6 полезных советов для начинающих инвесторов

Существует масса советов начинающим инвесторам, как приступить к торгам, какую выбрать стратегию и в какие активы вкладывать сбережения предпочтительней. Рекомендации дают крупные и не очень брокерские компании, опытные участники фондового рынка, многочисленные блогеры и даже те, кто сам лишь недавно начал инвестиционную деятельность. Но мы пойдем дальше и обратимся к мнению квалифицированного экономиста-математика – Сергея Швецова, первого зампреда ЦБ РФ. В своем интервью он дал советы тем, кто решил инвестировать, но не имеет достаточных знаний и опыта в данном направлении.

С какой суммы начать инвестиционную деятельность?

Первый и самый важный момент – не вкладывать в биржевые активы все имеющиеся средства. Неоправданный риск и отсутствие практики могут привести к их полной или частичной потере. Для начала стоит позаботиться о «подушке безопасности» – это сумма, которой достаточно для оплаты ежемесячных расходов в течение 9 – 12 месяцев. Скопив излишки, можно выходить на биржу. Но и на этом этапе нужно запастись базовыми знаниями.

Второе – ограничить первые вложения небольшими суммами, которые не страшно полностью потерять. Параллельно пополнять багаж знаний и финансовую грамотность.

Какие источники информации надежны?

Уоррен Баффет говорил, что если вы хотите обыграть рынок, нужно собирать максимум информации о компании – официальная финансовая отчетность, новости, авторитетные и любительские прогнозы. По его мнению, чтобы стать профессионалом, нужно все свое время посвятить изучению компании, ее руководящего состава, стратегии развития. Он на примере показал, что это работает. Однако тем, кто не имеет такой возможности, предпочтительно сделать выбор в пользу готовых решений – вложиться в индекс, фонд или передать капитал управляющей компании.

Во что вложить деньги?

На этот вопрос нет ответа, потому что нет секретного алгоритма успешного инвестора. Никто не научит, как разбогатеть на фондовом рынке. Но опыт, накопленный за годы существования биржи, указывает, как не потерять капитал.

Первое – избитая финансистами поговорка «не класть все яйца в одну корзину», на профессиональном языке это называется «диверсификация». Суть заключается в том, чтобы вкладывать деньги в несколько лидирующих в своей области компаний и другие надежные активы. Это позволяет сбалансировать портфель, благодаря чему капитал не снижается вслед за падением цены одного актива.

Второе – если недостаточно собственных знаний, нужно довериться профессионалам – советам финансовых консультантов, управляющим компаниям. Но и здесь есть оговорка – нельзя слепо следовать мнению менеджера, ведь все риски ложатся на инвестора безоговорочно. Если вам обещают высокую доходность или непонятный актив – нужно собрать больше информации и разобраться, в чем суть.

Действительно ли ИИС – хороший вариант для начинающего инвестора?

Да, если инвестор задается целью заработать, нужно использовать все доступные инструменты и ИИС, со своими льготами, один из них. На счет можно брать низкорисковые и понятные облигации, которые легко анализировать, высоколиквидные акции.

Как выбирать акции?

Если облигации сравнивать и выбрать относительно просто, то с акциями все сложнее. Действенный ранее фундаментальный анализ уже не работает, фактически, вы берете не акции, а отношение инвесторов к ней. И в этом парадокс: отношение участников биржи к акциям компании значат намного больше, чем перспективы развития бизнеса и финансовые показатели. Поэтому лучший совет начинающим – передать управление опытным специалистам.

При этом стоит подчеркнуть, что в последнее время на рынке наблюдается некоторая непоследовательность. На биржу вышло много неопытных инвесторов, которые совершают операции по наитию. Здесь нужно учесть несколько фактов:

• Исторические данные, даже за последние дни, не говоря о годах, не влияют по будущую стоимость акций. Если бумага стабильно растет 2-3 месяца, это не гарантирует дальнейшего подъема.
• Из предыдущего пункта вытекает, что если сегодня акция выросла на 15%, едва ли она подорожает на 15%.
• Если предложение слишком заманчиво, не нужно поспешно вкладывать деньги. Низкая цена может говорить о неликвидности либо о недооцененности – в вопросе нужно разобраться и понять, что управляет текущей рыночной ценой.

В банках часто предлагают новые продукты, которые выгоднее депозитов – что это?

Да, сегодня нередко банковские сотрудники предлагают альтернативу депозитам – более доходную и не менее безопасную. К таким продуктам стоит относиться избирательно. Если банковский вклад – идеальный вариант средней доходности и минимального риска, то его альтернативные версии все же несут некий риск, который может быть незаметен. Простыми словами – банк – для банковских операций, а для инвестирования – фондовая биржа и брокерский счет и не стоит смешивать их воедино.

Именно такие рекомендации дал Сергей Швецов начинающим инвесторам: активно развивать базу знаний и не рисковать единственными накоплениями. Приступить к торгам можно с любым капиталом, сегодня условия позволяют стать инвестором с 1 000 рублей. Однако не стоит делать поспешный покупок, при отсутствии опыта и понимания анализа рынка оптимальный вариант – доверить управление капиталом, отслеживать схему работы и с ним и параллельно углубляться в точности экономической сферы.

Инвестиции и инвестирование простыми словами

Инвестиции являются одним из способов приумножения капиталовложений. Выгодные инвестиции свободных денежных средств способствуют сохранению имеющегося капитала, защищают его от инфляции и увеличивают его. Инвестировать могут не только крупные компании, но и простые люди. Для этого необходимо иметь определенные финансовые знания. В этой статье будет подробно и простыми словами рассказано, что такое инвестиции, и какими проверенными способами стоит вкладывать деньги в инвестирование.

Все об инвестировании

Инвестирование – это долгосрочные финансовые вложения с целью получения прибыли. Другими словами, это капиталовложения в активы, которые будут приносить доходы. Например, приобретение квартиры с целью жить в ней – это только покупка, которая является пассивом. Она не будет приносить прибыль, наоборот, появятся расходы. Если же квартира приобретается с целью перепродажи по более высокой цене – это инвестиция, а квартира становится активом.

Финансовыми инвестициями считаются вложения денежных средств в разные инвестиционные инструменты.

Инвестицией могут быть:

;
• недвижимость;
• ценные бумаги;
• собственный бизнес или проект;
• иностранная или криптовалюта;
• драгоценные металлы;
• антиквариат и предметы искусства; ;
• форекс; ;
• образование (принесёт отдачу в будущем при устройстве на высокооплачиваемую работу).

Варианты инвестирования в активы:

Объект инвестирования	Описание
Банковские вклады	Депозитные счета – наименее рискованные и самые понятные типы вложений. Процентные ставки вкладов приносят небольшой доход, а при высокой инфляции могут совсем не приносить прибыль. Средства желательно хранить в солидных, финансово-устойчивых банках, участвующих в системе страхования вкладов
Недвижимость	Один из самых распространённых и надёжных видов инвестирования, приносящий в долгосрочной перспективе стабильные и высокие доходы. Недвижимость редко теряет в цене, чаще всего её стоимость растёт. Недостатками являются: • Вкладывается значительный первоначальный капитал; • Низкий уровень ликвидности. Приносит прибыль, если недвижимое имущество используется для сдачи в аренду или перепродажи
Ценные бумаги	Эффективный и доходный метод вложения денежных средств, который сопровождается определёнными рисками. При финансовых операциях с акциями и облигациями требуется объективная оценка динамики курса стоимости ценных бумаг. Для этого нужны знания и опыт в сфере биржевой торговли
Свой бизнес	В теории собственное дело может приносить высокую прибыль, но на практике итоговый результат зависит от нескольких факторов: • Насколько грамотно выбрано направление деятельности, и ниша на рынке сбыта; • Опыт, профессионализм и трудоспособность бизнесмена; • Конкуренция на рынке и т.д. Многие бизнесмены обанкротились в начале деятельности. Экономисты советуют начинать бизнес с покупки готовой компании или франшизы. Инвестировать средства рекомендуется в салон красоты, кафе, кондитерскую, цветочный магазин и т.п.
Иностранная валюта	Успешность финансовых операций с валютой зависит как от экономической ситуации в стране, так и во всём мире. Правильным выбором иностранной валюты определяется будущая прибыль (доходность будет зависеть от разницы курса). Для минимизации рисков финансисты рекомендуют распределять капиталовложения на несколько частей (минимум на 4 – 5 валюты): • Евро; • Доллар США; • Швейцарский франк; • Японская йена; • Криптовалюта.
Драгоценные металлы	Инвестиции в золото и драгметаллы считаются надёжными, доступными и выгодными, и могут осуществляться несколькими способами: • Покупка монет, золотых слитков, драгоценных металлов; • Открытие в банке вклада или металлического счёта в драгоценных металлах. Инвестировать необходимо в ликвидный тип металла и выбрать для сотрудничества надёжный и проверенный банк
Антиквариат	Чтобы выгодно приобретать предметы искусства и антиквариат, нужны знания и опыт в этой области. По этой причине такой способ инвестирования подходит профессионалам в этой сфере деятельности (специалистам в области искусства)
Стартап	Стартап – современный финансовый проект, уникальная инновационная бизнес-идея, воплощаемая в экономическую или социальную сферу. Инвестиции в подобный проект, в случае успешной реализации, сулят большие доходы. В этом случае нужно правильно выбрать объект для инвестирования, учитывая все возможные риски. По статистике, примерно 30% всех стартапов начинают приносить прибыль инвесторам, для остальных требуются дополнительные вложения или бизнес становится убыточным
Форекс	Успешность финансовых сделок с валютой на международном рынке зависит от глубокого анализа стратегии, финансовых индексов и торговых систем. Не стоит участвовать в сделках на международной бирже без специального опыта и знаний. Даже профессиональные биржевые маклеры, тщательно планирующие и анализирующие сделки, не застрахованы от возможных убытков. Можно обратиться в брокерскую компанию или воспользоваться услугами трейдеров, которые берут за посредничество определённую плату
ПИФ	ПИФы – специальные учреждения, занимающиеся скупкой и управлением ценными бумагами. Паевые инвестиционные фонды формируются за счёт вложений инвесторов (пайщиков, держателей определённого количества ценных бумаг). ПИФы позволяют инвестировать свободные денежные средства в несколько видов ценных бумаг. Это надёжный вариант инвестирования, обеспечивающий неплохую и стабильную прибыль.

Виды инвестиций

Инвестиции бывают реальными и финансовыми:

– вложение средств в недвижимость, оборудование, здания.
1. Финансовые – инвестиции в ценные бумаги, паи, банковские кредиты и т.д.

Существует три вида инвестиций по целям:

• Прямые. Это покупка большого количества акций компании для получения контрольного пакета, после чего владелец ценных бумаг может контролировать работу предприятия, по сути, становится его владельцем.
• Портфельные. Приобретение акций перспективных компаний, которые могут подорожать в будущем. При этом инвестор хочет заработать на повышении цены акций.
• Нефинансовые. Это долгосрочные вложения в материальный или нематериальный капитал: покупка лицензий, авторских прав, патентов, земельных участков, поиск природных ресурсов, разработка компьютерных программ или игр и т.д.

Инвестиции подразделяются по срокам и окупаемости на:

, окупаются и начинают приносить доход за 1 год.
1. Среднесрочные, окупятся и принесут прибыль за 1 – 3 года. , окупаемость наступит в течение 3 лет и более.

По степени риска и доходности инвестиции могут быть:

• Умеренными – с небольшими рисками и доходами.
• Консервативными – имеющими среднюю степень риска и доходов.
• Агрессивными – имеют высокую степень риска и высокую ожидаемую доходность.

Перед инвестированием денег в различные активы, необходимо понимать, что сохранение капиталовложений при инвестировании никем не гарантировано. От потерь не застрахованы даже опытные инвесторы.

Управление возможными рисками и советы инвестору

Многие ошибочно считают, что риск при инвестировании – это потеря денег. На практике, риск – это отклонение фактических результатов от ожидаемых. При этом, чем выше доходность активов, тем выше будут риски. Для того, чтобы не потерять капиталовложения, рисками можно управлять. Существует три способа минимизации рисков:

1. Инвестирование в ценные бумаги разных фирм.
2. Увеличение срока и уменьшение суммы сделок. То есть, вместо одной крупной краткосрочной сделки совершить несколько мелких сделок на длительный срок.
3. Страхование (хеджирование) инвестиций в ценные бумаги.

Несколько советов начинающему инвестору:

• многие задаются вопросом, с какой суммы можно начинать инвестировать. Например, ориентировочная цена энергетической компании – менее 2 000 рублей. Этих денег хватит для первого вклада в инвестиции. Минимальной суммой для инвестиций на рынке Форекс является 10$. Это приемлемая сумма даже для человека с невысокими доходами;
• финансовые сделки совершаются на бирже, которая является не только торговой площадкой, но и обеспечивает безопасность финансовых сделок;
• для того, чтобы начать инвестировать, можно воспользоваться услугами брокерского дома или управляющей компании. Между ними существует различие: брокер помогает инвестору самому покупать или продавать акции, а управляющая компания самостоятельно принимает финансовые решения, исходя из интересов вкладчика.

Где взять средства для инвестиций

Где взять деньги для инвестирования – это основной вопрос, волнующий каждого будущего инвестора. Есть несколько способов создания стартового капитала:

Способ	Действия
Урезать необязательные расходы	Необходимо научиться экономить на необязательных тратах. Например, на еженедельных походах в бар или спонтанных ненужных покупках. Эти меры позволят сэкономить до 40% зарплаты каждый месяц
Использовать остатки зарплаты	Многие люди считают остатки от предыдущей зарплаты ненужными деньгами, которые надо тратить. Эти денежные средства лучше отложить, чтобы в дальнейшем использовать для инвестиций
Использовать незапланированные доходы	Иногда люди могут неожиданно получить незапланированные деньги: премию на работе, выиграть в лотерею и т.п. Эти средства могут стать хорошим подспорьем для приумножения стартового капитала
Кредитная оптимизация	В случае, если человек имеет депозит в банке и кредит с высокими процентами, нужно погасить кредит, а остаток денежных средств использовать для инвестиций
Получить налоговые вычеты	Этот вариант доступен лишь официально трудоустроенным гражданам. Каждый человек получающий зарплату вправе получать социальные или имущественные налоговые вычеты. Например, если ребёнок сотрудника учится в госуниверситете на платной основе, можно получить до 13% от суммы, внесённой за обучение
Продать ненужные вещи	В квартире каждого человека имеется множество ненужных лишних вещей (от старой, но ещё привлекательной одежды до предметов старины: старинных самоваров и т.д.). Продав все ненужные вещи, можно получить солидную сумму денег
Сделать инвестиции обязательной статьёй расходов	Это последний и самый важный вариант, предполагающий определение суммы денежных средств, которую можно вложить в инвестиции, и каждый месяц изымать её из доходов, а остальное тратить на повседневные нужды

Необходимо стараться совмещать все эти способы, не тратить отложенные денежные средства и иметь три «счёта» в личном бюджете:

1. Основной. С него будут расходоваться деньги на ежедневные траты, квартплату и т.д.
2. Резервный. Это «заначка», то есть деньги на непредвиденные расходы при возникновении форс-мажорных ситуаций. Резервный фонд обязательно нужно иметь и не стоит урезать его, даже если хочется вложить больше денег в инвестиции.
3. Инвестиционный. Это деньги, которые планируется использовать для инвестиций. Лучше не копить их долго, а пускать в дело как соберётся достаточная сумма. При появлении свободных средств также использовать их для инвестирования.

Где искать инвестиционные проекты

После того, как выбран вид инвестирования, необходимо выбрать подходящий объект для инвестиции. Для этого есть множество удобных и доступных инструментов:

• недвижимое имущество можно приобрести на специальных порталах или в риэлторских агентствах;
• драгоценные металлы и валюту можно купить в любой серьёзной банковской организации;
• ценные бумаги лучше покупать на специальных рынках;
• ПИФами можно воспользоваться в Сбербанке или на других площадках;
• различные онлайн-площадки предлагают услуги начинающим бизнесменам («Бизнес платформа», «Клуб инвесторов» и другие).

Рекомендации финансовых аналитиков

Каждым начинающим инвестором или предпринимателем выбирается наиболее оптимальный способ инвестирования, который в дальнейшей перспективе может принести ему прибыль. Каждый вид финансовых сделок имеет как свои преимущества, так и недостатки и риски. Поэтому необходимо грамотно диверсифицировать свои капиталовложения.

Осуществляя инвестиционную деятельность, необходимо придерживаться некоторых рекомендаций финансовых аналитиков:

Источник https://1000bankov.ru/wiki/6-poleznyh-sovetov-dlya-nachinayuschih-investorov/

Источник https://vfinansah.com/investment/investitsii-prostymi-slovami

Источник

Источник