Как вложить деньги в акции: советы экспертов фондового рынка

Как вложить деньги в акции: советы экспертов фондового рынка

Просто и доступно о вложениях в акции: как формируется доход, на что обратить внимание при выборе и какой стратегии инвестирования придерживаться.

Как вложить деньги в акции: советы экспертов фондового рынка

Принято считать, что акции являются инвестиционным инструментом с высокой доходностью. Однако нельзя забывать и о рисках, которые они несут. Стоимость акций зависит от множества факторов, а выбор подходящего момента для покупки или продажи зачастую оказывается нетривиальной задачей. В этой статье мы рассмотрим, в чём заключается суть акций, как инвестор может на них заработать, а также на что надо обращать внимание при отборе бумаг в портфель.

Зачем нужны акции?

Акции — это ценные бумаги, которые дают их владельцу право на долю в бизнесе. Соответственно, покупка акций равносильна приобретению небольшой части компании. В обмен на свои вложения инвестор получает возможность принять участие как в росте бизнеса, так и в распределении его прибыли. При этом, если сравнивать с облигациями, большинство акций не гарантируют фиксированного дохода, а их реальная цена может очень сильно отличаться от номинальной. Именно поэтому акции принято относить к рискованным инструментам инвестирования.

Трудно предугадать, каким будет курс акций в долгосрочной перспективе, успешно ли будет работать компания в текущем году и будет ли она направлять прибыль на выплату дивидендов.

Как можно заработать на акциях?

Есть два основных способа, как получить доход от вложений в акции:

  • Заработать на дивидендах. Многие компании распределяют прибыль от своей деятельности с помощью выплаты дивидендов, которые распределяются между акционерами согласно определённым правилам. При этом не все фирмы могут позволить себе подобные выплаты, например, из-за высокого уровня долга или сложной ситуации на рынке. Таким образом, перед покупкой акций инвестору следует внимательно изучить финансовое положение компании и её дивидендную политику.
  • Заработать на курсовой разнице. Инвестор может получить доход от перепродажи акций, которые увеличились в цене с момента покупки. Такое случается, если улучшились финансовые показатели бизнеса или изменились настроения на рынке.

Нельзя забывать, что акции являются рискованным инструментом и могут принести инвесторам не только существенных доход, но и серьезные потери, вплоть до полной утраты вложений.

Сколько можно заработать на акциях?

Теоретически, доход от акций ничем не ограничен, но и сопутствующие риски прямо пропорциональны возможной прибыли. Весь заработок может мгновенно испариться из-за неудачного годового отчета или простой волатильности. Во многом, стабильный доход от акций зависит от стратегии поведения на фондовом рынке и горизонта инвестирования.

Главное подходить к процессу инвестирования обдуманно. Для этого начинающим инвесторам необходимы минимальные знания и навыки. Кроме этого, мы рекомендуем заручиться поддержкой надежного брокера и начинать свой путь в мир инвестиций с вложений в акции стабильных компаний.

В какие акции вложиться?

Акции, как класс активов, можно разделить на обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции дают инвестору возможность поучаствовать не только в финансовом успехе бизнеса, но и в управлении, так как обладают правом голоса на собраниях акционеров. А вот привилегированные, наоборот, специально созданы исключительно для получения дивидендов и даже обладают в этом вопросе приоритетом перед обыкновенными бумагами. Надо отметить, что у некоторых компаний на бирже обращаются сразу два типа акций.

При выборе акций ориентируйтесь на:

  • тип акций (привилегированные или обыкновенные, бумаги отечественных или зарубежных компаний);
  • ликвидность (возможность быстрой покупки или продажи ценной бумаги) к примеру, ликвидными считаются акции крупнейших компаний России, так называемых «голубых фишек»;
  • историю дивидендных выплат компании и график котировок за последние месяцы;
  • прогнозы профессиональных аналитиков.

Перед покупкой лучше всего заблаговременно изучить фондовый рынок, прочесть экономические новости. Доходы от акций могут в разы превысить доходность ОФЗ и банковского вклада.

Важно! Если вы хотите вложиться стабильные бумаги с высокой ликвидностью, тогда приобретайте акции голубых фишек. Хотите получать более высокий доход? Вкладывайте деньги в молодые, но перспективные компании. Помните, в таком случае и риск потери вложенных средств будет крайне высоким.

Как выбрать брокера?

Покупка акций на бирже не может совершиться без брокеров. Как же выбрать брокера?

Обращайте внимание на следующие характеристики посредника:

  • размер комиссионного вознаграждения (чем ниже, тем лучше для вас);
  • выданную лицензию, разрешающую заниматься брокерской деятельностью;
  • аккредитацию на Московской фондовой бирже и прочих торговых площадках фондового рынка;
  • торговый оборот — чем выше, тем больше доверия к посреднику или брокерской компании;
  • дополнительные параметры (минимальная сумма депозита, оперативность вывода денежных средств, предоставление бесплатной аналитики, легкость пополнения счета);
  • наличие онлайн-инструментов для работы, к примеру, онлайн кабинета на сайте.

Между инвестором и брокером заключается договор на обслуживание. Для совершения купли-продажи вы даете поручение брокеру провести ту или иную сделку.

Открываем ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет — это счет, который дает возможность не только торговать на бирже, но и получать льготы. Вы можете приобретать валюту, акции, облигации, паевые фонды и другие инструменты, однако основное отличие ИИС от обычного брокерского счета заключается в том, что инвестор может воспользоваться специальными налоговыми вычетами от государства.

Вычеты бывают двух типов. Тип «А» предполагает налоговый вычет, который можно запросить у налоговой ежегодно. Тип «Б» не предполагает налоговых вычетов, но при выборе такого типа ИИС ваши операции на бирже будут освобождены от НДФЛ. Инвестор может сам выбрать подходящий ему тип счета, ведь все варианты вычетов имеют свои плюсы и минусы.

  • минимальный срок по использованию счета – 3 года, если забрать деньги ранее обусловленного срока, вы лишаетесь права на налоговый вычет;
  • налоговая преференция – освобождение от уплаты 13% НДФЛ, но не более 52 тыс. рублей в год;
  • сумма пополнения – до 1 млн рублей в год;
  • валюта счета – рубли, но при этом валюту можно покупать;
  • открыть могут только совершеннолетние резиденты РФ.

Как начать инвестировать?

Руководство к действию:

  • Выбираем тарифный план, открывающий доступ к нужной торговой площадке.
  • Вносим депозит — денежную сумму, которую планируем инвестировать.
  • Заходим на торговую площадку.
  • Выбираем интересующие акции, сверяемся с текущим курсом.
  • Оставляем заявку на покупку.

Как вложиться в акции: самые популярные стратегии

Существуют определенные методы поведения на фондовом рынке, которые в перспективе позволяют. Их называют стратегиями.

Варианты самых популярных стратегий:

  • Купи и держи. Стратегия ориентирована на долгосрочную перспективу, поэтому быстрых денег не стоит ожидать. Вам нужно купить бумаги и держать их до момента существенного повышения курса.
  • Накопление. Полученные дивиденды предстоит снова инвестировать (реинвестиция), постепенно увеличивая свой портфель.
  • Поймай волну. В период кризиса акции скупают по низкой цене, а после стабилизации и роста экономики – продают их по более высокой.

Покупка акций «голубых фишек» — менее рисковое мероприятие, чем приобретение бумаг небольшой компании. Но вы должны понимать, что акции гигантов всегда медленнее растут, чем акции предприятий малого и среднего бизнеса.

Советы начинающим инвесторам

Универсальные рекомендации, которые помогут упростить инвестиционную жизнь:

Инвестиции для чайников: как покупать облигации

Облигация – сложный, но выгодный способ вложить деньги. Если сделать всё правильно, на них можно заработать 21% годовых. Рассказываем, как это работает.

Что это такое?

Облигации – наиболее близкая альтернатива банковским вкладам на фондовом рынке. Это ценные бумаги (долговые обязательства компаний или государства), которые работают примерно по тому же принципу, что и банковский вклад. Вы покупаете облигацию за 100 руб., а через год (или любой другой оговоренный срок) вам обещают вернуть эти 100 руб., плюс фиксированный процент дохода, который может выплачиваться раз в квартал, полугодие или год. При покупке облигации номиналом 100 руб. за 100 руб. с процентной ставкой 10% годовых сроком 1 год, вы через год получите 110 рублей.

Облигации обращаются на фондовом рынке. Их можно купить либо самостоятельно, открыв счёт у брокера, либо через управляющую компанию, купив пай в ПИФе.

Облигации выпускаются на определённый срок. Он может составлять 1, 2, 3 года и больше. Если вы решите продать облигации досрочно, например, через полгода, то в случае благоприятной ситуации на рынке можете вернуть их полную стоимость и получить проценты за шесть месяцев в полном объёме, то есть 100+5 руб.

Облигации обращаются на фондовом рынке, их стоимость может снизиться. Это зависит от международной обстановки, политики Центробанка, ситуации в конкретной компании или отрасли. Участники рынка каждый день покупают и продают бумаги. По этой причине, если вы решите продать купленную за 100 руб. облигацию через полгода после покупки, на фоне негативных новостей, то можете прогадать. Вы, конечно, получите по ней все проценты за 6 месяцев, то есть 5 руб., но при этом стоимость самой ценной бумаги может упасть до 95 руб. Именно за такую сумму её можно будет продать. В итоге вы в лучшем случае останетесь при своих.

Но если ситуация изменится в вашу пользу и, например, США снимет санкции с России, стоимость облигаций наоборот вырастет, и вы сможете продать её, например, за 105 рублей, и опять же получить свой процент в размере 5 руб. Однако, повторим, гарантированно вернуть свои 100 рублей плюс 10% годовых вы сможете только когда пройдёт оговоренный ранее срок выпуска.

В отличие от банковского вклада, где государство гарантирует возврат 1,4 млн руб. в случае закрытия банка, возврат средств по облигации гарантирует только тот, кто эту облигацию выпустил – государство в случае с гособлигациями или компания. По этой причине, выбирая подходящую облигацию, нужно ориентироваться не только на её срок и доходность, но и на надёжность выпустившей её компании.

Какие бывают облигации?

Это один из самых надёжных способов вложить деньги. Этот вариант интересен, прежде всего, любителям держать средства в Сбербанке, где ставка по депозиту сроком год-три 5-6% годовых, а по вкладу с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов равна 1,5-2,3%. При этом доходность ОФЗ (облигациям федерального займа), составляет около 8%, процент по 2-летним ОФЗ – около 8,12% годовых. Гарантом возврата денег выступает государство, так что в ОФЗ можно смело вкладывать больше, чем 1,4 млн руб.

Если вы хотите получить бOльшую доходность, то можно приобрести муниципальные или региональные облигации, которые выпускает крупный город или регион. Купонный доход по таким облигациям выше, чем по ОФЗ, и он тоже не облагается налогом на доход. Но тут и риски выше, ведь отдельный регион теоретически может объявить себя банкротом, так что лучше выбирать крупнейшие мегаполисы и богатые области, такие как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. Приятный бонус – доходы по гособлигациям не облагаются налогами.

Доходность: до 7,5-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей (именно столько стоит одна облигация).

Корпоративные облигации

Если доходность по ОФЗ кажется слишком скромной, то можно вложить средства в корпоративные облигации (ценные бумаги компаний). В условиях экономической нестабильности лучше выбирать бумаги самых известных и крупных компаний, таких как Газпром, Роснефть, Сбербанк, ВТБ, Северсталь и т.д.

Но есть одно «но». Из полученного дохода придётся вычесть не только комиссию брокеру, но и налог НДФЛ 13%, которым облагается процент по облигациям.

Есть один лайфхак. По облигациям, выпущенным не ранее 2017 г., можно будет не платить НДФЛ, но только по тому купону, который поступит на счёт инвестора с 1 января 2018 г. Если покупать облигацию на этих условиях, то доходность по ней будет практически равняться ставке купона. Например, на днях Газпромбанк разместил трёхлетние облигации по ставке 8,65% годовых. То есть вложив 100 тыс. в облигацию с такой ставкой, вы получите через год за вычетом комиссии брокера доход в размере 8400-8500 руб. или около 8,4-8,5% годовых.

Доходность: 8,4-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей

Народные облигации

Весной Министерство финансов запустило специальный инструмент – упрощенные так называемые народные облигации федерального займа или ОФЗ-н. Ставка по ним даже выше, чем по обыкновенным ОФЗ и составляет 8,5% годовых. Размещаются такие бумаги обычно на три года. Купонный доход по ним так же не облагается налогом. Однако дополнительную комиссию придётся заплатить банкам, которые выступают агентами по продажам. Причём эта комиссия тем больше, чем меньше инвестированная сумма. При приобретении ценных бумаг на сумму менее 50 тысяч рублей комиссия составит 1,5%. Если 50-300 тысяч рублей – 1%, более 300 тысяч рублей – 0,5%. Кроме того, банки могут взять комиссию за досрочное предъявление облигации к погашению, так же при досрочном погашении можно потерять часть накопленного купонного дохода. Однако если вы продержите бумагу до конца срока вложенные в эти облигации 100 тыс. руб., то в итоге получите доход в размере 8,4% годовых за вычетом комиссии банку или 8400 руб.

Доходность: 8,4% годовых

Порог входа: 30 000 руб.

Как купить?

Народные облигации можно купить только в офисах Сбербанка и ВТБ24. В остальные облигации можно вложиться 3 способами.

1. Открыть брокерский счёт

Приобрести облигации можно, открыв счёт в брокерской компании. Для этого нужно сначала выбрать брокера. Полный список можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Для заключения договора потребуется паспорт. Брокер откроет брокерский счёт и поможет установить торговую программу на компьютере, а также объяснит, как купить ту или иную бумагу.

Брокер зарабатывает на комиссиях клиента от торговых операций. Чтобы не переплачивать, необходимо попросить подобрать тариф под конкретные нужды. Сообщите, что намерены совершать минимальное количество сделок, то есть купить, а через год-два продать бумагу. Облигацию можно приобрести через личный кабинет после того как у вас на компьютере будет установлено торговое приложение, следуя инструкциям брокера. Когда вы решите забрать средства – сообщите брокеру об этом желании. Деньги перейдут с брокерского счёта на банковский, а оттуда их можно снять в кассе или через банкомат.

Комиссия за куплю/продажу облигаций составляет от 0,025% от суммы сделки. Также нужно платить 100-177 руб. в год за хранение бумаг в депозитарии. Дополнительную небольшую сумму придётся заплатить за вывод денежных средств (примерно 10-50 руб.). Размер комиссий зависит от брокера и сумм сделок.

2. Открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это разновидность брокерского счёта, но он задумывался властями, чтобы простые граждане (такие как мы с вами) начали покупать акции и облигации. Для этого государство придумало льготы, для тех, кто откроет ИИС. Правила такие: если вы положили на счёт до 400 тыс. руб. и не выводите средства в течение 3-х лет, то вам возвращают налоговый вычет в размере 13% от суммы на счёте. Вычет можно получить уже в первый год, подав декларацию в налоговую службу.

Такой счёт тоже можно открыть через брокера. Существует ограничение по количеству ИИС – один счёт на одного человека. На ИИС можно положить до 1 млн руб., но вычет вы получить только с 400 тыс. руб. Правда, через год можно доложить ещё 400 тыс. и получить ещё один вычет. Однако вторую сумму так же необходимо продержать на счёте 3 года с момента зачисления и т.д. Если в течение трёх лет вы всё-таки вывели средства, вычет придётся вернуть государству.

«Помимо купонного дохода по ОФЗ, который не облагается НДФЛ, инвестор может получить налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы. Таким образом только за первый год владения ОФЗ на ИИС, можно получить примерно 21% годовых. Конечно, через год доходность уменьшится, ведь получать налоговый вычет каждый год на ранее внесённую сумму не получится. И всё же доходность вложения в ОФЗ через ИИС превышает лучшие банковские предложения по депозитам», – поясняет начальник управления интернет-трейдинга «Открытие Брокер» Александр Дубров.

На ИИС можно положить не только гособлигации, но и корпоративные бумаги. Однако по ним, с одной стороны, можно получить налоговый вычет, с другой, придётся заплатить НДФЛ на купонный доход.

3. Купить ПИФы

Если вам не хочется разбираться в торговых программах или искать нужную бумагу, можно инвестировать средства в облигации через управляющую компанию (УК). Для этого достаточно купить пай в ПИФе (паевой инвестиционный фонд). ПИФ представляет из себя большой портфель с облигациями компаний из разных отраслей. Всю головную боль возьмёт на себя управляющий.

Сами управляющие утверждают, что вкладывать средства в облигации через них не только удобнее, но и выгоднее, чем самостоятельно, ведь за средствами присматривает профессионал.

«Прошлый год был очень успешным для рынка облигаций, и доходность облигационных ПИФов составила 13-14%», – рассказывает аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк.

Впрочем, ни один управляющий не может обещать гарантированную доходность, поэтому заработать на ПИФе можно как больше, так и меньше, чем на самостоятельно купленных облигациях.

Из суммы дохода нужно вычесть комиссии, которых в случае с управляющими компаниями гораздо больше, чем в случае с брокерами. Добавляется комиссия на управление (1-2% от активов фонда), скидки/надбавки, которые уплачиваются инвестором в момент покупки/погашении паев фонда. Всего от полученной прибыли придётся отнять ещё около 1,5-2% за управление и погашение пая. Впрочем, пай так же можно положить на ИИС и получить налоговый вычет в размере тех же 13% годовых.

Выводы

Простая арифметика показывает, что вложения в облигации выгоднее вкладов. Изучив этот инструмент, можно получить доходность более 12% годовых. Для этого придётся открыть брокерский счёт, исследовать рынок и платить комиссии за услуги брокеров, а иногда и налог с дохода.

Источник https://bcspremier.ru/knowledge/basics/kak-vlozhit-dengi-v-akcii-sovety-ehkspertov-fondovogo-rynka/

Источник https://www.sravni.ru/text/investicii-dlja-chajnikov-kak-pokupat-obligacii/

Источник

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.