Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты

Полезная информация по теме: «Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты» с важными комментариями. Здесь собрана все денные по теме и сделаны выводы. Если вы не согласны с ними или есть вопросы, то для разъяснения вы всегда можете связаться с нашим дежурным специалистом.

Дадут ли ипотеку в банке, если есть действующий кредит? Допустимый уровень долговой нагрузки!

Ипотечное кредитование на территории РФ получило широкое распространение, однако не все могут претендовать на оформление крупной ссуды, что обусловлено некоторыми обстоятельствами. Заемщиков часто посещает вопрос, выдают ли банки ипотеку, если у заемщика присутствуют действующие потребительские кредиты? Этот момент действительно актуален, так как многие россияне имеют в своем распоряжении ранее оформленные ссуды, при этом намереваются получить крупный заем, чтобы приобрести недвижимость. Поэтому предстоит рассмотреть подробно, при каких действующих займах можно претендовать на оформление крупной ссуды для покупки жилья.

Как непогашенный кредит влияет на возможность получение ипотеки

Наличие у клиента действующей ссуды уже дает кредитору определенные представления о платежеспособности и благонадежности потенциального заемщика. Банки более активно предоставляют займы лицам, кто ранее оформлял ссуды, нежели тем, кто в своей жизни ни разу не пользовался этими банковскими услугами, однако есть и негативные моменты влияния действующего займа на доступ к оформлению ипотеки:

1. Так как по кредитным обязательствам заемщик может оплачивать только часть своего официального дохода, размер оформляемой ссуды будет меньше.
2. Ипотека при действующем кредите не предоставляется, если у заемщика есть действующие просрочки (даже минимальные задержки по оплате ссуды).
3. Банки, перед тем как одобрить заявку, более тщательно оценивают свои риски, связанные с возможными убытками от предоставления ссуды.
4. Непогашенный кредит, это дополнительное обременение, возложенное на заемщика, из-за чего часто при наличии крупных займов предоставляется отказ.
5. Вероятнее всего кредитор предложит клиенту более высокую процентную ставку по ипотечной программе кредитования для покупки недвижимости.
6. При наличии действующих займов обязательно предстоит оформить полноценный полис страхования от возможных рисков.

Несмотря на то, что при наличии ипотеки или иного займа о заемщике кредитор имеет более полное представление, так как вся информация уже содержится в бюро кредитных историй, для финансового учреждения присутствие у клиента крупного займа, это достаточно высокий риск. Связано подобное с возможным появлением финансовой нестабильности у гражданина, которому предстоит выплачивать сразу два больших кредита.

Важно! Если у кредитора возникают сомнения в платежеспособности клиента при наличии у него действующего займа, можно увеличить шансы на одобрение ссуды, предоставив подтверждение дополнительного дохода.

Допустимый уровень долговой нагрузки

Перед тем как потенциальному заемщику будет предоставлена ипотека или иной займ, финансовое учреждение тщательно рассматривает уровень платежной нагрузки клиента.

Строгого значения здесь не установлено, так как действующим законодательством РФ не определен максимальный размер от заработка, который гражданин может позволить себе тратить на погашение кредитов, однако стоит выделить следующий ряд моментов:

с дохода гражданина в России (если он работает официально) удерживается подоходный налог в размере 13 %; каждый гражданин имеет личные потребности, на которые уходит основная масса его официального заработка; присутствуют необходимые затраты, которые связаны с оплатой налогов, квартплаты и иных расходов по содержанию жилья; также имеются иные нужды человека, а кроме того предусмотренные накопления, которые остаются за вычетом всех расходов.

Оценивая все эти параметры, а кроме того, принимая во внимание размер заработка потенциального заемщика, кредитор определяет допустимый уровень платежной нагрузки. На практике эта величина не может превышать 40-50%, однако у многих россиян этот параметр выше. На основании того, что заемщик может выплачивать из своего заработка до 50% рассчитывается размер ипотеки или иного кредита, который кредитор готов предоставить.

Важно! Такой метод расчета рассматривается по всем крупным ссудам, включая ипотеку, автокредит и большой потребительский заем, однако по кредиткам размер заработка часто не учитывается, из-за чего уровень платежной нагрузки россиян часто превышает максимальные значения.

Если долг есть только у созаемщика

В сделке по ипотечному кредитованию может принимать участие не только сам заемщик. Также предусматривается наличие поручителя или созаемщика. Если в первом случае размер дохода не столь важен, то касательно долгов и доходов созаемщиков присутствуют некоторые ограничения:

у созаемщика могут быть задолженности, не превышающие общепринятых пределов, как и в случае с непосредственными заемщиками; при неоплаченном кредите более тщательно проверяется платежеспособность этого участника сделки по ипотечному кредитованию; банк вправе вовсе отказать в участии такого гражданина в процессе предоставления крупной ссуды на приобретение недвижимости; испорченная кредитная история и присутствующие просрочки по действующей ссуде у созаемщика могут стать поводом для отрицательного решения по заявке.

В Сбербанке или ином крупном российском банке внимательно изучаются анкеты на все крупные кредиты, включая ипотеку.

Здесь тщательно оцениваются риски, и рассматривается благонадежность и платежеспособность не только потенциального заемщика, но также и других участников сделки при их наличии. В ситуации, когда присутствуют определенные шансы, что банк понесет убытки от выдачи кредита, практически всегда принимается отрицательное решение по запросу.

Где лучше пробовать взять ипотеку

Если у заемщика уже есть оформленная ссуда, то перед ним встает вопрос о выборе финансового учреждения. Оценивая ситуацию, где лучше пытаться оформить ссуду, в этом же банке или в ином финансовом учреждении рекомендуется учитывать следующие важные моменты:

1. Условия программы ипотечного кредитования, а кроме того требования, которые выдвигаются в отношении заемщика и других участников сделки.
2. Размер оформленного потребительского кредита или иной финансовой программы у конкретного кредитора и сумма регулярного платежа.
3. Как давно был оформлен заем, а также наличие или отсутствие небольших задержек по совершению регулярных платежей.
4. Доступный размер первоначального взноса, а кроме того уровень дохода, который уходит на погашение задолженности по текущей программе кредитования.
5. Наличие или отсутствие в рамках ипотечного кредита дополнительных участников сделки (созаемщики или поручитель).

Если правильно оценить эти моменты, можно правильно определиться с выбором финансового учреждения, куда лучше обратиться. В такой ситуации, когда оформленная ссуда маленькая, при этом размер заработка позволяет взять ипотеку, и нет задержек по оплате, то лучше обратиться к этому же кредитору, так как процедура оформления будет упрощена. В иной ситуации, когда присутствует крупная ссуда, и были незначительные задержки, лучше подать заявку в другой банк.

Важно! Независимо от того, куда делается обращение для оформления ссуды, рекомендуется грамотно оценить свою платежеспособность, чтобы в процессе погашения задолженностей не сталкиваться с трудностями.

Заемщиков, у кого уже оформлен действующий потребительский кредит, часто посещает вопрос о влиянии этой ссуды на процесс получения ипотеки. Разумеется, наличие текущего долга частично влияет на доступ к оформлению ипотеки, однако здесь присутствуют как положительные, так и отрицательные моменты. В этом случае получить ипотечную программу кредитования можно, но только при условии соответствия всем требованиям кредитора, а кроме того при достаточной платежеспособности клиента.

Можно ли оформить вторую ипотеку если не погашена первая

С необходимостью получения еще одной ипотеки без выплаты текущей сталкиваются многие люди. Поводом для оформления повторного займа могут стать различные жизненные ситуации. При возникновении такой потребности важно знать, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую, и с какими нюансами придется столкнуться в момент получения жилищного кредита.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии доступности второй ипотеки

Рассчитывать на одобрение второго жилищного кредита может каждый платежеспособный заемщик. Проблем в получении повторной ипотеки не должно возникнуть, если заявители могут внести сумму, соответствующую размеру первоначального взноса, хорошо зарабатывают и не имеют просрочек по первому займу. Высокий доход семьи дает больше шансов для одобрения новой ипотеки при наличии незакрытого жилищного кредита.

Банку выгодно предоставлять займы на покупку недвижимости клиентам. Главное, чтобы они могли доказать свою платежеспособность и своевременно вносили платежи по всем имеющимся кредитам.

Критерии оценки заемщика:

Перечисленные критерии считаются определяющими для принятия банком решения по выдаче кредита конкретным заемщикам.

[2]

Дополнительные требования к заемщику

Вторая ипотека предоставляется на стандартных условиях, как и первая. Для ее получения заемщик должен отвечать установленным банком дополнительным требованиям. К ним относятся:

• наличие гражданства;
• заемщик не должен быть моложе 21 года или старше 65 лет;
• наличие постоянных доходов, имеющих определенную величину;
• у заемщика должна быть постоянная регистрация в том городе, в котором располагается офис банка;
• стаж работы заявителя на одном и том же месте не должен быть менее полугода.

Возрастной критерий считается наиболее весомым при оценке банком соответствия заемщика утвержденным критериям. Законодательством РФ установлено, что после достижения совершеннолетия (18 лет) человек может уже оформлять займы. К сожалению, не во всех кредитных организациях нижний предел устанавливается на этом уровне. Подобные ограничения распространяются и на допустимый верхний интервал.

Гражданство и прописка в регионе, в пределах которого находится недвижимость, являются обязательными требованиями к заемщику в связи с установленным в стране порядком судебного законодательства. Банк может подавать исковые заявления в отношении заемщика только в суд по месту его постоянной регистрации.

Способы повышения шансов на одобрение второго жилищного кредита

Заемщику перед подачей заявления на получение второго ипотечного займа следует заранее подготовиться, чтобы увеличить вероятность его одобрения. Советы, помогающие повторно получить жилищный кредит:

Оправдан ли риск при оформлении второй ипотеки

Приобретение жилья в рамках повторного ипотечного кредитования целесообразно только в двух случаях:

• возникла срочная необходимость в расширении жилищной площади;
• бюджет семьи позволяет одновременно оплачивать несколько кредитов.

В подобной ситуации оказываются чаще всего молодые супруги, которые брали первую ипотеку на 15 лет или даже больше. До завершения выплаты по первому кредиту в их семье появляются дети, поэтому потребность в улучшении условий для проживания может оправдывать все возможные риски. Действующим заемщикам ничего не остается, кроме как взять вторую ипотеку, не погасив первую.

Важно понимать, что второй жилищный кредит следует оформлять только при наличии финансовой возможности для погашения задолженности по всем займам одновременно.

Можно ли взять ипотеку, если есть непогашенный кредит?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

С получением первой ссуды, как правило, проблемы у клиентов не возникают. Но как быть, если один займ уже имеется и срочно понадобился второй? В таком случае знайте, что главное в этом вопросе — размер ежемесячного дохода и кредитная история: именно эти два параметра вносят основной вклад в итоговое решение.

Можно ли взять ипотеку, если есть кредит: подробный разбор вопроса

Так как примерно 20% населения имеет непогашенный кредит, наличие заемных средств не станет причиной отказа в ипотеке. В противном случае банковские организации были бы вынуждены отказывать слишком большому числу людей, что в итоге привело бы к банкротству предприятия.

Вместе с тем, банк тщательно проверяет каждого клиента перед выдачей ипотечного кредита. Причина заключается в том, что ипотека — это дорогостоящий вид кредитования, где порой участвуют суммы в размере десятков миллионов рублей. Разумеется, такой крупный заем не могут выдать кому угодно.

Поэтому банковские организации, если у заемщика есть потребительский или иной кредит, сначала проверяют его по собственным параметрам. Так они определяют, можно ли клиенту брать ипотеку. Основные параметры для проверки включают в себя:

• Кредитную историю заемщика;
• Уровень доходов, наличие ликвидной собственности;
• Допустимую финансовая нагрузка клиента.

И если с первым-вторым пунктом все ясно, то третий понятен не всегда и не всем.

Что такое допустимая финансовая нагрузка?

Допустимая финансовая нагрузка — соотношение нового долгового обязательства к уровню стабильного ежемесячного дохода после вычета платежей по остальным кредитам. При выдаче ипотеки, банк рассчитывает по формуле: долговая нагрузка заемщика по ипотечному кредиту должна быть не более 40% от уровня ежемесячного дохода.

На примере Ивана разберем, можно ли взять ипотеку, если у заемщика есть потребительский кредит:

• У Ивана имеется задолженность Сбербанку в размере 6000 рублей ежемесячно, и он хочет получить ипотеку. Общий ежемесячный доход Ивана составляет 30000 рублей, его жены — 25000 рублей;
• Нужно вычесть из зарплаты платежи по кредитам, а остаток умножить на 0,4. Так как 40% от ежемесячного дохода Ивана после расчетов составляет 9600 рублей — (30000 — 6000) х 0,4 = 9600.
• Банк не имеет права одобрять ему ежемесячный платеж по ипотеке больше этой суммы;
• Если Иван желает получать от банка деньги большего размера на покупку недвижимости, ему придется привлечь жену в качестве созаемщика. Тогда общий доход вырастет до 55000 рублей. 40% от этой суммы после вычета по старому непогашенному кредиту составит 19600 рублей.

Обратите внимание: банк включает в расчет ежемесячный платеж по имеющимся кредитам. В случае с кредитными картами банк считает 10% от месячного лимита ежемесячно. Таким образом, если у вас открыта карточка с месячным лимитом в размере 100 тыс. рублей, банк при расчете максимально возможного ипотечного платежа вычтет из дохода 10 тысяч рублей.

Итак, можно ли взять ипотеку с имеющимся кредитом? Ответ — да, можно. Нужно лишь учесть соотношение ваших доходов к уже имеющимся займам, чтобы точно высчитать максимально возможный платеж по ипотеке.

Можно ли взять кредит с действующей ипотекой?

После подписания кредитного договора о получении ипотеки многие заемщики пугаются: а что, если в течение всего срока выплат банку будет невозможно получить обычный потребительский займ?

Разумеется, банки учли и это. Так как сейчас больше половины всех сделок в сфере недвижимости происходит с помощью ипотеки, банки не могли настолько сильно лишить себя прибыли. Взять кредит можно, даже если ипотека еще не погашена — однако тут действует та же формула расчета доступной суммы платежа. Другими словами, банк вычтет из суммы ежемесячного дохода платеж по ипотеке.

Допустим, у заемщика имеется долговое обязательство по ипотеке с ежемесячным платежом 14000 рублей. При этом доход клиента составляет 50000 рублей. Тогда банк разрешит взять ссуду с максимально возможным ежемесячным платежом: (50 000 — 14 000) х 0,4 = 14400

Однако, хотя на бумаге получается довольно крупный максимальный порог выплат, на практике «тащить» одновременно два больших кредита крайне сложно. Банковское руководство это понимает, поэтому с каждым новым займом процент от дохода уменьшается — 30%, 20% и так далее. В конце концов, потребительский кредит могут просто не одобрить, если сотрудники посчитают наличие двух кредитов чересчур непосильной ношей для клиента.

Для увеличения своих шансов можно:

• Обращаться в тот же банк, где была взята ипотека;
• Не допускать просрочки по кредитам, чтобы иметь идеальную кредитную историю — даже одна просроченная выплата может испортить КИ;
• Привлечь созаемщиков и/или поручителей;
• Активно брать продукты того банка, где вы желаете взять потребительский займ. Желательно участвовать в зарплатном проекте.

А возможно ли получить еще один ипотечный займ при непогашенном старом?

Ответ на вопрос зависит от множества факторов: наличия первоначального взноса и его размера, сумме доходов и их стабильности, кредитной истории и других параметров. От всего этого зависит, позволит ли банк взять обязательство платить сразу по двум ипотечным займам.

С точки зрения законодательства, на количество ипотечных кредитов не установлены никакие ограничения: Федеральный Закон «Об ипотеке», ГК РФ и Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 даже не пытаются регламентировать этот аспект.

Единственное, что указано в перечисленных выше документах — что банковские организации сами принимают решение, выдавать кредит заявителю или нет. Административной и уголовной ответственности организация подлежит лишь в случае отказа по национальным, расовым или иным дискриминирующим принципам.

Поэтому формально любой клиент может получить столько ипотечных кредитов, сколько имеется предложений на рынке банковских услуг. На практике же после первой ипотеки вторую одобряют крайне редко. Для одобрения нужно соблюсти массу условий:

• Иметь первоначальный взнос. Его отсутствие будет говорить о недостаточно высокой платежеспособности заявителя;
• Обладать действительно большими доходами (от 140 тыс. рублей в месяц). При этом законный источник этих доходов должен быть документально подтвержден. Сотрудники будут также обращать внимание на стабильность и регулярность этих доходов;
• Кредитная история должна быть безупречна;
• Долговая нагрузка у клиента должна поглощать не более 20-ти процентов от доходов.

Скажем, если у клиента имеется займ с платежом 30 тыс. рублей ежемесячно, а его доход составляет 140 тысяч рублей в месяц, банк позволит взять займ с максимальным платежом 44 000 рублей. Таким образом, при соблюдении всех условий, получение второй ипотеки при непогашенной первой — вполне реальная процедура.

Можно ли скрыть имеющийся кредит?

Конечно, у любой авантюры есть шанс на успех. Но у конкретно этой, шанс на победу стремится к нулю — заемщику скорее откажут в выдаче кредита и занесут в черный список. Это касается даже тех случаев, когда клиент обращается в другой, не выдававший ему ипотеку, банк.

Причин, почему от сокрытия станет только хуже, несколько:

• У каждого банка имеется собственная служба безопасности. В ее основные обязанности входит проверка каждого клиента на предмет судимостей, просрочек по старым платежам и так далее. Так же служба безопасности проверяет, все ли предъявленные документы — настоящие. При этом службы безопасности разных банков постоянно обмениваются данными между собой, т.к. это повышает эффективность всех участников обмена. В результате сокрытие кредита быстро станет известно сотрудникам банка, а это — веская причина отказать клиенту в выдаче новой ссуды;
• Если в данный момент доходы позволяют нести бремя нескольких кредитов, то спустя время, по независящим от вас обстоятельствам, все может измениться. Из-за этого могут пойти просрочки, полное разрушение кредитной истории, большая неустойка и, в конце концов, судебное разбирательство с банком. Поэтому лучше, наоборот, не скрывать факт наличия кредита, а согласовать это с сотрудником банка и вместе найти оптимальное решение;
• Если старый кредит погашается в полной мере и вовремя, это может даже сыграть положительную роль при получении второго займа. Своевременное погашение долга характеризует клиента как ответственного и платежеспособного человека.

Возможно ли, что дадут ипотеку, если есть непогашенный кредит на квартиру или другие долги? Разбираемся в нюансах

Соискатель на получение ипотечного продукта оценивается банком по множеству факторов. Помимо платежеспособности, наличия постоянной работы, и возрастных ограничений, кредитная организация обращает внимание и на действующие кредитные обязательства гражданина.

Дадут ли ипотеку, если уже есть действующие потребительские кредиты, одобрит ли банк такое решение при наличии просрочек, и самое главное, можно ли купить квартиру в ипотеку, при наличии такого же займа? будет рассказано далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Факторы, учитываемые банком в каждом случае

Возможно ли это, если ты уже в кредите? Забегая вперед отметим, что получить ипотеку при наличии сторонних кредитных обязательств – возможно. Но здесь ключевое значение будут играть такие факторы, как:

• вид открытых обязательств;
• уровень платежеспособности соискателя;
• конкретный ипотечный продукт, на получение которого претендует соискатель.

Помимо этого будет оцениваться благонадежность заемщика по текущим обязательствам – делается это путем получения информации по кредитной истории.

Ипотека с большей вероятностью будет одобрена, если:

• сумма текущих кредитных обязательств незначительна;
• договор со сторонней организацией по срокам подходит к концу;
• заемщик подтвердит документально, что одновременно с текущими обязательствами он будет в состоянии выплачивать и ипотеку;
• по сторонним обязательствам нет действующих нарушений – с открытыми просрочками по любому виду кредитов обращаться за ипотекой нет смысла.

Поэтому, при несоблюдении хотя бы одного из обозначенных требований, оформление ипотеки станет для соискателя невозможным.

Как повлияет наличие стороннего обязательства?

В теоретическом плане такие обстоятельства существенно снижают шансы соискателя на получение ипотеки. Если в кредитную одновременно обратятся два платежеспособных заемщика, полностью отвечающие требованиям банка, то ипотека будет одобрена тому, кто не имеет сторонних обязательств. Наличие даже небольшого по сумме потребительского кредита, для отдельного банка будет являться поводом для отказа.

Большинство крупных банков (группа ВТБ; Сбербанк; Россельхозбанк и другие) прямо указывают, что на момент оформления соискатель не должен иметь никаких сторонних обязательств. Кредитные организации, работающие с долей государственного капитала, большое значение дают соотношению получаемой заработной платы (другого вида доходов) с суммой кредита и величиной ежемесячного платежа.

Человек должен быть в состоянии не только погашать кредитные обязательства в срок, но и обеспечивать нормальный уровень жизни для себя и своих близких. Наличие даже незначительных сторонних обязательств могут нарушать указанное соотношение, а значит, что по заявке поступит отказ.

Положительное решение, если есть непогашенный займ

Это крайне редкое явление, потому что ипотечные соглашения рассчитаны на длительные сроки, и граждане не всегда соглашаются связывать себя долговыми обязательствами еще на несколько лет. В этом случае получить одобрение можно будет, опять же, если по первичному соглашению осталось провести несколько платежей, и если соискатель подтвердит достаточный уровень платежеспособности документально.

Поэтому, лучше всего сначала выполнить одни обязательства, а уже потом брать на себя другие.

Если оформляется в том же учреждении, перед которым уже есть обязательства

Следовательно, если кредит в любом виде имеется в другом банке, то новая кредитная организация, принимая решение, будет учитывать длинный список факторов. Но с большей вероятностью такие обстоятельства станут причиной отказа. А что, если человек обращается в тот же банк, в котором уже есть действующий кредит?

Однозначно указать на возможное решение – невозможно. В большинстве случаев банки придерживаются правила, согласно которому соискателю следует сначала погасить текущий кредит, и уже после этого браться за оформление нового договора. Но, если заявка на ипотеку поступает от действующего клиента, то теоретически банк может использовать следующую схему:

• еще раз проверит платежеспособность клиента;
• уточнит все движения по действующему договору;
• в случае одобрения, остаточная сумма по текущему кредиту будет добавлена к сумме ипотечного кредита.

Пример: заемщик ни разу не допустил нарушений по текущему кредиту – платежи всегда производились в срок, и движения по договору производились согласно графику. При этом, остаточная сумма составляет 300 тыс. рублей. Если клиент подтвердит свою платежеспособность документально, то остаточная сумма будет добавлена к ипотечному кредиту.

В итоге, вместо 5 млн. рублей (изначальное тело ипотечного кредита), клиент должен будет выплатить кредитной организации 5 300 000 рублей. Естественно, что первичное соглашение после такой операции автоматически прекращает свое действие.

Дадут ли, если есть действующий займ, и при наличии просрочек?

Можно ли брать ещё один займ, при наличии просрочек за прошлые кредиты? Один из ключевых факторов оценки – благонадежность соискателя. Если у заемщика имеются просрочки (тем более и открытые), то ни один крупный банк не станет заключать с ним договор. Подписывая соглашение с заведомо неблагонадежным клиентом, банк тем самым существенно увеличивает риски. Это противоречит самой природе института кредитования.

Можно ли оформить в том же учреждении? По этой же самой причине станет невозможным оформление ипотеки в том же банке, по договору с которым были или есть просрочки. На практике, даже при наличии кратковременных просрочек, которые на момент подачи заявки давно погашены, банки в повторном заключении договора таким заемщикам отказывают.

Такие предложения действительно есть, но условия по ним являются крайне невыгодными. Небольшие кредитные суммы, максимально завышенная процентная ставка, короткие сроки кредитования, суровые штрафные санкции – главные составляющие таких предложений.

Можно ли скрыть наличие непогашенных долгов?

При подаче заявке крайне не рекомендуется указывать недостоверные данные. Это касается и наличия / отсутствия кредитов перед сторонними организациями.

1. Во-первых, начинать правоотношения с кредитором на такой ноте крайне не рекомендуется, если заемщик действительно заинтересован в заключении договора.
2. Во-вторых, в этом нет практического смысла – банк проверит эту информацию в течение нескольких минут, и обнаружив несоответствие, в кредите, конечно, будет отказано. Давая согласие на обработку личных данных, условный заемщик предоставляет банку доступ к своей кредитной истории. А в этом документе информация указана в исчерпывающем виде.

Надеемся, что в статье вы нашли ответы на такие вопросы как: могу ли я взять кредит, если у меня уже есть; можно ли получить займ, если при наличии ипотеки и даст ли банк положительный ответ при наличии просрочекЕсли заемщик считает, что сможет выплачивать ипотеку одновременно с другим кредитом, и сможет это доказать банку документально, то пробовать обращаться с такой заявкой стоит. Здесь в большей степени все зависит от индивидуальных показателей соискателя и политики, используемой конкретной кредитной организацией в решении таких вопросов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Можно ли взять ипотеку если есть кредит

Кредитные отношения в современном обществе являются чрезвычайно востребованными и актуальными. Исходя из статистических данных, практически каждый гражданин РФ хотя бы раз в жизни заключал с банками или кредитными организациями договор о выдаче денег. Благодаря кредитам каждый пользователь может очень быстро решить свои проблемы и удовлетворить потребности. У многих граждан имеется сразу по несколько кредитов.

Благодаря кредитованию потребители также могут рассчитывать на получение необходимых средств для покупки жилья. Ипотека считается востребованным банковским продуктом, и у многих граждан возникает закономерный вопрос: дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Дадут ли ипотеку при наличии потребительских кредитов

Говоря о том, можно ли взять ипотеку, если есть кредит, невозможно дать однозначный ответ. В данном случае все будет зависеть от принятой политики кредитного учреждения. Но и потребителя не стоит расслабляться, ведь от них также будет зависеть многое.

Каждый банк старается делать все возможное, чтобы привлечь как можно больше клиентов. И если с потребительскими кредитами никаких проблем обычно не возникает, то вот с ипотекой ситуация кардинально противоположная. Это объясняется тем, что данная форма кредитования имеет массу нюансов и особенностей.

Ипотека отличается от потребительских кредитов по многим параметрам, в частности, по размеру займа, сроку погашения и низкими процентными ставками. И если банк выдает ипотеку, он несет значительные риски, связанные с тем, что невозможно спрогнозировать, как ситуация обернется спустя некоторое время для потребителя.

Для получения ипотеки потенциальному клиенту необходимо соответствовать следующим требованиям:

• пользователь имеет хорошую кредитную историю (в идеале в том же банке, где он планирует оформить ипотеку);
• пользователь имеет достаточный уровень дохода, и ежемесячные платежи по ипотеке не превышают 50% его заработка;
• в собственности клиента имеется дорогостоящее имущество, которое в случае необходимости может выполнить роль залога (недвижимость, земля, транспортные средства, предметы роскоши);
• у потенциального заемщика должна быть постоянная работа, причем на последнем месте работы он должен трудится не менее 1 года.

Однако на практике получается так, что «идеальные» клиенты встречаются не так уж и часто. Многие уже имеют на руках неоплаченные долги или же их кредитная история далека от идеала. В подобной ситуации банк может одобрить выдачу ипотеки, однако при условии полной платежеспособности клиента.

Как получить ипотеку при наличии непогашенных кредитов

Многих клиентов банковских и кредитных организаций волнует вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть кредит. Конечно же, дать однозначный ответ на него невозможно, поскольку имеется немало нюансов, которые необходимо предусмотреть. Однако в силах каждого потенциального заемщика сделать все возможное, чтобы банк одобрил его заявку и выдал ипотеку даже в случае наличия нескольких потребительских кредитов.

Аналитики рекомендуют тщательно изучать информацию касательно ипотечного кредитования в том или ином банке. Далеко не каждое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту при наличии непогашенных задолженностей. Тем не менее, если правильно подойти к решению данного вопроса, то имеется весьма высокая вероятность получить положительное решение.

Необходимо отметить, что для получения ипотеки необходимо будет выполнить следующие действия:

• чтобы банк более благожелательно отреагировал на просьбу клиента, необходимо предоставить актуальные данные по платежеспособности;
• далеко не всегда сведения в БКИ обновляются своевременно, поэтому есть резон подготовить справки от действительных кредиторов о том, что все платежи вносятся своевременно и к заемщику нет никаких претензий;
• если по каким-то причинам банк отказывает в выдаче ипотеки, стоит подумать о возможности предоставления платежеспособного лица в качестве поручителя или созаемщика.

Ну и самое главное, ни в коем случае не стоит пытаться обмануть банковских служащих и предоставлять им некорректную информацию. Обман вскроется довольно быстро, и это сразу настроит банк против клиента, что скажется на построении их дальнейших взаимоотношений.

Могут ли дать ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты

Если верить данным, предоставляемым в банковских структурах, самый важный критерий при вынесении итогового решения о выдаче ипотеки – это платежеспособность клиента. В каждом банке действуют свои правила, однако, зачастую они сводятся к простому требованию, чтобы все выплаты по кредитным обязательствам в совокупности не превышали 40—50% от суммы общего дохода. При этом учитываются и те средства, которые признаны неофициальными.

Однако, следует отметить, что если у пользователя будет плохая кредитная история, сопровождающаяся просроченными платежами, значительными задержками и неисполнением общих обязательств, то в таком случае шанс получить положительное решение по вопросу будет минимальным. Если же кредитная история не имеет никаких негативных характеристик, и единственное, что вызывает претензии банка – это способность клиента своевременно и без задержек исполнять все возложенные на него обязательства, то в таком случае стоит подумать о привлечении к ипотеке созаемщика.

Если же это по каким-то причинам невозможно, можно воспользоваться другим вариантом. При наличии у клиента дорогостоящего имущества, необремененного кредитами, его можно использовать в качестве залога.

Ну и напоследок хотелось бы обратить внимание на простое правило, которым руководствуются банковские работники при принятии решения о выдаче ипотеки с имеющимися кредитами. Если кредитная история имеет хотя бы одну запись, в которой идет речь о просрочке или же другом нарушении условий договоренностей, рассчитывать на получение денег на покупку квартиры не стоит, поскольку в данном ситуации незамедлительно последует отказ.

Можно ли оформить ипотеку, если есть другой непогашенный кредит?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех разные. Аналогичная ситуация с программой ипотечного кредитования. Приобрести собственное жилье, оплатив при этом его полную стоимость, могут не все. Что же делать заемщику, у которого есть действующий кредит, а он хочет оформить ипотеку? Возможно ли такое?

Можно ли не говорить о наличии действующего кредита

При оформлении ипотечного кредита клиент заполняет анкету и заявление. В этих документах он указывает следующую информацию:

• ФИО;
• данные паспорта;
• ФИО и данные паспортов, свидетельство о рождении всех членов семьи;
• ежемесячный размер доходов своих и супруга (супруги) и прочую информацию.

Отдельным пунктом в заявлении идет описание действующих кредитов. Если в этой графе ничего не указать, а на самом деле открытые кредиты имеются, банк вправе отказать такому заемщику.

И тут важно учесть, в законодательстве РФ предусмотрен штраф за предоставление ложной информации. Его размер достигает 80 000 руб. Кроме того, обманщик рискует попасть в черный список банков. В дальнейшем ему ни один из них не выдаст даже самый простой кредит.

Вся информация, предоставляемая клиентом, проверяется в течение нескольких минут. Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Дадут ли ипотеку при наличии другого кредита

Если разбирать этот вопрос более детально, банки при рассмотрении заявки на такой вид займа, ориентируются только на платежеспособность заемщика. Если его ежемесячный доход позволяет оформить дополнительные кредиты, соответственно, и преград в выдаче ипотеки не будет.

Ограничений не будет в том случае, если действующий кредит погашают без просрочек и в полном размере.

Если же кредитная история заемщика была испорчена, он не получит кредит, даже потребительский. Информация о нем находится в кредитном бюро. А негативную кредитную историю исправить не так просто, как хотелось бы.

Можно ли оформить ипотеку при наличии другой

И с этим не должно возникнуть проблем. Самое главное, чтобы размера доходов хватало на оплату задолженности. Многие банки в таком случае предлагают заемщикам сделать реструктуризацию действующего ипотечного кредита. Ставка по такой программе ниже. Соответственно и ежемесячный платеж будет уменьшен. Если же клиенту суммарный доход его семьи позволяет оформить кредит, проблем точно не возникнет. Если по действующему ипотечному кредиту были просрочки, банк праве отказать заемщику в оформлении новой ипотеки.

Особенности ипотечного кредитования

По такой программе приобретают квартиру или загородный дом. Сумма, которую можно получить в кредит — внушительная. Соответственно, ее срок погашения будет тоже большим. Как правило, ипотеку оформляют на срок от 5 до 25 лет.

Основное преимущество этой программы кредитования — относительно невысокие процентные ставки. Но это в том случае, если у заемщика есть возможность внести первоначальный взнос. Его размер варьируется между 10% и 80% от стоимости недвижимости.

Какие факторы влияют на принятие решение о выдаче ипотеки

Во-первых, во внимание берут суммарный доход каждого члена семьи. По законодательству РФ заемщик не может выплачивать задолженность по кредитам, обязательный платеж по которым превышает 50% от его ежемесячного дохода. Закон был принят относительно недавно. Но при расчете платежей по ипотеке во внимание берут именно суммарный семейный доход.

Во-вторых, банк предложит клиенту привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать родители одного из супругов или другие третьи лица. Они также подтверждают свой доход.

[3]

В-третьих, отлично, если у основного заемщика есть другая недвижимость. Она может выступить в качестве залогового имущества. К такому клиенту банки относятся более лояльно. Ведь они в случае непогашения кредита заемщиком могут реализовать залоговое имущество, покрыв свои затраты.

Ну и не стоит забывать про хорошую кредитную историю и остаток наличных, которые остаются на руках у заемщика после погашения кредитов. Он не может быть более 50% от доходов.

Если отсутствует кредитная история

Бывают случаи, когда клиент хочет оформить кредит, а у него нет никакой кредитной истории. Этот факт может негативно сказаться на принятии решения кредитной комиссией. С чем это связано? Банк не хочет рисковать капиталом, поскольку заемщик никак себя не зарекомендовал. Но это правило действует не во всех банковских учреждениях.

Повышаем шансы на получение ипотеки

Заемщик должен своевременно и в указанном размере погашать действующие кредиты. В противном случае он рискует заработать плохую репутацию, попасть в базу клиентов с негативной кредитной историей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

Не стоит пренебрегать предложениями банка о предоставлении залога в качестве обеспечения по кредиту и привлечении созаемщиков. Последние лица являются поручителями по кредиту. В случае неоплаты основным заемщиком обязательного платежа, обязанность по его внесению переходит к ним.

Дадут ли кредит в Сбербанке, если есть ипотека

Ипотечный заем обычно оформляется на очень долгий срок, часто на 10,15, 20 или даже 30 лет. Фактически это кредит на полжизни, который связывает заемщика «по рукам и ногам». Но что делать, если в этот срок потребуется еще один заем, но на этот раз потребительский? Дадут ли в Сбербанке кредит, если есть ипотека или можно о дополнительном займе сразу забыть? Надо в этом разобраться.

• 1 От чего будет зависеть решение банка?
• 2 Повышаем шансы на получение займа
• 3 Нужно ли идти в другой банк?

Главное – доход

Многие заемщики опасаются, что наличие ипотеки не позволит им оформить другой кредит до момента полного погашения первого. На самом деле причин для столь категоричного суждения нет.

При рассмотрении заявки на получение потребительского кредита банк учтет наличие ипотеки. Решающую же роль может сыграть размер обязательного взноса. Если банк посчитает, что оставшаяся сумма, после оплаты всех обязательных платежей, будет достаточной для проживания и погашения нового кредита, то, скорее всего, кредит будет одобрен.

Кроме достаточности доходов и соответствия другим требованиям банка, обязательным условием для получения нового кредита является отсутствие просрочек по текущему договору. Также существенно повысит вероятность получения потребительского кредита с привлечением поручителя, у которого нет действующих кредитов.

Если заемщик состоит в браке, но супруг/супруга не выступали созаемщиком, то оформить новый договор лучше на него или нее.

При добросовестном погашении заемщиком ипотечного кредита, стоит начать поиск кредитора с этого же банка. Большая вероятность, что кредит согласуют. Кроме того, многие банки предоставляют кредит на более выгодных условиях заемщикам, которые уже имеют у них положительную кредитную историю, даже если ипотека еще не погашена.

Процедура оформления кредита нечем не будет отличаться от обычной. В банк нужно предоставить стандартный пакет документов. Кроме него потенциальный кредитор может попросить предъявить копию кредитного договора, а также справку из банка о своевременном выполнении обязательств по ипотечному кредиту.

Дадут ли ипотеку если есть действующий кредит — условия

Вопрос о том, дадут ли ипотеку если есть кредит в другом банке, имеет одно важнейшее условие. Все упирается в платежеспособность заемщика. Имеется неписанное правило, согласно которому выплаты по всем займам не должны превышать 50%!о(MISSING)т общего семейного дохода.

Банки учитывают, что каждому клиенту нужно жить нормальной полноценной жизнью, а потому при высокой нагрузке отказывают соискателям. Чтобы понять, дадут ли ипотеку если есть действующий кредит, нужно рассчитать, какой процент дохода уже задействован в погашении займа и какой может быть направлен на новую ссуду.

Как взять ипотеку при действующих кредитах

Ипотечное кредитование при наличии действующих кредитов возможно при соблюдении основных требований банка. Для оформления такой ссуды нужно собрать полный пакет документов и предоставить банковскому учреждению следующую информацию:

• документ с текущего места работы, в котором будет указан трудовой стаж соискателя;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ, возможно понадобится заполнить форму банка и заверить ее через работодателя;
• копии активных договоров по займам, с указанием размеров ежемесячного платежа и сроков погашения;
• соответствующие справки от кредитующих банков, в которых будут указаны остатки по займам.

Дадут ли ипотеку если есть кредит в Сбербанке

Наличие кредита в Сбербанке не является серьезным препятствием для получения займа на покупку недвижимости. Наоборот, если по текущей ссуде нет просрочек и клиент проявил себя добропорядочным заемщиком, он может рассчитывать на более лояльное отношение со стороны банка.

Оптимальным вариантом в этом отношении станет обращение в сам Сбербанк. Наличие хорошего положительного прошлого по погашению ссуд станет преимуществом. В этом случае ипотечный кредит дадут с большей охотой при условии, что доход соискателя позволяет оплачивать все имеющиеся займы.

Как получить ипотеку при наличии непогашенных кредитов

Многих клиентов банковских и кредитных организаций волнует вопрос о том, дадут ли ипотеку, если есть кредит. Конечно же, дать однозначный ответ на него невозможно, поскольку имеется немало нюансов, которые необходимо предусмотреть. Однако в силах каждого потенциального заемщика сделать все возможное, чтобы банк одобрил его заявку и выдал ипотеку даже в случае наличия нескольких потребительских кредитов.

Аналитики рекомендуют тщательно изучать информацию касательно ипотечного кредитования в том или ином банке. Далеко не каждое финансовое учреждение пойдет навстречу своему клиенту при наличии непогашенных задолженностей. Тем не менее, если правильно подойти к решению данного вопроса, то имеется весьма высокая вероятность получить положительное решение.

Необходимо отметить, что для получения ипотеки необходимо будет выполнить следующие действия:

• чтобы банк более благожелательно отреагировал на просьбу клиента, необходимо предоставить актуальные данные по платежеспособности;
• далеко не всегда сведения в БКИ обновляются своевременно, поэтому есть резон подготовить справки от действительных кредиторов о том, что все платежи вносятся своевременно и к заемщику нет никаких претензий;
• если по каким-то причинам банк отказывает в выдаче ипотеки, стоит подумать о возможности предоставления платежеспособного лица в качестве поручителя или созаемщика.

Ну и самое главное, ни в коем случае не стоит пытаться обмануть банковских служащих и предоставлять им некорректную информацию. Обман вскроется довольно быстро, и это сразу настроит банк против клиента, что скажется на построении их дальнейших взаимоотношений.

Ипотека в Сбербанке: допустимый уровень долговой нагрузки

При оценке финансового состояния соискателя менеджер уделяет большое внимание кредитной истории (КИ) клиента. Если гражданин допускал просрочки и не соблюдал график погашения долга, то его заявку отклонят. Заявления лиц, занесённых в базу ФССП в качестве фигурантов исполнительного производства, к рассмотрению не принимаются. Человек, вовремя гасивший предыдущие займы, имеет шанс на получение крупной ссуды.

Высокая закредитованность стала обычным явлением для граждан России. Особенно быстро долги накапливаются при оформлении микрозаймов, потребительских кредитов и ломбардных займов. Эти ссуды выдаются под очень высокий процент (от 300 до 700 годовых). «Быстрые кредиты» вызывают достаточно сильную психологическую зависимость, усиливающуюся со временем.

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Специалисты из Банка России создали показатель, имеющий аббревиатуру ПДН (показатель долговой нагрузки). Эта величина рассчитывается как отношение суммарных ежемесячных кредитных выплат к среднему месячному доходу заёмщика. Полученная цифра умножается на 100%!и(MISSING) становится ориентиром для Сбербанка.

ПДН не должен превышать 50%! (MISSING)Если этот показатель находится на уровне 60-70 процентов, то взять ипотеку человек не сможет. ЦБ РФ и российские власти собираются ввести законодательный запрет на выдачу кредитов лицам, имеющим высокий уровень ПДН. Подобная практика существует во многих экономически развитых странах (США, Израиль и др.).

Некоторые участники финансового рынка полагают, что принятие соответствующего законопроекта приведёт к росту объёмов «чёрного кредитования».
Граждане, которым было отказано в получении ссуды, пойдут в нелегальные МФО и к ростовщикам. Сделки с сомнительным контрагентами будут иметь плачевные последствия. Заёмщик может стать объектом для преступных посягательств. Противники закона о ПДН считают, что чрезмерно жёсткое регулирование рынка приведёт к обнищанию российских граждан и маргинализации общества.

Как непогашенный кредит влияет на возможность получения ипотеки

Получить положительное решение по ипотеке при действующем кредите возможно, но банк будет рассматривать множество факторов, которые поспособствуют принятию решения. Основными из них являются:

1. Заработная плата. Если она достаточно высока, чтобы перекрывать действующие долговые обязательства и оплачивать квартиру либо дом, то банк будет лоялен к такому клиенту.
2. Если у клиента имеется собственность, например, транспортное средство либо квартира или дом. Достаточно будет даже части жилья, оформленной в собственность.
3. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.

85%!к(MISSING)лиентов не соответствуют по каким-либо пунктам, однако банки все равно идут навстречу и одобряют оформление ипотеки. С чем это связано?

Все банки в России придерживаются одному правилу, которое максимально эффективно оправдывает их решения по выдаче уже многие годы. Правило следующее: «если кредиты составляют более половины всех доходов семьи, то выдавать такой кредит слишком рискованно».

Половины суммы будет вполне достаточно, чтобы комфортно себя чувствовать и вовремя выплачивать кредитные обязательства. Такая сумма не будет давить на общий бюджет, поэтому такие клиенты практически в 98%!с(MISSING)лучаев исправно погашают задолженность.

Дадут или нет ипотеку

Скажем сразу, что ответить однозначно на такой вопрос сложно. Связано это с индивидуальными особенностями самого клиента и внутренней политики банка. Одному гражданину заявку одобрят и выдадут деньги, а другому нет. Но все-таки есть факторы, которые влияют на исход дела.

Факторы, которые влияют на принятие решения о выдаче займа:

• Уровень кредитной истории. Если заемщик по всем информационным базам характеризуется как положительный заемщик, с которым нет проблем, то даже при наличии у него текущего долга заявка будет одобрена. Если же проблемы с кредитом есть или они были в прошлом с другими долгами, то тогда шансы на оформление ипотеки минимальны. Следует запомнить, что ипотека никогда не выдается людям с плохой кредитной историей. Это невозможно;
• Размер остатка по задолженности. Вид займа. В зависимости от того, какой кредит – потребительский или, например, автокредит, будет разное решение по ипотеке. Также влияет остаток задолженности: чем она меньше, тем лучше;
• Размер семейного дохода за месяц. Это, пожалуй, самый важный фактор, который влияет на решение банка: чем больше доход, тем лучше. Если у семьи или у заемщика будет достаточно материальных средств для погашения текущего долга и жилищного займа, то никаких проблем возникнуть не должно.

Как же рассчитывается платежеспособность клиента? Для банка важно, чтобы у каждого клиента уходило не более 50%!о(MISSING)т общего дохода на оплату кредитных платежей. Если же этот показатель будет превышен, то тогда в ссуде будет отказано в любом случае, даже при соответствии клиента всем остальным параметрам. Но даже этого параметра не достаточно. Должен быть соблюден и другой критерий платежеспособности – после оплаты всех кредитов на каждого члена семьи, в том числе и несовершеннолетнего, должно приходиться не менее 1 прожиточного минимума. Для каждого региона устанавливается свой прожиточный региональный минимум. Если он не установлен, то тогда за основу берется федеральный общегосударственный прожиточный минимум.

Для того, чтобы стало понятно, рассмотрим пример:

Пример. Петренко С.К. вместе со своей женой желают оформить ипотеку, ежемесячный платеж по которой будет составлять 10 000 рублей. В семье имеется несовершеннолетний ребенок в возрасте 3-х лет. Мать уже вышла с декрета и имеет официальную работу, где получает ежемесячно 18 000 рублей. Отец семейства имеет доход в 36 000 рублей. Есть потребительский кредит, платеж по которому составляет 2 000 рублей. Будет ли им одобрена ипотека?

Расчет:

1. Определяем общий совокупный доход семьи: 36000+18000=54000 рублей;
2. Определяем остаток семейного дохода после оплаты всех кредитов (если будет одобрена ипотека): 54000-10000-2000 = 42000 рублей;
3. Рассчитываем размер дохода на каждого члена семьи: 42000/3 = 14000 рублей.

Получаем, что доход семьи позволяет обеспечить достаточность проживания семьи, поскольку на каждого члена семьи приходится сумма, превышающая установленный прожиточный минимум на государственном уровне.

Оформят ли ипотеку при наличии просрочек?

Многих потенциальных заемщиков вопрос: «Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту?». Все зависит от их количества.

Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить.

Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.

Нужно ли обращаться в иной банк

Многие заемщики, получив отказ в Сбербанке, решают, что стоит попытаться оформить займ в иной банковской организации. Но стоит знать, что банки крайне неохотно идут на долгосрочный контакт с клиентами, которые отягощены имеющимися кредитными обязательствами постороннего банка.

Конечно, выдачу займа могут и одобрить, но при этом предъявить слишком тяжелые и невыгодные условия кредитования. Можно разослать заявки по разным банкам, а затем сравнить предложения и подобрать для себя оптимальный. Но эксперты не советуют торопиться, а потратить силы на проработку договорных обязательств со Сбербанком (там, где уже была когда-то оформлена ссуда).

Сбер отличается лояльным подходом и уважением к своим клиентам. Поэтому всегда предоставит обоюдовыгодное решение нового кредитования. Например, предложит оформить кредитные пластиковые карты, с помощью которых можно оплачивать довольно дорогие приобретения. А первые беспроцентные 50 суток пользования повышает выгодность данных предложений.

Подтверждение платёжеспособности

Помимо того, что доход заёмщика должен быть достаточным, он также должен быть подтверждённым. Идеальным вариантом подтверждения заработной платы станет справка по форме 2-НДФЛ, либо же можно предоставить в банковское учреждение справку о доходах по форме данной организации. Это касаемо официального дохода.

Немало людей имеют низкий уровень белой зарплаты, но их неподтверждённый доход гораздо выше. В таком случае стоит узнать у кредитора, какие дополнительные источники дохода могут быть рассмотрены, и какие документы необходимо предоставить для их подтверждения. К таким видам дополнительного дохода у заёмщика могут относиться сдача недвижимости в аренду, процентные начисления на банковские депозиты, предпринимательская деятельность, работа по договору подряда и так далее.

В любом случае, каким бы ни был доход, важно подтвердить его перед банком — на слово кредитор точно не поверит.

Как увеличить шансы на одобрение ипотеки

Наши эксперты приготовили несколько реально работающих советов, чтобы увеличить ваши шансы на положительное решение по ипотечной заявке.

Совет 1. Представьте документы, подтверждающие дополнительный доход.

Ими могут служить:

• договор сдачи в долгосрочную аренду вашего имущества;
• договор о работе по совместительству;
• банковская выписка по срочному вкладу на ваше имя.

Совет 2. Предложите поручительство благонадёжного и платёжеспособного родственника.

Раньше банки охотно брали в обеспечение поручительство любых физ. лиц, отвечающих установленным критериям. Сейчас большинство кредитных организаций соглашаются лишь на поручительство близких родственников. К этой категории не относятся ваши супруга/супруг — они созаёмщики.

Совет 3. Увеличьте размер первоначального взноса по ипотеке.

Если вы сможете внести в качестве первоначального взноса от 40%!с(MISSING)тоимости приобретаемой недвижимости, то так вы не только повысите свои шансы на одобрение, но и сможете получить более выгодную ставку.

Совет 4. Погасите все действующие кредиты.

Перед тем как идти за ипотекой, погасите все свои кредиты. Закройте кредитные карты. Помните: для банка кредитка с открытым лимитом — это ваша долговая нагрузка. Отговорки, что вы ею не пользуетесь, не принимаются. Вы можете спокойно воспользоваться ею позже, тем самым усугубив своё финансовое положение.

Если вы хотите внести первоначальный взнос больше того минимума, что требует банк, при наличии кредита в другом банке, рекомендуем лучше уменьшить «первоначалку» и высвободившимися деньгами погасить задолженность по ним.

От чего будет зависеть решение банка?

Ежемесячные выплаты по ипотеке могут существенно обременять семейный бюджет. Поэтому заемщику, который собрался при наличии ипотеки подавать заявку на новый кредит, нужно все внимательно посчитать. Зачем это надо? А чтобы заранее выяснить удастся пройти скорринговый анализ банка или нет.

1. Нужно вооружиться кредитным калькулятором, примерно вычислить размер ежемесячной выплаты по новому кредиту и сложить ее с выплатой по ипотеке.

Кредитный калькулятор, в который заложены все необходимые формулы, можно найти на сайте Сбербанка.

1. Далее нужно посчитать общий ежемесячный доход всех созаемщиков.
2. Из общего ежемесячного дохода нужно вычесть выплаты по кредитным обязательствам.

Если оставшаяся сумма меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи по региону, скорее всего скорринг пройти не удастся, и Сбербанк «зарубит» заявку заемщика. Приведем пример. Предположим, ежемесячный доход заемщика и его супруги составляет 68 500 рублей. Размер ежемесячных платежей по ипотеке составляет 14 500 рублей. Они подают заявку на кредит. По условиям они должны будут платить еще 8 500 рублей каждый месяц. 14 500 + 8 500 = 23 000 рублей. На такую сумму они обременят свой бюджет. 68 500 – 23 000 = 45 500 рублей. Именно столько свободных средств остается у семьи после производства всех кредитных выплат.

В семье, кроме супругов, есть еще ребенок. Прожиточный минимум для трудоспособного населения в данном регионе на момент обращения в банк составлял 10090 руб/мес. На ребенка – 9536 рублей. 10090 + 10090 + 9536 = 29 716. Именно столько должно остаться свободных денег у семьи, для того чтобы рассчитывать на новый кредит, а у них остается 45 500 рублей. Это означает, что в данном случае можно подавать заявку, скорринг она пройдет. На что еще обратят внимание работники банка при подаче заявки?

1. На кредитную историю заемщика. Если он позволял себе просрочки по ипотеке, либо нарушал иные условия договора, Сбербанк может отказать в выдаче нового кредита.
2. На изменение места работы. Если заемщик недавно изменил место работы и не проработал еще и 6 месяцев (в некоторых случаях и 3 месяцев), заявку на кредит могут отклонить.
3. Если заемщик хотя бы раз обращался за реструктуризацией действующей ипотеки. В этом случае о предоставлении дополнительного займа речь не идет.
4. Если заемщик указал в заявке неправильные данные. В данном случае работники Сбербанка не будут разбираться, умышленно ли были поданы ложные сведения или заявитель подал их неумышленно. Откажут и все!

Повышаем шансы на получение займа

Повысить шанс на получение нового кредита при наличии действующей ипотеки вполне можно. В некоторых случаях это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Что делаем?

1. Пишем заявление и переводим свою зарплату на счет Сбербанка. Если заемщик получает свои доходы через ПАО Сбербанк, организация начинает относиться к нему более лояльно.
2. Частично досрочно погашаем ипотеку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В этом случае свободный ежемесячный доход увеличится за счет уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке и шанс успешно пройти скорринг повысится.
3. Раскрываем свои дополнительные доходы. Если у вас есть дополнительные доходы, которые вы можете подтвердить, есть резон сделать это.
4. Приводим поручителя. В качестве поручителя по новому кредиту может выступить родственник или друг. Наличие поручителя значительно увеличивает шансы на положительное решение со стороны банка.

Все эти меры могут значительно помочь заемщику, но особое внимание все-таки стоит обратить на уровень дохода. Понятно, что и другие факторы имеют значение, но доход на первом месте.

Нужно ли идти в другой банк?

Некоторые заемщики полагают, что можно добиться лучших условий в другом банке. Чаще всего другие кредитные организации не слишком хорошо реагируют на заемщика, который имея ипотеку в Сбербанке, пришел к ним за потребительским кредитом. Возможно, в выдаче кредита они и не откажут, но предложат слишком невыгодные условия. Никто не запрещает попробовать обратиться в несколько банков и посмотреть, какие предложения они сделают, но лучше как следует поработать со специалистами Сбербанка. Наверняка найдется какое-то обоюдно выгодное решение.

Нередко Сбербанк выдает ипотечным заемщикам кредитные карты. Возможно, это как раз тот самый вариант. Кредитной картой можно оплачивать даже крупные покупки и потом до 50 дней не платить проценты за пользование денежными средствами банка. Если кредит нужен на небольшой срок и заемщик может уложиться в эти 50 дней, то ему и не нужно морочиться с оформлением потребительского займа.

Карта может решить его проблемы, но только при условии, что он аккуратно все посчитает.

Итак, ипотека не приговор для тех, кто желает взять в Сбербанке еще один кредит. Разумеется, она помешает взять большую сумму, но при определенных условиях на маленький заем вполне можно рассчитывать. Учтите нюансы, которые были описаны в статье, и подавайте заявку. «Ни пуха ни пера»!

Что делать нельзя?

​Ошибкой будет попытка скрыть от банка при подаче заявки наличие действующего ипотечного кредита. Дело в том, что служба безопасности банка с большой вероятностью эту информацию все равно выяснит. Вследствие чего заемщику откажут из-за попытки скрыть информацию, даже если другие препятствия для получения кредита отсутствуют.

Некоторые заемщики пытаются взять кредит на первоначальный взнос после согласования ипотечного кредита, но до момента его выдачи. При этом необходимо понимать, что если банку, который согласовал кредит для приобретения жилья, этот факт станет известен, то он может отказать в выдаче денег. В итоге, заемщик может потерять сумму задатка по сделке купли-продажи.

Не стоит брать кредит для погашения ежемесячных платежей по ипотеке. Такие действия могут привести к полной неплатежеспособности заемщика. Если возникли трудности с погашением, единственно правильным решением будет обратиться к кредитору. Он может предоставить заемщику кредитные каникулы или оформить потребительский кредит для погашения действующей задолженности, но на особых условиях.

Даже если банк согласует предоставление потребительского кредита при наличии ипотеки, заемщику стоит хорошо оценить свой доход. Рискованно брать кредиты на «грани» своих финансовых возможностей. Если в текущем периоде заемщику под силу обслуживание двух и более договоров, в долгосрочном периоде могут возникнуть непредвиденные финансовые трудности. Наличие нескольких кредитов может значительно усложнить погашение ипотеки, и, как следствие повысить риск принудительного взыскания и реализации банком залога. Поэтому брать новый кредит при наличии непогашенной задолженности можно только в случае острой необходимости.

Если испорчена кредитная история и были просрочки дадут ли ипотеку

При наличии просрочек по прошлым ссудам взять ипотечный кредит гораздо сложнее. В этом случае вопрос о том, дадут ли ипотеку достаточно актуален. Стоит понимать, что такой крупный займ как ссуда на покупку жилья банком рассматривается очень тщательно. И при наличии рисков, соискателю наверняка откажут.

Однако есть несколько моментов, которые могут сгладить впечатление:

• большой первоначальный взнос, обычно от 50%!и(MISSING) выше;
• наличие созаемщиков, поручителей, возможно привлечение дополнительного залогового обеспечения;
• высокий уровень официальной заработной платы, который позволит выплачивать как имеющийся кредит, так и ипотечный займ.

Дадут ли ипотеку если у созаемщика плохая кредитная история

Все заявки на ипотечный кредит рассматриваются в индивидуальном порядке. Поэтому сказать определенно, дадут или нет ссуду при плохой истории у созаемщика сложно. Просрочки созаемщиков или поручителей сами по себе не страшны. Все зависит от того, как часто они допускались и на какой срок.

Важным моментом является сокрытие информации. Этого делать не рекомендуется ни в коем случае. Лучше заранее предоставить полную информацию и обсудить детали, иначе можно получить отказ.

Дадут ли мужу ипотеку если у жены плохая кредитная история

При оформлении ипотечного кредита, супруг в автоматическом порядке становится созаемщиком. Поэтому его кредитная история также может повлиять на решение банка в кредитовании.

Есть несколько основных моментов, на которые стоит обратить внимание в данном случае:

• при плохой кредитной истории супруга шансы на получение займа повышаются, если соискатель не являлся поручителем или созаемщиком в том кредитовании, по которому были допущены просрочки;
• можно подать заявку в другое банковское учреждение;
• если супруг не будет привлекаться в качестве созаемщика, его кредитная история перестанет иметь ценность;
• также кредитная история супруга не будет учитываться, если при оформлении ипотечного займа не будут учитываться его доходы.

Военная ипотека при плохой кредитной истории

При плохой кредитной истории военная ипотека также возможна, однако дадут ее на более тяжелых условиях, нежели по стандартным требованиям. Следующие моменты могут отразиться в кредитном договоре:

• привлечение платежеспособного поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей;
• высокий уровень постоянного дохода самого соискателя;
• больший по сравнению с обычным первоначальный взнос;
• повышенная процентная ставка.

Если нет кредитной истории

Вопрос того, дадут ли ипотеку если нет кредитной истории, волнует многих из тех, кто решил впервые взять кредит. Для многих банков отсутствие прошлого по займам у соискателя не является положительным моментом. О таких клиентах сложно составить представление. Поэтому если есть решение обратиться за ипотечным кредитом при отсутствии кредитной истории, стоит обратить внимание на следующие моменты:

• заполнение заявки должно быть корректным и точным, важно составить благоприятное мнение о себе;
• документы должны быть в полном порядке и в соответствии с требованиями банков;
• можно представить квитанции по коммунальным платежам, показывая свою добросовестность.

Эксперты также советуют до ипотечного кредитования взять небольшой потребительский займ и своевременно оплатить его. Это станет хорошим плюсом к кредитной истории.

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Могут ли дать ипотеку, если есть действующие потребительские кредиты

Если верить данным, предоставляемым в банковских структурах, самый важный критерий при вынесении итогового решения о выдаче ипотеки – это платежеспособность клиента. В каждом банке действуют свои правила, однако, зачастую они сводятся к простому требованию, чтобы все выплаты по кредитным обязательствам в совокупности не превышали 40—50%!о(MISSING)т суммы общего дохода. При этом учитываются и те средства, которые признаны неофициальными.

Однако, следует отметить, что если у пользователя будет плохая кредитная история, сопровождающаяся просроченными платежами, значительными задержками и неисполнением общих обязательств, то в таком случае шанс получить положительное решение по вопросу будет минимальным. Если же кредитная история не имеет никаких негативных характеристик, и единственное, что вызывает претензии банка – это способность клиента своевременно и без задержек исполнять все возложенные на него обязательства, то в таком случае стоит подумать о привлечении к ипотеке созаемщика.

Если же это по каким-то причинам невозможно, можно воспользоваться другим вариантом. При наличии у клиента дорогостоящего имущества, необремененного кредитами, его можно использовать в качестве залога.

Ну и напоследок хотелось бы обратить внимание на простое правило, которым руководствуются банковские работники при принятии решения о выдаче ипотеки с имеющимися кредитами. Если кредитная история имеет хотя бы одну запись, в которой идет речь о просрочке или же другом нарушении условий договоренностей, рассчитывать на получение денег на покупку квартиры не стоит, поскольку в данном ситуации незамедлительно последует отказ.

Ипотека в Сбербанке: как снизить ПДН?

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит? Сбербанк допускает выдачу ипотеки при низком значении ПДН (менее 50%!)(MISSING). Соискателям с высокой долговой нагрузкой следует рассчитаться с банками, МФО, ломбардами и потребительскими кооперативами перед подачей заявки на ипотеку. Уменьшение долга следует начинать с кредитов, по которым установлены максимальные процентные ставки (микрозаймы, потребительские ссуды). Далее необходимо перейти к возврату относительно дешёвых кредитов. Желательно погасить все долговые обязательства досрочно. Во многих банках есть программы реструктуризации долгов. Они позволяют значительно снизить стоимость займов.

Некоторые граждане принципиально не берут кредиты. Сотрудники Сбербанка относятся к таким людям с подозрением. Отсутствие КИ станет непреодолимым препятствием для получения ипотеки. Если у человека нет кредитной истории, то ему следует оформить небольшой потребительский заём и оплатить его без задержек (при необходимости эту процедуру следует повторить 2-3 раза).

Часть заёмщиков пытается обмануть Сбербанк и скрыть наличие действующих кредитов. Если соискатель напишет в анкете ложную информацию, то заявка будет отклонена. Сведения о текущей задолженности есть в базе данных бюро кредитных историй (БКИ). Сбербанк имеет постоянный доступ к информационным ресурсам БКИ, поэтому скрыть задолженность потенциальный заёмщик не сможет.

Достаточно распространённой ошибкой является оформление крупного займа с целью внесения большого первоначального взноса. Банкиры быстро узнают, что у клиента есть задолженность и отклонят заявление.

Где лучше пробовать взять ипотеку

Многие специалисты рекомендуют приобретать ипотеку в этом же банке, в котором имеется кредит. Якобы, банк намного лояльнее относится к таким клиентам.

На практике все не совсем так. Уже много лет банки имеют общую клиентскую систему, поэтому отследить порядочность клиента не составит ни одной банковской организации. По запросу можно получить наличие кредитов, просрочек, штрафных санкций и др.

Можно попробовать подать заявление в этот же банк, но скорее всего будет отказ. В большинстве случаев банк отказывает клиенту, если видит у него долг более 500 тысяч рублей. А вот подавая заявление в другом банке, при соблюдении всех условий, можно получить практически 100%!о(MISSING)добрение.

Первый банк уже получает свой процент и не хочет нести дополнительных рисков. А второй банк, в данном случае, просто получает свой первый процент с данного клиента. Обеим сторонам получается достаточно выгодно сотрудничать.

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования. Благодаря государственной поддержке он реализовывает все возможные условия для молодых семей. Социальная ипотека позволяет взять квартиру в новостройке под 6,9%!,(MISSING) что является максимально выгодным условием на сегодняшний день.

На втором месте можно выделить ВТБ Банк Москвы. Данный банк достаточно стабилен на финансовом рынке и предлагает оформить квартиру по ставке от 9,9%!г(MISSING)одовых. Если отсутствует возможность приобретения квартиры по социальной ипотеке, то данное решение подойдет как нельзя лучше.

Если банки отказывают и возможности самостоятельно получить положительное решение по ипотеке нет, то обратитесь в фирму «ДомБудет». Гарантия решения вашей проблемы и низкая комиссия за услугу делают данную компанию лидером на российском рынке. Обращайтесь и уже через несколько месяцев будете жить в новой квартире, оплачивая ее по выгодной процентной ставке.

Видео: дадут ли ипотеку, если уже есть кредит?

Что еще влияет на получение ипотеки

Но следует сказать, что не только факторы платежеспособности влияют на принятие решения. И это вполне объяснимо: сейчас семья может не испытывать материальных трудностей, но в будущем такие проблемы могут возникнуть. Именно поэтому при анализе общей ситуации принимают во внимание и другие критерии. Есть перечень установленных банковских требований, на которые проверяется каждый заемщик.

Требования, которые выдвигаются к заемщикам:

• Наличие официального трудоустройства. Общая продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев. В общей сложности за последние 5 лет потенциальный клиент должен иметь страховой стаж не менее 1 года;
• Наличие высокого уровня дохода. Клиент должен зарабатывать столько, чтобы он мог оплачивать и платежи по кредиту, и обеспечивать свою жизнедеятельность. Для оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете финансового состояния;
• Наличие постоянного места жительства. Получить заем при временной регистрации почти невозможно;

Поэтому следует сказать, что все зависит не от того, есть ли кредит у претендента на ипотеку или нет, а насколько он сам и его семья соответствует требованиям самого финансового учреждения. В большинстве случаев шансы на получение ипотеки при наличии потребительского кредита равны шансам тех, кто таких кредитов не имеет. Другая ситуация, если ссуда является проблемной или выдана в большом объеме.

Куда лучше обратиться?

Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь.

Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке?». При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать.

Мало того, повторное сотрудничество с менеджерами, знакомыми с вашей финансовой ситуацией, избавит вас от проверок и значительно сократит период рассмотрения анкеты. Помимо этого заемщики, получающие зарплату в том же банке, могут рассчитывать на более выгодные условия ипотечного соглашения.

Если до закрытия существующей задолженности остается меньше года и у заемщика есть средства для первоначального взноса, он может подать заявку в любое кредитное учреждение. Главное, ничего не скрывать и вовремя предоставить всю необходимую информацию.

Что влияет на решение банка

Стоит понимать, что имеющиеся обязательства по имеющимся кредитам, особенно ипотечным обязательствам, существенно отражается на семейном бюджете. Поэтому, прежде чем подавать заявление на новую ссуду, следует тщательно проанализировать ситуацию, с учетом повышения долговых нагрузок.

Банки определяют платежеспособность будущего заемщика, ориентируясь на специальный рейтинг (скоринг).

Определение платежеспособности клиента

Человек анализируется по шкале скоринга при условии имеющихся у него кредитов (оформленные не более 2-х лет назад). После анализа ему присваивается определенный коэффициент (до 850 баллов). При расчете данных баллов Сбербанк учитывает следующие моменты:

• имелись ли просрочки;
• наличие иждивенцев в семье;
• имеющаяся недвижимость, личный автотранспорт;
• случались ли судебные разбирательства по кредитным обязательствам;
• сколько раз за последнее время клиент обращался за предоставлением кредитов.

Читайте также: Как пользоваться мобильным банком сбербанка с телефона: инструкция

Только при полном и детальном изучении личности будущего заемщика, Сбербанк и дает свое согласие или запрет на оформление очередной ссуды. Поэтому сказать точно, можно ли взять ипотеку в Сбербанке, если уже есть кредит, невозможно. На итоговое решение влияет ряд факторов и нюансов.

Сбербанк оценивает платежеспособность клиента по специальной методике

Допустимый уровень имеющейся кредитной нагрузки

Специалисты советуют заемщику перед посещением банка для оформления нового займа, сделать личный запрос в бюро кредитных историй. Это необходимо для самостоятельного составления автопортрета плательщика. Только проанализировав полученные данные, можно сделать предварительный вывод, одобрит ли Сбербанк очередную заявку на ссуду.

Если клиент планирует оформление потребительского займа при уже имеющейся ипотеки, стоит детально изучить все имеющиеся просрочки по выплатам. Если они носят чисто технический характер, то Сбербанк вряд ли будет акцентировать на этом внимание. Также не станут препятствием и небольшие по времени просрочки, когда деньги вносились спустя 2–3 дня после назначенной даты. Не должно быть длительных задержек – такие ситуация станут основными причинами в отказе банка.

Также Сбербанк не разрешит выдачу займа и при следующих ситуациях:

• систематически нарушался график регулярных выплат;
• была проведена реструктуризация ипотечного кредита;
• права требования по договору цессии (отчуждение прав на кредиторскую задолженность) передавались третьим лицам.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Для повышения шанса на одобрение ипотечной заявки при непогашенной кредитной задолженности существует ряд определённых способов. Вот самые действенные из них:

• привлечение созаёмщиков и поручителей (главное, чтобы их кредитная история была безупречной);
• в случае, если имеется несколько действующих займов, то лучшим решением станет произвести рефинансирование для их объединения (условия по кредитному договору также могут стать более приятными);
• использование дополнительного имущественного объекта (движимого или недвижимого) в качестве объекта залога (это существенно снизит возможные риски кредитора, соответственно, значительно увеличит вероятность положительного решения по ипотеке);
• подтвердить доход не справкой 2-НДФЛ, а документом о доходах по форме банка — справка по форме кредитного учреждения не является документом строгой отчётности, поэтому можно искусственно завысить уровень заработной платы (здесь главное не переусердствовать, поскольку есть шанс серьёзно переоценить свои финансовые возможности, сделав обязательные выплаты по ипотеке весьма обременительными);
• задействовать дополнительные источники дохода, которые могут быть приняты в качестве таковых в определённой финансовой организации.

Отзывы об оформлении ипотеки

Ипотека — один из самых популярных кредитов у россиян. Поэтому перед тем, как соберётесь кредитоваться, почитайте отзывы на тематических форумах — почерпнёте много полезной информации, которая поможет вам избежать ошибок.

Мы подобрали для вас несколько таких сообщений про ипотеку в самых популярных банках.

Екатерина Попова о Тинькофф Банке:

Олеся Головина, Казань. Отзыв о ВТБ:

«Взяла в ипотеку квартиру из залогового имущества ВТБ на льготных условиях. До обращения в банк даже не знала о такой возможности. Спасибо консультанту Татьяне за совет! Оформила быстро, без волокиты и лишних бумаг».

Светлана Логинова о Газпромбанке:

Никита Дубинин, ипотечный клиент Альфа-Банка:

«Спасибо за высокий профессионализм, оперативность работников отделения на Якиманке и отличные условия программы. Боялся даже браться за оформление ипотеки. Сказывался негативный опыт прошлой попытки в другом банке».

Источник https://gorizontgel.ru/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennye-kredity/

Источник https://vbndfl.ru/kredity/dadut-li-ipoteku-esli-est-kredit-trebovaniya-bankov-i/

Источник

Источник