенка.

Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?

После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2007 г. В нормативно-правовом акте отмечается, что жилье может быть куплено или возведено за счет средств МК, в том числе в случае банковского кредитования.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Деньги по сертификату не выдаются в виде наличных. Они путем перечисления попадают на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала под ипотеку осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Получение материнского капитала под ипотеку доступно для категорий граждан, список которых отражен в статье 3 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ. К ним относят:

• женщин с гражданством РФ, которые родили или усыновили первого ребенка после 1.01.2007 года;
• мужчин с гражданством РФ, воспитывающих в одиночку первого ребенка, появившегося в семье после 1.01.2007 года путем рождения или усыновления;
• отцов и усыновителей, которые остались воспитывать первого ребенка при отсутствии прав на МК у женщины;
• несовершеннолетних детей или лиц старше 18 лет при обучении на очной форме до конца учебы в случае отсутствия мер поддержки от родителей.

Подтверждение права на получение средств материнского капитала под ипотеку отмечается с помощью сертификата. Его получение (статья 5 ФЗ №256-ФЗ) осуществляется при наличии полного комплекта документов, в который входят:

• заявление на получение сертификата;
• удостоверение личности обращающегося;
• свидетельства о рождении детей;
• подтверждение гражданства РФ всех членов семьи.

Передать заявление можно онлайн-способом через портал Госуслуги и сайт Пенсионного фонда РФ. Также можно отнести комплект документов лично в ПФР, МФЦ.

Рассматриваться заявление будет в течение 15 дней. После этого гражданин оповещается о положительном решении или отказе в выдаче сертификата.

После того, как документ государственного образца будет на руках, можно распоряжаться им. Порядок обращения в ПФР для подачи заявления отражен в статьях 7, 8 №256-ФЗ.

Нюансы получения и использования материнского капитала на ипотечный кредит

Владельцы сертификата вправе использовать маткапитал для улучшения жилищных условий двумя способами (пункты 3, 6.1 статьи 7 ФЗ №256-ФЗ).

1. Имеется возможность уплаты первого взноса по ипотеке. Средства будут взяты из материнского капитала. Это предусматривается, если оформляется новая ипотека.
2. Деньгами можно погасить уже оформленный ранее займ. Средства можно направить на основную задолженность и проценты.

Нельзя при использовании госпомощи закрыть штрафные обязательства, внести плату в качестве комиссии, пени.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

До 2015 года законодательно предусматривалась возможность использования маткапитала как первоначального взноса по ипотеке только после наступления 3-летнего возраста ребенка. Но изменения в этот порядок были внесены ФЗ №131 от 23.05.2015 года. В нем отмечается, что теперь применять МК для первоначального взноса по ипотеке можно сразу после рождения ребенка.

Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме. Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам. Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.

Погашение ипотеки средствами маткапитала

Использование сертификата возможно, если у семьи уже имеется ипотека, которую они хотят закрыть или сократить сумму долга. Данный вариант применяется аналогично первому, поэтому не нужно дожидаться трехлетия ребенка.

Условия погашения имеющегося займа по ипотеке материнским капиталом отражены в статье 10 №256-ФЗ. Процедура включает в себя несколько этапов:

1. получение справки из банка, подтверждающей наличие ипотечного займа (указана сумма долга, процентов, сведения о кредитном договоре);
2. оформление нотариального обязательства (указание в документе, что после полного погашения займа владелец недвижимости выделит доли для каждого члена семьи);
3. подача заявления в ПФР на перевод средств материнского капитала по ипотечному счету;
4. получение ответа от ПФР в течение месяца;
5. обращение в банк с заявлением о погашении ипотечного займа;
6. перечисление средств в течение 10 дней при положительном решении Пенсионного фонда.

Для проведения процедуры требуется иметь полный комплект документов, в том числе от ПФР. С ним придется посетить банк для внесения суммы в счет ипотеки.

Если граждане уже брали некоторую часть средств со счета МК, то потратить оставшуюся сумму в качестве первоначального взноса они уже не смогут. Предусматривается только возможность погашения имеющейся ипотеки.

Комплект документов

Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:

• гражданский паспорт;
• СНИЛС;
• выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
• документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
• договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
• бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
• справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
• обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

• бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
• данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
• личные справки гражданина;
• заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.

Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.

Условия для получения ипотеки под материнский капитал

Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:

• если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
• процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
• сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
• обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).

Порядок оформления ипотеки на квартиру под материнский капитал

Процедура оформления требует посещения основных организаций: банка, Пенсионного фонда. Также потребуются юридические и регистрационные действия в нотариальной конторе, Росреестре.

1. Получение данных об остатке средств.

В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.

В справке об остатке отражаются:

• данные заявителя;
• реквизиты СНИЛС;
• сумма, доступная для использования;
• операции, которые ранее уже были совершены;
• подписи лиц, выдавших сведения;
• дата оформления бумаги.

Для получения документа можно лично прийти в территориальное управление ПФР, заказать выписку через портал Госуслуги или МФЦ. Она предоставляется на бесплатной основе.

Срок действия справки об остатке средств материнского капитала ограничен. Использовать ее необходимо в течение месяца.

Забрать готовый документ можно через 14 календарных дней после обращения. Если гражданин подает заявку через МФЦ, придется подождать немного дольше.

2. Посещение банка.

В банковское учреждение нужно подать заявление для того, чтобы узнать, может ли гражданин претендовать на получение ипотечного займа по материнскому капиталу. В наличии должны быть все удостоверяющие документы.

Банк проводит проверку заявителя по всем направлениям. Если он соответствует предъявляемым требованиям, то ему вынесут положительное решение по заявке. При наличии отрицательных моментов в выдаче ипотеки будет отказано.

Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.

Аналогичная процедура проводится, если гражданин хочет рефинансировать уже имеющийся займ в другом банке. Ранее такой возможности не было. Но в последнее время банки идут навстречу гражданам, желающим провести рефинансирование. На руки выдается документ, подтверждающий возможность получения кредитных средств.

3. Подбор объекта недвижимости.

Чтобы потратить средства сертификата материнского капитала на приобретение квартиры, она должна соответствовать определенным критериям:

• жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
• недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
• допускается только покупка жилья в пределах страны;
• объект не должен находиться в собственности у близких родственников.

4. Подписание договора купли-продажи.

После того, как гражданин определится с выбором, составляется договор купли-продажи. В нем прописываются условия обращения в ПФР, сроки посещения организации. Продавцу нужно указать реквизиты, по которым будут перечислены средства.

В договоре отмечаются данные всех владельцев недвижимости. Это обусловлено тем, что имущество передается в равных долях.

5. Оформление обязательства у нотариуса.

Для распоряжения материнским капиталом под ипотеку важно, чтобы жилье находилось в общей долевой собственности. Части недвижимости определяются для всех членов семьи (статья 10 ФЗ №256-ФЗ)

Но ипотечный кредит оформляется только на одного гражданина. Распределить доли удастся только после того, как ипотека будет полностью погашена.

Сотрудникам Пенсионного фонда важно иметь гарантии, что данная процедура будет совершена в будущем. Это может подтвердить нотариальным обязательством.

Гражданину, в соответствии со статьей 10 №256-ФЗ, отводится после полной выплаты ипотеки полгода на переоформление недвижимости в общую собственность. Нужно оплатить процедуру составления обязательства (около 2-3 тысяч рублей), которая проводится за 2-3 дня.

Для получения документа нужно посетить нотариальную контору. В наличии должен быть комплект документов:

• удостоверение личности гражданина;
• удостоверяющие личность свидетельства на первого и второго детей;
• свидетельство о регистрации брака;
• сертификат;
• соглашение о кредитовании;
• подтверждающий реализацию и покупку жилплощади документ (договор о проведенной сделке);
• выписка из Росреестра, отражающая наличие владения имуществом по законному праву.

Лучше взять несколько копий обязательства у нотариуса. Подлинник будет передан в ПФР, а дополнительно оно может еще понадобиться в момент распределения долей.

6. Перечисление средств из ПФ.

Перевод денег производится из средств ПФР. Они поступают на счет займодателя не позже, чем через 10 дней после обращения. Эта норма прописана в пункте 17 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Для перевода нужно подать обращение и укомплектованный набор бумаг в ПФР. Сделать это нужно в отделение по месту постоянной прописки.

Ипотека на дом с использованием МК

После наступления 3-летнего возраста ребенка можно взять деньги из материнского капитала на возведение частного дома (пункт 2 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862). Это хороший вариант для тех, кто хочет улучшить условия проживания и расширить площадь недвижимости.

Процедура проводится в несколько этапов:

• аренда или покупка земли;
• выбор способа возведения дома (самостоятельное строительство, обращение к подрядчику);
• посещение Пенсионного фонда по месту пребывания с целью передачи заявления о распоряжении деньгами.

К заявлению прикладываются копия разрешения на возведение дома, подрядовый договор, правоустанавливающие на участок документы.

Если семья решает приобрести уже готовый частный дом, не тратя время на строительство, то сделать это можно и до 3-летия ребенка. При оформлении ипотеки процедура будет проводиться по той же схеме, что и в случае покупки квартиры в ипотеку под материнский капитал.

Ипотечные программы крупных банков

Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.

Наименование банка	Сбербанк	ВТБ	Райффайзен Банк	Газпромбанк	Россельхозбанк
Срок, на который выдается кредит (в месяцах)	До 360	До 600	До 360	До 360	До 360
Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%)	Минимум 15	Минимум -20	Минимум 15	Минимум 10	Минимум 10
Сумма займа	Минимум 300 тысяч рублей	До 60 миллионов рублей	До 26 миллионов рублей	До 12 миллионов рублей	До 60 миллионов рублей

Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.

На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах

Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.

Наличие достаточной суммы становится для банка подтверждением, что значительная часть кредита будет погашена. Но на такие условия идет минимальное количество кредитных учреждений.

Также сертификат помогает увеличить размер кредита. Это обусловлено тем, что граждане будут уже иметь на руках весомую сумму.

Ипотека под МК в регионах России

На региональном уровне существуют дополнительные виды поддержки граждан. Таковыми являются военная ипотека, госпомощь по ипотеке молодым семьям.

Также значительной поддержкой для граждан на уровне субъекта становится региональный материнский капитал. Он не заменяет федеральную выплату, а является дополнением.

Выдаваемая сумма определяется региональным Правительством каждого субъекта. Она составляет от 25 до 700 тысяч рублей. Для уточнения суммы нужно обратиться к нормативно-правовым документам, размещенным на портале органов местного самоуправления.

Обычно выплата назначается при появлении на свет третьего ребенка. Но отдельные регионы устанавливают собственное требование по количеству детей:

• в Тыве выдается за пятого ребенка;
• в Марий-Эл, Алтайском крае – за четвертого.

Процедура оформления доступна в 59 регионах страны. В шести из них выплаты назначаются за второго ребенка. Но существуют ограничения по году рождения – после 2017, 2018 года.

Если возраст матери не более 25 лет, то можно получить средства и на первого малыша. Это правило распространяется на жителей Магаданской и Сахалинской областей, Камчатского края.

Федеральный МК потратить можно на четко прописанные в законе нужды (пункт 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862). На уровне регионов условия распоряжения выплатой более лояльны. Например, средства можно направить на прокладку коммуникаций, иные нужды.

Также индивидуально может определяться срок, когда можно потратить МК. Некоторые регионы устанавливают его на аналогичных федеральным отметках – наступление 3 лет второму ребенку. Часто местные органы власти устанавливают ограничения в выдаче поддержки.

В приоритете будут семьи, имеющие статус малоимущих. Они нуждаются в финансовой помощи.

Ограничены граждане в сроках обращения за региональным капиталом. Варианты могут быть следующими:

• в течение 3 месяцев после рождения ребенка;
• на протяжении года после появления ребенка на свет;
• до наступления 18 лет ребенку.

Уточнить их лучше непосредственно в органах местного самоуправления.

Заявление на получение регионального капитала можно передать:

• по почте с остальным пакетом бумаг;
• лично в отделе социального обслуживания населения;
• в МФЦ;
• через портал Госуслуги.

После вынесения решения средства будут перечислены в счет ипотеки, на которую приобретается жилье.

Нюансы и риски

Выдавать займы по программе материнского капитала могут не все банковские учреждения. Это обусловлено тем, что они хотят минимизировать собственные риски. Если банк оценивает потенциального заемщика как не очень платежеспособного, в выдаче ипотечного займа будет отказано.

Выделяют некоторые нюансы такой процедуры.

1. Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
2. Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
3. На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
4. Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
5. При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.

Выделяют некоторые риски, которые связаны с кредитованием при использовании материнского капитала. Основным среди них является несовершенство контроля за порядком выделения долей в результате внесения средств МК.

В момент продажи квартиры собственник может скрыть тот факт, что при ее покупке использовались государственные средства. И если доли не выделены, а должны быть выделенными, сделка может быть признана незаконной в рамках статьи 168 ГК РФ.

Родители часто отказываются выделять доли по причине нежелания тратить деньги. Процедура может потребовать уплаты до 20 тысяч рублей.

Второй распространенной причиной является нежелание связываться с органами опеки и попечительства в момент реализации жилья. Органы должны дать разрешение на продажу недвижимости, в которой выделены детские доли по материнскому капиталу. Родители должны будут подтвердить, что они не ухудшают условия проживания детей или перечислили на их счет средства, эквивалентные доле.

Судебная практика показывает, что решение часто принимается не в пользу покупателя. Но проблемы могут появиться и у собственников, нарушивших закон. Они будут привлечены к ответственности за:

Источник https://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-2019-godu/

Источник https://v-ipoteke.ru/pogashenie-ipoteki/materinskim-kapitalom/

Источник

Источник