Почему нельзя скрываться от банка, если просрочил платеж по кредиту?

Статья будет полезна тем, у кого уже есть кредиты, или кто планирует взять деньги в банке.

Сегодня россияне очень часто берут кредиты. Однако не все могут вовремя погасить платеж. Иногда должники начинают скрываться от банка, чтобы не выплачивать заем.

Какие последствия грозят в таком случае, и что делать, если не получается вовремя погасить кредит? Bankiros.ru вместе с экспертами разбирался в этих вопросах.

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, многие совершают необдуманные поступки, не только не решая проблемы, но и усугубляя свое положение, считает эксперт по банкротству и юрист компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.

Распространенная ошибочная стратегия – скрываться от кредиторов, не отвечать на звонки и письма. Стоит понимать, что таким образом снять с себя ответственность не получится. Долг никак не исчезнет, а напротив, увеличится за счет пеней и штрафов.

Если просрочка составляет тридцать дней, банк отправит уведомление о том, что у вас образовался долг и начнет начислять штрафы и пени в соответствии с договором, поясняет эксперт. Если должник не отвечает на уведомления с требованием погасить долг, дело передается в отдел взыскания. Когда банк убедится, что вернуть долг самостоятельно не может, он передаст дело должника и информацию о его долге коллекторам.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты) от 12% годовых до 700 тыс до 5 лет Получить кредит

При длительности просрочки более четырех месяцев, банк направляет в суд исковое заявление с просьбой о взыскании задолженности или заявление на выдачу судебного приказа. К слову, как показывает судебная практика, требования банков по таким делам чаще всего удовлетворяют в полном объеме, отмечает Боднар.

Не стоит скрываться от кредиторов: полагать, что ни коллекторы, ни приставы вас не найдут – большая ошибка, утверждает эксперт. Закон не запрещает приставам и коллекторам звонить и даже посещать вашего работодателя, как и не запрещает искать должника по месту регистрации и расспрашивать соседей о вас. Судебные приставы могут узнать ваши актуальные данные посредством запроса в госструктуры, найти все ваши счета и имущество и наложить на них арест (имущество, кстати, разыскивают по всей стране). С ваших счетов будут проводиться списания каждый месяц, пока задолженность не будет закрыта полностью.

Вам будет интересно  ​Совкомбанк запустил акцию "Вырасти лес"

Если положение совсем шаткое, можно инициировать личное банкротство, рассказывает юрист. Процедура полностью исключает любые преследования со стороны банков, коллекторов и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и является единственным законным способом списать все долги.

Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326Кредит «Наличными (онлайн заявка)» от 4.5% годовых до 7.5 млн до 5 лет Получить кредит

Если не платить по кредиту, в первую очередь банк сам свяжется с клиентом и предложит ему другие условия погашения задолженности, объясняет доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева. Если заемщик и дальше не платит, банк может передать долг коллекторам, которые славятся своей назойливостью и надоедливостью.

Юрист напоминает, что кредитная история в данном случае будет испорчена и повлияет на последующие займы – банки будут или отказывать в выдаче кредита, или давать его под большой процент.

Убежать от кредита не получится. Банк после окончания судебного разбирательства может обратиться к судебным приставам для взыскания задолженности, рассказывает Васильева. Федеральная служба судебных приставов достаточно быстро находит должников, так как взаимодействует с другими органами власти, имеет доступ к операциям по картам, знает адрес регистрации и так далее.

Кредит «MTS Cashback»МТС Банк, Лиц. № 2268Кредит «MTS Cashback» от 0.01% годовых до 1 млн до 3 лет Получить кредит

Также банк зачастую владеет большим объемом информации о клиенте и знает его адрес регистрации и проживания, номер телефона, номер домашнего телефона, место работы, номера телефонов близких и родных и другие сведения.

Банк может продать долг коллекторам, которые имеют связи в правоохранительных органах власти и могут быстро навести справки по должнику, предупреждает эксперт. К тому же коллекторы пользуются специальными приложениями и сервисами для поиска всей актуальной информации о заемщике в сети.

Если образовалась просрочка, собеседник Bankiros.ru советует обратиться в банк и объяснить ситуацию, решить проблему добровольно и мирным путем во избежание дальнейших проблем.

Если должник скрывается, то решение все равно будет вынесено и без его присутствия. Только в этом случае должник не сможет никак повлиять ни на сумму взыскания, ни на смягчение штрафных санкций, отмечает руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle» Сергей Соловых.

Иногда сумму можно уменьшить, договориться на мировое соглашение с обоюдно выгодными условиями, можно в суде озвучить уважительные причины просрочки и тем самым попробовать снизить размер штрафных санкций.

Вам будет интересно  ​Банк "Открытие" запустил фонд на строительство премиальной недвижимости в Москве

Кредит «Наличными»Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810Кредит «Наличными» от 4.9% годовых до 3 млн до 5 лет Получить кредит

Если должник скрывается – ни на что в суде он повлиять не сможет. После перевода спора в судебную плоскость банк поиском, вычислением скрывающихся должников занимаются приставы или коллекторы. Первые, как правило, арестовывают имущество и блокируют банковские карты, могут объявить в розыск, запретить выезд из РФ.

Если допускается хоть малейшее нарушение кредитных обязательств, скрываться невыгодно, уверен эксперт. Наоборот, лучше вести диалог с банком о реструктуризации долга, рефинансировании, отсрочке, кредитных каникулах. Желательно подтвердить все обстоятельства, препятствующие регулярным платежам, документально.

Иногда должнику бывает выгодно скорее получить судебное решение, чтобы зафиксировать размер задолженности и не «тонуть» в увеличивающихся штрафных санкциях, подчеркивает Соловых. Все зависит от условий кредитного договора.

Бегство от проблем – не лучшее решение, заключает эксперт. Кроме того, есть ошибочное мнение: если долго скрываться, банк простит долг. Даже если это произойдет, не стоит забывать о возникновении у должника налоговых обязательств в связи с прощением долга. В этом случае человек уже будет иметь дело с налоговыми органами.

Кредит «Рефинансирование»СберБанк, Лиц. № 1481Кредит «Рефинансирование» от 5.5% годовых до 10 млн до 5 лет Получить кредит

Беззаботность в вопросе возврата кредитов и займов осталась в населении со времен советского времени и первых полутора десятилетий после развала СССР. Привыкнув к плановой экономике и незаинтересованности в результатах труда, граждане перенесли эту привычку в рыночные отношения, комментирует директор юридической фирмы «Паллада» Евгений Батищев.

Из реальных последствий просрочки долга выделяются следующие:

  • ухудшение кредитной истории, ведущее к невозможности взять следующий кредит;
  • арест счетов и банковских карт, влекущий невозможность безналичных расчетов;
  • запрет выезда за границу;
  • обращение взыскания на имущество;
  • запрет регистрационных действий на недвижимое имущество и транспортные средства;
  • появление информации о должнике в базе ФССП после вступления в силу решения суда, что в некоторых случаях мешает трудоустройству.

Как правило, от возникновения просрочки до решения суда проходит не менее 6 месяцев, часто больше. За это время можно договориться с банком о реструктуризации долга, перекредитоваться, продать имущество для погашения долга, попросить банк, а в случае отказа обратиться суд об отсрочке исполнения решения. Однако все эти действия можно совершить только до вынесения решения суда, напоминает юрист.

Вам будет интересно  Эксперты не увидели больших проблем из-за запрета поставок в РФ оболочек для колбасы

Кредит «Прайм Выгодный»Совкомбанк, Лиц. № 963Кредит «Прайм Выгодный» от 6.9% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит

Нет смысла скрываться и от судебных повесток, поскольку ответчик считается извещенным даже в случае неполучения письма (при условии, что письмо направлено по тому адресу, который в кредитном договоре или иных документах он указал как место проживания), уточняет Батищев.

Решать сложившуюся проблему с банком следует начать сразу, так как на проведение переговоров, просьб о рассрочке и поиск прочего компромисса отводится 90 дней с начала просрочки, рекомендует старший преподаватель Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ, директор департамента модерации и администрирования платформы законодательных инициатив «Инициатор» Марчел Кырлан.

По истечении этого срока банк обратится в суд с за оформлением судебного приказа об аресте счетов должника в пользу кредитора. Документ оформляется без вызова сторон в суд, поэтому есть риск узнать о выдаче данного постановления только обнаружив арест на всех счета и картах, включая зарплатные, предупреждает юрист. Превышение суммы долга в 2,5 млн рублей может послужить поводом для возбуждения уголовного дела по ст. 315, ст.177 УК РФ.

Кредит наличными онлайнБанк ВТБ, Лиц. № 1000Кредит наличными онлайн от 4.4% годовых до 30 млн до 7 лет Получить кредит

Кырлан советует тем, кто просрочил платеж, сразу сообщить в банк о состоявшейся потере возможности платить по кредиту. Для этого нужно указать в заявлении причину временной неплатежеспособности и подкрепить аргументы документально.

Итоги:

  • Если у вас образовалась просрочка по кредиту, ни в коем случае нельзя скрываться от банка. Так вы только усугубите положение новыми наказаниями и потеряете возможность мирного соглашения на выгодных условиях.
  • Если вы не можете вовремя погасить кредит, как можно скорее обратитесь в банк с доказательствами временной неплатежеспособности и попросите о пересмотре условий погашения задолженности (реструктуризация, отсрочка, кредитные каникулы).
  • Старайтесь как можно быстрее закрыть просроченный платеж. Погасить кредит с банковской карты на любую сумму вы можете здесь.

Больше полезных курсовых прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.

Источник

Author: mag

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *