Ипотечный заем от “Кубань Кредит”

Ни для кого не секрет, что покупка собственного жилья для многих граждан становится реальной благодаря ипотечному кредитованию. Выбор подходящих программ финансирования для заёмщиков, как правило, основывается на сопоставлении базовых условий выдачи жилищных ссуд. Ипотека от “Кубань Кредит” отличается выгодными условиями и пользуется популярностью среди населения.

Ипотека – в чем суть

Задумываясь о приобретении недвижимости, многие люди сталкиваются с проблемой нехватки собственных сбережений. Использование обычных потребительских кредитов в таком случае не позволяет решить жилищный вопрос тем клиентам, которые нуждаются в значительной сумме с длительной перспективой погашения долга. В то же время программы ипотечного кредитования ориентированы на людей, желающих стать владельцами жилья. При этом условия таких программ вполне приемлемы для дебиторов.

В отличие от беззалоговых кредитов, ипотечное кредитование позволяет финансовым учреждениям в случае возникновения проблем с возвратом займа минимизировать собственные потери, что, соответственно, положительно сказывается на размере установленных процентных ставок. Таким образом, жилищные кредиты под залог недвижимости не только гарантируют покрытие банковских рисков, но и обеспечивают ряд выгодных условий для заёмщиков.

Найти ответы на основные вопросы, касающиеся ипотечного кредитования, можно в статье « Об ипотеке в 2021 году ».

Об условиях ипотеки в «Кубань Кредит»

При выборе ипотечной программы основное внимание заёмщиков, как правило, акцентируется на условия кредитования.

Наибольшее значение имеют процентная ставка, сумма выделяемых средств, а также размер первоначального взноса и срок действия кредитного договора.

Рассмотрим условия, на которых можно оформить ипотечный кредит в “Кубань Кредит” в таблице.

Название программы	Размер кредита, тыс. рублей	Ставка, %	Срок кредитования, лет	Первоначальный взнос, %
«Новостройка от партнёров»	300-7000	От 8,8	До 30	0-85
«Квартира для пенсионера»	300-7000	От 8,8	До 30	0-85
«Коммерческая недвижимость от партнёров»	300-7000	От 13,5	До 30	15-85
«Готовое жильё»	300-7000	От 12,2	До 30	20-85
«Квартира для студента»	300-7000	От 8,8	До 30	0-85
«Коттедж»	300-7000	От 10,75	До 30	0-85
«Партнёрская ипотека»	300-7000	От 8,8	До 30	0-85
«Ипотечный кредит»	150-20000	8,8-20	До 40	0-90
«Морская ипотека»	300-7000	От 8,8	До 30	0-85

О требованиях к заёмщикам

Как известно, каждое финансовое учреждение имеет свой перечень критериев, по которым менеджеры определяют, стоит иметь дело с тем или иным заёмщиком. Как правило, у сотрудников банка могут возникнуть вопросы, касающиеся занятости, возраста, гражданства и прописки клиента. При рассмотрении заявок заёмщиков в банке «Кубань Кредит» специалисты по кредитованию обращают внимание на соответствие дебитора требованиям, представленным в таблице.

Критерий	Требуемое значение
Минимальный возраст при оформлении ипотеки, лет	18
Максимальный возраст на момент завершения выплат по ипотеке, лет	65
Общий стаж работы, лет	Не менее 1
Стаж на последнем месте работы, месяцев	Не менее 6
Продолжительность осуществления деятельности индивидуальными предпринимателями, лет	Не менее 2
Место регистрации для индивидуальных предпринимателей на территории РФ	Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея
Гражданство РФ	+

Программы банка

Ипотека в банке “Кубань Кредит” доступна при выборе одного из ипотечных продуктов. При этом каждый из заёмщиков имеет возможность воспользоваться той программой, которая больше всего соответствует его целям и потребностям.

Так, «Новостройка от партнёров» позволяет приобрести права на квартиру в процессе строительства, а также готовое жильё с минимальным первоначальным взносом (от 0%). При этом действие специального предложения, которое предполагает ставку кредитования в размере от 8,8%, распространяется на клиентов, которые планируют приобрести жилплощадь у аккредитованных банком застройщиков.

«Квартира для пенсионера» представляет собой программу финансирования покупки жилья у партнёров банка, а также различных объектов недвижимости у физических лиц в регионе присутствия банка-кредитора под 8,8%. Кроме того, условия кредитования распространяются на владельцев именных сертификатов участников программы.

Программа финансирования покупки коммерческой недвижимости от партнёров банка-кредитора не требует большого первоначального взноса (от 15%) и предоставляет выгодную ставку кредитования (от 13,5%). Допускается привлечение созаёмщиков (до 4 человек).

«Готовое жильё» представляет собой ипотечный продукт банка «Кубань Кредит» для приобретения не только квартиры, но и дома с земельным участком в регионе присутствия банка-кредитора. Продолжительный срок кредитования в совокупности с умеренной платой за использование ссудных средств обеспечивают привлекательность данной программы в глазах заёмщиков.

«Квартира для студента» предлагает выгодные условия для заёмщиков, приобретающих недвижимости в аккредитованных жилищных комплексах. В рамках данной программы действует ставка от 8,8%, а также предоставляется возможность получения потребительского кредита и открытия депозита на 3 года под 8%.

Программа «Коттедж» позволяет обзавестись жилой недвижимостью с внесением минимального первоначального взноса (от 0%). Действие данного ипотечного продукта распространяется на покупку недвижимости на территории, где присутствуют отделения банка-кредитора.

«Партнёрская ипотека» даёт возможность получить заем в сумме до 7 млн рублей на продолжительный срок (до 30 лет) с минимальным авансовым платежом (от 0%). Ставка по данной программе (от 8,8%) распространяется на финансирование покупки недвижимости сотрудниками организаций-партнёров банка в аккредитованных жилых комплексах.

По программе «Ипотечный кредит» заёмщики могут рассчитывать на получение денежных средств в размере до 20 млн рублей на длительный срок (до 40 лет) для приобретения не только жилья, но и нежилых помещений.

«Морская ипотека» позволяет морякам обзавестись жильём у аккредитованных банком застройщиков с минимальным первоначальным взносом (от 0%). Ссуда выдаётся под 8,8% на длительный срок.

Как рассчитать ипотеку

Для того чтобы получить предварительный расчёт ежемесячных платежей по выбранной ипотечной программе, можно воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка «Кубань Кредит». Ипотечный калькулятор, помимо ежемесячных платежей, производит автоматический расчёт ставки кредитования и размера переплаты по кредиту. Для начала пользования онлайн-сервисом необходимо ввести следующие данные:

• стоимость недвижимости;
• размер первоначального платежа;
• желаемый срок кредитования;
• условие спецпредложения (при наличии).

После нажатия кнопки «Рассчитать» заёмщик может ознакомиться с предварительными результатами расчёта ипотеки.

Ознакомиться с подробностями расчёта ипотеки можно в статье « Как рассчитать, доступен ли ипотечный кредит ».

Об оформлении

1. Подать необходимый пакет документов для рассмотрения банком-кредитором заявки на ипотеку.
2. После получения одобрения заявки выбрать недвижимость для покупки.
3. Заключить кредитный договор.
4. Зарегистрировать имущественные права на недвижимость в государственном реестре.
5. Получить кредитные средства для расчёта с продавцом.

Получить подробную информацию об оформлении ипотеки можно в статье « Что нужно, чтобы взять ипотечный кредит ».

Необходимые документы

• заявление;
• паспорт ;
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• документы, подтверждающие трудоустройство и доходы ;
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров).

• правоустанавливающие документы ;
• выписка из ЕГРН ;
• технический паспорт или план на приобретаемое жильё ;
• документ, подтверждающий произведение авансового платежа продавцу;
• отчёт по оценке недвижимости ;
• согласие супруга/супруги на обременение залогом недвижимости (если заёмщик находится в браке).

Найти образец ипотечного договора можно в статье «Как выглядит бланк договора ипотеки».

О погашении ипотеки

Погашение ипотеки согласно графику выплат или досрочно (полностью, а также частично) клиенты могут осуществлять способами, рассмотренными в таблице.

Способ погашения	Что необходимо для зачисления средств	Комиссия за проведение операции	Время, необходимое для зачисления денег
Через терминалы банка-кредитора	Номер счёта или номер паспорта и дата кредитного договора; ФИО	_	мгновенно
Через интернет-банкинг	Логин и пароль от учётной записи клиента	_	мгновенно
В отделении банка	Оригинал паспорта, номер счёта	_	мгновенно
В кассе, принимающей коммунальные платежи	Оригинал паспорта, номер счёта	_	1-3 дня
Через «Евросеть»	Номер счёта, паспорт или номер мобильного и код оплаты (при повторных платежах)	1% от платежа, не менее 50 руб.	1-3 дня
В системе «Золотая Корона»	Паспорт, реквизиты оплаты	1% или 50-1000 рублей	Несколько дней
Через QIWI-терминал	Номер счёта	1,6%, не менее 50 руб.	На следующий рабочий день
Безналичным переводом в любом банке	Номер счёта и реквизиты банка	Согласно тарифам	До 10 рабочих дней
Через бухгалтерию с места работы	Номер счёта и реквизиты банка	Индивидуальные условия	До 10 рабочих дней

Сведения, касающиеся правил погашения ипотеки, содержит статья « Как погасить ипотеку правильно ».

Программа рефинансирования

Банковское рефинансирование ипотеки позволяет заёмщикам избавиться от дорогостоящих кредитов благодаря новой ссуде на более выгодных условиях. Данная процедура даёт возможность клиентам как уменьшить размер переплаты, так и продлить срок погашения задолженности, сократив тем самым нагрузку на собственный бюджет в виде ежемесячных платежей.

В данный момент среди программ ипотечного кредитования «Кубань Кредит» банка услуга рефинансирования не представлена.

Ипотека в Банке Кубань Кредит

В данном обзоре разберем условия по основным ипотечным программам от Банка Кубань Кредит. В городе Ростов-На-Дону базируется основной офис банка. У этого банка достаточно много ипотечных программ, сделаем краткий обзор на них, а также рассмотрим требования к заемщикам и другие условия.

Особенности ипотечных программ от Банка Кубань Кредит

Программы в данном банке отличаются тем, что кредитные ставки различаются для разных категорий заемщиков, действует множество различных параметров.

Процентная ставка по определенной программе находится в зависимости от индивидуального исследования заемщика, то есть от оценки кредитной способности клиента, а также от того, какую программу он выберет и аккредитован ли объект недвижимого имущества в банке.

Условия кредитования по ипотечным программа вполне конкурентоспособны, и не хуже, чем у крупных банков.

Льготная ипотека

С помощью данной ипотечной программы заемщики могут оформить кредит с господдержкой. Получить ипотеку на приобретение квартиры можно по сниженной ставке – от 5,95%.

Условия программы:

• от 300 тыс. рублей.
• до 12 млн. рублей – для Москвы и Московской обл., а также Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
• до 6 млн. рублей – для прочих регионов.

• страхование недвижимости (обязательное)

• по желанию заемщика — страхование жизни и здоровья

Программа льготная ипотека позволяет приобрести квартиры в благоустроенных микрорайонах от строительных компаний, являющихся партнерами Банка Кубань Кредит.

Новостройка от партнеров

Данная программа позволяет стать владельцем квартиры на привлекательных условиях от надежных фирм-застройщиков, сотрудничающих с банком. Приобрести жилье на кредитные средства возможно и в строящемся многоквартирном доме, и в доме, уже введенном в эксплуатацию.

Условия программы:

• от 300 тыс. рублей.

• страхование недвижимости (обязательное)

• по желанию заемщика — страхование жизни и здоровья

В банке действуют акция с 01 февраля по 1 августа 2021 года «Купи квартиру! Плати потом!», предоставляющая отсрочку платежей до 11 мес. Также возможно получить скидку к процентной ставке 0,5% по акции «Приведи друга», если ваши знакомые оформят ипотеку в Банке «Кубань Кредит».

Ипотека на вторичном рынке

При помощи этой ипотечной программы граждане, желающие приобрести готовое жилье, смогут им обзавестись. По выгодным условиям кредитования можно получить ипотеку для приобретения квартиры, частного дома с земельным участком или таунхауса.

Основные условия:

• от 300 тыс. рублей.

• страхование недвижимости (обязательное)

• Ипотека предоставляется без дополнительного страхования.

Банк предоставляет возможность составления проекта договора купли-продажи объекта недвижимости в порядке сделки ипотечного кредитования, где инициатором выступает заемщик.

Ипотека по-семейному

С помощью данной программы заемщики с детьми могут получить ипотечный кредит с господдержкой. Оформить ипотеку на покупку квартиры можно по выгодной ставке – от 4,7%.

Основные кредитные условия:

• от 300 тыс. рублей.
• до 12 млн. рублей – для Москвы и Московской обл., а также Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
• до 6 млн. рублей – для прочих регионов.

• страхование объекта недвижимости (обязательное)

• Страхование жизни и здоровья заемщика, которое продляется в течение всего периода действия ипотеки.

Программа семейной ипотеки позволяет приобрести квартиры в благоустроенных микрорайонах от строительных компаний, являющихся партнерами Банка Кубань Кредит.

Квартира для пенсионера

Достоинства этой программы смогут оценить граждане пенсионного возраста и их родные, которые желают стать собственниками жилых помещений. С помощью ипотечной программы можно оформить кредит с выгодной процентной ставкой и дополнительно получить скидки от застройщиков.

Ключевые условия:

• от 300 тыс. рублей.
• до 12 млн. рублей – для Москвы и Московской обл., а также Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.;
• до 6 млн. рублей – для прочих регионов.

• обязательное страхование недвижимости;

• страхование жизни и здоровья пенсионера, которое продляется на полный срок действия ипотеки.

Банк Кубань Кредит дает возможность участвовать в сделке родственникам гражданина-пенсионера как созаемщиков.

Требования к заемщику

Требования банка по отношению к заемщику:

• Заемщиками могут быть только граждане РФ;
• Место постановки на регистрационный учет на территории РФ, для ИП – в месте присутствия отделений Банка Кубань Кредит;
• Возраст клиента – от 18 до 70 лет к дате полного погашения ипотеки;
• Трудовой стаж – более 6 месяцев, общий стаж свыше 12 месяцев; не менее 3 мес. (для заемщиков, получающих заработную плату в банке)
• Ведение деятельности для индивидуальных предпринимателей – более 6 мес. с момента регистрации в ЕГРИП в регионе, где открыто отделение банка Кубань Кредит;
• Супруг может выступать в качестве созаемщика и приобретать долю на квартиру в общую собственность;
• Показатель долговой нагрузки ≤ 0,8 (подлежит расчёту в соответствии с Указаниями Центрального Банка РФ N 4892-У).

Обратите внимание, что банк готов предоставить ипотеку гражданам, ведущим деятельность как ИП. Некоторые банки вообще с индивидуальными предпринимателями не работают.

Кредитные условия в отношении конкретных заемщиков определяются сотрудниками Банка Кубань индивидуально, они могут несколько отличаться от вышеуказанных условий. Банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

Процедура оформления ипотеки

1. Прежде всего в банк необходимо подать заявку и приложить к ней необходимые комплект документов, чтобы сотрудник банка рассмотрел ее и принял решение.
2. При получении положительного ответа заемщику можно приступать к подбору объекта недвижимого имущества (квартиры, дома или таунхауса).
3. В назначенный день нужно прийти в отделение банка для подписания договора ипотечного кредитования.
4. Далее происходит процедура регистрации прав на недвижимость в службе Росреестра (для чего нужно посетить МФЦ).
5. Получение ипотечного кредита, расчеты с продавцом недвижимости.

Необходимые документы

Для получения кредита в банк нужно предоставить следующие бумаги:

• Заявка на получение ипотеки;
• Документ, удостоверяющий личность заемщика;
• трудовая книжка (копия, заверенная работодателем). Согласно решению банка может быть подана справка без указания должности заемщика;
• СНИЛС – свидетельство пенсионного страхования;
• Документ, подтверждающий доход клиента (Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Документы имеют срок действия для предъявления в банк в течение тридцати календарных дней с момент оформления.

При оформлении ипотеки в обязательном порядке необходимо оформить страхование объекта недвижимости, в соответствии с законодательством РФ. Если приобретается квартира в новостройке, то договор страхования подписывается после регистрации права собственности в службе Росреестре.

Помимо этого, заемщик вправе оформить дополнительный страховой полис по рискам:

Источник https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-ot-kuban-kredit.html

Источник https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-v-banke-kuban-kredit/

Источник

Источник