Первоначальный взнос при автокредите

Автокредит помогает тем, у кого не хватает собственных средств, купить желанный автомобиль. При этом, на себя надо взять обязательства по выплате этого кредита, а еще до его оформления подготовить огромное количество документов и пройти проверку банка. Но самым важным является то, что практически все банки и автосалоны просят внести обязательный первоначальный взнос при автокредите.

Зачем нужен первоначальный взнос при автокредите?

К кредитам все мы прибегаем тогда, когда нам не хватает своих денег для какой-то покупки. Обычно речь идет о покупках крупных, к которым, безусловно, относится покупка собственного автомобиля. В таком случае сумма кредита довольно серьезная. Соответственно надо понимать, что и переплата тоже будет внушительной. Минимизировать проценты по автокредиту можно именно за счет первоначального взноса.

Если у вас уже есть на руках какая-то сумма для покупки машины, и вы готовы ее внести, то условия по кредиту будут более выгодными, за счет того, что:

• уменьшения переплаты по кредиту;
• доказывая свою платежеспособность внесением взноса, банк в ответ может предложить более низкий процент по кредиту.

Зачастую первоначальный взнос по автокредиту составляет от 10% стоимости авто, в среднем это 20-30%.

Но, если вы можете оплатить 90% автомобиля, то гораздо проще взять обычный кредит на недостающую сумму или занять ее у кого-нибудь, чем оформлять именно автокредит.

Если банк или автосалон не требует внести часть стоимости автомобиля, то он в 100% случаев предъявит к своему потенциальному клиенту более жесткие требования или предложит не самые выгодные условия кредитования:

• итоговая стоимость кредита будет выше, а значит и переплата будет больше;
• для снижения рисков банк может потребовать подтвердить платежеспособность через залог (в том числе залог покупаемого автомобиля), поручителей или сбор дополнительных документов;
• банк почти всегда в таких случаях требует за свой счет оформить КАСКО.

Условия кредитов на авто с первоначальным взносом в банках

На нашем сайте вы можете ознакомиться со всеми предложениями банков, сравнить их условия, процентные ставки. На данный момент российские банки предлагают автокредиты с первоначальным взносом на таких условиях описанных в таблице:

Если вы посчитаете свою экономию машины в кредит с первоначальным взносом и без него, то увидите, что взнос позволяет сэкономить довольно внушительную сумму. Все банки всегда смягчают условия для тех, кто готов оплатить самостоятельно часть автомобиля. Поэтому даже есть сейчас нет денег для этого взноса, попробуйте одолжить у кого-нибудь нужную сумму. Иногда даже если вы возьмете обычный кредит на этот взнос, вы окажетесь в выигрыше.

Стоит также отметить, что автокредит с первоначальным взносом можно взять как для нового автомобиля, так и для поддержанного авто.

Порядок оплаты первоначального взноса по кредиту на авто?

Внесение первоначального взноса является одним из этапов оформления автокредита. До этого момента необходимо сделать следующее:

1. Выбрать автосалон.
2. Выбрать машину, которую вы хотите купить.
3. Запросить у автосалона список банков, с которыми он сотрудничает.
4. Изучить кредитные программы, которые доступны для этого автомобиля (в том числе и размер первоначального взноса).
5. Выбрать банк и кредитную программу.
6. Подать необходимые документы в банк и ждать его решения.
7. В случае положительного решения внести первоначальный взнос в автосалоне и пройти полную процедур оформления кредита и купленного автомобиля.

При оформлении поддержанного автомобиля первоначальный взнос надо вносить через банк, и обычно он будет несколько выше, чем для нового автомобиля.

Таким образом, всегда лучше выбирать автокредиты с первоначальным взносом. Это позволит вам получить более выгодные условия и зря не переплачивать, а банку получить более надежного клиента. Варианты без такого взноса выбирайте тогда, когда у вас хороший уровень постоянного дохода, но сейчас просто нет свободных денег и вы не можете их одолжить, но готовы в будущем выполнять свои обязательства перед банком.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Не рядовая ситуация: как получить автокредит без водительских прав и первого взноса

Ну, хорошо, банку, в принципе, без разницы – будет клиент в течение срока выплаты автокредита использовать машину или нет. Если нет, то и «гора с плеч» — пропадает риск связываться со страховкой и дорожной инспекцией. Тем не менее, предполагается, что клиент, берущий автокредит имеет права на вождение автомобиля и приобретает его для себя.

Простая, но обнадёживающая новость

Мир автокредитования совсем не чужд всевозможным подвижкам в сторону облегчения получения этого целевого займа в банке.

Вот совсем свежая новость из «мира упрощений» в данной области.

Если вы приобрели в РН-Банке по автокредиту автомобиль марки Renault, Nissan, Infiniti и Datsun, то вы можете погашать кредит через свой электронный QIWI Кошелёк. Для этого достаточно найти в любой точке России платёжный терминал с доступом к системе QIWI, или просто запустить мобильное или десктопное приложение, и с оплатой не будет проблем.

Всё производится обычным образом – в поисковой строке QIWI Кошелька вводим «РН Банк», далее фамилию, идентификационный номер из 12 цифр и сумму. За операцию взимается комиссия в 1,6% (но не меньше 100 рублей). Деньги переводятся в течение 24 часов .

Таким образом, если автокредитованию доступны даже такие способы оплаты, то доступ к этому займу клиентов без прав, уж, как-нибудь возможен, только не забывай платить.

Возможные ситуации

Ситуации, когда возникает необходимость взять автокредит клиенту без прав, и вполне житейские:

• У меня нет прав, но я в состоянии оплачивать кредит, есть подходящая машина, которую долго искал, так почему бы не передать её в вождение родственнику по доверенности. А тем временем, за 2-3 года спокойно пройду курсы, получу права и спокойно приступлю к вождению уже обкатанной и выплаченной машины.
• Я вообще не большой любитель сидеть за рулём, но у меня есть деньги не только на оплату кредита, но и личного водителя.
• Такая ситуация с автокредитом досталась мне по наследству. Я готов оплачивать, но вот прав пока нет. Что ж, придётся восполнить этот свой жизненный пробел.
• Я просто хочу преподнести такой подарок – автомобиль. Сам я не вожу, но могу оплачивать автокредит.
• Я хочу наладить свой автобизнес – приобрести машину по автокредиту, его оплачивать, в том числе деньгами за аренду автомобиля.
• Я хочу помочь другому человек, у которого есть права, но нет возможностей оплачивать автокредит.

Но жизнь разнообразна. Таких ситуаций она подбросит ещё не одну и все «подвластны» автокредитованию.

Банковские реалии

Несмотря на простоту всех приведённых ситуаций, банки долгое время не соглашались иметь дело с клиентами, претендующими на автокредит, но у которых не было прав. Просто для них это был ещё один повод освободиться от «лишней» головной боли, от этих доверенностей и страховок.

Сегодня всё заметно проще – по крайней мере, не составляет большого труда найти банк, который согласится на автокредитование клиенту без прав, более того, для них это повседневная практика. Но, как обычно в таких ситуациях – жди ужесточения условий от банка.

1. Годовая ставка. Если клиенту с правами предоставят автокредит за 14%, то без прав – 15,5% — так банк защищается от риска иметь по существу дела с клиентом-реальным водителем, которого и в глаза не видел. Не забудем – сама машина и является залогом кредита.
2. Первоначальный взнос. Если обычный взнос может составлять 15-20%, то клиенту без прав этот параметр будет поднят до 35-40%.
3. Срок кредита. Этот параметр всегда для клиентов без прав сокращается до 2-3 лет. Считается, что если ты идёшь на такую сделку с банком, то у тебя есть и необходимость и деньги для выплаты. Цинично, но ничего не поделаешь – нужно понимать, что вы вступаете в чисто деловые отношения с финансовым учреждением и тут не до сантиментов.
4. Дополнительные условия. К ним относятся всевозможные комиссии, на которые российские банки очень горазды. Тут и комиссия за открытие и обслуживание счёта, и комиссия за частичное или полное досрочное погашение кредита. Этих комиссий вообще может не быть для клиента с правами, но как чёртики из табакерки они «выскакивают» для клиентов, у которых прав пока нет. Да, банки снова пользуются моментом, но, тут уж ничего не поделаешь, «Se la vie», как любил говаривать Аркадий Петрович «Козлодоев» из «Бриллиантовой руки».
5. Пакет документов. Всё, как обычно, раз у клиента нет прав, так хоть должна стоять приличная сумма в справке о доходах, в этой ситуации спасительным станет ещё и цифра в графе стажа работы. Если вы пусть и мотаетесь по северным буровым «Лукойла», но уже в течение 5-10 лет (очевидно, что вам не до машины, тут впору покупать разве что вертолёт), то автокредит вам будет предоставлен, что называется, и «закрытыми глазами».
6. Страховка. Здесь придётся согласиться на оплату КАСКО на весь срок кредита. Более того, почти наверняка банк и автодилер навяжут ещё и полис ОСАГО, в который будут занесены данные настоящего водителя. Кроме этих двух страховок, банк потребует заключить страхование жизни и дееспособности.

Вывод один, если у тебя нет прав, но ты хочешь приобрести автомобиль через автокредит в банке, нужно быть готовым «прогнуться» перед ним.

В этом нет ничего зазорного или даже унизительного – нужно понимать, что мы вступаем с банком в деловые отношения, выдвигая свои условия, так что же удивляться, что и у банка могут свои встречные условия.

Примеры банков

Из банков, которые предоставляют автокредиты клиентам без прав можно выделить следующие.

Юни Кредит Банк

В предлагаемом списке самый известный. Его обычные условия:

• сумма – 6,5 млн. рублей;
• срок – 7 лет;
• первоначальный взнос – 10%.

Но если клиент без прав, то условия корректируются таким образом:

• сумма – 900 000 рублей, в 7 раз меньше;
• первоначальный взнос – 15%.

Более того, машина должна быть новой и банк потребует оформления страхового полиса «Мультидрайв», по которому к вождению допускается любое количество человек.

Русфинансбанк

В Русфинансбанке наличие прав не является обязательным. Но банк накладывает множество «мелких» дополнительных условий, в частности, требует 2 номера мобильных телефонов для проверки предоставленной клиентом информации.

Если сумма кредита не больше 800 000 рублей, то достаточно предоставить два документа – паспорт и, например, пенсионную страховку. Если берёшь уже больше 800 000, то потребуется ещё и справка о доходах

Плюс Банк

Плюс банк идеален с точки зрения клиента без прав – никаких тебе жёстких условий, никаких дополнительных комиссий.

Выводы

Из приведённого анализа ситуации можно сделать один вывод – если у вас нет прав на вождение автомобиля, но «в отместку» есть страстное желание его приобрести по автокредиту, то запаситесь ещё не менее страстной готовностью подчиниться всем требованиям банка, и кредит, а значит, и машина, у вас в «кармане».

Остаётся только найти такой банк и уточнить условия. Надо помнить ещё, что если авто в подарок, то он по-настоящему станет таковым по истечении выплаты кредита. А устроит такая ситуация самого «именинника»!?

Источник https://credits.stavkibankov.ru/pervonachalnyj-vznos-pri-avtokredite/

Источник https://kreditolog.com/kredity/avtokredity/bez-prav

Источник

Источник