Одобрят ли кредит, если есть кредиты?

Бывают ситуации, при которых одного кредита недостаточно для решения всех проблем. Например, вы выплачиваете ипотеку, но вам нужны деньги на покупку бытовой техники.

Тогда возникает вопрос, как и где оформить потребительский кредит, если уже есть один и дадут ли его? В этой статье вы найдете на него ответ. Также мы расскажем, почему банки отказывают и что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение онлайн запроса.

Дадут ли кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Да, есть возможность оформить кредит в банке, если вы уже погашаете один. Для кредитора главное — знать, что заемщик справится со своими долговыми обязательствами. Как он это поймет? Проанализирует платежеспособность.

Если вашего дохода хватит не только на выплату действующего кредита, но и на погашение нового, то финансовое учреждение вам не откажет.

Где взять кредит, если уже есть кредиты

Прежде всего, обратитесь в банк, где есть непогашенный кредит. У сотрудников кредитного отдела уже есть ваш комплект документов. Возможно, им потребуется лишь «свежая» справка о доходах. В результате рассмотрение заявки на второй кредит потребует меньше времени.

Другие варианты оформления еще одного кредита:

1. Подать запрос в зарплатный банк.
2. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).
3. Направить заявку в другой банк.

Зарплатный банк

Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности.
Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы. Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.

Микрофинансовые организации выдают займы практически всем желающим. Наличие одного кредита не станет для них препятствием. Поэтому, если срочно нужны деньги в долг, а банки отказывают, то обращайтесь в МФО.

Примите во внимание недостатки сотрудничества с микрофинансовой организацией:

1. Маленький срок на возврат долга. Как правило, займы выдают на 7–30 дней и крайне редко на 1 год.
2. Высокая ставка. В отличие от банков, процент начисляют ежедневно. Он зависит от конкретной компании и составляет 0,5–1%. Ставка может показаться маленькой, но если умножить ее не на несколько дней, а на 30 дней, то получится уже 15–30%. А если на 365 дней — 180–730%.

В микрофинансовых организациях фиксированные выплаты. Они рассчитываются, исходя из суммы займа и срока. Поэтому, даже если вы вернете долг раньше оговоренной даты, переплата останется прежней. МФО могут перевести деньги на банковскую карту, Яндекс Деньги, Contact, Wallet Киви. Так же, практически каждая МФО даст деньги с любой кредитной историей.

Пример: вам предоставили 15 000 руб на 30 дней под 0,5%. Даже если у вас появятся деньги через 10 дней, сумма к возврату будет прежней — 17 250 руб. Из них 15 000 руб — выданный займ, а 2 250 руб — проценты.

Топ-5 банков

Предлагает рассмотреть условия пяти банков, которые выдадут кредит при наличии действующего.

Сбербанк

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 18 до 70 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 11,9%.

Ренессанс Кредит

Базовые условия программы «На срочные цели»:

• Возраст клиента — от 24 до 70 лет.
• Сумма — до 100 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 17,9%.

Указана минимальная ставка, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Недостатком является то, что лиц младше 24 лет финансовое учреждение кредитовать отказывается.

Восточный Экспресс

Базовые условия программы «Экспресс»:

• Возраст клиента — от 21 до 76 лет.
• Сумма — до 500 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 3 года.
• Годовая ставка — от 9%.

УБРиР

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 19 до 75 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 10 лет.
• Годовая ставка — от 11,5%.

Тинькофф

Финансовое учреждение предлагает кредитную карту Platinum. Ее базовые условия:

• Возраст клиента — от 18 лет.
• Сумма — до 700 000 руб.
• Годовая ставка — от 24,9%.

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Сбербанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,9%
Ренессанс Кредит	до 100 000 рублей	до 5 лет	от 17,9%
Восточный Экспресс	до 500 000 рублей	до 3 лет	от 9%
УБРиР	до 5 000 000 рублей	до 10 лет	от 11,5%
Тинькофф	до 700 000 рублей	до 3 лет	от 24,9%

Чтобы узнать более подробные условия кредитования каждого банка и требования к претендентам, перейдите на его официальный сайт и из множества решений выберите подходящее.

Как оформить кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Неважно, какую кредитную организацию вы выбрали — зарплатный банк, МФО или другой банк — для оформления нужно подать запрос.

Большинство пользователей оценило возможность удаленно подать запрос. Ведь она позволяет в спокойной и непринужденной домашней обстановке выбрать программу, заполнить анкету и отправить ее, в некоторых банках есть возможность получить деньги безналичным расчетом.

На этапе подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ, а дальше — документы и справки. Их перечень зависит от конкретного банка. МФО, как правило, ограничиваются лишь одним документом, удостоверяющим личность.

Почему могут отказать в кредите

Разберем наиболее частые причины отказа, если уже есть долговые обязательства:

• Небольшая зарплата. Банки принимают во внимание доходы и расходы претендента. Причем подтвержденные доходы. Если вашей официальной зарплаты едва хватает на выплату действующего займа, то в новом вам, скорее всего, откажут.
• Испорченная кредитная история. Из-за просрочек в глазах кредитора вы — безответственный и неспособный распоряжаться своими временем и деньгами человек. Сотрудничать с таким заемщиком слишком рискованно, банк справедливо опасается просрочек.
• Трудовой стаж на последнем месте работы. Для одних банков минимальный порог составляет 3 месяца, а для других — 6. Если вы устроились на работу лишь месяц тому назад, то вам с высокой вероятностью откажут.
• Документы. Чем меньшее количество документов вы предоставите, тем меньше доверия к вам будет со стороны кредитора и тем меньше шансов на получение второго займа. Подделанные справки приведут не только к отказу, но и к подаче банком заявления в полицию.

Как повысить шансы на одобрение

Для этого достаточно прислушаться к советам экспертов:

1. Возьмите поручителя. Главное — чтобы он имел официальный стабильный доход и хорошую кредитную историю.
2. Предоставьте залог. Вариантов много – это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: автомобиль, дача, дом, квартира, земельный участок и т. д. Оно должно быть ликвидным.
3. Возьмите созаемщика. Им может быть супруг (а), родитель, родственник. В этом случае банк будет учитывать ваш совокупный доход.
4. Подтвердите все источники дохода. Вы имеете дополнительный доход от депозита, сдачи квартиры в аренду или написания статей под заказ? Тогда подтвердите это документально.

Все же, если ссуду вам не выдадут, а деньги нужны срочно, помните об МФО. Они не обращают внимание на кредитную историю и уровень доходов. Поэтому всегда выручат в сложной ситуации.
Оформить новый займ, когда уже есть действующий, вполне возможно. Для этого следует обратиться в зарплатный банк, МФО или другой банк.

Мы рассмотрели 5 банков, готовых оформить ссуду: Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс, Тинькофф и Уральский банк реконструкции и развития. Каждый из них принимает заявки в офисе и дистанционно.

Объективно оцените свое финансовое положение. Два займа оплачивать гораздо сложнее – это существвенно бьет по материальному благополучию. Сопоставив доходы и расходы, подумайте, потяните ли вы еще один займ, не получится ли просрочек? Если да, то повысьте свои шансы на положительный ответ путем привлечения созаемщика, поручителя или предоставления залога.

Можно ли заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит?

Ипотека сейчас стала одной из самых популярных финансовых услуг, которыми пользуются граждане. Получить такой кредит не просто, для этого необходимо соответствовать множеству требований, предоставить огромный пакет документов и пройти долгую процедуру рассмотрения со стороны банка.

Но, допустим, ипотека одобрена, но Вам по каким-то причинам она уже не нужна. Или Вы хотите срочно взять потребительский заем по ставке, которая действует на ипотечные программы.

Возможно ли такое? Давайте попробуем разобраться.

Что такое ипотека?

Для начала, ипотека – это не только кредит на приобретение жилья, как думает большинство.

Ипотека – это целенаправленный кредит, который оформляется под залог любой недвижимости: как той, что уже есть в собственности, так и той, которая только будет приобретаться.

Получить ипотечный кредит не просто, поскольку его размер достаточно большой по сравнению с другими займами. По статистике банков, средний размер ипотеки – до 3-х миллионов рублей.

При этом заемщик должен иметь на руках и собственные средства, которых будет достаточно для оплаты первоначального взноса – от 10 до 25 % (минимальный первоначальный взнос).

Особенностью ипотеки является и то, что деньги никогда не выдаются на руки заемщику.

Клиент предоставляет в банк реквизиты (указаны в договоре купли-продажи) и банк самостоятельно, проведя проверку документов, перечисляет деньги.

Такие действия имеют и целенаправленный характер: чтобы клиенты брали деньги реально на улучшение жилищных условий, а не на личные нужды.

Что такое потребительский кредит?

Цель потребительского кредита – предоставить заемщику средства для удовлетворения собственных потребностей. Деньги могут быть выданы на приобретение мебели, техники, на отдых, образование и т.д.

Для того, чтобы взять деньги, не обязательно быть идеальным заемщиком для банка. На такие кредитные программы банки устанавливают повышенные процентные ставки, чтобы защитить себя от рисков.

Потребительский заем не является залоговым, для него, как правило, не требуются созаемщики и поручители.

Особенности потребительского кредита:

• Небольшая сумма.
• Краткосрочный характер – до 12-24 месяцев.
• Высокие ставки – до 36% в год.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Главное отличие ипотеки от потребительского кредита в том, что первый вид займа – залоговый и имеет целенаправленный характер; другой вид кредита – беззалоговый, не целенаправленный.

Для того, чтобы получить ссуду на приобретение жилья, нужно предоставить:

• Договор купли-продажи.
• Договор долевого участия (если недвижимость приобретается на первичном рынке в новостройке).
• Документы, подтверждающие регистрацию застройщика, его лицензию.
• Справки о составе семьи, о размере получаемого дохода всех членов семьи.
• Документы о трудовом стаже.

Другими словами, ипотека сопровождается бумажной волокитой. Потребительский же заем можно оформить лишь по паспорту и СНИЛС. В некоторых случаях нужна справка об официальном уровне дохода.

Зачем же тогда заменять одобренную ипотеку на потребительский заем? Да, потому, что многие заемщики уверенны: ставка по ипотеки в два раза ниже, например, 9-10%, тогда, как по потребительскому займу – до 36 % в год.

Если заменить один вид обязательств на другой, то ставка останется на том же уровне. Но это абсолютное заблуждение.

Почему нельзя заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит?

Такая процедура замены невозможна, поскольку сам процесс оформления ипотеки не позволяет осуществить такие действия.

Допустим, каким-то образом человек получает ипотеку в денежном виде на руки (ипотека на строительство дома) и использует ее по своему усмотрению, разве есть в этом что-то незаконное? Да.

После того, как получен ипотечный кредит, заемщик обязан в течение 90 дней после получения средств:

1. Оформить приобретенную квартиру в собственность. Предоставить в банк правоустанавливающие документы.
2. Подписать с банком договор залога. Зарегистрировать договор залога.
3. Подписать в аккредитованной банком страховой компании договор страхования залогового имущества.

Возникает вполне логичный вопрос: как можно осуществить такие действия, если квартира вообще не будет приобретаться. Никак.

Кроме того, если выявится факт обмана, то банк имеет право не только внести клиента в черный список, но и также через суд расторгнуть договор кредитования.

Для заемщика это чревато обязанностью полностью в установленные сроки вернуть заем.

Как взять потребительский кредит совместно с ипотекой?

Но допустим, что ипотека уже есть, а нужно взять потребительский кредит по выгодной процентной ставке. Возможно ли такое? Да, в таком случае можно прибегнуть к услуге рефинансирования.

Рефинансирование – это перекредитование заемщика на условиях, более выгодных, чем условия текущего кредита.

В России активно предлагают рефинансирование ипотечных кредитов, поскольку процентная ставка еще пять лет назад была больше на 4-5%, чем ставка по ипотеки сейчас.

Многие банки готовы при рефинансировании ипотеки включать в кредитный портфель и новые потребительские займы.

В таком случае, ставка по кредиту будет одна – в районе 10%. Допустимо, чтобы в рефинансируемый портфель включали до 5-ти кредитов.

Что нужно для рефинансирования:

1. Выбрать, какой банк будет рефинансировать.
2. Предоставить все кредитные договора.
3. Подписать новый договор ипотечного кредитования.
4. Подписать договор залога и страхования.

Рефинансирование является единственно возможным способом, который позволяет одновременно оформить и ипотеку, и потребительский кредит в одном кредитном продукте.

Заменять один финансовый продукт на другой невозможно. Необходимо оформлять только по каждому отдельному направлению.

Вывод: В рамках данной статьи мы рассмотрели потенциальную возможность заменить одобренную ипотеку на потребительский заем. Оказалось, что сделать это невозможно.

Единственно возможный путь – это рефинансировать ипотечный заем и внести с ним взять дополнительно потребительский кредит.

Но если Вам все-таки удалось заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит, поделитесь своими отзывами о данной процедуре.

Теперь вы знаете о том, можно ли заменить одобренную ипотеку на потребительский кредит.

Источник https://crediblog.ru/article/384-vzjat-kredit-esli-uzhe-est-kredity.html

Источник https://100druzey.net/mozhno-li-zamenit-odobrennuyu-ipoteku-na-potrebitelskiy-kredit/

Источник

Источник