Депозит, криптовалюта или земля: 10 лучших вариантов для инвестиций в Украине

С начала сентября в Украине стартовала налоговая амнистия. Вместе с тем держать деньги «под матрасом» стало опасно: если гражданин имеет сумму более 400 тысяч гривен, и не задекларировал ее, через год налоговая и банки могут спросить о происхождении этих денег.

Эти сбережения никуда не исчезнут, и никто их конфисковать не сможет. Однако, если будет необходимость их использовать, придется заплатить 18% налога на доходы физических лиц. Поэтому во избежание недоразумений с банками и налоговой, деньги под матрасом лучше не оставлять.

Куда выгоднее вкладывать деньги в конце 2021 года, и как приумножить собственные доходы, — подробно рассказывает ТСН.ua.

Квартира у метро

Инвестиции в недвижимость традиционно являются наиболее привлекательными с точки зрения соотношения рисков и прибыли. Стоимость квартир может похвастаться стабильностью, в отличие от котировок акций мировых компаний-гигантов, а тем более курса криптовалюты, поэтому вкладываясь в недвижимость, инвестор обычно не рискует потерять свои деньги.

Первый способ инвестировать в недвижимость — приобрести «однушку у метро». Речь идет о квартире в относительно удачной локации (или неподалеку удобной транспортной развязки, или около станций метро), чтобы в дальнейшем сдавать ее в помесячную аренду.

Также читайте

Рынок недвижимости: что будет с ценами осенью и стоит ли ждать обвала

Сейчас стоимость аренды квартир советской застройки в удачной локации стоит в среднем от 6 до 9 тысяч гривен в месяц, а снять квартиру в новострое можно по цене от 11 до 15 тыс. грн в месяц.

При этом, сейчас цены на аренду жилья постоянно растут: за первую половину 2021 года они вернулись к уровню, который был накануне коронакризиса, а осенью ожидается, что они вырастут еще на 10-15%, если же в Украине не будут введены существенные ограничения в связи с очередной волной коронавируса.

Второй способ инвестирования — вложить средства в квартиру на первичном рынке, еще на стадии котлована. Наибольшей популярностью пользуются одно- и двухкомнатные квартиры площадью до 60 кв. м в удачных локациях. Инвестируя в такую недвижимость, есть шанс увеличить свои капиталовложения минимум на 30% за полтора-два года.

Впрочем, стоит учитывать, что цены на недвижимость в Украине достигли экономически обоснованного максимума — сейчас только 8% украинцев могут позволить себе приобрести жилье. Прогнозируется, что в 2022 году рынок будет стабильным, поэтому цены существенно расти не будут.

Сельскохозяйственная земля

Рынок сельскохозяйственной земли открылся в Украине только с 1 июля, однако инвестиции в угодья не в новинку для украинцев. Просто сейчас приобрести участок можно легально.

Ожидается, что после открытия рынка цена гектара будет стремительно расти: сначала ежегодно на 10-15% до 1-2 тыс. долларов за гектар, а с 2024-го года, когда право покупать землю получат предприятия, — до 5-10 тыс. долларов за гектар. Поэтому инвестируя в землю в ближайшие два года, есть возможность быстро и существенно приумножить собственные средства.

Также читайте

Инвестиции в землю: как и сколько можно заработать

Как рассказал автор Youtube-канала «Семейный бюджет» Любомир Остапив, «однушка у метро» выглядит привлекательнее по сравнению с земельным участком из-за ее ликвидности: во-первых, сейчас ее проще продать, во-вторых, владелец жилья не зависит от арендатора, в частности сам устанавливает и повышает арендную плату.

С другой стороны, по сравнению с квартирой, инвестирование в земельный участок тоже имеет большие плюсы. Во-первых, земля является простой в управлении (отдавая ее в аренду агрохолдингу, владелец ежегодно получит платеж, не тратя средства на ее содержание и ремонт). Во-вторых, землю, в отличие от квартиры, при необходимости можно продать по частям. И в-третьих, в перспективе земля может принести более высокий доход: нет никаких прогнозов, что стоимость квартиры в пятилетней перспективе может вырасти в 3-5 раз.

Депозиты

Если инвестирования в недвижимость и землю — это возможность заработать, приумножить собственные средства, то депозитные счета в банках — это лишь возможность сохранить свой капитал.

По состоянию на сейчас ставки на гривневые депозиты в надежных банках не превышают 11%, а на долларовые — 2%. При этом, инфляция (рост цен и, соответственно, обесценивание национальной валюты) в годовом измерении сейчас составляет 10,2%.

Однако, финансовые аналитики отмечают, что депозиты являются и останутся одним из самых популярных инвестиций, ведь сейчас это наиболее простой и понятный инструмент для инвестора.

Государственные облигации

Похожая ситуация и с государственными облигациями: благодаря ОВГЗ инвестор тоже может только сохранить собственные средства. Так, их доходность в гривнях колеблется в пределах 10-12%, в долларах — в пределах 2-3%.

«ОВГЗ очень легки в использовании, их можно покупать даже через мобильное приложение. Облигации можно приобрести как на полгода или год, так и на более длительный период. Инвесторы предпочитают «короткие» облигации, — годовые, или, максимум, двухлетние — хотя «длинные» ОВГЗ, например, семилетние, имеют несколько большую доходность. Если «короткие» приносят 10-11%, то на «длинных» можно заработать и 12%. Многие инвесторы не готовы вкладываться в «долгие» облигации из-за рисков», — объясняет в комментарии ТСН.ua Любомир Остапив.

По сравнению с депозитами, ОВГЗ имеют ряд преимуществ. Во-первых, их ставки доходности на несколько процентов выше. Во-вторых, в отличие от депозитов, доход по ОВГЗ не облагается 18-процентным налогом на доходы физических лиц. В-третьих, выплата стоимости облигаций и процентов по ним гарантируется государством, тогда как по депозитам гарантируется выплата только на сумму до 200 тысяч гривен.

Иностранные валюты

Самым простым и понятным инвестиционным инструментом является хранение средств дома или в банке в иностранной валюте. Однако, на этом можно и потерять. К примеру, в позапрошлом году из-за того, что нерезиденты активно покупали украинские облигации, гривна укрепилась к доллару на огромные 19%.

В Министерстве финансов ожидают, что к концу 2024 года курс валюты возрастет до 29,4 грн за доллар, поэтому купив доллар сейчас, есть шанс приумножить свои гривневые сбережения к тому времени почти на 10%.

Драгоценные металлы (золото и серебро)

Еще один способ сохранить собственный капитал в долгосрочной перспективе — вложить средства в драгоценные металлы: золото и серебро. Правда, время для этого сейчас — не лучшее: цена на золото с начала 2021 года существенно упала — с 1900 до 1770 долларов за унцию, а в апреле стоимость унции драгоценного металла достигала и 1660 долларов.

Также читайте

Курс доллара осенью: насколько еще укрепится гривна и что будет с валютой до конца года

Аналитики отмечают, что цена золота и доллар имеют обратную зависимость: если доллар дорожает, то золото, наоборот, дешевеет, в том числе и в других валютах, что негативно влияет на его спрос. Сейчас доллар очень слаб: в разгар коронакризиса в США решили «лечить» свою экономику, вливая неподкрепленные деньги. Речь идет о сумме более чем 2 трлн долларов. Сейчас ФРС США планирует сворачивать программы стимулирования экономики. Поэтому в перспективе доллар будет укрепляться, а драгоценные металлы, соответственно, — обесцениваться.

«Сейчас не видно интереса к драгоценным металлам. Цена на золото в этом году падает. В общем, это очень специфическая ниша для инвестиций. Однако, золото в мире считается активом, который защищает от кризисов, ведь сохраняет свою стоимость уже более 2000 лет», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, инвесторы, как правило, не покупают золото в слитках, ведь это влечет за собой дополнительные затраты на его хранение. Обычно на бирже покупают ценные бумаги, которые привязаны к котировкам золота. В Украине есть депозит «Золотой стандарт» в государственном «Укргазбанке». Таким образом инвестор не покупает золотые слитки, а привязывает вложенные средства к цене золота.

Акции иностранных компаний

В Украине ежегодно растут объемы инвестиций в акции иностранных компаний — мировых гигантов. Аналитики называют это одним из лучших способов сэкономить деньги на пенсию, тем более это почти не занимает времени — достаточно лишь нескольких часов в год.

«Инвестор может купить один фонд акций. Например, крупнейший в мире фонд по мировым акциям называется VT. Покупая их, человек покупает частички в 8 тысячах компаний по всему миру. Далее раз в полгода или год он просто докупает этот фонд себе в инвестиционный портфель, и все», — объясняет Любомир Остапив.

Как объясняет специалист, основной вид заработка — на росте цены акций компаний, ведь дивиденды платят не все, и их объем относительно всего фонда незначительный — до 2%. Например, компания Amazon вместо регулярных выплат своим акционерам, реинвестирует дивиденды в свое развитие, в результате чего акции компании постоянно растут.

В то же время, на фондовом рынке периодически происходит кризис. Например, в 2008 году акции мировых компаний упали почти в два раза. Однако, по словам Любомира Остапива, после кризисов фондовый рынок отигрывает все потери за несколько лет, поэтому в долгосрочной перспективе инвесторы остаются в хорошем плюсе.

«Кризисы происходят регулярно, инвестор не в состоянии их предвидеть. К примеру, последний кризис был связан с COVID-19. Никто этого не мог предвидеть, и тем более, того, что рынок так стремительно упадет. Поэтому лучший способ — методично инвестировать в течение многих лет. Статистика американского рынка свидетельствует, что за последние 20 лет инвесторы оставались в плюсе, даже несмотря на то, что за это время произошло два кризиса», — говорит специалист.

Криптовалюта

Самой выгодной инвестицией за последнее десятилетие были криптовалюты. К примеру, в 2010 году биткойн торговался по курсу в 0,003 доллара за штуку, а в этом году его цена достигла 60 тысяч долларов. Специалисты советуют рассматривать криптовалюты как часть инвестиционного портфеля, однако учитывать, что этот актив очень непредсказуемый, а потому — рисковый.

Также читайте

Bitcoin впервые признали платежным средством на уровне страны

«Если предприниматель до 40 лет накопил определенный капитал, и хочет его инвестировать, ему не стоит вкладывать все в криптовалюты. К примеру, биткойн может стоить 50 тысяч долларов, за месяц — 40 тыс. долларов, а дальше — неизвестно, возрастет ли он до 100 тыс. долларов, или упадет до тысячи. С другой стороны, если человек хочет вложить, например, тысячу долларов в криптовалюту, нужно учитывать, что есть риск потерять всю сумму, но вместе с тем есть возможность много заработать», — объясняет Любомир Остапив.

По его словам, мир криптовалют и блокчейна — финансовое будущее, однако вкладывая средства в ноунейм-валюту, которых тысячи, инвестор должен понимать, что она может просто не выжить.

«Относительно других криптовалют: сейчас есть Ethereum, на блокчейне которого делается много проектов. Это не значит, что его курс должен расти, но эта криптовалюта задействована в новой финансовой экосистеме», — говорит специалист.

Альтернативные инвестиции: монеты и банкноты

Инвестор, чтобы сэкономить и приумножить собственные средства, может воспользоваться не только традиционными финансовыми инструментами. К примеру, если человек имеет хобби — коллекционирование монет и банкнот, автомобилей, вина, или произведений искусства, — это можно рассматривать как вариант для инвестиций.

Любомир Остапив отмечает, что альтернативные инвестиции — это обычно очень узкие ниши. Если инвестор не имеет заинтересованности и не готов тратить собственное время — соответственно, нет и смысла держать в инвестиционном портфеле такие активы. Они, как правило, неликвидны и трудно спрогнозировать их стоимость.

Инвестиции в бизнес

Наконец, чтобы приумножить собственные средства, можно самостоятельно заняться малым бизнесом, или же инвестировать в уже существующие предприятия и иметь или кредитный доход, или долю прибыли компании.

Также читайте

Лондон, Нью-Йорк, Сидней: какие города наилучшие для жизни и инвестиций в бизнес

«Такие предложения можно найти даже в интернете, но это рискованно, ведь можно встретить некачественные проекты. Однако, в Украине есть инвестиционные клубы: «Укринвестклуб», Клуб Кира Горшкова, или Young Business Club. Там заявки на финансовую помощь фильтруются, поэтому инвесторы получают только более или менее качественные предложения», — объясняет Любомир Остапив.

Одним из вариантов инвестиций в сфере бизнеса является покупка автомобиля для аренды в такси. Правда, это рисковая инвестиция. Во-первых, неизвестно, сколько средств будет нужно для ремонта автомобиля. Во-вторых, есть риск аварии.

Как объясняет Любомир Остапив, здесь диапазон доходности от минус 100%, если автомобиль будет разбит вдребезги и расходы не компенсирует страховая компания, до 50%. Есть востребованные машины, которые несколько лет поездят в такси, после чего их можно будет продать с небольшой уценкой. Поэтому инвестор вполне может рассчитывать на доходность в 30-50% годовых.

Украинская фондовая биржа: что это такое, плюсы и минусы, как начать торговать

Решая зарабатывать с помощью ценных бумаг, среднестатистический потребитель редко принимает в расчет то, что предлагается на украинских биржах . Однако последние активно развиваются и набирают популярность среди брокеров и трейдеров.

О бирже

Метод заработка с использованием различных активов практиковался достаточно давно.

Официальная возможность торговать ценными бумагами на территории Украины появилась в 1992 г. В начале 1990-х гг. опасность потерять вложенные средства была высокой. Процедура торговли активами была неясна, чем пользовались многочисленные мошенники. Инвесторы не имели гарантий по вкладам.

Однако многие моменты упростились с появлением торговой площадки под названием «Украинская биржа». Введение электронной системы позволяет экономить время и финансы частных инвесторов.

История биржи

Датой появления можно считать 26 марта 2009 г.: в тот день были проведены первые торги. Усилиями «Фондовой биржи РТС» и украинских инвесторов и брокеров было создано публичное акционерное общество.

Преимуществами данного ПАО стали:

• гарантия выполнения сделок, чего не предоставляли другие украинские площадки;
• от частных инвесторов не требовалось ничего, кроме регистрации, дальнейшая работа велась через интернет;
• государственный контроль работы общества, который осуществляла Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку.

«Украинская биржа» имеет различные виды активов, среди которых: акции, облигации, фьючерсы и т.д.

Интересные факты

«УБ» сыграла свою роль в том, чтобы часы продолжали переводить в октябре на час назад. Главе правления Олегу Ткаченко удалось убедить правительство оставить переход на зимнее время в силе. Главным аргументом было не увеличивать разницу во времени с Америкой, в противном случае биржи на Украине понесли бы убытки.

К мнению Ткаченко прислушались, и законопроект не приняли.

Акционерное общество принимает активное участие в образовательной деятельности школьников и стало организатором проведения соревнований юных инвесторов.

Плюсы и минусы

Можно выделить 2 фактора, которые привлекают инвесторов , украинских и зарубежных, торговать на бирже:

1. Возможность получить высокий доход благодаря тому, что финансовый рынок Украины недостаточно исследован. Т.н. голубые фишки по стоимости отстают от иностранных, поэтому потенциально это может принести прибыль.
2. Движение цен неравномерное , в течение одной сессии наблюдаются скачки 2-4%. Иностранные ценные бумаги не имеют таких котировок.

С точки зрения положения на мировом финансовом рынке, «УБ» отведено место ниже, чем Вьетнаму и Ботсване, что говорит о ряде минусов:

Малые обороты. Лишь 10% сделок приходится на биржу , остальные совершаются за ее пределами.
1. Большое количество непрозрачных операций , несмотря на подконтрольность государству.
2. ПАО полностью подчинена Кабинету министров Украины и не является самостоятельной единицей.

Как проходят торги, основные участники и инструменты для торговли

Трейдеры могут участвовать только в онлайн-торговле . Зарегистрировавшись у сертифицированного брокера, они получают возможность увидеть котировки и проводить сделки дистанционно.

Можно выделить 3 группы участников:

• члены биржи;
• брокеры; : ими может быть любое физическое или юридическое лицо, зарегистрированное в системе у брокера.

Самые известные акции, торгуемые здесь

Выбирая наиболее выгодные варианты, стоит учитывать, насколько открыта информация по данным компаниям и каковы котировки. В пятерку лидеров входят:

Райффайзен Банк Аваль . За время существования выпустил 26 эмиссий простых и 1 эмиссию привилегированных акций. Доходы по дивидендам за 2016-2018 гг. составили 59-63% простых акций и 14% привилегированных.
1. Мотор Сич . Ценные бумаги компании включены в индексную корзину биржи с момента основания последней.
2. Центрэнерго . Относится к наиболее крупным акционерным компаниям, обеспечивает 7,7% потребностей страны в электроэнергии.
3. Донбассэнерго . Количество выпущенных акций превышает 23 млн. Несмотря на сложности, вызванные тем, что оборудование находится в зоне АТО и требует ремонта, прогнозы по ценным бумагам составляют 5,3%.
4. Укртелеком . Крупнейший поставщик услуг телекоммуникационной связи. Компания развивается, поэтому она имеет большой потенциал на фондовом рынке.

Торговые индексы и перспективы инвестиций в них

Торговые индексы делятся на 2 категории:

1. Индекс UX , состоящий из украинских акций десятки лидеров голубых фишек. Расчет начали производить с 2009 г. За 10 лет показатель индексации составил 191% при базовом значении 500.
2. UXagro — индекс, включающий в себя 8 активов агросектора. Рассчитывается с 2013 г. Базовое значение — 1000.

Другие считают, что риск есть на любой бирже, а заработать можно, даже торгуя на рынках с высокой волатильностью.

Как разместиться на бирже

Чтобы разместить бумаги на бирже, предпринимают такие шаги:

• выбирают бумаги и инструменты, с помощью которых планируется совершать торги;
• предоставляют документы для выбранного актива;
• после проверки акций, фьючерсов либо других инструментов подписывается контракт;
• ценные бумаги и инструменты вносят в список, размещенный на бирже;
• вносят оплату по счету.

Действовать можно от себя лично либо через андеррайтера.

Как получить доступ к торговле на бирже

Чтобы иметь возможность отслеживать и заключать сделки, нужно позаботиться о программном обеспечении. Стандартным являются торговые терминалы Quick и SmartTrade.

Лучшие брокеры для покупки и инвестиций в акции

Наиболее высоким рейтингом обладает «Финам». Он считается надежным брокером для проведения торгов на УБ. Главным недостатком является высокая комиссия за услуги

Невысокий процент за использование системы у «Кит-Финанс» и «Открытие». По рейтингу они отличаются на 0,5 балла. «Кит-Финанс» имеет репутацию менее надежного брокера, т.к. его ПО и ЛК нуждаются в обновлении. В отношении «Открытия» пользователи отмечают назойливость оказания услуг.

Такое же замечание есть и по поводу брокера БКС, но последний обладает наиболее современной технической базой. Благодаря этому потребители часто отдают предпочтение ему.

Информация о брокерах обновляется и доступна на официальных ресурсах.

Предостережение

Торговля на бирже сопряжена с риском , однако есть факторы, которые представляют дополнительную опасность. Речь идет о бинарных опционах. Здесь трейдер покупает ордер, который дает ему право просматривать разницу цен в ограниченный промежуток времени. Этот способ сходен с работой казино и лотереей.

Остерегаться стоит и оффшорных брокеров. Те активы, которые они продают, дают право на получение прибыли за счет разницы цен. Но при этом трейдер не становится владельцем акций. Такая система часто практикуется на Forex.

Такие методы не имеют ничего общего с инвестициями.

Заключение

Профессиональные трейдеры рекомендуют пользоваться проверенными площадками для торговли ценными бумагами.

Несмотря на то, что украинские биржи развиваются, степень риска вложений в УБ оценивается как высокая . Поэтому тем, кто начинает пользоваться подобными инструментами, рекомендуется отдавать предпочтение активам на зарубежных биржах.

Источник https://tsn.ua/ru/exclusive/depozit-kriptovalyuta-ili-zemlya-10-luchshih-variantov-dlya-investiciy-v-ukraine-1873306.html

Источник https://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/ukrainskaya-birzha.html

Источник

Источник