Советы для тех, кому не дают кредит в банке

Подали заявку на кредит в банке, но вместо ожидаемых денежных средств получили отказ? К сожалению, такое случается. Но вместо того, чтобы опустить руки, проверьте, в чем может быть причина, по которой банк не дает кредит, что делать в такой ситуации?

Почему банки не дают кредит, и где его взять?

Вы сделали покупки в магазине, подходите к кассе с полной корзиной. Кассир просматривает купленные вами продукты и сообщает, сколько нужно заплатить. Вы подносите карту к считывателю и через некоторое время слышите: «Извините, отказ». Данная ситуация, аналогична той, в которой вы можете оказаться в банке, когда, проанализировав ваше заявление, он отказывает в выдаче кредита.

Если в магазине можно попытаться спасти ситуацию, взяв из кошелька другую карту или расплатившись наличными, то в случае отказа в выдаче кредита ситуация не так проста. Что следует делать и как улучшить свою ситуацию, чтобы избежать подобных проблем в будущем?

Клиентам, получившим отказ в выдаче кредита, следует знать, что банк не обязан объяснить причину такого решения. К наиболее распространенным причинам можно отнести низкий уровень дохода, отсутствие официального места работы, наличие непогашенных кредитов и займов, плохую кредитную историю и т.д.

Не дают кредит ни в одном банке: куда обратиться?

Если банк отклонил вашу заявку на получение кредита наличными, не сдавайтесь. Стоит спокойно и «холодно» проанализировать свое финансовое положение и при необходимости реализовать «программу восстановления»: погасить обязательства, негативно влияющие на кредитоспособность, или расторгнуть договор кредитной карты, которая не используется. Также нужно проверить информацию в бюро кредитных историй — может быть, банк, в котором была вовремя погашена задолженность, забыл проинформировать об этом учреждение? Если и после этого не дали кредит в банке, нужно искать альтернативные варианты. Это микрофинансовые организации, автоломбарды, частные лица и другие компании, занимающиеся выдачей кредитов и займов.

Особенности получения кредитных средств в различных финансовых организациях

На сегодняшний день, кроме банков, выдачей кредитных средств занимается множество организаций. Это МФО, ломбарды, автоломбарды и т.д. Также предоставлением денег под проценты занимаются некоторые частные лица, однако их деятельность не регулируется действующим законодательством. Если банки срочно не дают в кредит деньги, то люди обращаются в МФО. Здесь можно получить небольшую сумму на короткий срок. Однако не следует забывать о высоких процентных ставках, которые устанавливаются этими организациями. Что касается ломбардов и автоломбардов, то это не очень надежный вариант. Нередки случаи, когда заемщики теряют свое имущество, в том числе, и автомобили.

Владельцам автомобилей предлагается еще один вариант решения финансовых проблем. Это обращение в компанию CarCapital. Здесь предоставляется помощь в поиске займов под залог ПТС авто на выгодных условиях. Получить заемные средства могут граждане Российской Федерации от 21 до 65 лет. Они должны быть владельцами легковых автомобилей отечественного и иностранного производства или легкового коммерческого транспорта. Также в залог рассматриваются грузовики, которые отвечают требованиям компании. Получить займ через CarCapital очень просто. Для этого нужно подать заявку на ее официальном сайте и пройти бесплатную оценку транспортного средства в офисе партнеров. Также необходимо предоставить документы, такие как паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение, ПТС и СТС. Договор подписывается в одном из офисов компании партнера CarCapital.

7 причин отказов банков в потребительском кредитовании

Порядок выдачи потребительских кредитов предполагает тщательное изучение персональных данных потенциального клиента.

Заемщик обязан соответствовать всем требованиям выбранного для сотрудничества финансового учреждения. В противном случае заявка на получение кредитного продукта будет отклонена.

Чтобы ощутимо повысить вероятность одобрения запроса, необходимо внимательно изучить основания, на основании которых банки обычно отказывают в деньгах без объяснения причины.

Основные причины отказов в кредите

Физическое лицо, которое обращается в банк за кредитом, обязано сперва заполнить заявку и предоставить паспортные данные. При обнаружении любых ошибок или опечаток, допущенных во время заполнения анкеты, в кредите будет отказано. Для получения кредита, как правило, достаточно устранить проблемные места заявки.

Таким образом, для повышения шансов на заключение выгодной сделки документы должны быть в полном порядке.

1. Кредитная история

Обладатель плохого финансового досье теряет шансы на получение действительно выгодного кредита. Плохая кредитная история означает, что раньше заемщик допускал просрочку. Испорченная репутация является весомой причиной для отказа, однако ряд микрофинансовых организаций готовы работать с проблемными заемщиками.

Проверьте кредитную историю — взгляните на себя глазами банков.Узнать

2. Платежеспособность

Но почему банки отказывают в кредите клиентам с хорошей кредитной историей? Наличие идеальной кредитной истории не дает гарантии получения выбранного кредит.

Финансовое учреждение высоко оценит положительный опыт сотрудничества заемщика с банками, МФО, ломбардами и иными организациями. Тем не менее окончательное решение будет приниматься на основании данных о платежеспособности.

Собрав информацию о ежемесячном заработке, удастся рассчитать оптимальный размер ссуды и комфортный срок заимствования.

Кредитное учреждение предложит подтвердить платежеспособность с помощью:

Справки из Пенсионного фонда.

Справки по образцу банка.

При ухудшении финансового положения вследствие возникновении материальных трудностей, заемщик будет не в состоянии полноценно обслуживать задолженность. На регулярное погашение кредита необходимо тратить не более 30% от суммы ежемесячных доходов. В противном случае повысится показатель платежной нагрузки, а затем возникнет риск просроченных выплат.

3. Официальное трудоустройство

Отказ в кредите при условии соответствия основному списку требований банка может произойти вследствие проблем с подтверждением трудовой занятости. Клиенты, которые работают без нормированного графика, трудоустроены неофициально или получают серую зарплату, сталкиваются с трудностями при оформлении кредитов.

Обычно эти граждане хорошо зарабатывают, но не могут доказать факт получения дохода из-за проблем с оформлением справки 2-НДФЛ.

Многие банки выдвигают требование о наличии легального трудоустройства с облагаемым налогами заработком. К тому же кредиторы порой дополнительно проверяют факт трудовой занятости посредством обращения к работодателю клиента с соответствующим запросом.

Что может повлиять на принятие решения по заявке?

Вероятность получения кредита зависит от множества факторов. Выше были рассмотрены основные критерии, на которые опираются финансовые учреждения в процессе рассмотрения заявок. Тем не менее в некоторых случаях сотрудники банков выполняют углубленный анализ персональных данных. Всесторонняя оценка кредитоспособности необходима в процессе оформления кредитов на крупные суммы.

Дополнительные причины для отказа в кредитовании:

1. Заемщик несвоевременно оплачивает коммунальные платежи, штрафы ГИБДД и алименты. Банк может решить, что просрочивший перечисленные выплаты клиент не способен своевременно вносить платежи по кредиту.
2. Потенциальный заемщик находится в процессе расторжения брака. Раздел имущества между бывшими супругами провоцирует резкое снижение платежеспособности и, как следствие, проблемы с погашением задолженности.
3. Претендент на получение кредита находится в декретном отпуске по уходу за ребенком. Банки с большой неохотой выдают кредиты таким лицам ввиду отсутствия постоянного стабильного дохода (заработной платы). К тому же во время декретного отпуска повышаются расходы на уход за ребенком.
4. Клиент посещает офис финансового учреждения в неопрятном виде, ведет себя неадекватно и грубит сотрудникам банка. При малейшем подозрении на состояние алкогольного или наркотического опьянения заемщику будет отказано в дальнейшем сотрудничестве.
5. Заемщик недавно сменил работу, но на новом месте задержался недостаточно времени для получения требуемого кредитором минимального трудового стажа. Как правило, необходимо отработать не менее трех месяцев при условии непрерывного общего стажа свыше одного года.
6. Претендующий на получение кредита гражданин задействован в роли поручителя.

Разумеется, существует множество других причины отклонения заявки. Каждый банк волен выдвигать в отношении заемщиков дополнительные требования, несоответствие которым приводит к отказу. Заемщику придется узнать все условия выбранного продукта. Грамотное планирование позволит снизить вероятность возникновения проблем в ходе банковского кредитования.

Портрет идеального заемщика

После того как клиент подал заявку на кредит, запускается процесс сбора и изучения персональной информации. Сотрудниками банка проводится проверка личных данных, кредитной истории, места работы и актуального дохода. Кредитор просит указать контактные данные, в том числе телефоны родственников и работодателей (отдел кадров либо бухгалтерия). Финансовое учреждение может осуществлять звонки с целью проверки полученной информации.

Процесс рассмотрения заявки и принятия решения состоит со следующих этапов:

Подача клиентом заявки.

Изучение персональных данных.

Согласование условий сделки.

Для кредитора имеет значение общение с заемщиком в офисе и по телефону. Сотрудник банка смотрит на то, как клиент выглядит и отвечает на поставленные вопросы. Все ответы должны носить четкий и лаконичный характер. У представителя кредитной организации должно сложиться впечатление, что с ним разговаривает адекватный человек. Невменяемые лица считаются недееспособными, поэтому им кредиты не предоставляются.

Важно! На Юником24 шанс одобрения потребительского кредита гораздо выше, чем где-либо! Почему? Мы заботимся о своих клиентах и предлагаем только те условия, которые подходят именно Вам.

Если есть сомнения, что банк одобрит заявку, то Юником24 подберёт предложения от кредитных организаций, которые готовы выдать деньги с большей долей вероятности на основе вашего кредитного рейтинга здесь и сейчас.

Ищете выгодные условия кредита? Ищите их на Юником24!Подобрать кредит

Результат рассмотрения заявки зависит от следующих моментов:

Банки отдают предпочтение заемщикам в возрасте от 22 до 55 лет, имеющим официальное трудоустройство.

К сотрудничеству привлекаются замужние или женатые люди. Банки считают, что семейные пары ответственно подходят к решению вопросов, связанных с погашением задолженностей по кредитам.

Кредиты одобряют с большей степенью вероятности, если в семье имеются дети школьного возраста. Однако после внесения ежемесячных платежей семейный бюджет не должен пострадать.

Банком приветствуется наличие у заемщика прав на ликвидное движимое и недвижимое имущество.

Если у потенциального заемщика имеются непогашенная задолженность, неоплаченные коммунальные платежи и другие обязательства, с ними следует разобраться до подачи заявки. Отклонение запроса отрицательно скажется на состоянии кредитной истории. Впрочем, не нужно отчаиваться в случае отказа. Устранив обнаруженные ошибки, одобрение банка удастся получить при повторном обращении.

Оформление кредита происходит гораздо проще, когда заемщик соответствует критериям банка. Заявки рассматриваются в различные сроки. Продолжительность этого этапа определяется особенностями конкретных видов кредитования.

В случае с потребительским кредитом заемщик быстро получит ответ банка. Высокая оперативность рассмотрения запросов обусловлена использованием систем скоринга. Как правило, с момента подачи заявки до получения уведомления о принятом решении проходит не больше 30 минут. Если речь идет об ипотеке или иной форме целевого заимствования, рассмотрение заявки может затянуться на несколько дней. Быстрые кредиты выдаются мгновенно без посещения клиентом офиса МФО.

Заключение

Отказ в кредитовании, как правило, сильно расстраивает потенциального заемщика. Однако следует запомнить, что в подавляющей большинстве случаев именно клиент своими действиями или бездействием провоцирует отклонение заявки. Даже в том случае, когда физическое лицо имеет идеальное кредитное досье и получает стабильный доход, банк может отказаться от сотрудничества. Подобное решение закономерно вызывает недоумение.

Чтобы понять все нюансы процедуры оформления кредита, следует внимательно разобраться в требованиях кредиторов. Причины отклонения заявок придется подробно изучить до обращения в банк. Правильное понимание критериев, которые влияют на одобрение кандидатуры заемщика, снизит вероятность отказа в кредитовании. Кроме того, каждое финансовое учреждение вправе выдвигать собственные требования.

Отказать в кредите банки могут, если заемщик имеет испорченную репутацию, низкую платежеспособность и проблемы с законом. Заявки отклоняются в случае обращения граждан, получающих небольшой ежемесячный доход.

Снизит вероятность получения кредита также наличие действующие обязательства перед несколькими кредиторами. Банк не будет работать с клиентом, который вряд ли сможет своевременно погасить еще одну задолженность.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Источник https://carcapital.ru/blog/sovety-dlya-tekh-komu-ne-dayut-kredit-v-banke/

Источник https://unicom24.ru/articles/7-prichin-pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Источник

Источник