Залог ПТС

Займ под залог автомобиля – востребованная услуга, которая позволяет быстро получить нужную сумму денег без справок и длительной бумажной волокиты. Только в этом случае вы должны оставить транспортное средство на стоянке компании-ломбарда. Далеко не всем клиентам подходит это условие. Для тех заемщиков, которые не хотят расставаться со своей машиной, автоломбард ПТС разработал выгодное предложение – займ под залог паспорта транспортного средства или попросту техпаспорта. Уже многие клиенты оценили преимущества данного продукта. Вы получаете деньги сразу и можете продолжать распоряжаться автомобилем за исключением совершения некоторых действий.

Кому подойдет займ под залог ПТС?

Займ под залог ПТС – это выгодное решение для тех, кто каждый день использует автомобиль в качестве средства передвижения или инструмента для работы (таксисты, перевозчики). В случае оформления сделки заемщик имеет право пользоваться автомобилем по своему усмотрению. Есть только незначительные ограничения. Владелец не может продать авто, пока оно под залогом, а также оформить на него дарственную. ПТС и запасные ключи клиент должен предоставить автоломбарду при заключении договора.

Преимущества займа под залог ПТС авто в нашей компании:

• деньги вы получаете сразу наличными или на карту;
• если авто и заемщик отвечает всем требованиям, оформляем займ с любой кредитной историей;
• автомобиль остаётся в вашем распоряжении;
• низкий процент от 3%, на первые 14 дней 0,5%;
• вы можете погасить займ досрочно в любой день, при этом проценты будут начислены строго за срок пользования займом;
• прозрачный договор залога;
• бесплатная пролонгация в случае невозможности своевременной выплаты задолженности.

Автоломбард ПТС предоставляет выгодные условия финансирования. Можете получить консультацию онлайн. Специалист ответит на все ваши вопросы. Состоим в СРО Соблюдаем стандарты СРО «МиР», которые защищают права физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг. Заключаем договор займа и залога в соответствии с 353-ФЗ. Принимаем иномарки и автомобили отечественного производства. Не пытаемся занизить цену вашей машины. Никаких скрытых платежей и комиссий.

Заём под залог паспорта транспортного средства – отличное решение в тех случаях, когда вам срочно нужны деньги. Условия финансирования разрабатываются индивидуально для каждого клиента. Вы можете и не быть собственником, а пользоваться автомобилем по генеральной доверенности. Наш автоломбард ПТС выдаст деньги на ремонт авто, дорогостоящие покупки, лечение, отдых срочно-быстро.

Требования к заемщику

Выдаем займыы гражданам РФ, которые достигли 18 лет. Для оформления займа нужен ваш паспорт с пропиской или регистрацией в РФ. Место проживания и регистрации не имеет значения. Вам не придётся собирать весь пакет документов. Мы не требуем справок, подтверждающих ваши доходы. Гарантией для нас является ПТС вашего автомобиля. Выдаем займы клиентам с плохой кредитной историей. Плохая КИ не является поводом для отказа. Не осуществляем никаких записей в ПТС.

Требования к залогу

Перед тем как обращаться в нашу компанию, убедитесь, что ваш автомобиль отвечает все требованиям. Мы оформляем займ только на растаможенные транспортные средства, на которые не наложены никакие залоговые обязательства. У нас высокий процент одобрения на новые авто, которые находятся в отличном техническом состоянии. Выдаем займы под залог работоспособных автомобилей. Вы можете оставить машину в собственном пользовании, а можете загнать её на нашу охраняемую стоянку. Процедура оформления займа под залог авто предельно проста и прозрачна:

• на сайте нашего автоломбарда, по телефону или в отделении вы заполняете заявление;
• наши специалисты проводят осмотр автомобиля онлайн, разрабатывают для вас индивидуальное коммерческое предложения;
• если всё устраивает, юристы составляют договор;
• клиент изучает условия договара займа и подписывает бумаги;
• после передачи ПТС и запасных ключей мы перечисляем вам оговоренную сумму.

ПТС автоломбард работает без выходных. Мы заботимся о вашем комфорте, ценим ваше время, поэтому предоставляем выгодную услугу — выездное оформление или выездной офис. Наша деятельность осуществляется под надзором ЦБ. Состоим в реестре МФО Банка России (№ записи 2110177000403). Возможен займ на авто под арестом, с проблемами и ограничениями. Погашайте досрочно без дополнительных процентов. Подробную информацию можно получить у нашего консультанта. Звоните или заполняйте форму онлайн на сайте, и мы ответим на все ваши вопросы.

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования, и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

Рекомендую прочитать статью полностью – в финале вас ждёт обзор ситуаций, при которых банки, ломбарды и МФО могут отказать в выдаче кредита даже при наличии залога.

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией. Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах. А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования. Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Мой совет

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан. Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

• авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
• процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
• упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
• увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
• меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили. Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики.

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Всякий кредит под залог автомобиля предполагает, что техника исправна, находится в собственности заёмщика, не имеет обременений, растаможена по всем правилам (если это иномарка).

Не стоит ожидать, что кредит будет соответствовать полной рыночной стоимости автомобиля. Максимум, что предложат вам банки – 60% от текущей цены. МФО и автоломбарды дадут и того меньше.

2. Кто предоставляет кредиты под залог ПТС – обзор вариантов

Выдавать кредиты под залог паспорта ТС имеют право банки с госаккредитацией, некоторые МФО, имеющие соответствующее разрешение, автоломбарды и частные лица.

Процедура получения займа в банках сложнее и дольше, но зато вы получаете гарантию сохранности вашего автомобиля – если, конечно, будете своевременно платить по кредитам.

В МФО и ломбардах условия проще, но совсем другие ставки. А договоры иногда составлены таким образом, что достаточно 1-2 просрочек, чтобы автомобиль забрали на штрафстоянку до выплаты полной суммы кредита.

Прежде чем идти в небанковскую организацию, я советую проверить компанию по всем возможным каналам – в частности, через сайты Налоговой Службы и Банка России. Не лишним будет подробно изучить отзывы реальных пользователей.

Теперь рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования.

Вариант 1. Банки

Банк, известный на всю страну, имеющий разветвлённую сеть подразделений – гарантия надёжности. Другое дело, что не все учреждения ТОП-уровня имеют дело с залоговым имуществом. А те, которые имеют, предпочитают недвижимость, а не автомобили.

Но в крупном городе найти подходящий вариант вполне возможно. Учтите, что банки будут обязательно проверять кредитную историю, потребуют официальной оценки залога, оценят уровень вашей платежеспособности.

Ещё одно обязательное требование – наличие страховки КАСКО. Если у вас её нет, придётся оформить. В некоторых банках требуют попутно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Отказ от страховок чреват повышением процентной ставки.

В банках гораздо ниже процентные ставки в сравнении с МФО, ломбардами и частниками, и на порядок дольше сроки кредитования – до 5-7 лет. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не поощряется.

Банковские служащие не побегут в суд после первой просрочки. У клиента всегда есть время погасить штрафы и задолженности или договориться о реструктуризации кредита. Лишь самым злостным неплательщикам грозит разбирательство в суде.

Тем не менее, у каждого банка, который занимается залоговым кредитованием, есть своеобразный автопарк – машины, отнятые приставами за долги. Залоговые авто от банка продаются, как правило, по более низким ценам в сравнении со среднерыночными.

Вариант 2. Автоломбарды

Ломбардов и узкоспециализированных автоломбардов в РФ великое множество. В Новосибирске, где я проживаю, таких учреждений – несколько десятков. Сколько их в Москве, даже боюсь считать. Наверняка больше сотни.

Преимущества автоломбардов:

• деньги выдадут сразу после обращения, иногда уже через 10-30 минут;
• пакет документов минимальный;
• оценка авто – за счёт ломбарда;
• никаких ограничений по возрасту владельца, помимо совершеннолетия;
• досрочное погашение не возбраняется.

Почитать информацию на сайтах, так владельцы автоломбардов – самые доверчивые и щедрые в мире люди. Такие мелочи как гражданство, прописка и трудоустройство их не интересуют.

Но я как человек бывалый хочу предостеречь владельцев авто. Процентные ставки здесь на порядок выше чем в банках, а штрафные санкции серьёзнее.

Некоторые ломбарды имеют право (согласно договору, который вы подпишете) забрать авто на штрафную стоянку уже после первой просрочки. В дальнейшем компания делает всё, чтобы воспрепятствовать успешному выкупу транспорта.

Вариант 3. Частные инвесторы

У частника вопросов к клиенту будет ещё меньше, чем у работников ломбарда. Кредитная история, возраст и доходы заёмщика частного кредитора не волнуют.

Но опасность стать жертвой мошенника тоже велика. И при этом остаться без авто и без денег.

Как избежать мошенничества? Искать кредиторов через проверенные сервисы в интернете, поскольку там кандидатов хотя бы проверяют.

Процентные ставки у частников грабительские в сравнении с банками – до 100% и больше годовых. Таким способом стоит пользоваться, когда деньги нужны на короткий срок, а в банках и других компаниях вам отказали.

Вариант 4. Микрофинансовые компании

Деньги – в день обращения, а иногда и сразу после подачи заявки. Минимум документов, минимум требований к транспорту. Быстро, просто и ДОРОГО.

Личное наблюдение

Что мне не нравится в таких компаниях – они любят скрывать от клиентов важную информацию. На некоторых сайтах я никак не мог найти сведений о том, сколько процентов в месяц или в год берёт компания. Этот, казалось бы, наиважнейший показатель, фирма скрывает от пользователей.

Я даже напрямую спрашивал в интерактивном чате: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? Даже в этом случае – юлят: «всё зависит от ситуации… нужна оценка…» Ей-Богу, если бы отвечали честно – 120% годовых, 10% в месяц, было бы больше доверия.

3. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля – пошаговая инструкция для заемщиков

Поскольку сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости авто, для начала приведите машину в надлежащий вид – устраните мелкие дефекты, почистите салон, вымойте кузов. К аккуратным водителям и отношение особое.

Чтобы процесс получения кредита прошёл оперативно и грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Шаг 1. Выбираем кредитора и подаем заявку

Что выбрать – банк, частника, МФО или ломбард? Если есть такая возможность, выбирайте банк. В мегаполисах выгодное кредитное предложение всегда найдётся – нужно лишь потратить время на поиск.

Если приходится выбирать между компаниями, не имеющими почётного статуса банков, то значение имеет репутация компании.

Все микрофинансовые фирмы занесены в специальный реестр таких организаций. Список находится в открытом доступе на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Если компании там по каким-то причинам нет или она исключена из списка, идите в другую фирму.

Ломбарды проверяем на сайте Налоговой Службы, а ещё лучше – через профессиональную юридическую фирму.

Сейчас заказать правовые услуги просто – заходим на сайт независимой юридической организации и заказываем удалённую консультацию или полномасштабную проверку контрагента. Например, на сайт Правоведа.

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

• рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
• финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
• опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
• данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
• отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита. Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб. , а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400 .

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов, особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

• паспорт ТС;
• СТС – свидетельство о регистрации;
• общегражданский паспорт;
• второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
• копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые. Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Этот документ нужно не только прочитать, но и понять в каждом пункте. Даже крупные банки зарабатывают на ошибках клиентов, что говорить о небольших кредитных компаниях, у которых на счету каждая 1000 рублей.

Все пункты важны, но важнее других:

• размер итоговой ставки;
• условия досрочного погашения;
• наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
• правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре.

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа.

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей. Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка, там вам выдадут настоящий кассовый чек, который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка.

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей , то более целесообразное решение – заказать кредитную карту. У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются.

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

1) Совкомбанк

Совкомбанк – кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого. Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн . Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей . Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров.

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн. Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб .

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей . Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

№	Банк	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Льготы и уникальные предложения
1		17	До 1 млн	Кредит на новое авто под залог старого
2		От 13,9	До 3 млн по программе потребительского кредитования	Льготы пенсионерам, госслужащим
3		19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными	До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными	Бесплатный выпуск и доставка карты
4		24,9 по карте, от 11,99 по кредиту наличными	До 1 млн на карту, до 5 млн – потребительские кредиты	Рекордные сроки беспроцентного пользования картой – от 60 до 100 дней.
5		От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка, 24,9 – по кредитной карте	До 700 000 наличными, до 200 тыс. на карту	Специальные программы для зарплатных клиентов

5. Когда могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС – обзор основных ситуаций

Банки и другие организации заинтересованы только в ликвидных залогах – то есть в машинах, которые пользуются спросом на автомобильном рынке.

Рассмотрим ситуации, когда автовладельцам отказывают в выдаче кредита.

Ситуация 1. Машина технически неисправна

Никому не нужен технически неисправный автомобиль. Ремонт обойдётся дороже продажи такого транспортного средства.

Старый неисправный автомобиль в залог не примут

Требования к возрасту у разных банков различные. Одним подавай авто не старше 5 лет, если оно зарубежного производства, и не старше 3, если отечественного. Другие согласны на более старые машины, если они на ходу.

Ситуация 2. Автомобиль уже заложен или арестован

Если машина уже находится в залоге и хуже того – арестована правоохранительными органами, такое обеспечение банк не устроит.

Авто не возьмут в залог, если вы купили его в кредит и ещё не рассчитались по нему.

Ситуация 3. Заемщик не является собственником залогового авто

Чужие автомобили, на которых вы катаетесь по доверенности, тоже не возьмут в качестве залога. Правда, в некоторых ломбардах рассматривают и такие варианты.

К примеру, если автомобиль принадлежит вашей супруге, и она дала письменное согласие на манипуляции с имуществом, вам пойдут навстречу.

6. Заключение

Кредит под залог ПТС стоит брать лишь в том случае, если нет других способов добыть нужную сумму денег. Надёжнее всего оформлять займ в известном банке.

Вопрос к читателям

А на ваш взгляд, где брать кредит под залог ПТС выгоднее и безопаснее?

Наш журнал желает вам самых честных и щедрых кредиторов! Будем рады вашим комментариям, вопросам и предложениям. Не забывайте ставить оценки и делиться статьями с друзьями. До новых встреч!

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Источник https://pts-avtolombard.ru/zaim-pod-zalog-pts-auto/

Источник https://hiterbober.ru/personal-money/kredit-pod-zalog-pts.html

Источник

Источник