Как научиться инвестировать с нуля?

Рассказываем, как разобраться в инвестициях и вложить деньги с умом, если вы никогда раньше этого не делали.

В последнее время все больше россиян инвестируют в инструменты фондового рынка. Уже давно развеяны мифы о том, что инвестиции похожи на азартную игру, в которой, рано или поздно, будет проиграно все до копейки. При правильной оценке рисков и должном запасе теоретических знаний вы можете составить сбалансированный инвестиционный портфель, который будет работать на вас и ваши цели. Как научиться инвестировать с нуля, расскажем в нашей статье.

Почему нужно инвестировать

Сбережения на руках заставляют многих задуматься об их приумножении. Держать деньги дома в сейфе — не очень выгодно, ведь их может съесть инфляция. Для оформления депозитов сейчас тоже не самый удачный момент, поскольку проценты по ним продолжают падать вслед за ключевой ставкой ЦБ. Естественно, что в этих условиях растет интерес россиян к инструментам фондового рынка: по данным Мосбиржи, в настоящий момент в России доступ к торговой площадке имеют 7 млн частных инвесторов.

С помощью инвестиций вы можете:

• защитить сбережения от инфляции;
• получить дополнительный доход;
• создать подушку безопасности и обрести финансовую свободу.

Прежде чем начать инвестировать, определитесь с финансовыми целями. На этом этапе важно расставить приоритеты и оценить стоимость своих желаний.

3 основных кита инвестирования

Как правило, инвестиции требуют каких-то первоначальных сбережений. Отличным способом могут стать отчисления с заработной платы. Откладывая всего по 10%, уже за год вы сможете накопить сумму, достаточную для входа на фондовый рынок. При этом не обязательно ждать все 12 месяцев, ведь даже с 1000 рублей на руках вы уже сможете купить облигацию государственного займа.

Ложно полагать, что с 10-20 тыс. рублей вы не сможете начать инвестировать. Хотя бы взгляните на Уоррена Баффета, который начал свой путь инвестора со 115 долларов и при первой же сделке заработал всего 5 долларов. Сегодня этот человек входит в список самых богатых людей мира.

Вот несколько советов, которых стоит придерживаться начинающему инвестору:

• Определитесь с горизонтом инвестирования. Если речь идёт об облигациях, на фондовом рынке существует условное деление на краткосрочные бумаги и долгосрочные. Например, ОФЗ ограничены конкретным сроком действия (3, 5, 7 и даже 10 лет). Акции, в свою очередь, считаются бессрочным активом. Они существуют, пока компания работает и остается публичной.
• Выберите инструмент инвестирования. Определитесь, куда лучше вложить деньги. Инвестор принимает решение, какие ценные бумаги он будет приобретать, вложит ли деньги в развитие бизнеса, доверит ли сбережения ПИФу и управляющей компании или просто откроет депозит в банке.
• Ориентируйтесь на риски и доходность. Ценные бумаги с фиксированным процентом (к примеру, облигации федерального займа) считаются менее рискованным инструментом по сравнению с акциями и облигациями, выпущенными предприятиями.

Совет: чтобы вам было проще выбрать подходящий инвестиционный инструмент, в первую очередь определите свой риск-профиль. Это тип вашего поведения на финансовом рынке. Он учитывает ваши цели, желаемую доходность, инвестиционный горизонт и допустимые риски. В зависимости от вашего отношения к риску риск-профиль может быть консервативным, рациональным или агрессивным. Консервативные инвесторы предпочитают низкорисковые инструменты с небольшой доходностью, агрессивные готовы рискнуть капиталом ради высокой потенциальной доходности, а рациональные — выбирают золотую середину.

Интересно! Самый богатый в мире человек — Бил Гейтс — распределил свои сбережения следующим образом: 20% сосредоточены в акциях своих компаний, остальная часть вложена в акции крупных предприятий США и непосредственно в бизнес.

Как научиться инвестировать: выбираем инструменты для инвестирования

Новички, выходя на фондовый рынок со 100 долларами в кармане, хотят уже за год приумножить свой капитал в 2-3 раза. На самом деле высокая отдача от инвестиций возможна только в долгосрочной перспективе. Если вы не имеете финансовых знаний, пройдите онлайн курсы по инвестированию для чайников или же доверьте свои сбережения управляющей компании, которая за отдельную плату сформирует оптимальный инвестиционный портфель.

Банковский вклад

Пожалуй, один из самых защищенных инструментов инвестирования, ведь государство в случае банкротства финансового учреждения гарантирует выплату депозита в сумме до 1,4 млн рублей. Доходность инструмента невысокая — 3,5-6,5% годовых.

Новичкам, открывающим вклад на значительный срок, стоит выбирать тариф с капитализацией. Это означает, что набежавшие проценты будут присоединятся к телу вклада, увеличивая базу для начисления дохода.

ОФЗ и облигации корпораций

ОФЗ — облигации федерального займа, выплаты по которым гарантирует государство. Они признаны низкорисковым активом. Приобретая такой бонд по установленной цене, инвестор как будто кредитует государственные предприятия. По прошествии определенного периода эмитент возвращает деньги кредитору (выплата номинала) и оплачивает процент за их пользование (купон). Доходность по ОФЗ невысокая — 5-6% годовых. Купонный доход не облагается налогом.

Еще один способ получения дополнительного дохода по облигациям — продажа в момент выгодной ситуации на рынке. Примером может стать покупка государственных облигаций перед началом цикла снижения ключевой ставки центральным банком какой-либо страны. Из-за падения доходностей по новым долговым бумагам и снижения стоимости фондирования в целом, рынок начинает переоценивать стоимость старых облигаций, которые вы купили ранее. Как следствие, их доходность упадёт, а стоимость вырастет. Таким образом, вы не только заработаете купонный доход за срок владения бумагой, но и получите прибыль от перепродажи.

Акции компаний

Акции считаются рискованным инструментом инвестирования, поскольку неизвестно, прибыльной ли будет работа корпорации.

Виды доходности по акциям:

• дивиденды;
• курсовая разница от продажи по более высокому курсу.

К сожалению, курсовая и дивидендная доходность таких бумаг облагается 13-процентным НДФЛ. Хотите не платить подоходный налог? Тогда инвестируйте через индивидуальный инвестиционный счет. При хранении денежных средств на таком счете у инвестора возникает право на налоговый вычет в размере до 52 тыс. рублей ежегодно.

На выбор инвестора предлагается 2 типа счета — «А» и «Б». Первый вариант подходит официально трудоустроенным лицам. Если вы не планируете выводить деньги со счета в ближайшие 3 года, то ежегодно получаете право на получение вычета в 13% с суммы до 400 тыс. рублей. Тип «Б» предполагает освобождение от уплаты налога на доход от продажи ценных бумаг. Подходит тем, кто активно совершает сделки с ценными бумагами или не имеет официального дохода.

Управляющая компания

Начинающему инвестору не обязательно обучаться финансовой грамотности для распоряжения свободными средствами. Достаточно доверить деньги управляющей компании (УК), которая на платной основе подберет выгодные инструменты для инвестирования.

Как работают УК? Вы выбираете интересующую вас управляющую компанию и заключаете с ней договор на доверительное управление. После внесения средств на специальный счет управляющий формирует инвестиционный портфель, который будет соответствовать выбранной стратегии и вашим предпочтениям. При этом надо отметить, что все ценные бумаги считаются вашей собственностью и обособляются от имущества управляющего, что позволяет избегать неприятных ситуаций.

Выбор брокера

Покупать и продавать ценные бумаги предстоит через брокерский или индивидуальный инвестиционный счета. При выборе брокера обращайте внимание на следующие параметры:

• лицензию;
• аккредитацию на биржах и популярных торговых платформах;
• комиссионное вознаграждение (размер фиксированной платы или процент от сделки);
• порог для входа на фондовый рынок.

Многие брокеры предоставляют клиентам онлайн-сервисы для торговли. Вам нужно всего-навсего выбрать интересующий вас инструмент фондового рынка, пополнить счет и сформировать запрос на покупку/продажу ценной бумаги.

Стратегии для инвестирования

Стратегией считается набор поведенческих реакций на бирже при совершении торгов. Обязательно определите для себя, какими активами вы собираетесь торговать и на какой показатель будете обращать внимание при принятии решений.

Чаще всего инвесторы-новички выбирают стратегию выжидания. Они покупают ценные бумаги при пониженной цене или по номиналу, а затем ожидают повышения курса или фиксированного дохода. Срок инвестирования в таком случае может достигать 3-5 лет.

Продумайте следующие моменты:

• тип актива;
• срок инвестирования;
• максимальные убытки.

Стратегия портфельного инвестирования предполагает покупку различных ценных бумаг, что позволит минимизировать системный риск (так называемая диверсификация). Опытные эксперты рекомендуют 30% сбережений направить на покупку облигаций, в частности ОФЗ, а остальные вложить в акции ликвидных компаний («голубых фишек») — Газпрома, Сбербанка, Сургутнефтегаза, Мегафона, Магнита.

Советы новичкам

Старайтесь не вкладывать в инструменты фондового рынка все, что у вас имеется. Начните с банковского депозита или ОФЗ, создав «подушку безопасности», а позже приступайте к биржевой торговле.

Рекомендации экспертов финансового рынка:

• установите лимит потерь и руководствуйтесь им при управлении портфелем;
• диверсифицируйте риски, вкладывая деньги в различные ценные бумаги различных эмитентов;
• не верьте уловкам нечестных управляющих компаний и венчурных фондов, обещающих в течении года увеличить прибыль на 200%;
• всегда придерживайтесь выбранной стратегии, не ведите себя импульсивно, видя, что цена акции начинает падать;
• откройте ИИС для получения налоговых преференций;
• совершайте ребалансировку портфеля (к примеру, если один актив дорожает – сбывайте его, а на полученные деньги приобретайте подешевевший актив).

Таким образом, начинать инвестировать можно даже с небольшой суммой, а для получения прибыли без серьезных рисков достаточно выбирать консервативные инструменты, открыть ИИС или же доверить управление своими сбережениями управляющей компании.

Что такое инвестиции и какие они бывают – объясняю тему, развеиваю мифы и даю полезные материалы

Об инвестициях слышал почти каждый человек. Но далеко не каждый знает, что это такое, во что можно инвестировать и как правильно это делать. В этой статье я постараюсь понятным языком вам всё объяснить, а также порекомендую хорошие учебные материалы по инвестированию.

Что такое инвестиции

Инвестиции – это вложения денег с целью их приумножения. Например, когда вы кладете деньги в банк, чтобы получать проценты, – это инвестиция. Когда покупаете акции Газпрома, чтобы периодически получать с них дивиденды, – это тоже инвестиция.

Инвестировать – значит заставлять свои деньги работать на себя. Инвестирование в долгосрочной перспективе приводит к финансовой независимости и стабильному пассивному доходу.

Чем инвестиции отличается от бизнеса

И то и другое требует денег. Но бизнес помимо денег требует усилий и времени с вашей стороны. Инвестиции требуют только денег и больше ничего.

Например. Когда я вкладываю в акции, я их покупаю и начинаю получать дивиденды. И больше ничего не делаю. Вообще. Когда я вкладываю деньги в банк – я тоже ничего не делаю, просто получаю проценты.

А если я вложу деньги в собственный магазин – мне придется контролировать доставку товаров, следить за продавцами, реагировать на жалобы покупателей. Если я открою угольную шахту – у меня разной работы как у руководителя будет еще больше.

Эта грань условная, но все-таки различие есть. Покупка квартиры для сдачи внаем – это скорее бизнес, чем инвестиции. Потому что съемщики постоянно меняются, иногда приходится делать ремонт, иногда соседи жалуются на съемщиков – короче, нервов с этой квартирой полно.

Собственный сайт – тоже бизнес. Его надо наполнять новыми статьями, постоянно анализировать, менять партнерские ссылки и пр.

Инвестиции – когда вложились и отдыхаем.

Бизнес – когда вложились и весь день работаем.

Виды инвестиций

Есть разные классификации, я вас познакомлю с самыми важными.

По вовлеченности инвестора

Тут два типа: активные инвестиции и пассивные.

Активное инвестирование – это когда инвестор гадает, что лучше купить, а что продать, слушает финансовых аналитиков, читает каждый день экономические новости.

Например, вот я купил акции Газпрома, на следующий день узнаю, что США наложили на РФ новые санкции – и думаю: «Наверное, Газпром подешевеет». Продаю его, покупаю Лукойл. В этот же день выходит новость о каком-то там разливе нефти, и я тут же продаю весь свой Лукойл.

Вот такие махинации ни к чему хорошему не приводят. Они отнимают много времени, усилий и нервов, но не гарантируют стабильность и высокий доход.

Поймите, пожалуйста

Если бы можно было логически определить, какие акции будут дорожать, а какие будут дешеветь – весь мир бы в них вкладывался. И все бы стали миллиардерами.

Но никто этого не знает. Поэтому вкладываются не все, а миллиардеров вообще единицы.

Пассивные инвестиции – это когда вы просто вкладываетесь и сидите, получаете пассивный доход. Вы не смотрите финансовые новости, не пытаетесь угадывать, что произойдет на рынке. Вы спокойны, расслаблены.

Самый лучший пример эффективности пассивного инвестирования – Уоррен Баффет. Он несколько лет был в списке богатейших людей мира, пока не отдал половину всех своих миллиардов в детские дома. Я расскажу вам про Баффета в отдельной статье.

Чтобы не лишиться своих денег, пассивные инвесторы просто диверсифицируют все капиталовложения. Про диверсификацию поговорим чуть ниже.

По объекту вложения

Инвестиции можно делать на трех сегментах финансового рынка:

1. На фондовом рынке. Там продаются разные ценные бумаги.
2. На валютном. Там можно превратить одну валюту в другую.
3. На товарном. «Товарный» – это очень обширное понятие. Там чего только нет. Чаще всего на товарном рынке инвесторы вкладывают деньги в драгоценные металлы.

По срокам

Есть инвестиции краткосрочные, при которых капитал возвращается вкладчику максимум через год. Краткосрочными могут быть вложения в банк или в облигации. Все остальные инструменты на краткосроке невыгодны и даже опасны.

Среднесрочные. У экономистов есть разные подходы к определению среднесрочных капиталовложений, чаще всего встречается цифра в 1-5 лет. То есть в течение максимум пяти лет инвесторы получают свои деньги обратно.

Долгосрочные. Инвесторы могут вкладывать деньги более чем на пять лет. Они могут не извлекать капитал годами и даже десятилетиями. Могут вообще не извлекать до самой смерти и передавать объекты инвестиций своим детям.

Долгосрочные инвестиции – самые лучшие. Если вы готовы не «вынимать» капиталы, скажем, 10 или 20 лет, – вам не страшны рыночные кризисы. Вы легко можете пережить временный спад на рынке, а потом вернуть себе капитал с колоссальной прибылью, когда рынок будет на подъеме.

По наличию посредников

Чаще всего инвестиции делаются через брокеров или через банки. Брокер – это специальная компания, которая выполняет указания инвестора и берет за это небольшую плату – комиссию.

Например, я не могу просто так прийти на биржу и сказать: «Хочу вот столько-то акций Газпрома. Подавайте их сюда». Я должен зарегистрироваться на сайте какого-то брокера, открыть у него счет, показать ему свои документы, а потом уже говорить ему: «Купи мне столько-то акций Газпрома». Брокер пойдет на биржу и будет искать людей, которые согласятся продать нужные акции в требуемом объеме и по подходящей мне цене. Если найдет – купит.

Посредником также может выступать банк. Например, я могу прийти в Сбербанк и купить там памятные монеты, приуроченные к какому-то событию. Эти монеты выпускаются в ограниченном количестве и дорожают с течением времени. Так что через банки инвестиции тоже делаются.

Лишь небольшая часть капиталовложений может быть сделана напрямую. Например, приходит ко мне мой однокурсник и говорит: «Хочу создать мегакрутой проект в интернете, мне надо десять миллионов. Вложи их в меня, я тебе буду платить по 15 % в год». Я даю ему эти деньги, мы подписываем с ним договор, он начинает платить мне по 15 % в год.

Вот я и сделал инвестицию напрямую, без всяких брокеров и банков.

По степени риска

Рискованные инвестиции – это такие, при которых 85-100 % денег вкладывается в рискованные финансовые инструменты. Например, в акции.

Капиталовложения с умеренным риском – это такие, при которых в рискованные инструменты вкладывается не более 50 % всех денег. Например, на 50 % я покупаю акции, а на остальные 50 % – облигации.

Акции компании могут не принести мне вообще никакого дохода. Более того, акционерное общество может обанкротиться и я останусь ни с чем. А вот облигации приносят прибыль почти всегда, потому что это как долговые расписки. Долги по облигациям компания должна погашать в первую очередь.

Инвестиции с очень низким риском называются консервативными. Если я «консерватор» – я буду вкладывать в рискованные инструменты не более 15-20 % своих денег.

Главное правило

Чем выше доходность, тем выше риск потерять деньги. И наоборот. Это фундаментальное правило для всех инвестиций.

Как делать инвестиции

Большинство инвестиций делаются через брокеров. Но у брокеров можно создавать счета двух типов – обычный брокерский и индивидуальный инвестиционный. Потом переводить на них деньги и собственно начинать их вкладывать.

Давайте кратко поясню, в чем между этими счетами разница.

Брокерский счет

Его можно закрыть в любой момент. И ничего не потерять. Со всех доходов, которые вы получаете на обычном брокерском счете, надо обязательно платить налог в размере 13 %.

Это два главных критерия. Можно в любой момент закрыть и надо платить 13 % налога.

Индивидуальный инвестиционный счет

А вот это очень интересная новинка. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) нельзя закрывать в течение трех лет. Вернее, можно, но тогда он будет работать как обычный брокерский и вы лишитесь всех выгод, которые он дает. А выгоды очень классные.

Если открыть ИИС с типом вычета А, то можно получить от государства возврат подоходного налога. Например, если я заплатил в течение года 13 000 рублей в виде НДФЛ, то мне надо открыть ИИС на 100 000 рублей и запросить вычет – государство мне вернет мои 13 000.

Если открыться по вычету Б, то можно освободить от налогов абсолютно всю прибыль (кроме дивидендов). Если вы получите миллион рублей прибыли, то вам не надо будет с него платить 13 %, как на брокерском счете. То есть 130 000 рублей вы положите в карман СЕБЕ, а не государству.

У ИИС есть несколько тонкостей, о которых обязательно надо знать. Я постарался описать их понятным языком в статье про индивидуальный инвестиционный счет. Прочитайте обязательно, чтобы не упускать выгоду. Даже если не планируете становиться инвестором прямо вот сейчас.

Я рекомендую вам делать капиталовложения именно через ИИС. Не отказывайтесь от выгод, которые вам предлагает государство.

Во что инвестировать

Инструментов для вложений денег очень много. Я перечислю основные и кратко охарактеризую каждый из них.

Вклады

Приходите в банк, кладете туда деньги и начинаете получать процент.

1. Это самый простой способ вложить деньги. Не надо вообще ничего изучать.
2. Вклады страхуются. Банк обязан вернуть вам деньги, если их сумма не превышает 1,4 миллиона рублей. Если она больше, то сумму «сверх» 1,4 миллиона не факт, что вернут. Чтобы не рисковать, можно открыть, скажем, вклады в 10 банках на 1,4 миллиона. Тогда каждый из них будет обязан вернуть вам эту сумму и деньги будут полностью застрахованы.

1. Низкая доходность. Вклады приносят наименьшую доходность в сравнении с любым другим инструментом для инвестирования.
2. Обесценивание денег. На вкладе ваши деньги лежат в виде «денег». А они имеют свойство обесцениваться из-за инфляции. Обычно банковский процент выше среднего процента инфляции. Но ее РЕАЛЬНЫЙ процент может быть выше того, о котором говорят аналитики.

Как бы там ни было, лучше положить деньги в банк, чем держать их дома под ковром или под диваном.

Акции

Акция – это доля в компании. Когда я покупаю акцию Сбербанка, я как бы выкупаю часть этого огромного Сбербанка. И начинаю получать доход, который купленная «часть» мне приносит.

1. Высокий процент. Если компания динамично развивается, по акциям могут быть очень хорошие дивиденды.
2. Защита от инфляции. Ваши деньги превращаются в какие-то реальные вещи, которые приносят доход. Например, в станки, которые использует деревообрабатывающая компания. Это надежная защита от инфляции.
3. Возможность управлять компанией. Если вы покупаете много акций одной фирмы – вы получаете возможность голосовать на собрании акционеров и принимать участие в управлении фирмой. Читайте об этом подробнее в моей статье про контрольный пакет акций.

1. Можно не получить прибыль. Акция – это право на часть прибыли. Но если прибыли вообще не будет – вы ничего и не получите.
2. Можно не получить свои деньги назад. Если фирма обанкротится, вы сможете получить часть того, что от нее останется. Но может не остаться вообще ничего.

Направляю вас на свою статью про акции – я объясняю там простыми словами, как они работают, какими бывают, чем они опасны для инвесторов.

Облигации

Для компаний, которые выпускают облигации, эти ценные бумаги являются как бы кредитом. Но не с таким большим процентом как в банке. А для инвестора облигация – как банковский вклад, но с большим процентом, чем платит банк. Вот и получается взаимная выгода.

1. Надежный финансовый инструмент, стабильно приносит прибыль.
2. Вы заранее знаете, когда облигация будет погашена. То есть когда вам вернут ваши деньги.
3. Вы заранее знаете размер купона – то есть вашей прибыли.
4. Можно получить еще больше денег, если использовать ИИС с вычетом А.

1. Доходы небольшие. Больше, чем в банке, но меньше, чем может быть с акций.
2. Вы не приобретаете долю в бизнесе. Вы просто даете деньги в долг, а потом забираете их назад.

Облигации – отличный инструмент для консервативного инвестирования. Кроме того, в них можно инвестировать краткосрочно – на год или всего на несколько месяцев.

Прочитайте обязательно мою статью о том, что такое облигация, я там все разжевываю и объясняю. Скоро еще выйдет отдельный материал о том, как выбирать облигации.

Купить пай фонда – значит вложиться сразу в акции нескольких компаний. Например, фонд купил 100 акций разных фирм на миллион рублей. У вас миллиона нет, есть только сто тысяч. Вы покупаете на сто тысяч один пай фонда и приобретаете как бы 10 % каждой купленной акции.

Фонды – очень хороший инструмент, потому что они идеально диверсифицированы. Там есть акции разных компаний из разных государств. Кроме того, фонды тоже бывают разными.

Скоро я напишу статью про ETF и поставлю сюда ссылочку.

Драгоценные металлы

К ним относятся в первую очередь четыре металла:

1. Золото.
2. Серебро.
3. Палладий.
4. Платина.

Инвесторы иногда покупают эти металлы, чтобы защитить свои деньги от обесценивания. Потому что лучше держать капитал в драгоценном металле, чем просто в валюте.

Мнение Баффета

Уоррен Баффет против инвестиций в драгоценные металлы. Когда его про них спрашивают, он говорит следующее.

Купить акцию – значит получить долю в компании, получить бизнес, который может самостоятельно расти и развиваться.

А купить слиток золота – значит просто купить слиток золота. Он не будет самостоятельно зарабатывать вам деньги.

И еще. Драгоценные металлы могут снижаться в цене. Никто не гарантирует, что они будут постоянно расти.

Золото однажды снижалось в цене в течение двадцати лет и инвесторы вообще не верили, что оно может начать расти. А потом оно вдруг скакануло вверх. И все удивились.

Валюта

Есть инвесторы, которые считают, что деньги лучше хранить в той или иной валюте. Например, не в рублях, а в долларах или в евро.

С валютой та же проблема, что и с драгметом. Это не бизнес, это просто валюта. Было у вас семь миллионов рублей, стало сто тысяч долларов. Но эти сто тысяч сами себя не удвоят, не превратятся в двести или триста тысяч.

Кроме того, валюты могут сильно дешеветь относительно друг друга. Если вы вложитесь в доллары, не факт, что они не подешевеют, скажем, к евро. И не факт, что нефть не начнет дорожать и рубль не будет укрепляться к доллару.

Валюта продается на рынке Форекс. У меня уже вышла про него статья, прочитайте, чтобы знать, как этот рынок работает. Он очень своеобразный.

Как контролировать риск в инвестициях

Выбирайте финансовые инструменты с разной степенью риска

Облигации – инструмент с низкими рисками, акции – с высокими. Если инвестор готов сделать свой портфель более рискованным, он докупает акций. Если хочет защититься от риска – продает их или докупает облигаций.

Увеличивайте время капиталовложений

Рынок развивается циклично. На нем бывают периоды роста и спада. Чтобы защитить себя от риска, надо быть готовым вкладывать деньги на длительный срок, скажем, на 10 лет и более.

Это позволит вам легко пережить любой кризис. Вы не будете переживать из-за временного снижения доходности своего портфеля, переждете этот неблагоприятный период, а потом хорошо заработаете на подъеме.

Как застраховать свои инвестиции

Никак. Инвестиции не страхуются. Но есть несколько способов их защитить. Давайте их разберем.

Диверсификация

Диверсифицировать – значит вкладывать деньги в разные финансовые инструменты.

Инвесторы часто приводят в пример корзины с яйцами. Если все яйца лежат в одной корзине и она падает – все яйца разбиваются. Если же нести яйца в разных корзинах и какая-то из них упадет – большая часть яиц останется в целостности.

Для диверсификации надо вкладываться, например, в акции компаний разных отраслей: нефтяные, финансовые, туристические, автомобильные. А также в компании разных государств.

Подробнее о правилах распределения капитала читайте в моей статье про диверсификацию. Я там подробно все объяснил.

Подушка безопасности

Это защита не столько инвестиций, сколько вас самих. На случай, если что-то пойдет не так. Подушка безопасности – это сумма денег, которая вам нужна для жизни в течение 3-6 месяцев. Или еще большего периода.

Если подушки безопасности у вас нет, вы очень сильно рискуете. Например, вы переводите все свои капиталы на ИИС для инвестиций, а потом вас вдруг увольняют с работы. Новой работы нет, жить не на что. А ИИС нельзя закрывать в течение трех лет.

Вот и всё, печалька.

Направляю вас на материал про подушку безопасности – я объясняю там не только ее суть, но и даю лайфхаки о том, где хранить накопления. Чтобы их можно было легко достать и чтобы они были защищены от мошенников.

Ребалансировка

Вот смотрите, вы хотите сделать портфель с умеренной степенью риска. У вас там будет 50 % акций и 50 % облигаций. Вот вы сделали инвестицию, через год часть облигаций погасились. Соотношение рискованных и консервативных инструментов изменилось – теперь у вас акций стало больше, чем облигаций.

Чтобы не отходить от своей умеренной стратегии, вы должны докупить облигаций. Чтобы соотношение снова стало 50 к 50. Такое изменение инвестиционного портфеля и будет ребалансировкой.

Периодические ребалансировки защищают вас от увеличения рисков, помогают придерживаться инвестиционного плана.

Как увеличить доходность инвестиций

Есть два способа, давайте их разберем.

Сложный процент

Он работает так. Допустим, вы нашли какой-то банковский счет, на котором ставка – 10 % в год. Положили на этот счет миллион. Через год вы получите миллион и сто тысяч. А еще через год 10 % будут начислены уже не на миллион, а на эти самые 1 100 000. И получите вы к концу второго года 1 210 000 рублей.

Вот так сложный процент делает вас все богаче и богаче.

Реинвестирование

Оно в чем-то похожи на сложный процент. Суть вот в чем. Вы получаете по инвестициям прибыль и сразу же ее инвестируете во что-то еще. Например, получили дивиденды с акций – купили на них еще акций или облигаций.

Реинвестирование подходит тем, кто готов вкладывать деньги на длительный срок – на несколько лет или десятков лет.

Что выгоднее: инвестиции или спекуляции

Инвестиции – это получение пассивного дохода. Купили акцию – каждый год получаете дивиденды.

Спекуляции – это попытки заработать на изменении цен. Например, купили акцию за 500 рублей, продали за 700.

На первый взгляд кажется, что спекулировать намного выгоднее. Действительно, прибыль от перепродажи финансовых инструментов может быть огромной.

Но чтобы эту прибыль получить, надо предвидеть будущее. Надо знать, какие акции подорожают, а какие подешевеют. Кроме того, надо суметь предвидеть будущее так, чтобы остальные миллионы спекулянтов на бирже этого не сделали. Потому что заработок на спекуляциях – это «отнимание денег» у других спекулянтов.

Открою вам два секрета:

1. Будущее не может предвидеть никто.
2. Другие спекулянты на рынке – не глупые люди. И они не собираются просто так отдавать вам свои деньги.

Если бы на спекуляциях можно было долгосрочно стабильно зарабатывать деньги, произошло бы следующее:

1. Все бы там зарабатывали.
2. Биржа исчезла бы, потому что из нее выкачались бы все деньги.
3. Не было бы нескольких тысяч торговых стратегий, а была бы одна.
4. Ральф Эллиотт и Джесси Ливермор прожили бы долгую и счастливую жизнь.

Но на бирже пытаются заработать далеко не все. Биржа уже много лет существует и будет существовать. Трейдеры продолжали и продолжают придумывать стратегии, чтобы обыграть рынок.

Ральф Эллиотт, который создал теорию волн, умер полностью нищим. Джесси Ливермор, который считается величайшим биржевым спекулянтом всех времен, застрелился.

Полезные материалы по теме

Подпишитесь на мою рассылку. Несколько статей про инвестиции у меня уже вышло, скоро их будет еще больше. Я стараюсь в своих статьях все объяснять простым и понятным языком, для людей. Чтобы инвестиции не казались обычному человеку чем-то очень сложным и запутанным.

Посмотрите описание курса Личные финансы и инвестиции от Нетологии. Даже если не будете записываться на него сейчас, хотя бы возьмете его на заметку. Будете знать, что такой курс есть.

Я лично изучал этот материал, преподает на курсе профессиональный инвестор, сторонник пассивных капиталовложений Сергей Спирин. Он объясняет материал так, чтобы его могли понимать абсолютно все участники курса, даже те, кто вообще далек от экономики.

Сергей вам объяснит, почему опасно полагаться только на пенсию, почему не надо пытаться зарабатывать на спекуляциях, почему пассивное инвестирование – лучший вариант приумножения капитала. А потом расскажет обо всех финансовых инструментах, в которые вы можете вкладывать деньги и богатеть.

Еще есть интересные бесплатные вебинары по инвестированию от банка Ак Барс. Записи этих вебинаров можно найти на ютуб-канале банка. Вот пример одного из вебинаров, его можно смотреть прямо отсюда, из статьи.

Если денег на курсы пока нет – скачайте вот эти три книжки от Города Инвесторов и прочитайте. Они бесплатные. Для старта самое то.

. Автор книги лично общается с Робертом Кийосаки, который написал знаменитые бестселлеры серии «Богатый папа, бедный папа». Из книги вы узнаете о том, как применять принципы Кийосаки в России. . Автор дает реальные примеры инвестиций, которые начинаются с крохотных сумм – всего лишь с тысячи рублей. Каждый пример анализируется. Книга – практическое руководство к действию. . Книга начинается с 4 вопросов, которые помогут вам правильно определить свое финансовое положение. Далее объясняются 6 шагов, которые вы должны предпринять, чтобы ваше финансовое положение стало лучше.

И еще. У нас есть две статьи о дебетовых картах с процентом на остаток:

Прочитайте их. Там объясняется, как эти карты в принципе работают. На них очень выгодно хранить деньги для наличных трат, а также хранить подушку безопасности. Если вам пока вообще нечего инвестировать – вы можете, по крайней мере, начать использовать эти карты, чтобы тратить чуть меньше.

Заключение

Уважаемые читатели, в этой статье мы поговорили о том, что такое инвестиции. Я постарался сделать материал как можно более практическим, поэтому в тексте так много ссылок на другие статьи.

Была ли эта статья вам полезна? Какие у вас возникли вопросы после прочтения, легко или тяжело было читать текст? Напишите мне обо всем этом в комментарии, чтобы я мог оперативно внести правки.

Источник https://bcspremier.ru/knowledge/basics/kak-nauchitsya-investirovat-s-nulya/

Источник https://vsvoemdome.ru/finansy/investicii/chto-takoe-investicii

Источник

Источник