Как получить кредит в банке?

Для развитых стран брать кредит в банке – это естественно и нормально. Людям же, воспитывавшимся в течение 70 лет жить только на “заработную плату” и “от зарплаты до зарплаты”, еще сложно преодолевать психологический барьер страха и для решения своих насущных проблем использовать банковский кредит. Но ситуация начинает меняться. И всё больше людей задаются вопросом — как получить кредит в банке?

Кредиты — это ссуды в денежной или товарной форме на условиях возвратности и платности (с уплатой процентов). Лучше бы конечно получать беспроцентные кредиты, но в жизни так не бывает. Банки беспроцентных кредитов не выдают, и это надо всегда помнить. Население развитых стран давно и успешно использует для своих нужд кредиты: краткосрочные и долгосрочные. Процентные ставки по кредитам, там значительно ниже и менее болезненны для семейного бюджета, чем у нас. Мы же только сейчас этому обучаемся.

Кредитование физических лиц за последние годы стремительно растет в объемах. На что только не выдаются кредиты: на ремонт квартиры, кредит на покупку иномарок, на сотовые (мобильные) телефоны, кредит на шины, товары, кредит бытовая техника, и другие.

Основные виды кредитов

• Ипотечные кредиты, это кредиты на приобретение недвижимости и в основном под залог недвижимости.
  — на приобретение автомашин, и в основном под залог покупаемых машин.
  , это кредиты на любые неотложные нужды физического лица.

,

(на бытовую и аудио-видео технику и т.д.)
,
(кредиты на приобретение жилья, кредиты на строительство и реконструкцию),
под залог квартиры,
,
,
под заработную плату,
.
и т.д.

Решились взять кредит! Не знаете с чего начать? Во-первых, необходимо определить требующуюся вам сумму денег. Во-вторых, выбрать коммерческий банк. Все это можно проделать только посетив консультантов нескольких банков.
В каждом коммерческом банке вам необходимо найти консультанта на кредитование физических лиц и объясните ему свою проблему. Он предложит вам несколько программ, подходящих под вашу потребность. Чтобы выбрать конкретную программу на кредитование, получите все ответы на интересующие вас вопросы по каждой из программ.

Требования к заемщику

• постоянно проживать на территории, обслуживаемой банком (постоянная прописка),
• иметь основное место работы на обслуживаемой банком территории (справка с места работы),
• иметь непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее года (по отдельным кредитам меньше),
• не иметь просроченной задолженности по ранее полученным ссудам,
• быть платежеспособным (расчет производится банком, исходя из дохода заявителя или с учетом дохода его семьи).
• быть в возрасте от 18 лет. Сегодня банки выдают кредиты и пенсионерам,
• кредит должен быть погашен до достижения заемщиком возраста 65 — 75 лет

Отказ в оформлении кредита

• Заемщик имеет плохую кредитную историю по предыдущим кредитам в любом банке России или неудачно выступил поручителем.
• Не истек срок призыва на воинскую службу.
• Отсутствие официального стабильного дохода для обслуживания кредита, и частая смена места работы.
• Находящимся под следствием или имеющим судимость.
• Людям, которые числятся на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.
• Гражданам, которые имеют приводы в милицию за правонарушения и пребывания в вытрезвители.
• Характеризуется на работе как человек необязательный, неуживчивый или неадекватный.
• Установлены факты представления поддельных документов, либо документов с существенно завышенными данными по доходам.
• Недостаточная платежеспособность клиента для обслуживания запрашиваемой суммы кредита с процентами.
• Несоответствие требованиям, предъявляемым к заемщику по конкретному виду кредита, и др.

Виды обеспечения кредита

1. доходы (зарплата, );
   граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода (членов семьи, иных физических лиц, юридического лица);
   (дома, квартиры, станки, приватизированная земля, скот…);
2. залог ценных бумаг;
3. залог золотых слитков и ювелирных изделий (принимают не все банки);
4. залог личного имущества (бытовая техника, аудио-видеотехника, автомобиль, гарнитуры…).

Все виды обеспечения необходимо подтвердить документами о принадлежности и стоимости, Сумма всех предметов, предлагаемых в залог под кредитование физических лиц, должна превышать сумму кредита с процентами по оценочной стоимости банка. Так как банки, определяя ликвидную стоимость залога, пользуется понижающими коэффициентами, то имущество с длительным сроком эксплуатации предлагать не желательно.

Банк выбран, кредит определен, начинается оформление документов. Банк оформляет кредитный договор на кредитование физических лиц, который передается вам для подписания. Подписать – дело не хитрое. Я рекомендую вам взять договор на кредитование домой, все внимательно прочитать. При работе с экспертом банка, не всегда озвучиваются все условия получения кредита, что в дальнейшем может повлечь убытки. Еще раз, в спокойной обстановке, просчитайте все расходы и только тогда подписывайте договор на банковский кредит. Помните, что управление кредитом начинается с подсчета всех доходов и расходов. По каждому кредиту формируется кредитное досье (пакет документов), а затем оформляется выдача.

Кредитами пользоваться можно, только каждый раз тщательно просчитывайте свою платежеспособность. А главное помните, что кредиты часто затягивают в финансовую кабалу и надолго.

Последние новости на сегодня

23.09.21
Инвестиции — где лучше приумножить капитал?

23.09.21
Банк «Кузнецкий» обновил ассортимент монет из драгоценных металлов

🔥💶 10 банков, где можно взять кредит без справок с работы

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Сегодня получить денежные средства взаймы не составляет проблемы, в каждом городе есть с десяток банков, которые предлагают услугу кредитования, но при этом просят подтвердить платежеспособность. Мы предлагаем вам узнать о 10 банках, где вы сможете взять кредит без справок с места работы, по минимуму документов.

1. Зачем банки требуют справки
2. ТОП 10 банков, где не требуют справки с работы
3. Уралсиб банк
4. Почта Банк
5. Восточный банк
6. Ренессанс Кредит
7. БыстроБанк
8. Московский кредитный банк
9. МТС Банк
10. Тинькофф Банк
11. Уральский Банк Реконструкции и Развития
12. Банк Русский Стандарт
13. Как получить кредит

Зачем банки требуют справки

Этот вопрос вполне логичен, ведь сейчас как никогда высока конкуренция между кредиторами, везде можно встретить рекламу о том, что кредит получить очень просто. Но когда люди приходят в отделение, то выясняете, что все совсем не так – нужно собрать определенный пакет документов, его изучат, и только тогда смогут сказать, смогут вам одобрить заявку или нет.

Для чего же нужны документы о доходе и трудовой занятости кредитору? Основная цель – это убедиться в вашей платежеспособности. На основании полученных данных банк решает, надежны ли вы, сможете ли платить по своим обязательствам и т.д.

А вторая цель – это оценка той суммы, которую вам могут выдать взаймы. Расчет ведется на основании предельной долговой нагрузки, которая не должна превышать 40% от размера вашего официального дохода. И если вы получаете 10 тысяч, а просите 100 тысяч с ежемесячным платежом в 8.0000р., то логично, что вы получите отказ.

Есть ли банковские учреждения, которые не запрашивают 2-НДФЛ и копию трудовой? Да, их немного, но найти их можно, особенно в крупных городах. При этом отметим, что кредитор все равно оценивает вашу надежность и состоятельность, только косвенно, и перестраховывается на случай невыплаты повышенными процентами и комиссиями.

ТОП 10 банков, где не требуют справки с работы

После изучения имеющихся на рынке предложений, нами был составлен перечень компаний, где не требуют документацию с места трудоустройства. Если деньги нужны срочно и без заморочек, то это отличный выход из положения.

Уралсиб банк

Может предложить получение денег на любые цели без обеспечения и комиссий, срок рассмотрения заявки – 1 день. Без страхования добавят +7 п.п. к базовой ставке.

Основные условия – сумма от 100.000 до 300.000 рублей, срок действия – от 13 месяцев до 7 лет, процентная ставка составляет от 7,9% до 11,9% годовых. Стать заемщиком может гражданин РФ от 23 лет с постоянной регистрацией и стажем работы от 1 года.

Почта Банк

По программе «Суперпочтовый» вы сможете запросить до 1,5 миллиона рублей на любые цели. Без залога и поручительства, с выдачей день в день, но есть ряд единовременных комиссий за подключение нужных вам услуг от 29р. до 6,9% от суммы займа.

Вы можете рассчитывать на кредитование сроком от 36 до 60 месяцев под ставку от 7,9% до 19,9% в год. От заемщиков требуется – возраст от 18 лет, постоянная регистрация на территории РФ, СНИЛС и паспорт.

Восточный банк

Можно здесь рассмотреть вариант кредит «Комфорт» с единой ставкой в размере 9% годовых. Вам одобряют до 500.000 рублей на любые нужды без обеспечения и комиссий, подтверждать доход также не нужно.

Кредитование длится от 13 до 36 месяцев. Есть требования к заемщику: возраст в пределах от 21 до 76 лет, постоянная регистрация, трудовой стаж от 3 месяцев.

Ренессанс Кредит

Если вы являетесь здесь действующим клиентом, и имеете доступ к системе интернет-банкинга, то через него можно оформить заявку на получение Онлайн кредита в банке Ренессанс. Он выгоден тем, что одобряется практически моментально, и даже не требует от вас приезда в офис.

Каковы тарифы: процент составит от 9,5% до 23,9% годовых, сумма варьируется от 30 тыс. до 500 тыс. рублей, возврат задолженности осуществляется в срок от 2 до 5 лет. Клиент должен быть в возрасте от 20 до 70 лет, иметь постоянную прописку и стаж на текущем месте работы от 3 мес.

БыстроБанк

Тут обратите внимание на программу «Гарантированная ставка», при которой можно кредитоваться под небольшой процент от 9,5% в год. Одобряют немного, до 200 тысяч, но на основные потребительские цели этого достаточно.

Нужно обеспечение в виде поручителя. Кредитование длится до 5 лет. Возраст предполагаемого заемщика – от 21 года, трудовой стаж – от 3 месяцев, есть постоянная регистрация, а также возможность принести ИНН и СНИЛС.

Московский кредитный банк

Предлагает получить кредит «На любые цели» без обеспечения и комиссий. Имеет очень лояльные тарифы: возможность получить от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на период до 15 лет.

Ставку назначают от 9,9% до 24,5% в год, если отказываетесь от личного страхования, то +3 п.п. прибавка к базовой ставке. Кредитоваться можно уже с 18 лет, предложение действительно только для граждан, чей работодатель зарегистрирован в Москве или МО не менее 1 года.

МТС Банк

Тут действует программа «Экспресс» с возможностью запроса от 20 тысяч до 1,1 миллиона рублей. Договор заключается на срок от 12 до 60 месяцев, процент составит от 10,9% до 25,9% годовых.

Кто может получить кредит? Гражданин в возрасте от 20 до 70 лет с трудовым стажем не менее 3 месяцев и постоянной пропиской на территории России. Обязателен паспорт + один документ на выбор.

Тинькофф Банк

Кредит «Наличными» выдается на счет дебетовой карты, которую вам доставит курьер прямо на дом. Вы подписываете договор, и после можете распоряжаться одобренной суммой любыми способами, заявку рассматривают в тот же день.

Что касается тарифов: могут одобрить от 50 тыс. до 2 млн. руб. на срок до 3 лет. Процент – от 12% до 25,9% годовых. Из документов нужен только паспорт, кредитуют заемщиков в возрасте от 18 до 70 лет с пропиской и доходом от 15.000 рублей.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Есть целевое предложение «Без справок», название которого говорит само за себя. Нет обеспечения, комиссий, не требуют подтверждать доход, но при этом могут рассматривать ваше заявление до 2 дней.

Условия: денежные средства в размере до 299999 рублей выдают на банковскую карту, она действует от 3 до 7 лет и имеет процентную ставку от 16,9% до 19,2% в год. При отказе от страховки +4,6 п.п. к базовой ставке. Кредитоваться можно с 19 лет при наличии общего трудового стажа от 12 мес., постоянной прописки и дохода от 11,1 тыс. руб.

Банк Русский Стандарт

По программе «Наличными» вы можете запросить от 30.000 до 500.000 рублей на любые нужды без обеспечения. Срок рассмотрения вашей анкеты – до 3 рабочих дней. Назначают ставку от 19,9% до 27% годовых с условием возврата займа до 5 лет.

Заемщиком может стать гражданин в возрасте от 23 до 70 лет, имеющий текущий трудовой стаж не менее полугода и постоянную прописку в РФ и регионе присутствия банка. Нужен паспорт и еще один документ на ваш выбор.

Как получить кредит

Прогресс не стоит на месте, и банковские учреждения также максимально автоматизируют свою работу. Теперь для получения кредита вам не нужно много раз посещать банковские отделения и тратить свое время на сборы бумажек. Сейчас процесс получения займа выглядит так:

1. Вы заходите на официальный сайт заинтересовавшего вас банка,
2. Изучаете имеющиеся у него предложения,
3. Смотрите требования к заемщикам, если вы под них подходите, нажимаете кнопку «Заполнить онлайн заявку»,
4. Указываете свои личные и контактные данные, желаемую сумму и срок,
5. Отправляете заявку на рассмотрение, и ждете решения банка,
6. Если оно положительное, вас об этом оповестят, вы придете в офис для подписания договора.

Как видите, все достаточно просто. Только с банком Тинькофф есть небольшие различия – он не имеет своих офисов, поэтому посещать вам ничего не нужно, представитель компании сам приедет к вам на дом со всем необходимым.

Источник https://bankirsha.com/how-take-credit-in-bank.html

Источник https://bankspravka.ru/10-bankov-gde-mozhno-vzyat-kredit-bez-spravok

Источник

Источник