Потребительский кредит в банке ВТБ

В настоящее время кредитование физических лиц в Российской Федерации является одной из наиболее актуальных тем. Разные финансовые учреждения ведут конкурентную борьбу за каждого потенциального клиента, предлагая все более выгодные условия по потребительскому кредитованию. В данном случае рассмотрим холдинг группу ВТБ, а именно основной банк, осуществляющий деятельность на территории Российской Федерации ВТБ24.

Финансовое учреждение ВТБ24 предлагает для своих клиентов взять займ наличными под действительно выгодные условия. Рассмотрим более подробно ставки по процентам на официальном сайте учреждения:

1. Предлагается сразу несколько программ кредитования.
2. Процентная ставка начинается от 13,5 процентов годовых.
3. Срок предоставления кредита до 60 месяцев.
4. Возможность досрочного погашения ссуды.
5. Доступ к предварительной заявке на кредит через официальный ресурс.
6. Возможность произвести расчет ежемесячного платежа по кредиту через онлайн калькулятор.

Все эти условия вы можете встретить на официальном сайте финансового учреждения, где каждая из программ предлагает свои преимущества.

Важно. Чтобы существенно сократить время оформления ссуды, вы можете пройти процедуру подачи предварительной заявки на сайте финансового учреждения ВТБ24. После этого вам лишь останется посетить ближайший офис банка для заключения договора и получения наличных средств. Также, здесь на сайте имеется возможность подобрать наиболее близко расположенный стационарный офис.

Калькулятор потребительского кредита в ВТБ

В 2017 году, каждое финансовое учреждение на своем официальном ресурсе в интернете имеет специальный онлайн калькулятор, где можно произвести досрочно расчет предстоящего к взятию кредитного продукта. В данном случае ВТБ24 не отстает от своих потенциальных конкурентов и также предоставляет прекрасную возможность заблаговременно рассчитать все необходимые проценты, а также переплаты по кредитному продукту, который планируется взять частным лицам. Ознакомимся более подробно, что предлагает банк в своем онлайн калькуляторе:

• вы самостоятельно выбираете необходимую для взятия сумму, максимум до 5 миллионов рублей;
• далее указываете период кредитования, здесь можно выбрать от 6 до 60 месяцев;
• справа в окошке присутствует процентная ставка 2017 года от 15% годовых, если вы выбрали кредитный продукт «Крупный»;
• сверху отображается сумма ежемесячного платежа по обеспечению кредита;
• рядом с процентной ставкой указана сумма конечных переплат.

Нельзя не согласиться, что это достаточно удобный инструмент, так как здесь же присутствует дополнительная кнопка «Подать заявку», после нажатия, которой вы автоматически будете перенаправлены на страницу оформления кредита. Далее после заполнения всех полей будет вынесено предварительное решение банка, после чего можно посетить ближайший офис и оформить кредитование.

Стоит отметить, что заполнив заявку на сайте финансового учреждения ВТБ24, в автоматически даете согласие на обработку своих персональных данных и доступ организации к вашей кредитной истории.

После того, как заявка будет сформирована, с вами в ближайшее время, как правило, спустя 30-40 минут свяжутся специалисты банка для оговорения всех оставшихся моментов и выбора даты, а также офиса для заключения договора о предоставлении наличного кредита.

Онлайн заявка на потребительский кредит

Если вы выбрали подходящую для вас программу кредитования и произвели все расчеты через специальный онлайн калькулятор, то далее может быть оформлена заявка на получение ссуды. Для этого посещается следующий раздел ресурса финансового учреждения и заполняются следующие поля:

1. Личные и контактные данные заемщика.
2. Паспортные данные клиента.
3. Сведения о работодателе и официальном доходе.
4. Дополнительно можно указать являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет.
5. После этого потребуется представить второй документ подтверждающий личность, как правило, это СНИЛС или ИНН.
6. В завершении всего, останется лишь нажать кнопку «Оформить».

Далее, как уже описывалось выше, спустя определенное время свами свяжется сотрудник учреждения и оговорит все необходимые детали, после чего вас пригласят в стационарный офис для подписания договора и выдачи наличных.

Стоит отметить, что получить ссуду вы можете, как наличными, так и с помощью предоставленной привязанной к кредиту карты. Отдельного внимания заслуживает кнопка «Зарплатный клиент», если вы являетесь держателем карты ВТБ24, и на нее ежемесячно поступает заработная плата, то вам не потребуется предоставлять в банк справку о доходах, кроме того, для постоянных клиентов банк может предоставить небольшую скидку по годовым процентам.

Рефинансирование потребительских кредитов

Для клиентов финансового учреждения также доступна услуга перекредитования. Посетив сайт банка, и перейдя по вкладке потребительское кредитование, вы попадете на действующие программы организации. Среди них, необходимо выбрать «Рефинансирование», после чего вы попадете в следующий раздел сайта, где может быть составлена заявка на программу перекредитования. Ознакомимся более детально с этим предложением банка:

1. Прежде всего, посещаем соответствующий раздел ВТБ24.
2. Здесь перед вами будут указаны все доступные условия кредитной программы.
3. Далее следует нажать кнопку «Заполнить заявку».
4. После этого указывается личная и контактная информация.
5. Сведения двух документов – Паспорта гражданина РФ, а также СНИЛС или ИНН.
6. Сведения о работе и официальном доходе.
7. Сумма необходимая для рефинансирования.
8. Банки, в которых взяты действующие кредиты.

После заполнения заявки, с вами свяжется уполномоченный сотрудник банка и оговорит все детали относительно кредита и возможности его выдачи в ближайшем отделении.

Стоит отметить, что при рефинансировании кредита, вы можете запросить сумму несколько большую, которой хватит на погашение действующих кредитов, а также иные нужды. Как правило, процент по рефинансированию начинается от 13,5% в год.

Отзывы о потребительском кредите ВТБ

За свою длительную карьеру финансовое учреждение обслужило массу клиентов, чьи мнения, а также отзывы разделились на два отдельных лагеря. Рассмотрим более подробно, как выглядят отзывы клиентов банка про калькулятор и само кредитование в этом финансовом учреждении:

1. Как правило, положительные отзывы поступают от тех граждан, которые исправно выплачивали ссуды банку. Здесь всегда речь идет об любезности сотрудников, а также о том, что банк всегда идет навстречу своим клиентам и при необходимости может даже отсрочить платеж без наложения каких-либо штрафов и пеней.
2. Отрицательные отзывы наиболее часто оставляют недобросовестные заемщики, которые берут ссуды и стараются всякими способами уклониться от уплаты кредитных обязательств. Здесь в отношении банка нередко проскальзывают некорректные выражения и обвинения в мошенничестве.

Часть отрицательных отзывов, это ПИАР программа других банков. Так как развилась жесткая борьба за каждого потенциального клиента, очень часто в сети можно встретить отзывы следующего содержания: «Не банк, а одни мошенники, лучше обращайтесь в это финансовое учреждение и ссылка на конкретный банк», такими отзывами часто наполняются форумы и социальные сети, как продвижение менее крупных финансовых учреждений.

Страховка потребительского кредита ВТБ24

В ВТБ24, как и в любом другом финансовом учреждении, заемщикам настоятельно рекомендуется оформление страховки по потребительскому кредитованию, которая в соответствии с действующим законодательством не обязательна при взятии потребительской ссуды. Многих интересует вопрос, как отказаться от этого продукта и взять кредит без страховки? Как показывает практика, финансовое учреждение крайне редко идет на уступки клиентам и принимает отказ от страхования, однако не стоит забывать, что делая отказ от страхования, вы имеете следующие риски:

• при потере работы, никто не сможет оплатить период кредитования за вас;
• также дело обстоит, если вы откажитесь от страхования здоровья;
• при летальном исходе лишь страховка позволит погасить кредит без участия вас и ваших родственников.

Поэтому прежде чем отказываться от этого продукта стоит много раз подумать. К тому же если вы досрочно гасите кредит, то вы имеете полное право забрать всю сумму страховых затрат у страховой компании.

Официально вы имеете право отказаться от страховки, однако в этом случае банк, скорее всего, примет отрицательное решение по вашей заявке и в предоставлении ссуды будет отказано.

Документы для потребительского кредита

Как и все финансовые учреждения, ВТБ24 выдвигает к своим клиентам определенные требования для потребительского кредита. Главное требование заключается в предоставлении всех необходимых документов для рассмотрения в финансовое учреждение. Рассмотрим более подробно, какие нужны документы для оформления потребительского займа для клиентов ВТБ24:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации – основной необходимый документ.
2. СНИЛС или ИНН при необходимости.
3. Военный Билет или Водительское Удостоверение при необходимости.
4. Справка, с места работы подтверждающая ваши доходы по форме 2-НДФЛ.
5. При необходимости, клиент может заменить НДФЛ на справку по форме банка.

Если вы являетесь зарплатным клиентом финансового учреждения, то предоставление справки о доходах не обязательно, так как при оформлении кредитного продукта, сотрудник банка может сделать выписку с вашего зарплатного счета, что и будет являться справкой подтверждающей доход и официальное место работы.

Договор потребительского кредитования ВТБ24

После того, как вы получили одобрение на потребительский кредит наличными от финансового учреждения ВТБ24, а также был оговорен срок и сумма потребительского кредита, происходит последний процесс заключения сделки между двумя сторонами – это заключение договора о предоставлении средств физическому лицу. Договор заключается в двух экземплярах. Один образец передается на руки заемщику. Здесь, как правило, содержатся следующие положения:

• информация о сумме займа, а также сроках и процентной ставке;
• валюта кредитного счета, чаще всего это рубль;
• бонус, а также дополнительные бонусные программы для заемщика;
• личная информация заемщика, а также его контактные данные;
• сведения относительно финансового учреждения;
• доход и место работы банковского клиента на момент взятия ссуды;
• обязанности сторон при исполнении кредитного договора;
• все сведения относительно возможности досрочного погашения;
• данные относительно штрафов и пеней при нарушении кредитных обязательств.

Как правило, все эти сведения содержаться в главном договоре о потребительском кредитовании.

Стоит отметить, что банк, как правило, при выдаче крупной ссуды всегда заключает дополнительное соглашение сторон. Иными словами это страховка. Страховой полис может быть оформлен компанией партнером банка.

Небольшие итоги

На сегодняшний день ВТБ24 является одним из наиболее крупных и востребованных финансовых учреждений в Российской Федерации. Использование этого банка, как правило, не всегда связано с получением потребительского кредита, здесь также может быть оформлена ипотека, внесен вклад, оформлена кредитная карта с бонусными программами. Кроме того, нередко выбор именно этого банка практикуется при ведении собственного бизнеса, так как у финансового учреждения одни из наиболее выгодных программ для малого и среднего предпринимательства. Финансовое учреждение присутствует на рынке отечественного кредитования достаточно длительное время, и за этот период нашло массу постоянных клиентов, которые крайне довольны обслуживанием.

Видео о кредитах в банке ВТБ:

Калькулятор кредита в ВТБ банке: рассчитать платежи онлайн

Для удобства и оптимизации процесса выдачи потребительских кредитов, ВТБ банк разработал специальный калькулятор. Инструмент располагается под описанием каждого кредитного продукта. Без посторонней помощи любой потенциальный клиент сможет предварительно рассчитать ежемесячный платеж, исходя из конкретных сумм и сроков выбранного кредита.

1. Как пользоваться калькулятором
2. Как рассчитать ежемесячный платеж
3. Расчет процентной ставки
4. Срок пользования заемными средствами — правила расчета
5. Расчет на калькуляторе полной стоимости кредита
6. Расчет снижения процентной ставки на калькуляторе

Специалист Бробанк.ру разобрался в нюансах использования этого инструмента.

Как пользоваться калькулятором

Сложного ничего нет. Пользователь выбирает кредитный продукт, изучает его условия, и приступает к расчету ежемесячного платежа. Именно обязательный платеж и является тем самым искомым значением, в выводе которого заинтересован практически каждый потенциальный клиент. Помимо этого, при помощи калькулятора можно рассчитать:

• Общую переплату — полную стоимость кредита (ПСК).
• Процентную ставку — по отдельным предложениям.
• Срок пользования средствами.
• Варианты снижения суммы задолженности.
• Уровень выгоды конкретного кредитного продукта.

При этом рассчитать интересующие значения можно по любому виду кредитования. В некоторых случаях по продуктам предусматриваются достаточно сложные для понимания условия. К примеру, чтобы рассчитать возврат страховки по кредиту, придется работать с большим количеством чисел. Поэтому использование кредитного калькулятора будет здесь крайне уместным.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Это основное значение, поэтому именно на его вывод кредитный калькулятор рассчитывается в первую очередь. Более того, имея информацию по ежемесячному платежу, пользователь без особых затруднений сможет рассчитать и все остальные интересующие его условия по продукту. По кредиту наличными ежемесячный платеж рассчитывается следующим образом:

1. Вводится сумма кредита — до 3 000 000 рублей.
2. Выбирается срок пользования средствами — 6-60 месяцев.
3. Нажимается кнопка “Рассчитать”.

После совершения указанных действий система выводит точный ежемесячный платеж в виде конкретной суммы. При максимальных значениях (3 000 000 на 60 месяцев) ежемесячный платеж составит 71 370 рублей. В зависимости от категории клиента, сумма ежемесячного платежа будет уменьшаться. Здесь же указаны максимальные значения для “базового” клиента.

Это основное значение, поэтому именно на его вывод кредитный калькулятор рассчитывается в первую очередь. Более того, имея информацию по ежемесячному платежу, пользователь без особых затруднений сможет рассчитать и все остальные интересующие его условия по продукту

При рефинансировании кредитов применение калькулятора поможет потенциальному клиенту рассчитать условия, если в ВТБ переводится сразу несколько соглашений. Вручную это сделать будет крайне проблематично.

Расчет процентной ставки

Самый сложный показатель, который практически никогда заемщикам не получается правильно рассчитать. При его назначении банк использует сложные алгоритмы, которые на стандартном кредитном калькуляторе не получится использовать. Но примерную (приблизительную) величину вывести можно. Делается то следующим образом:

1. Вводится сумма и срок пользования средствами.
2. Указывается категория клиента — владелец “Мультикарты”; зарплатный клиент.
3. Согласие на оформление страховки — если нет, то столбец остается пустым.

После нажатия на кнопку “Рассчитать”, система выдаст конкретную процентную ставку. Значение можно корректировать, пробно заполняя пустые столбцы. Идеальный клиент — получающий зарплату в банке, имеющий в распоряжении кредитную карту “Мультикарта” и согласившийся на оформление страховки по кредиту. В этом случае ставка будет минимальной — 8%. Максимальный показатель — 15% годовых. Конечная ставка озвучивается после анализа данных каждого обратившегося в банк клиента.

Срок пользования заемными средствами — правила расчета

В некоторых случаях суммы и сроки пользования средствами должны соотноситься друг с другом. Поэтому калькулятор по кредиту в ВТБ автоматически подбивает срок под положенное количество месяцев. К примеру, 3 000 000 рублей — максимальная сумма по кредиту, может быть не одобрена на минимальный срок в полгода.

И наоборот: минимальная сумма кредита может не быть одобрена на максимальный срок вследствие большой переплаты. Эти моменты следует учитывать при предварительном расчете условий по кредиту. При досрочном погашении кредита клиенты могут произвести самостоятельные расчеты на калькуляторе, чтобы не ошибиться в сумме.

В некоторых случаях суммы и сроки пользования средствами должны соотноситься друг с другом. Поэтому калькулятор по кредиту в ВТБ автоматически подбивает срок под положенное количество месяцев

Расчет на калькуляторе полной стоимости кредита

ПСК — полная стоимость кредита, отражает, сколько именно заемщику потребуется выплатить средств по договору с банком, включая и дополнительное операционное обслуживание кредитного счета. До заключения договора эту величину самостоятельно узнать скорее всего не получится. Как и все остальные кредитные организации, банк ВТБ на всех своих кредитных соглашениях указывает ПСК — на титульном листе документа.

Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа. Далее сумму ежемесячного платежа необходимо умножить на количество месяцев, в течение которых действует кредитный договор. Завершение расчета — вычет исходной суммы кредита из полученного значения. В более простом виде расчет выглядит следующим образом:

• Срок кредита — 1 год.
• Сумма кредита — 1 000 000 рублей.
• Ежемесячный платеж — 95 000 рублей.
• 95 000 х 12 месяцев — 1 000 000 = 140 000 рублей — общая сумма переплаты.

Если полученный результат прибавить к 1 000 000 (телу кредита), то на выходе получается 1 140 000 рублей. Это не точный показатель по ПСК, но и не крайне ошибочный. Примерно на такую величину следует рассчитывать заемщику при оформление кредита. Алгоритм предельно прост.

Примерно рассчитать данный показатель можно. Для этого достаточно подобрать сумму и интересующие сроки и нажать на расчет ежемесячного платежа

В ПСК, помимо указанных цифр, вкладывается еще примерно десяток показателей. Намного проще для заемщиков будет попросить менеджера разъяснить все значения, включенные в полную стоимость кредита.

Расчет снижения процентной ставки на калькуляторе

По каждому кредиту предусматриваются несколько вариантов снижения процентной ставки. Как именно каждый из них влияет на исходную ставку — можно рассчитать на калькуляторе еще перед подачей заявки. Есть у соискателя есть кредитная карта “Мультикарта”, то он ставит галочку в соответствующем столбце, — начальная ставка снижается в режиме онлайн на несколько порядков, — до 3%.

Именно по этому же принципу рассчитываются и все остальные варианты снижения ставки. Но опять же, калькулятор выдает максимально точные, но не окончательные значения. В большей степени данная информация носит ознакомительный характер, благодаря которому можно оценить свои возможности еще до оформления конкретной кредитной программы.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник https://nuzhen-credit.ru/kredity/vtb-potrebitelskij/

Источник https://brobank.ru/vtb-kredit-calculator/

Источник

Источник