Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Альфа-Банк повысил ставки по кредитам на покупку готового жилья и рефинансирование. Размер повышения составил до 1 процентного пункта. Теперь денежные средства на покупку вторичной квартиры клиентам «с улицы» предоставляются под 8,94—10,34% годовых, жилого дома с земельным участком — под 10,84% годовых, а на рефинансирование ипотечного кредита другого банка — под 9,99% годовых при залоге квартиры и 10,99% годовых — жилого дома . Минимальный первоначальный взнос заемщика составляет 15% собственных средств при покупке квартиры и 50% — жилого дома. Денежные средства выдаются на сумму до 50 млн рублей сроком до 30 лет. Одновременно банк снизил на 0,2 п. п. ставку по семейной ипотеке . Теперь ставки по этой программе на покупку квартиры в новостройке составляют 4,79% годовых по всей РФ и 4,59% годовых в ДФО. Минимальный первоначальный взнос по программе установлен в размере 15%. Максимальная сумма кредитования составляет 12 млн рублей в зависимости от региона, а срок — 30 лет. Также в рамках программы допускается рефинансирование кредитов , оформленных на покупку первичного жилья.
Банк «Открытие» снизил ставку по льготным программам ипотеки. Клиенты банка до конца этого года могут оформить ипотечный кредит по программам «Ипотека с господдержкой» или «Семейная ипотека» по сниженной ставке. В рамках программы «Семейная ипотека» ставка составит от 4,75% годовых. Предложение распространяется на оформление новых или рефинансирование действующих ипотечных кредитов. Оформить новый кредит по программе «Ипотека с господдержкой» можно по ставке от 5,7% годовых.
ВТБ повысил ставки по действующим ипотечным программам. Размер повышения в зависимости от программы составил до 0,9 процентного пункта. Теперь получить кредит клиенты «с улицы» могут под: 8,9—10,4% годовых при покупке строящегося или вторичного жилья; 9,7—10,8% годовых при покупке индивидуального дома ; 10,3% годовых при строительстве жилого дома . Внутри указанных диапазонов ставка зависит от размера первоначального взноса, согласия клиента на электронную сделку и применения сервиса безопасных расчетов, а также площади недвижимости (применимо для первичного и вторичного жилья). Для зарплатных клиентов банка, а также для заемщиков, планирующих перевести заработную плату в течение трех месяцев с даты оформления кредита в ВТБ, по большинству программ действует скидка 0,3 п. п. Также скидки предоставляются при подаче заявки через сайт М2. Кредиты предоставляются на сумму до 90% от стоимости залога сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредитования составляет 60 млн рублей, но зависит от программы. При отказе клиента от личного и/или титульного страхования итоговая ставка будет выше на 1 п. п. Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало доступно под 9,1—9,6% годовых в зависимости от размера «Кредит/залог». При подключении опции «Отложенный платеж» ставка будет выше на 0,3 п. п. Кредиты на строительство дома и покупку земельного участка под залог имеющейся квартиры теперь предоставляются на сумму до 80% от стоимости залога по ставке 9,9% годовых.
Кроме того, банк предоставил возможность самозанятым использовать материнский капитал в качестве первого взноса в рамках ипотечной программы «Победа над формальностями». В рамках этой программы клиенты могут получить ипотеку по двум документам — паспорту и СНИЛС. Дополнительно подтверждать доход банк не требует. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости, а сумма кредита — от 600 тыс. рублей на срок до 30 лет. В рамках нового предложения банка при формировании первоначального взноса 10% средств вносятся из собственных накоплений клиента, еще 10% и более — за счет материнского капитала. Условия по жилищным кредитам ВТБ для самозанятых идентичны ставкам для заемщиков, работающих по найму: от 4,3% — для госпрограмм и 9% — для базовых продуктов.
Продуктовый калькулятор
Райффайзенбанк снизил ставки по льготным ипотечным программам. В частности, с 6,49% до 5,99% годовых снижена ставка по ипотеке с господдержкой и с 5,49% до 5,19% годовых — ставка по семейной ипотеке . В рамках обеих программ заемщики могут оформить кредит на покупку квартиры в новостройке или строящегося таунхауса. По семейной ипотеке также можно рефинансировать кредиты, оформленные в других банках на эти цели. Денежные средства по обеим программам предоставляются на сумму до 85% от стоимости залога сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредитования по семейной ипотеке составляет 12 млн рублей в Москве и области и Санкт-Петербурге и области и 6 млн рублей в иных регионах. По ипотеке с господдержкой лимит единый по всей РФ — 3 млн рублей. При отказе клиента от личного страхования применяется надбавка к ставке: 0,81 процентного пункта по семейной ипотеке и 1,5 п. п. по ипотеке с господдержкой.
Интерпрогрессбанк запустил обновленную программу рефинансирования кредитов, в рамках которой клиенты могут уменьшить ежемесячные платежи по кредитам, взятым в других банках. В частности, в рамках программы можно рефинансировать ипотеку по ставке от 7,7% и с максимальной суммой до 30 млн рублей. Новая программа доступна для клиентов Банка ИПБ, проживающих в Москве и Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Банк ДОМ.РФ распространил условия программы лояльности для медиков и работников научных организаций на основные ипотечные программы. Теперь скидка 0,7 процентного пункта, доступная этим категориям заемщиков, распространяется также на «Льготную», «Семейную» , «Сельскую» и «Военную» ипотеку, кредиты под залог недвижимости и ипотеку на индивидуальное жилищное строительство. Также банк почти в два раза увеличил максимальный размер ипотечного кредита для приобретения квартиры в строящемся или готовом доме и отменил предоставление документов, подтверждающих доход и трудовую занятость. Теперь жители Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут оформить в ипотеку жилье стоимостью до 50 млн рублей. Для других регионов максимальная сумма кредита увеличена до 30 млн рублей. Клиентам банка доступна и скидка к ставке по программам «Квартира в новостройке», «Готовое жилье», «Рефинансирование» в размере 0,5 п. п., которая устанавливается автоматически при сумме кредита от 6 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 3 млн рублей в других регионах.
Абсолют Банк предлагает электронную регистрацию сделок без ипотеки. Банк провел первую электронную регистрацию сделки с недвижимостью без использования заемных средств. Пилотной площадкой для запуска нового продукта стал Екатеринбург. Здесь Абсолют Банк организовал для своих бизнес-партнеров из агентства недвижимости быстрое и безопасное оформление купли-продажи комнаты за наличные денежные средства. Уточняется, что теперь электронная регистрация в банке возможна при сделках с любыми объектами недвижимости за наличный расчет. Это могут быть квартиры, комнаты, доли, коммерческая недвижимость, машино-места, дома на землях ИЖС, дачи, земельные участки и т. д. Переход права собственности можно зарегистрировать без посещения Росреестра и многофункционального центра — достаточно одного визита в банк. Средний срок регистрации сделки составляет один-два дня.
Продуктовый калькулятор
Содержание
Информация о банках
Банк ДОМ.РФ
По данным BankoDrom.ru на 1 ноября 2021 г. активы-нетто банка «Банк ДОМ.РФ» составляют 784,2 млрд. рублей (18-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 123,3 млрд. рублей (15-е место по России), кредитный портфель — 537,5 млрд. рублей (16-е место), привлеченные средства физических лиц — 57,8 млрд. (41-е место по РФ).
ВТБ
По данным BankoDrom.ru на 1 ноября 2021 г. активы-нетто банка «ВТБ» составляют 19,4 трлн. рублей (2-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 1,8 трлн. рублей (2-е место по России), кредитный портфель — 12,1 трлн. рублей (2-е место), привлеченные средства физических лиц — 4,7 трлн. (2-е место по РФ).
Интерпрогрессбанк
По данным BankoDrom.ru на 1 ноября 2021 г. активы-нетто банка «Интерпрогрессбанк» составляют 37,8 млрд. рублей (101-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 4,5 млрд. рублей (126-е место по России), кредитный портфель — 17,6 млрд. рублей (95-е место), привлеченные средства физических лиц — 17,3 млрд. (69-е место по РФ).
Райффайзенбанк
По данным BankoDrom.ru на 1 ноября 2021 г. активы-нетто банка «Райффайзенбанк» составляют 1,4 трлн. рублей (12-е место в Российской Федерации), собственный капитал (ф. 123) — 186,6 млрд. рублей (12-е место по России), кредитный портфель — 952,3 млрд. рублей (10-е место), привлеченные средства физических лиц — 612,6 млрд. (7-е место по РФ).
Банк ДОМ.РФ
ВТБ
Интерпрогрессбанк
Райффайзенбанк
