Содержание
Можно ли взять автокредит без КАСКО? Как не платить по страховому полису, даже если машина в залоге?
Автокредитование у большинства желающих приобрести собственные транспортные средства ассоциируется с обязательным требованием оформлять полис добровольного страхования КАСКО (о том, как оформить КАСКО при автокредите, читайте здесь). Однако, с изменением экономической ситуации все большее количество заемщиков стремится получить целевые кредиты на более щадящих условиях.
В результате главный вопрос, интересующий практически каждого водителя, каким образом можно не платить за полис КАСКО, если машина берется в кредит.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !
Можно ли взять такой займ?
При обращении в подавляющее большинство банков заемщик встретится с необходимостью оформлять страховку КАСКО для защиты материального имущества от ущерба. Это необходимо для того, чтобы у банка имелись гарантии сохранности залогового имущества, коим становится приобретаемый в кредит автомобиль. Иначе заемщик может отказаться от выплаты кредита, а изъять залог не будет возможности. Например, если машина оказалась в угоне или подверглась тотальной гибели.
Законодательные акты запрещают организациям, предоставляющим услуги гражданам, навязывать дополнительные услуги в придачу к требуемым. В качестве обхода данного правила кредитные организации поступают следующим образом. Если клиент предоставляет страховой полис КАСКО, ему выдается целевой автокредит на более выгодных условиях, чем без страховки.
В случае отсутствия документа вырастает процентная ставка по займу, повышается первоначальный взнос. Либо банк отказывает в выдаче кредита, поскольку у него отсутствуют гарантии того, что долг будет выплачен (можно ли не платить КАСКО на второй год?).
Как не платить КАСКО, если машина в кредите?
Чтобы не платить КАСКО при автокредите, заемщик может воспользоваться различными способами получения кредита на покупку автомобиля без оформления полиса КАСКО и постоянной необходимости в его оплате. Первый способ — обратиться в банк, предоставляющий займы без обязательного наличия страховки. Оплатой за такую поблажку становятся либо ужесточение условий, либо включение стоимости не оформленной страховки в величину ежемесячного взноса.
Другой способ — оформлять не целевой, а потребительский кредит. Для этого потребуется большее количество бумаг, возможно, чье-то поручительство, имущественный залог. Но этот способ хорош и по иной причине. Купленный в кредит автомобиль не будет считаться собственностью банка, как было бы при оформлении именно автокредита. И собственник сможет при необходимости самостоятельно распоряжаться транспортным средством, даже отчуждать по желанию тем или иным способом.
Какие банки работают без полиса страхования авто?
Далеко не каждая кредитная организация согласится выдать займ на авто без наличия полиса страхования КАСКО, защищающего владельца транспорта от материального ущерба. И все же, при желании, можно найти банки, предлагающие специальные программы кредитования на таких условиях. Наиболее надежными считаются следующие организации:
Оформление автокредита без КАСКО – плюсы и минусы отказа от страховки
Современный рынок автокредитов насыщен программами автокредитования с разными условиями. Большая часть этих программ имеет одно из главных условий – страхование КАСКО. Но большая доля заемщиков считает, что оформив автокредит без КАСКО, они существенно сэкономят.
Так ли это на самом деле? Экономия на КАСКО и потом значительная переплата на процентах по кредиту и возмещении ущерба после ДТП. Для кого это выгодно?
Машина без КАСКО или скупой платит дважды
В последнее время, имея желание, не составит труда подобрать автокредит без оформления страхования КАСКО. Все автовладельцы знают, что страховка КАСКО ведет к удорожанию стоимости кредитного автомобиля. Однако, тут не все так просто.
Нацелившись купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО, автолюбители не обращают внимания на совокупные условия автокредита:
- ,
- Большой процент по кредиту,
- Уменьшенный срок кредита,
- Большой ежемесячный платеж.
При обычном автокредите с полным страхованием по КАСКО, банк, как выгодополучатель, при любом страховом случае получает от страховой компании выплаты:
- за повреждение при ДТП,
- угон,
- иные, оговоренные договором условия.
Соответственно, если автокредит выдан без КАСКО, то подобных выплат по возмещению ущерба банк не получит.
Кроме того, если автомобиль будет поврежден и у заемщика образуется долг по выплате ежемесячных платежей, то банку будет очень трудно реализовать залоговую машину. Исходя из этого, банки подстраховываются большими процентными ставками.
Кто-то может сказать, что застраховать кредитный автомобиль можно самостоятельно, только на определенные риски, а не по всем, как того требует банк. Но тогда будет необходимо сделать расчет: стоимость полного автокредита + самостоятельно оформленное КАСКО = ? Будет ли выгода в этом случае – все зависит от конкретных цифр и условий.
Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО
Попробуем обобщить основные положительные и отрицательные моменты, которые могут охарактеризовать автокредит без КАСКО.
Преимущества автокредита без КАСКО
Недостатки автокредита без КАСКО
- Нет дополнительных затрат на страхование при оформлении кредита.
- Деньги на страховку можно внести в счет первого взноса.
- Застраховать автомобиль можно самостоятельно в любое время.
- Имеется возможность досрочного погашения автокредита в любое время и срок.
- увеличенная ставка %%.
- в случае угона авто, банк будет требовать возврата суммы автокредита.
- требуется первый взнос от 50%.
- после ДТП затраты на ремонт автомобиля.
- выплата ущерба после ДТП другой стороне.
- при самостоятельном страховании по КАСКО — произойдет общее удорожание автомобиля.
- большинство предложений автокредитов без КАСКО действуют только на машины с пробегом.
В целом, сравнив недостатки и преимущества оформления автокредита без КАСКО, можно сказать, что данный вид автокредитования больше напоминает известный всем Экпресс-кредит.
Только предложение делается под другой вывеской и направлено, в первую очередь, на высокую стоимость страховой премии по КАСКО. Действительно, в сознании автовладельцев прочно отложилось, что КАСКО – это дорого, а значит без КАСКО – это дешевле и выгоднее.
Если договор подписывается с условиями автокредита без КАСКО, а потом выясняется, что переплата за автомобиль будет значительней, чем со страхованием, то заемщик заявит, что его обманули в банке. Нет, это не обман, а элементарная невнимательность при расчетах.
Примерный расчет автокредита без КАСКО
Учитывая, что рассуждения о недостатках и преимуществах автокредита без полиса комплексного страхования, не подкрепленные расчетом, трудно воспринимаются, проведем примерные вычисления. Целью будет служит не вычисление до сотых процента, а попытка увидеть общую картину расчета.
Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.
Сумма кредита — руб.
- При вводе значения процентной ставки — вместо запятой используйте точку.
Итак, стоимость подержанного автомобиля примем равной 500 000 руб. Проценты по автокредиту без КАСКО – 22%, с КАСКО – 13%. Стоимость страховой премии КАСКО при водительском стаже 5-10 лет составит от 27 до 60 тыс. руб. в зависимости от условий. Возьмем в среднем 43 000.
Первоначальный взнос без КАСКО примем в размере 50%, т.е. 250 000, а при варианте с КАСКО – 15% или 75 000.
Стоимость авто 500 000 руб., аннуитетные (равные) платежи
Переплата в руб.
Стоимость КАСКО на год
ИТОГО: стоимость автомобиля 1+2+6=руб.
Соответственно, получается, что при расчете автокредита с КАСКО меньший процент поглощается большой оставшейся суммой автокредита и сроком возврата.
Если к полученной стоимости автокредита с КАСКО прибавить стоимость страховой премии на 5 лет, то окажутся оправданными надежды тех, кто стремиться оформить автокредит без КАСКО.
Автокредит + КАСКО в кредит
Учитывая значительную стоимость страхования кредитного автомобиля, ряд банков внедряют программы автокредитования с включением в тело кредита стоимость КАСКО. То есть банк самостоятельно оплачивает страховой компании полис КАСКО, а для заемщика эта сумма включается в остаток основного долга.
В итоге получается, что если нет возможности при оформлении автокредита самостоятельно оплатить страховой полис, и заемщик не хочет отказываться от страхования автомобиля, то вариант с включением КАСКО в автокредит – самый приемлемый.
При выборе варианта с включением стоимости полиса КАСКО в сумму автокредита, всеми имеющимися в распоряжении средствами лучше максимально заплатить первоначальный взнос. Тем самым останется меньшая сумма автокредита, на которую будут начисляться проценты.
В какие банки обращаться за автокредитом без КАСКО
Выбор банка для оформления автокредита без комплексного автострахования, будет ограничиваться теми банками, что представлены в вашем регионе:
- Юниаструм банк, , , , .
Это основные, на сегодняшний день банки, которые предлагают условия автокредитования без оформления полиса комплексного страхования автомобиля.
Учитывая постоянные изменения в программах предоставления автокредитов, могут добавиться и другие банки, а также измениться существующие процентные ставки.
Наиболее доступные условия предлагает Альфа Банк исключительно по региональной программе автокредитования.
За подробной и актуальной информацией необходимо обращаться на официальные сайты перечисленных банков.
Поможет ли профессионализм без КАСКО
Подводя итог теме выбора автокредита с КАСКО или без, стоит отметить, что многие автовладельцы, будучи уверены в своем мастерстве и профессиональных навыках управления автомобилем, пренебрегают страховым полисом КАСКО. В большей степени из-за его стоимости.
Но какими бы профессиональные навыки вождения не обладал бы заемщик по автокредиту, можно уверенно сказать, что на дорогах, за рулем автомобилей, найдется достаточно большее количество автолюбителей, чей стаж и уровень подготовки ниже.
Также нельзя исключать природные явления:
- Гололед,
- Снегопад,
- Недостаточная видимость.
Вследствие которых могут возникнуть различного рода ДТП, в которых могут пострадать автомобили других участников движения.
Источник https://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/avtokredit/kak-ne-platit.html
Источник https://avtomobilkredit.ru/page/avtokredit-bez-kasko-preimushhestva-i-nedostatki
Источник
Источник
