Содержание
Брокер фондовый рынок как выбрать
Чтобы инвестировать на бирже, вам нужен посредник — брокер. Открыть брокерский счет можно онлайн — через любой крупный банк или компанию-брокера. Ключевое правило — выбирать только из официального списка участников фондового рынка, имеющих доступ к торгам на Московской бирже.
На нашем сайте также есть список брокерских компаний и банков, через которые можно купить ETF за рубли, доллары США или евро.
Выбор брокера: чек-лист для новичка
-
Найдите компанию в списке участников торгов на Мосбирже.
Убедитесь, что компания работает с ETF. Подойдет любой брокер или банк, кроме Промсвязьбанка.
Сравните комиссии и тарифы брокера с конкурентами.
Проверьте тарифы своего банка: наверняка у вас есть счет в банке, может быть, и брокерский счет выгоднее открывать там, чтобы переводить деньги между картами и счетами без комиссии.
Почитайте отзывы: надо убедиться, что клиенты брокера им довольны, а возникающие проблемы оперативно решаются.
Сравните дополнительные критерии, например есть ли возможность торговать ETF и в рублях, и в долларах.
Комиссии и тарифы
-
Депозитарная комиссия — плата депозитарию, который хранит купленные вами ценные бумаги (вернее, отвечает за их правильный учет, зачисляет и списывает по результатам сделок, физические бумаги нигде не хранятся).
Комиссия за сделку — процент от суммы сделки, который берет себе брокер. В среднем в России комиссии составляют 0,05-0,06% от суммы сделки. Многие брокеры понижают комиссию при повышении частоты и объема сделок, стимулируя клиента торговать больше. А МКБ, например, вообще не берет комиссию при покупке и продаже ETF.
Комиссии пяти брокеров, оказавшихся самыми популярными по результатам опроса клиентов FinEx ETF
Вот ссылки на комиссии пяти брокеров, оказавшихся самыми популярными по результатам опроса клиентов FinEx ETF:
Кроме комиссии, у брокеров различаются условия ввода и вывода средств, а также время их зачисления на счет или перевода.
Другие важные детали
У брокеров может различаться порог входа — минимальная сумма для начала торговли. Среди фондов FinEx ETF есть такие, в которые можно инвестировать и с несколькими сотнями рублей, — это фонды глобальных акций FXWO и FXRW. Но если цель вложения — увеличить свое благосостояние, символическими сотнями не обойдешься. Начать можно и с небольшой суммы, а затем с помощью регулярных довложений довести стоимость своего портфеля до существенных цифр.
После цен на первый план выходит удобство инструментов, с которыми придется работать: личный кабинет на сайте брокера, мобильные приложения.
Опрос клиентов FinEx ETF показал, что людям это действительно важно.
Вопрос: что было ключевым критерием выбора брокера?
Большинство клиентов FinEx ETF оказались довольны удобством работы с личным кабинетом своего брокера.
Почитать отзывы о брокерах лучше всего на специализированных площадках: sravni.ru, banki.ru. Конечно, продираться через сотни комментариев нелегко, но полезную информацию по крупицам можно собрать и там. Обращайте внимание на важные для себя аспекты: оперативность работы поддержки и готовность пойти навстречу клиентам, удобство сайтов и приложений.
Можно ли пойти к иностранному брокеру?
Клиенту придется пройти процедуру KYC (know your customer) — обстоятельную проверку личности с предоставлением документов. Это усложняет начало работы, к тому же существует вероятность отказа брокера от обслуживания клиента.
Наконец, иностранный брокер не выступает налоговым агентом — налоговую декларацию вам придется заполнять и подавать самому. Кроме того, придется заявить об открытии счета и придерживаться требований о разрешенных и запрещенных операциях, вводимых российскими подзаконными актами. Вы сможете избежать двойного налогообложения, если заполните специальную форму и вовремя отправите ее вашему брокеру, но всю прочую бумажную волокиту придется взять на себя.
Работа с российским брокером позволяет пользоваться налоговыми льготами на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ) — это существенно дешевле и значительно проще. Не нужно думать о налогах: брокер все посчитает, заполнит и отправит документы в налоговую инспекцию за вас.
Советы по выбору брокера
- Для формирования долгосрочного пенсионного портфеля с ежемесячными пополнениями, стоит обратить внимание на брокеров, у которых нет платы за ежемесячное ведение счета (депозитарной комиссии). Нужно найти тариф, где вы будете платить только комиссии за совершенные сделки.
- Если не можете сориентироваться среди большого количества тарифных планов, можно позвонить брокеру, уточнить, какие у них есть тарифные планы без платы за депозитарное обслуживание, и сколько будет тогда составлять брокерская комиссия. Таким образом вы выделите для себя 4-5 подходящих брокеров.
- Идеальных брокеров не существует. Среди отобранных брокеров нужно оценить важность для себя каждого из этих параметров:
- возможность открытия ИИС (получения налоговых льгот);
- возможность инвестировать в зарубежные ценные бумаги, инвестировать в валюте;
- удобство и простота мобильного приложения, через которое будете покупать ценные бумаги;
- оперативная поддержка клиентов;
- удобство пополнения брокерского счета со своей банковской карты и вывода денежных средств (удобнее всего, как правило, открывать брокерский счет в том же банке, где у вас есть счет);
- удобство открытия счета. Большинство брокеров дает возможность удаленного открытия счета на сайте, либо через личный кабинет в своем банке.
Последние новости
Подпишитесь и оставайтесь в курсе!
Мы будем присылать вам новости финансового рынка, новости ETF,
новые публикации и ссылки на вебинары.
- Международная группа FinEx (finxgroup.ru)
- Официальный сайт раскрытия информации (finexetf.com)
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Управляющая компания ФинЭкс Инвестмент Менеджмент ЛЛП (FinEx Investment Management LLP) (регистрационный номер ОС407513, зарегистрированный офис: 2-й этаж 4 Хилл Стрит, Лондон, W1J 5NE). Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Как выбрать брокера, чтобы начать торговать на бирже
В широком смысле брокер — это посредник в сделках, который помогает вам провернуть то или иное дело за вознаграждение. Например, таможенный брокер оформляет грузы и следит, чтобы всё соответствовало законам, а ипотечный брокер выискивает для клиентов подходящие предложения.
В Telegram-канале «Лайфхакер» только лучшие тексты о технологиях, отношениях, спорте, кино и многом другом. Подписывайтесь!
В нашем Pinterest только лучшие тексты об отношениях, спорте, кино, здоровье и многом другом. Подписывайтесь!
Но чаще всего речь, как правило, идёт о биржевых брокерах. Это профессиональные участники рынка ценных бумаг, которые проводят сделки от имени клиента. Минимальный набор услуг этих специалистов выглядит примерно так:
- регистрация клиента на бирже;
- покупка и продажа ценных бумаг и других финансовых инструментов по его поручению;
- ведение отчётности и предоставление её клиенту;
- уплата налогов на доход от сделок.
Помимо этого, брокер может давать консультации или осуществлять доверительное управление вашими активами. В любом случае вы так или иначе доверяете ему свои деньги, поэтому крайне важно выбрать брокера правильно.
На что обратить внимание при выборе брокера
Наличие лицензии
Брокеру необходимо иметь лицензию, поэтому сразу проверьте, есть ли кандидаты в соответствующем списке Список брокеров Центробанка.
Если вы заинтересованы не только в доступе к торгам на бирже, но и в консалтинговых услугах или услугах в сфере доверительного управления, лучше выбирать юридические лица, которые дополнительно имеют лицензии на осуществление дилерской деятельности и управление ценными бумагами. Скан‑копии документов, позволяющих вести работу, обычно представлены на сайте брокера. Проверить их подлинность я рекомендую по общедоступной базе финансовых организаций на сайте Банка России.
Опыт работы
Здесь всё просто: если компания давно на рынке, она уже приобрела определённую репутацию, по которой можно оценить качество её работы. Возможно, такой подход нечестный по отношению к начинающим брокерам, но вы рискуете своими деньгами. Их лучше отдавать проверенному посреднику.
Я рекомендую обращать внимание на тех игроков, которые более пяти, а лучше десяти лет занимаются брокерской деятельностью. За это время по‑настоящему профессиональные финансовые организации успевают поработать с сотнями или тысячами клиентов, с отзывами которых можно ознакомиться на интернет‑форумах.
Эксперт по управлению личными финансами и инвестициями Игорь Файнман советует обращать внимание на рейтинги, которые есть на многочисленных аналитических сайтах или, например, на сайте Рейтинг участников торгов по количеству зарегистрированных Индивидуальных инвестиционных счетов Московской биржи. По ним можно определить крупных игроков.
Брокеры есть у всех крупных и надёжных банков. И я рекомендую выбирать брокера в том банке, где вы обслуживаетесь. Можно и зелёный банк, и синий, и красный. Все они надёжны и благополучны. Остерегайтесь незнакомых названий с агрессивным маркетингом: скорее всего, вас хотят обмануть.
Инфраструктура
Сделать выводы об эффективности работы брокера можно по качеству инфраструктуры, которая находится в его распоряжении. Чем она обширнее, тем вам будет удобнее.
Важно, есть ли у компании офис, насколько развит её сайт, функционируют ли онлайн‑сервисы, позволяющие пользоваться брокерскими услугами дистанционно. До заключения договора с брокером советую оценить уровень аналитической поддержки, которой могут воспользоваться его клиенты.
Онлайн‑сервисы существенно облегчают работу. Если у брокера есть удобное, интуитивно понятное мобильное приложение, взаимодействовать с ним будет гораздо приятнее. Причём оценить сервисы можно и до заключения договора. По словам доцента Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Петра Щербаченко, большинство приложений брокеров доступны в деморежиме — скачивайте, пробуйте и выбирайте наиболее удобную платформу.
Стоимость услуг
Это один из важных параметров. Брокеры работают не из благотворительных побуждений. Вам в любом случае придётся оплачивать услуги, но вы можете выбирать, как много заплатите.
Обычно брокеры берут процент от суммы сделок за день, причём чем больше оборот, тем ниже процент. Но иногда брокер устанавливает фиксированную комиссию, например 0,5% от сделки, но не менее 30 рублей. Некоторые брокеры выделяют тарифные планы. Скажем, «Инвестор» — для начинающих инвесторов, ориентированных преимущественно на долгосрочные финансовые вложения, «Трейдер» — для тех, кто ориентирован на спекулятивные краткосрочные операции, и «Премиум» — для клиентов с большим объёмом средств.
Соответственно, вам необходимо подумать, как вы будете инвестировать, и сопоставить предложения с бюджетом, который готовы выделить на брокерское обслуживание.
Обращайте внимание на нюансы. Например, за низкой комиссией могут скрываться высокие обязательные платежи. Тогда расходы будут большими, даже если вы редко будете совершать операции с ценными бумагами.
Эксперт Игорь Файнман добавляет, что по поводу комиссии можно и поторговаться.
Брокеры могут менять и снижать комиссии — проверено на собственном опыте. Конечные ставки будут зависеть от вашего упорства.
Набор ценных бумаг
Разные брокеры предоставляют разные возможности для формирования инвестиционного портфеля. Например, стандартно брокеры дают вам выход на Московскую биржу, но иногда также и на Санкт‑Петербургскую, которая открывает доступ к большому количеству иностранных бумаг.
Система вывода дивидендов и купонных доходов
На этот пункт надо обратить внимание, если вы собираетесь открывать индивидуальный инвестиционный счёт. Он позволяет воспользоваться налоговым вычетом. Но для этого с него нельзя снимать деньги в течение трёх лет. Однако некоторые брокеры переводят дивиденды и купонный доход на отдельный счёт. Это позволяет и право на вычет не потерять, и деньги получить.
Источник https://finex-etf.ru/university/news/kak_vybrat_brokera_chto_nuzhno_znat_novichku/
Источник https://lifehacker.ru/kak-vybrat-brokera/
Источник
Источник
