Ипотека на вторичное жильё в банках — Подробная инструкция + самые низкие проценты

Ипотека — распространенная услуга в банковских учреждениях, благодаря которой заемщик может получить средства на приобретение недвижимости. Как взять ипотечный кредит на вторичное жилье, какие требования в банке на получение ссуды, как происходит процедура оформления ипотеки в самых крупных банках страны и где наименьший банковский процент? Расскажем далее.

Плюсы и минусы кредита на вторичную недвижимость

Большинством финансовых учреждений процедура оформления ипотеки доведена до автоматизма. Проблем с высокими ставками не возникает с первичным жильем, то есть с приобретением квартиры в новостройке. При покупке квартиры в новом доме банки часто даже не берут первоначальный взнос.

В этой ситуации заемщик обращается к предложениям вторичного рынка. Как правило, этот выбор оптимальный по следующим причинам:

• Выбора жилья больше, особенно в центре города с развитой инфраструктурой;
• Отличное качество построек, сохранившихся с советских времен;
• Возможность выбрать недвижимость в развитом районе с отделкой и мебелью;
• Возможность торговаться на снижение стоимости за внешние дефекты.

Естественно, подводных камней в такой покупке может быть много. Так, цена может быть сильно завышена или могут быть проблемы юридического характера с прошлыми собственниками. Процентная ставка на вторичное жилье большая.

Как оформить?

Вторичную ипотеку на жилье оформляют пошагово. Помимо сбора документов и обращения к риэлтору, понадобиться осуществить следующие процедуры для оформления ипотеки:

1. Выбрать банк и программу.
2. Подать заявку на получение кредита и ожидать решения по ней. По истечение срока ожидания придет положительный или отрицательный ответ.
3. В случае получения одобрения, нужно выбрать квартиру и дать ее на оценку экспертам.
4. Оформить кредит, получить ссуду и заключить договор с банком, а затем с продавцом.

На этом оформление будет закончено. В случае появления вопросов по кредиту, их можно задать операторам. Также часто ответы на популярные вопросы даны на официальных сайтах.

Выбор банка

Большое количество банковских учреждений выдает кредит на вторичное жилье. Условия схожи, в основном, предложения отличаются процентной ставкой. В некоторых банках действуют акции для молодых и многодетных семей.

Практически в каждой кредитной организации есть программа ипотеки с государственной поддержкой, под материнский капитал и ряд других выгодных предложений. Они позволяют сократить кредитную сумму и получить преференции.

Сегодня самая низкая ставка по кредиту на вторичное жилье в Сбербанке — 8,9% для молодых семей и 9,1% для остальных заемщиков. Предложение выгодно благодаря подтверждению доходов разными справками, включению страховки в общую стоимость.

На втором месте находится ВТБ 24 и Банк Москвы по ставкам. Здесь действует предложение — 8,9% если покупаемая квартира на вторичном рынке имеет общую жилплощадь более 65 квадратных метров. Минимальные ставки для остальных клиентов — 9%. При расчете доходов не учитываются иждивенцы, что позволяет взять большую ссуду.

Третье место у Россельхозбанка. Тут ставка по ипотеке 9% годовых. Минимальный первоначальный взнос в размере 15%, а для молодых семей — 10%. Как правило, чтобы взять ипотеку, требуется внести первый взнос в размере 100 тысяч рублей.

Четвертое место у Газпромбанка. Ставка 10% для бюджетников и сотрудников крупных организаций. Работает в основном с бизнесменами, газовиками и партнерами. Замыкает пятерку лидеров Дельтакредит. Ставка 10,75% с первоначальным взносом в 50%.

Что касается вопроса военной ипотеки, ее оформляют по другим условиям, поскольку военнослужащий сам не вносит взносы. Работают с такими клиентами Сбербанк, Газпромбанк, Банк Зенит, Связь Банк, Севергазбанк, Банк Россия, ВТБ, Открытие и ряд других. Ставка от 9,5%. Первый взнос как при кредите для обычных граждан.

Список документов

Первоначально для обращения в банк требуется предоставить российский паспорт, номер СНИЛСа, справку о доходах за полгода, свидетельство о браке и рождении детей, если они имеются, а также копию трудовой книжки. Впоследствии могут понадобится дополнительные документы, в частности справка с места работы и другие.

Заявка в банк

Подача заявления на рассмотрения кредитной суммы должна быть осуществлена до выбора жилья. Для этого требуется обратиться в отделение банка и предоставить указанный выше список документов, заполнить анкету. После проверки информации и дачи положительного ответа, заемщик может искать квартиру. Одобрение действует 4 месяца. В течение этого срока клиент должен найти жилье.

Особенности выбора жилья

Выбирая квартиру на вторичном рынке, нужно удостовериться в том, чтобы она принадлежала собственнику, не была обременена долгами, имела все необходимые коммуникации. Также обязательно план недвижимости должен совпадать с реальной картиной. Если была сделана перепланировка, все должно быть документально подтверждено. Банк, как правило, проверяет юридическую чистоту сделки поверхностным образом.

Оценка выбранной квартиры

Производится экспертной комиссией, по результатам осмотра которой заполняются документы, которые передаются в банк или на руки. Работу оценщиков нужно оплачивать отдельно. Чтобы найти их быстро, можно взять список компаний у банка. Оценка позволяет выяснять кредитному учреждению, какая рыночная стоимость объекта во избежание завышения цены.

Сбор документов и получение решения по ипотеке

Кроме перечисленного выше базового пакета документации, в процессе оформления кредита, потребуется предоставить организации бумаги в виде:

• Договора совершения сделки или предварительного договора с продавцом о покупке и продаже;
• Свидетельства о регистрации недвижимости в едином реестре;
• Выписки из ЕГРП (в большинстве случаев банк занимается подобными вопросами самостоятельно);
• Отчета о проведенной оценке экспертной комиссией;
• Письменного согласия супруга на ипотеку или справка об отсутствии вступления в брак на момент заключения сделки (требуется нотариальная доверенность процедуры);
• Разрешения от органов опеки, если имеются несовершеннолетние дети;
• Документов, свидетельствующих об уплате первой суммы по кредиту;
• Документов продавца, в том числе его паспорта или учредительных бумаг, если собственник является юридическим лицом и представляет интересы определенной строительной компании.

После того как будут оформлены все бумаги, назначают дату сделки. Для этого нужно придти к назначенному времени в отделение, прочитать условия договора и подписать контракт. В пакете этих документов будет полис, поскольку страхование является обязательным условием предоставления ипотеки.

Страхование — обязательная процедура в большинстве кредитных учреждений. При этом может быть застрахована жизнь, жилплощадь и статус. Если человек теряет трудовую способность или жизнь, страховая компания обязана оплатить компенсацию банку, а коллекторские службы не будут угрожать членам семьи заемщика. Также есть специальные программы страхования от потери работы.

Регистрация жилья

После того как сбор документов, выбор квартиры закончен и банковская ссуда была получена, следующим этапом идет регистрация покупки. Этот этап лучше проходить вместе с продавцом, обратившись в центр юстиции для регистрации права собственности на жилье. Регистрация длится примерно 10 дней. Для ее совершения требуется оплатить государственную пошлину.

В центре юстиции заемщик получает свидетельство, дающее ему право распоряжаться собственностью. С ним и с договором нужно обратиться в банк для подтверждения целевого использования средств. На этом дело окончено и банковский клиент может распоряжаться собственностью, уплачивая ежемесячный платеж по кредиту в течение всего срока задолженности. В целом, кредитование занимает время в 4 недели.

Можно ли купить жилье в ипотеку без первоначального взноса?

Первый взнос становится большой проблемой для многих людей, в частности, для молодых семей. Основатели банковских организаций это понимают и предлагают в связи с этим специальные программы. Ставки по таким предложениям выше.

Интересно, что существуют проверенные способы, как взять ипотечный кредит без повышенных процентов и без взносов. Так, можно:

• Взять деньги на взнос в банке Левобережный под залог другого жилья;
• Взять потребительский кредит;
• Одолжить у знакомых или продать автомобиль;
• Использовать сертификат на материнский капитал;
• Использовать программу социальной ипотеки (действует в Московской области для учителей, врачей и ученых).

Ипотечный калькулятор

Заключение

В целом, процедура оформления ипотечного кредита вторичного жилья занимает по времени 4 недели. В нее входит сбор документов, получение одобрения, поиск жилья, вызов оценщиков, регистрация и выдача необходимой суммы. Несмотря на то, что ставки на вторичку выше, чем на первичку, во многих случаях покупка такой квартиры выгоднее.

Под какие проценты (%) дают ипотеку в банках (списки) + условия

П оскольку средняя сумма выдач по ипотечному кредиту варьируется от 1,5 до 2,7 млн рублей (в зависимости от региона), то и сумма выплаченных процентов будет иметь значительный вес в общем объеме выплат по крупному кредиту.

Поэтому выбрать наиболее выгодное предложение на рынке банковских услуг для заемщика остается самой приоритетной задачей.

• Проценты по ипотеке в банках России
• Какие банки дают ипотеки и под какой процент
  • Какой самый низкий процент по ипотеке
  • Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке
    • Лучшие предложения:
    • Помощь и советы

    Проценты по ипотеке в банках России

    Банки начисляют проценты за пользование кредитными средствами, их сумма включена в ежемесячный платеж по кредиту и обычно она рассчитывается пропорционально остатку задолженности. Выделяют 3 способа применения процентной ставки:

    Остается постоянной на протяжении всего срока кредитования. Является самой распространенной в применении, поскольку отсутствует риск увеличения переплаты по кредиту.

    Меняется под влиянием указанного в договоре критерия (например, базовой ставки). Не набирает популярность в связи с неопределенностью в долгосрочной перспективе.

    Совмещенное понятие, когда одна часть ставки фиксированная, а другая плавающая (может быть привязана к курсу валюты, средневзвешенной ставке по кредитным продуктам, уровню инфляции).

    Для того чтобы найти банк, который предлагает наименьший процент по ипотеке, достаточно изучить информационный рекламный материал по кредитным организациям. Для этой цели можно использовать фильтр «расширенный поиск» в разделе «Ипотека» на портале Банки.ру. Функция сортировки информации позволит определить в каком банке самый низкий процент по ипотеке.

    На величину процентной ставки по кредиту могут влиять факторы:

    1. Срок кредитования. Прямая зависимость срока от переплаты, а именно – чем длительнее срок погашения полной стоимости кредита, тем выше финансовая нагрузка на заемщика. Этот вариант используют для удобства погашения — сумма ежемесячного платежа получается ниже.
    2. Вид объекта и его стоимость (строящееся жилье, вторичный рынок или загородная недвижимость: стройка или готовое жилье).
    3. Месторасположение недвижимости (центр города или его окраина).
    4. Принадлежность к определенной категории клиентов (молодая семья, военнослужащие и прочее). Обычно, с целью привлечения клиентов, в рекламе указывают именно пониженную ставку, поэтому стандартные проценты по ипотеке в разных банках будут на 1-2 процентных пункта выше.
    5. Величина первоначального взноса (есть программы кредитования без внесения собственных средств). На практике обычно составляет не менее 20%, то есть, если сумма в заявке на ипотечный кредит указывается 1500000 рублей, потребуется внести первоначальный взнос в размере 300000 рублей.
    6. Дисконт ставки для клиентов зарплатного проекта, специальные предложения от застройщиков, скидка за оформление онлайн-заявки на жилищный кредит (ПАО Сбербанк предоставляет скидку в 0,5 процентных пунктов).

    Какие банки дают ипотеки и под какой процент

    Перед тем, как принять решение и подать заявку на кредит, необходимо определить какой самый низкий процент по ипотеке в регионе, а также изучить перечень требований и обязательных условий кредитования (например, сумма первоначального взноса, вероятность надбавок к базовой ставке и другие важные моменты).

    Широкий выбор ипотечного кредитования предоставляет:

    Покупка квартиры — новостройка или вторичный рынок, а также приобретение загородной недвижимости (строящееся или готовое жилье).

    Важно основательно подготовиться к долгосрочному займу денежных средств, для сотрудничества лучше выбрать проверенный банк. Четверкой самых надежных банков на текущий год признаны:

    • ПАО Сбербанк;
    • Банк ВТБ (ПАО);
    • Банк ГПБ (АО);
    • АО «Россельхозбанк».

    Исчерпывающую информацию о том, какой процент по ипотеке в Сбербанке, можно получить на официальном сайте банка в режиме реального времени, а также при обращении к представителям кредитной организации.

    Какой сегодня процент по ипотеке предлагает ПАО Сбербанк

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Приобретение строящегося жилья»	7,4% (акция)	300000 рублей	15%	30лет
    «Приобретение готового жилья»	8,6%	300000 рублей	15%	30лет
    «Загородная недвижимость»	10%	300000 рублей	25%	30лет
    «Строительство жилого дома»	10%	300000 рублей	25%	30лет
    «Нецелевой кредит под залог недвижимости»	12%	500000 рублей	—	20 лет
    «Рефинансирование»	9,5%	1000000 рублей	—	30 лет

    Процент по ипотеке в ВТБ немногим выше, зато кредитные программы адаптированы под клиентов с ограниченной возможность внесения крупной суммы собственных средств для первоначального взноса:

    Проценты по ипотекам в банке ВТБ

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Новостройка»	8,9%	600000 рублей	10%	30лет
    «Вторичное жилье»	8,9%	600000 рублей	10%	30лет
    «Залоговая недвижимость»	9,6%	600000 рублей	20%	30лет
    «Рефинансирование»	8,8%	600000 рублей	—	30 лет

    По каким процентам дают ипотеку Газпромбанк:

    Проценты по ипотеке у Газпромбанка

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Первичный рынок»	9% (акция)	500000 рублей	10%	30лет
    «Вторичный рынок»	9,2%	500000 рублей	10%	30лет
    «Квартира в доме от Газпромбанк-Инвест»	9,7%	500000 рублей	0%	30лет
    «Приобретение коттеджа с участком/таунхауса Газпромбанк-Инвест»	10,7%	500000 рублей	20%	20лет
    «Рефинансирование»	9,2%	500000 рублей	—	30 лет

    Программы ипотечного кредитования АО «Россельхозбанк»

    Проценты по ипотеке у Россельхозбанка

    Ипотечная программа	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    «Ипотечное жилищное кредитование»	8,85%	100000 рублей	15%	30лет
    «Предложения от застройщиков»	5%	100000 рублей	15%	30лет
    «Целевая ипотека»	9,55%	100000 рублей	—	30лет
    «Рефинансирование»	9,05%	100000 рублей	—	30 лет

    Кроме этого, желательно ознакомиться с предложениями всех коммерческих банков, находящихся в зоне доступности, ведь таким образом увеличивается возможность взять ипотечный кредит в рамках акции или специального предложения, которые время от времени проводят кредитные организации.

    Какой самый низкий процент по ипотеке

    Как правило, рассчитывать на самые привлекательные условия по ипотечному кредитованию могут клиенты банка, относящиеся к социальной категории граждан:

    • Молодые семьи (по возрасту до 35 лет);
    • Семьи с двумя и более детьми;
    • Семьи, где один из членов является инвалидом;
    • Заемщики пенсионного возраста;
    • Ветераны боевых действий;
    • Граждане, проживающие в ветхом жилье (официально признанные аварийные дома);
    • Участники накопительно-ипотечной системы (военнослужащие);
    • Работники оборонно-промышленного комплекса;
    • Работники РЖД;
    • Работники бюджетной сферы;
    • Молодые специалисты.

    Лояльные условия для льготной категории граждан предоставляет специальная организация АО «ДОМ.РФ» (ранее именовавшаяся АО «АИЖК»), которая выступает посредником между банком и заемщиком. При этом не нужно забывать, что одновременно с участием в программах лояльности банка, клиент соглашается выбирать себе недвижимость только из списка предложенных вариантов.

    Ипотека с государственной поддержкой

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Ипотека с господдержкой для семей с детьми»	6%	500000 рублей	20%	30лет
    Банк ГПБ (АО)	«Семейная ипотека»	6%	500000 рублей	20%	30 лет
    АО «Россельхозбанк»	«Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми»	6%	500000 рублей	20%	30 лет

    Также банки предлагают условия по программе ипотечного кредитования для молодой семьи:

    Проценты по ипотекам для молодой семьи

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Min сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Ипотека плюс материнский капитал»	8,9%	300000 рублей	15%	30лет
    АО «Россельхозбанк»	«Молодая семья и материнский капитал»	8.85%	100000 рублей	15%	30 лет

    У категории граждан, проходящих военную службу, может назреть вопрос о том, где можно получить кредит на лучших условиях, какие банки дают ипотеки и под какой процент? Для военнослужащих и участников накопительно-ипотечной системы (НИС) существуют специальные программы. Большинство банков привлекают на обслуживание именно этот сегмент, потому что военнослужащие вправе рассчитывать на выплаты по кредиту за счет средств Министерство обороны, а это в значительной мере сокращает риск невозврата заемных средств.

    В таблице предоставлена информация о том, какие проценты по ипотеке в банках для этой категории граждан:

    Проценты по ипотеке для военнослужащих

    Наименование банка	Название кредитного продукта	Min ставка	Max сумма	Min первоначальный взнос	Max срок кредитования
    ПАО Сбербанк	«Военная ипотека – приобретение строящегося (готового) жилья»	9,5%	2330000 рублей	15%	20лет
    Банк ВТБ (ПАО)	«Ипотека для военных»	9,3%	2435000 рублей	15%	20 лет
    Банк ГПБ (АО)	«Военная ипотека»	9%	2460000 рублей	20%	20 лет
    АО «Россельхозбанк»	«Военная ипотека»	10,75%	2230000 рублей	10%	24 года

    Актуальность ставок обычно подтверждается в моменте, чтобы уточнить какой сейчас процент по ипотеке, следует обратиться в банк для получения консультации или воспользоваться другими достоверными сервисами, периодически обновляющими информацию.

    В случае, когда заведомо известно, какой конкретно объект недвижимости приобретается (касается строящегося жилья), следует в первую очередь уточнить, какие кредитные организации сотрудничают с застройщиком, поскольку в этом случае предоставляются условия лояльности: минимальные ставки, увеличенный срок кредитования или сниженный порог первоначального взноса.

    Кроме прочего, банки предлагают пониженные процентные ставки своим постоянным клиентам, в частности тем, кто принимает участие в зарплатной проекте банка (как правило, более полугода).

    Как выбрать банк с самым низким процентом по ипотеке

    Для заемщика имеет принципиальное значение, какой минимальный процент по ипотеке предлагает банк, поскольку даже его десятая часть за длительный период кредита перерастает в существенную сумму переплаты.

    Чтобы понять, какой самый маленький процент по ипотеке предлагают банки своим заемщикам, можно изучить базу действующих предложений или воспользоваться сервисом «Мастер подбора ипотеки» на сайте Банки.ру.

    Сервис настроен таким образом, чтобы подобрать самые выгодные условия по кредиту с учетом вероятности одобрения заявки (на основе составленного индивидуального рейтинга). Подобный функционал представлен на портале Sravni.ru.

    Топ-4 кредитных организаций или банки с самым большим объемом активов предоставляют ипотечные займы под конкурентоспособные процентные ставки.

    Лучшие предложения:

    1. Программа «Предложения от застройщиков» АО «Россельхозбанк» — 5%.
    2. Программа «Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми» АО «Россельхозбанк» — 6%.
    3. Программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ПАО Сбербанк – 6%.
    4. Программа «Семейная ипотека» Банк ГПБ (АО) – 6%.
    5. Программа «Приобретение строящегося жилья» ПАО Сбербанк – 7,4%.
    6. Программ «Приобретение готового жилья» ПАО Сбербанк – 8,6%.
    7. Программа «Рефинансирование» Банк ВТБ (ПАО) – 8,8%.

    Самый низкий процент по жилищному кредитованию на первичном и вторичном рынке в банках России предлагает Тинькофф Банк (6% и 8% соответственно).

    Часто задаваемые вопросы

    Можно ли перейти с от дифференцированной системы оплаты ипотечного кредита на аннуитетную?

    Решение об изменении системы оплаты по ипотеке может принять только банк-кредитор. Но если заемщика заинтересовала аннуитетная система тем, что можно делать более крупные выплаты и этим постепенно снижать стоимость обслуживания кредита, то дифференцированный способ предполагает возможность досрочного погашения, а это значит, что можно в любой момент самостоятельно делать платеж в большем размере, чем требуется.

    Как уменьшить процентную ставку по ипотеке?

    Банки допускают уменьшение процентной ставки по ипотеке, если потенциальный заемщик соглашается на все предлагаемые виды страховки или предоставляет в залог дополнительное ценное имущество или недвижимость. Но выгода в первом случае сомнительная, так как стоимость страховки тоже будет немаленькая.

    Привлечение поручителя может повлияет на снижение процентной ставки?

    Да, может. Но только если поручитель предоставит документальное подтверждение материальной состоятельности и стабильного заработка.

    Что происходит с процентом по ипотеке, если просрочен один платеж?

    Эта информация всегда прописывается в ипотечном договоре. В большинстве банков просрочка грозит пеней в размере от 0,1 до 1% в день (основной процент при этом тоже будет начисляться). Если заемщик затягивает с выплатой долга месяцами, то кредитная организация подаст на него в суд и обяжет оплатить тело ипотеки, проценты и начисленную пеню.

    Если банк выдал ипотеку под один процент, а через время на эту ипотечную программу для новых клиентов уже снизил ставку, можно ли добиться более низкого процента?

    Снижение процентной ставки по ипотеке возможно только, если банк согласится ее реструктуризировать или рефинансировать. Для этого нужно подать письменный запрос.

    Помощь и советы

    В первую очередь, если позволяют средства, следует обратиться к специалисту, который подскажет самый низкий процент ипотеки в каком банке, подберет самый выгодный и удобный вариант, расскажет на что следует обратить внимание при подаче заявки и оформлении документов, а также поможет определиться с выбором. Такие специалисты – кредитные брокеры предоставляют услуги за вознаграждение. Однако, несмотря на то, что процентная ставка играет огромное влияние на сумму переплаты по кредиту, следует также учитывать и другие весомые показатели, которые могут повлечь за собой дополнительные расходы. Так называемые «подводные камни»:

    • Комиссии за открытие и ведение счета;
    • Комиссии за перевод денежных средств (за внесение первоначального взноса);
    • Отсутствие моратория и дополнительных комиссий за досрочное погашение кредита;
    • Возможность использовать в счет погашения задолженности бюджетные средства (материнский капитал и другие субсидии);
    • Стоимость обязательной оценки объектов недвижимости;
    • Страховые программы: обязательное страхование залога – квартиры или дома, а также услуга страхования заемщика – добровольный вид страхования;
    • Надбавки к процентным ставкам.

    Не стоит пренебрегать кредитным калькулятором, с его помощью можно просчитать предстоящие выплаты и определить суммы фактической переплаты. После двустороннего подписания пакета документов договор вступает в силу, и внести поправки будет уже невозможно.

    

    (3 оценок, среднее: 5,00). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

    Источник https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-vtorichnoe-zhilje.html

    Источник https://finfocus.today/procenty-ipoteki.html

    Источник

    Источник

    Вам будет интересно  7 бонусов от государства, которые помогут выплатить ипотеку