Если есть кредит в Сбербанке можно ли взять ипотеку

Главной особенностью ипотечного займа является его длительность и довольно крупная сумма, которая выдается клиенту под приобретение объекта недвижимости. Фактически, ипотечное кредитование – это практически «пожизненные» обязательства, которые вносят значительные коррективы в жизнь заемщика. Но ипотека порой становится единственным шансом стать владельцем собственной квартиры или дома.

Конечно, к оформлению длительного займа следует подходить крайне ответственно и серьезно. Но что делать, если у будущего займополучателя уже есть кредитные обязательства, дадут ли ипотеку в Сбербанке, если есть кредит? Давайте, рассмотрим данную ситуацию.

Сбербанк допускает возможность оформления сразу нескольких займов

Разрешает ли Сбербанк выдавать кредиты при существующей долговой нагрузке

При подаче очередного заявления на выдачу ссуды, нельзя пытаться утаивать от банка уже имеющиеся кредитные обязательства. Служба банковской безопасности в обязательном порядке перепроверяет все поданные сведения и обязательно выявит ложные сведения. А при таком раскладе клиент не только не получит одобрение банка, но и может угодить в черный список.

Но в целом, если финансовое состояние клиента позволяет нести груз финансовой ответственности, банки не будут препятствовать выдаче нового займа. Особенно если у клиента сложилась отличная репутация и отсутствуют какие-либо просрочки по выплатам. Поэтому вопрос, если есть кредит в Сбербанке, можно ли взять ипотеку, имеет большую вероятность к положительному итогу.

Что влияет на решение банка

Стоит понимать, что имеющиеся обязательства по имеющимся кредитам, особенно ипотечным обязательствам, существенно отражается на семейном бюджете. Поэтому, прежде чем подавать заявление на новую ссуду, следует тщательно проанализировать ситуацию, с учетом повышения долговых нагрузок.

Банки определяют платежеспособность будущего заемщика, ориентируясь на специальный рейтинг (скоринг).

Определение платежеспособности клиента

Человек анализируется по шкале скоринга при условии имеющихся у него кредитов (оформленные не более 2-х лет назад). После анализа ему присваивается определенный коэффициент (до 850 баллов). При расчете данных баллов Сбербанк учитывает следующие моменты:

• имелись ли просрочки;
• наличие иждивенцев в семье;
• имеющаяся недвижимость, личный автотранспорт;
• случались ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам;
• сколько раз за последнее время клиент обращался за предоставлением кредитов.

Только при полном и детальном изучении личности будущего заемщика, Сбербанк и дает свое согласие или запрет на оформление очередной ссуды. Поэтому сказать точно, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит, невозможно. На итоговое решение влияет ряд факторов и нюансов.

Сбербанк оценивает платежеспособность клиента по специальной методике

Допустимый уровень имеющейся кредитной нагрузки

Специалисты советуют заемщику перед посещением банка для оформления нового займа, сделать личный запрос в бюро кредитных историй. Это необходимо для самостоятельного составления автопортрета плательщика. Только проанализировав полученные данные, можно сделать предварительный вывод, одобрит ли Сбербанк очередную заявку на ссуду.

Если клиент планирует оформление потребительского займа при уже имеющейся ипотеки, стоит детально изучить все имеющиеся просрочки по выплатам. Если они носят чисто технический характер, то Сбербанк вряд ли будет акцентировать на этом внимание. Также не станут препятствием и небольшие по времени просрочки, когда деньги вносились спустя 2–3 дня после назначенной даты. Не должно быть длительных задержек – такие ситуация станут основными причинами в отказе банка.

Также Сбербанк не разрешит выдачу займа и при следующих ситуациях:

• систематически нарушался график регулярных выплат;
• была проведена реструктуризация ипотечного кредита;
• права требования по договору цессии (отчуждение прав на кредиторскую задолженность) передавались третьим лицам.

Как повысить шансы на получение еще одной ссуды

Можно и повысить собственные шансы на получение одобрение от банка на выдачу очередной ссуды. Что следует для этого предпринять?

1. Стать зарплатным клиентом Сбербанка. Банковская структура к зарплатникам (лица, получающие заработную плату на карты Сбербанка) относится крайне лояльно, предоставляя этой категории граждан многочисленные льготы при оформлении займов.
2. Частично погасить имеющийся кредит досрочно. Происходит уменьшение размера ежемесячных выплат и, соответственно, увеличение личного дохода. Что повышает шанс одобрения банком нового кредита.
3. При оформлении ссуды нужно привлечь поручителей. Не секрет, что банки более охотно выдает займы лицам, у которых имеются созаемщики.

Стоит полностью открыть и иные имеющиеся статьи доходов. Важно, чтобы сторонние финансовые вливания получили официальные подтверждения. Все данные способы помогут существенно увеличить шансы на получение одобрения от банка на выдачу еще одного займа.

Полезные советы будущим заемщикам

Негативные последствия попыток скрыть наличие кредитов

При попытке скрыть имеющиеся кредитные обязательства банк расценит это, как попытку мошеннических действий в отношении финансово-кредитной организации. Безусловно, в получении займа будет твердо отказано, а несостоявшуюся попытку обмана обязательно передадут в БКИ (бюро кредитных историй). Такая ситуация способна лечь несмываемым пятном на репутации заемщика, поэтому оформить любой иной кредит в банках страны ему станет уже практически невозможным.

Нужно ли обращаться в иной банк

Многие заемщики, получив отказ в Сбербанке, решают, что стоит попытаться оформить займ в иной банковской организации. Но стоит знать, что банки крайне неохотно идут на долгосрочный контакт с клиентами, которые отягощены имеющимися кредитными обязательствами постороннего банка.

Конечно, выдачу займа могут и одобрить, но при этом предъявить слишком тяжелые и невыгодные условия кредитования. Можно разослать заявки по разным банкам, а затем сравнить предложения и подобрать для себя оптимальный. Но эксперты не советуют торопиться, а потратить силы на проработку договорных обязательств со Сбербанком (там, где уже была когда-то оформлена ссуда).

Сбер отличается лояльным подходом и уважением к своим клиентам. Поэтому всегда предоставит обоюдовыгодное решение нового кредитования. Например, предложит оформить кредитные пластиковые карты, с помощью которых можно оплачивать довольно дорогие приобретения. А первые беспроцентные 50 суток пользования повышает выгодность данных предложений.

Выводы

Имеющиеся кредитные обязательства (независимо от того, какой кредит был оформлен – ипотечный или потребительский) не становятся препятствием на пути к получению новой ссуды. Необходимо лишь трезво подходить к собственным финансовым возможностям, быть аккуратным плательщиком и рассматривать все имеющиеся предложения от Сбербанка по новым кредитованиям.

Могут ли одобрить ипотеку, если есть кредит?

Ипотека, если есть кредит потребительского характера, оформляется в стандартном порядке, но несет дополнительные риски для сторон.

Банковская организация заинтересована в стабильном возврате выданных денежных средств и сохранении высоких показателей прибыли, поэтому займодатель на этапе принятия решения по ипотеке будет очень тщательно оценивать платежеспособность клиента. Вместе с тем практика оформления потребительских займов под товары и услуги широко распространена, поэтому вопрос, могут ли одобрить ипотеку, если уже есть кредит, решается индивидуально по результатам оценки финансовой дисциплины потенциального заемщика, уровня доходов, возможности привлечения созаемщиков и других факторов.

Гражданам, заинтересованным в программах ипотечного кредитования, важно понимать, что наличие непогашенных займов неизменно влияет на шансы быстрого решения жилищного вопроса. Практика показывает, что банки более благосклонны к клиентам, оформившим потребительский кредит наличными с фиксированным платежом и процентной ставкой, нежели к потенциальным заемщикам, имеющим непогашенные кредитные карты с большим лимитом средств. Если есть возможность, до момента подачи заявку на оформление ипотеки лучше рассчитаться со всеми имеющимися долгами, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа. Во всех остальных случаях перед обращением в банк рекомендуется получить предварительную консультацию ипотечного брокера «Роял Финанс», который оценит реальные шансы и по запросу представит варианты действий для успешного разрешения жилищной проблемы.

Есть кредит — можно ли взять ипотеку в «Сбербанке»?

В базовых условиях ипотечного кредитования, представленных ведущим российским банком, нет прямого указания на обязательное отсутствие других займов, но это не является гарантией получения одобрения на выделение средств по всем заявкам без исключения. Узнать, дадут ли ипотеку в «Сбербанке», если есть действующие потребительские кредиты, можно только по итогам обращения. Представители банковской организации однозначно будут проводить анализ платежеспособности заемщика, принимая во внимание следующие моменты:

1. Сумма максимального платежа по обслуживанию ипотечного займа не может превышать 50 % от совокупного дохода физического лица, а при обеспечении иждивенцев (несовершеннолетних детей, недееспособных родственников) допустимый размер ежемесячных выплат может устанавливаться на уровне до 30 %.
2. При наличии кредитной карты сумма потенциальных долговых обязательств будет устанавливаться по наибольшей ставке. Так, при лимите по кредитке в 100 000 рублей и использовании всего 10 000 рублей служащие банка рассчитывают максимальную финансовую нагрузку: во время погашения ипотеки клиент может снять с карты все средства, и тогда ее ежемесячное обслуживание составит 15 000 рублей. Последняя цифра и будет внесена во внутренние банковские отчеты при оценке реальной платежеспособности клиента.

Дополнительно хочется отметить, что «Сбербанк» относится к постоянным клиентам лояльно, поэтому если в этом банке есть действующие потребительские кредиты, вопрос, дадут ли ипотеку, может быть разрешен успешно. Положительным сигналом для банковской организации может выступать факт исправного обслуживания клиентом потребительского займа на большую сумму, в особенности, если половина долговых обязательств уже погашена, и при этом нет просрочек или нарушений платежной дисциплины; а также высокий официальный доход, длительный период работы на одном месте, привлечение надежного созаемщика.

Ипотечный калькулятор

Есть непогашенный кредит в другом банке

Наличие открытого потребительского кредита само по себе не является основанием для отказа в выдаче ипотеки, но практика показывает, что большинство оценочных процедур, проводимых заимодавцами, основаны на учете комплекса факторов, и какой из них окажется решающим — неизвестно. Крупные российские банки («ВТБ 24», «Россельхозбанк») отказываются предоставлять ипотечный займ гражданам, имеющим долговые обязательства по другим кредитам. Наравне со «Сбербанком», есть более лояльные кредиторы, которые будут анализировать соотношение между уровнем доходов и предстоящей долговой нагрузкой по ипотеке, и уже по итогу принимать взвешенное решение. В любом случае факт утаивания от банка непогашенного потребительского займа является ошибкой, которая обязательно будет выявлена уже на первичном этапе проверок и станет причиной безапелляционного отказа.

Чтобы успешно оформить ипотеку, если есть долги по кредитам, стоит следовать рекомендациям представителей банковской организации в отсутствие рисков для личных финансовых интересов. Так, если кредитор выступает с инициативой выкупить непогашенный займ, чтобы собрать все долговые обязательства клиента «под одной крышей», такое организационное решение может быть оптимальным для обеих сторон.

Дадут ли потребительский кредит, если есть ипотека?

В условиях свободного рынка решение жилищного вопроса практически неизменно связано с наложением многолетних обязательств по выплате ипотечного займа. В полной мере осознавая это, банковские организации хоть и неохотно, но все же выделяют финансирование под пользовательские кредиты для всех категорий клиентов. Поэтому в том, можно ли взять потребительский кредит, если есть ипотека, сомневаться не приходится, но важно учитывать, что заимодавец одобрит операцию только платежеспособным клиентам, не допускающим просрочек и строго соблюдающим все договоренности.

Чтобы принять взвешенное решение, стоит ли оформлять ипотеку при наличии непогашенного кредита и как это лучше сделать, рекомендуем обратиться за консультационной помощью в компанию Royal Finance. Наши специалисты имеют большой опыт работы в банковских структурах, что делает возможным решение сложных финансовых вопросов для широкого круга клиентов без возникновения сопутствующих рисков.

Источник https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/esli-est-kredit-v-sberbanke-mozhno-li-vzjat-ipoteku.html

Источник https://www.royalfinance.ru/statii-o-kreditah/credits_80.html

Источник

Источник