Содержание

Где в 2021 году взять кредит под залог автомобиля

Взять в банке значительную сумму даже клиенту с хорошим кредитным рейтингом бывает сложно, если в сделке не будет фигурировать обеспечение. Кредит под залог автомобиля − одна из разновидностей подобных сделок. Оформить его может любой человек, у которого в собственности имеется транспортное средство.

Положительные и отрицательные моменты кредитования под залог авто

Чтобы принять взвешенное решение и понять, подходит ли вам такой вариант получения денег, рассмотрите его преимущества:

Сниженные процентные ставки, вероятность одобрения заявки повышается;
Можно рассчитывать на увеличение срока возврата денег;
Если займ оформляется под залог ПТС, владелец может спокойно продолжать использовать автомобиль;
Процедура оформления несколько упрощается и требуется меньше документов.

Вместе с тем сделка отличается и рядом отрицательных моментов.

Избежать такого варианта развития событий просто: достаточно своевременно вносить ежемесячные платежи.
Второй минус – банки более охотно выдают кредит под залог автомобиля, если это новенькая иномарка. Отечественный или грузовой транспорт обычно считается менее ликвидным, поэтому банки редко рассматривают его как обеспечение в сделке. Плюс обязательным условием многих кредитов выступает необходимость приобретения полиса КАСКО, что влечёт за собой дополнительные траты для заёмщика.

Поговорим о том, где и как взять кредит под залог автомобиля в 2018 году и какие программы доступны заёмщикам.

Общие требования финансовых организаций к клиенту и залоговому объекту

Кредит под залог автомобиля: где и как взять в 2018 году

Основная сложность, с которой сталкивается желающий оформить ссуду под залог транспортного средства – это жёсткие требования к предмету залога. Чтобы займ был одобрен, автомобиль должен отвечать таким характеристикам:

Быть технически исправным;
По документам принадлежать заёмщику;
На транспортное средство потребуется оформить полис КАСКО;
Если авто иностранного производства – оно должно быть растаможено по всем действующим в РФ нормам;
Транспортное средство не находится под обременением.

В разных банках могут меняться требования касаемо пробега авто, года его выпуска, марки и прочих аспектов.

Для сравнения – в ломбарде взять кредит под залог машины в разы проще, здесь принимается даже залог с невысокой ликвидностью (хоть и оценивается соответствующе – недорого).

Услугу оплачивает сам владелец транспортного средства. На основании полученного от независимого эксперта заключения банк определяет, сколько денег можно выдать в конкретном случае. В среднем это не больше 60% от рыночной стоимости объекта, выступающего в роли обеспечения.

Помимо требований к автомобилю, у банков есть ряд критериев оценки заёмщика:

Российское гражданство и постоянная прописка;
Быть в возрасте от 21 до 70-75 лет;
Минимальный трудовой стаж (от полугода и выше), официальное трудоустройство;
Положительная кредитная история.
Клиент должен быть готов собрать все документы, доказывающие уровень его кредитоспособности и подготовить бумаги на автомобиль.

ТОП-3 банков, где получить автокредит выгодней всего

Проанализировать все существующие на рынке предложения – это первое, что должен сделать заёмщик, чтобы найти оптимальную программу.

Совкомбанк – один из вариантов. Банк может взять в качестве залога по кредитному договору автомобиль клиента. После оформления сделки заёмщик может распоряжаться деньгами по своему усмотрению, ведь это нецелевой потребительский кредит. Совкомбанк предоставляет возможность взять кредит на сумму до 1 млн. рублей с процентной ставкой от 17% годовых. Также есть ограничения по максимальному сроку кредитования – до 5 лет. На момент погашения задолженности заёмщику должно быть не более 85 лет.
Шансы на одобрение заявки выше в том случае, если заёмщик подходит банку по нескольким критериям:

Прошло не более 19 лет с даты выпуска авто;
Машина полностью исправна и есть документы о прохождении техосмотра;
Автомобиль не является залогом в других сделках. Также банк может отозвать заявку, если транспортное средство было куплено в кредит в другом банке и долг до сих пор не погашен.

Вам будет интересно Кредиты на автомобиль

В некоторых случаях Совкомбанк может запросить дополнительные сведения об заёмщике или объекте залога, также он вправе предложить клиенту найти поручителя в сделке.

Кредит под залог автомобиля: где и как взять в 2018 году

Ещё один банк, который может предоставить в пользование кредитные средства под залог авто – Восточный Банк. Согласно условиям программы, клиент может рассчитывать на получение кредита до 1 млн. рублей, процентная ставка при этом начинается от 19% годовых. Размер ставки будет зависеть от надёжности заёмщика, его кредитной истории, уровня доходов и того, является ли он зарплатным клиентом банка. Кредит можно получить максимум на 5 лет.
Сроки рассмотрения заявки минимальны и составляют всего 1 рабочий день. Если специалисты одобрили заявку, то не стоит медлить и необходимо сразу оформить кредит. Это связано с тем, что решение банка действует короткий период времени – всего сутки. Кредитование под залог авто в Восточном Банке имеет свои особенности. К примеру, заёмщику не обязательно оформлять страховку и отдавать оригинал ПТС, поскольку у банка остаётся только копия документа.
Также у банка есть свои требования:

Под залог принимаются легковые авто и небольшие грузовики (категория B);
В паспорте транспортного средства не должно быть отметок о замене агрегатов, дубликат ПТС не принимается;
Максимальный возраст авто – до 3 лет для российских и китайских марок. Для остальных – не более 10 лет.

В случае появления временных финансовых проблем у заёмщика есть право воспользоваться «перерывом» − кредитными каникулами до трёх месяцев. В этот период он должен гасить только проценты за использование кредитных средств.

Банк Ренессанс Кредит не имеет специальных кредитных программ, залогом в которых будет авто. Зато есть предложение «Больше документов – ниже ставки». Если клиент просто оформляет потребительский кредит, ему доступна ставка от 19,9% годовых, если же он предоставит документы на авто, ставка снижается до 11,9% годовых. Условия кредитования почти ничем не отличаются от других банков: срок – до 5 лет, сумма кредита – до 700 тысяч рублей. Также есть возможность оформить заявку в режиме онлайн.

Минимальный стандартный пакет документов для заключения договора

Требования к пакету документов у каждой описанной выше организации могут быть свои. Этот момент необходимо уточнять у банковского работника до подписания кредитного договора.
В основном же кредиторы требуют:

Подтверждающие личность документы (паспорт и водительское удостоверение);
Копия трудовой книжки, официально заверенная работодателем;
Справка о доходах 2-НДФЛ или по установленной банком форме;
Документ, доказывающий право собственности на автомобиль;
ПТС на закладываемый объект, свидетельство о регистрации ТС;
Полис КАСКО в разы повышает лояльность банка.

Ограничения, которые накладываются на ТС под залогом

Можно ли свободно использовать машину для своих нужд – первое, что волнует заёмщиков. Здесь варианта два:

Банк выдаёт деньги под залог ПТС автомобиля и второго комплекта ключей от него. Т.е. собственник получает право свободно использовать машину по назначению. Это кредит «С правом вождения», по подобной схеме сегодня работает 90% банков;
Транспортное средство остаётся на специальной стоянке, клиент получает наличные. Только после погашения долга он вновь сможет ездить на автомобиле. Схема используется редко.

Вам будет интересно Как продать машину в кредите?

В любом случае собственник на протяжении срока кредитования не имеет права совершать какие-либо сделки с машиной (обменивать, завещать, дарить, продавать, вновь использовать в роли обеспечения – это всё строжайше запрещено и прописано в договоре).

Как купить автомобиль под залог квартиры или другой недвижимости: 3 доступных способа

Если у заемщика нет постоянного места работы и возможности предоставить справку о доходах, или же у него плохая кредитная история в прошлом, то он может постараться получить автокредит под залог недвижимости.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Как можно купить автомобиль под залог недвижимости

Программы нецелевого кредитования под залог недвижимости в банках

На сегодня многие банки разработали программы залогового автокредитования. Ссуды такого типа не требуют внесения авансового платежа. Они являются более выгодными, чем другие предложения банков и могут предоставляться на длительный период.

Оформление кредита под залог

p, blockquote 2,0,0,0,0 —> Авто в кредит

Купить автомобиль под залог недвижимости — доступный вариант для приобретения подержанного транспортного средства. Связано это с тем, что многие финучереждения подобные объекты могут не принять в качестве обеспечительного платежа и отказать в выдаче кредита.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Размер полученных средств и ставка зависят от банка-кредитора и возможных дополнительных условий.

личное страхование жизни;

карта клиента выбранного банка;

Займы в автоломбардах и специализированных МФО

Если банки отказали в выдаче займа на авто под залог квартиры или другого недвижимого имущества, можно воспользоваться микрофинансовыми организациями или ломбардами. Такие компании:

выдают автокредиты под любые автотранспортные средства;
не требуют подтверждающих документов о доходах;
не интересуются кредитной историей заемщика.

Частные организации работают по своим правилам, а значит, процентная ставка по выплате может быть выше, чем банковская.

Кредит в микрофинансовой организации

p, blockquote 6,0,1,0,0 —> Кредитование в специализированных МФО

Требования к недвижимости и примерный расчет суммы кредита

Ключевой момент в получении автокредита под залог недвижимости в том, что ее стоимость не должна быть меньше, чем запрашиваемая сумма.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Оценка закладываемого объекта производится за счет заемщика!

В качестве залога используются объекты жилого и нежилого (коммерческого) имущества, например:

квартиры;
дачи;
таунхаусы;
участки и пр.

Залоговая площадь не будет предметом обеспечения, если:

там зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане;
нет письменного заявления о согласии других собственников имущества.

Приблизительно рассчитать сумму займа автокредита можно самостоятельно. Ее размер будет напрямую связан с оценочной суммой обеспечительного объекта. И если квартира оценена в 2000000 рублей, а максимальная сумма кредита в выбранной финансовой организации равна 70%, то ориентировочно можно получить 600 000 рублей.

Покупка машины

p, blockquote 11,0,0,0,0 —> Рассчитать сумму займа автокредита можно самостоятельно

Требования к заемщику

Купить автомобиль под залог недвижимости может любой гражданин РФ:

в возрасте от 21 года до 75 лет;
имеющий собственное недвижимое имущество и подтверждающие документы на него.

Но в зависимости от выбранной финансовой организации, банка или автоломбарда, могут появиться дополнительные условия. Для банковских организаций будет играть роль кредитная история, наличие официального дохода, трудовой стаж и прочее.

Вам будет интересно Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля: потребительский или автокредит

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Условия кредитования определяются индивидуально и их необходимо обговаривать с представителем кредитной организации еще до этапа подачи заявления.

Необходимые документы

Если планируется подача заявления в банк, потребуются:

первая и вторая страница паспорта;
страница паспорта с регистрацией:
справка о доходах;
ксерокопия трудовой книжки;
правоустанавливающие документы на имущество;
согласие совладельцев.

Чтобы получить займ на авто под залог в специализированном МФО потребуются:

паспорт;
любой второй документ, устанавливающий личность заемщика;
документы на недвижимость;
разрешение от других владельцев (при их наличии).

Как оформить

Чтобы взять займ на автомобиль под залог недвижимости, необходимо разобраться со всеми предложениями, которые выдвигают финансовые организации, и выбрать наиболее подходящий для конкретного случая вариант. Далее процедура происходит аналогично любым другим операциям по займу:

направляется заявление;
ожидается подтверждение;
собирается документация;
подписывается договор займа и залога между кредитором и заемщиком;
приобретается автомобиль и проводится его регистрация в ГИБДД;
оформляется страховка на обеспечительное имущество (по условиям некоторых организаций).

Во избежание конфликтных или неправомерных действий со стороны займодателя, рекомендуется проводить все процедуры по оформлению сделки в присутствии юриста!

Расчет кредита

p, blockquote 18,0,0,1,0 —> Условия кредитования

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если для покупки автомобиля, не хватает суммы, то вместо кредита и оформления залога можно воспользоваться другими вариантами: кредитными картами или неспециализированными МФО.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Кредитные карты

Некоторые банки специально выпускают кредитки с достаточно выгодными условиями. Но, к сожалению, не все автодилеры готовы на такую оплату.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Продавцы ограничивают лимит, которым может быть оплачен приобретаемый автомобиль с помощью кредитки, или же накручивают на общую сумму банковские расходы по транзакциям.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —> Кредитная карта от Тинькофф банка Тинькофф Банк Кредитная карта «Platinum» Masterсard до 300 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 12,9% процентная ставка 590 рублей годовое обслуживание Совкомбанк Кредитная карта «Халва» Masterсard до 350 000 рублей кредитный лимит до 46 дней беспроцентный период 19,9% процентная ставка 1,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание УБРиР Кредитная карта от УБРиР до 150 000 рублей кредитный лимит до 240 дней беспроцентный период 27% процентная ставка от 1% cashback 1500 рублей годовое обслуживание Альфа-Банк Кредитная карта «100 дней без процентов» Masterсard от 5000 до 300 000 рублей кредитный лимит 100 дней беспроцентный период 23,99 – 39,99% процентная ставка 1490 рублей годовое обслуживание Ренессанс Кредит Кредитная карта от Ренессанс Кредит Masterсard до 200 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период 24,9 – 45% процентная ставка 0 рублей годовое обслуживание Райффайзен Банк Кредитная карта от Райффайзен Банк до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период 29% процентная ставка 750 рублей годовое обслуживание Восточный Экспресс Кредитная карта от банка Восточный Экспресс до 300 000 рублей кредитный лимит до 56 дней беспроцентный период 28,8% процентная ставка до 5% cashback 0 рублей годовое обслуживание QIWI Банк Кредитная карта Совесть от QIWI банка до 300 000 рублей кредитный лимит до 365 дней беспроцентный период 10% процентная ставка до 10% cashback 0 рублей годовое обслуживание Кредитная карта от Первомайского банка Первомайский банк Кредитная карта от банка Первомайский до 500 000 рублей кредитный лимит до 55 дней беспроцентный период от 12,9 до 34,9% процентная ставка до 2,5% cashback 0 рублей годовое обслуживание

Конечно, получить необходимую сумму на покупку автотранспортного средства от МФО не удастся, но одобренные средства можно использовать для:

покрытия ежемесячного долга по кредиту;
внесения недостающей суммы для полной выплаты.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —> Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек OneClickMoney 6-21 дней срок до 25 000 рублей 1-й займ до 25 000 рублей повторный займ 2,23% в день ставка новым клиентам 7 минут время рассмотрения заявки Перейти Способы получения: На карту На банковский счет Наличными На электронный кошелек SmartCredit 5-30 дней срок до 14 000 рублей 1-й займ до 15 000 рублей повторный займ от 1,5% до 2% в день ставка новым клиентам 5 минут время рассмотрения заявки Перейти