Что из кредитов и на каких условиях можно получить в Сбербанке в 2021 году? Кому одобрят, а кому откажут?

Сбербанк предлагает несколько программ кредитования. Для получения кредита надо соответствовать требованиям банка и предъявить необходимый пакет документов. Что касается требований к клиентам, то банк готов кредитовать граждан в возрасте от 18-21 года, которые зарегистрированы на территории РФ и имеют стабильный доход. Из документов всегда запрашивается паспорт. Дополнительно банк просит подтвердить занятость и доходы. Даже после принятия полного пакета документов банк может отказать клиенту в оформление кредита. Распространенные причины отказа: испорченная кредитная история, закредитованность или низкий доход.

На какие цели кредитует Сбербанк?

Спрос рождает предложение. В результате этого Сбербанк разработал много программ кредитования. Актуальные программы, на дату обращения, можно найти на официальном сайте банка, в разделе «Кредиты».

В Сбербанке можно получить кредит:

• для покупки недвижимости;
• на любые цели;
• для приобретения транспортного средства;
• на образование;
• для погашения ранее оформленных кредитов (рефинансирование).

С недавнего времени банк стал предлагать товарные кредиты. Оформить его можно только через магазин-партнера, в онлайн-режиме или через специальный терминал в магазине.

Важно! Не забыл банк про предпринимателей и юридических лиц. Для них подготовлены привлекательные программы кредитование на развитие бизнеса.

Основные требования к клиентам

Не секрет, что банк тщательно проверяет каждого клиента и сотрудничает только с платежеспособными гражданами, которые не нарушают сроки оплаты. В результате этого с негативной кредитной историей клиент с большей вероятностью получит отказ.

Вид кредита	Возраст, лет	Регистрация	Стаж работы, месяцев
На любые цели	18-70	На территории РФ, временная или постоянная	6 месяцев, для работающих пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке — не менее 3 месяцев на текущем месте работы
Для молодежи и пенсионеров	18-80
Рефинансирование	21-70
Автокредит	21-75
На любые цели, под залог недвижимости	21-75
На образование с государственной поддержкой	От 14 лет		Не требуется
Покупка в кредит	21-65		—

Стоит отметить, что все продукты банка, согласно правилам, предназначены для граждан РФ.

Вид кредита	Паспорт	Документ, подтверждающий финансовое положение	Документ, подтверждающий трудовую деятельность	Дополнительные документы
На любые цели	+	+	+	нет
Для молодежи и пенсионеров				Пенсионное удостоверение
Рефинансирование				Справка или выписка по кредиту, если рефинансируете кредит другого банка.
Автокредит				Второй документ из списка: в/у, СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт.
На любые цели, под залог недвижимости				Документы по залогу, подтверждающие право собственности
На образование с государственной поддержкой		—	—	Заемщикам до 18 лет следует предоставить согласие от опекунов, на получение кредита. Дополнительно договор с учетным заявлением и счет на оплату обучения.
Покупка в кредит				Нужна только действующая карта Сбербанка

Неработающие пенсионеры вместо справки о доходах могут предъявить выписку по пенсионному счету. Больше шансов получить одобрение у граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию на карту Сбербанка.

Помимо документов клиент должен заполнить заявление-анкету. При электронном кредитовании она заполняется в онлайн-режиме. Если заявка подается через офис, то менеджер сам заполнит заявление, приняв документы, и даст клиенту его проверить и подписать.

На каких условиях банк выдает кредит?

Перед оформлением заявки особое внимание следует уделить условиям. К сожалению, банк не предлагает фиксированную ставку, а только прописывает диапазон.

Вид кредита	Процентная ставка	Срок	Лимит, рублей
На любые цели	11,9-19,9%	от 3 месяцев до 5 лет	30 000 – 5 000 000
Для молодежи и пенсионеров			30 000 – 3 000 000
Рефинансирование	11,4-16,9%	от 1 года до 5 лет
Автокредит (от Сетелем банка)	от 0,01%	до 2 лет	100 000 – 2 000 000
На любые цели, под залог недвижимости	от 10,4%	20 лет	Не более 10 000 000 млн рублей или 60% оценочной стоимости залогового обеспечения
На образование с государственной поддержкой	3%	От 1 до 7 лет + срок обучения	Стоимость обучения, по договору
Покупка в кредит	0%, оформляется рассрочка	от 3 месяцев до 3 лет	3 000 – 300 000

Как отмечают сотрудники банка, кредит с минимальной ставкой доступен гражданам, которые получают з/п на карту Сбера и имеют положительную кредитную историю.

Почему Сбербанк отказывает в выдаче кредита?

Даже если клиент соответствует требованиям и предъявит пакет документов, нет 100% гарантии того, что Сбер вынесет положительное решение. К сожалению, причина отказа не сообщается. Можно понять ее самостоятельно и исправить.

Стандартные причины отказа:

Причина	Подробнее	Как исправить, чтобы через 60 дней получить положительное решение в Сбербанке
Негативная кредитная история	Запрашивается из БКИ. В результате сотрудник банка видит, сколько долгов у потенциального клиента, как часто он нарушал сроки оплаты, и какие обязательства взыскивались принудительно.	Погасить долги или начать в срок платить по действующим финансовым обязательствам.
Закредитованность	Это актуально, когда у клиента много кредитов и з/п хватает впритык, чтобы их погашать (порой даже не хватает).	Погасить долги, чтобы з/п хватало на оплату нового кредита.
Низкий уровень з/п	Одобряя лимит, банк рассчитывает размер ежемесячного взноса. Необходимо, чтобы после его оплаты у клиента оставались на жизнь деньги в размере прожиточного минимума.	Найти новую работу или дополнительный источник дохода.
Ранее оформленный кредит в Сбербанке погашен с нарушениями	Если клиент постоянно вносил платежи с просрочкой или вовсе перестал погашать и долг взыскивался принудительно.	Ничего не поделать, в таком случае банк заносит таких клиентов в «черный список».
Банкротство	В рамках закона клиент может списать долги, если нечем платить.	Ничего поделать, поскольку банк будет отказывать как минимум 5 лет.
Заболевания	В данном случае речь идет про серьезные заболевания, в результате которых клиент может длительный срок проводить в медицинском учреждении.	Попробовать оформить страховку, с риском: оплата кредита в случае смерти или временной и постоянной нетрудоспособности клиента.
Наличие судимости	Часто банк отклоняет заявку граждан, которые привлекались к уголовной ответственности. Тут ничего не поделаешь.

Важно! В большинстве случаев подать повторную заявку, после получения отказа, можно спустя 60 дней.

Самый полный ответ на вопрос: «Как узнать, дадут ли мне ипотеку в Сбербанке?» здесь и сейчас

Далеко не каждый человек может самостоятельно накопить деньги на квартиру. Поэтому многие задаются вопросами: «Могу ли я взять ипотечный кредит? Как узнать, дадут ли мне ипотеку и что для этого требуется?».

Сделать это можно в большинстве банков. В большинстве банков ипотечный кредит предоставляется только гражданам РФ. Большое значение имеет возраст. Какие нюансы и что для этого нужно, вы прочтете в данной статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что необходимо для ипотечного кредита?

Перечень документов, которые необходимо будет предъявить в банк, может отличаться в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться, а также от ипотечной программы. Ниже приведен примерный список того, что вам нужно будет подготовить.

1. Письменное заявление на получение ипотечного кредита, которое необходимо будет заполнить в отделении банка. Оно составлено в форме анкеты.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Свидетельство пенсионного страхования.
4. ИНН.
5. Военный билет (для мужчин призывного возраста).
6. Документы, свидетельствующие о получении образования (аттестаты, дипломы).
7. Трудовая книжка, а также справка о доходах, которые должны быть заверены у главного бухгалтера.
8. Свидетельство о браке или о его расторжении.
9. Свидетельства о рождении детей, если есть.

Банку обязательно нужно будет предоставить не только оригиналы вышеуказанных документов, но и их копии.

Подробно о том, как подать заявку на ипотеку онлайн в Сбербанке России, мы рассказывали в отдельной статье.

Нужно уделить особое внимание тому, чтобы все документы были заполнены правильно. Недостоверная информация может стать причиной отказа банка в предоставлении кредита. Это отразится на вашей кредитной истории, что может вызывать трудности в получении ипотеки в других банках.

Кроме обязательных документов, банк может потребовать у вас и дополнительные сведения, к которым относятся:

• информация о ближайших родственниках – ксерокопии их паспортов;
• справка о прописке, которую можно получить в паспортном столе;
• справки, доказывающие наличие у заемщика имущества, например, квартиры, земельного участка, автомобиля и др.;
• справка из ЕИРЦ, подтверждающая отсутствие задолженности у заемщика по коммунальным платежам;
• справки от психиатра и нарколога;
• сведения о неработающих близких родственниках.

Если для кредита необходим поручитель, то он тоже должен будет предоставить в банк вышеперечисленный перечень документов. Нужен ли поручитель по ипотеке в Сбербанке, какая ответственность возложена на него, а также можно ли оформить ипотеку без гарантий от третьего лица, мы рассказывали здесь.

Если вы собираетесь брать ипотеку на строительство жилья, то банк потребует у вас:

• проектную документацию, связанную со строительным объектом;
• право собственности на участок;
• документацию, в которой отражается расход средств.

Узнать условия, а также плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка на строительство частного дома можно здесь.

Требования, предъявляемые к получателю

В Сбербанке ипотека может быть предоставлена лицам от 21 года. Большое влияние на одобрение заявки оказывает доход человека, собирающегося оформлять кредит.

Повысить шансы на одобрение заявки могут следующие факторы:

• трудовой стаж от 1 до 3 лет;
• заработная плата, размер которой должен быть как минимум вдвое больше ежемесячного платежа по кредиту;
• официальная работа с заключением трудового договора.

Если вы меняли место работы, то для одобрения заявки на ипотеку стаж должен составлять не меньше полугода.

Существующие ограничения

Все ограничения на получение ипотечного кредита прописываются в банковских условиях. Чтобы подробнее о них узнать, вы можете обратиться к сотруднику банка.

Прежде чем подавать заявку на кредит, необходимо реально оценить свои возможности. Оформить ипотеку нельзя по нескольким причинам:

1. Возраст. Большинство банков отказывает в предоставлении ипотечного кредита молодым и пожилым людям. Дело в том, что кредит оформляется на очень длительный срок, и человеку выдается большая сумма, а как в первом, так и во втором случае повышается риск невозврата денег банку (каков минимальный срок ипотеки в Сбербанке?).
2. Место регистрации. Зачастую люди не уделяют этому моменту должного внимания. Многие семьи, проживающие на одной территории, приобретают квартиру или земельный участок в другом районе или городе. Дело в том, что в одном районе с квартирой должно находиться и отделение выбранного заемщиком банка. Если его там нет, то скорее всего вы получите отказ от банка в короткие сроки. Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке и через сколько можно подать заявку заново, читайте тут.
3. Место работы. Здесь банк обращает внимание прежде всего на трудовой стаж и на официальную заработную плату заемщика. Большее значение имеет трудовой стаж, так как именно от него зависит, каким будет материальное положение заемщика в будущем.
4. Недвижимость. Перед заключением кредитного договора с банком, объект недвижимости должен быть тщательно проверен. Заемщик обязан предоставить банку информацию, с помощью которой можно будет определить рыночную стоимость квартиры наперед.

Каким должен быть минимальный стаж работы?

Если трудовой стаж составляет меньше полугода, то, в большинстве случаев, человеку придет отказ из банка, так как данный показатель вызывает сомнения в платежеспособности заемщика. Однако не только от этого зависит, одобрят ли вашу заявку на ипотеку или нет.

Зачастую у заемщика требуют предъявить трудовую книжку. Иногда информация, содержащаяся в данном документе, может повлиять на решение банка не в вашу пользу.

Почему это происходит? Банк может насторожить информация о том, что человек работал на разных предприятиях от 6 месяцев до года. Также на решение банка могут повлиять данные о том, что человек был уволен с предыдущей должности из-за нарушений ТК РФ.

Еще несколько причин, когда банк скорее всего не даст ипотеку после ознакомления с трудовой книжкой:

1. Несоответствие образования занимаемой должности.
2. На момент подачи заявки в банк человек является безработным.
3. Длительные пропуски в трудовом стаже заемщика.
4. Если человек работает, но официально не устроен и, соответственно, необходимых записей в трудовой книжке нет.

Минимальный и максимальный возраст

В соответствии с законодательством РФ, получить ипотечный кредит в банке могут лица, достигшие 18 лет. Однако на деле в большинстве случаев банки одобряют заявку только тем, чей возраст составляет 21 год.

Поэтому, прежде чем обращаться в ближайшее отделение, лучше узнайте эту информацию на официальном сайте. Так, например, в Сбербанке и ВТБ24 возрастное ограничение на оформление ипотеки составляет от 21 года до 75 лет.

Больше о том, до какого возраста дают кредит в Сбербанке и со скольки лет можно стать заемщиком, читайте здесь.

Даст ли банк деньги, если у заемщика есть кредит?

Сбербанк является самым распространенным банком на территории Российской Федерации. Организация предлагает своим клиентам различные ипотечные программы, подходящие для разных слоев населения.

Но если у человека уже есть кредит, может ли он оформить ипотеку в Сбербанке? Чтобы это сделать, заемщику необходимо выполнить следующее:

1. Получить справки о заработной плате.
2. В банке, где ранее был оформлен кредит, взять необходимые справки, свидетельствующие о наличии существующих займов и их погашении.
3. Определиться с ипотечной программой, которая будет соответствовать вашим доходам и социальному статусу.
4. По возможности в список заемщиков внести еще одно платежное лицо.

Заключение

Оформление ипотечного кредита – это очень серьезное действие, поэтому к нему нужно подходить со всей ответственностью. Чтобы получить одобрение на вашу заявку, в банк следует предоставить необходимую документацию, которая будет гарантировать то, что вы являетесь платежеспособным.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chto-iz-kreditov-i-na-kakih-usloviyah-mozhno-poluchit-v-sberbanke-v-2021-godu-komu-odobryat-a-komu-otkazhut

Источник https://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/trebovaniya-dlya-i.html

Источник

Источник