Ипотека

В условиях нестабильной экономической ситуации купить собственное жилье может далеко не каждый. Некоторые из нас в этом случае прибегают к не совсем удачным вариантам – снимать квартиру сегодня очень дорого. И в результате подобное решение только временно исправит ситуацию. Если вы в силах оплачивать арендованную недвижимость, есть смысл задуматься взять кредит на покупку жилья в Москве. Сейчас многие банки предлагают достаточно выгодные условия кредита на недвижимость.

Стандартные программы кредитования

Вы решились получить ипотечный кредит на недвижимость: оцените собственные силы, в первую очередь. Несмотря на то, что существующие программы предлагают весьма выгодные условия, платить нужно каждый месяц. К тому же необходимо планировать дополнительные расходы на первоначальном этапе – стандартная сделка предполагает нотариальное оформление, страховки, комиссию. Все это нужно будет оплатить в день сделки. В дальнейшем расходы будут включать только ежемесячный взнос. Проценты по ипотеке в банках Москвы могут быть разными, по сути, их величина и определяет общую стоимость ипотеки. Поэтому прежде чем принимать решение в пользу того или иного банка, следует внимательно изучить существующие предложения. В целом можно выделить несколько важных аспектов, на которых нужно ставить акцент:

• ставки по ипотеке в банке;
• репутация финансово-кредитного учреждения;
• сумма взноса;
• проценты по ипотечному кредиту;
• график;
• срок ипотеки.

Каждый банк, руководствуясь организационной политикой и внутренними нормативными документами, предлагает кредитование на определенных условиях. То же самое касается и требований к заемщикам – возрастные критерии, фактический размер доходов, стаж и т.д. Первоначальный взнос может варьироваться от 10 до 30% с учетом условий выбранной программы. Что же касается срочности возврата, то кредиты в основном дают на долгосрочной основе – от 5 до 30 лет. Естественно, выплатить всю сумму в течение 5 лет выгодно, можно сэкономить на оплате процентов, но зачастую такая возможность есть не у всех. Поэтому после заключения сделки большинство выплачивает ссуду с учетом максимально возможного термина.

Вторичный рынок или новострой?

Этот фактор также не менее важен. Как правило, крупные застройщики часто заключают с банками партнерские отношения и продают квартиры на более привлекательных условиях, если сравнивать со стандартными программами. К тому же в этом случае вы сможете самостоятельно выбрать планировку, этаж и т.д. Приобретение готового жилья под вторичку также имеет свои преимущества – въехать в квартиру можно будут сразу же после оформления, и это немаловажный плюс. Продумайте предварительно все эти нюансы, приобретение недвижимости – это серьезный вопрос, который нужно тщательно обдумать.

Как взять кредит на покупку недвижимости

После первичного анализа, который проводится на основании поданных документов, вы уже будете знать, стоит ли заниматься этим дальше. Основными факторами, которые определят возможность приобретения жилья в кредит, являются:

• совокупный доход семьи;
• кредитная история;
• общий стаж;
• возраст и др.

В некоторых случаях может учитываться судимость. Но для большинства банков это не является значимым фактором.

Где выгоднее взять ипотеку в Москве

На практике самая выгодная ипотека на жилье предусматривает невысокие процентные ставки, приемлемые тарифы по страхованию, отсутствие дополнительных комиссий. И такую программу найти вполне реально. Чтобы получить выгодный кредит на жилье, нужно уделить внимание изучению существующих предложений. А они могут иметь существенные различия, и с ними необходимо обязательно ознакомиться еще до покупки недвижимости. Чтобы сократить ваше время на походы по банкам, мы собрали полную базу действующих программ разных кредиторов. С помощью нашего сервиса вы сможете найти самые выгодные ставки, которые позволят купить жилье вашей мечты уже сегодня.

В каком банке Москвы дешевле взять ипотеку в 2019?

Минимальная процентная ставка по ипотеке — больше рекламный ход, чем реальное условие. Чтобы разобраться в каком банке действительно выгоднее условия и меньше переплата мы сравнили 15 крупнейших банков России, чтобы найти самый выгодный.

Выбирая ипотеку, чаще всего мы ориентируемся только на минимальную ставку. В итоге переплачиваем в 2, а иногда и в 3 раза больше по сравнению с запланированными расходами. Что нужно учитывать, чтобы понять в каком банке ипотека дешевле:

• не только минимальную, но и максимальную ставку – как показывает практика, 90% заемщиков получают условия где-то посередине между минимальным и максимальным значением;
• комиссии – дополнительные платежи могут взыматься с заемщика заранее или списываться с суммы кредита. В первом случае, это лишние, непредвиденные траты. Во втором – вы получите на руки меньшую сумму, чем ожидали, и ее может не хватить на приобретение выбранной недвижимости;
• штрафы – никто не собирается намеренно пропускать ежемесячные платежи, но ситуации бывают разными. Поэтому при прочих равных лучше выбрать банк, в котором штрафные санкции менее суровы;
• наличие специальных программ – ипотеки с материнским капиталом и/или с гос.поддержкой, военного ипотечного кредита и иных программ, которые позволяют снизить процентную ставку или сократить расходы иным образом;
• страховку – большинство банков имеет список страховщиков, с которыми они сотрудничают, а некоторые в принципе предлагают только страхование в собственных или дочерних компаниях. Последний вариант, как правило, выходит заведомо дороже. Поэтому желательно выбрать банковскую организацию, которая позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховщика и оформить полис.
• ограничения – в договоре могут быть прописаны условия, ограничивающие возможности клиента. Например, запрет на рефинансирование ипотеки или высокие комиссии за подобную перекредитацию.

Как выбрать выгодную ипотеку? Кроме пунктов выше, обратите внимание на такие пункты как:

• Требования к заемщикам – например, Совкомбанк охотнее всего кредитует клиентов в возрасте от 35 лет. Процент одобрения достаточно высокий, но только для данной категории. Заемщикам более молодого возраста лучше поискать другой вариант. Аналогично стоит учитывать возрастную планку, указываемую иными банками. Прибавляйте к минимуму хотя бы 2-3 года. Практика показывает, что по минимальной планке одобряют очень редко.
• Возраст – максимальный возраст — это возраст на момент погашения долга. То есть, если вы оформляете ипотеку на 30 лет, а у банка стоит максимальный возраст 85, вам должно быть не больше 55 лет.
• Требования к документам – кто-то готов кредитовать и под выписку с банковского счета, а кому-то нужен полный комплект с 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и т.д.
• Отношения с банком – собственным клиентам предлагаются более выгодные условия, а заявки одобряются чаще. Если вы уже сотрудничаете с одним из банков ниже (имеет расчетный счет, юридический счет, дебетовую или кредитную карту), лучше сначала обратиться туда и выяснить, какие условия вам готовы предложить.

Ниже мы рассмотрим условия 15 крупнейших банков России и сравним не только процентные ставки, но и другие условия (включая различные "подводные камни"). В рейтинге банки выставлены по размеру минимальной процентной ставки, но советуем внимательно читать примечания, чтобы ничего не упустить и понять, в каком банке ипотека будет дешевле именно для вас.

1 место

Условия по ипотеке в Транскапиталбанке:

• ставка — от 5,5% (при рождении 2-го или 3-го ребенка в период с 2018 по 2022 год)
• стандартная ставка – от 8,35%
• максимальная сумма – 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 75 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков.

Банк охотно кредитует ИП (в том числе, без печати), заемщиков с плохой кредитной историей, выдает ипотеку без подтверждения дохода (впрочем, нужно понимать, что процент тогда подскочит весьма существенно), сотрудничает с лицами, имеющими сезонный доход (актерами, риэлторами и т.д.).

Что может повлиять на увеличение процента? Точных цифр не сообщается, однако заведомо можно предположить, что ставка увеличится при отсутствии подтверждения доходов и при плохой кредитной истории.

Также нужно учитывать, что у банка несколько различных программ, и минимальная ставка по ним может отличаться на 1-2%.

Информация о штрафах на сайте банка не размещена. Это минус. Зато по каждому кредитному продукту выложены подробные условия кредитования с указанием первоначального взноса, ставок, изменения ставок, требований к недвижимости и т.д. Это удобно. И в целом по всем предложениям это самая выгодная ипотека в 2019 году.

2 место

Ипотека в Совкомбанке:

• ставка — от 7,9% до 33%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 0% (можно вместо налога предоставить в залог еще какую-то недвижимость)
• выдается для — строящегося/готового жилья (но только квартир)
• срок рассмотрения заявки — 1-5 дней
• рефинансирование – разрешено (но рефинансироваться в самом Совкомбанке не получится)
• страхование – на условиях, предлагаемых Совкомбанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 20 до 85 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Владельцам бизнеса нужно не менее 12 месяцев предпринимательской деятельности. Возможно привлечение до 4 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? Сразу 3% начислят за отказ от страховки на условиях Совкомбанка. Дополнительное повышение будет зависеть от дохода, кредитной истории, места работы (ИП сразу могу рассчитывать на повышение ставки на 1-2%).

Минимальную ставку (7,9%) можно получить только при заказе услуги «Гарантия минимальной ставки», которая, естественно, не бесплатна и стоит 2,9% от суммы кредита. Услуга доступна только владельцам карты «Халва».

Штрафы указаны, но довольно расплывчато – «неустойка под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ». Впрочем, от этого уже можно отталкиваться. Благо ключевая ставка ЦБ РФ всегда есть в открытом доступе.

Важный момент! Несмотря на указанный минимальный возраст в 20 лет, клиентам в возрасте до 35 лет чаще всего отказывают. Зато у возрастной аудитории (старше 35) довольно высокие шансы на одобрение. Данная категория оценивается как благонадежная.

3 место

Ипотека в Сбербанке:

• ставка — от 8,2% до 15%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком, но только из списка компаний, аккредитованных Сбербанком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 21 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 5 созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

От чего зависит повышение ставки? 2% добавляют, если недвижимость приобретается не у застройщика-партнера, 1% — при отказе от страховки, 0,1% — при отказе от электронной регистрации.

Важно также учитывать, что у Сбербанка заранее проработаны несколько видов ипотечных программ с разной минимальной ставкой. Так ставка 8,2% действует именно при покупке строящегося жилья. Минимальная ставка на готовое жилье составляет 9,6%.

В соответствии с информацией на сайте, комиссии составляют 250 рублей на предоставление копий кредитных документов и справок по процентным ставкам. 3000 рублей составляет комиссия на внесение изменений в кредитный договор (например, при рефинансировании в том же банке).

Комиссия за выдачу кредита отсутствует.

О штрафах официально – ни слова. Это минус. Особенно с учетом «разброса» ипотечных предложений. Суммы могут существенно отличаться.

4 место

Ипотека в Тинькофф:

• ставка – от 9%
• максимальная сумма – 15 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• срок рассмотрения заявки – 1 день
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — нет
• военная ипотека — нет
• ипотека с гос.поддержкой – нет

Ипотечный займ могут получить граждане России в возрасте от 18 до 70 лет. Причем банк обещает не только одобрить заявку за 1 день, но и предоставить финансы в пределах 24 часов.

В чем подвох? Во-первых, не указана максимальная ставка – как мы уже говорили, получить минимальный процент довольно сложно. Как правило, всегда находятся нюансы, из-за которых ставку поднимают. И если не знать максимум, невозможно предугадать, насколько выгодным будет предложение.

Второй момент – несмотря на то, что это ипотечный займ, это не совсем ипотека в привычном понимании слога. Это деньги под залог квартиры (и да, формально именно в этом и состоит определение ипотечного займа). Но по факту, это получается один из вариантов именно потребительского кредита.

Деньги вам предоставляются на карту – то есть, для того, чтобы приобрести недвижимость, еще нужно будет организовать передачу средств. Кроме того, вы не сможете воспользоваться гос.программами (например, ипотекой с госпподержкой).

Из плюсов – решение принимается действительно быстро. Из минусов – несмотря на то, что на сайте нет информации о штрафах и комиссиях, многочисленные отзывы в интернете свидетельствуют о том, что комиссии будут – в том числе, за сниженную процентную ставку.

Это вариант 100% нужно проверять, прежде чем выбирать как оптимальный. И лучше обращаться к нему, если вам нужны «живые деньги», а не покупка жилья.

5 место

Ипотека в HomeCredit:

• ставка – от 9,5%
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 25 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – возможно

Получить займ могут граждане любой страны в возрасте от 20 до 64 лет. Официальные требования к трудовому стажу или зарплате не предъявляются. Возможно привлечение до 3 заемщиков.

Один из плюсов – возможность оформления только по 1 документу. Это уникальная возможность. Но нужно понимать, что за нее придется доплатить. При предоставлении только паспорта ставка сразу увеличится на 1%.

Что еще может поднять ставку? Владельцам бизнеса сразу повышают ставку на 0,75% (даже при подтверждении дохода). Если в течение 3 лет после получения средств не будут предоставлены документы, подтверждающие собственность на недвижимость, процент увеличится еще на 1%. Если вы хотите получить фиксированную процентную ставку, рассчитывайте минимум на 11,25%.

О штрафах, пени и комиссиях на сайте не сообщается. Но важно понимать еще один момент – на самом деле кредитовать вас будет не Home Credit, а один из банков-партнеров (например, Дельта Кредит). Поэтому финальные условия могут существенно отличаться.

6 место

• ставка – от 9,7%
• максимальная сумма – 60 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 10%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России в возрасте от 21 до 76 лет. Возможно привлечение до 4 созаемщиков. Строгих требований по стажу на сайте не указано, однако можно предположить, что, так же, как у «соседей», требуется минимум 1 год общего стажа и не меньше 3 месяцев на текущем рабочем месте.

Важный нюанс! Банк «ВТБ» готов оформить ипотеку без подтверждения дохода – правда, ставка вырастет до 9,95%, а первый взнос потребуется внести в размере не менее 30%.

За счет чего может увеличиться ставка? За счет первоначального взноса – несмотря на указанный минимум в 10%, при внесении менее 20% стоимости жилья ставка увеличится на 0,5%. Однако можно и сэкономить – например, для работников образовательной и здравоохранительной сфер действуют индивидуальные условия. На снижение платежей могут рассчитывать и владельцы кредитной карты «ВТБ» – кэшбэк будет автоматически уходить на погашение ипотеки, причем с автоматическим пересчетом платежей.

А вот про штрафы и комиссии в документах, лежащих в открытом доступе, тоже не сказано ни слова.

7 место

Ипотека в Альфа-банке:

• ставка — от 9,7% до 15%
• максимальная сумма — 50 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование — разрешено
• страхование — возможен выбор страховщика заемщиком по предварительному согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой — нет

Ипотеку могут получить граждане России, Украины и Беларуси в возрасте от 21 до 70 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 4 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение до 3 созаемщиков.

От чего зависит повышение ставки? 1% добавляют при отказе от страховки, по 0,5% — за ипотеку на дом, за оформление только по 2 документам и за первый взнос меньше 20%. Ставка дополнительно повышается на 0,25% при оформлении займа на покупку таунхауса.

О комиссиях и штрафах на сайте тишина. Это довольно сильно напрягает, поэтому советуем при одобрении заявки заранее запросить все условия. Чтобы не пришлось ехать в офис, знакомиться с договором впопыхах и уже там на месте отказываться, если вас что-то не устроит.

8 место

Ипотека в банке Открытие:

• ставка — от 9,7%
• максимальная сумма — 30 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 15% (от 10% по программам материнского капитала)
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки — 1-3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Ипотеку могут получить граждане России от 18 до 65 лет с общим трудовым стажем не менее 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте. Возможно привлечение созаемщиков. При этом супруг всегда является созаемщиком, если в брачном договоре не прописан пункт о разделении имущества.

Доход можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и любыми другими документами – вплоть до выписки с банковского счета.

Важный плюс №1 – на сайте банка сразу указаны категории заемщиков, которым будет отказано в ипотеке. Это телохранители, официанты, бармены, сотрудники ИП без печати, риэлтеры, работники казино, спортивных и покер-клубов, служащие на морских судах, выполняющих международные перевозки.

Важный плюс №2 – прямо на сайте выложены подробные условия кредитования (для этого нужно на странице ипотеки промотать страницу вниз и нажать «Условия кредитования»)

Банк охотно кредитует ИП с печатью (которым не так просто получить кредит).

Из дополнительных расходов точно указаны только расходы на страхование (до 1%). Кроме того, нужно будет оплатить аренду ячейки (как указывается на сайте «по тарифам банка»). Так что этот момент нужно уточнить заранее.

Что касается штрафов – так же, как и в Совкомбанке, они выставляются в виде «неустойки под процент актуальной ключевой ставки ЦБ РФ».

9 место

Ипотека в Райффайзен:

• ставка – от 9,99%
• максимальная сумма – 26 миллионов рублей
• максимальный срок — 30 лет
• первый взнос — от 20%
• выдается для — строящегося/готового жилья
• срок рассмотрения заявки – 1 – 3 дня
• рефинансирование – разрешено
• страхование – возможно в любой страховой компании по согласованию с банком
• ипотека с мат.капиталом — да
• военная ипотека — да
• ипотека с гос.поддержкой – да

Получить ипотеку может гражданин любой страны в возрасте от 21 до 60 лет. Если у вас первое место работы, нужен стаж не менее 1 года. Если уже есть 1 год стажа, на текущем месте потребуют 6-месячный стаж. Для тех, кто работает больше 2 лет, на текущем месте работы достаточно будет 3-месячного стажа. Отдельные требования предъявляются к владельцам бизнеса (не менее 3 лет предпринимательской деятельности), а также нотариусам и адвокатам (не менее 1 года деятельности).

Важный плюс – сразу указывается минимальный доход заемщика. Для жителей крупных городов (Москвы, Питера, Екатеринбурга и т.д.) он составляет 20 тысяч рублей, для остальных регионов – 15. Зарплата созаемщика должна быть не меньше 10 тысяч рублей. Но нужно держать в памяти, что при одобрении заявки в расчет будут приниматься знаменитые 20 – 30% (именно столько должны составлять платежи от общей суммы вашего дохода, чтобы вам одобрили займ).

Также для одобрения нужно иметь положительную кредитную историю и не больше двух непогашенных кредитов.

За счет чего может увеличиться ставка? Сразу нужно оговорить, что на минимальную ставку можно рассчитывать только при сумме кредита от 7 миллионов рублей. На ставку от 10,25% могут рассчитывать клиенты самого Райффайзен. Кроме того, при отказе от страхования ставку поднимут еще на 0,5%. До 3,2% могут поднять ставку, если вы решите застраховать только недвижимость, но не себя. Дополнительные 0,5% также добавляются при различных просрочках предоставления документов.

Положительный момент – все это официально расписано на сайте. Поэтому главное, внимательно изучить документы.

Штрафы за просрочку фиксированные – 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день.

Источник https://creditznatok.ru/ipoteka/

Источник https://www.clickme.com.ru/offers/ipoteka/

Источник

Источник