В каких банках есть автокредит

Желание приобрести новый автомобиль, имеющий под капотом пару-тройку сотен стальных лошадей, периодически овладевает каждым россиянином. Не всегда финансовые возможности достаточны для покупки автомобиля и дотягивают до желаемых.

При возникновении проблемы нехватки денег автолюбители пользуются специальными кредитными программами. Вопроса, какие банки дают автокредит, сегодня не существует. Целевые займы в сфере автокредитования предлагают практически все кредитные организации. Автолюбителю остается только выбрать самый выгодный кредит на покупку машины.

Виды кредитов на покупку автомобиля

Многие автосалоны и банки в конкурентной борьбе за клиентов объявляют, что они могут дать самый выгодный кредит на автомобиль. Через разработку различных программ сотрудники стремятся максимально удовлетворить основные запросы клиентов. А они различны.

Кто-то, влюбившись с первого взгляда в новое авто в салоне, желает уже через пару часов взять машину в кредит. Кто-то готов тщательно анализировать информацию о банковских продуктах в поисках, где выгоднее оформить заем. Кто-то будет терпеть до максимального накопления собственных средств с целью получить автокредит с низкой процентной ставкой.

Существует несколько видов кредитных программ, адаптированных под возможности и желания покупателей.

• Экспресс-кредит на машину. Может быть оформлен непосредственно в автосалоне. Когда для автолюбителя время ценнее денег, он не желает его тратить на классическую процедуру оформления и непосредственно в салоне пишет заявление на автокредит, а заем в течение 1–2 часов ждет ответ банка. Редко заявки по экспресс-кредитам рассматриваются в течение 1 дня. Годовая ставка по данному виду автокредитования более 20%, первоначальный взнос составляет 20–40%.
• Кредит без первоначального взноса подходит для начинающего бизнесмена. К нему часто прибегают, когда своих средств мало, но покупка автомобиля необходима для ведения какого-либо бизнеса: такси, доставка товара, курьерские услуги. Не все банки имеют в линейке этот продукт, так как он сопряжен с высокими рисками. Клиент, берущий данный кредит, должен четко осознавать, что по нему самые большие ставки, варьируются они между 30–40%.
• Если есть время и деньги, лучше взять кредит с внесением первоначального взноса и оформлением необходимого пакета документов. По таким продуктам предполагается самый маленький процент, срок принятия банком решения по предоставленной заявке составляет 3–7 рабочих дней.
• Схема BuyBack хорошо работает при покупке очень дорогих статусных автомобилей. Обязательна первоначальная оплата покупки в размере 1/3 цены машины. 1/3 часть гасится в течение срока договора, и оставшаяся 1/3 от стоимости авто единовременно выплачивается в конце срока. Взяв этот кредит, владелец имеет возможность по истечении периода кредитования вернуть авто в салон и получить другой автомобиль. При этом возвращенная машина является первоначальным взносом по кредиту.

Где взять кредит — в автосалоне или в банке? Решение зависит от выбранного вида кредитования, наличия партнерских отношений между магазином и кредитным учреждением. Большинство автосалонов предоставляет офисы для банковских работников. Это позволяет оперативно оформлять кредиты в удобной и комфортной для покупателя атмосфере.

Критерии выбора кредита на покупку авто

В каком банке лучше взять автокредит выгодно? Конкуренция в сегменте автокредитования очень высокая и продолжает расти. Для привлечения клиентов банками разработано множество продуктов, различающихся условиями предоставления автокредита и требованиями к заемщику.

В таком многообразии непросто сориентироваться, какой кредит лучше. Есть основные аспекты, по которым можно оценить существующие предложения и определить, где выгоднее взять автокредит.

Прежде всего клиенты обращают внимание на процентную ставку, так как она является показателем переплаты за машину и ее итоговой стоимости. По большому счету именно процентная ставка определяет, какой кредит выгоднее. Самый низкий процент по автокредиту, который можно найти сегодня, составляет 8–12%, дают его УралСиб, Совкомбанк и Банк Москвы.

Следующим существенным аспектом является наличие и размер первоначального платежа. Обычно размер взноса равен 10–15% от стоимости автомобиля. Между суммой первоначального взноса и годовым процентом существует обратная связь: чем больше собственных средств покупатель затратит на авто, тем меньший процент по автокредиту он будет платить.

Есть банки, которые готовы работать с клиентами без данного платежа: ВТБ-24, АлтайЭнергобанк, АйМаниБанк. Но эксперты не рекомендуют без особой необходимости брать автокредит на таких условиях. Объясняется это тем, что удорожание авто будет очень высоким, ставка по автокредиту достигает 35–40% годовых, что крайне невыгодно для покупателя.

Оформление страховки КАСКО на автомобиль и страхование заемщика являются обязательными условиями для основной массы кредитных продуктов. Эти процедуры увеличивают стоимость оформления кредита, но при наличии полного пакета страховок годовой процент снижается на 0,5–1,5 пунктов. Не всегда заемщик волен выбирать страховщика, а предложенные в банках компании обычно взимают большую плату за страховку.

Автосалоны стремятся увеличивать объемы продаж и для этого совместно со своими партнерами-банками запускают акции, по которым стоимость тех либо иных автомобилей снижается за счет скидок либо уменьшения процентных ставок. Участвуя в такой акции, можно получить самый дешевый автокредит.

Все большую популярность среди покупателей набирает так называемый кредит по двум документам. Заманчивое предложение для людей, жалеющих время и силы на сбор объемного портфеля документов. Данный вариант предполагает наличие у заемщика паспорта и еще одного любого документа: ИНН, загранпаспорта, водительского удостоверения и т. п.

Где лучше взять подобный кредит? Риски банков по таким продуктам выше, так как программа поверхностно оценивает заемщика и его платежеспособность. Соответственно, будут выше годовые проценты и первоначальный взнос. Самые выгодные автокредиты по двум документам предлагают Сбербанк, ВТБ-24, Росбанк, Банк Москвы.

Предложения банка нужно оценивать комплексно, так как выгода по одному параметру еще не значит, что продукт полностью подходит заемщику. Какой самый выгодный автокредит, можно определить, просчитав графики погашения предлагаемых вариантов.

Чтобы удорожание авто не превысило 30%, лучше брать кредит на короткий срок с внесением максимально возможной суммы первоначального взноса.

Обзор предложений крупных банков по автокредитованию

В каком банке можно получить выгодный автокредит? Детальную информацию по условиям предоставления автокредитов можно получить в интернете на официальных сайтах кредитных учреждений. Ниже приводится общий обзор наиболее крупных игроков на рынке автокредитования.

1. Сбербанк. Взять выгодный автокредит можно в этой организации. Банк кредитует малый бизнес и корпоративных клиентов, покупку подержанных и новых авто, сумма — до 5 млн руб. на срок до 5 лет, годовая ставка — от 13,5%. Для клиентов банка предусмотрена скидка 1%. Первоначальный взнос — не менее 15% стоимости товара, при оформлении обычного кредита обязательным требованием является подтверждение финансовой стабильности потенциального заемщика. Кредиты на покупку авто физическим лицам выдает «дочка» «Сбербанка» — банк «Сетелем».
2. ВТБ-24. В целом условия аналогичны сбербанковским. Заплатив первоначально не менее 15% цены автомобиля, клиент может оформить кредит на сумму до 5 млн руб. сроком не более чем на 5 лет. Проценты начинают исчисляться от 14%, подтверждение платежеспособности не является обязательным условием.
3. Собинбанк. В данном финансово-кредитном учреждении действуют программы на иномарки и российскую технику. Максимальная сумма кредита составляет 4 млн руб., период кредитования — до 4 лет. Можно взять ссуду в рублевой и долларовой валютах, от этого зависят начисляемые проценты. Покупателю первоначально необходимо внести не менее 15% стоимости машины. Клиент должен подтвердить свою финансовую состоятельность.
4. Альфа-Банк. При наличии у заемщика документов, подтверждающих трудоустройство и доход, банк может одобрить сроком до 5 лет автокредит, где процентная ставка составляет 22,5–24%, максимальная сумма не превышает 3 млн. руб. Обязательным условием является оплата покупателем 15% стоимости машины. На приобретение подержанного авто кредитное учреждение более 1 млн руб. не выдаст, срок сокращается до 3 лет. Есть возможность выбрать продукт без оформления страховки, минимальные проценты на него начинаются от 28%.
5. Райффайзенбанк. В наличии организации десятки инструментов, которые могут быть предложены клиенту. Банк является партнером дилеров «Шевроле», «Хендай», «Опель» и др., что дает возможность для оформления экспресс-кредитов. Лимит кредита не превышает 1 млн руб., годовые проценты начинают исчисляться от 18%.
6. Восточный экспресс банк готов давать заем до 3 млн руб. под 28% годовых, учреждение не отказывает в обслуживании молодым клиентам от 20 лет.
7. Совкомбанк. В этом банке можно найти самый низкий процент на автокредит, он составляет 12% при оформлении займа сроком до 1 года.
8. Тинькофф. Банк дает кредит размером до 2 млн. руб. под 24% годовых сроком до 3 лет. При этом сотрудники учреждения обращают внимание на кредитную историю и платежеспособность заемщика.
9. Газпромбанк — финансовый гигант, дающий кредит при обязательном внесении первоначального взноса на приобретение машины в сумме не менее 15% ее стоимости. Аналитики банка могут одобрить заявку до 5,5 млн руб. на период до 5 лет. Нижняя планка процентов на кредит на покупку автомобиля составляет 14,5%.
10. Россельхозбанк. Имеет только одну программу, по которой дает кредит на 5 лет под 19% годовых при обязательном оформлении КАСКО и внесении 10% стоимости транспортного средства.

Предоставленные данные имеют обобщающий характер, так как практически в каждом банке действует несколько линеек автокредитования, условия по которым могут значительно различаться. Договор с каждым клиентом рассматривается в индивидуальном порядке, и конечная его стоимость будет зависеть от множества факторов.

Достойные внимания продукты по кредитованию авто предлагают «Агропромкредит», «Энергобанк», «Балтинвестбанк», «Татфондбанк», «Советский банк», «Банк Союз», «Русфинансбанк».

В каком банке дадут выгодный автокредит, покупатель поймет, оценив свои возможности по наличию достаточной суммы для первоначального взноса и изучив имеющиеся предложения. Если новенькое авто уже выбрано, на вопрос, где можно взять автокредит, ответят консультанты магазина, так как у каждого автосалона есть свои партнеры среди финансово-кредитных организаций.

Лучший кредит на авто в РФ: условия, список банковских организаций и принципы оформления

Покупка машины с использованием заемных средств – довольно-таки распространенное явление в современной России. Сложность экономической обстановки и маленькие зарплаты, по сравнению с теми же европейскими, не оставляют для граждан выхода и просто вынуждают оформлять автокредит.

На сегодняшний день более четырехсот банковских организаций в нашей стране занимаются автокредитованием. В каких-то из них более мягкие условия, но большая процентная ставка, в других – обратная ситуация. Из-за этого выбор лучшей программы автокредитования часто доставляет неудобства, проблемы и разного рода трудности россиянам.

В сегодняшнем материале наш ресурс решил рассмотреть наилучшие предложения российских банков в плане выдачи кредитов на авто. Проанализировав сотни официальных источников, тысячи отзывов людей и массивы другой информации, команда сайта сумела максимально достоверно описать актуальную на данный момент ситуацию в сфере автокредитования. Подробно о лучшем кредите на авто в РФ, среднестатистических условиях его предоставления, нюансах оформления и других особенностях резюмированной темы читайте в приведенной ниже статье.

Что лучше для покупки машины: автокредит или потребительский заем

Сталкиваясь с необходимостью приобретения автомобиля, многие люди ощущают нехватку средств. Для ее устранения подавляющая часть граждан РФ решается на оформление кредита. Конечно, заем средств – дело невыгодное, так как сулит выплатой немалых процентов, но зато позволяет исключить временные траты на накопление нужной суммы и приобрести машину практически мгновенно.

Потенциальные покупатели авто на заемные деньги нередко задумываются над выбором между обычным автокредитом и потребительским кредитованием. Практика показывает, что подобное замешательство имеет место, как минимум, в банковской сфере нашей страны. Условия российских банков на потребительские и автомобильные кредиты нередко схожи и вводят в заблуждения потенциальных покупателей машин. Почему вводят в заблуждение? Все предельно просто.

Важно помнить, что автокредит – это профильный вид займа, который предоставляется исключительно на покупку машины. Потребительское же кредитование является обычной выдачей денег под нужды гражданина и никаких дополнительных аспектов не содержит.

С полной уверенностью можно констатировать: покупка автомобиля в автокредит при грамотном подходе к его оформлению намного выгодней, нежели даже самый выгодный потребительский заем. Связано это с внедрением в автокредитование:

• государственного субсидирования;
• взаимодействия производителей авто или их дилеров с кредитующими организациями;
• простой системы оформления кредитов.

Беря в учет отмеченные преимущества автокредита и их действие на практике, покупатель транспорта по любой программе автокредитования получает возможность:

1. Приобрести машину по заемным средствам, взятым под «смешные» проценты (зачастую в пределах 5–15 годовых).
2. Получить ряд приятных бонусов по кредиту.
3. Провести процедуру оформления займа в очень удобном, быстром и беспроблемном режиме.

Даже учитывая более выгодные условия некоторых потребительских кредитных программ, при покупке автомобиля под заемные деньги изучать нужно именно сферу автокредитования. Выгодней, чем там – занять средства для приобретения транспорта не удастся нигде. Подобное положение дел проверено временем и не раз подтверждено на практике.

Виды автокредитования в России

Автокредитование на территории России – одна из самых развивающихся и выгодных для клиентов сфер банковского бизнеса. Если буквально 10 лет назад автокредиты ничем не привлекали граждан и были большой редкостью, то сейчас более 60 процентов транспорта на дорогах страны взято именно под заемные деньги. Связано это не только с грамотным маркетингом банков, но и с реальной выгодностью автокредитования, отлично дополняемой обширным перечнем предоставляемых услуг.

Автокредиты имеют несколько видов, каждый из которых наделен своей спецификой и преимуществами. При желании купить машину в кредит всерьез следует рассматривать такие виды займов как:

• Экспресс-кредит, при котором деньги на приобретение автомобиля выдаются человеку в течение нескольких часов или, в худшем случае, суток. Отличительные черты этого вида займа включают в себя большой первоначальный взнос, относительно высокие проценты и небольшую сумму кредитования.
• Автокредит без необходимости первоначальных выплат, позволяющий взять автомобиль даже при отсутствии каких-либо накоплений. Несмотря на общую специфичность, данный заем всегда предоставляется по приемлемым условиям, но оформляется дольше остальных видов кредита.
• Автокредит с первоначальным взносом, являющийся наиболее выгодным вариантом приобретения машины под заемные деньги. Средние сроки оформления, отличные условия и широкий ассортимент кредитных программ – базовые преимущества этого типа займа.
• Автокредитование по системе BuyBack, применяемое только при покупке со стороны кредитуемого лица очень дорогого авто. Условия у данного автокредита жесткие, поэтому оформить его смогут далеко не все граждане. Система BuyBack предполагает возможность смены взятого в кредит автомобиля на другой транспорт до окончания кредитного периода, в ходе которого кредитуемый человек вносит всего 3 обязательных и больших платежа.

Все виды автокредита достойны внимания и серьезного рассмотрения при необходимости покупки машины с участием заемных средств. Их оформлением занимаются как сами банки, так и сотрудничающие с ними дилеры машин. Узнать об этом аспекте кредитования и его общих условиях можно непосредственно в выбранной банковской организации или же на ее официальном сайте перед оформлением займа.

Среднестатистические условия кредита на авто в нашей стране

Как было отмечено ранее, кредиты на авто в России стали одним из самых преуспевающих направлений в банковском деле. Со стороны законодательства условия на подобные займы не регламентированы, поэтому требования к заемщикам и общие принципы предоставления денег в долг каждый банк определяет сам. На данный момент в нашей стране работе порядка 600 банковских структур, из которых лишь 450 – занимаются автокредитованием.

Проанализировав условия в подавляющем большинстве российских банков, наш ресурс сумел сформировать список среднестатистических условий автокредита в РФ. Выглядит он так:

• Проценты – 10–18 годовых (если рассматривать полный диапазон процентных ставок, то можно встретить цифры в пределах 5–50 процентов в год).
• Предмет кредитования – и поддержанные, и совершенно новые автомобили из салона.
• Требования к кредитуемому лицу – постоянный доход на протяжении последних 3-х месяцев и не менее 6-и рабочих месяцев за предыдущий год, подтвержденные документально.
• Необходимость залога, страхования договора и подобные «допы» — по желанию заемщика.
• Срок выдачи займа – 1–5 лет (общий диапазон – от полугода до 40 лет).
• Сумма кредитования – 3–5 миллионов рублей.
• Досрочное погашение – возможность есть всегда, как правило, реализуется без дополнительных штрафов.

Повторимся, отмеченные выше условия отражают лишь среднестатистические по стране и вполне относимы к выгодным принципам автокредитования. В конкретных банковских организациях автокредит может предоставляться на сильно отличных условиях от представленных выше. Уточнять требования к заемщику и общие принципы, особенности предоставления займа следует только у кредитора.

Принципы выбора хорошего кредитора

Оформление любого кредита – крайне ответственное мероприятие, требующее грамотного подхода к реализации. Покупка автомобиля под заемные средства не является исключением, поэтому при желании ее беспроблемного осуществления нужно:

1. Выбрать добросовестный банк.
2. Воспользоваться кредитованием по наиболее выгодной программе.

Автокредит или потребительский заем?

Оба отмеченных положения в равной степени важны, но в настоящем пункте статьи поговорим о выборе хорошей банковской организации.

Добросовестность банка, как и выгодность оформленного кредита, играют значимую роль для успешного оформления займа. Безусловно, все банковские структуры ориентированы на заработок средств, но некоторые делают это честно, а другие формально без нарушений закона, но с существенным обманом клиентов. Вот именно таких банков следует избегать. В противном случае сотрудничество с ними выльется и в потерю денег, и в серьезные психоэмоциональные страдания.

Алгоритм подбора добросовестной организации предельно прост в осуществлении и заключается в следующем:

1. Изучите близко находящиеся к вашему месту проживания банки посредством ознакомления с политикой их работы, отзывами в Интернете и другой важной информацией.
2. Выбрав около 3–5 банковских структур, проанализируйте их более детально. На этом этапе уже следует учитывать и добросовестность банка, и предлагаемые им программы автокредитования.
3. После тщательного анализа, остается лишь сделать итоговое умозаключение и определить оптимальный вариант. В идеале, выбранный банк должен быть и с хорошей репутацией, и иметь самые выгодные программы кредитования конкретно под вашу ситуацию.

В процессе оценки банковских организаций нужно учитывать наличие и длительность действия у таковых лицензионных документов от Центрального Банка РФ. Информацию о них можно узнать в самом банке или на его официальном сайте и «пробить» через портал ЦБ. Самыми надежными кредиторами считаются тем, что находятся под покровительством ЦБ РФ и имеют бессрочную лицензию. Как правило, подобные банки широко известны и имеют миллионы клиентов по всей стране.

Перечень лучших банков по автокредитам в РФ и их условия

Рассматривая обилие предложений по автокредитованию в России, можно всерьез задуматься об обращении чуть ли не в каждый второй банк. Условия предоставления займов, требования к заемщикам и принципы программ представлены поистине многопрофильно, поэтому выбрать лучшие предложения крайне сложно. После анализа множества отзывов автомобилистов, взявших машину в кредит, и детального рассмотрения программ большинства банков России, наш ресурс выделил тройку лучших из них именно в плане автокредитования.

Первая организация – это известный всем ПАО «Сбербанк». Несомненными его преимуществами следует считать широкий перечень программ по автокредитованию и наличие немалого числа субсидированных, льготных предложений. Типовой автокредит предлагается клиентам на следующих условиях:

• Ставка – от 13,5 процентов годовых.
• Возможная сумма кредитования – не более 5 миллионов рублей.
• Срок – до 5 лет.
• Размер первоначального взноса – от 15 процентов от суммы покупки.
• Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в Сбербанке довольно-таки мягкие, что просто нельзя не считать преимуществом. Без сомнений, эта организация является одной из лучших в РФ по автокредитам.

Второй банк – ВТБ. В принципе, и условия, и общие принципы кредитования в этой организации схожи с описанными для Сбербанка. Единственное различие между ними – это меньшее число субсидированных и льготных программ у ВТБ. Несмотря на это, банк может похвастаться большим количеством партнеров среди автодилеров и щадящими требованиями к кредитуемым лицам.

Третья организация – Совкомбанк. У данного банка, конечно, программ намного меньше, чем у того же Сбербанка или ВТБ, но условия кредитования даже выгодней. Среднестатистическая программа Совкомбанка предполагает:

• Ставку – от 12 процентов годовых.
• Возможную сумму кредитования – не более 2 миллионов рублей.
• Срок – до 3 лет.
• Размер первоначального взноса – от 15 процентов от суммы покупки.
• Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

При желании покупать автомобиль в кредит первоочерёдно следует рассматривать именно эту троицу. Если же ни в одном из отмеченных банков автокредит оформить не удастся, нелишним будет проштудировать программы:

• Собинбанка;
• Альфа-Банка;
• Райффайзенбанка;
• Восточного экспресса;
• Тинькофф-банка;
• Газпромбанка;
• и Россельсхозбанка.

Условия автокредитования в отмеченных организациях не столь выгодны, как рассмотренные выше, но также находятся на приличном уровне и приемлемы для клиентов. В среднем, эти банки предлагают:

• Ставку – от 15–18 процентов годовых.
• Возможную сумму кредитования – не более 3 миллионов рублей.
• Срок – до 5 лет.
• Размер первоначального взноса – от 20 процентов от суммы покупки.
• Предмет автокредитования – и новые, и поддержанные автомобили.

Субсидированные и льготные программы в них также имеются, но количество таковых невелико. Требования к кредитуемым лицам вполне нормальные и не отличаются излишней жесткостью.

Важно! Представленный выше материал указывает лишь на общее положение дел по банкам. Более точные условия автокредитования необходимо рассматривать на официальном сайте конкретной организации или запрашивать у сотрудников ее отделений.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по сегодняшней статье подошли к концу. Как видите, автокредитование в РФ – сфера обширная и развивающаяся. Оформить выгодный автокредит не столь сложно, как может показаться на первый взгляд. Для этого достаточно грамотно выбрать кредитора и подобрать выгодную программу кредитования. Надеемся, приведенный выше материал поможет в этом всем читателям нашего ресурса.

Видео об автокредите и мошенничестве с авто, которое находится в залоге у заемщика:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник https://wsekredity.ru/avto/kakie-banki-dayut-avtokredit.html

Источник https://posobie.help/kredit/luchshij-kredit-na-avto.html

Источник

Источник