Что такое франшиза и чего ожидать от этого способа бизнеса

Что такое франшиза и чего ожидать от этого способа бизнеса

Выбираем франшизу

Выбор направления развития бизнеса – стратегически важное решение, которое рано или поздно должен принимать успешный предприниматель. Рынок предлагает довольно скудный список возможностей для прогресса предприятия. Один из часто используемых в бизнесе способов развиться в крупную компанию с большими оборотами – создание франчайзинговой сети. Что же это такое – франшиза?

Основные формулировки

Если учесть, что основные хозяйственные отношения в обществе формировались начиная с шумерской цивилизации, то освоение бизнесом сделок на базе франшизы находится еще в самом зачаточном состоянии. Ведь франшиза – понятие, которое введено предпринимателями в деловой оборот не так давно, в конце XIX века.

Именно незрелость схемы и отсутствие жестких механизмов регулирования прав и обязанностей сторон настораживают некоторых предпринимателей и заставляют обращаться к более проверенным способам расширения бизнеса: дилерская сеть, филиалы и прочие.

Однако в последнее время, с развитием информационных технологий, у бизнеса появилась возможность дополнительного контроля над надлежащим исполнением обязательств как франчайзи, так и франчайзерами, и это дало дополнительный толчок для развития франчайзинговых сетей.

Значение слова «франшиза» в переводе с французского языка – льгота. То есть один бизнесмен продает другому льготу на использование своего имени и бизнеса.

Терминология

Если с тем, что такое франшиза в бизнесе, предприниматели знакомы, то в определениях из этой сферы правоотношений есть некоторая путаница:

  • Франчайзер – компания, которая формирует франчайзинговое предложение, продает франшизы и имеет право на ежемесячные роялти от франчайзи.
  • Франчайзи – предприниматель, который приобрел франшизу, взял на себя обязательства по ее внедрению с условием соблюдений правил использования франшизы, установленных франчайзером.
  • Франчайзинговая сеть – группа компаний, в которую входят и франчайзер, и франчайзи, работающие под одним брендом и продвигающие один продукт на рынке.
  • Франчайзинг – общее определение взаимоотношений между субъектами хозяйствования по продаже и использованию франшизы.

Разница между франчайзингом и франшизой в том, что первое – общее родовое понятие, которое объединяет все отношения между франчайзером и франчайзи, а франшиза – непосредственно комплекс прав на использование бренда, который продает франчайзер и приобретает франчайзи.

Российский законодатель не дал официального определения, что такое франшиза. Стороны сами должны закрепить в договоре франчайзинга, из каких прав и обязанностей будет состоять конкретное соглашение.

Если попробовать дать определение, что такое франшиза простыми словами, то это закрепленное в договоре право франчайзи использовать бизнес-модель, созданную франчайзером. Приобретая такое право, франчайзер обязуется выплатить первоначальный взнос франчайзеру и в последующем оплачивать ему ежемесячные роялти.

Читайте подробно, что такое роялти в франшизе .

Открываем свой бизнес

Условия работы с франшизой

Разобравшись, что такое франшиза и франчайзинг, можно более подробно поговорить о том, как работает эта система и какие основные требования предъявляет к франчайзеру и франчайзи.

Для начала рассмотрим, что означает слово франшиза для франчайзера.

Выбрав такое направление развития своего бизнеса, как построение франчайзинговой сети, франчайзер должен в первую очередь сформировать франшизу, которую он сможет предложить рынку.

Требования к франшизе:

  • зарегистрированная торговая марка;
  • наличие утвержденных стандартов для всех производственных процессов;
  • задокументированная схема внедрения;
  • система защиты интересов франчайзера.

Сформировать такое предложение на уже работающем бизнесе довольно сложно, поэтому специалисты рекомендуют с самого запуска торговой точки работать на перспективу и сразу закладывать во все производственные процессы возможность для развития через франчайзинговую сеть.

Начинающий франчайзи, который пока не знает, что такое франшиза и как она работает, может ориентироваться на более простые отношения аренды. Суть франчайзинговых отношений практически та же:

  • использование чужого имущества в определенных целях;
  • внесение ежемесячной платы за такое использование.

Может возникнуть вопрос, почему речь идет о чужом имуществе, ведь фактически все основные средства для ведения бизнеса франчайзер приобретает самостоятельно и вкладывает во все процессы только собственные деньги.

Дело в том, что бизнес-модель и торговая марка также являются имуществом, пусть и нематериальным, но права на них регулируются определенными нормами. Нарушать частную собственность на нематериальные объекты закон строго запрещает.

Как работать по франчайзингу

Условия того, как работать по франшизе, полностью определяются договором франчайзинга.

По общим правилам франчайзинга франчайзер должен предусмотреть в договоре следующие направления работы:

  • требования к франчайзи, соблюдение которых поможет максимально эффективно внедрить бизнес на новом месте;
  • подробное описание самой модели хозяйствования;
  • порядок проведения рекламных и маркетинговых мероприятий;
  • работа с поставщиками.

Все условия подтверждаются документально оформленными схемами производственных процессов. Все документы утверждаются как франчайзером, так и франчайзи.

Условия работы по франшизе, которые максимально четко не выписаны в договоре, не могут быть точно исполнены франчайзи, и франчайзер не сможет их контролировать. Это одна из основных причин, почему для создания пакета документов франчайзингового предложения приглашаются специалисты, имеющие практический опыт работы по продаже и внедрению франшиз.

Оформление франшизы

Разновидности франшиз

Если вы слышали о том, что существуют разные виды франшиз, то речь шла не о франчайзинге как способе хозяйствования, а о страховке.

Да, понятие франшизы есть и в страховании. В этой сфере под франшизой понимают сумму ущерба, ниже которой страховая компания не выплачивает страховое возмещение. Проще говоря, если вред автомобилю причинен на сумму 1 тыс. рублей, а франшиза – 5 тыс. рублей, тогда возмещение не выплачивается.

Именно в отношениях по страхованию страхователь должен определиться, что для него выгоднее: франшиза условная и безусловная.

В системе франчайзинга нет таких видов франшиз, как условная или безусловная. Любая франшиза во франчайзинге имеет ряд условий, определенных франчайзером, на которые может согласиться франчайзи. В отношениях франчайзинга франшизы делятся на виды по отраслям и по регионам. Наиболее успешными считаются франшизы в сфере торговли и общепита.

Распространенные франшизы

Чтобы понять, что такое франшиза в торговле, достаточно обратить внимание на сети магазинов одежды европейских и российских брендов, которые представлены практически в каждом крупном торговом центре. Для франчайзинговых торговых сетей франчайзеры не только моделируют и внедряют схему торгового процесса, но и поставляют в эти сети товар, который изготавливается специально для данного бренда.

Если говорить о развитии франчайзинга в общепите, то здесь франчайзи предоставлена более высокая степень свободы. Только крупные мировые гиганты-франчайзеры занимаются поставкой продуктов питания для сетей общепита. Чаще всего франчайзеры выдвигают только требования, которым должны соответствовать продукты питания для данной сети.

Также можно сказать, что на рынке есть защищенная и незащищенная франшизы.

Незащищенная франшиза – не очень дорогой товар, хозяин которого рассчитывает не столько на масштабирование своего бизнеса, сколько на получение стабильного небольшого дохода в виде роялти от франчайзеров.

В заведениях, работающих по таким незащищенным франшизам, не всегда детально соблюдаются условия договора франчайзинга.

Продажа франшизы

В некоторых случаях такие нарушения значительно снижают качество услуги, в других – наоборот, у хозяев появляется свобода действий и в скором будущем они вовсе отказываются от использования чужого бренда и начинают работать самостоятельно.

Защита франшизы

Защищенными франшизами торгуют мировые бренды, которые высоко ценят свою репутацию и торговую марку. В целях получения максимально возможного качества такие франчайзеры:

  • очень тщательно отбирают франчайзи среди многих претендентов;
  • требуют, чтобы сам франчайзи и его персонал прошли длительное обучение всем тонкостям хозяйствования по предложенной бизнес-модели;
  • в период деятельности следят за отчетностью франчайзи, дают указания по оптимизации тех или иных процессов;
  • наказывают финансово за любые нарушения условий франчайзингового договора, вплоть до разрыва отношений.

Несмотря на то что законодатель не предусмотрел критериев деления франшиз на виды, практически каждый договор франчайзинга имеет свои особенности, который позволяют франчайзи выбрать наиболее удобный вариант для дальнейшей работы с франчайзером.

Франшиза что это такое и как она работает

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: «франшиза что это такое и как она работает» с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Франшиза, это право на продажу, предоставленное физическому лицу или группе лиц на рынке товаров или услуг, в пределах определенной территории. Некоторыми примерами популярных франшиз сегодня являются McDonald `s, Subway, Pizza Domino.

Есть много различных видов франшиз. Многие ассоциируют франчайзинг только с организациями питания. На самом деле, на сегодняшний день их более 120 различных типов, в том числе в обслуживании, здравоохранении и фитнесе, финансовых услугах и тому подобное.

Как Франчайзинг работает

Если вы думаете о покупке франшизы, важно, чтобы вы поняли, как именно франчайзинг работает, какие есть сборы и что ожидает от вас компания франчайзер.

Человек, который покупает и работает по франшизе называется «франчайзи». Франчайзи покупает франшизу от «франчайзера». Франчайзи должен следовать определенным правилам и руководящим принципам установленным франчайзером. В большинстве случаев франчайзи должен платить текущую плату, называемую -роялти, а также авансовый, одноразовый платёж- паушальный взнос.

Франчайзинг стал одним из самых популярных способов ведения бизнеса в условиях современного рынка.

История Франчайзинга

Франчайзинг начался еще в 1850-х годах, когда Исаак Зингер изобрел швейную машину. Для того, чтобы распространять свои машины за пределами своей географической зоны, а также обеспечить обучение клиентов, он начал продавать лицензии предпринимателям в разных частях страны.

Видео (кликните для воспроизведения).

В 1955 году Рэй Крок начал продавать франшизы в области общепита и построил наиболее успешную в мире сеть заведений быстрого питания, теперь известную, как Макдональдс. Макдональдс в настоящее время имеет самое большое число предприятий работающих по их франшизе, по всему миру.

Сегодня франчайзинг помогает тысячам людей владеть и управлять своим собственным бизнесом. Франчайзинг позволяет предпринимателям быть в бизнесе для себя, но не сами по себе. Существует статистика, что гораздо выше вероятность успеха, если человек открывает своё дело по франшизе в отличие от открытия своего дела с нуля.

Преимущества покупки франшизы

Некоторыми из этих преимуществ являются:

  • Корпоративный имидж — имидж и узнаваемость бренда компании. Потребители всегда лучше покупают, если им знакомого имя компании, которому они доверяют.
  • Обучение — франчайзер обычно предоставляет обширную подготовку и поддержку владельца франшизы.
  • Экономия времени — С франшизой компании, уже есть бизнес-модель, поэтому вы можете полностью сосредоточиться на ведении успешного бизнеса.

Существует причина, почему франчайзинг существует уже на протяжении десятилетий. Это отличный способ для физических лиц владеть и управлять своим собственным бизнесом.

Теперь, когда, вы представляете себе, что это такое и если вы думаете о её покупке, проведите тщательное изучение компании и проконсультируйтесь с консультантом по франшизе, прежде чем принимать окончательное решение.

На что обратить внимание при покупке франшизы

  1. Франшиза должна обладать определенной уникальностью, с точки зрения продуктов, услуг, рынков, инвестиционного уровня.
  2. Простота эксплуатации: франчайзи должен иметь возможность узнать, как работает франшиза за достаточно короткий период времени.
  3. Концепция франшизы должна хорошо адаптироваться в различные места и рынки, с высоким спросом на товары и услуги.
  4. Должна иметь хорошую отдачу от инвестиций и быстрый выход на прибыль после начала запуска франшизы.
  5. Франчайзер должен быть представлен ​​сильной управленческой командой.
  6. Франчайзер должен иметь хорошую репутацию и успешную историю.
  7. Бизнес должен быть обучаемым, должны быть хорошие системы и процедуры обучения, которые хорошо документированы.

Возможные моменты, которые вас должны насторожить.

  1. Продукт или услуга имеет короткую продолжительность жизни.
  2. Валовая прибыль слишком низкая и высокие сборы, для поддержки роялти франшизы и другие.
  3. Навыки для работы по франшизе являются сложными и / или нужен значительный период времени, чтобы их освоить.
  4. Слабая профессиональная поддержка.
  5. Франшизы требует уникальных характеристик рынка, которые не так легко найти. Таким образом, бизнес-место имеет очень специфические требования.
  6. Франшизы имеют очень сложные и подробные требования аудита.
  7. Франшизы у других, подобных франчайзи не удачные или мало успешными.

Термины франчайзинга

Брокер — независимый специалист, который действует на рынке от имени франчайзера, продавая (передавая) последнему найденных клиентов (пользователей) на платной основе, но при условии что пользователь должен сам независимо оценить условия франшизы.

Договор франчайзинга (коммерческой концессии) — это договор, отражающий сущность франчайзинговой программы, который содержит ряд условий: о концепции бизнеса, самом передаваемом пользователю бизнесе, первоначальных взносах, правах, предоставляемых пользователю.

Вторая часть договора содержит условия о правах и обязанностях сторон (правообладателя и пользователя).

Это документ, предоставляемый правообладателем пользователю, который содержит всю информацию о компании.

Маркетинговые услуги — маркетинговые и рекламные услуги, предоставляемые франчайзором за отдельную постоянно взимаемую плату. Обычно % от валовых продаж или фиксированная периодическая плата.

Международная Ассоциация Франчайзинга – частная, некоммерческая организация, расположенная в г. Вашингтон (федеральный округ Колумбия) которая служит мировым центром обмена франчайзинговой информации и продвижения франчайзинга.

Пакет Франшизы – термин, используемый во франчайзинге для обозначения всего пакета услуг или условий, предложенных франчайзером фактическому или потенциальному франчайзи. Пакет франшизы затрагивает все основные вопросы, изложенные в договоре Франшизы и перечень и описание основных услуг, которые должны быть предоставлены франчайзером в соответствии с программой франшизы.

Нет тематического видео для этой статьи.

Видео (кликните для воспроизведения).

Первоначальный (паушальный) франчайзинговый платеж — первоначальный, предварительный платеж пользователя правообладателю за право осуществлять франчайзинговую деятельность.

Выплачиваемые денежные средства компенсируют правообладателю расходы за время, усилия, денежные средства правообладателя, которые были затрачены на построение концепции франшизы, привлечение и проведение работы по утверждению будущих пользователей франшизы, их обучение и сопровождение пользователей франшизы в их деятельности по основанию бизнеса.

Поддержка на месте — поддержка, оказываемая франчайзи франчайзором путем общения по телефону, личных посещений и региональных встреч.

Потенциальный франчайзи — предприниматель, компания, действия которых направлены на подготовку к франчайзинговой деятельности (покупке франшизы).

Российская Ассоциация Франчайзинга созданная в 1997 году лидерами российского франчайзинга некоммерческая организация для поддержки и защиты интересов своих членов и в целях создания более благоприятной правовой и экономической среды для распространения франчайзинга в России.

Роялти — периодические выплаты франчайзору, которые обычно исчисляются в процентном соотношении к продажам, но некоторые виды договора франчайзинга (особенно в сфере услуг) предусматривают фиксированные месячные платежи.

Эти платежи компенсируют франчайзеру расходы на текущую поддержку деятельности франчайзи, исследования и работу по развитию бизнеса, наряду с этим они являются главным источником дохода компании — франчайзера. Поэтому франчайзору целесообразно тесно сотрудничать с каждым франчайзи, чтобы сделать бизнес наиболее успешным, т.к. каждая из сторон при таком положении дел вправе рассчитывать на прибыль.

Срок действия договора коммерческой концессии (франчайзинга) обычно устанавливается пятилетний первоначальный срок действия договора франчайзинга с возможностью его пролонгации.

Это зависит в свою очередь от следующих условий:

  1. выполнение пользователем всех финансовых обязательств,
  2. ведение бизнеса строго в рамках франчайзинговой концепции и договоренность о приведении основных средств производства к текущим бизнес-стандартам.

При этом может устанавливаться платеж за пролонгацию договора.

Субфранчайзер (Мастер Франчайзи) — сторона, которая находится между франчайзером и франчайзи и имеющая право на перепродажу субфраншизы на определенной территории. Термин часто применяется в международном франчайзинге.

Территория использования комплекса исключительных прав (Exclusive Territory) бизнес действующий по франчайзингу обычно ограничивается территориально. Если деятельность пользователя предусматривает передвижение, то он наделяется комплексом исключительных прав в рамках отдельно взятой географической единицы, достаточной для обеспечения потенциала роста и развития.

Система франчайзинговой деятельности может быть ослаблена нахождением большого числа пользователей на одном рынке, однако, с другой стороны такое сосредоточение пользователей может привести к эффекту синергии и доминировании на рынке, что позволит устранить конкуренцию и получать прибыль от совместных маркетинговых мероприятий.

Товарный знак наименование, символ или другое средство идентификации продукта/услуги, которое должно быть официально зарегистрировано и юридически ограничено в использовании правообладателем или производителем.

Франчайзер — коммерческая организация, которая предоставляет комплекс исключительных прав субъекту предпринимательской деятельности с целью вести свой бизнес под ее торговой маркой.

Франчайзи– предприниматель или инвестор, который посредством первоначальных капиталовложений и последующих платежей (роялти), приобретает право использовать комплекс исключительных прав правообладателя, следуя его специальным рекомендациям по ведению бизнеса.

Франчайзи систем филиалов — лицо, товарищество или корпорация, которые покупают права у франчайзора на ведение бизнеса на определенной территории и управляют всеми франчайзинговыми предприятиями самостоятельно. В подобных соглашениях обычно существует пункт по развитию территории. Если франчайзи систем филиалов не выполняет этих требований, франчайзор может прибегнуть к некоторым мерам.

Франчайзинг – метод ведения бизнеса, при котором компания-правообладатель предоставляет субъекту предпринимательской деятельности (пользователю) права на использование комплекса исключительных прав (торговая марка, ноу-хау и так далее) с целью рекламы, распространения, реализации товаров и услуг правообладателя, ставших известными на рынке.

Франчайзинг бизнес формата — франчайзер лицензирует франчайзи на ведение бизнеса под своим именем и обеспечивает полную основу для деятельности франчайзи.

Франшиза – создание или продолжение взаимоотношения между Франчайзером и Франчайзи или Лицензиатом, в рамках которого Франчайзер поставляет Франчайзи маркетинговые или промышленные технологии, включая Фирменные Знаки, в обмен на определенную плату, производимую на регулярной основе. Также используется в повседневной речи для обозначения бизнес точки Франчайзи.

Франшиза «под ключ» территория, предоставленная и проданная пользователю (франчайзи) полностью укомплектованная оборудованием и готовая к дальнейшему целевому использованию.

Эффективность роялти — момент, в который операционные расходы франчайзора полностью покрываются доходами от роялти, получаемых от существующих франчайзи.

Франчайзинг и франшиза в чем разница: значение, виды, что такое простыми словами

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_5

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_1

В современном обществе превалирует количество людей, имеющих деловую хватку, способных добиться высоких результатов в работе за счёт своей старательности и упорства, но совершенно лишённых идей к созданию бизнеса.

Именно для таких представителей общества однажды была запущена первая франшиза и развита общемировая сеть, позволяющая миллионам желающих начать свой бизнес НЕ с нуля.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_2

Cо всеми введёнными инновациями в нашу жизнь вошло множество понятных и не очень определений.

И разобраться в них самостоятельно получается далеко не у всех. Например, чем отличается «Франчайзинг» и «Франшиза»?

Для начала, давайте рассмотрим наиболее популярные иностранные выражения, пришедшие в нашу жизнь с данным видом бизнеса:

  1. Франчайзинг – это способ организации дел, при котором крупная и преуспевшая в своём деле компания объявляет «набор» потенциальных партнёров, готовых выступать под её брендом и от её имени, действовать по установленным правилам и вносить за пользование этим брендом определённую плату (роялти).
  2. Франшиза – это «пакет» интеллектуальной и материальной собственности, передаваемый компанией-владельцем франшизы новоиспечённому партнёру. На основе полученных материалов и знаний предприниматель должен основать партнёрскую компанию и развивать её под чутким надзором кураторов из головной организации.
  3. Франчайзер – это компания, владеющая франшизой, распространяющая её и владеющая правами на бренд.
  4. Франчайзи – это юридическое лицо, купившее права на франшизу (франчайзинговый пакет) и осуществляющее деятельность в рамках неё.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_3

Как выбрать систему налогообложения для ООО?

Составление бухгалтерской отчетности: этапы.

Регистрируем ООО по УСН: читать далее.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_4

Таким образом, уже из представленных выше определений можно сделать вывод, что франчайзинг и франшиза – это сродные понятия, которые не следует путать.

Ведь франчайзинг – это сам процесс или вид взаимодействия двух юридических лиц, как, например, концессия. А франшиза – это предложение или пакет, приобретаемый на основании франчайзингового договора.

Уяснив разницу, вы сделаете первый шаг на пути успешного развития своей собственной фирмы-франчайзи.

Вторым пунктом в нашем обзоре станут преимущества и недостатки такого вида сотрудничества, как франчайзинг.

Положительные стороны:

  • приобретая франшизу, предприниматель получает полностью протестированный и доказавший свою эффективность бизнес-проект;
  • бренд, под которым выступает партнёрское юридическое лицо, уже известен широкому кругу лиц и имеет свою лояльную целевую аудиторию. Его не придётся рекламировать и «продавать» публике, заслуживать её доверие;
  • сотрудники головной компании уже прошли все трудности этапа старта бизнеса. Так что у вас будут надёжные «проводники» и множество реальных запущенных проектов, у которых можно перенять опыт.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_5

Что же касается отрицательных сторон:

  1. Жёсткий регламент ведения дел – по договору франчайзинга фирма-франчайзи не имеет права разрабатывать собственные бизнес-стратегии и применять не оговоренные политикой головной организации методы ведения дел. Нарушение данного правила грозит вам крупными штрафами и разрывом договора (как максимальная мера наказания).
  2. Фокус внимания наведён не на вас – это значит, что все заслуги вашей компании-партнёра будут в любом случае отнесены ко всему бренду и самому франчайзеру, как следствие.

Так что, в данном случае, «медаль о двух сторонах» — вы можете и должны работать хорошо, но не сможете получить всех «плодов» ваших стараний.

Один успешный бизнесмен сказал: «Франчайзинг – враг креативного мышления. Да и мышления в принципе». Имеется в виду то, что предприниматель, со временем, отвыкает думать самостоятельно и искать оригинальные пути решения проблем.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_6

Он просто идёт по проторенной дорожке, а это убивает креативность. И «акул бизнеса» становится всё меньше и меньше.

Поэтому, выбирать ли такой способ сотрудничества – решать только вам. Если вы привыкли и любите следовать чётким регламентам, показывать в их рамках высокие результаты.

Если вы предпочитаете не рисковать, а действовать по проверенным схемам.

Если ваш опыт подсказывает, что ничего принципиально нового создать вы не сможете или не захотите — тогда этот бизнес для вас.

Выбирайте франшизу внимательно и соизмеряйте свои финансовые возможности с существующими рисками. Убедитесь, что предлагаемое вам дело будет действительно востребовано в выбранном регионе, и конкуренция не задушит начинающий бизнес. Подробнее об этом и других вопросах — в следующем видео:

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает franchajzing-i-franshiza-v-chem-raznica-znachenie_7

Узнайте об основных принципах налогообложения.

Пропорциональное налогообложение: узнайте здесь.

Взвесьте все За и все Против, и принимайте обоснованное решение! Только в таком случае вас ждёт успех, и франчайзинг докажет свою эффективность!

КАСКО с франшизой — что это? Как работает франшиза в КАСКО?

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_5

КАСКО с франшизой — что это? Как работает франшиза в КАСКО?

Прежде чем застраховать автомобиль, стоит ознакомиться с основными терминами, которые используются в данной процедуре, в частности «франшиза». Страховые агенты обязательно расскажут обо всех выгодах приобретения полиса. Но не факт, что они разъяснят нюансы использования КАСКО с франшизой. Что это такое и на каких условиях оформляется данная услуга, читайте детальнее в этой статье.

Франшиза – денежная сумма, которую человеку придется компенсировать самостоятельно при наступлении страхового случая. Она может быть обозначена в % или в абсолютном значении. Ее размер заранее согласовывается и указывается в полисе. Клиент получает скидку, если соглашается приобрести КАСКО с франшизой в РЕСО.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_1

Условная франшиза: все выплаты, которые превышают ее размер, компенсируются компанией полностью. Но если затраты на восстановление автомобиля незначительные, то страховщик ничего не получит по полису. Пример: франшиза составляет 10 000 рублей, а затраты на ремонт – 8 тысяч рублей. По условиям договора в этом случае клиент ничего не получит. Но если сумма затрат будет 12 тысяч рублей, то страховая компенсирует ущерб полностью и не будет вычитать стоимость франшизы. На практике такой вариант не всегда используется, так как часто встречаются случаи мошенничества, когда клиент специально увеличивает сумму ущерба до уровня франшизы.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_2

Чаше всего клиенты предпочитают покупать полис КАСКО с франшизой. Что это значит? При любом страховом случае клиент получит возмещение за минусом заранее установленной суммы (безусловной франшизы). Пример: в полисе прописана франшиза в размере 3 тысячи рублей. Сумма затрат на восстановление авто – 10 тысяч рублей. Клиент получит из них только 7 тысяч рублей. Остальную сумму ему придется компенсировать самостоятельно. Такие полисы приобретаются чаще.

Страхование КАСКО с франшизой безусловной бывает двух видов. Часть затрат, которые клиент будет восстанавливать самостоятельно, может быть выражено конкретной суммой или в процентах. Во втором случае учитывается износ автомобиля. Объем франшизы и срок использования изменяются прямо пропорционально.

Пример: в полисе установлена страховая франшиза КАСКО в размере 15% от суммы ущерба. На восстановление авто потребуется 50 тыс. руб. Из компании (СК) клиент получит 50*(1-0,15) = 42,5 тыс. руб. А остаток — 7,5 — заплатит самостоятельно.

Вот как работает франшиза в КАСКО.

В зависимости от конкретной ситуации, опыта вождения, потребностей и возможностей клиентов такие полисы имеют несколько преимуществ.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_3

  1. Экономия на покупке. Полис с безусловной франшизой всегда стоит дешевле, чем без нее. Обычно снижение составляет двукратную величину фиксированной суммы. Особенно это будет заметно при калькуляции затрат для молодых водителей (до двух лет). Для них обычно устанавливаются повышающие коэффициенты. Скидка растет пропорционально фиксированной сумме. Просчитать приблизительную стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании. Но, приобретая такой продукт, стоить быть готовым к тому, что часть затрат в любом случае придется компенсировать самостоятельно.
  2. Экономия времени. При небольших царапинах на кузове или других повреждениях клиенту вообще не придется обращаться в компанию для получения компенсации. Возмещение франшизы по КАСКО в таких случаях не предусмотрено.
  3. По статистике, автомобили с франшизой меньше попадают в аварии. Действует психологический фактор. Водитель понимает, что хоть автомобиль и застрахован, но часть затрат ему придется компенсировать самостоятельно. Можно сказать, что франшиза заставляет людей управлять ТС более осторожно.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_4

Наличие франшизы избавляет ее от необходимости запускать бюрократическую волокиту, чтобы выплатить небольшое возмещение в 2-3 тысячи рублей. Механизм оформления документов всегда одинаков. Но затраты на эту процедуру могут сильно превышать сумму самой выплаты. КАСКО с франшизой экономит затраты на делопроизводство. Это же преимущество касается самого клиента. Человеку не приходится каждый раз готовить пачку документов, чтобы получить возмещение в СК. Особенно есть учесть, что процесс оформления бумаг, если автомобиль нуждается в ремонте, может затянуться на несколько месяцев.

Кроме рассмотренных традиционных франшиз, СК предлагают другие полисы. Они предназначены для определенных групп клиентов.

Динамическая франшиза КАСКО, или выплата со второго случая. Суть данного предложения состоит в том, что первый по счету ущерб возмещает СК в полном объеме. Со второго начинает действовать франшиза. Иногда ее процент возрастает с каждый обращение клиента в СК. При этом изменяться она может в геометрической прогрессии.

Льготная франшиза используется только в том случае, если виновником ДТП не является клиент. СК обязана полностью возместить ущерб, даже если второй водитель скрылся с места происшествия.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_5

В зависимости от времени, когда возник страховой случай, может использоваться отдельное КАСКО с франшизой. Что это значит? В полисе прописаны не только варианты ущербов, но и время, в котором они возникли. Если страховой случай произошел раньше или позже, то все затраты клиент оплачивает самостоятельно.

Пример: водитель использует автомобиль только в будние дни. В выходные передвигается на городском транспорте. Он решил оформить КАСКО с временной франшизой. Если страховой случай наступит в будний день, то все затраты компенсирует компания. Но если водитель попадет в аварию в воскресенье, деньги на восстановление авто придется платить из своего кармана.

  • При условии наличия свободных средств для самостоятельного покрытия части расходов. Скидка, предоставленная при покупке полиса, как раз и будет потрачена на ремонт. Но страховой случай может и не наступить. Тогда выгода очевидна.
  • Уверенность в водительском мастерстве и наличие длительного безаварийного стажа. Если водитель чувствует себя как рыба в воде за рулем, то полис КАСКО с франшизой поможет сэкономить деньги. Вероятность попасть в аварию существует всегда. Но если безопасный стиль вождения доказан многолетним опытом, то франшиза поможет сберечь часть семейного бюджета.
  • Полное КАСКО включает «Ущерб» и «Угон». Допустим, клиент хочет застраховаться только от первого риска, поскольку он уверен в своих навыках и на мелкие царапины на кузове не будет обращать внимание. Тогда стоит приобрести полного КАСКО с большой франшизой (7% и более), компенсирующей «Ущерб». «Угон» можно застраховать не во всех компаниях, точнее, эта услуга предоставляется в пакете с другими. Поэтому в таких случаях стоит приобретать полный полис.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_6

Согласно статистике, данная услуга невыгодна клиентам, которые часто попадают в ДТП. В частности, это касается неопытных водителей и тех, кто неуверенно чувствует себя за рулем. Таким людям лучше приобрести полис по полной цене, с учетом всех коэффициентов. Мелкие ДТП с такими клиентами происходят несколько раз в месяц.

На рынке существуют разные виды полисов, которые могут подойти тем или иным клиентам. Опытным водителям лучше приобретать полное КАСКО, которое полностью возмещает ущерб, нанесенный третьими лицами. Людям, которые недавно получили права, стоит обратить внимание на страховку с динамической франшизой. Большая скидка по ним не предусмотрена, но психологический фактор все равно будет действовать. Водителям, у которых основной риск составляет возможность угона или уничтожения, лучше приобретать КАСКО с максимальной суммой франшизы, например, программу «50 на 50».

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_7

Каждая СК сама рассчитывает ограничения на возмещение убытков. Случаи, когда бы использовалась франшиза 0 или 100%, встречается крайне редко. Но всегда действует одно и то же правило: чем ниже стоимость объекта, тем больше затрат придется компенсировать клиенту. КАСКО с франшизой в РЕСО предоставляется обычно на таких условиях: 0,5-1% затрат на восстановление ТС в результате ДТП, противоправных действий других лиц, и 5% по риску хищения компенсирует сам клиент. Если эта статья затрат составляет 0%, то для дорогих машин цена полиса может достигать 6% от стоимости ТС, отечественных — 3,96%.

Вникать во все нюансы полиса все же стоит. Особенно если транспортное средство приобретается в кредит. У банков есть свои списки партнеров-страховщиков, с которыми заранее утверждены условия сотрудничества. Заключить договор с крупнейшими на рынке компаниями клиенты могут, купив в ОАО «Сбербанк» КАСКО. Франшиза по таким сделкам предусмотрена в обязательном порядке. Хотя стоимость полиса можно уменьшить, не увеличивая собственных рисков. Например, если клиент захочет застраховать автомобиль только на сумму кредита, то есть 70-80% от цены автомобиля. Но и в этом случае банк будет больше защищен. Выплата будет осуществляться пропорционально размеру кредита за вычетом франшизы. При этом средства перечисляются либо на счет СТО, которое занималось восстановлением автомобиля, либо банку, если ТС было угнано или полностью уничтожено. Но если сумма выплаты не покрывает остаток по кредиту, то клиенту все равно придется погасить часть долга со своего кармана.

Когда агент говорит: «Мы готовы немного снизить вам тариф», клиент должен понимать, что в таком случае ему придется большую часть средств компенсировать самостоятельно. Небольшая экономия на первых этапах выразится в увеличении ставки (суммы) франшизы. К сожалению, страховая культура в России недостаточно развита. Поскольку люди не до конца понимают суть всех понятий и связь между выплатой и франшизой, то соглашаются на предложение агентов приобрести полис с 5-10% личных расходов.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает kasko-s-franshizoj-chto-jeto-kak-rabotaet_8

Только в ОСАГО размер франшизы фиксируется заранее. Но в этом случае автомобиль страхуется от того, что он может кого-то ударить. Чаще всего водители приобретают данный полис на период прохождения техосмотра. Поэтому для них ключевым фактором выступает цена. Здесь действует то же самое правило. Снижая цену полиса, СК увеличивает франшизу. Но такая страховка может подойти только опытным водителям. Но и те осознают свою ошибку только при наступлении страхового случая, когда выясняется, что полис покрывает только 50% расходов.

Чтобы застраховать автомобиль от повреждений, которые ему могут быть нанесены в результате действий третьих лиц, необходимо приобретать полис КАСКО с франшизой. Что это такое? В случае ДТП клиент может обратиться в страховую компанию за компенсацией затрат на восстановление ТС. После оформления всех бумаг выплата будет осуществлена в пределах страховой суммы, но за вычетом франшизы. То есть застрахованное лицо все же понесет часть убытков, но их размер будет заранее прописан в договоре в виде фиксированной суммы или процентов.

Сюжет Первого канала: франшиза при страховании КАСКО

Как открыть франшизу. Советы для начинающих франчайзи

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает 8cdc7afcaa64eb500fcc24007effda16

Если вы взвесили все «за» и «против» данного вида бизнеса и все-таки твердо решили открыть франшизу – наша статья вам в помощь. В ней мы рассмотрим все этапы открытия бизнеса по франшизе и расскажем, на что стоит обратить особое внимание начинающему франчайзи.

Что такое франшиза?

Предположим, что вы страстно желаете открыть свое дело. У вас есть деньги на открытие бизнеса, но вас пугает риск потерять все в одночасье из-за отсутствия опыта. Вы просто не знаете с чего начать: бизнес-идея? маркетинговый план? Как показывает время, в нашей стране в первые пять лет закрывается более 80% новых предприятий. Но обезопасить свой бизнес начинающему предпринимателю все же возможно: достаточно лишь заключить договор с франчайзером и стать франчайзи или пользователем бренда.

Франшиза – это соглашение, которое предлагает собственник бренда предпринимателю.

Таким образом, даже самый неопытный бизнесмен, может открыть свое дело под именем раскрученного бренда, не заботясь о рисках. Только представьте: вы будете использовать логотип известной российской или зарубежной компании, которая уже давно зарекомендовала себя у потребителя. Помимо этого, вы заручитесь поддержкой настоящих корифеев бизнеса и сможете использовать все наработанные ими стратегии и технологии.

Если вы не располагаете большими финансовыми возможностями и не предполагаете крупных инвестиций, то вам стоит обратить внимание на такой вид франшизы, как прямая. С ней вы легко войдете на рынок, при минимальных вложениях. При покупке прямой франшизы, вы получаете право на открытие одного или же нескольких представительств в данном регионе.

Вы можете выбрать для себя наиболее выгодный и удобный вид сотрудничества с франчайзером:

Прежде чем заключить договор, уточните, какой вид сотрудничества предполагает та или иная франшиза.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает 6e0813081f10a6cafc0df1fee4223b0e

Так чем же так хорош бизнес по франшизе?

Если вы новичок в бизнесе, вам на первых порах, безусловно, потребуется опытный наставник. Он, при необходимости, укажет на ошибки и поможет их избежать, а также сможет проконсультировать по любому возникающему вопросу. Таким наставником и выступает франчайзер.

Франчайзер оказывает всестороннюю поддержку своим подопечным компаниям: от рекламы до предоставления клиентской базы и базы поставщиков.

Франчайзинг также подойдет и более опытным бизнесменам. Если у вас уже есть свое дело, но вы мечтаете о расширении или выходе на международный рынок, то данный вид ведения бизнеса станет для вас прекрасной площадкой для роста. Как это сделать грамотно мы рассмотрим ниже.

С чего стоит начать?

Это ваш бизнес и он должен приносить удовольствие и прибыль.

Для начала стоит определиться с нишей. В данный момент существует огромное количество возможностей открытия собственного дела в любой сфере. Внимательно изучите каталог франшиз и выберите ту, которая ближе и понятнее для вас. Не стоит ориентироваться на тенденции времени: зачастую они оказываются провальными в финансовом плане. Завтра новомодная фишка может уйти с рынка, утянув попутно и ваш бизнес.

Если ориентироваться на западный и более чем двадцатилетний опыт отечественных франчайзеров, то лидерами рынка, как правило, становятся франшизы предприятий общепита, магазинов розничной торговли и фирм по оказанию услуг. Набирает обороты также открытие различных образовательных центров, спортивных клубов и риелторских компаний. Наиболее подробно рассмотрим тенденции ниже.

Помните: вы должны знать о своем франчайзере всё.

Если компания действительно надежная и дорожит своей репутацией, то ей нечего скрывать. Обязательно пообщайтесь с другими франчайзи. Пусть вас не смущает негативный опыт некоторых дочерних предприятий. Абсолютно успешных франшиз пока не существует. Однако успех «дочек» должен стать для вас веским аргументом в сторону сотрудничества. Задавайте больше вопросов другим франчайзи: какую поддержку на каждом этапе оказывал франчайзер, с какими трудностями столкнулись за время совместной деятельности. Положительным моментом на данном этапе для вас должно стать наличие отдела по работе с франчайзи. Если для начальных переговоров вас зовут в обустроенный офис и предоставляют возможность общения с руководством, то скорее всего, это серьезная компания. Однако не стоит забывать, в какое время мы живем: зачастую мошенники пользуются нашей доверчивостью, а снять хорошо обставленный офис сейчас не составит труда. Не стесняйтесь проверять информацию и настаивать на беседе с руководителями бизнеса и другими партнерами.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает 26ae2bb8824d387b77755725d868b726

Бизнес по франшизе требует вложений. Казалось бы все просто: тебе дают готовый, раскрученный бизнес – можешь брать и пользоваться! Однако не стоит забывать, что франшиза все же стоит денег. Хотя ваши вложения и расходы, если сравнивать с той ситуацией, в которой вы будете открывать бизнес с нуля, будут значительно меньше. В данном случае вам не придется просчитывать и оплачивать рекламную кампанию, тратить деньги на разработку бренда и его продвижение. Тем не менее, помогать вам бесплатно, естественно, никто не будет. Вы, как бизнесмен, рассчитывающий на прибыль, должны понимать, за что взимается тот или иной платеж и какой куш ждет вас в конце.

Для начала необходимо будет заплатить первоначальный (паушальный) взнос, своего рода плату за аренду бренда. Иногда это слишком большие деньги, поэтому ориентируйтесь на свои финансовые возможности. Данный вид взноса варьируется у разных компаний. Также как и ежемесячные роялти – процент от вашей прибыли. Эти условия стоит изначально обсуждать с правообладателем. Иногда франчайзер не берет первоначальный паушальный взнос. В этом случае, скорее всего, будут выше ежемесячные роялти. И, наоборот: при достаточно высокой первоначальной плате, франчайзер может и вовсе освободить вас от уплаты процентов.

В исключительных случаях бывает и так, что франчайзер становится инвестором для франчайзи, а значит, освобождает от уплаты и паушального взноса, и роялти. Если вы сможете убедить обладателей товарной марки в том, что принесете компании значительную прибыль, то у вас есть замечательная возможность открыть бизнес без вложений.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает 5c2d7ba5b87291dd232d2e92e51c8181

Уделите особое внимание условиям договора.

Наиболее важным этапом в открытии бизнеса по франшизе является составление и проработка договора. Подписывая договор с франчайзером, вы не просто получаете бизнес с поддержкой, а становитесь полноправным носителем бренда и имиджа предприятия. Поэтому правообладатель будет требовать от вас выполнения определенных условий, соблюдения корпоративной культуры. Франчайзер будет контролировать каждый ваш шаг и даже штрафовать за неисполнение пунктов соглашения вплоть до расторжения контракта. Все эти условия не должны стать для вас сюрпризом в дальнейшем, поэтому досконально изучите даже то, что написано мелким шрифтом.

Вот кратко моменты, которым стоит уделить особое внимание при заключении договора с франчайзером:

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает 9288675d1a6a7a6e853ce0a07e8fb352

А какие франшизы самые популярные?

Вы можете более подробно изучить список франшиз на нашем сайте и выбрать наиболее близкое вам направление.

Франчайзинг – не для всех?

Не стоит надеяться, что при открытии бизнеса по франшизе вам не придется ничего делать. Купить франшизу все же может далеко не каждый. Необходимо знать, что для ведения бизнеса по франшизе, вы должны уже быть зарегистрированы как индивидуальный предприниматель или коммерческая организация. Как физическое лицо без регистрации вести бизнес вы не можете.

Любая компания, дорожащая своим имиджем, будет рассматривать вашу кандидатуру на роль франчайзи довольно тщательно. Вы должны быть готовы к тому, что солидная фирма с многолетним опытом вам может отказать. Это возможно, если руководство решит, что ваши намерения по созданию бизнеса не достаточно серьезны. Важным пунктом, на который обязательно обратят внимание, будет ваш бизнес-план.

Как же грамотно составить бизнес-план?

Для этого необходимо соблюсти некоторые условности. Например, ваш бизнес-план должен будет содержать несколько разделов.

Если вы внимательно изучите российское законодательство, то поймете, что понятие «франшиза» в нем просто отсутствует. Возникает закономерный вопрос: как же регулируются сделки по франшизе в России? Большинство из них заключается по договору коммерческой концессии. Не жалейте денег на хорошего юриста, он поможет вам не заблудиться в темном лесу отечественного законодательства и избежать сделки с мошенниками.

Данный вид договора оформляется в службе государственной регистрации той страны, в которой будет вести свою деятельность франчайзи. Есть и другой путь: вы можете, к примеру, заключить контракт на поставку сырья, оборудования или продукции, составить договор на услуги консультирования, а также использовать другие соглашения, регулирующие отношения сторон.

Получаем поддержку франчайзера.

После заключения контракта, вы становитесь полноправным членом «семьи» своего франчайзера и можете смело пользоваться всеми привилегиями владельца бизнеса сети. Франчайзер предоставит вам специалиста или даже команду специалистов, которая теперь будет помогать вам и консультировать по всем экономическим, юридическим и хозяйственным вопросам. В том числе франчайзер берет на себя все организационные вопросы на этапе открытия бизнеса. Когда вы становитесь франчайзи, вам открываются маркетинговые и стратегические планы корпорации, под эгидой которой вы собираетесь зарабатывать. Вас вводят в курс дела, помогают с продвижением, набором персонала и предоставляют необходимое оборудование. Если вдруг ваш франчайзер по каким-либо причинам не оказывает вам поддержку на первоначальном этапе, что не редкость на российском рынке, вы должны знать порядок и общий план действий.

Вот ряд процедур, выполняемых при начале работы:

Наиболее важный момент в бизнесе по франшизе, как в прочем и в любом другом виде предпринимательской деятельности – это внимание к деталям. Не упускайте из вида ни одну мелочь. Впоследствии эта мелочь может вылиться в довольно значительные расходы.

Помните, что стоимость франшизы может изначально ввести в заблуждение. Она складывается из первоначального паушального взноса и последующих ежемесячных роялти, но не предполагает затрат на покупку оборудования, сырья, а также аренду помещения. Вы платите лишь за право пользоваться торговой маркой и моделью бизнеса выбранной компании. Поэтому бизнес, связанный с производством, может потребовать больше инвестиций, чем предпринимательская деятельность, связанная с продажей товара или услуг. Все эти моменты зафиксированы в договоре, который вы будете заключать с франчайзером. Здраво оценивайте свои финансовые возможности.

Всегда ориентируйтесь на конкуренцию в выбранном регионе. Даже самая успешная франшиза станет нерентабельной при высоком уровне конкуренции. Проведите сравнение условий, которые предлагает тот или иной франчайзер. Не стоит быстро делать выбор в сторону одного предложения. Самое главное – анализируйте!

При грамотном подходе бизнес по договору франчайзинга позволит вам быстро и без особых усилий выйти на рынок и будет приносить хорошие дивиденды. Пользуясь нашей пошаговой инструкцией, вы теперь знаете, как открыть франшизу и сможете легко ориентироваться среди огромного разнообразия предложенных франшиз.

Изображение - Франшиза что это такое и как она работает 469623265

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Франшиза что это такое в страховании автомобиля

Страхование автотранспорта по КАСКО получает все большее распространение, особенно в случаях приобретения нового автомобиля через автосалоны. Такой факт обусловлен не только удобством самой услуги страхования и её стоимостью, но и тем, что банки, выдающие автокредит, ставят необходимым условием для его получения обязательное страхование по КАСКО покупаемого автомобиля на весь период кредитования.


Несмотря на многие свои достоинства, этот вид страхования сохраняет свой главный недостаток, выражающийся в его дороговизне для среднего потребителя. Средняя стоимость годового полиса КАСКО составляет около 10% цены автомобиля, что выражается довольно солидной суммой при постоянной тенденции роста цен на новые автомашины. Только это сдерживает большинство автомобилистов в стремлении застраховать свой автомобиль от различных рисков.

На этом фоне всё больше автовладельцев начинают интересоваться, что такое франшиза в страховании автомобиля в общем смысле, и более конкретно, что такое франшиза при страховании КАСКО. Эта услуга предоставляет возможность покупателю получить существенную скидку на приобретение полиса страхования. Насколько это выгодно, когда можно воспользоваться этой услугой и как за неё расплачиваться – эти вопросы постараемся выяснить в следующем ниже материале.

Что такое франшиза при страховании автомобиля по КАСКО?

Франшиза, как способ предоставления льгот для ведения предпринимательской деятельности, нашла своё применение и в системе страхования. Так в КАСКО использование франшизы представляет собой такой вариант страхования, когда за предоставление льгот по приобретению полиса клиент, страхующий свой автомобиль (франчайзи), должен взять на себя определённую долю расходов по восстановлению повреждённого в результате наступления страхового случая автомобиля. Таким образом, страховая компания (франчайзер) возмещает страховую сумму не в полном объёме, а только частично.

Чтобы было более понятно, что такое франшиза в страховании автомобиля по КАСКО, можно привести следующий пример. Пусть клиент решил застраховать свою машину, цена которой 500 000 рублей, от аварий по безусловной франшизе на сумму 20 000 рублей. Тогда, по условиям договора, при оценке стоимости причинённого ущерба в результате аварии на сумму до 20 тысяч рублей он обязан восстанавливать машину за свой счёт и страховка не будет выплачена. Если стоимость ремонта оценена в 70 тыс. руб., то страховая компания будет оплачивать только ту сумму, которая превышает установленный порог, т.е. 50 тыс. руб., а остаток в 20 тыс. руб. доплачивает сам клиент.

Видео: Франшиза при страховании КАСКО

Итак, основная идея франшизы при страховании КАСКО состоит в следующем: чем больше сумма устанавливаемого порога франшизы, тем больше льгота, предоставляемая клиенту при покупке полиса. При этом порог франшизы может определяться как:

  1. конкретная сумма;
  2. процентная доля стоимости автомобиля;
  3. или стоимости причинённого ему ущерба в результате страхового случая.

Величина предоставляемой скидки на покупку полиса в каждой страховой компании может устанавливаться индивидуально и сильно различаться, но преимущественно она определяется в размере двойной суммы порога франшизы.

Варианты франшизы при страховании КАСКО

Существует несколько основных видов франчайзинга в КАСКО:

1. Условная франшиза

Смысл этого варианта страхования заключается в установке фиксированной величины ущерба, причинённого при возникновении страхового случая. Если понесённый ущерб не достигает установленного порога, то страхователь полностью восстанавливает машину за свой счёт. Если оценка ущерба показала, что стоимость ремонта превышает установленный порог, то восстановление полностью оплачивается страховщиком, а страхователь не принимает никакого участия в финансировании ремонта.

Например, если договор КАСКО заключён по условной франшизе с порогом в 5000 рублей, то при совершении мелкого ДТП с ущербом в 4900 рублей, владелец машины оплачивает её ремонт из своего кармана. Если ущерб будет оценён в 5100 рублей, то восстановление авто полностью ложится на плечи страховой компании.

Вариант условной франшизы несомненно является выгодной формой страхования автомобиля для владельца машины, но на практике она встречается довольно редко. Это обусловлено тем, что в таком варианте не исключается мошенничество со стороны страхователя, когда он специально вносит повреждения в машину, чтобы довести сумму ущерба до установленного договором предела с целью перекладывания ремонта на плечи страховой компании. Поэтому страховщики стараются избегать такой модели страхования.

2. Безусловная франшиза

Этот вариант страхования предполагает обязательное участие владельца автомобиля в её восстановлении за счёт выплаты полной или частичной стоимости ремонта. Часть расходов на восстановление, которая оплачивается владельцем, может выражаться в фиксированной сумме, в процентной доле стоимости машины или причинённого ущерба.

Пример: фиксированная безусловная франшиза на 10 тыс рублей. В этом случае, если ущерб в результате страхового случая меньше этой суммы, то он оплачивается за счет автовладельца. Если ущерб больше, к примеру 30 тыс рублей, то 10 тысяч оплатит автовладелец, а 20 тыс рублей страховая компания.

Отличие безусловной франшизы от условной состоит в том, что страхователь всегда выплачивает из своего кармана часть или полную стоимость ремонта в зависимости от соотношения величины оценённого ущерба и установленной договором пороговой суммы франшизы.

При установке порога франшизы в процентной доле от стоимости машины в учёт берётся износ автомобиля. В этом случае сумма франшизы (пороговая сумма, определённая в процентном выражении) с течением времени уменьшается пропорционально стоимости автомобиля.

Если договор КАСКО заключён по безусловной франшизе, выражаемой в процентах от стоимости причинённого ущерба, то владелец авто будет при каждом страховом случае оплачивать строго фиксированную часть восстановительного ремонта. Например, при 10-процентной франшизе от ущерба, оценённого в 50 000 рублей, владелец авто должен выплатить ремонтникам 5000 рублей, а страховая компания – 45000 рублей.

3. Динамичная франшиза

Этот вариант страхования предполагает учёт истории безупречного вождения страхователя. Чем меньше страховых случаев числится за клиентом в предыдущие периоды страхования, тем больше доверие к нему со стороны страховой компании, больше предлагаемые скидки и бонусы на покупку полиса. Динамичная франшиза стимулирует страхователей на безаварийное управление машиной, так как высокий процент страховки выплачивается им только на первый и второй страховой случай, а на каждые следующие страховые случаи доля страхового возмещения последовательно снижается на 5%.

4. Временная франшиза

Этот вариант страхования даёт возможность клиенту выбирать временной период действия страхового договора. Например, если владелец машины использует её только по будним дням, то он может заключить договор КАСКО с временной франшизой, действующей в течение 5-ти рабочих дней в неделю. Если повреждение автомобиля происходит в эти дни, то страховая фирма полностью компенсирует его ремонт. Если авария происходит в выходные дни, то ремонт производится владельцем самостоятельно своими средствами, а страховая компания не выплачивает страховку. Такая система позволяет уменьшить стоимость полиса для клиента по сравнению со стандартной системой.

Могут быть и другие варианты франшизы при страховании КАСКО. Например, варианты предоставления льгот посредством франшизы в КАСКО предполагают выплату страховой суммы в ограниченном размере только в том случае, когда виновником ДТП является сам страхователь. При этом причиной аварии не должно быть злостное нарушение ПДД. Если авария, в которой пострадала машина страхователя, совершена по вине другого лица, то полученный ущерб возмещается страховой компанией в полном объёме без учёта франшизы.

Видео: Способы экономии на КАСКО — Cпособ 1: Франшиза

Кому выгодна франшиза при страховании авто?

1. Для страховых фирм

Франшиза позволяет страховщику избавиться от выплат за мелкие повреждения машины, когда сумма ущерба не превышает установленный порог франшизы. Суть экономии средств и времени для страховой компании здесь состоит в том, что независимо от суммы выплат страховщику приходится запускать весь цикл бюрократического механизма расследования, оценки ущерба и движения финансов, требующий определённых материальных затрат, которые в некоторых случаях могут превысить размер производимых страховых выплат. Поэтому заниматься расследованием и выплатой мелких страховых сумм страховым компаниям невыгодно. Им важно иметь меньше страховых случаев при стабильном потоке страховых взносов.

2. Для владельцев транспорта – страхователей

Франшиза для страхователя может быть, как выгодна, так и невыгодна. Всё зависит от конкретных вариантов страхования по франшизе, опыта и квалификации водителя, режима вождения и многих других факторов. Преимуществами безусловной франшизы для страхователей являются:

  • Экономия времени и средств за счёт того, что не нужно по незначительным повреждениям обращаться в ГИБДД и страховую компанию с целью оформления страховки и производства ремонта. Этот момент относится в основном к безусловной франшизе. Эти процедуры могут занять слишком много времени и дополнительных затрат, которые невыгодны самому страхователю, и получаемая страховка может не стоить таких жертв.
  • Существенная скидка на покупку полиса, чем выше порог франшизы, тем дешевле страховой полис. Аккуратное безаварийное вождение позволит значительно снизить расходы на страхование автомобиля по сравнению с обычным вариантом КАСКО. Для безаварийного водителя страховые компании предлагают систему прогрессивных скидок, когда стоимость полиса ежегодно будет снижаться.
  • Часто причиняемые мелкие повреждения не фиксируются в истории страхователя, и она считается безаварийной. Поэтому новый полис может приобретаться с ещё большей скидкой.

Недостатки франшизы

К основным недостаткам страхования КАСКО с франшизой относятся:

  • Недоступность этой формы страхования для автомобилей, приобретаемых в кредит. Дело в том, что кредиторы заинтересованы в сохранении стоимости залогового автомобиля неизменным, но они не могут быть уверены в том, что заёмщик будет восстанавливать самостоятельно различные мелкие повреждения, снижающие рыночную цену машины. Кроме этого, стоимость полиса на весь период кредитования оплачивается кредитором, а франшиза им невыгодна.
  • Существует вероятность занижения причинённого ущерба специализированными сервисными центрами страховщиков с целью избегания выплат страховки на основании того, что сумма ущерба не достигает порога франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

  1. При наличии финансов для производства мелкого ремонта своими силами и средствами.
  2. Мелкие ДТП с незначительными повреждениями случаются часто, особенно у начинающих водителей. Они ухудшают историю вождения и становятся причиной для повышения цены полиса на следующий год. Поэтому франшиза помогает избежать такого подорожания в случаях совершения мелких ДТП.
  3. При наличии большого опыта и стажа безаварийного вождения, когда водитель уверен, что не будет виновником ДТП.
  4. Договор КАСКО по риску от ущерба, заключённая на большую сумму франшизы, может содержать в качестве бонуса страховку от хищения, угона или уничтожения, что может быть выгодно для определённой категории автовладельцев.

Видео: Расчет КАСКО — удешевление страхового полиса посредством франшизы.

Как правильно рассчитать франшизу?

Для этого нужно исходить из трёх основных величин, указываемых в страховом договоре:

  • вид франшизы;
  • величина франшизы;
  • страховая сумма договора.

Например, имеем исходные данные:

  • страховая сумма – 1 млн. руб.;
  • сумма франшизы 0,5% страховой суммы, что составляет 5000 рублей.
  • Если она задана в процентах от ущерба, то пусть она будет равна 20%.

В этом случае возможны два варианта расчёта:

  1. Вычитаемый или условный вид расчёта, когда от оценённой суммы ущербы вычитается размер франшизы. При ущербе в 20 тыс. рублей страховая выплата составит 20000-5000=15000 рублей. При ущербе менее 5000 рублей страховка не положена.
  2. Безусловный вид подсчёта, когда сумма франшизы определяется в процентах от суммы ущерба и составляет 20 000х0,2=4000рублей. Сумма страховой выплаты составит 20000-4000=16000рублей. Остальные 4000 рублей страхователь выплачивает ремонтникам сам.

Таким образом, франшиза призвана удешевить стоимость страхового полиса и выгодна клиенту, когда существует необходимость страхования автомобиля. Однако для получения страховки при наступлении страхового случая нужно сохранять «холодную голову», чтобы выполнить все условия, которые обговорены в договоре для получения компенсации.

Франшиза при КАСКО: что это такое, достоинства, а также кому это выгодно

Направляясь в страховую компанию, дабы застраховать машину от угона и ущерба, автомобилисту не помешает ознакомиться с понятием франшизы, которую представители компании-страховщика так любят вписать в договор КАСКО. Только в таком случае риск того, чтобы вас введут в заблуждение, будет минимален.

Нередки ситуации, когда страховой агент перечисляет многочисленные выгоды, которые получит клиент, согласившийся на прописывание франшизы в договоре, и при этом забывает предоставить информацию о важных нюансах.

Из статьи вы узнаете, что являет собой франшиза в страховании КАСКО, в чем ее преимущества и недостатки и кому стоит включить в договор франшизу, а кому это невыгодно. Если вы взяли авто фактически в кредит, вам, естественно, будет полезно узнать о КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза?

Франшиза представляет собой не что иное, как денежную сумму, которую страхователю не выплатят, если наступает страховой случай. Сумма может выражаться в некотором проценте от указанной в договоре компенсации и в абсолютном значении, т. е. долларах, рублях и т. д. Размер последней устанавливается заранее в полисе страхования КАСКО по соглашению страховой компании и клиента. Принимая условия включения в договор франшизы, клиент компании получит скидку на стоимость самого полиса.

Выделяют два вида франшизы в страховании КАСКО: условная (она же невычитаемая) и безусловная (то есть вычитаемая).

Условная франшиза значит, что выплаты, которые превышают ее размер, полностью компенсируются клиентом страховой компании, она в данном случае не вычитается из страховой компенсации. Однако помните, что если восстановление машины после мелкого ДТП, противоправных действий 3-го лица потребует незначительной суммы в пределах такой франшизы, страховщик клиенту компании ничего не выплатит.

К примеру, при условной франшизе, которая составит, скажем, 30 000 рублей, повреждения, ремонт которых обойдется до 30 000 рублей, за счет страховщика восстанавливаться не будут. Но если размер ущерба равен 32 000 рублей, то есть превышает 30 000 рублей, страховая компенсирует его в полном объеме. Следовательно, этот вариант почти идеален для страхователя, а страховщикам не так выгоден. Именно поэтому сегодня условная франшиза редко предлагается в договоре страхования авто.

Безусловная (вычитаемая) франшиза вычитается из суммы возмещения по страховому полису всегда. При наступлении любого страхового случая страхователь получит от своей компании компенсацию за исключением безусловной франшизы согласно договору. Таким образом, безусловная франшиза на сумму 30 000 рублей значит, что все выплаты по полису страхования каждый раз будут сделаны за вычетом этих 30 000 рублей. Франшиза такого рода чаще применяется компаниями-страховщиками, ведь для них она, по сути, является более выгодной, чем невычитаемая (условная).

Прежде чем принять решение о внесении безусловной франшизы по КАСКО в договор или же отказе от нее, важно понять, какую роль она будет иметь конкретно в вашем случае.

Преимущества страхования по КАСКО с франшизой

Учитывая тот факт, что условная франшиза в договорах КАСКО отечественных страховых компаний не нашла широкого применения, стоит осветить все особенности именно безусловной франшизы. Представители страховщиков, как правило, даже не упоминают вид франшизы. При этом они подразумевают именно безусловный тип.

Однозначного ответа на вопрос, выгодна автовладельцу франшиза или нет, не существует. Зависит это от конкретной ситуации, где немаловажную роль играют возможности, потребности, опыт вождения автовладельца и прочие нюансы. В соответствии с ними франшиза может стать как достоинством, так и недостатком договора страхования.

Прежде всего, нужно выяснить, какие положительные моменты кроются в безусловной франшизе:

  • Экономия времени за счет отказа от обращения к страховой по поводу незначительного страхового случая. Заключение договора КАСКО с франшизой будет серьезным преимуществом для всех, кто не намерен обращаться в СК по каждому небольшому сколу или царапине. При наступлении страхового случая обычно страховщику необходимо предоставлять справку из ГАИ о ДТП либо документ из РУВД о противоправных действиях 3-го лица, а также предоставить авто экспертам осмотра и заполнить несколько заявлений. Включив франшизу в страховку, страхователь, таким образом, выигрывает время, что ему пришлось бы фактически потратить на бумажную волокиту, когда дело того не стоит.
  • Экономия на полисе автострахования. Если в полис включается безусловная франшиза, стоимость его может существенно понизиться для страхователя. Обычно в таких случаях прослеживается явная зависимость – чем выше сума франшизы, тем дешевле обойдется страховой полис. Но нужно помнить, что при включении франшизы в страховой полис, при мелких повреждениях обратиться к компании-страховщику за выплатой не получится, а при более серьезных страховых случаях возмещение вы получите за вычетом суммы франшизы.

В каких случаях лучше выбирать страховку с франшизой?

Перед включением безусловной франшизы в договор следует убедиться, что это решение не исключит все преимущества страхования КАСКО. Некоторым водителям лучше даже не задумываться о франшизе, тогда как для других она станет выгодным и привлекательным предложением. Если, ознакомившись со следующими пунктами, вы тотчас заметите, что они имеют непосредственное отношение к вам, франшиза в страховании КАСКО быть иметь выгоду для вас.

  • Наличие свободных финансовых средств для самостоятельного выполнения мелкого ремонта. Внеся в договор КАСКО франшизу, клиент страховой должен быть с материальной стороны готов к тому, что придется проводить ремонт авто своими силами при несерьезных повреждениях.
  • Незначительные повреждения, которые случаются у половины автомобилистов хотя бы раз, нередко становятся причиной удорожания КАСКО на следующий год. Приобретение полиса с вписанной в договор франшизой страхователем, который попал в несколько ДТП, его убережет от повышающего коэффициента, применяемого к убыточным клиентам.Неудивительно, что подавляющее большинство покупателей франшизы – это те, кто обладает скидкой за безаварийность, и те, кто полагает, что франшиза выйдет дешевле надбавки за высокую аварийность.
  • Наличие значительного стажа безаварийного вождения, уверенность в водительском мастерстве. Если водительский стаж вождения клиента компании-страховщика составляет пятнадцать-двадцать лет и более, он чувствует себя за баранкой уверенно, то франшиза, прописанная в договоре КАСКО, будет нелишней, и, вероятно, поможет сэкономить средства. Само собой, риск страхового события всегда существует. Но если страхователь может похвастать безопасным стилем вождения, что доказано многолетним опытом, франшиза поспособствует сбережению бюджета благодаря существенной скидке на страхование по КАСКО. При этом водитель будет себя чувствовать защищенным и крупных аварий на дороге и от угонщиков.
  • Намерение застраховать машину исключительно по пункту «Угон». В состав полного входят два риска: «Угон» и «Ущерб». Если страхователь изначально планирует покупку полиса лишь от угона, он уверен в водительском мастерстве и не придает при этом значения несущественным повреждениям автомобиля, то неплохой альтернативой будет оформление договора КАСКО с высоким значением франшизы (7 и больше процентов от стоимости машины) по риску «Ущерб». При этом застраховать авто исключительно от угона можно не во всех страховых фирмах. Страхование с франшизой станет решением для вас, если вы не желаете менять страховщика, но он при этом не страхует машины лишь от угона. Помимо защиты от угона, полис страхования с высоким значением франшизы поможет получить компенсацию при полной гибели авто или серьезных повреждениях при ДТП.

В каких случаях лучше отказаться от страхования с франшизой?

Принимая во внимание практику урегулирования страховых случаев, можно прийти к следующему заключению: франшиза будет невыгодна тому, кто по статистике попадает в ДТП чаще других и обращается в страховую с заявлением на компенсацию. В подобных случаях изначальная экономия на стоимости полиса превращается в непредвиденные многократные расходы на ремонт машины.

Молодые водители, а также те, кто чувствует себя за баранкой неуверенно, скорее всего, потеряют в материальном плане при автостраховании с франшизой. Для этой категории автовладельцев безопаснее заплатить страховой полную цену полиса с учетом повышающих коэффициентов, но быть уверенным в защите. Статистика показывает, что незначительные ДТП могут происходить с неопытными водителями по несколько раз в течение месяца. Это в особенности касается водителей обоих полов, которые получили права после сорока лет.

При покупке машины в кредит

При кредитовании машина выступает залогом. Однако банк права удерживать у себя залог не имеет, а значит, он остается у заемщика (т.е. водителя) и используется. Как и любой транспорт, авто подвержены угону, авариям, повреждениям, так что банк, требуя застраховать средство передвижения, подстраховывается от невыплаты (задержки) денежных средств. Страхование по автомобилям, взятым в кредит, как правило, выходит дороже. Однако КАСКО несет определенные выгоды и заемщику. При аварии или наступлении иного страхового случая автомобилист покрывает расходы не сам, это делает за него страховая компания.

Почему КАСКО по кредитным авто более дорогое?

Тому есть несколько причин:

  • Банки, стремясь «защитить» свой залог, пытаются установить максимально возможное страховое покрытие с минимальными ограничениями (жестко регламентируют условия договора, указывают минимальные ограничения касательно размера франшизы и страховых тарифов).
  • Страховые компании, сотрудничающие с банковскими организациями, в стоимость страховки вносят и вознаграждение банку. Цена страховки в таком случае завышена нередко на 1-3% от среднего тарифа, а уровень комиссионных в разных банках различается, но составляет в среднем 15-50% от страховой выплаты, что составит в итоге как минимум 2% от стоимости автомобиля, приобретенного в кредит.
  • Ограниченная конкуренция в этом сегменте — банк может настаивать на страховании автомобиля у конкретного страховщика (данная страховая компания, как правило, создается при банке, дающем кредит) или предлагает выбирать из несколько страховщиков, аккредитованных в указанном банке. Вследствие этого, «банковские» страховщики-монополисты склонны повышать тарифы, устанавливая их значение на уровне выше среднего по рынку.

Если банку наличие или отсутствие франшизы, по большему счету, безразлично, то заемщику — водителю — КАСКО с франшизой при автокредите позволяет экономить на страховом полисе. КАСКО назвать дешевой услугой тяжело, но франшиза при автостраховании может быть выходом из ситуации, а широкое разнообразие страховых программ даст возможность оформлять полис под конкретного водителя.

Как бы то ни было, нельзя слепо следовать советам страховых агентов в вопросе вписывания франшизы в полис. Учитывайте все нюансы, представленные в данной статье. Критическая оценка состояния финансов, водительского мастерства и верная тактика поведения позволят вам заключить выгодный для вас договор страхования КАСКО.

«В доле» со страховщиком: плюсы и минусы автокаско с франшизой

В последнее время все б ольшую популярность набирают продукты автокаско с франшизой. В первую очередь за счет существенного удешевления полиса. Более того, следуя за спросом, страховые компании стали выходить с подобными продуктами и в сегмент каршеринга.

При автокаско водитель избавлен от необходимости заниматься поиском автосервиса и ремонтом автомобиля, который попал в ДТП, или копить деньги на новый в случае его угона или уничтожения. При этом подобные продукты становятся доступнее для клиентов. Так, по данным Банка России, по итогам II квартала 2019 года средняя страховая премия в этом сегменте снизилась для автовладельцев на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 26 тыс. рублей. Для сравнения: еще три года назад средняя страховая премия в этом сегменте была в 1,5 раза выше.

В первую очередь подобное удешевление объясняется более широким распространением автокаско с франшизой. Приобретая подобный полис, водитель как бы становится партнером страховой компании, беря на себя часть затрат на ремонт автомобиля при наступлении страхового случая. Как правило, речь идет о мелком ремонте: замена оптики, незначительное восстановление лакокрасочного покрытия, стекол и так далее. В результате такого разделения рисков стоимость полиса ощутимо снижается.

Каско с франшизой бывает двух видов: условная, невычитаемая франшиза и вычитаемая, то есть безусловная. Например, условная франшиза установлена в размере 20 тыс. рублей. Это означает, что водитель обязуется сделать ремонт из собственных средств, если размер ущерба окажется меньше этой суммы. В случае если сумма убытка составит, скажем, 50 тыс. рублей, страховая компания берет ремонт на себя в полном объеме. Данный вариант почти идеален для водителя, но редко предлагается отечественными компаниями.

Более популярен в России вариант страхования с вычитаемой, то есть безусловной франшизой. Как понятно из названия, она будет вычтена из суммы возмещения при каждом страховом случае. Это позволяет серьезно сэкономить на стоимости полиса, но получить достаточное возмещение при серьезных неприятностях.

Еще одной разновидностью подобных продуктов является так называемая динамическая франшиза: когда первый страховой случай возмещается полностью, а каждый последующий — за вычетом франшизы, которая может увеличиваться при каждом новом обращении.

Мы уже упомянули про мелкий ремонт, и неслучайно, поскольку в этом заключается главное преимущество франшизы. В случае с классическим автокаско водитель вынужден обращаться в страховую компанию по поводу самого незначительного повреждения. При наступлении ДТП автовладелец должен предоставлять в страховую компанию справку из ГИБДД либо документ из полиции о противоправных действиях третьего лица. Вызов сотрудника ГИБДД, осмотр, заполнение документов и в итоге масса потерянного времени. Однако, заключив договор с франшизой, страхователь фактически берет расходы на устранение мелких убытков на себя — в пределах тех самых условных 20 тыс. рублей.

Приобретая страховой полис с франшизой, нужно понимать, что у вас «под рукой» всегда должна быть определенная сумма денег для самостоятельного мелкого ремонта. Большинство покупателей франшизы — это водители, у которых есть скидка за безаварийность, а также автолюбители с большим стажем, уверенные в своем водительском мастерстве. Такой категории клиентов франшиза поможет существенно сэкономить на автокаско.

Соответственно, не подойдет франшиза тем, кто чувствует себя на дороге неуверенно или сел за руль относительно недавно. Для этой категории водителей намного безопаснее будет приобрести полный полис автокаско, сколько бы он ни стоил, но зато быть уверенным в полной страховой защите. Со временем — по мере накопления водительского опыта — можно будет вновь поинтересоваться возможностями, которые дает франшиза.

Причем в последнее время одним из направлений распространения в России франшизы в страховании стали каршеринговые услуги. У каждого провайдера собственный подход к определению размера франшизы и стоимости полиса автокаско. Например, для «Яндекс.Драйва» франшиза составляет 30 тыс. рублей. Если машина получила меньше повреждений, то клиент заплатит меньше. Другой подход использует каршеринг YouDrive. Опцию автокаско водитель может подключить в приложении непосредственно перед поездкой. При этом стоимость аренды авто увеличивается на 1 рубль для одних марок и на 2 рубля — для других, и случае наступления ДТП водитель выплачивает фиксированную сумму — 15 тыс. рублей, остальные расходы берет на себя страховая компания. В приложении каршеринга BelkaCar при первом старте есть опция «Расширенное каско», позволяющее полностью забыть о франшизе. С этой опцией сумма аренды незначительно возрастает, однако в случае ДТП ответственность водителя не превысит 15 тыс. рублей. Уже появляются и специальные продукты для этого сегмента — например, возможность отмены франшизы при использовании каршеринга для тех, кто приобрел полис автокаско.

Спрос рождает предложение, и сегодня на рынке можно встретить великое множество страховых продуктов, связанных с франшизой. Различают безусловную и условную франшизы, временную (поминутную, как в случае с каршерингом), динамическую и другие. В каких-то договорах франшиза начинает работать со второго страхового случая, в каких-то покрывает только крупные страховые случаи — например, угон или уничтожение автомобиля и так далее. Преимущество франшизы: помимо удешевления полиса автокаско, водитель стремится к безаварийному вождению, соблюдению правил ПДД и повышению культуры вождения.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Что такое франшиза в страховании КАСКО и как она работает

Автомобиль – довольно дорогая собственность, при этом подверженная большому риску повреждения. Поэтому её стараются застраховать настолько, чтобы получить максимальное возмещение в случае ДТП. Но из-за этого плата за полис увеличивается, что существенно влияет на бюджет владельца авто. Но существует возможность уменьшить перечисления страховой компании, используя КАСКО с франшизой.

Что такое франшиза в страховании автомобиля

Франшиза в страховании автомобиля – это часть убытков, которые не возмещаются выгодоприобретателю. То есть это часть повреждений, которые страховая компания не оплачивает. Оплату ремонта такого ущерба можно получить с других источников:

  1. Получить возмещение по полису обязательного страхования автогражданской ответственности.
  2. Оплату ремонта осуществляет виновник аварии. Это может быть как в добровольном порядке, так и через суд. Если договариваются без привлечения правовых органов, то возмещение обязательно нужно оформить у нотариуса или в присутствии свидетелей. Это убережёт от заявления о вымогательстве.
  3. Ущерб возмещает владелец автомобиля, если он является причиной ДТП или виновник не установлен.

То, сколько страховая компания не возвращает, устанавливается в индивидуальном порядке. Это может быть определённая сумма по выбору клиента или же она рассчитывается из стоимости машины. Чаще всего в таком договоре прописывают 5-10 тыс. рублей, но иногда размер франшизы достигает нескольких десятков тысяч. Существует несколько способов определения размера:

  • процент от страховой выплаты или стоимости автомобиля на момент заключения договора;
  • процент от страхового случая (часть ущерба, которая не оплачивается);
  • фиксированная оплата в национальной или иностранной валюте (популярна в безусловном виде страховки).

Порядок определения франшизы должен быть прописан в договоре так же подробно, как и то, что считается страховым случаем. Но, кроме разницы между ущербом и выплатой страховой компании, существуют другие параметры. Самым важным из них является вид страхования. По умолчанию страховщик вписывает безусловную франшизу, поэтому при выборе другого типа нужно проследить за правильным заполнением документов. В зависимости от ситуации и того, насколько опытен водитель, разные виды могут дать отличающийся результат. При этом в одних случаях он будет в пользу страхователя, а в других – выгоден страховщику.

Чтобы понять, что же такое франшиза простыми словами в автостраховании, нужно прочитать о самых распространённых её видах. Конечно, необычных условий договора довольно много, но распространение получили только 6 случаев.

Условная

Такой тип договора предполагает, что если ущерб, нанесённый машине, меньше или равён размеру страхования, то он не возмещается. Но если он превышает оговорённую сумму, то страховщик выплачивает потери владельца машины в полном объёме.

  1. Урон 3000 р., франшиза – 7000 р., в этом случае деньги не возмещаются.
  2. Урон 8000 р., страховка – 7000 р., выгодополучателю выплачивают 8000.

Такой вариант полиса не позволяет страховщику сильно сэкономить, поэтому скидка будет низкой. Размер скидки будет прямо пропорционален сумме страховки. Но при слишком большой сумме, полис может стать бессмысленным из-за того, что перестанет покрывать большинство ДТП.

Безусловная

Если заключать полис с франшизой, то по умолчанию предполагается безусловный вариант кредитования. Это означает, что сумма, которая записана в договоре, не возмещается в любом случае. При этом в отличие от условной разновидности, превышение размера страховки не влияет на сумму выплаты.

  1. Урон на сумму 5500 р., франшиза – 7000 р., в таком случае страхователь не получит возмещения.
  2. Урон на сумму 23000 р. франшиза – 7000 р., в этом случае страхователь может рассчитывать на 16000 (23000-7000).

Этот вид считается наиболее выгодным для страховой компании, а, следовательно, менее полезен для владельца авто. Ведь чаще всего сумма повреждений оказывается меньше размера страхования. Но из-за этого скидку на такой полис можно получить максимальную. Чаще всего такой вид полиса выбирают водители с большим стажем, которые уверены, что не попадут в мелкие аварии.

Агрегатная

Это более сложная разновидность безусловной франшизы. Выплаты владелец автомобиля получает только после того, как сумма ущерба за несколько аварий станет больше, чем размер франшизы, записанный в договоре.

  1. Владелец авто попал в 4 аварии, на 5000, 7000, 4000, 12000 р.
  2. Сумма франшизы – 15000 р.
  3. Выплаты он начнёт получать только с третьего случая. -15000+5000+7000+4000=1000.
  4. В четвёртом случае ему возместят весь объем ущерба.

В таком типе полиса размер выплаты часто больше, чем в других. Это позволяет страховой компании сэкономить. Чем больше страховка, тем выше скидка на заключение договора. Но при этом она зачастую меньше, чем в безусловной страховке.

Динамическая

Этот тип хорошо подходит опытным водителям, редко попадающим в ДТП. Изначально сумма франшизы не определена, но существует сетка процентов, которые зависят от количества происшествий. При этом процент берётся от стоимости автомобиля (страховой суммы).

  1. Владелец машины попал в 3 аварии, по 25000, 48000, 36000 р.
  2. Франшиза – 5%, 18%, 40%, 50%.
  3. Стоимость авто – 100000.
  4. В первом случае ему выплатят 25000-0,05*100000=20000.
  5. Во втором – 48000-0,18*100000=30000.
  6. В третьем – 36000-0,40*100000=-4000, сумма больше, чем ущерб, значит, выплаты не будет.

Процентная ставка зависит от количества обращений в страховую, независимо от степени повреждений. Поэтому часто при незначительных авариях выгоднее использовать возмещение по ОСАГО.

По началу действия

При заключении договора оговаривается, с какого по счету страхового случая начинает действовать франшиза. Страховая компания по умолчанию ставит с первого, иногда со второго. Но страхователь может самостоятельно определить, сколько случаев будут возмещаться в полной мере. При этом страховая сумма может быть как в процентном эквиваленте от стоимости авто, так и фиксирована.

  1. Произошло 4 страховых случая по 50000 р.
  2. Выплата начинает действовать с 3 случая.
  3. Размер франшизы – 15%.
  4. Стоимость машины – 200000.
  5. В первом и втором случае владелец получает выплаты в полном объёме – по 50000.
  6. В третьем и четвёртом случае выплаты сокращаются на 200000*0,15=30000. Значит, страховая выплатит только по 20000.

Договор по условию похож на соединения двух полисов – обычного КАСКО и с безусловной франшизой. Из-за того, что часть событий возмещается в полном объёме, скидка будет тем меньше, чем сильнее обезопасил себя водитель.

По событию

Выплата действует только в определённом случае или ряде ситуаций, которые внесены в договор. Так, водитель, который ездит на авто только на работу, может уменьшить свои расходы, если не включит в договор страховку на выходные дни. Или если он уверен в отсутствии возможности кражи машины, то не будет полностью страховаться от риска угона. Событием может быть любое действие, на которое распространяется договор страхования.

Пример, как она работает:

  1. Франшиза активируется в случае ДТП в выходные дни, при повреждениях бампера, угоне.
  2. Размер – 10000.
  3. Стоимость машины – 100000.
  4. Водителю срочно потребовалось приехать на работу в субботу, по дороге домой он попал в аварию, и машина пострадала на 17000.
  5. Через месяц он помял бампер о бордюр на сумму в 3600.
  6. Хулиганы разбили в машине стекла, и их замена обошлась в 12500.
  7. Спустя полгода, его машину угнали, и правоохранительные органы не смогли её найти.
  8. За аварию владелец получит 17000-10000 = 7000.
  9. На ремонт бампера он ничего не получит т. к. сумма повреждений меньше франшизы (3600-10000 = 6400).
  10. Выплаты за замену стёкол, владелец автомобиля получит в полном объёме, ведь такой ущерб не предполагает выплату.
  11. При угоне машины он получит 100000-10000 = 90000.

Событие, при котором работает страховка, может быть любым, и зависит от желания страхователя. Но при этом важно понимать, что учитывают только те случаи, которые входят в полис страхования. Чем больше выбрано событий, тем меньше будет плата за страховку. Ведь вероятность того, что страховой компании придётся меньше платить – возрастает прямо пропорционально.

Выгоден ли такой тип договора КАСКО?

Франшиза имеет одно неоспоримое преимущество – за страховку приходится меньше платить. При этом суммы могут настолько отличаться, что водитель решит приобрести такой полис, не просчитав свои возможности. И из-за этого может потерять больше денег, чем сэкономить на отчислениях.

На что следует обратить внимание при покупке:

  • Наличие свободных средств на самостоятельный ремонт повреждений, не покрываемых страховкой. Чтобы предотвратить проблемы, опытные водители рекомендуют деньги, сэкономленные на полисе, откладывать на депозитный счёт. При этом он должен быть как с возможностью пополнения, так и снятия денег. Это позволит изъять часть суммы и отремонтировать незначительные повреждения. Если за период пользования полисом машина не пострадает, то у хозяина авто останется сумма сохранённых средств и небольшие проценты, которые начислялись на неё.
  • Любое обращение в страховую компанию станет причиной повышения стоимости полиса при следующем заключении договора. Поэтому часто договора заключают люди, которые не хотят платить больше. Но в таком случае сохранённые деньги должны покрывать все будущие траты на ремонт. Для расчёта можно взять количество потраченных денег в предыдущем году, и умножить его на ставку инфляции. Если экономия от договора больше, то такой полис будет выгоден.
  • Насколько аккуратно ведёт себя водитель на дороге. Это важный показатель, который влияет на тип полиса и его размер. Когда опыт большой и владелец авто редко попадает в аварии или повреждает машину, то франшиза позволяет значительно сэкономить. Ведь страховая компания учитывает только уменьшение своих возможных потерь, исходя из чего и даёт скидку.
  • Когда водитель редко ездит на машине и преимущественно в местах, где маловероятна авария. Это уменьшает риски повредить авто, поэтому можно снизить и плату за него.
  • Если владелец пользуется собственным гаражом и только охраняемыми стоянками, то это снижает риски угона или повреждения третьими лицами. Поэтому выплата по событию поможет снизить затраты.

В перечисленных случаях франшиза будет полезна страхователю и, в зависимости от региона и страховой компании, позволит платить значительно меньше.

Но кроме положительных сторон, при которых выгодно использовать полис, существуют и отрицательные. В каких ситуациях полная страховка без франшизы предпочтительней:

  1. Если за рулём водитель с небольшим опытом (до 5 лет), то это увеличивает вероятность мелких поломок. Чаще всего это царапины или помятый бампер, и если авто не сильно дорогое, стоимость ремонта придётся возмещать самостоятельно.
  2. Когда машину ведёт водитель, который часто попадает в аварии.
  3. Когда часть постоянного маршрута пролегает в местах с интенсивным движением или там, где часто случаются аварии.
  4. Если в основном водят машину в час пик, когда на дорогах много водителей со сниженной концентрацией внимания (только после сна или после работы).
  5. Если оставляют автомобиль в проходных местах и стихийных парковках.
  6. Когда живут или посещают район, в котором часто угоняют или повреждают автомобили.
  7. Когда размер экономии меньше, чем размер повреждений за прошедший год.

Все эти ситуации повышают риск повреждения автомобиля, поэтому не нужно покупать КАСКО с использованием франшизы. Размер экономии будет значительно меньше, чем потраченные деньги на ремонт средства.

КАСКО с использованием франшизы – выгодное решение для аккуратных водителей, не попадающих в аварийные ситуации. При этом важно подобрать правильный вид полиса, который позволит получить максимальную скидку при минимальных рисках. А также важно помнить, что то, что не оплатит страховая, придётся компенсировать самостоятельно. И только учитывая это, делать выбор.

Франшиза что это такое в страховании автомобиля

Горячая линия

Коллекторы, банкротство, открытие ООО или ИП и др.
Мы поможем!

Курсы валют

Что такое франшиза в страховании — объясняем простыми словами

Деятельность страховых компаний неразрывно связана с франшизой. Ее применяют, практически, в любом страховом продукте и автострахование не исключение. Франшиза переводится с французского, как льгота. Если рассматривать франшизу применительно к страхованию, то это определенная часть ущерба, которая не возмещается страховщиком. Ее называют невозмещаемой частью ущерба. Все нюансы обязательно прописаны в договоре о страховании имущества.

Выражаясь простыми словами, франшиза является частью выплат по страховке, от которой клиент отказывается в добровольном порядке, если страховой случай действительно произойдет. Когда определяется размер франшизы? При оформлении страхового полиса. Это может быть конкретная сумма, выраженная в рублях, или процент относительно страховой выплаты. Простой пример: машина пострадала в результате аварии — ей нанесен ущерб, рассчитывается возмещение по страховке — оценивается размер повреждений, франшиза вычитается от общей суммы ущерба. Полученная сумма выплачивается страхователю.

Россияне всеми сила стремятся избегать франшизы. В понимании наших граждан это что-то лишнее и ненужное. На самом деле — это реальный шанс для экономии. При небольшом размере франшизы, ущерб покрывается полностью, однако в этом случае будет высокий страховой тариф. При большом размере франшизы все наоборот: неполное покрытие убытка при меньшей стоимости страховки.

Виды франшизы при страховании авто — отличие условной от безусловной

Франшиза при страховании авто может быть двух основных видов: условной и безусловной.

  1. Что предполагает франшиза условного вида ? Если ущерб, нанесенный авто, превышает размер франшизы, то страховщик возмещает его в полном объеме. Если же убыток не превысил величину франшизы, то страхователь не получает от страховой компании никаких выплат. Таким образом, владельцу автомобиля либо вообще не возмещается ущерб, либо возмещается на 100%.
  2. Франшиза безусловного вида предполагает, что страхователь всегда покрывает самостоятельно определенную часть убытка, то есть часть ущерба ему не будет возмещена страховщиком. Величина возмещения будет меньше за счет вычета размера франшизы, которая может выражаться в двух вариантах: иметь фиксированный размер или в процентах относительно ущерба.

Понять, как на деле применяется каждый вид франшизы в страховании, поможет таблица, наглядно демонстрирующая размер возмещения при одинаковых исходных данных и одинаковом размере ущерба:

В автостраховании появляются новые варианты франшизы. Например, безусловный вид используется в динамической версии. Она начинает действовать при возникновении ущерба во второй раз. В договорах указывается, что размер франшизы растет при наступлении каждого нового страхового случая. Это выглядит примерно так:

  • При 1-ом случае величина динамической франшизы — 0% (полное возмещение).
  • При 2-ом — 5%.
  • При 3-ем — 10%.
  • При 4-ом и далее — до 40%.

Еще одна вариация — франшиза льготного вида. Точного термина пока нет, название может быть разным. В чем суть? В договоре фиксируются случаи, к которым франшиза не применяется. Предположим, если установлено, что в случившемся ДТП вины страхователя нет. Значит, вычета франшизы при расчете выплат не будет.

Плюсы и минусы страхования франшизы при страховании машины по КАСКО

Страхование автомобилей уже давно стало обязательным условием для владельцев транспорта, особенно это касается новых или кредитных авто. Полис КАСКО широко применяется на территории России. Это удобный страховой продукт, хотя он также имеет свои плюсы и минусы, которые постоянно обсуждаются в информационных источниках.

Затраты на страховку КАСКО за год составляют 10% от цены машины. Согласитесь, немалые деньги. Именно поэтому владельцы автомобилей стали серьезно рассматривать безусловную франшизу от КАСКО. В этом варианте цена страхового полиса будет иметь значительную скидку. Вот вам и преимущество. Выгодно ли это и чем «жертвует» автовладелец?

Имея страховку КАСКО, человек рассчитывает на компенсацию за любые повреждения, нанесенные автомобилю, их степень значения не имеет. Страховщик будет платить в любом случае. Если страховка КАСКО оформлена с учетом франшизы, то подразумевается четко определенная сумма, не выплачиваемая страховщиком при возникновении ущерба. На размер этой суммы полис дешевле.

Страховка по франшизе полностью перекладывает расходы за ликвидацию мелких повреждений на плечи страхователя. Если урон большой, и он превышает размер франшизы, то подключается страховщик и осуществляет выплату ущерба.

Минусы страховки КАСКО с использованием франшизы:

  • Данный вид страхования практически недоступен для кредитных автомобилей. Банк заинтересован в сохранности залогового имущества, коим является автомобиль. Однако гарантии в том, что владелец займется устранением мелкого ущерба, такого как царапины, разбитое стекло и прочего, нет.
  • Кроме того, при покупке авто в кредит стоимость КАСКО за весь кредитный срок (3-5 лет) оплачивается банком. Именно кредитор перечисляет стоимость полиса страховой фирме, значит оформление франшизы попросту невозможно.
  • Еще один недостаток — иногда страховщики отказываются от выплат, мотивируя тем, что размер ущерба не превышает франшизу. Оценка убытка — дело условное, в каждом сервисном центре свои критерии. Поэтому частенько расходы на ремонтные работы умышленно занижаются представителями страховщика. Если владелец обратится к другим специалистам, то есть вероятность получить более крупный счет.

Покупателям страховки КАСКО с франшизой важно понимать один нюанс.

По этой причине у страховщика нет оснований для повышения стоимости следующего договора, более того, новый полис может быть куплен со скидкой.

Как рассчитать франшизу при автостраховании правильно

Для правильного расчета франшизы при автостраховании нужно опираться на три параметра, указанные в договоре. Это страховая сумма, процентное выражение франшизы и вид выбранной франшизы.

Рассмотрим на примере. Начальные данные:

  • Сумма страховки — 1 000 000 рублей.
  • Размер франшизы 0,06% от суммы страховки. Значит размер франшизы равен 1 000 000×0,06% = 600 рублей.
  • Размер франшизы может быть в процентах от величины ущерба, допустим 20%.

Расчет выплат будет зависеть от вида франшизы и размера ущерба:

  1. Вариант № 1. Чаще всего применяется безусловный вид (вычитаемый), при котором от суммы ущерба отнимается размер франшизы. Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 400 рублей (2 000 — 600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю компенсация не положена — нет превышения франшизы.
  2. Вариант № 2. Безусловный вид (в процентах). Допустим, ущерб оценили в 2000 рублей. Компания выплатит клиенту 1 600 рублей (2 000 — 20% = 1600). Если ущерб составил 300 рублей, то страхователю полагается 240 рублей (300×20% = 60).

Конечно, возможен и третий вариант — условная франшиза. Однако ее практически не применяют для страхования авто. Причины просты и банальны. Участились случаи мошенничества со стороны страхователей, которые небольшой убыток старались увеличить «искусственным» путем, чтоб получить полную выплату (100%). Именно этот вид считается самым интересным для автовладельцев.

Источник http://ligabiznesa.ru/franshiza/obshhaya-informaciya/chto-takoe-franshiza.html

Источник http://xn--96-6kca3bkk3a2a.xn--p1ai/franshiza-chto-eto-takoe-i-kak-ona-rabotaet/

Источник http://24rh.ru/avto/franshiza-chto-eto-takoe-v-strahovanii-avtomobilya.html

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *