Что выгоднее взять — потребительский кредит или ипотеку на квартиру?

Перед покупкой жилья очень часто возникает вопрос: что выгоднее — кредит или ипотека для покупки квартиры? В нашей статье мы рассмотрим, что представляет собой ипотека и потребительский кредит, сравним их условия, выделим преимущества каждого способа кредитования.

В статье расскажем:

Особенности ипотечного кредита при покупке квартиры

Ипотека – это вид кредитования, при котором приобретаемая недвижимость находится в залоге кредитной организации до полного погашения долга. Данный вид кредита распространен и является наиболее доступным способом приобретения собственного жилья.

Особенно выгодно воспользоваться ипотечным кредитом семьям, которые попадают под действие ипотечных программ либо могут рассчитывать на государственную поддержку:

• программы для молодых семей, которые предполагают государственную поддержку и сниженные процентные ставки по кредиту;
• военная ипотека – дает возможность военнослужащим приобрести квартиру, при этом погашение кредита осуществляется за счет государства;
• использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, либо погашения части долга по ипотеке.

Обременение приобретаемой квартиры на весь период выплаты ипотечного кредита является для банка гарантией возврата заемных средств. Распорядится такой квартирой собственник может лишь с разрешения банка.

Особенности потребительского кредита при покупке квартиры

Потребительский кредит — заем физическому лицу на какие-либо нужды. Такой кредит может быть выдан гражданину с указанием цели кредита (например, отдых, ремонт в квартире, лечение), однако банки впоследствии не проверяют действительно ли средства потрачены за указанные заемщиком цели. Предоставление каких-либо документов, подтверждающих намерение заемщика потратить деньги с конкретной целью, для получения кредита не нужно.

При оформлении нецелевого кредита заемщик может использовать данные средства на покупку квартиры. Ставить в известность об этом банк он не обязан.

Условия выдачи потребительских кредитов могут зависеть от социальной категории граждан (работники бюджетной сферы, пенсионеры, военнослужащие). Также преимущества могут быть у граждан, которые являются участниками зарплатных программ конкретных банков.

Можно ли и как взять квартиру в ипотеку в другом городе?

Можно ли и как купить квартиру в ипотеку у родственника?

Как продать квартиру через ипотеку?

Сравнение условий ипотеки и кредита при приобретении жилья

Между ипотечным и потребительским кредитом есть существенные отличия. Для того, чтобы принять решение о том, каким видом кредитования стоит воспользоваться при покупке квартиры, проведем сравнение их условий.

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение);
• копия трудовой книжки;
• документы на приобретаемую квартиру;
• паспорт продавца.

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение).

Потребительский кредит или ипотека – что лучше при покупке квартиры?

Чтобы принять решение каким способом кредитования проще и выгоднее воспользоваться нужно ориентироваться на конкретную ситуацию.

Для лиц, у которых имеются собственные средства в размере 70-90 % от стоимости квартиры, потребительский кредит имеет следующие преимущества:

• не нужно собирать большой пакет документов;
• покупатель не потратит время на ожидание одобрения его заявки и согласование с банком выбранного им жилья;
• не нужно тратить деньги на оценку квартиры и все необходимые при ипотеке виды страхования;
• квартира не станет предметом залога у банка;
• переплата будет не такой значительной как при ипотеке;

Если у покупателя есть возможность оплатить собственными средствами менее 70 % от стоимости жилья или воспользоваться государственными программами, то его выбор в пользу ипотеки очевиден.

Ипотечный кредит будет выгоден по следующим показателям:

• можно будет взять большую сумму под меньший процент;
• длительный срок ипотеки даст возможность выбрать комфортный для бюджета семьи ежемесячный платеж;
• банк проверит чистоту выбранной вами квартиры перед совершением сделки.

Преимущества и отрицательные моменты есть у обоих способов. Поэтому прежде чем сделать выбор оцените свою ситуацию:

• какую сумму вы готовы оплатить собственными средствами;
• какой ежемесячный платеж будет для вас приемлемым;
• на какой срок вы готовы возложить на себя обязательства по выплате кредита.

Просчитайте суммы всех обязательных трат (оценка квартиры, страховки, получение платных документов) и переплат по обоим способам кредитования. Лишь проанализировав имеющиеся условия можно принять правильное решение.

Заключение Эксперта

Подводя итог можно отметить следующее:

1. При оформлении ипотечного кредита квартира остается в залоге у банка.
2. Преимущества ипотечного кредита – невысокая процентная ставка, длительный срок кредитования, небольшие ежемесячные платежи.
3. Потребительский кредит дает возможность выбора квартиры без одобрения банка.
4. За счет маленького срока кредитования и высокой процентной ставки ежемесячный платеж при потребительском кредите значительно выше.

При покупке квартиры с привлечением заемных средств нужно учесть массу нюансов. Столкнуться со сложностями в оформлении документов или попасть в затруднительную ситуацию можно на любом этапе сделки. Избежать возможных сложностей помогут юристы нашего сайта. Просто опишите проблему и получите бесплатную консультацию.

Ответы юриста на частые вопросы

Собираемся приобретать квартиру. Есть часть своих средств и сертификат на материнский капитал. На покупку квартиры не хватает около 600 тысяч. Если мы возьмем эти деньги просто в кредит, а не в ипотеку смогу ли я в этом случае воспользоваться материнским капиталом (ребенку еще нет трех лет)?

Нет. В соответствии содействующим законодательством средствами материнского капитала до достижения ребенка возраста трех лет можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке либо направить на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление потребительского кредит не даст вам такую возможность.

Планирую покупку квартиры, но не хватает около 1 млн. рублей. Рассчитаться с банком планирую в течение 5 лет. Что будет выгоднее и надежнее для меня – ипотека или кредит? Страховать сделку буду в любом случае.

Учитывая, что сумма достаточно большая ипотечный кредит будет для вас выгоден более низкой процентной ставкой. Если срок ипотеки для вас слишком большой, то вы всегда сможете сократить его оплачивая ежемесячно большие суммы и досрочно погашая ипотеку. Если банк одобрит вам приобретение выбранного вами жилья и вас не смущает обременение на вашем жилье до момента полного погашения кредита, то этот вариант вам подойдет.

Помогите советом. Продаем свою квартиру за 2900 тыс. руб. приобретаем за 3300 тыс. руб., разницу 400 тысяч берем в кредит. Сумма не большая и есть возможность взять простой кредит. Будет ли это выгоднее?

В вашем случае вариант потребительского кредита стоит рассматривать. Процентная ставка по кредиту будет выше, но вы сэкономите на составлении оценочного отчета и на страховках, которые потребует банк при ипотеке. При желании вы сможете продать квартиру в любой момент до погашения кредита.

Здравствуйте. Улучшаем жилищные условия в связи с рождением второго ребенка. К деньгам от продажи нашей квартиры и материнскому капиталу нужно будет добавить еще 350 тысяч. Риэлтор говорит, что в моем случает только ипотека. Могу ли я рассчитывать на то, что банк даст мне такую сумму в ипотеку?

Действительно, если вы хотите сразу воспользоваться средствами материнского капитала, то вам подходит только вариант с ипотекой. Многие банки (например, Сбербанк) дают ипотеку от 300 тысяч рублей.

Хочу взять недостающую часть средств на покупку квартиры в кредит (не ипотека). Должен ли я страховать выбранную квартиру или это не обязательно?

При оформлении потребительского кредита обязательные страховки отсутствуют. Банк может настаивать на страховании вашей жизни, но оформлять эту страховку вы также не обязаны.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк

Оценка квартиры при покупке в ипотеку

Можно ли продать квартиру в залоге у банка и как это сделать?

Можно ли и как продать квартиру по военной ипотеке?

Как продать квартиру, находящуюся в ипотеке?

Проверка банком квартиры при покупке в ипотеку

Здравствуйте! Могу ли я получить налоговый вычет по процентам по потребительскому кредиту на покупку квартиры? Если да, то какие документы я должен предоставить?

Здравствуйте, Александр! Нет, налоговый вычет на погашение процентов можно получить только по целевому кредиту на покупку жилья. Потребительский кредит не является целевым, поэтому получить налоговый вычет по уплаченным банку процентам невозможно.

Добрый день! Скажите пожалуйста, если я беру в банке потребительский кредит 600 тысяч на покупку квартиры может ли банк забрать у меня эту квартиру в залог?

Здравствуйте, Алла! В случае, когда речь идет о потребительском кредите приобретаемое жилье не идет в залог банку. При большой сумме потребительского кредита банк может в обеспечение погашения кредита потребовать залог. Но предметом залога может быть уже имеющееся у вас имущество.

Мы с мужем задумались о покупке квартиры. Собственных средств от продажи нашей квартиры не хватит. Что проще взять в банке – ипотеку или обычный кредит?

Здравствуйте, Екатерина! Теоретически потребительский кредит оформить проще. Но все зависит от суммы, которую вы желаете взять. Ипотечное кредитование направлено именно на покупку жилья, поэтому есть возможность получить большую сумму. При потребительском кредитовании большая сумма влечет за собой большой ежемесячный платеж, что может быть неподъемно для семейного бюджета.

Здравствуйте! Хочу взять часть денег для покупки квартиры в ипотеку или в кредит. Если я по каким-то причинам не смогу оплачивать кредит, то в каком случае мне будет легче продать жилье?

Здравствуйте, Андрей! При ипотечном кредите приобретенная квартира находится в залоге у банка. Продать ее можно, но только с разрешения банка. Если вы найдете покупателя на такую квартиру, то банк вероятнее всего даст вам разрешение на продажу. При потребительском кредите квартира залогом не обременяется и продать ее вы можете в любое время.

Добрый день! Планируем с мужем покупать квартиру. Вей суммы не хватает и придется брать кредит. Я сейчас в декрете с ребенком, а у мужа не очень хорошая кредитная история. Скажите, можем ли мы оформить кредит на мою маму и купить квартиру в нашу с мужем собственность?

Здравствуйте, Наталья! Если речь идет о потребительском кредите, то конечно. Ваша мама возьмет для вас недостающую сумму в кредит, вы приобретете квартиру и будете оплачивать платежи по ее кредиту. В случае с ипотекой квартира должна быть оформлена на заемщика.

© 2018-2021 Socprav.ru — правовой помощник. Все права защищены

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Ипотека или кредит на жилье, что выбрать?

Приобретая недвижимость, хочется не переплатить, поэтому принципиально важно знать, что будет выгодней? Мы рассмотрим на примере при каких обстоятельствах ипотека на 10 лет будет актуальней, чем потребительский кредит на 5 лет.

Сталкиваясь с проблемой покупки жилья, возникает вопрос о том, что лучше – потребительский кредит или ипотека? Разберем эти понятия и узнаем, что выгодней с точки зрения обычного человека, который надумал обзавестись жильем.

Что значит термин ипотека

Ипотека – целевой кредит на приобретение жилья. Кредитно финансовое учреждение предлагает конкретную сумму под залог той недвижимости, которая покупается на эти средства. Получив ипотеку, купить недвижимость можно только после одобрения банком. Любая перепланировка должна также согласовываться с ним.

Что обозначает термин потребительский кредит

Потребительский кредит – конкретная сумма, которая выдается банком, а после покупки, заемщик становится полноценным владельцем недвижимости. При этом, заемщик не ограничен в выборе недвижимости, включая вторичный рынок, ветхое жилье или даже на этапе постройки.

Отличия ипотеки от кредита

Основные отличия ипотеки от кредита заключаются в том, что в случае получения ипотеки, заемщику предоставляются более низкие процентные ставки, но в случае возникновения проблем или задержек по оплате ипотеки, банк имеет полное право забрать приобретенную недвижимость.

При ипотечном кредитовании отсутствует свобода действий с недвижимостью. Жилье нельзя продавать, сдавать, завещать или дарить до полного погашения кредитных обязательств.

Что касается потребительского кредитования, необходимо быть готовым к предоставлению большего количества документов, а иногда и реального залога уже имеющейся недвижимости или движимого имущества, например, автомобиля.

На какой срок можно взять кредит, а на какой ипотеку

Ипотека в среднем предлагается на срок от 5 до 30-ти лет с ежемесячной оплатой по установленной процентной ставке.

Потребительский кредит зачастую не предоставляется на срок, более 7-10 лет. В отдельных случаях и банках, этот срок может быть пересмотрен.

Размер денежной суммы для ипотеки и кредита

Сумма ипотеки зачастую составляет до 70-80% от рыночной цены покупаемого жилья. Некоторые кредитно-финансовые учреждения предлагают минимальную ставку не менее 25% цены недвижимости.

Потребительский кредит может быть выдан практически на неограниченную сумму, но в этом случае придется предоставить как можно больше справок, включая о том, что заемщик имеет высокий уровень зарплаты, для поддержания возможности оплаты по кредитным обязательствам.

Первоначальный взнос для ипотеки и кредита

Ипотечное кредитование в банке обязательно подразумевает под собой первоначальный взнос, зачастую не меньше 10%. Деньги в кредит от банков для приобретения жилья не требуют такого. Заемщик просто будет возвращать равными долями каждый месяц заранее оговоренную сумму.

Процентная ставка для ипотеки и кредита

Как уже упоминалось ранее, потребительский кредит предоставляется по процентной ставке выше, чем у ипотечного кредитования. Ипотека находится в среднем на уровне 12-15%, а деньги в банке предоставляются под 17-22%.

Несмотря на то, что разрыв между процентными ставками не кажется таким большим, переплата в банк за 10 лет может оказаться в итоге достаточно ощутимой.

Обязательность залога для ипотеки и кредита

Для ипотеки, обязательно в качестве залога выступает то имущество, которое приобретается и в случае невыплат или просрочек, оно будет изъято банком в счет уплаты долга. При получении ПК в банке, крупная сумма тоже может быть предоставлена зачастую только при обеспечении займа залогом.

Страхование при оформлении ипотеки и кредита

Дополнительной статьей расходов также стоит учитывать обязательное страхование при оформлении ипотеки. Во время оформления кредита в банке, тоже можно оформить страхование, но оно не является обязательным, а добровольным, по желанию клиента.

Что в итоге выбрать заемщику?

Нельзя однозначно сказать, что именно выбрать. Каждый случай индивидуален, но если не хватает небольшой суммы, тогда лучше не влезать в ипотеку, а отправиться в банк за потребительским кредитом. Недвижимостью в этом случае можно будет распоряжаться сразу.

Без нужного количества накоплений, лучше всего взять ипотеку, но не стоит забывать о необходимости внесения первоначального взноса.

Преимущества и недостатки ипотеки

Среди положительных и отрицательных сторон можно отметить следующие:

• экономия;
• передача средств происходит через ячейку или напрямую на счет бывшего владельца недвижимости;
• банк самостоятельно проверяет юридическую чистоту недвижимости;
• страховка может защитить в некоторых случаях;
• ипотека дается на длительный срок.

• дополнительные расходы: регистрация договора, сбор документов, нотариус, оценщик;
• обязательные затраты на страхование;
• длительность одобрения;
• недвижимость в период ипотеки находится в залоге.

Преимущества и недостатки кредита

Потребительский кредит имеет такие преимущества и недостатки:

• быстрое оформление;
• деньги на руки или на карту/счет;
• не нужно согласовывать объект недвижимости;
• нет необходимости покрывать дополнительные расходы;
• страховка по желанию;
• срок погашения в среднем до 10 лет.

• процентная ставка выше;
• для получения большой суммы потребуется много документов, поручители и/или залог.

Пример расчёта выплат по ипотеке и кредиту

Для примера рассмотрим ипотеку по ставке в 10% и займе в 3 500 000 рублей на 10 лет. Тогда мы получаем следующие цифры:

• минимальный первоначальный взнос составляет 358 964 рубля;
• каждый месяц нужно платить по 41 510 рублей;
• итоговая переплата за весь срок – 1 122 236 рублей.

Если брать потребительский кредит на ту же сумму на 5 лет под 11,4%, тогда расчеты будут такими:

• каждый месяц нужно вносить по 76 799 рублей;
• общая переплата за 5 лет получается 1 107 912 рублей.

Разница существенная. Если уравнять сроки, тогда в среднем по потребительскому кредиту придется переплатить почти вдвое.

Выводы — что лучше брать ипотеку или кредит на жильё

Вопрос о том, что лучше брать, кредит или ипотеку, исключительно индивидуален и должен рассматриваться самим заемщиком. В некоторых случаях ипотека будет выгодной, тогда как в других – лучше обратиться за ПК. Очень важно выполнить все расчеты и только после этого принимать конкретное решение.

Источник https://socprav.ru/ipoteka-ili-kredit

Источник https://bankstoday.net/last-articles/ipoteka-ili-kredit-na-zhile-chto-vybrat

Источник

Источник