Защита инвестиций

Под защитой инвестиций принято понимать ряд действий, направленных на эффективность и безопасность вложений.

Действия контролируются и предпринимаются государством и включают экономические, технические и правовые коррективы, с помощью которых инвестор может снизить уровень рисков и сохранить капитал в случае наступления неблагоприятных условий для его проектов и бизнеса.

Что такое защита инвестиций? Это, простыми словами, возможность инвесторов не только страховать свой бизнес от убытков и колебаний валют, инфляции и форс-мажорных обстоятельств, но и возможность укреплять свои позиции благодаря общему направлению развития экономики страны.

Защита инвестиций в России

Российской законодательство имеет одну характерную особенность: оно обладает рядом правовых диссонансов и узких мест, благодаря чему инвесторы, с одной стороны, могут находить весьма выгодные лазейки для инвестирования средств и избегания налоговых выплат, чем, разумеется, активно пользуются.

С другой стороны, те же самые инвесторы фактически не защищены от неправомерных действий государства. В пример можно привести облигации госзайма, которые позиционируются как наиболее безопасный вид инвестиций. При этом при любом форс-смажоре, смене политического вектора, облигации благополучно обесцениваются, а люди не могут получить компенсации и выплаты, несмотря на то, что формально облигационные займы защищены законом и юридически считаются валидными.

Поэтому любые договоры о защите инвестиций в России — это рисковое предприятие, и инвестор, зная особенности российского законодательства, должен понимать, что страхование его вложений гарантировано максимум на ближайшее пятилетие. И именно в России желательно четко и координированно соблюдать график гибкого инвестирования, не делая ставки на единственную сферу.

Все, что ценится в максимально долгосрочном периоде, но не приносит много денег, — это вложения в недвижимость, драгметаллы, облигации и акции крупных предприятий. Правда, и здесь есть риски (компания может обанкротиться, экономическая целесообразность рынка инвестиций снизиться, недвижимость сгореть, обесцениться или изветшать, драгметаллы потерять в цене), и простейшим способом защиты инвестиций является добровольное страхование вкладов, причем разных вкладов в разных страховых организациях, желательно компаниях международного уровня.

Формально инвесторы РФ защищены на уровне законодательства. Есть законы об инвестиционной деятельности, есть инвестиционные уполномоченные, которые действуют согласно указам президента РФ и координируют деятельность специальных институтов, непосредственно защищающих права вкладчиков.

Прямой координационный институт — Центробанк РФ. Сами инвесторы могут обращаться к уполномоченным через электронные системы связи и портал Госуслуг. Также защитой инвестиций в РФ занимается Консультативный совет по иностранным инвестициям в рамках деятельности Департамента инвестиционной политики Министерства экономического развития.

Функциями департамента являются:

• Решение вопросов по привлечению инвестиций в страну
• Поддержка инвесторов в сфере преодоления административных препон
• Совершенствование таможенного, налогового и административного законодательства
• Разработка инструментов повышения привлекательности бизнес-проектов России для инвестирования средств в страну.

Защита международных инвестиций

При вложении средств в зарубежные предприятия страхование накоплений обеспечивает МИГА (Международное агентство по гарантии инвестиций).

Оно страхует инвесторов от потери накоплений вследствие:

Форс-мажорных обстоятельств (войн, падения ВВП, инфляционных скачков и так далее).

Грубых нарушений договора инвестиций с защитой капитала

Национализации объекта, в который были вложены средства.

При этом не существует единых норм страхования и защиты международных инвестиций, поскольку в странах разное законодательство и политика. При этом большая часть соглашений о защите инвестиций базируется на основных принципах главенства законов и юрисдикции правовых институтов. В общей массе они имеют схожие черты, поэтому любые нарушения договорных обязательств в международной практике решаются через международный арбитраж.

Если рассматривать внимательно деятельность МИГА, к примеру, то окажется, что инвесторы в основной массе застрахованы от ситуаций потери капитала, которые могут возникнуть в результате изменения условий деятельности страны, в которой хранятся накопления. Это касается и законодательства, и частных ситуаций, и форс-мажоров, и деятельности правительства, и военно-политической обстановки. Например, если инвестор приобретет недвижимость за рубежом и застрахует ее, то МИГА поможет выплатить сумму компенсации при снижении ликвидности, разрушении здания, инфляции. Но судебные процессы — это, как минимум, долгая процедура. И инвестор должен будет доказывать, что убытки возникли по вине принимающей стороны.

Неудивительно при этом, что большинство российских инвесторов стремятся защитить свои капиталы, выводя средства за рубеж и таким образом минимизируя риски потери инвестиционного капитала. К тому же, законодательство многих стран позволяет получать прибыли на весьма привлекательных условиях, поэтому многие крупные российские компании выводят свои средства в оффшорные зоны, избегая избыточного налогообложения и защищая свои компании от распада в связи с нестабильной обстановкой в России.

Что такое взаимная защита инвестиций

При осуществлении вложений на территории страны, где в общем процессе участвуют и инвесторы-резиденты, и инвесторы — вкладчики других государств, государство обязано обеспечить тотальный контроль и координировать работы органов исполнительной власти по правовой защите инвестиций обеих сторон.

Такие действия координируются Департаментом торговых переговоров. В России уже заключено уже порядка сотни подобных договоров о защите инвестиций, в рамках которых выделяются привилегии и обязанности вкладчиков: резидентов и нерезидентов.

Согласно нормам таких положений, гарантия защиты инвестиций обеспечена отсутствием дискриминации вкладчиков на уровне налогообложения, права участия в уставном капитале и деятельности компании. При этом режим деятельности вкладчиков ограничен условиями текущего законодательства.

Так, например, в России в последние годы идет жесткий курс на национализацию производства, соотвественно, иностранные инвесторы ограничены в правах, льготах и возможностях. Зато зеленый свет дается российским предприятиям, которые таким образом могут укреплять свои рыночные позиции и свой вес на международной арене.

Куда не надо вкладывать деньги, чтобы не остаться «у разбитого корыта»?

Я часто на страницах своего блога пишу материалы, о том, куда нужно инвестировать, чтобы заработать много, быстро или безопасно. Сегодня решила пойти от обратного и рассказать вам, куда не стоит вкладывать средства, особенно новичкам. Каждый из представленных способов априори может быть и прибыльным, но актуальные риски намного выше, чем заявленная потенциальная доходность.

Успешный инвестор отличается от неудачного тем, что сумел проанализировать моменты потерь, сделать выводы и стабилизировать свой портфель под современные условия. Изменения в законодательном поле, рыночные тенденции, множество «черных» схем вставляют палки в колеса и инвесторы порой теряют крупные суммы, а иногда даже все. Далее разбираюсь, в каких аспектах инвестиции и риски идут нога в ногу.

Оглавление:

Что такое инвестиции и какие риски они несут

Инвестиции — это вложение средств на определенный период под определённые условия с целью получения прибыли. Сегодня на рынке весьма много инструментов, среди которых «белые», «серые» и «черные», и важно разобраться, куда не нужно вкладывать деньги и почему. Ссылаясь на свой опыт инвестирования, могу определить 5 ключевых рисков, что характерны для вложений малых и больших сумм. Среди них:

1. Не получите назад даже то, что вложили.
2. Прогнозируемый процент доходности окажется по факту ниже, чем рассчитывали.
3. Слишком длительные сроки окупаемости и выход на чистую прибыль.
4. Инфляция, налоги и издержки «съедят» доход.
5. Появится новый, более выгодный инструмент, а все средства будут вложены в другое или другие направление.

Многие начисления формируются по формуле сложного процента, предусматривая капитализацию. Учитывайте и то, что депозит с начисленной прибылью можете забрать лишь по истечению срока контракта.

ТОП опасных способов инвестирования

Изучая способы, куда вложить деньги чтобы не потерять, важно понимать определенный нюанс — никто и никогда не может дать вам 100% гарантии, что получите назад свои деньги, так что любая инвестиция, своего рода риск. Сегодня на рынке множество предложений, подкупающих своей эффективностью, быстрым сроком выхода в безубыток, но не все они честные и стабильно функционируют. Несмотря на политику регулятора, есть направления, которые работают на границе правового поля. Да и даже среди разрешенных не все варианты безопасны. Не верите? — Читайте далее о таких.

Финансовые пирамиды

Многие знакомы с таким направлением, достаточно вспомнить МММ, который, к слову, после громкого закрытия в 90-х, в 2012-2013 году начал свою работу вновь. В этом инструменте вы можете открыть рублевый вклад или же инвестировать в долларах, евро и даже криптовалюте. Подобные проекты работают онлайн и известны моим читателям. Да, риск потерять все, конечно имеется, и поэтому я рекомендую делать так, чтобы процент вложений в платформы не превышал 10-15% от всего размера портфеля.

Бинарные опционы

Торговля бинарными опционами требует посредника, которому разрешено делать такие операции, и который организовывает трейдеров. Но ключевой риск, что многие компании действительно «однодневки» — собирают деньги с доверчивых вкладчиков, трейдеры используют их на рискованных направлениях и все «сливают». Если уже и нацелены на такой инструмент, рекомендую, чтобы в общем капитале их размер не превышал 5-7%.

Доверительное управление

Принцип прост: отдаете свои деньги в управление либо компании, либо отдельному консультанту, который на свое усмотрение думает, куда вложить: купить акции, открыть депозит, инвестировать в бизнес или новые технологии. А о том, что такое стартап, какие преимущества и проблемы он приносит вкладчикам, можно узнать из материала на www.gq-blog.com и стоит обязательно оставить здесь свои комментарии или поделиться собственным опытом. Большой риск — это человеческий фактор, даже самый опытный, подкованный консультант не может настолько точно и безопасно спрогнозировать поведение рынка. А «новичкам» часто самые рискованные стратегии преподносятся исключительно как «возможность увеличить доход».

Ставки на спорт

Существенный минус — надо разбираться в играх, турнирах, чемпионатах, а не только иметь деньги для вложений. Да и интуиция, «чуйка» тоже не помешают. Каждый знаком с ситуацией: заходит посмотреть в браузере киноновинку, как тут тебе предлагают поставить 100 рублей на грядущий матч по футболу и с них получить 50 тысяч. Заманчиво, не так ли? Но по сути, нужно постоянно изучать ситуацию, актуальные коэффициенты, прогнозы. И еще не стоит забывать, что бэттинговые компании закрываются с каждым днем, и даже если выиграете ставку и получите начисления — не факт, что успеете вывести на карту.

Мусорные облигации

В середине 90-х в США облигации, которые прогнозировали доход свыше 200% от компаний с непонятной репутацией, получили такое название. Конечно, были люди, что успели заработать и вовремя остановиться. Самым выгодным вложением денег на сегодняшний день, как один из инструментов общего портфеля, можно считать работу с государственными облигациями, при чем не только РФ, но и США, разумеется, через международного брокера. А вот вероятность того, что, вложив деньги в «мусорные», не заработаете ничего, а только потеряете, выше 95%.

Чем опасны данные виды инвестиций

Ключевой фактор риска — потеря средств, как полная, так и частичная. В какой-то степени выражение «инвестиции — это лотерея» — целиком и полностью себя оправдывает. Говоря о ключевых рисках, характерных для инструментов, что описаны выше, стоит обратить внимание на таких:

• отсутствие персонального опыта, как результат, перекладываете ответственность на других, но человеческий фактор никто не отменял;
• с появлением новых инструментов, например, криптовалюты, некоторые до того «отточенные» методы перестали быть настолько эффективными;
• в некоторых случаях нет никакого договора — вы просто перечисляете деньги и все, и вернуть их назад практически невозможно.

Ключевые виды опасностей стоит обозначить в виде таблицы.

Базовые риски инвестирования

Риски вложения средств	Характеристика
Экономические	Зависит от политики государства
Социальные	Базируются на ситуации в обществе, риске забастовок, ограничений, военных конфликтов
Правовые	Изменения в законодательстве
Экологические	Риски техногенных катастроф, перепрофилирование предприятий
Отраслевые	Ситуация в определенной сфере
Системные	Касается рынка в целом, цикличности, угрозы дефолта
Рыночные	Изменение ситуации, котировок

Оценивая опасность вложений, всегда нужно комплексно сопоставлять доходность и макро и микро-риски. Но не все так плохо, как может показаться на первый взгляд.

Как избежать ошибок новичков

Как это не звучит прискорбно, но теряют все, и даже я сталкивалась с такой ситуацией, поэтому считаю крайне важным обезопасить партнеров, и особенно тех людей, которые только выходят на «тропу инвестирования», постоянно расширяя рабочий капитал. 7 правил, которые помогут уменьшить риски потерь:

1. Не вкладывайте все в один инструмент. Стратегически верно, чтобы у вас было 7-10 источников дохода: недвижимость, депозиты, онлайн-проекты, вложения в бизнес, бинарные опционы.
2. Используйте в портфеле больше легальных инструментов, пусть вы заплатите налог, ведь налогообложение инвестиций в нашей стране, как и в других, обязательно, но при этом будете иметь хоть какие-то гарантии в случае чего получить назад вложенные средства.
3. Не инвестируйте на эмоциях, что особенно важно, когда за определенный период наметилась просадка и минусовый показатель. Желание «отыграться» еще никого не делало миллионером.
4. Будьте в курсе ситуации на рынке, ведь не только меняется популярность инструментов, но еще ключевая ставка, условия начислений. Важно изучать актуальную информацию, следить за тенденциями. Промониторьте, куда не надо вкладывать деньги в стабильной ситуации, а тем более в кризис.
5. Расширяйте свой портфель постепенно. Например, если в начале работаете только с депозитами и онлайн-проектами, ощутив почву под ногами, можно подключать акции, облигации.
6. Прибегайте к консультациям людей, которые сами инвестируют. Найти порядочного советника в финансовом мире также важно, как и собрать стартовый капитал для вложений.
7. Никогда и ни при каких обстоятельствах не инвестируйте заемные средства. «Чужие» деньги прибыли не приносят, а если и приносят, то это временно.

Благодаря методу проб и ошибок, можно научиться распознавать риски еще до того момента как вложить в инструмент свои деньги. Вы сразу видите, какая это компания, оцениваете, что о ней говорят, какие у нее рейтинги стабильности и прочее. Именно поэтому я добавляю на блог инструменты, в которых уверена сама в большей степени, пусть их количество и не такое большое.

Никогда не стоит покупаться на громкие заявление и рекламу, по типу: самое выгодное вложение денег в России с высоким доходом и без риска. Даже самый популярный инструмент, например, банковский депозит, в зоне риска — у банка отзывают лицензию, и средства вкладчиков остаются замороженными. Рассказав о том, куда не нужно вкладывать деньги, я предложила вам ориентиры, а принимать решение исключительно каждому. И пусть выбор будет правильным, а вложения стабильными и доходными.

Источник http://mir-investicyj.ru/kuda-investirovat/zashita-investicyj/

Источник https://www.gq-blog.com/interesting-to-know/mysli/kuda-ne-nado-vkladyvat-dengi.html

Источник

Источник