Содержание
Стоит ли брать кредит под залог недвижимости
О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.
Решите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимости
В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.
Отличие от потребительского кредита
В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.
Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.
Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.
Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.
Это уже не потребительский кредит, но еще не ипотечный
Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости
Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога. | Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно. |
| Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом. | Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей. |
| Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично. | Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ. |
| Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование. | Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки. |
| Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей. | Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога. |
Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости
Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:
- Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
- Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
- Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.
Требования к недвижимости под залог
Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.
Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.
Какие документы понадобятся
В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:
- На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
- На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
- На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).
Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.
Проверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредит
Как может повлиять кредитная история
Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.
Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.
Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.
Чтобы повысить вероятность получения:
- закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
- расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
- старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.
Можно ли потерять недвижимость
Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.
К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.
Ипотека под залог недвижимости
Брокерская компания «Центр Регистрации» оказывает услуги потенциальным заемщикам в получении кредитов. В числе работающих программ фирмы — получение ипотеки под залог имеющейся недвижимости в короткие сроки.
Программа позволяет заемщикам взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса. Объект остается в залоге у кредитора на весь срок ипотеки.
- квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
- жилого дома с участком;
- земельного участка под закладку нового дома;
- готового дома или квартиры с последующим ремонтом;
- участка земли.
- оформить ипотеку в банке;
- получить заем у частного инвестора.
Компания сотрудничает только с проверенными кредиторами. Мы помогаем решать сложные проблемы, например, с отказами в банках, испорченной кредитной историей, невозможностью подтвердить платежеспособность.
Ипотеку предлагают банки и частные инвесторы.
| Дата платежа | Основной платеж | Проценты | Сумма платежа | Остаток кредита |
|---|
| Срок, мес. | Ежемесячный платеж | Сумма к выплате | Переплата процентов |
|---|
Условия получения займа
Требования
Документы
Получение и обслуживание кредита
- Валюта – российский рубль.
- Лимит – от 300 тыс. до 50 млн. руб.
- Срок кредитования – до 30 лет. (В банках срок не превышает 15-20 лет).
- Комиссия за оформление кредита – отсутствует.
- Срок отчета о целевом использовании средств (в банках) – через 6 месяцев после оформления договора.
- Досрочное погашение долга частично или полностью – без ограничений и штрафных вычетов.
Проценты по кредиту
- Ставка на весь срок — от 8% годовых.
- Соотношение суммы займа к стоимости залоговой недвижимости – до 80%.
Преимущество ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости в том, что банк или частный инвестор охотнее идут навстречу потенциальному заемщику. Оставляя под залогом имущество клиента, кредитор заранее страхуется от риска невозврата денежных средств.
Требования к недвижимости
- Техническое состояние – хорошее.
- Наличие коммуникаций.
- Строение не должно входить в перечень объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капремонту.
- Нет обременений (арест, другой залог, регистрация несовершеннолетних).
- Недвижимость должна принадлежать заемщику по праву собственности.
Требования к заемщикам
- Возраст – от 18 до 75 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная российская регистрация.
- Категории заемщиков — физические лица, представители малого и среднего бизнеса, пенсионеры, студенты.
При самостоятельном обращении в банк заемщик предоставляет большой список документов: справки о трудоустройстве и доходах (2-НДФЛ), СНИЛС и другие. Брокерская компания ограничивается двумя обязательными:
Список документов может содержать дополнительные требования, в зависимости от условий кредитора.
При оформлении ипотеки заемщики часто сталкиваются с занижением залоговой стоимости недвижимости. С пошаговым сопровождением сделки брокером фирмы «Центр Регистрации» гарантируется быстрое разрешение сложной кредитной ситуации и адекватная оценка имущества с привлечением независимых экспертов.
Особенности оформления и обслуживания займа
Долг погашается ежемесячными платежами. Способ погашения – любой удобный для клиента: платежный терминал, личный кабинет на сайте кредитодателя, наличными в кассе организации.
Разрешается досрочное (частичное или полное) погашение кредита без ограничений по срокам. Штрафы и пени не взимаются.
Преимущества обращения к услугам нашей фирмы
- Реально оценить запросы и условия заемщика и правильно составить заявку.
- Способствовать честной оценке залогового имущества.
- Проанализировать предложения кредитных организаций и выбрать вариант, оптимальный по срокам и процентной ставке.
- Подать заявку сразу нескольким кредитующим организациям.
- Сопровождать сделку на всех этапах, от составления документации до получения одобрения.
- Представлять интересы клиента в банке и у частных инвесторов.
Для быстрого получения займа нашим клиентам нужно предпринять несколько шагов:
Отзывы о работе компании
ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ
Залоговая недвижимость обеспечивает займодателю полный возврат кредита. Это уже страхование рисков. А участие кредитного брокера – дополнительная гарантия.
Да, возможна. У некоторых банков есть такие программы. Но они предполагают первый взнос на значительную сумму (от 40 до 80% от стоимости приобретаемого жилья) и повышенную процентную ставку (от 11.5%).
От обращения до получения денег потребуется не меньше 3-х недель. До 2-х недель — только на сбор документов (справка из БТИ, кадастровый паспорт недвижимости и т.д.). На рассмотрение заявки уйдет не меньше 5 рабочих дней. Дополнительное время нужно и на оценку залога, регистрацию документов и т.д.
Ипотека под залог недвижимого имущества — это целевой кредит. По истечении 6 месяцев со дня получения средств заемщик должен отчитаться перед кредитором об использовании денег по назначению. Нецелевой заем под залог недвижимости может пойти на любые потребительские нужды. В отличие от первой программы, здесь не потребуется представлять отчет банку по использованию заемных средств. Еще одно отличие продукта – более высокие процентные ставки, по сравнению с ипотекой.
Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/stoit-li-brat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-
Источник https://zalogkvartir.com/ipoteka-pod-zalog-imeyuschejsya-nedvizhimosti
Источник
Источник
